Чтобы приобрести какую-либо дорогостоящую недвижимость в кратчайшие сроки, открыть дело, начать строительство, вам в этом сможет помочь кредит под залог квартиры , который можно получить очень быстро и без особых хлопот. С получением такого кредита перед вами откроются новые возможности.
Где взять кредит под залог квартиры? Этот вопрос на данный момент является одним из самых актуальных, так как не во всех банках можно найти такие предложения, а если и есть, то они имеют не очень выгодные условия. Но мы поможем разобраться в том, где взять кредит под залог квартиры.
Где взять кредит под залог квартиры
Кредит под залог квартиры является отличным шансом получить в кредит значительную денежную сумму , причем в весьма короткий срок. Получить такой кредит достаточно просто, поскольку банкам выгодно давать такие кредиты. В случае вашего непогашения кредита они получат квартиру, которая покроет все их пробелы.
Кроме того, банк охотно выдаст вам такой кредит, потому что ваши выплачиваемые проценты также очень весомы, это связано с тем, что в основном процентная ставка в таких кредитах высока. Поэтому вам следует найти банк, где взять кредит под залог квартиры, несложно, а главное выгодно для вас. Если вы берете кредит под залог своей единственной квартиры, то в таком случае вам нужно быть очень осторожными при поиске и выборе банка, кредитного предложения.
Особенно обращайте внимание на проценты , если вы не сможете их погашать, то останетесь на улице. Также внимательно изучайте все предложения банков, перед принятием решения, где взять кредит под залог квартиры, все обдуманно взвесьте и рассчитайте. Для получения кредита можно обратиться в компанию МБК-кредит. В их условиях самая низкая процентная ставка, кредит могут получить те, у кого испорчена кредитная история.
Заявки рассматриваются достаточно быстро, а кредит можно взять до 20 лет, но также есть возможность его продления. Если для получения кредита обратиться в банк (например, Сбербанк, ВТБ), то процентная ставка там значительно выше. Поэтому выгоднее взять кредит под залог квартиры в кредитной компании или в кредитном брокере. Прежде чем выбрать, где взять кредит под залог квартиры, обратите внимание на данные советы.
Для многих наших читателей является актуальной проблема получения крупной денежной суммы в кредит. Проще всего это сделать в том случае, если у вас есть квартира в Москве, и вы хотели бы получить деньги под её залог. Какие учреждения предлагают подобную услугу, мы рассказываем далее.
Почему такие кредиты начали пользоваться большой популярностью? Все дело в том, что на данный момент многие банковские организации ужесточили свои требования к клиентам.
Если раньше даже большую сумму можно было получить по минимуму документов, то сейчас обязательно требуется дополнительное обеспечение в виде поручительства или залоговой недвижимости, которая находится у вас в собственности.
Преимущества и недостатки залоговых кредитов
Для начала хотелось бы выделить плюсы подобных программ:
- даже при небольшом размере заработка вы сможете рассчитывать на одобрение крупной денежной суммы,
- вам будут предложены более лояльные условия, нежели по обычным потребительским программам. В частности — сниженная процентная ставка и договора,
- такие кредиты выдаются более охотно, нежели те, которые идут без обеспечения,
- если у вас испорчена КИ, то наличие залога может стать возможностью вновь начать пользоваться банковскими услугами.
Конечно же, у всего есть и отрицательные стороны, которые мы также укажем:
- оформление будет занимать намного больше времени, чем обычное кредитование. Вам понадобится собрать внушительный пакет документов не только на себя, но и на квартиру,
- необходимо будет дополнительно потратиться на , а также его страхование. Это обязательные условия кредитования,
- максимальная сумма, которую вам смогут одобрить, целиком зависит от оценочной стоимости объекта. Как правило, она составляет не более 50% от указанной суммы,
- на весь срок действия кредитного договора квартира будет принадлежать не вам, а банку. Вы не сможете ее продать, обменять, подарить, сделать перепланировку и т.д.
- если вы будете допускать или вовсе перестанете платить, банк будет иметь через суд изъять у вас жилье и продать его для покрытия своих расходов.
В каких банках выдают кредиты под залог недвижимости?
Есть много учреждений, предлагающих такие услуги на тех или иных условиях. Обычно наиболее выгодно тем, кто получает через такие банки зарплату или же является здесь постоянным клиентом.
- Восточный Экспресс банк – предлагает ставку от 10% для получения суммы до 15 миллионов рублей. Максимальный срок действия договора — до 20 лет, при этом не требуется подтверждение доходов. Стоит отметить быстрое рассмотрение, также подходит для заемщиков пенсионеров.
- . Здесь вам смогут предложить следующие условия: процент начинается от 11,7 и может достигать до 12,7% в год. Предлагается сумма в пределах от 500 тысяч до 30 миллионов рубл., срок кредитования — не более 15 лет. Здесь достаточно долго рассматривают заявку — от 1 до 10 лет, также обязательно нужно подтвердить платежеспособность справками с работы.
- Сбербанк России . От 12,5%, без начального взноса и дополнительных комиссий, можно рассчитывать на сумму до 10 млн. руб. (не более 50% от оценочной стоимости) со сроком возврата не более 10 лет. Можно тратить полученные средства как угодно, также действуют специальные условия для получателей зарплаты через Сбербанк. Выдаются лицам которым будет не более 75 лет на день выплаты.
- Банк Жилищного Финансирования — специализуется на выдаче ипотеки, а также займов под залог жилья. Вы сможете получить до 6.000.000 рублей на срок до 20 лет, при этом минимальная ставка будет равна 12,89% годовых. Обратите внимание на наличие единовременной комиссии в размере 4,99% от выдаваемой суммы.
- Россельхозбанк . Для участников зарплатных программ действуют проценты от 12%, для надежных и зарплатных клиентов от 13,5%, для остальных от 18%. Также возможны дополнительные надбавки. Без комиссий за получение кредита и досрочное погашение. Для клиентов до 65лет. Погашение ежемесячные, возможны разные варианты выплаты, более удобные для клиентов.
- Центр Инвест . Залоговое имущество нужно для тех клиентов, которые рассчитывают на получение займв в размере до 3 млн. рубл. Договор можно заключить максимально на 84 месяца. Требуется подтверждение дохода справкой с работы, вашу заявку рассмотрят на 5 дней. Проценты от 13,75%, зачастую их выдают клиентам банка на особых условиях.
Зачастую для получения таких займов нужны дополнительные документы. Это подтверждение права на квартиру, при этом право должно быть полным. Также зачастую нужны стандартные справки, которые подтверждают доходы заемщика и прочее.
Прежде чем оформлять такие договора, сравните выгодность подобных кредитов с обычными . Если разница процентов небольшая, безопаснее будет взять обычный займ.
Сегодня займы с обеспечением существующей недвижимостью – это практически единственный способ получить в банке крупную сумму нужных средств под приемлемые проценты.
В данной статье мы расскажем о том, где и на каких условиях можно взять кредит под залог квартиры в России в 2015 году.
Плюсы и минусы
Начнем с того, что займы под залог недвижимости бывают «целевыми» и «нецелевыми».
В первом случае банк выдает средства на что-то конкретное (чаще всего, на покупку нового жилья). При этом целевое использование кредита обязательно будет контролироваться самой организацией. Процентные ставки по таким предложениям обычно ниже, чем по нецелевым вариантам, а максимальный размер заемных средств - гораздо выше.
Нецелевые же кредиты выдаются заемщику, в общем-то, «на что угодно». Полученные от банка деньги можно потратить на образование ребенка, или капитальный ремонт в квартире.
И если второй вариант займов обычно относят к потребительским продуктам, то первая «версия» - это в чистом виде ипотечное предложение.
Плюсы залоговых кредитов очевидны: сниженная процентная ставка (по сравнению с классическими «потребами»), крупные суммы заемных средств и «длинные» сроки погашения задолженности.
Однако минусов у такой услуги тоже немало.
Актуальные предложения российских банков
Альфа-Банк
Альфовский «Кредит под залог имеющейся квартиры на любые цели» относится к продуктам ипотечным. Отметим, что получить такую услугу в Альфа-Банке пока можно и в российских рублях, и в долларах США.
Заемные средства выдаются на срок от 5 до 25 лет на сумму до 60 миллионов рублей или 2 миллионов американских долларов.
«Цена средств» в Альфа-Банке зависит от валюты, срока договора и региона, в котором расположен залоговый объект недвижимости. «Заемщики с улицы» заплатят за пользование средствами 20,6-21,6% годовых, корпоративные и зарплатные клиенты банка - 20,3-21,3% годовых. А вот в долларах США процентная ставка фиксируется на уровне 9% годовых.
Обратите внимание! Приведенные базовые ставки актуальны лишь при условии комплексного страхования всех рисков. При отказе от страховки ставка увеличивается сразу на 3%. Кроме того, если документами будет подтверждено менее половины совокупного дохода заемщика, «база» увеличится еще на 0,5%.
Оформление залога не освобождает заемщика от необходимости подтверждать свою платежеспособность справками 2-НДФЛ или бухгалтерской/налоговой отчетностью (для владельцев бизнеса).
Стоит отметить, что заемные средства Альфа-Банк может предоставить лишь под обеспечение отдельной квартиры в регионах действия ипотечной программы.
Данная программа – одно из самых привлекательных предложений на рынке.
Во-первых, оформить заемные средства можно не только в рублях, но и в долларах США.
Во-вторых, банк предлагает максимально «длинные» сроки погашения (до 25 лет) и высокий размер доступных заемных средств (до 60 000 000 рублей или до 2 000 000 долларов США).
В-третьих, полученные от банка деньги можно действительно потратить на что угодно.
Подчеркнем, что альфовский продукт доступен лишь собственнику отдельного жилья в черте города с высоким уровнем подтвержденного дохода и оформленной комплексной страховкой.
Росбанк
В Росбанке получить кредит под залог имеющейся квартиры можно лишь «На улучшение жилищных условий». Заемные средства на сумму от 500 тысяч до 18 миллионов рублей банк разрешает потратить на покупку жилья или земельного участка либо на строительство дома. Другими словами, продукт относится к категории ипотечных, а не потребительских программ.
Процентная ставка зависит от категории клиента и выбранной программы страхования (от 20,8-21,8%). Без страхования жизни и титула базовый процент повышается на 6,5%.
Если заемщик может «похвастаться» в банках группы, то базовый процент уменьшается до 0,25%. Напоминаем, что кроме Росбанка в группу Sоciete Generale входит Русфинанс Банк и ДельтаКредит.
А еще Росбанк предлагает своим заемщикам уникальную опцию «Выбери ставку по кредиту». Заплатив 1,5% от суммы кзайма (но не менее 10 000 рублей), процентную ставку можно уменьшить на 0,5% годовых.
На минимальную стоимость заемных средств могут рассчитывать работники по найму с официальным подтверждением дохода. А вот собственники бизнеса оформляются по максималке (плюс 2-3% к ее базовому значению).
Потенциальный заемщик обязан подтвердить свою платежеспособность соответствующими документами и иметь постоянное место работы.
В отличие от многих конкурентов, Росбанк выдает заемные средства под залог недвижимости не только наемным работникам, но и владельцам бизнеса, а также иностранным гражданам. Кроме того, банк предлагает своему клиенту реальные варианты снижения базовой процентной ставки.
Из недостатков продукта Росбанка стоит отметить небольшой размер доступных заемных средств (до 18 миллионов или 60% оценочной стоимости объекта) и отсутствие выбора валюты кредитования (только российские рубли).
Кроме того, полученные от банка деньги можно потратить исключительно на покупку недвижимости - квартиры, склада, земельного участка либо строительство частного дома.
Райффайзенбанк
Ипотечная программа «Недвижимость под залог имеющегося жилья» позволяет оформить займ в Райффайзенбанке на сумму до 26 000 000 рублей (или 85% стоимости залога) на срок от 1 года до 25 лет. Полученные средства можно потратить только на покупку жилой квартиры – в новостройке или на вторичном рынке жилья.
Минимальный первоначальный взнос по залоговому кредиту Райффайзенбанка составляет 15% либо 25% (в зависимости от региона расположения недвижимости).
Размер годовой процентной ставки зависит от категории клиента, размера первоначального взноса и способа подтверждения дохода заемщика. Так, зарплатный клиент банка заплатит за пользование заемными средствами 17,5-18,5% годовых, а «клиент с улицы» со справкой 2-НДФЛ - 17,75-18,75% годовых.
Для собственников бизнеса базовый процент увеличивается на 1,25%, для наемных работников, подтверждающих свой доход справкой по форме банка – на 1%.
Райффайзенбанк предлагает заемщикам одну из самых низких процентных ставок на рынке (от 17,5% годовых) и самый высокий размер доступных заемных средств (до 85% стоимости объекта залога).
Как и в других банках, на минимальный процент могут рассчитывать участники зарплатных проектов банка с подтвержденным уровнем дохода и первоначальным взносом от 15%.
К сожалению для многих, средства в Райффайзенбанке выдаются только в рублях, а потратить их можно исключительно на покупку квартиры.
Россельхозбанк
В Россельхозбанке заемные средства «под жил-площадь» выдаются в рамках «Нецелевого потребительского кредита под залог недвижимости».
«Занять у банка» можно сумму до 10 000 000 рублей на срок от 1 до 10 лет. В отличие от других банков, Россельхозбанк принимает не только квартиру в многоквартирном доме, но и отдельно стоящий жилой дом с земельным участком. Кроме того, полученные от банка заемные средства можно потратить на что угодно.
Размер процентной ставки зависит лишь от срока и варьируется в диапазоне от 23% до 25% годовых. Если заемщик отказывается от страхования своей жизни и здоровья, базовый процент повышается сразу на 2 п.п.
Для получения данного продукта заемщику придется подготовить справку о доходах (по форме 2-НДФЛ или по форме банка) и копию трудовой книжки.
Во всем же остальном предложение от Россельхозбанка явно проигрывает конкурентам: высокая процентная ставка (23-25% годовых со страховкой), небольшой срок кредитования (до 10 лет) и «символический» размер займа (до 10 миллионов рублей).
Московский кредитный банк
В МКБ под залог имеющейся недвижимости можно получить заемные средства на сумму от 1 000 000 до 30 000 000 рублей (до 80% стоимости залога) на срок до 20 лет. Интересно, что в МКБ этот вариант займа относится к потребительским продуктам.
Диапазон базовых процентных ставок по такой программе выглядит так: от 14,75% до 21,25% годовых в рублях. Стоит отметить, что указанные базовые проценты актуальны при подключении заемщика к Программе снижения процентной ставки.
Основное требование к заемщику – регистрация работодателя в Москве или Московской области.
Почему Московский Кредитный банк?
Во-первых, услугу можно получить в одной из трех валют.
Во-вторых, максимальный размер заемных средств составляет 30 миллионов рублей или 80% стоимости залога, а срок кредитования достигает 20 лет.
В-третьих, при подключении к Программе снижения процентной ставки заемщик может рассчитывать на минимальную стоимость услуги по рынку (от 14,75% годовых в рублях).
К сожалению, предложение от Московского Кредитного банка доступно лишь заемщикам, официально трудоустроенным на территории Москвы и МО.
