Однажды, стоя в очереди в аптеку, я стал невольным свидетелем занимательной сцены. Невдалеке от кассы, парень лет 20-23, что-то оживленно объяснял женщине-фармацевту. Однако темой их разговора стала отнюдь не медицина и здоровье, а … кредиты. Проводя разъяснительную работу, парень не забывал подсовывать поближе к женщине какой-то листочек бумаги, который она в конце концов подписала. После этого молодой человек вручил ей пластиковую карту. Естественно, очередь не осталась в стороне, и в адрес парня посыпались вопросы. Из дальнейших ответов стало ясно, что юноша является представителем одного из банков, и занимается распространением его кредитных продуктов среди населения. Порыскав по интернету, я понял, что таких людей называют кредитными агентами. Впрочем, это только название, а где же суть?
Кредит на дом заказывали?
Появление кредитных агентов стало закономерным шагом на пути эволюции отечественной кредитной системы. Задачи, которые должны выполнять кредитные агенты, очень просты. Прежде всего им нужно охватить тех граждан, которые не состоят еще в должниках банка, и предложить им или оформить кредитную карту. При этом агент должен досконально знать, предлагаемые им кредитные программы, ведь для того, чтобы уговорить человека взять заем, ему придется ответить на множество вопросов по сути того или иного кредита. Работа у кредитного агента довольно непроста. К примеру, тем же банковским работникам, находящимся при магазинах, гораздо легче, ведь клиент попадает к ним уже «тепленьким» после предварительного «разогрева», который был проведен продавцом. Кроме того, большое значение имеет вид товаров, которые кажутся так близко. Кредитному агенту же приходится надеяться лишь на свою харизму и умение убеждать. Их клиенты - это люди, находящиеся, как правило, у себя на работе, где мысли о необходимости кредита приходят в голову в последнюю очередь.Кого берут в кредитные агенты?
Кредитным агентом может стать практически каждый – от студента до пенсионера. Главное – желание работать. Эти люди не являются штатными работниками банка, а потому их дипломы об образовании практически никогда не идут в счет. Однако при собеседовании менеджер финансовой организации все же проверит будущего агента на предмет стрессоустойчивости и толерантности. В ходе своей работы агенту придется встречаться с разными людьми и отвечать на разные, порой каверзные, вопросы. В процессе общения хороший агент всегда должен оставаться вежливым и внимательным к клиенту. Банк в этом заинтересован, ведь хотя кредитный агент и не является сотрудником, он все равно официально представляет финансовое учреждение, а значит своим грубым или некомпетентным поведением может повредить репутации кредитора. К сожалению, в описанной в начале статьи ситуации, кредитный агент оказался недостаточно сведущим в своем деле. На вопрос фармацевта о том, как возвращать долг по кредитной карте, он рассчитал ей такую переплату, что даже она сама (человек, незнакомый с кредитами) засомневалась, что такое может быть. Впоследствии оказалось, что в своих подсчетах агент преувеличил сумму предполагаемых выплат более, чем в 3 раза. Впрочем, заключая договор с агентом, банк готов оказать ему всю посильную помощь лишь бы тот повысил свой уровень профессионализма. Для этого среди агентов проводятся тренинги и обучающие программы.Сколько зарабатывает кредитный агент?
О кредитных агентах можно по праву сказать, что их ноги кормят. Не состоя в штате банка, они не получают от него даже какой-либо минимальной ставки – весь их заработок зависит от количества договоров, которые им удалось заключить за месяц. Рассмотренные, но отклоненные банком кредитные заявки в расчет не берутся. На величину заработка агента может повлиять и сумма займа, стоящая в кредитном договоре. Минимум, который можно получить за одно заключенное соглашение о займе – 250 рублей. Между тем, благодаря тому, что они находятся на «сделке», кредитные агенты не попадают под действие банковских ежемесячных планов по выдаче займов, которые устанавливаются для штатных кредитных специалистов.Между тем, недавно опубликованы
Для многих вчерашних выпускников выбор профессии достаточно сложен, ведь хочется чтобы и нравилось, и деньги можно было заработать. Однако не нужно думать, что такие сомнения – удел только юных, все чаще о смене профессии задумываются и те, у кого есть образование и определенный стаж работы. При этом упор делается на те профессии, в которых «больше платят» - риэлторы, менеджеры, и, конечно же, кредитные брокеры. Однако так ли легко стать успешным кредитным брокером, если вы начинаете «с нуля» и еще не обзавелись крепкими связями в банках?
В чем проблема?
Основной проблемой каждого начинающего (и не только) кредитного брокера является поиск клиентуры. С одной стороны услуги посредников между заемщиками и банками весьма востребованы. С другой – к этим самым посредникам обычно обращаются те, кто без посторонней помощи воспользоваться банковским кредитованием не может, но хочет получить 100% гарантию на то, что кредит ему будет одобрен. Конечно, есть среди обращающихся к кредитному брокериджу и заемщики, которые в силу своей занятости предпочитают заплатить деньги и сэкономить время на оформлении займа, однако их очень мало. Основная же клиентура брокеров – заемщики с «пятнами» либо в кредитной истории, либо в биографии, либо с невозможностью объяснить из чего они будут погашать этот кредит. Если учесть, что эту ситуацию понимают и банки, вам будет сложно «гарантировать» таким клиентам получение кредита, тем более, что решение о выдаче займа (если он крупный) принимает кредитный комитет. Поэтому если вы еще не успели обзавестись тесными связями, стоит выбрать правильный вариант «для старта».Почти как брокер
Хорошая альтернатива брокериджу – стать кредитным агентом. Суть работы почти та же самая, что и у брокеров, но куда легче, заодно и с банком связи наработаете. Кредитный агент действует от имени банка, только если брокер, имея на руках документы, подбирает клиенту кредитную программу, то агент напротив, занимается продвижением именно каких-то конкретных кредитов – разумеется, за вознаграждение, итоговый размер которого будет зависеть от того, сколько вы «продадите» кредитов. Плюс такого рода занятости в том, что банк, агентом которого вы будете выступать, снабдит вас всеми необходимыми материалами, обучит и примет всех клиентов, которых вы приведете.Франшиза как вариант
Еще одним хорошим способом стать кредитным брокером «с нуля» - работа по франшизе. Сотрудничество с федеральными кредитными брокерами будет выгодно и для них, так как вы будете представлять их интересы в регионах, и для вас. Вам не придется искать клиентуру, компания, под эгидой которой вы начнете свою карьеру как кредитный брокер, сама будет передавать вам клиентов, которые намерены воспользоваться услугами банковского кредитования с привлечением посредников. К тому же такое сотрудничество станет вашей возможностью воспользоваться уже налаженными связями компании, которую вы будете представлять в работе с кредитными структурами.Сам себе кредитный брокер
Если не хочется довольствоваться небольшим вознаграждением кредитного агента или не привлекает перспектива делиться гонорарами с вышестоящей компанией, можно открыть собственное дело, предоставляя услуги населению. Правда этот вариант будет иметь смысл только в том случае, если вы же на момент открытия бизнеса обладаете всеми необходимыми познаниями и знаете все тонкости взаимоотношений брокеров и банков.В последнее время все чаще на сайтах поиска работы проскальзывает необычная вакансия — банковский агент. В описании звучат ничего не значащие слова про «гибкую мотивационную систему», «карьерный рост» и «бесплатное обучение». Ни слова об обязанностях, окладе и графике работы.
На первый взгляд, вакансия очень напоминает компанию прямых продаж вроде надоевшего всем Гербалайфа. Доля правды в этом есть, и все-таки банковский агент – это не совсем типичный распространитель продукции.
Итак, что же на самом деле должен делать банковский агент и за что он получает свои деньги?
Сначала пару слов о том, почему именно банки все чаще стали прибегать к практике привлечения внештатного персонала.
Банковские работники отличаются от всех остальных тем,что кроме основных обязанностей они обязаны предлагать своим клиентам весь спектр банковских услуг.
Например, сотрудник, занимающийся исключительно оформлением кредитов на авто, должен «продавать» своим клиентам депозиты в том же банке, страховые полисы или дебетовые карты.
Как правило, для каждого работника устанавливается жесткий план по привлечению каждого вида банковских услуг. За невыполнение плана снимаются премии, за его выполнение – доплачиваются бонусы.
А теперь вырисовывается проблема: работников в банке мало (особенно, после финансового кризиса), а банковских продуктов, которые нужно «пристроить» — много. Держать для этого отдельного сотрудника на окладе бессмысленно – именно поэтому и привлекаются пачками свободные банковские агенты со стороны.
Они предлагают банковские продукты своим знакомым и друзьям, рассказывают об их достоинствах, отвечают на вопросы заинтересовавшихся. Но, в отличие от «коробейников», банковские агенты не ходят по городу с сумкой, набитой продукцией.
Их конечная цель – настроить клиента на услугу и взять его контактные данные (обычно, кроме имени и номера телефона ничего и не требуется).
Далее через свой кабинет в Интернете агент отсылает полученные данные в банк – и тем самым автоматически переадресует клиента в соответствующий отдел банка. На этом работа агента и заканчивается.
В тот момент, когда потенциальный клиент превращается в действующего (оформил в банке депозит, забрал в отделении и активизировал кредитную карточку) – агент получает свой бонус за привлечение.
И, кстати, в отличие от штатных работников – никаких планов по привлечению у банковского агента нет.
Но на деле в работе банковских агентов возникает множество проблем.
Во-первых, получить честно заработанные деньги зачастую мешают сами привлеченные клиенты.
К примеру, «раскрутили» Вы кого-то из Ваших знакомых на кредитную карту банка. Потратили время и силы, завели его в свою базу и ждете обещанного вознаграждения.
А знакомый, поговорив с Вами, рассказал обо всем жене, которая кредиток боится еще больше, чем конца света. Как Вы думаете, чье мнение для него окажется более важным?
Или даже не так. Ваш знакомый «загорелся» идеей получить кредитку, но уже на другой день мысль о том, что нужно идти за ней в отделение просто вылетела у него из головы. Или он все-таки дошел до отделения, но там его поджидал сюрприз – многокилометровая очередь к операционисту.
Естественно, потенциальная «жертва» с «крючка» срывается и, как правило, повторно обсуждать этот вопрос с Вами уже не хочет.
Во-вторых, Вы просто не представляете, какая битва идет в отделениях за каждого привлеченного клиента.
Ведь выполнение плана по выданным кредиткам, депозитам, ипотеке и так далее – это премии, похвала начальства и шанс быстрее продвинуться по служебной лестнице.
Вот и уводят такие сотрудники клиентов прямо из-под носа у незадачливых банковских агентов, которые и в штате банка-то официально не состоят. Сделать это элементарно просто – в графе «Кто привлек» логин агента исправляется на логин сотрудника – и все дела.
Ведь банковский агент общается с банком дистанционно, а сотрудник на месте имеет доступ к базе и может редактировать любые данные.
Конечно же, такие случаи выявляются, а виновных в «хищениях» наказывают. Но за такой проступок в наших банках никого не увольняют – ведь руководству совершенно все равно, кто именно из его многочисленных подчиненных привлек в банк нового клиента…
Поэтому подобный приработок рассчитан, скорее, на краткосрочный результат. Привлек агент сотню клиентов за первый месяц – не получил свои честно заработанные бонусы в полном объеме – отошел от дел.
А на его место тут же пришел десяток новых энтузиастов, ведь работы в кризис не так уж и много, а реклама подобного заработка идет очень грамотная и очень мотивирующая…
В общем, исключений из правил не бывает. Все, что банк предлагает, якобы для своих любимых клиентов и сотрудников, на деле оборачивается дополнительными прибылями для него же самого. И вполне справедливым недовольством облагодетельствованных…
Ангелина Громова,
специально для сайт
В последнее время частенько в разговорах мелькают такие понятия, как дебетовая карта, кредитка или овердрафт. И если свое мнение о кредитной карте может выразить...
С появлением ипотеки появились люди, которые оказывают услуги ипотечного брокера. В Москве это стало наиболее популярным, т.к. основное количество ипотечных кредитов приходится на Москву....
На сегодняшний день открыть счет за границей может почти каждый взрослый человек практически в любой стране мира. Вот лишь несколько преимуществ зарубежных банков перед...
Любой кредитный агент должен быть в курсе всех новинок банков, к примеру какие аналогичные есть карты банка Русский стандарт или любого другого конкурирующего банка.
Кредитный агент занимается распространением и продажей кредитных продуктов. Его основные обязанности - это привлечение клиентов. Если вы целеустремленный человек, то для вас вполне может подойти такая должность. Здесь не имеет значения пол, возраст и образование человека.
Для того, чтобы войти в курс дела, организация приставляет к агенту куратора. В основном, это банковские менеджеры. Они проводят различные тренинги, выдают литературу и в процессе работы помогают решать возникнувшие вопросы.
У кредитного агента есть право бесплатно обучаться, при этом у него гибкий рабочий график и заработная плата напрямую зависит от его желания работать. Работник заключает с банком договор, где указаны все права и обязанности и прочие условия.
Приступая к работе, он начинает вести поиск клиентов. Агент начинает знакомиться с банковскими услугами, кредитными программами, требованиями к потенциальным клиентам, нюансами какие есть карты банка Русский стандарт или любого другого банка с которым он работает. После этого он приступает к консультированию, помогает заполнять анкеты, передает в банк готовые документы.
Потом менеджер, который закреплен за агентом, проверяет документацию, сообщает данные проверки. Он также обязан информировать агента о любых изменениях работы банка.
В основном, на кредитных агентов не распространяется план по продажам банка, поскольку он не является штатным сотрудником. Его заработная плата начисляется по результатам проделанной работы. Агент подписывает акт-отчет и по его данным раз в пять дней начисляется зарплата. Банк покрывает налоги по зарплате агента самостоятельно. Сумма заработка может быть фиксированной, и значит зависимой от продаж. То есть, оформив клиенту кредитную карточку, он получит меньше, чем от оформления кредита.
Так же, на кредитного агента, помимо консультативного процесса возлагается обязательство презентовать продукт. Он ставит всех в известность о проведении акций.
Для такой должности идеально подходят люди, которые рассчитывают на свое умение заработать, а не на установленную зарплату. Банки, набирая такой персонал, не заботятся о его дипломе, но сами тщательно организовывают процесс обучения. Так, хорошо обученный агент становиться лицом учреждения.
Поэтому всегда приветствуется хорошее знание депозитных и кредитных программ. Некоторые банки стимулируют работу агентов с помощью бонусной системы вознаграждения.
Банковским агентом может стать любой желающий. Для этого не нужно иметь соответствующее образование. Главное, быть грамотным человеком и иметь желание разобраться в услугах, которые предоставляет банк населению. Для этого вам будет предоставлено обучение. В некоторых кредитных учреждениях за агентами закреплен сотрудник, к которому они всегда могут обратиться. Наличие такого наставника существенно облегчает работу, ведь ему можно позвонить в рабочее время и уточнить какой-то момент.
Чтобы получить агентское вознаграждение от банка, можно и не искать клиентов на стороне. Может быть, продуктами кредитной организации заинтересуются ваши родственники, знакомые или друзья. Если интерес к получению кредита или дебетовой карты в определенном банке появился после вашей консультации, человек обращается туда по вашей рекомендации. Также вы сами можете сообщить в свой банк контакты лица, которое готово дать согласие на получение услуг после беседы с вами.
Сотрудники банка свяжутся с ним и заключат договор. А вы получите оговоеренный процент за сделку или фиксированный размер вознаграждения.
Предлагать услуги банка можно не только своим. Если вы поищете клиентов через интернет, вас ждет вероятность получения большего дохода, чем при консультировании домашних и членов круга вашего общения. Кроме того, вы можете совмещать работу агента банка с вашей основной деятельностью. Если вы работаете с определенной базой физических лиц, вы можете привлечь кого-то из нее. Только помните, это нужно не в рабочее время и только с теми, с кем у вас установились неформальные, почти дружеские отношения.
Помните, что заниматься личной предпринимательской деятельностью во время работы официально запрещено во многих компаниях, как и использовать базы клиентов в отличных от трудовых целях.
Преимущества и подводные камни
Работа банковским агентом имеет как плюсы, так и . Среди первых следует отметить свободный график, самостоятельное составление рабочего плана. Минусом же является отсутствие гарантии результата. Дело в том, что суть работы агента заключается в привлечении клиентов. Люди могут обратиться в банк по вашей рекомендации за кредитом, но не получить на него одобрение от инспектора. Получается, что свою часть работы вы провели, но вознаграждение не получили, ведь оно выплачивается только за новых клиентов.
