Что такое кредитный лимит по карте. Что означает установка кредитного лимита

Согласитесь, что название этого продукта представляет собой некий каламбур. Как это - карта вроде бы кредитная, но самого кредита на ней нет? Существует два разных мнения: банка и клиента.

Позиция банка

Представьте, что вы подошли на рынке к продавцу и попросили его привезти вам 5 мешков белой картошки. Вечером продавец спускается в погреб и обнаруживает, что белой картошки у него уже нет, а осталась только розовая. У него есть выбор: либо не делать ничего и отпустить клиента с миром, либо привезти 5 мешков розовой картошки и попытаться доказать покупателю, что она ничем не хуже той, которую он заказывал.

В данном случае продавец картошки - это банк. Да, вы хотите «купить» кредитную карту, для этого даже предоставляете по запросу все необходимые документы.

Но обратите внимание, что банки нигде не гарантируют установку кредитного лимита. В описаниях к продуктам мы видим «ДО 100 тыс. руб.», «ДО 250 тыс. руб.» и т.п. Финансовое учреждение изначально ничего вам не обещает. И иногда в процессе проверки выясняется, что у вас либо неидеальная кредитная история, либо есть непогашенный кредит в другом банке, либо совокупность каких-то факторов, из-за которых банк не хочет и не может установить вам на карту кредитный лимит.

Зачем он в таком случае вообще выпускает эту карту? Во-первых, так происходит не в каждом случае. Во-вторых, банк - продавец картошки. Он предпринимает любые возможные шаги, чтобы вы стали клиентом.

Кроме того, банки часто в сложившейся ситуации винят клиентов. Мол, сами не предоставляют никаких документов кроме паспорта и идентификационного кода, а потом обижаются, что им кредит не дают.

Бывает также, что у банка просто нет разделения на кредитные карты и дебетовые. Например, ваш покорный слуга, написавший эту статью, не далее как 2 недели назад обратился в Приватбанк. Нужна была дебетовая карта для вывода средств со счета Яндекс.Денег .

В итоге на руки была получена карта «Универсальная». На вопрос, а почему оформляется эта карта, когда просили дебетовую, сотрудник ответил, что карта и называется «Универсальная», потому что подходит для любых целей. А чтобы не устанавливать не нужный мне кредитный лимит, сотрудник Приватбанка отметил в соответствующем поле, что клиент «похож на алкоголика».

В данном случае интересы совпали, но учитывайте, что вы можете показаться менеджеру подозрительным, и он отметит какой-нибудь подобный пункт, сообщающий о вашей видимой неблагонадежности. Вот вам и нулевой лимит.

Мнение клиента

Как мы уже выяснили, позиции банка и клиента могут совпадать в вопросе выпуска карты с нулевым кредитным лимитом. Существуют и еще похожие случаи.

Решение о получении кредитной карты с нулевым кредитным лимитом принимаете вы. Мы попытались представить ситуацию с разных сторон. Прежде чем отказывать банку, подумайте - возможно, вам пригодится лишний платежный инструмент.

Сегодня редко можно встретить человека, в бумажнике которого не «прописалась» бы хотя бы одна банковская карта. Чаще их две – зарплатная и кредитная, причем кредитный «пластик» существенно начал теснить классические потребительские займы. Это и неудивительно, ведь функциональность кредитных карт достаточно велика. Однако количество средств, которые вы сможете использовать по своей кредитке, будет ограничено кредитным лимитом, который банк устанавливает при выдаче карты.

Зачем нужен кредитный лимит?

Кредитным лимитом называется та сумма, которую банк предоставляет вам в долгосрочное пользование. В течение определенного времени вы можете «одалживать» эти деньги, возвращать и пользоваться ими снова, однако общая сумма вашего долга банку не превысит выделенной вам суммы. Подобные ограничения банки устанавливают для того, чтобы снизить риски невозврата вами средств. Поэтому размер кредитного лимита в первую очередь будет зависеть от того, сможете ли вы доказать свою платежеспособность. Так, если вы оформляете , ваш «стартовый» лимит может не превышать пары тысяч, если же вы предоставляете банку официальную справку о доходах, средства вам выделят в размере ваших трех окладов.

Хотите больше?

Если доходы вам позволяют и есть необходимость в более крупных суммах «под рукой», придется нанести визит в кредитную организацию и изложить свои пожелания в письменной форме. Однако положительный ответ будет дан далеко не каждому, кто пожелал увеличить кредитный лимит. В первую очередь отказ ожидает тех, кто пользуется кредиткой эпизодически – согласитесь, если вы воспользовались картой за два года не более 3 раз, ваша просьба об увеличении лимита будет выглядеть странно. Также вам непременно откажут, если задолженность по карте вы погашали с просрочками, а саму карту использовали «не по назначению» - только для снятия наличных. Если кредиткой вы пользуетесь активно, просроченных платежей не имели, а картой расплачиваетесь в основном при безналичных расчетах, тогда вам нужно будет только принести банку документальное подтверждение того, что ваши доходы увеличились и вы можете обслуживать карту с большим лимитом.

Инициатива банка

Казалось бы, при таких достаточно строгих условиях, получить увеличение кредита весьма непросто. Однако некоторые кредитные организации увеличивают суммы доступных вам по карте средств самостоятельно, в качестве бонуса «за хорошее поведение» - за регулярное пользование кредиткой, а то и вовсе в рамках какой-нибудь акции. Стоит заметить, что при выдаче карты между вами банком заключается кредитный договор – документ, который регулирует все нюансы выпуска и использования кредитного «пластика», в том числе и размер кредитного лимита. И, если в соглашении не указано иное, банк просто не имеет права в одностороннем порядке увеличивать ваш кредитный лимит – впрочем, как и другие важные пункты соглашения. Однако если кредитный договор вы подписали не читая, а пункт, дающий банку право «своевольничать», в нем был вписан, готовьтесь к сюрпризам. С одной стороны, такое увеличение лимита кажется даже удобным – и заявление писать не нужно, и денег доступно больше. Однако между лимитом карты и процентной ставкой за использование этого лимита прямая зависимость – чем большей суммой банк позволяет вам пользоваться, тем больше вы за это банку заплатите. Если же вы решили, что «подарок» в виде увеличения кредитного лимита вам не нужен, придется опять-таки идти в банк и писать заявление на уменьшение этого лимита.

Лимит кредитования (кредитный лимит), это размер кредита, устанавливаемый банком для каждого клиента индивидуально в пределах общего лимита кредитования, утверждённых в тарифных планах (условиях) банка.

Кредитный лимит

Лимит кредитования (кредитный лимит) является одним из ключевых условий банка по рассмотрению и выдаче заёмщику любого кредита, и обязательно увязывается с показателями деятельности банка.

Если вдуматься в формулировку лимита кредитования, то становится понятным, что он состоит как бы из двух взаимодополняющих параметров. Это:

1. Предельные границы кредитования по всем предлагаемым банком видам кредитов. Как правило, банки устанавливают две границы лимита кредитования по каждому виду предлагаемых кредитов, которые называются так:
   • Минимальная сумма кредита
   • Максимальная сумма кредита.
   Так, например, по потребительскому кредиту «Потребительский кредит без обеспечения» границы лимита кредитования Сбербанком России установлены следующие:
   
   
   • Минимальная сумма кредита - 15 000 рублей и 45 000 в рублях (для г. Москвы) ;
   • Максимальная сумма кредита - 1 500 000 рублей.
2. Максимальный лимит кредитования заёмщика, это предельная сумма кредита, которую банк установит конкретному заёмщику исходя из его платёжеспособности, но в пределах утверждённых границ. Полная сумма кредита заёмщика не может выходить за границы лимита кредитования, т.е. может быть только равна или быть меньше максимальной границы кредита.

Чтобы всё стало понятно, стоит рассмотреть пример расчёта потребительского кредита без обеспечения Сбербанка России при следующих параметрах:

• Мин. сумма кредита - 15 000 рублей или 45 000 в рублях (для г. Москвы);
• Макс. сумма кредита - 1 500 000 рублей.
• Средняя зарплата – 40 т.р.
• Срок кредитования 5 лет
• Ставка при общих условиях кредитования - 21,5 %

Сумма кредита конкретного заёмщика, составленная на калькуляторе Сбербанка , получилась только 564 367,48 руб., что значительно меньше максимального лимита кредитования, установленного банком.

В Федеральном законе РФ от 2 декабря 1990 года No 395-1 « О банках и банковской деятельности» о размере лимита кредитования, на который банки заключат кредитный договор с заёмщиком, говорится следующее:

- Кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заёмщику – физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заёмщика – физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. (Статья 30, часть 8)
- Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до Заёмщика – физического лица в порядке, установленном Банком России (Статья 30, часть 12).

Исходя из всего вышесказанного, следует, что лимит кредитования (кредитный лимит) - это предельная сумма кредита, которую заёмщик имеет право получить в банке с учётом своего финансового положения и действующими в банке нормативами, которая обязательно должна оговариваться в кредитном договоре.
Для составления суммы кредита унифицированной формулы и методики не существует, каждый банк разрабатывает свою.

Лимит кредитования можно ещё назвать и ограничителем размера банковского кредита, связанного с кредитными рисками по невозврату. Именно из-за рискованности предоставления кредитов возникает необходимость управления рисками, что и производится с помощью определённых ограничительных лимитов по суммам кредита. Поэтому, установление заёмщику необходимого размера кредитного лимита в первую очередь будет зависеть от того, сможет ли он доказать свою платёжеспособность на этом уровне, или ему будет предложен кредит в меньшем размере.

Применяемые банками термины и выражения, которые употребляются при оформлении кредитных карт, для некоторых людей непонятны или незнакомы, а порой и загадочны. Но разбираться в этом хочется всем, поэтому в материале собрано большинство терминов и выражений, связанных с кредитными картами. Это поможет сориентироваться тем, кто впервые принимает решение пользоваться кредитной картой банка.

И вот что из этого получилось:

Кредитная карта

Кредитная карта, это разновидность банковской пластиковой карты, которая привязана к лицевому счёту банка, на который банк открывает клиенту кредитную линию без оформления залогов и поручительств. Получить кредитную карту сложнее, чем дебетовую карту, поскольку выдача кредитной карты означает оформление кредита. Клиенту приходится заполнять анкету, по которой банк определяет платежеспособность соискателя кредитной карты.

Как правило, кредитная карта коммерческого банка оформляется на получение потребительского кредита на любые неотложные нужды клиента. Это самый простейший вариант оформления кредита и первоначальная сумма по такому кредиту, как правило, не очень велика.

Отдельные банки, практикуют оформление кредитной карты в составе договора на целевое потребительское кредитование, например, при оформлении кредита на покупку бытовой техники. В кредитном договоре оговариваются условия выдачи кредитной карты и весь механизм ее передачи клиенту, допустим после полного погашения первого кредита. Часто встречаются ситуации, когда человек, получая кредитную карту по почте - возмущается, считая, что банк просто навязывает ему карту, а он ее якобы и не просил совсем. А чтобы не попадать в такое неловкое положение – внимательно читайте все условия любых подписываемых кредитных договоров.

Кредитная линия

Кредитная линия, это юридически оформленное обязательство банка перед заемщиком предоставлять ему в течение определенного периода кредиты в определенных пределах. Срок кредитной линии привязан к сроку, на который выдается кредитная карта, это в основном 1 – 3 года. Определенный предел по размеру кредитной линии устанавливается в виде лимита кредитования.

Кредитные линии бывают возобновляемые или не возобновляемые. При кредитовании посредством кредитных карт в основном применяются возобновляемые кредитные линии.

Лимит кредитования (кредитный лимит)

Лимит кредитования (кредитный лимит), это максимальный размер кредита, устанавливаемый банком для каждого клиента индивидуально, но он не может превышать общего лимита кредитования, установленного тарифными планами (условиями) банка для каждого конкретного типа кредитной карты.

Индивидуальный лимит кредитования (кредитный лимит) определяется банком для каждого ссудополучателя исходя из индивидуальной платежеспособности клиента и условий банка. Размер установленного лимита кредитования сообщается клиенту после выдачи кредитной карты, и может быть изменен банком в одностороннем порядке.

Изменения лимита кредитования производятся в следующих случаях: -в сторону увеличения, по ходатайству клиента в связи с увеличением его среднемесячных доходов или по инициативе банка, если первоначальный лимит кредитования был установлен меньше расчетного размера; - в сторону уменьшения, если клиент нарушает порядок и суммы погашения кредита. Информацию об изменении лимита кредитования банк передает клиенту посредством почтовой, телефонной или иной связи.

Итак, кредитный лимит - это сумма, в пределах которой клиент может пользоваться средствами банка для совершения покупок и снятия наличных средств, с помощью кредитной карты. В течение срока действия карты клиент может неоднократно воспользоваться кредитом в рамках доступного остатка лимита кредитования – осваивая кредит, затем погашая его и снова осваивая.

Остаток лимита кредитования

Остаток лимита, это сумма денежных средств, в пределах которой клиент может осуществлять расходные операции за счет предоставленного через кредитную карту банковского кредита и впервые он появляется в момент активации кредитной карты.

Остаток лимита кредитования, это положительная разница между установленным банком размером лимита кредитования и фактической задолженностью по кредиту (в пределах суммы по договору).

Доступный остаток лимита кредитования, это сумма, которую клиент еще может использовать при помощи кредитной карты и представляет собой разницу между кредитным лимитом и размером уже текущей задолженности Банку. Доступный остаток лимита кредитования возникает после частичного использования кредита, после полного или частичного погашения кредита досрочно, после оплаты минимального обязательного платежа и т.д.

Что такое "ПИН - код" или сокращенно "ПИН"?

ПИН-код - это персональный идентификационный номер, состоящий из определенного банком количества цифр или букв. Он передается банком-эмитентом держателю платежной карты и является секретным кодом (паролем). Как правило, персональный идентификационный номер содержит от 4 до 12 символов.

Он выдается клиенту в запечатанном и затемненном изнутри конверте в момент получения банковской карты (кредитной или дебетовой).
Персональный идентификационный номер (ПИН-код) являющийся секретным кодом вашей карты, поэтому его необходимо хранить в тайне. Его нельзя хранить вмести с карточкой, нельзя сообщать третьим лицам, в том числе родственникам, знакомым, сотрудникам кредитной организации, кассирам и лицам, консультирующим вас в момент совершения операции через банкомат с использованием банковской карты.

Для чего ПИН-код нужен? Он нужен для опознавания (проверки) держателя карты, он сродни вашей электронной подписи. С помощью ПИН-кода клиент получает доступ к своему счету. ПИН-код вводится при снятии наличных денежных средств в банкоматах, в пунктах выдачи наличных денежных средств, в торговых точек для оплаты товаров и услуг, при безналичной оплате товаров и услуг через сеть Интернет.

Отдельные банки практикуют навязывание своих кредитов с помощью высылки потенциальному заемщику кредитной карты и ПИН-кода через почту в двух простых конвертах. В одном – ПИН-код, в другом кредитная карточка. При таком методе передачи, риск мошенничества в виде снятия средств до передачи клиенту кредитной карты и ПИН-кода очень велик. При выборе банка, для оформления кредитной карты, этот немаловажный момент необходимо учитывать. Соблазн активировать карту и забрать предлагаемый кредит (наличными деньгами) всегда очень велик, на чем и строится эта услуга. Но "бесплатный сыр бывает только в мышеловке", поэтому стоит учитывать, что такие кредиты имеют очень высокую процентную ставку.

Что такое активация карты?

Активация, это процедура отмены установленного Банком при выпуске кредитной карты технического ограничения на совершение клиентом операций с использованием карты. Под техническим ограничением понимается безусловное предоставление отрицательных авторизационных ответов на совершение операций с использованием кредитной карты, независимо от состояния доступного остатка лимита кредитования по карте, или каких-либо других условий. Активация кредитной карты осуществляется клиентом.

Как активировать карту? В целях безопасности, кредитная карта в момент получения неактивна, т. е. прежде чем клиент сможет воспользоваться кредитным лимитом, необходимо кредитную карту активировать. Для этого нужно всего лишь совершить любую операцию с использованием ПИН-кода.

Удобнее всего активировать карту через банкомат. Для активации карты необходимо вставить ее в банкомат, ввести ПИН-код и выполнить любую операцию, например, «Запрос остатка», «Получение наличных». После этого кредитная карта станет активной, и вы сможете пользоваться кредитным лимитом. Активировать кредитную карту вы можете и в банкоматах других банков.

Карту также можно активировать, обратившись в круглосуточную службу карточного центра банка по сообщенным клиенту телефонам, или в любой кассе банка, сотрудник которой активирует Вашу кредитную карту через терминал с модулем ввода ПИН-кода.

Что такое Авторизация?

Авторизация кредитной карточки, это закодированное обращение расчетного центра или эмитента кредитной карты, разрешающее сделку или проведение платежа по запросу с данной кредитной карточки.

Эта процедура подтверждения Банком права Клиента на совершение операций с использованием карты состоит из двух операций в одной:

• электронный запрос на использование кредитной карты для проведения операции (по оплате товара через терминал или для выдачи наличных через банкомат).


• получение разрешения - на оплату товара или снятие наличных в банкомате.

По результатам электронного запроса Банк может предоставить следующие ответы:

1. Положительный ответ – подтверждение Банком соответствующего права Клиента в использовании запрошенной суммы, и предоставление разрешения на проведение Операции;


2. Отрицательный ответ – Банк не подтверждает соответствующее право Клиента и не представляет разрешения на проведение операции.

Отказ в авторизации карточки может быть выдан в следующих случаях:

• Нет связи с банком эмитентом. Можно попробовать произвести оплату позже, возможно связь восстановится.


• Нет доступного остатка лимита кредитования.


• Введен неверный ПИН-код вашей кредитной карты в банкомате.


• И т.д.

Минимальный обязательный платеж по кредитной карте

Минимальный обязательный платеж - это сумма средств, перечисляемых клиентом в счет погашения кредита. Оплата минимального обязательного платежа подтверждает право клиента на дальнейшее пользование кредитной картой. Размер минимального платежа и крайний срок его уплаты указывается в счете-выписке, которая ежемесячно присылается банком по адресу, указанному в договоре.

В сумму минимального обязательного платежа включаются:

1. минимальная часть кредита, устанавливаемая в соответствии с тарифными планами банка по кредитным картам. Так, в ряде банков минимальная часть кредита составляет до 5% от кредитного лимита, установленного клиенту по кредитной карте. Если клиент собирается погашать кредит быстрее, то необходимо сумму платежа увеличивать;


2. сумма процентов, начисленных на фактическую сумму кредита за истекший расчетный период (месяц);


3. сумма всех комиссий и прочих платежей, причитающихся к оплате в истекший расчетный период, в соответствии с тарифным планом кредитной карты. Все тарифы по комиссионным сборам и прочим платежам должны оговариваться в кредитном договоре;


4. сумма пени и неустоек, если имеют место задержки в погашении минимальных обязательных платежей за предыдущие расчетные периоды или другие, оговоренные договором нарушения порядка кредитования;

Минимальный платеж рассчитывается ежемесячно в Расчетный день.

Если клиентом произведен очередной платеж в сумме минимального платежа или в сумме, меньшей чем минимальный обязательный платеж, то из поступившей суммы банк в первую очередь погасит пени и неустойки, затем проценты и комиссии. А сам кредит погашается в последнюю очередь по остаточному принципу . А задержки платежей могут повлечь за собой увеличение размера пени и неустойки и наказание в виде уменьшения лимита кредитования или вообще приостановление дальнейшего кредитования.

Можно ли оплатить больше, чем Минимальный платеж? Не можно, а нужно платить больше минимального платежа. Вы можете внести любую сумму по своему усмотрению до 100% от использованного кредита. В этом случае размер погашения самого кредита будет увеличиваться. Да и доступный кредитный лимит восстановится на внесенную сумму основного долга.

Кроме того, не забывайте официально, заказным письмом, уведомлять банк о всех изменениях реквизитов ссудополучателя по договору (смена прописки или адреса проживания, изменения Ф.И.О, номера телефона и т.д.) в течение всего периода кредитования. Это поможет избежать проблем по доставке счетов на оплату, проблем при утере кредитной карточки и т.д.

Что такое анкета?

Анкета, это документ, заполненный и подписанный клиентом, который содержит все, необходимые банку данные о клиенте. По правилам отдельных банков, анкета может рассматриваться как самостоятельный документ. Анкета на кредит является одним из документов, на основании которых банк принимает решение об установлении лимита кредитования. До принятия решения, данные анкеты банком анализируются и проверяются.

Что такое Льготный период кредитования?

Льготный (беспроцентный) период кредитования - это период времени, в течение которого Вы можете совершать покупки, оплачивать услуги с помощью Вашей кредитной карты и не платить проценты при условии своевременного погашения всей задолженности по кредиту.

Льготный (беспроцентный) период кредитования, который устанавливают банки, предполагает дополнительное привлечение клиентов для кредитования. В большинстве случаев он устанавливается банками на срок от 30 до 50 дней.

Льготный период кредитования состоит из расчетного периода + платежного периода. Расчет льготного периода можно рассмотреть на примере. Так, если кредитная карта активирована, например 5 июня, то с 5 июня по 4 июля будет расчетный период(период освоения кредита), а с 5 июля по 24 июля включительно – платежный период(период расчетов с банком за кредит). Чтобы банк применил льготный период по кредитованию, необходимо оплатить всю задолженность по кредиту до 24 июля.

В каждом банке есть карты с кредитным лимитом, которые они предлагают своим клиентам. Суть этой услуги такова, что человек может пользоваться деньгами в пределах лимита, определенное время без процентов, а затем возвращает кредит в положенное время. Часто лимит возобновляемый. Поэтому заемщик после возвращения денег может опять пользоваться средствами. Кредитный лимит – это что? Возможность пользоваться деньгами банка в любое время, без сбора пакета документов и временных затрат, но есть опасность покупки ненужных вещей.

Как назначается лимит по карте

Методик и подходов у кредитных учреждений для определения лимита по карте много, но часто используют следующие:

1. Лимит устанавливается исходя из минимального ликвида, который может обеспечить клиент, и максимальной возможности обслужить заем, берется среднее значение.
2. Кредитный лимит устанавливается исходя из средней суммы оборота по карте клиента, от которой берется 25–35%.
3. Лимит 40–50% овердрафта от среднего значения оборота по счету, который открыт в кредитной организации.

Сумма кредитного лимита не может быть фиксирована для определенного держателя карты, она определяется строго индивидуально.

Многим интересно, кредитный лимит - это что значит, и на какие параметры заемщика опирается банк, чтобы его установить. Стоит отметить, кредитные организации рассматривают не только финансовую платежеспособность клиента. Сотрудники финансового учреждения проводят тщательный анализ клиента: рейтинг, кредитную историю клиента, наличие закрытых или открытых просрочек, кредиты в других организациях.

Виды лимитных линий

Есть два вида линий в кредитных организациях, которые определяют лимит по карте:

1. Невозобновляемая – обеспечение клиента ссудными средствами на определенный срок, обозначенный в договоре. Постепенно задолженность погашается частями, при этом сумма уменьшается, и за время пользования кредит закрывается.
2. Возобновляемая – в этом случае можно пользоваться ссудными деньгами на карте, как только кредит исчерпан, достаточно погасить всю сумму кредита и можно начинать рассчитываться этой картой. Также если истрачена часть денег, то можно ежемесячно вносить определенный банком взнос и пользоваться остатком средств. Этот вид линии часто применяется банками, что делает карту многоцелевым платежным средством.

Определение размера кредитного лимита

Кредитный лимит – это средства банка на счете клиента, и главная цель финансовой организации – максимально снизить риск невозврата денег путем лимитирования суммы для отдельно взятого заемщика. Есть три вида КЛ, которые используют все банки: нулевой, минимальный, максимальный.

Нулевой лимит

Это значит, что ссудных средств нет на карте. Есть несколько причин, влияющих на выпуск подобных карт:

• сам клиент изъявляет желание приобрести зарплатную карту, но банки стараются предложить клиентам как можно больше услуг, и поэтому клиент получает на руки универсальную карту, но с лимитом, равным нулю. Эта карта позволит клиенту в любое время подать заявку на увеличение кредитного лимита;
• финансовое положение или кредитная история не соответствует требованиям финансовой организации. Банк выдает таким неблагонадежным клиентам подобные карты в надежде на то, что со временем это решение можно будет пересмотреть и увеличить КЛ.

Минимальный

Минимальный кредитный лимит – это что-то похожее на испытательный срок для новых клиентов. Будет определена минимальная сумма денег, обычно от 1 до 5 тысяч рублей.

Такую же ссуду могут положить на карту людям без опыта работы, не имеющим кредитной истории или с маленьким доходом. Если заемщик показывает себя с положительной стороны в течение определенного времени, то банк в одностороннем порядке может принять решение на увеличение КЛ.

Максимальный кредитный лимит

Эту сумму устанавливает сам банк. Стоит отметить, что у каждого банка эта сумма имеет разное значение и зависит от финансовой организации, продукта по карте, данных клиента.

Именно последний пункт в списке и играет определяющую роль при начислении максимального кредитного лимита.

Как изменить КЛ

Если на первом этапе на карту был установлен фиксированный лимит, то это означает, что банк проинспектировал данные заемщика и принял определенное решение. Изменить кредитный лимит можно только спустя время. Если воспользоваться некоторыми рекомендациями, то через три месяца кредитная организация может пересмотреть свое решение и увеличить лимит.

Стоит отметить, что только банк может уменьшать и увеличивать кредит по карте.

Важные критерии, которые влияют на решение финансового учреждения: насколько активно клиент пользуется картой; какие суммы и с какой периодичностью поступают на счет; есть ли задержки в погашении минимальной суммы платежа; предоставление документации или справок, подтверждающих экономическую обеспеченность клиента.

Вывод

Мы рассмотрели информацию, которая позволяет разобраться в вопросе: "Кредитный лимит – это что означает?". Пробежимся по важным моментам. КЛ – это когда банк ссуживает определенную сумму клиенту. Если он не максимальный, можно увеличить, предоставив банку достоверную информацию о своих доходах. За постоянные просрочки в обязательных платежах банк может потребовать досрочное погашение всей суммы долга в одностороннем порядке.