Какие документы требует банк для ипотеки. Какие документы нужны для получения ипотеки

Подбор кредита по параметрам

Если Вы собрались брать ипотечный займ, то в первую очередь необходимо знать какие нужны документы для ипотеки. Приблизительно необходимый пакет одинаков для любого банка: будь то Сбербанк, ВТБ 24 или любой другой. Список внушительный. Поехали…

Для оформления ипотечного займа необходим комплект документов от заемщика, подтверждающий его гражданство, социальный статус и платежеспособность.

От продавца необходимы все документы на продаваемый объект недвижимости.

Квалификационный этап — сторона заемщика

Говоря на простом языке, на этом этапе сотрудники банка изучают вашу скромную персону с ног до головы и принимают решение о кредитовании. Для прохождения этого уровня вам понадобятся следующие документы:

1. Паспорт гражданина Российской Федерации и его копии. Наличие в паспорте отметки о постоянной регистрации обязательно.
2. Справка, подтверждающая доход заемщика. Это либо стандартная бумага с предприятия, где вы работаете (форма2-НДФЛ), либо банковская форма, которую придется заполнить самостоятельно в банке.

Именно на основании этих двух документов банк выносит предварительное решение по вопросу предоставления вам ипотечного кредита.

Подтверждение социального статуса

На этом этапе вам предстоит доказать работникам банка то, что вы являетесь полноценным и законопослушным членом общества, которому можно доверять. В качестве такого доказательства вам придется предоставить такие бумаги:

1. ИНН.
2. Свидетельство пенсионного страхования.
3. Военный билет.
4. Документы о вашем образовании.
5. Характеристика с места последней вашей работы.
6. Трудовая книжка.
7. Свидетельство о регистрации брака.
8. Свидетельство о рождении детей.

Дополнительно могут потребоваться справки о наличии у заемщика ценного и особо ценного имущества, документы, подтверждающие состояние здоровья, справки о том, что претендент на получение ипотечного займа не состоит на учете в психоневрологическом или наркологическом диспансере и многие другие подобные документы. Все эти нюансы необходимо сразу же уточнить в выбранном вами банке.

Все дополнительные документы, показывающие ваше финансовое состояние, могут стать основанием для снижения процентной ставки по ипотеке.

Документы на приобретаемую недвижимость — нужны со стороны продавца

Дополнительные документы, которые может потребовать банк для получения ипотеки

— при наличии несовершеннолетних собственников, необходимо разрешение органов опеки на отчуждение объекта продажи;
— справка из Инспекции Федеральной Налоговой Службы об отсутствии задолженности об уплате налога на имущество в случае дарения или наследования объекта недвижимости;
— нотариально заверенное согласие супруга/супруги на продажу, если продаваемый объект был приобретен в браке.

Пожалуй все. В данном перечне могут дополняться или исключаться какие-либо пункты в зависимости от требований банка, который Вы выберете. Однако же в любом случае это основные документы, которые могут понадобиться для оформлении ипотеки в Сбербанке, ВТБ 24 и т. д.

Цены на квартиры и дома не малые и не каждая семья имеет в своем бюджете такие суммы. Именно поэтому многие жители страны и обращаются в банки для оформления ипотечного кредита.

В этой статье вы сможете узнать все об ипотеке, условиях ее выдачи, а так же порядок оформления и необходимые документы. Это значительно облегчит процесс подачи заявления и сохранит ваше время.

Что такое ипотека

Ипотека – это кредит на покупку жилья.

Оформленное жилье под залог является собственностью заемщика с обременением до тех пор, пока он не выплатит весь кредит.

Если должник не может выплатить весь долг, то банк забирает у него имущество.

Условия ипотечных кредитов

Все современные банки выдают кредиты под залог жилья, и каждый предлагает несколько программ такого кредитования.

Какие же требования выставляют банки заемщикам:

Возраст заемщика.

Практически во всех финансовых организациях рассматривают возрастную категорию заемщика от 21-45 летнего возраста. Последняя цифра зависит от срока займа, то есть на момент последней выплаты заемщик должно быть не старше 60, редко 65, лет. Соответственно, если берется ипотека на 15 лет, то займ дадут гражданину не старше 45 лет, а при сроке 25 лет – только 35 жителю страны;

Стаж на последнем месте работы.

Основным требованием банка является срок, который проработал гражданин у одного работодателя. А именно не менее полугода , также учитывается и общий стаж предполагаемого заемщика.

Еще оцениваются и перерывы в трудовом стаже, частота смены работодателей и профессий;

Зарплата.

Одним из важнейших показателей для получения займа – уровень доходов заемщика. Этот пункт влияет на итоговую сумму кредита, а также подтвержденные доходы справкой 2-НДФЛ значительно сократят процентную ставку по займу.

Банк оценивает доходы заемщика и сравнивает их со средними зарплатами в этой области по стране. Заемщик рискует получить отказ, если слишком завысит свой доход в сравнении со статистикой.

Первоначальный взнос.

Этот показатель практически обязателен везде. Сегодня ни один банк не даст деньки под ипотеку без первоначального взноса.

По сути, это деньги заемщика, которыми он оплачивает часть стоимости жилья, а остальную сумму берет в кредит.

В основном первоначальный взнос берется от 10%, однако, если заемщик вкладывает большую сумму, то банк даже может немного снизит процентную ставку по кредиту. Стандартно банки предлагают заемщику вложить 30% от стоимости жилья на первоначальный взнос;

Процент по кредиту.

Эта величина зависит от многих показателей, и может быть от 9 до 17% годовых. Зависит она от подтвержденных доходов, то есть «белой» зарплаты, от суммы первоначального взноса, от валюты кредита, от количества лет ипотеки;

Срок кредитного займа.

Банки дают ипотеку на несколько лет, от 5 до 30, все банки также дают возможность погасить ипотеку досрочно всю или частично. Причем, при частично-досрочном погашении кредита, у заемщика есть возможность выбора – либо сократить срок выплат по кредиту, либо уменьшить сумму ежемесячных платежей при том же сроке.

Охотнее банки дают ипотеку семейным парам, при этом один является основным заемщиком, а другой выступает либо поручителем, либо созаемщиком. При таких условиях жилье оформляется в совместную собственность.

Если же один из супругов по каким-то причинам не желает становиться созаемщиком или поручителем, и кредит полностью оформляется на одного, то банк может потребовать от семейной пары подписания брачного договора. В нем четко прописывается то, что второй супруг не имеет никаких прав на эту собственность, несмотря на то, что будет выделять средства из семейного бюджета на погашение ипотеки и вносить какие-либо изменения в само жилье, например, делать ремонт.

Страхование.

Иногда заемщики могут сами подобрать себе страховую компанию, иногда банк обязует по умолчанию в первый год застраховаться в рекомендованной им организации.

Какие документы готовить для получения ипотеки

Прежде чем начинать искать жилье, надо определиться в каком банке ее будете оформлять.

В принципе пакет бумаг можно подать сразу в несколько банков, для большей уверенности. Все финансовые организации предъявляют своим заемщикам примерно одинаковые требования.

Надо подготовить оригиналы и ксерокопии документов, которые всегда под рукой:

• Паспорта заемщиков;
• СНИЛСы;
• Военный билет;
• Водительское удостоверение;
• Свидетельство о браке;
• Свидетельства о рождении детей.

Еще надо заказать ряд документов с места работы:

Копию трудовой книжки, заверенную работодателем.

Этот документ обычно заказывается заранее в отделе кадров, делают ее специалисты какое-то время, особенно если предприятие, на котором работают заемщики, достаточно крупное. На этой копии должна быть печать и подпись руководителя организации на каждой страницы.

Последняя запись должна звучать: « работает по сегодняшний день».

Копия трудовой книжки действительна в течение 1 месяца, поэтому ее лучше брать непосредственно перед тем, как только собрались подавать документы в банк;

Справка о подтверждении доходов 2НДФЛ, или по форме банка, или в свободной форме.

Эти документы берут в бухгалтерии предприятия. Лучше сразу попросить сделать все формы, чтобы потом не пришлось откладывать из-за нехватки какого-то документа. Правда справка 2НДФЛ предпочтительнее, и является официальным документом, подтверждающая ваш доход.

Данный документы действительны тоже только 1 месяц.

Если вы подаете заявку сразу несколько организаций, то закажите у себя на предприятии несколько копий этих документов.

Еще несколько неспецифических документов могут потребовать в банке, такие как:

• Справка о прописке по форме №9, берется в паспортном столе по месту регистрации. Действительна она 1 месяц, выдается в день обращения;
• Документы, которые подтверждают наличие у вас другого ценного имущества: машины, дома, квартиры. Это тоже может являться аргументом в пользу вашей платежеспособности. Попросят, скорее всего, копии данных документов;

Выписки из банков с реквизитами депозитных счетов, которые подтвердят наличие у вас денежных средств на первоначальный взнос.

Взять их можно у операциониста того, банка, в котором открыт у вас счет.

Эти выписки нужны будут за последние 6 месяцев;

Погашенные кредитные договора, которые показывают вашу положительную кредитную историю.

Если вы уже брали кредиты в каких-либо банках, то все ваши данные уже есть в едином реестре кредитных историй. Подтвердить то, что ваши предыдущие кредиты закрыты можно, обратившись в банк, где оформляли кредит, там вам дадут справку об отсутствии задолженности;

• Также могут понадобиться квитанции своевременной оплаты коммунальных услуг или телефона, это тоже показывает вашу платежеспособность;
• Справки из наркологического и психоневрологического диспансера. Они такие же, как и для получения водительских прав.

Видео: ипотека и ее получение

В данном видео подробно рассказывается об ипотеке, условиях и нюансах ее получения.

Основные этапы получения:

1. В самом банке, на фирменном бланке, надо будет заполнить заявление, где прописываете все ваши платежные возможности, а также сумму необходимого кредита и процент первоначального взноса;
2. Все необходимые документы подаете в банк для предварительного одобрения ипотеки;
3. Обычно банк предварительно рассматривает в течение нескольких дней, максиму это 2 недели, обычно 3-4 дня;
4. После получения предварительного одобрения, банк вам дает время на поиск квартиры или дома, обычно это от 1 до 4 месяцев;
5. Когда вы выбрали жилье, то теперь надо подготовить и сдать в банк документы на недвижимость.

Документы для вторички

Ксерокопии документов продавца:

• Все страницы паспорта продавца;
• Свидетельство о государственной регистрации права в Росреестре;
• Договор купли-продажи/дарения/вступления в наследство/о приватизации и т.д.;
• Кадастровый и технический паспорта на жилье;
• Справка о прописанных в квартире(оригинал);
• Разрешения из органов опеки и попечительства, если собственниками являются несовершеннолетние дети (оригинал);
• Справка из ЕРКЦ (расчетно-кассовый центр) или ЖЭУ об отсутствии долга по квартплате;
• Справка из Росреестра об отсутствии обременения на недвижимость (оригинал);
• Выписка из ЕГРиП (оригинал);
• Независимая оценка жилого помещения (оригинал).

Все эти документы вам должен предоставить продавец квартиры.

Документы на строящееся жилье

• Ксерокопия договора долевого строительства;
• Справка о внесении части средств в долевое строительство;
• Независимая оценка строящейся недвижимости;
• Документы застройщика, особенно если данная организация не является партнером банка.

Эти документы готовит застройщик.

Практически в любой молодой семье, да и не только молодой, рано или поздно возникают все «прелести» квартирного вопроса. Проживать на одной площади со старшим поколением желание есть не у всех, а порой и возможности-то такой нет.

И здесь граждан выручают программы ипотечного кредитования. Если, конечно, уровень заработка позволяет платить ипотеку. Кому подойдут такие кредитные продукты, и какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке в 2017 году?

Основные моменты ипотечного кредитования

Почему мы начали разговор именно о Сбербанке? Ведь сейчас так много банков. Да, много, но большинство из них – коммерческие и государственного капитала там нет совсем. Сбербанк же учрежден Центральным банком РФ, который и является его основным акционером. А потому и степень надежности намного выше, плюс в нем действуют различные полезные госпрограммы.

Условия предоставления жилищного кредита

Сразу скажем, что ипотеку может оформить не каждый. Банк предъявляет к заемщикам и возможным созаемщикам некоторые требования. Вот основной их перечень:

1. Возраст. На дату подачи заявки потенциальный заемщик должен быть старше 21 года. Максимальный возраст при таком кредитовании – 75 лет. Причем 75 – это на момент полного гашения кредита, а не на день подачи заявки.
2. Официальное трудоустройство или регистрация в качестве индивидуального предпринимателя. На дату подачи заявки ваш стаж на последнем месте работы должен составлять не менее полугода. Для ИП желательно, чтобы срок вашей занятости был от 2 лет, иначе велика вероятность отказа. То же самое касается тех, кто является одним из собственников более крупного бизнеса.
3. Документальное подтверждение дохода. Для работающих граждан это стандартная справка 2-НДФЛ или по форме банка. Для ИП и собственников бизнеса – налоговая декларация с обязательной отметкой о том, что она принята налоговым органом.

Требования к гражданству здесь очевидны – исключительно РФ. Причем и приобретаемое по программе жилье тоже должно находиться на территории России.

В том случае, если платежеспособность супругов признана недостаточной и их заработка не хватает для получения необходимой суммы займа, можно привлечь созаемщиков . Это те граждане, которые будут вместе с вами отвечать перед банком за исполнение кредитного договора. Заработок созаемщиков учитывается при расчете суммы кредита.

Объекты кредитования

В Сбербанк можно подать документы не только для ипотеки на квартиру. По программе жилищного кредитования можно приобретать:

• коттедж, жилой дом, таунхаус;
• часть дома или квартиры, которая представляет собой одну или несколько изолированных комнат;
• дачный или садовый домик;
• гараж;
• земельный участок.

Приобретать можно и несколько связанных между собой объектов:

• земельный участок с расположенным на нем садовым домиком;
• гараж с «кусочком» земли под ним;
• коттедж с земельным участком и т.п.

Кроме того, ипотека предусматривает и строительство объектов недвижимости. Например, если вы хотите купить землю и построить на ней дом или гараж, или и то, и другое сразу.

Список документов, необходимых для жилищного кредитования, мы подробно рассмотрим чуть позже.

Основные программы для приобретения жилья

Несмотря на многообразие способов использования кредитных средств, чаще всего граждане прибегают к помощи жилищного кредитования именно на покупку уже готового или строящегося жилья.

Именно поэтому в Сбербанке существуют ипотечные программы, предусматривающие строительство или приобретение готового жилого помещения. Их особенности приведены в таблице ниже.

Наименование показателя	Программа для приобретения готового жилья	Программа для строительства жилого помещения
Объект вложений	Приобретение жилого помещения (дома, квартиры и т.п.) на вторичном рынке	Приобретение жилья на первичном рынке, т.е на этапе строительства
Валюта кредита	Рубль РФ	Рубль РФ
Размер первоначального взноса	от 10%	от 10%
Минимальная процентная ставка	12,5%	12,5%
Срок кредитования	до 30 лет	до 30 лет
Сумма кредита		Минимум 45 тыс. руб. Максимальный размер кредита не ограничен.
Комиссии за оформление кредита и его досрочное гашение	Нет	Нет
Обеспечение	Залог покупаемого по ипотеке жилья	Залог приобретаемой недвижимости или право требования
Возможность привлечения созаемщиков	Есть	Есть
Льготы для молодых семей и участников зарплатного проекта	Предусмотрены	Предусмотрены

Пакет документов для ипотеки

Итак, какие же документы нужны для оформления ипотеки в Сбербанке? Их немало, но это совсем не означает, что собирать нужно все и сразу. На первом этапе нужно совсем немного:

1. Анкета. Бланк анкеты-заявки можно скачать на официальном сайте банка или взять в любом его отделении. Но вы ведь не каждый день анкеты на кредит пишете? Возможно, у банка есть определенные требования к заполнению всей заявки или отдельного ее раздела. Интернет вам об этом мало что расскажет, поэтому самый лучший вариант – взять бланк заявки у кредитного специалиста на первой же консультации и задать все вопросы по его оформлению.
2. Паспорт.
3. Сведения о трудоустройстве. Подтвердить свою занятость можно следующими документами:
   • копией трудовой книжки, заверенной работодателем, или надлежаще оформленной выпиской из нее;
   • копией трудового договора;
   • справкой с места работы, в которой указана ваша должность, дата начала работы и общий трудовой стаж;
   • свидетельством о государственной регистрации вас в качестве индивидуального предпринимателя;
   • удостоверением адвоката или приказом о назначении на должность нотариуса;
   • для владельцев бизнеса – лицензией на право заниматься определенным видом деятельности.
4. Документальное подтверждение ваших доходов:
   • справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка для физических лиц, работающих по найму;
   • справки о ежемесячном получении пенсий, различных выплат, компенсаций, любого пожизненного содержания;
   • для ИП и владельцев крупного бизнеса – налоговые декларации с подтверждением, что документ был получен налоговыми органами.

Это то, что касается основного дохода любого гражданина. Но ведь у некоторых есть и дополнительные источники поступлений денежных средств, за счет которых вы и собираетесь оплачивать запрашиваемый кредит. Как подтвердить наличие такого дохода? Очень просто – декларацией о доходах по форме 3-НДФЛ с отметкой налогового органа о принятии. В случаях получения дохода от сдачи имущества в аренду – копию договора аренды и документы, подтверждающие ваше право собственности на данное имущество с приложением все той же декларации.

Обратите внимание! Все эти справки имеют срок действия 1 месяц. Поэтому в первую очередь запросите те, которые в вашей конкретной ситуации получить будет сложнее.

Упомянутые выше документы нужны для одобрения сделки и на первом этапе их вполне достаточно. После принятия банком положительного решения у вас еще будет время для выбора подходящего жилья, если таковой еще не сделан. В целом на выбор квартиры (или дома) и предоставление в банк всех необходимых документов у вас будет 4 месяца.

Документы по залогу

При ипотечном кредитовании в качестве залога выступает приобретаемое жилье. И первое, что нужно предоставить банку – это договор купли-продажи жилого помещения .

Составление такого договора лучше доверить профессионалам. Сделки с недвижимостью – вещь сама по себе достаточно серьезная, а тут еще и ипотека задействована. Кроме того, Сбербанк предъявляет к договору определенные требования. В частности, в нем должно быть прописано следующее:

• покупаемая недвижимость частично будет оплачена за счет кредитных средств, предоставленных Сбербанком;
• сумма кредита, получаемая на приобретение жилья;
• жилье будет находиться в залоге у банка начиная с того момента, как будет оформлено свидетельство о праве собственности на имя покупателя.

В ипотечной сделке участвует не только покупатель жилой площади, но и ее продавец. Соответственно, и сбором необходимых сведений будут заниматься обе стороны.

Документы, предоставляемые продавцом

1. Свидетельство о государственной регистрации права собственности на продаваемое жилое помещение.
2. Документ, являющийся основанием для передачи данного вида недвижимости в собственность, которым может выступать:
   • договор купли-продажи;
   • договора дарения или мены;
   • свидетельство о праве на наследство;
   • свидетельство о приватизации.
3. Выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним в отношении продаваемого жилья. Заказывается такой документ в местном представительстве Росреестра или в МФЦ. Срок действия выписки – 1 месяц, поэтому рекомендуется заказывать ее одной из последних в списке документов.
4. Если продаваемая недвижимость находится в общей долевой собственности, нужно будет предоставить нотариальный отказ других участников собственности от преимущественного права покупки.
5. Согласие супруга (или супруги) продавца на продажу жилья , заверенное нотариально. Такое согласие нужно предоставлять лишь в тех случаях, когда вторая половина вправе претендовать по закону на долю в данном имуществе. Если же жилое помещение было добрачной собственностью или было передано одному из супругов по наследству или в порядке дарения, то оформление нотариально заверенного согласия не требуется. Не нужно оно и в том случае, если у супругов имеется брачный договор, в котором установлен режим раздельной собственности.
6. Доверенность на совершение сделки , если продавец поручил эти действия третьему лицу. Такая доверенность должна быть заверена нотариусом.
7. Разрешение от органов опеки и попечительства на продажу жилого помещения, если хотя бы одна из долей недвижимости принадлежит несовершеннолетнему гражданину.

Документы, предоставляемые покупателем

1. Отчет независимого оценщика о рыночной стоимости покупаемой недвижимости. Заказывать оценку нужно только в той организации, которая аккредитована банком, иначе вы впустую потратите свои деньги. Список таких организаций вам охотно предоставит кредитный специалист. Срок подготовки отчета – от нескольких дней до месяца, поэтому сбор пакета документов лучше начинать именно с него. Заказав оценку, вы можете спокойно заниматься сбором других документов, параллельно ожидая отчета оценщика.
2. Документ о наличии собственных средств. Вы ведь знаете, что при оформления ипотеки нужен первоначальный взнос. Для подтверждения, что деньги в нужном количестве у вас есть, можно предоставить копию Сберегательной книжки либо расписку продавца о том, что им получена предоплата в той сумме, которая нужна для первоначального взноса.
3. Если на момент оформления жилищного кредита покупатель состоит в браке, то нужно предоставить нотариальное согласие супруги (супруга) на передачу покупаемого жилья в залог банку или брачный договор, который устанавливает режим раздельной собственности на все имущество супругов.
4. В случае если покупатель не состоит в браке, от него потребуют нотариальное заявление, что на момент оформления права собственности на жилье, купленное по ипотеке, он не состоял в браке.
5. Разрешение, полученное от органов опеки и попечительства , на передачу жилья в залог, если одним из участников сделки является несовершеннолетнее лицо.

Передача имущества в залог – процесс достаточно долгий. Поэтому на срок оформления такой передачи банк может потребовать предоставления другого обеспечения.

В зависимости от вида имущества, передаваемого в залог, будет формироваться и перечень документов:

• при залоге транспорта – свидетельство о регистрации ТС, ПТС, полис КАСКО, отчет независимого оценщика, согласие второй половины;
• при залоге прав требований – документальное подтверждение наличия таких прав и согласие супруга(и) на их передачу в залог;
• при залоге ценных бумаг – стандартное согласие второй половины и документы, удостоверяющие ваше право на владение этими бумагами;
• при залоге драгоценных металлов – сертификат от завода-изготовителя и все то же супружеское согласие;
• при залоге недвижимости – все документы, которые предоставляются для получения ипотеки покупателем и продавцом.

Перечень документов, предоставляемых в рамках специальных программ

Все то, что описывалось выше, — стандартный набор сведений, необходимый для получения жилищного кредита. Но с того момента, как ипотека впервые стартовала в нашей стране, законодатели нашли множество причин и ситуаций для изменения ее условий. Так были созданы специальные подпрограммы, рассчитанные на определенные категории граждан. И для каждой из таких подпрограмм нужен свой специфический документ.

При реализации проекта по программе «Молодая семья» с вас обязательно спросят свидетельство о браке и свидетельства о рождении или усыновлении на всех имеющихся детей. Для молодой семьи возможен такой вариант, как расчет платежеспособности с учетом дохода родителей. Поэтому предоставьте дополнительно всю документацию, которая сможет подтвердить ваше родство.

Для программы «Ипотека + материнский капитал» пригодится сертификат о праве получения семейного капитала. Кроме самого сертификата, в банк нужно будет принести справку из Пенсионного фонда, в которой будет указан остаток неизрасходованных средств материнского капитала. Такая справка ограничена сроком действия в 1 месяц, поэтому не торопитесь получать ее сразу.

Программа «Военная ипотека» связана с обеспечением жильем военнослужащих. Для участия в такой целевой программе нужно будет предоставить свидетельство, гласящее о вашем праве на получение жилищного займа в рамках системы по обеспечению военнослужащих жильем.

Ипотека по двум документам – реальность?

На самом деле, такое заявление слегка приукрашено. Слыша про 2 документа, люди начинают думать, что их всего два. Но здесь речь идет об упрощенной процедуре по проверке платежеспособности клиента.

Тот пакет документов, который предоставляется в отношении предмета залога, остается прежним. То же самое касается и сведений по подтверждению достаточности собственных средств и специфических видов документов в рамках специальных целевых программ.

Таким образом, упрощается первый этап подачи заявки на жилищное кредитование, а вам не нужно будет подтверждать уровень своих доходов и занятость. Для оформления ипотеки по 2 документам в Сбербанк вы предоставляете только паспорт и любой другой документ, удостоверяющий личность.

В такой ситуации у банковского учреждения возникают дополнительные риски, ведь реальная платежеспособность клиента осталась для него загадкой. Пытаясь хоть немного компенсировать возможные потери, Сбербанк изменил условия относительно программы жилищного кредитования по двум документам. Так, например, процентная ставка по такой ипотеке берет свое начало с 13%, а сумма первоначального взноса выросла до 50%.

Кроме того, максимально возможная сумма займа здесь ограничена:

• 15 млн. рублей на приобретение жилых помещений, расположенных в городах федерального значения (Москва и Санкт-Петербург);
• 8 млн. рублей для жилья в других регионах.

Впрочем, для тех, кому на покупку жилья не хватает относительно небольшой суммы, разница в процентах по кредиту будет не сильно ощутимой. Зато сведений нужно предоставлять меньше.

Видео: Подводные камни и основные ошибки людей при взятии ипотеки

Итого

Собираясь за жилищным кредитом в банк, не торопитесь собирать сразу все необходимые документы. Для одобрения займа банку нужен лишь основной пакет документов, который касается ваших личных данных, трудоустройства и размера заработка. На все остальное у вас будет время позже, после одобрения банком сделки. Кроме того, многие документы имеют свой срок действия, по истечении которого вам придется собирать все заново.

На первой консультации предоставьте кредитному специалисту нужные на первом этапе сведения и узнайте все интересующие вас моменты. При первом посещении попросите сотрудника банка рассчитать приблизительную сумму ежемесячных платежей, чтобы оценить свои финансовые возможности.

Всем, кто собирается оформить ипотечный кредит, в начале необходимо подготовить достаточно внушительный пакет документов. В статье приведен перечень всех необходимых бумаг. Часть документов у вас уже наверняка есть на руках. Часть придется подготовить заранее.

Разбираясь, какие документы для ипотеки потребуются, необходимо подготовить как справки, подтверждающие платежеспособность заемщика, так и бумаги на дом или квартиру, которая будет оформляться в ипотеку.

Заявление/анкета или иначе заявка на оформление ипотечного кредита. Пример заявки:

Ваш паспорт – главный документ, удостоверяющий вашу личность , гражданство, регистрацию и т.п.:

Идентификационный номер налогоплательщика или ИНН.
Если на руках документа нет, можно получить по запросу в налоговой вашего города/района:

Военный билет - для мужчин. Этот документ влияет на решение банка о займе наравне с паспортом.
Заемщик призывного возраста без военного билета на руках для банка – клиент из «группы риска»:

Справка о доходах (форма 2-НДФЛ) .
Документ свидетельствующий о вашем официальном заработке по основному и/или дополнительному месту работы:

Копия трудовой книжки
Обязательно заверяйте копию подписью и печатью организации. Без заверения банк бумаги не примет:

Свидетельство государственного пенсионного страхования или сокращенное название СНИЛС .
Документ выдается либо в Пенсионном фонде, либо первым работодателем:

Свидетельство о браке либо о его расторжении
Семейное положение – важный фактор при оценке заемщика. Даже если вы состоите в неофициальном, гражданском браке, шансы на получение ипотечного займа увеличиваются:

Свидетельство о рождении детей.
Можно предоставить копию, заверенную нотариусом, либо в отделении ЗАГСа:

Правоустанавливающие документы на недвижимость .
Ипотечная квартира или дом – это объект залога – гарантия для банка возврата долга:

Экспертную оценку стоимости квартиры или дома .
Зачастую сотрудник банка сам предлагает обратиться в конкретную юридическую фирму, предоставляющую услуги по оценке недвижимого имущества. Однако вы вправе самостоятельно выбирать к кому обращаться:

Выписка об отсутствии арестов и запрещений (из Единого государственного реестра прав).
Бумагу получают в Росреестре, оплачивая государственную пошлину:

Дополнительные справки, которые может потребовать банк

В каждом банке необходимо уточнять свой перечень документов. Так, для оформления ипотеки могут понадобиться следующие документы и/или копии (при их наличии):

Действительное водительское удостоверение:

Брачный контракт между супругами:

Справка о регистрации по вашему настоящему месту жительства:

Документы об образовании – высшем, среднем специальном:

Трудовой договор, заключенный с вашим работодателем и заверенный по форме (с вашей и руководителя подписью и печатью):

1. Необходимо собрать максимальное количество документов, которые подтверждают вашу платежеспособность. Помимо справок о заработной плате/пенсии/пособии можно подготовить документы на владение недвижимостью, автомобилем, на наличие депозитного счета в банке. Вы сможете получить более выгодные условия по ипотечному займу.
2. На изготовление некоторых документов (справка о доходах, экспертная оценка стоимости недвижимости и прочее) необходимо определенное время. Учитывайте этот факт при планировании своих действий.
3. Имеет смысл отправить копии документов одновременно в два-три банка. Так экономиться время и, сравнивая условия, вы сможете объективно оценить программы различных банков.

Приобретение жилья с помощью ипотеки в России весьма актуально, поскольку стоимость недвижимости несоразмерно высока с уровнем доходов среднестатистического гражданина. Решаясь на столь серьезный шаг, необходимо не только взвесить свои финансовые возможности на ближайшие несколько лет, но и оценить свои шансы на одобрение такого кредита банком.

Все банковские учреждения принимают решения на основании поданных заёмщиками документов, которые будут тщательно проверены. Для того, чтобы со своей стороны поспособствовать желаемому принятию решения и по возможности ускорить весь процесс, необходимо заранее знать, какие документы нужны для оформления ипотеки на квартиру. Список на самом деле не малый и каждая бумага требует времени на оформление, не говоря уже о том, что некоторые из них отличаются ещё и ограниченным сроком действия. То есть, следует правильно рассчитать, когда и что нужно подготавливать, чтобы не проделывать одну и ту же работу дважды.

В целом, все документы, необходимые для ипотеки на квартиру, подразделены на такие информационные блоки:

• Подтверждающие факт юридической чистоты;
• Освещающие сведения о жилой недвижимости;
• Бумаги о личности заёмщика;
• Данные о доходах и платежеспособности.

Несмотря на то, что далее будут перечислены весьма существенные списки, на практике не обязательно потребуются абсолютно все. Ниже представлены бумаги по стандартным требованиям, которые не будет лишним иметь, но в каждом банковском учреждении свои условия.

Сэкономьте ваше время и нервы. и в течение 5 минут получите бесплатную консультацию профессионального юриста.

Сэкономьте ваше время и нервы. Нажмите сюда и закажите комплексное сопровождение сделки с недвижимостью любой сложности от юристов с 20-летним опытом работы.

Подтверждение юридической чистоты

Пакет документов для оформления ипотеки, которые подтверждают юридическую чистоту сделки, состоит из:

Информация о недвижимости

Для получения ипотеки обязательно предоставлять банковскому учреждению сведения о квартире, на которую берётся кредит. Банк должен оценить, насколько рентабельна эта недвижимость, так как речь идёт о большой сумме, а сам объект будет взят банком в залог. Соответственно, если заёмщик не выплатить кредит, кредитор получит его недвижимость в своё полное распоряжение и продаст. Для этого важно знать, сколько стоит имущество и какой на него спрос.

Документы с информацией о квартире это:

Бумаги о заемщике

Следующим информационным блоком являются сведения о заёмщике, с которым заключается договор и который берёт на себя долговые обязательства. Для этих документов важно, чтобы выданы они были своевременно, не были просрочены или повреждены и чтобы оставались действительными ещё не менее полугода или года. Соответственно, если гражданин планирует или меняет фамилию, необходимо проследить, чтобы изменена она была абсолютно на каждом документе, и не возникало несоответствий.

Список документов о заёмщике при оформлении ипотеки:

Предпочтение отдаётся заявителям с полными семьями. Гражданские браки в расчёт не берутся.

Подтверждение платежеспособности

Документы, которые относятся к категории подтверждения платежеспособности заёмщика, чтобы получить ипотеку на квартиру, ограничены в сроке действия. Этот срок составляет тридцать дней от даты их выдачи или от даты, когда была заверена их копия. К ним относятся:

Пошаговые инструкции

Собирая документы для ипотеки, не менее важно определить для себя чёткую последовательность действий во всей процедуре. Это позволит лучше организовать время, избежать многих ошибок и спланировать свои шаги наперёд. Оформление ипотеки требует:

Если принятое решение неудовлетворительно, то есть запрос на ипотеку отклонён, нужно ознакомиться с причиной отказа, устранить недостатки по возможности и проделать всё заново. Если запрос одобрен, можно приступать к поиску нужной квартиры, если ее на примете ещё нет. Далее банку подаются документы на эту недвижимость, предварительное соглашение, договор купли-продажи и оформляется выдача денежных средств. Не следует забывать и о первоначальном взносе. В каждой кредитной организации свой процент от стоимости недвижимого объекта, ограниченный определённым диапазоном.

Страхование при ипотеке

Все ипотечные программы на территории Российской Федерации предусматривают обязательное страхование квартиры, поскольку она является объектом залога и банк не заинтересован в её повреждении или утрате.

Не обязательной, но очень рекомендуемой банковскими учреждениями, является страховка здоровья и жизни клиента. При этом важно знать, что это по закону не обязательный пункт, требовать такого страхования ни один банк не имеет права. Соответственно, не имеет права, и отказать в ипотеке по причине не оформленного страхования здоровья и жизни.

Некоторые банки требуют, чтобы клиенты страховали титулы, что на юридическом языке подтверждают неоспоримые и законные права заёмщиков передавать свою недвижимость в залог. Здесь в качестве страховых рисков часто выступает аннулирование сделок с покупкой квартиры и требование вернуть её из чужой собственности.

По желанию клиента можно оформить страховку своей ответственности перед банковским учреждением в случае, если клиент будет неспособен выплатить ипотеку. Столкнувшись же с условиями банка в обязательных нескольких страхованиях, будет лучше иметь приобретенный страховой пакет, включающий в себя наиболее подходящие варианты.

Информация в данной статье предоставлена для ознакомления.
Мы рекомендуем Вам к нашему юристу.