Рейтинг страховых компаний автострахование. Риа рейтинг

ОСАГО – система обязательного страхования гражданской ответственности, призванная выступать гарантом защиты имущества и здоровья участников дорожного движения. Ключевым отличием ОСАГО от КАСКО является направленность страхового полиса на здоровье и транспорт третьих лиц, а не на свое, как в случае с КАСКО, которое, к тому же, осуществляется на добровольной основе.

Компаний, работающих по стандарту ОСАГО, на страховом рынке огромное множество. Немалая доля таких организаций имеет крайне короткий срок жизни – они появляются, несут убытки, терпят банкротство и исчезают, при этом ответственность перед клиентами, в случае наступления страхового случая, нередко остается непогашенной.

Чтобы вы не обожглись на сотрудничестве с недобросовестными страховщиками, мы подготовили для вас рейтинг страховых компаний ОСАГО, которым можно доверять безоговорочно. Данная подборка будет полезна всем – от опытных водителей, у которых заканчивается полис страхования, до новичков, которые только планируют приобрести первый автомобиль.

Принципы составления рейтинга страховщиков ОСАГО

Первое, что вам необходимо запомнить, это то, что сотрудничать можно только со страховыми компаниями, являющимися членами РСА (Российский Союз Автостраховщиков). Это один из базовых гарантов того, что организация не является шарашкиной конторой. Проверить это можно на официальном сайте РСА, где имеются списки, в которых указаны члены ассоциации, а также подборки компаний, вышедших либо исключенных из РСА, вследствие чего они не имеют право на полноценную страховую деятельность.

Выбрать из компаний членов РСА лучшую позволяют профильные исследования рейтинговых агентств (РА). Это частные организации, которые руководствуясь собственными методиками ежегодно составляют рейтинги надежности страховых компаний. Что интересно, запрос на оценку собственной деятельности изначально поступает от самих страховщиков – это платная услуга, да и для анализа требуется огромное количество финансовых документов, которые рейтинговое агентство может получить только по воле СК.

Страховая компания, прошедшая оценку рейтингового агентства, получает определенный класс надёжности. Он свидетельствует о том, насколько организация способна выполнить страховые обязательства перед клиентами и покрывать свои финансовые расходы, возникающие в процессе деятельности. Класс надежности – это серьезный показатель, которому стоит доверять, его учитывают даже государственные инстанции в процессе аккредитации и регулировании деятельности СК.

• Класс «А» — высокая надежность;
• Класс «В» — средняя надежность;
• Класс «С» — низкая надежность;
• Класс «D» — потенциальная возможность технического дефолта;
• Класс «Е» — выдается компаниям, признавшим свое банкротство, потерявшим лицензию на право страховой деятельности либо ликвидированным организациям.

В сторону организаций, которым присвоены классы Е и D, не стоит даже смотреть – сотрудничество с ними ничего хорошего не принесет. Наибольший интерес представляют страховщики, обладающие классом надежности А, В и, с натяжкой, С. Каждый из этих классов делится на 2 градации, с одним либо двумя плюсами, которые указывают на позицию страховщика в своем сегменте.

К примеру:

• «А++» — это самый высокий (исключительный рейтинг) надежности, который только может получить СК, «А+» — очень высокий рейтинг надежности;
• «В++» — приемлемая, «В+» — достаточная, «В» — удовлетворительная надежность;
• «С++» — низкая, «С+» — очень низкая, «С» — неудовлетворительная (преддефолтная) надежность.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» проводит анализ деятельности страховой компании и выдает сертификат о получении определенного класса надежности, который остается действительным на протяжении одного календарного года.

Однако при изучении рейтингов от экспертных агентств стоит учитывать, что уровень надежности СК в них определяется посредством анализа финансовой стабильности компании, то есть исходя из того, насколько стабильно в долгосрочном периоде страховщик выполняет все свои финансовые обязательства. Но это ничего не говорит о качестве его услуг и о подходе к сотрудничеству с клиентами.

Чтобы иметь полную информацию, наряду с официальными рейтингами имеет смысл изучить отзывы клиентов о заинтересовавшей вас страховой компании. Поэтому мы отдельно подготовили для вас пользовательский рейтинг страховых компаний 2017 ОСАГО, что удалось сделать проанализировав множество специализированных форумов и интернет-ресурсов.

Рейтинг надежности «Эксперт РА»

Выше представлены наиболее популярные среди автомобилистов страховщики ОСАГО, кроме них рейтинг А++ удерживают следующие компании:

• «Альянс»;
• «МАКС»;
• «РосГосСтрах»;
• «СОГАЗ»;
• «Согласие»;
• «УралСИБ»;
• «Энергогарант».

• «Гелиос»;
• «Цюрих»;
• «ОРАНТА»;
• «МСК»;
• «ЖАСО»;
• «Гута Страхование»;
• «Сургутнефтегаз»;
• «Либерти Страхование».

Любую из этих компаний можно рассматривать для приобретения полиса ОСАГО без боязни о завтрашнем дне. Это крупные организации, заработавшие хорошую репутацию и делающие все, чтобы подтверждать ее на практике.

1. «Россгосстрах» – объем выплат за 2016 год 83 435 839 тыс. рублей.
2. «СОГАЗ» – 63 913 169 тыс. рублей.
3. «Ингосстрах» – 41 192 947 тыс. рублей.
4. «РЕСО-Гарантия» – 40 167 654 тыс. рублей.
5. «Альфа-Страхование» — 27 930 673 тыс. рублей.
6. «Согласие» — 23 613 700 тыс. рублей.
7. «ВТБ Страхование» — 15 888 150 тыс. рублей.
8. «Альянс» — 14 757 499 тыс. рублей.
9. «Ренессанс Страхование» — 13 032 376 тыс. рублей.
10. «Уралсиб» — 12 029 059 тыс. рублей.

Рейтинг страховых компаний ОСАГО по отзывам клиентов

Опрос потребителей услуг страховых компаний проводился в конце минувшего года на интернет-ресурсе IC-Ratings, посетители которого определили следующий рейтинг страховых компаний 2016 года.

1. «АльфаСтрахование».
2. «Авива».
3. «Альянс».
4. «ВТБ Страхование».
5. «Гута Страхование».
6. «Ингосстрах».
7. «ЭРГО Русь».
8. «Мегарусс-Д».
9. «Национальная страхования группа».
10. «Ренессанс страхование».

Если сопоставлять официальные рейтинги агентства «Эксперт РА» и мнение клиентов, то становится очевидно, что по их результатам наилучшей репутацией обладают компании «Альфа Страхование» и «ВСК», которые мы и рекомендуем для сотрудничества всем автомобилистам. Надеемся, что наш рейтинг страховых компаний 2017 ОСАГО окажется для вас полезным!

Количество страховых компаний в России с каждым годом увеличивается. Чтобы минимизировать риски и выбрать подходящую фирму, была введена рейтинговая система.

Как оцениваются страховые компании?

Рейтинг надежности страховых компаний дает возможность клиентам обращаться в проверенные организации. Он отражает эффективность работы страховых фирм. Для получения рейтинга страхователь должен отвечать требованиям.

Критерии оценки:

• размер капитала;
• надежность;
• сумма страховых выплат;
• сумма собранных премий;
• отзывы клиентов.

В России создаются промежуточные списки компаний, являющихся самыми надежными по выплатам. Эксперты оценивают фирму по критериям:

• уставной капитал;
• продолжительность функционирования на рынке;
• наличие бонусов, льготных программ для клиентов;
• отзывы столкнувшихся со страховым случаем.

Анализ данных позволяет оценить ответственность страховой компании перед клиентами. Составляется рейтинг надежности выплат специализированными агентствами. При его формировании учитывается мнение потребителей.

Рейтинг страховых компаний по надежности

Показатель надежности страховых компаний важен и распространен в России. Фирмы заинтересованы в получении вышеуказанного статуса. От этого зависит количество их клиентов и доход. Рейтинговая система является мотиватором для страховых компаний к лучшей работе.

Алгоритм анализа компании для определения степени надежности:

• сбор информации. Представитель страхового агентства оставляет свои данные, отчеты о работе, аудиторское заключение;
• берется интервью у топ-менеджера;
• полученные сведения анализируются;
• определяется и официально публикуется рейтинг.

Если страхователь не согласен с присвоенным рейтингом, он имеет право подать апелляцию.

На страховом рынке РФ ведут деятельность несколько сотен брендов. Из них можно выделить несколько безусловных лидеров, в 2016 году прочно занимавших свои позиции в соответствующем сегменте бизнеса.

 

Из числа самых крупных российских страховых компаний можно выделить порядка 7 брендов, занимающих безоговорочно лидирующие позиции. Какие это бренды, и каковы их основные финансовые показатели?

Крупнейшие страховые бренды России: топ-7 компаний

1. «СОГАЗ».
2. «Росгосстрах».
3. «Ингосстрах».
4. «РЕСО-Гарантия».
5. «АльфаСтрахование».
6. «Сбербанк Страхование Жизни».
7. «ВТБ Страхование».

Рассмотрим ключевые факты о них, а также важнейшие показатели деятельности данных корпораций (во всех случаях, если не указано иное — за период с января по сентябрь 2016 года).

«СОГАЗ»: факты и показатели деятельности в 2016 году

Официальное наименование хозяйствующего субъекта: АО «СОГАЗ».

Регион регистрации бизнеса: г. Москва.

Основные собственники:

• ООО «Инвестиционная компания АБРОС» (владеет 32,3% акций);
• ЗАО «Газпромбанк — управление активами» (осуществляет доверительное управление 19,04% акций);
• ОАО «Газпром-Газораспределение» (владеет 16,22% акций);
• ООО «Кордекс» (является собственником 12,50% ценных бумаг);
• ООО «Акцепт» (12,47% акций).

Ключевые показатели деятельности:

• Объем страховых премий: 123,76 млрд. рублей без учета ОМС;
• Количество подписанных страховых соглашений: порядка 2 834 800;
• Число действующих договоров (актуально на 01.10.2016 года): около 3 180 600;
• Общий объем выплат по контрактам (без учета договоров на страхование жизни): 51,10 млрд.
• Чистая прибыль: 28,25 млрд.

Прочие факты:

• Число филиалов в России: 79;
• Количество подразделений в 40 регионах РФ: более 670.

В начале 2017 года АО «СОГАЗ», «АльфаСтрахование» и «Ингосстрах» объявили о подписании совместного соглашения с ФГУП «Космическая связь» на сумму 41 млрд. рублей. Предмет договора — покрытие убытков в случае неудачных запусков космических аппаратов коммуникационного назначения. Доля АО «СОГАЗ» в проекте — 30%.

«Росгосстрах»

Официальное название: Публичное акционерное общество СК «Росгосстрах»

Основные собственники:

• ПАО «РГС Холдинг» (владеет 50,46% акций);
• «РГС-Активы» (10,5%);
• «Управление сбережениями» (6,7%).

По неофициальным данным, основным бенефициаром компании является ее президент Данил Хачатуров.

Результаты деятельности:

• Объем премий: 93.05 млрд. без ОМС;
• Количество заключенных соглашений: порядка 16 678 000;
• Число действующих контрактов (по состоянию на 01.10.2016 года): около 21 865 500.

Прочие факты:

• Число офисов в России: более 3000;
• Количество сотрудников - 100 000 человек, агентов — 65 000 человек.

По сообщениям крупнейших СМИ («Интерфакс, Lenta.Ru), обнародованным в декабре 2016 года, ПАО СК «Росгосстрах» в 2017 году планирует объединить свои активы с группой «Открытие» (совокупный объем ее активов — 3,7 трлн. рублей). На данный момент «Росгосстрах» является миноритарием Банка «Открытие».

«Ингосстрах»

Официальное наименование: Страховое публичное акционерное общество (СПАО) «Ингосстрах».

Регион регистрации: г. Москва.

Основные владельцы:

• ООО «Гранит» (16,29% акций);
• ООО «Бекар-сервис» (16,03%);
• ООО «Инвестиционная инициатива» (15,86%);
• ООО «Новый капитал» (15,86%);
• ООО «Софт-Карат» (15,68%);
• Олег Владимирович Дерипаска (10%).
• ООО «Вега» (6,75%).

Ключевые показатели:

• Объем премий: 65.37 млрд. без ОМС;
• Количество подписанных соглашений: порядка 5 765 300;
• Число действующих договоров (актуально на 01.10.2016 года): около 6 252 600;
• Объем выплат по контрактам (без страхования жизни): 27,70 млрд.
• Чистая прибыль: 7,36 млрд.

Осенью 2016 года СПАО «Ингосстрах» выиграло тендер на оказание услуг по обеспечению добровольного страхования гражданской ответственности ОАО «РЖД». Сумма контракта — 1 млрд. рублей, срок реализации — 2 года.

«РЕСО-Гарантия»

Официальное название: СПАО «РЕСО-Гарантия»

Регион регистрации: г. Москва.

Основные собственники:

• Саркисов С.Э., Саркисов Н.Э., Савельев А.Н. (56,6% акций);
• Группа АХА (36,6%);
• ЕБРР (6,3%).

Результаты деятельности:

• Объем премий: 64,46 млрд. без ОМС;
• Количество заключенных соглашений: порядка 6 871 900;
• Число действующих контрактов (по состоянию на 01.10.2016 года): около 7 948 000;
• Объем выплат по договорам (без страхования жизни): 28,51 млрд.
• Чистая прибыль: 18,71 млрд.

«РЕСО-Гарантия» выиграла 2 лота по тендеру «Аэрофлота» на обеспечение в 2016-2018 годах сотрудников авиакомпании, членов их семей, пенсионеров, а также работников дочерних компаний полисами ДМС. Также в проекте по обеспечению «Аэрофлота» полисами ДМС участвует «СОГАЗ».

«АльфаСтрахование»

Официальное наименование: ОАО «АльфаСтрахование»

Регион регистрации: г. Москва.

Основные собственники:

• ООО «ЮНС-Холдинг» (99,99% акций);
• более 150 частных акционеров (0,01%).

Ключевые показатели:

• Объем премий: 47,71 млрд. без ОМС;
• Количество подписанных соглашений: порядка 26 485 100;
• Число действующих контрактов (по состоянию на 01.10.2016 года): около 12 101 000;
• Чистая прибыль (без учета показателей «Альфа-Центр Здоровья»): 5,05 млрд.

Прочие факты:

• Число региональных представительств в России: 270;
• Количество корпоративных клиентов (организаций и ИП): более 100 000.

Эксперты «АльфаСтрахования» принимают участие в плановой оценке рисков при строительстве стадиона «Крестовский» в Санкт-Петербурге, на котором предполагается проведение матчей Чемпионата Мира по футболу 2018 года, а также Чемпионата Европы 2020 года.

«Сбербанк Страхование Жизни»

Официальное название: ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни»

Регион регистрации: г. Москва.

Собственник: ПАО «Сбербанк России» (100% акций).

Результаты деятельности:

• Объем премий: 46,83 млрд. без ОМС;
• Количество заключенных соглашений: порядка 790 300;
• Число действующих контрактов (актуально на 01.10.2016 года): около 888 400;
• Чистая прибыль: 6,65 млрд.

В октябре 2016 года во всех центрах обслуживания «Ростелекома» начались продажи брендированных продуктов «Верный выбор» и «Ремень безопасности» от «Сбербанк Страхования Жизни», приобретение которых позволяет гражданам застраховаться от травм на сумму до 150 тыс. рублей.

«ВТБ Страхование»

Официальное наименование: ООО Страховая компания «ВТБ-Страхование»

Регион регистрации: г. Москва.

Собственник: Банк ВТБ (ПАО), 100% акций.

Ключевые показатели:

• Объем премий: 43,29 млрд. без ОМС;
• Количество подписанных соглашений: порядка 6 217 700;
• Число действующих договоров (по состоянию на 01.10.2016 года): около 8 655 100;
• Объем выплат: 10,24 млрд.
• Чистая прибыль: 10,17 млрд.

Прочие факты:

• Филиалы и офисы продаж корпорации присутствуют более чем в 90 городах России;
• Число корпоративных клиентов: порядка 14 000.

В январе 2017 года ООО СК «ВТБ Страхование» объявило о победе в открытом конкурсе на заключение с аэропортом Домодедово в Москве соглашения о предоставлении услуг страхования гражданской ответственности. Срок соглашения - 1 год. Лимит ответственности по контракту — 500 млн. долларов США.

Резюме

Исходя из опубликованных экспертами «РИА-Рейтинг» сведений о деятельности страховых брендов в январе-сентябре 2016 года, самая крупная страховая компания в России по общему объему премий (без учета ОМС) - «СОГАЗ». Лидер топ-7 по чистой прибыли — также страховая компания “СОГАЗ».

Самая крупная страховая компания России по количеству действующих (по состоянию на 01.10.2016 года) контрактов - «Росгосстрах».

Лидер топ-7 по количеству договоров, заключенных в январе-сентябре 2016 года - «АльфаСтрахование».

Центробанк утверждает, что в прошедшем году 2.7 млн человек обращались к страховщикам за возмещением по полисам ОСАГО. Но обратиться за выплатой еще не значит получить деньги; в прошлом году отказы получили 3.4% «осаговцев».

Эксперты РБК составили рейтинг страховых компаний ОСАГО 2016 на основании статистики Центрального Банка РФ за 2015 год, куда входят урегулированные случаи и отказы в возмещении, а также средний уровень выплат. Как утверждает представитель «ГлавСтрахКонтроля», этот рейтинг вполне можно использовать как пособие при выборе страховой компании.

Самая крупная российская компания по объемам собираемой страховой премии. Имеет 3.5% отказов по ОСАГО и в среднем выплачивает автолюбителям 53 595 рублей по страховым случаям, тогда как среднерыночная цена — 47.9 тысяч рублей.

9. «Ингосстрах»

У этой компании, входящей в десятку крупнейших страховщиков России, всего 3.3% отказов по полисам ОСАГО. Средняя выплата составляет 40 458 рублей, это не «дотягивает» до среднерыночной цены на 7.5 тысяч рублей.

8. «Транснефть»

Была основана в 1996 году и является «дочкой» нефтедобывающей «Транснефти». В 2013 году эту СК приобрела компания «СОГАЗ». С 2011 года неизменно заслуживает наивысший рейтинг надежности «А++» от агентства «Эксперт РА». Уровень отказов по ОСАГО — 2.4%. В среднем выплачивает 17 511 рублей, это меньше среднерыночной цены на 30.3 тысячи рублей.

7. «Уралсиб»

Входит в один из лидирующих на российском рынке финансовых холдингов. Имеет высокий рейтинг надежности «А+» и низкий уровень отказов по ОСАГО — 1.9%. Средняя сумма, возмещенная по страховке — 50 954 рублей (на три тысячи рублей превышает среднюю по рынку).

6. «Энергогарант»

Агентство «Эксперт РА» присвоило компании «Энергогарант» самый высший рейтинг надежности — «А++» и прогноз по этому рейтингу стабильный. Привлекательности компании для автовладельцев добавляет и низкий показатель отказов по выплатам ОСАГО, он держится на отметке 1.5%. Средняя сумма возмещения — 45 582 рублей, всего на 2.4 тысячи рублей меньше среднерыночной.

5. «АльфаСтрахование»

Входит в состав «Альфа-Групп» и является одной из системообразующих российских страховых компаний. По ОСАГО у компании 1.4% отказа. Средняя выплата составляет 41 796 рублей, что меньше среднерыночной цены на шесть тысяч.

4. «ВСК»

Всероссийская страховая компания – одна из самых крупных в стране и даже дважды получала благодарность от президента России за проделанную работу. В рейтинге ОСАГО страховая компания занимает четвертое место (1.4% отказов). Средняя сумма страхового возмещения – 42 180 рублей. Увы, среднерыночная цена больше на 5.5 тысяч.

3. «МАКС»

Страховая группа «МАКС» была основана в далеком 1992 году. Тогда трудящимся советского мирного атома Российской Федерации понадобились услуги медицинского страхования. С 2007 «МАКС» страхует сотрудников Федеральной таможенной службы, а в 2003 году компании была предоставлена лицензия на проведение ОСАГО. Хотя уровень отказов у «МАКС» один из самых маленьких – 0.8%, однако сумма средней выплаты не радует – всего 35 403 рубля, что меньше среднерыночной цены на целых 12 тысяч рублей.

2. «Югория»

Акционером страховой компании «Югория» является правительство Ханты-Мансийского АО. Однако «Югория» не ограничена границами округа: у компании разветвленная сеть филиалов (около 60) и более двух сотен агентств, представленных в различных регионах России. Имеет несколько дочерних компаний, специализирующихся на разных видах страховой деятельности, включая страхование жизни и медицинское страхование. По ОСАГО у «Югории» всего 0.7% отказов, благодаря чему она и занимает второе место рейтинга. Средняя сумма выплат – 44 051 рубль, что на три с лишним тысячи меньше, чем среднерыночная цена.

1. ЖАСО

Возглавляет рейтинг страховых компаний ОСАГО в 2016 году бывшее «Железнодорожное акционерное страховое общество». В 2015 году оно получило оценку «Исключительно высокий уровень надежности» рейтингового агентства RAEX. И правда – процент отказа по выплатам ОСАГО у ЖАСО самый маленький и составляет всего 0.5%. Размер средней выплаты по ОСАГО 44 992 рубля, что меньше средней по рынку цены на три тысячи рублей.

Компания	Взносы по ОСАГО, млрд руб.	Средняя выплата по ОСАГО, руб.	Количество отказов в выплатах, %	Итоговый балл*
«Югория»	3,1	44 051	0,7	30,8
ЖАСО	2,5	44 992	0,5	30,1
Группа «Ренессанс Страхование»	4	52 939	5,1	29,7
ВСК	18,2	42 180	1,4	29,5
«Росгосстрах»	77	53 595	3,5	29,4
«АльфаСтрахование»	10,6	41 796	1,4	29,4
«Уралсиб»	6	50 954	1,9	29,1
«Зетта Страхование»	1,7	45 227	3,9	26,5
МАКС	3,7	35 403	0,8	25,9
«Энергогарант»	2,8	45 582	1,5	25,2
СОГАЗ	7,8	42 872	6,9	23,8
ЭРГО	0,6	39 965	7,6	23,6
«РЕСО-Гарантия»	27,6	43 796	4,8	23,5
«Ингосстрах»	15,5	40 458	3,3	22,5
«Согласие»	5,7	48 111	5,7	22,5
«ВТБ Страхование»	0,5	40 172	4,8	21,8
«Альянс»	0	65 766	9,1	21,4
Страховая группа МСК	0,3	43 868	6,1	19,6
«Транснефть»	0,4	17 511	2,4	16,6
«Капитал Страхование»	0,2	21 740	5	14,8

* – учитывая данные каско.