Сегодня гражданам России в возрасте от 18 до 60 лет предлагается множество кредитных программ от отечественных банков на разные нужды и суммы. Для получения займа в размере до 500 000 рублей необходимо иметь источник постоянного дохода и стаж работы не меньше шести месяцев по последнему месту трудоустройства.
Если же нужно занять больше одного миллиона, то и требования будут больше. Заемщику придется предоставить в залог принадлежащее ему ценное имущество и подтвердить свои финансовые возможности соответствующими документами. Многие банки позволяют клиентам выбрать способ подтверждения: по форме учреждения или справкой 2-НДФЛ.
Крупный кредит обычно оформляется на 5 лет, что делает достаточно большим размер регулярно вносимых платежей. При пятилетнем займе на 1 млн под 18% годовых, например, необходимо каждый месяц отдавать на погашение долга 25 500 руб. В случае стоимости ссуды в 25% в год ежемесячная выплата составит около 29 000 руб.
Для кредитования на большую сумму у заемщика должен быть достаточно высокий доход, который позволит ему благополучно рассчитываться с задолженностью без существенного ущерба семейному бюджету. Крупные затраты, например, приобретение собственного жилья или машины, лучше оформлять по специальным банковским предложениям – ипотечным программам, автокредитам.
Те, кто не может по разным причинам взять целевые займы, или нуждается в деньгах для покупки мебели, выполнения ремонта, может подать заявку на нецелевой потребкредит в размере более 1 млн руб.
Нуждающимся в кредитовании на крупные суммы стоит воспользоваться предложениями с залоговым обеспечением, так как ставки по ним меньше, чем в беззалоговых.
Актуальные предложения от 1 до 3 миллионов рублей без залога:
- 1 миллион рублей по «Потребительскому» займу выдает ЕвроситиБанк на 25 мес. – 5 лет под 29% в год и под 24% при выплате в течение 1–2 лет. Конкретная ставка устанавливается в зависимости от ежемесячного дохода, подтвержденного справкой. Отказ клиента от полиса страхования увеличивает размер ставки на 2–4 п. п.
- В Ситибанке дадут 1 миллион на 5-летний «Потребительский» кредит по ставке 18–28%.
- 1,5 млн р. от Сбербанка по программе «Потребительский без обеспечения» может быть предоставлено на максимальный срок в 5 лет на условиях от 22,5% до 29,5% годовых с подтверждением дохода.
- 1,5 миллиона руб. «На любые цели» предлагает в пользование Локо-Банк по годовой ставке 23,4–34,4% на 7 лет без обязательного требования справки о зарплате. При оформлении договора необходимо заплатить 1,5% комиссионных от занимаемой суммы.
- Московский Кредитный Банк одолжит 1,5 млн на 15 лет по «Потребительскому» займу со ставкой от 19 до 41%. Справка о получаемых доходах желательна, но необязательна. Средства для погашения нужно вносить за 10 дней (календарных) до даты ежемесячного списания. В противном случае ставка повысится на 2 п. п.
- 3 млн руб. для «Потребительского» займа можно получить от Бинбанка на 84 месяца под 18–32,9% в год. От заемщика не требуется подтверждение дохода. Без страхования кредит станет дороже на 2 п. п.
В качестве залога финучреждения принимают движимое и недвижимое имущество, принадлежащее заявителю. Это могут быть:
- жилье (комната, квартира, дом);
- дача и участок земли;
- производственные здания или помещения;
- гаражи;
- авто- и другой транспорт;
- ценные бумаги;
- драгоценные металлы.
При кредитовании на сумму более двух миллионов в требования банков добавляется обеспечение займа поручительством.
Наиболее выгодные кредиты на 3–60 млн руб. под залог имущества с подтверждением дохода:
- 3 млн руб. или в эквиваленте в долларах и евро под залог дома с участком, квартиры или транспорта предоставит Интерпрогресс по программе «Надо брать» . Ставка кредитования – от 19%, срок – до 5 лет. Средства выдаются наличными и безналичными на счет дебетовой карты. Сумма более 1 миллиона может быть выдана при условии поручительства двух физлиц или одного физического лица плюс залог имущества (недвижимое имущество или автомобиль). Для ссуды более чем на 2 миллиона нужно оформить в залог недвижимость.
- 3 миллиона в столичных офисах Банка «Зенит» по кредиту «Потребительский под поручительство физлиц или под залог ТС» заемщики получают на 60 месяцев по ставке от 17%. В филиалах максимальная сумма составляет 1,5 миллиона рублей. Поручительство или залог авто нужны при сумме от 700 000 р. На машину оформляется страхование от повреждения и утраты.
- 5 млн руб. предлагает гражданам БЦК-Москва по кредиту «На любые цели залоговый» . Минимальный размер ссуды – 1 млн руб. Максимальная сумма определяется расчетным путем: 50% стоимости залогового недвижимого имущества, установленной оценщиком. В залог допускается необремененная недвижимость, расположенная в Москве и области. Возможен вариант привлечения поручителей. Срок финансирования ограничен тремя годами, годовая ставка варьирует от 17 до 22%. Ее размер зависит от срока и валюты займа:
– в рублях на 6 месяцев ставка будет 17%, 8% – в инвалюте;
– в рублях на 6–12 месяцев стоимость составляет 18,5%, 8,5% – в инвалюте;
– в рублях на 13–24 мес. – 20,5%, 9,5% – в инвалюте;
– в рублях на 25–36 мес. – 22%, 10% – в инвалюте.
- 9 миллионов по «Нецелевому кредиту под залог имеющегося жилья» от Райффайзенбанка выплачиваются в течение 15 лет на условиях 17,5% в год при документальном подтверждении уровня платежеспособности. Для клиентов, чья зарплата перечисляется на счет в банке, стоимость продукта уменьшается на 0,25 п. п.
Альфа-Банк готов выдать 60 млн руб. в «Кредит под залог имеющейся недвижимости». Клиенты банка (корпоративные и получающие зарплату через учреждение) имеют льготную ставку 14,9% годовых. Для других заемщиков стоимость ссуды составляет 15,2%. Залогом служит находящаяся в собственности заявителя квартира. Несмотря на столь крупную сумму, деньги можно тратить на любые цели, не противоречащие законодательству РФ. Жизнь и потеря трудоспособности заемщика, повреждение или утрата недвижимого имущества, ограничение или прекращение права собственности на залоговую квартиру должны быть застрахованы.
На этой странице мы собрали всю необходимую информацию по банкам, по документам, и процентам, в общем все то что нужно знать для получения кредита в 1 миллион рублей наличными.
Лучшие предложения банков по кредитам на 1 000 000 рублей
Миллион рублей довольно большая сумма для потребительского кредитования, не каждый банк даст такую сумму без подтверждения вашей платежеспособности. Перед тем как взять такую сумму в кредит вам нужно подобрать , потому как даже несколько процентов разницы на такой большой сумме и временном промежутке выливаются в десятки тысяч рублей переплат по кредитам. Также вам необходимо трезво оценивать свои возможности, чтобы не столкнуться с проблемами по возврату такой суммы.
Как определить что вам не дадут миллион рублей в кредит?
Один миллион рублей не маленькая сумма не только для среднестатистического россиянина, но и для банка. И раздавать миллионы налево и на право без каких то гарантий на возвращение своих средств банк не будет. Ниже приведены признаки клиентов кому банк откажет в получении такого кредита. Если вы нашли хотя бы один признак у себя, можете не терять время.
- Отсутствие подтвержденного дохода
- Испорченная кредитная история
- Подтвержденный доход ниже 50 000 рублей.
Какие банки дают миллион?
Итак продолжим. Чтобы получить миллион рублей в банке, у вас должна быть хорошая кредитная история (или хотя бы нейтральная), Вы работаете на одном месте не менее 3х месяцев (а лучше больше шести), Хорошая зарплата подтверждается справкой по форме 2-ндфл (лучше именно эта, а не справка по форме банка). Для начала подайте заявки в крупные банки, у них . Будьте готовы подождать, рассмотрение может занять от 1 до 3х суток. Мы рекомендуем подать онлайн заявки в эти банки:
Какие справки и документы потребуются?
- Паспорт гражданина РФ
- Справка о доходах (лучше 2-НДФЛ, или по форме банка)
- Копия трудовой книжки (чаще всего нужна заверенная работодателем)
Миллион рублей наличными не получится получить и тем более . Любой из банков запросит подтверждение вашего дохода. Банки охотнее смотрят на доходы подтвержденные справкой 2-НДФЛ, потому что в ней отражена «белая» зарплата. Но например, банки и принимают и «справку по форме банка» в качестве подтверждения.
Какие будут ежемесячные платежи по кредиту в миллион рублей?
Мы составили сравнительную таблицу для вашего удобства. В ней приведены данные по ежемесячным платежам для кредита в один миллион рублей, а также итоговая сумма переплаты, в случае если вы возьмете кредит под 20% годовых на срок 1 год, 3 года и .
Как сэкономить на процентах?
Чтобы сэкономить на процентах по такому кредиту, необходимо получить самый низкий возможный процент, для этого вам нужно предоставить наиболее полную анкету (заполняйте ее как можно подробнее, даже необязательные поля), предоставьте максимум документов в некоторых банках положительно относятся даже к приложенному диплому о высшем образовании. Постарайтесь получить в бухгалтерии работодателя именно справку по форме 2НДФЛ. По возможности найдите человека (желательно с хорошим доходом), который согласится стать поручителем по вашему кредиту.
После получения постарайтесь использовать досрочное погашение. Это дополнительно избавит вас от оплаты процентов. При досрочном погашении банки часто предлагают на выбор уменьшение ежемесячных взносов или срока кредита.
В банках стали относиться более лояльно к заемщикам, и на сегодняшний день появилось много соблазнительных возможностей взять кредит 1 млн. руб. и более.
Как правило, такие кредиты выдаются либо под залог имеющегося у заемщика имущества, либо без залога и поручительства при соответствующей платежеспособности заемщика. Давайте попробуем разобраться, что представляют собой предложения банков по оформлению 1 миллиона рублей в кредит, имеются ли отличия в их условиях от стандартных и как можно оформить этот весьма существенный заем.
Большие суммы на стандартных условиях
Сегодня суммы кредитов, которые готовы выдавать банки частным лицам на стандартных условиях, могут превышать 1 млн. рублей. Кредит, к примеру, от банка «Промсвязьбанк» «Особые отношения» позволяет получить на любые цели до 1.5 млн. рублей под ставку от 16.90% годовых, а в банке УБРиР (продукт «Открытый/Открытый-Интернет») — до 1 млн. рублей наличными под ставку от 20% годовых.
В некоторых банках заявляют, что у них отсутствует фиксированный максимальный лимит кредитования и определение суммы займа зависит от нескольких факторов. В первую очередь это оценочная стоимость предлагаемого в залог или приобретаемого имущества. Во вторую - платежеспособность заемщика. Здесь стоит отметить, что в большинстве банков при расчете максимально возможной суммы займа, выдаваемой на стандартных условиях, для конкретного клиента используется соотношение «платеж/доход». В каждом банке он разный и, как правило, находится в диапазоне 40-70%. На практике чаще всего используют 50/50 - тем самым подразумевая, что заемщик на погашение кредита сможет безболезненно направить половину своих доходов. Не трудно посчитать, чтобы взять кредит 1 млн. руб. на стандартных условиях на срок 7 лет при ежемесячном платеже около 23 тысяч руб. заемщику необходимо иметь совокупный доход не менее 50 тысяч.
Что касается залога, то здесь действует негласное правило ликвидности предмета. Охотнее всего банки берут в залог объекты городской жилой недвижимости, как находящиеся в собственности заемщика, так и его поручителей. Также в качестве предметов залога могут выступать автотранспортные средства, предметы антиквариата, ювелирные изделия, драгоценные металлы и другое ликвидное имущество. Как правило, для получения наличного кредита или лимита по кредитной карте в 1 000 000 рублей необходимо представить залог не менее 1.2-1.5 млн. руб.
Подводя итог, можно сделать промежуточный вывод: взять кредит 1 млн. руб на стандартных условиях может только определенная категория заемщиков. Чаще всего в банках к этой категории относят сотрудников надежных компаний, получающих стабильный заработок. К примеру, по кредитной программе Уральского Банка Развития и Реконструкции (УБРиР) «Открытый» требуют наличия постоянного места работы не менее 3 месяцев, в компании существующей не менее 12 месяцев, а в банке «Открытие» по продукту «Для своих» в качестве дополнительного условия предъявляют обязательное требование - стаж не менее 2 лет на последнем рабочем месте.
Особенности кредитов на «миллион»
Кредиты на значительные суммы выдаются крупными банками, к примеру, Сбербанком, Промсвязьбанком, УБРиР и менее известными. Обычно они предлагаются по тем же условиям, что и обычные, а их величина зависит от самых обычных факторов: доходов заемщика, ликвидности , срока кредитования и величины первоначального взноса.
В банках рассматривают эти кредиты как более рисковые, и поэтому не всегда получение кредита на максимально допустимую сумму может способствовать снижению процентной ставки. Даже наоборот, она может быть увеличена на 0.50-2 процентных пункта, так как банки в первую очередь рассматривают тип доходов, а не размер запрашиваемого кредита. Рассчитывать на скидку по ставке заемщик может, к примеру, если является давним клиентом банка и хорошо зарекомендовал себя как стабильный плательщик или имеет в этом банке открытые вклады.
Еще одна особенность кредитов на «миллион» - они дороже в обслуживании. Во многих банках практикуют различные комиссии за обслуживание счета, выдачу кредита, рассмотрение заявки и т.д. В основной массе их определяют и взимают в процентах от суммы кредита, в диапазоне один-два процента. Кроме того, по данным кредитам выше косвенные расходы, например, за оценку, государственную регистрацию, страховку, медицинское обследование, страхование финансовых рисков, связанных с потерей работы или дохода. Так, при кредите в 1.5 млн. руб. обойдется в среднем 5-8 тысяч рублей в год.
Суммы, сроки, ставки
Сегодня взять кредит на 1 млн. руб. и более возможно под 13-20% годовых на срок до 7 лет лицам в возрасте от 21 до 64 лет. А например банк предлагает кредит с верхней возрастной планкой 75 лет на дату возврата кредита. Что касается заемщиков пенсионного возвраста, банки, как правило, отказывают в выдаче кредита неработающим пенсионерам. Срок рассмотрения заявки на кредит редко превышает два-три дня.
В банке УБРиР предлагают кредит «Открытый» на сумму от 50 тысяч до 1000000 рублей под ставку от 20 до 31% годовых в зависимости от оценки платежеспособности заемщика, лицам достигших на дату заключения договора кредитования 21 года и не старше 75 лет. В некоторых российских регионах банк предлагает по данному продукту увеличенную на 3 процентных пункта ставку. К ним относятся: республика Башкортостан, Кировская и Челябинская области. Также увеличенная ставка действует при оформлении кредита в расположенных в торговых центрах отделениях банка.
В банке по кредиту «Особые отношения» можно получить кредит на сумму от 75 тысяч для Москвы, и 30 тысяч для дополнительных офисов и филиалов в Московской области, под ставку от 16.90% годовых лицам от 23 до 60 лет. При условии трудового стажа не менее одного года, в том числе не менее 4 месяцев на последнем месте работы. Максимальная сумма кредита 1500000 руб.
Примерно такие же условия, ставки и суммы предлагают остальные российские банки.
Документы и проверка
Все же различия в процессе оформления займов на «миллион» имеются. Прежде всего - это разница в пакете документов. Кроме стандартного набора (паспорта, трудовой и т.п) заемщику следует быть готовым к тому, что в банке будут более тщательно подходить к оценке своих рисков и могут затребовать дополнительную информацию по активам, платежеспособности и обязательствам. Кое-где могут спросить водительские права и военный билет, а в случае их отсутствия - справки из наркологического и психоневрологического диспансеров.
Вообще по данному виду кредитования, как правило, отсутствует четкий перечень дополнительных документов, в каждом случае и в отдельно взятом банке к клиенту подходят индивидуально. Немаловажное значение имеет наличие положительной кредитной истории.
Резюме портала
Кредиты на «миллион» становятся доступнее . Сегодня можно найти достаточное количество предложений на 1-2 миллиона рублей, причем обычно под те же процентные ставки и на тех же условиях, что и на более скромные суммы. Правда, в банках могут потребовать ряд дополнительных документов, поручительства и залога, а также более тщательно подойти к проверке заемщика и его платежеспособности, тем самым затянув принятие решения на одну-две недели. Ну и надо помнить, что у большого займа все большое - и ежемесячные платежи, и суммы по его обслуживанию.
Если Вам отказали в получении крупного кредита на бизнес, не отчаивайтесь! У Вас всегда есть возможность оформить на данные цели!
При использовании материалов сайта активная ссылка на сайт обязательна.
