Нормы о специальных видах договоров хранения содержатся в параграфе 3 главы 47 ГК РФ. Однако, как справедливо отмечается в литературе, урегулированными разновидностями рассматриваемого договора отнюдь не исчерпываются все существующие виды хранения. В ГК РФ выделены лишь самые распространенные на практике, а потому весьма актуальные разновидности данного договора. Одним из них является договор хранения ценностей в банке.
Первая особенность данного вида хранения связана со спецификой субъектного состава. В качестве хранителя здесь выступает банк. Поклажедателем может быть любой субъект гражданского права.
ГК РФ выделяет два вида хранения ценностей в банке:
1) обычное хранение ценностей без использования или предоставления индивидуального банковского сейфа;
2) хранение ценностей в индивидуальном банковском сейфе. Данный вид хранения, в свою очередь, также делится на два вида, о чем будет указано ниже.
Предметом хранения во всех случаях выступают ценности поклажедателя. В качестве ценностей в п. 1 ст. 921 ГК РФ рассматриваются ценные бумаги, драгоценные металлы, камни, иные драгоценные вещи и другие ценности, в том числе документы. По мнению М.И. Брагинского, входящие в данный перечень документы должны быть связаны с правами на соответствующие ценности. Мы считаем, что п. 1 ст. 921 ГК РФ не дает оснований для такого вывода, поскольку никак не ограничивает перечень документов, которые могут храниться как ценности в банке.
Хранение ценностей в банке, не связанное с использованием или предоставлением индивидуального банковского сейфа, регламентируется общими правилами о договоре хранения, так как в ГК РФ не установлено иное. Единственная особенность состоит лишь в том, что заключение данного договора удостоверяется выдачей банком поклажедателю именного сохранного документа, который ценной бумагой не является. Следует согласиться с позицией М.И. Брагинского, считающего именной сохранный документ долговым документом в понимании ст. 408 ГК РФ. В этой связи для получения поклажедателем ценностей, хранящихся в банке, необходимо предъявление банку выданного ранее документа (п. 2 ст. 408, п. 2 ст. 921 ГК РФ).
Во всех случаях, связанных с хранением ценностей в индивидуальном банковском сейфе, клиенту предоставляется право самому помещать ценности в сейф и изымать их из сейфа. Для реализации клиентом данного права на банк возлагаются обязанности, связанные с необходимостью предоставления клиенту ключа от сейфа, карточки, позволяющей идентифицировать клиента, либо иного знака или документа, удостоверяющих право клиента на доступ к сейфу и его содержимому. Кроме того, условиями договора может быть предусмотрено право клиента работать в банке с ценностями, хранимыми в индивидуальном сейфе.
В ГК РФ выделены две разновидности хранения ценностей в индивидуальном банковском сейфе:
1) хранение с использованием поклажедателем (клиентом) индивидуального банковского сейфа;
2) хранение с предоставлением клиенту индивидуального банковского сейфа.
Установление в договоре хранения условия об использовании клиентом индивидуального банковского сейфа означает, что банк осуществляет следующие обязательные для него действия:
Принимает от клиента ценности, которые должны храниться в сейфе;
Осуществляет контроль за их помещением клиентом в сейф и изъятием из сейфа;
После изъятия ценностей возвращает их клиенту (п. 2 ст. 922 ГК РФ).
Следует согласиться с высказанным в литературе мнением, что при рассматриваемом способе хранения в соответствии с п. 1 ст. 901 ГК РФ банк как профессиональный хранитель должен нести ответственность за утрату, недостачу или повреждение ценностей, если не докажет, что все это произошло вследствие непреодолимой силы либо в результате умысла или грубой неосторожности поклажедателя. Размер же ответственности должен определяться ст. 902 ГК РФ, в соответствии с которой банк обязан возместить клиенту причиненные убытки.
Сущность договора хранения ценностей в банке с предоставлением клиенту индивидуального банковского сейфа состоит в том, что клиент самостоятельно помещает ценности в сейф и изымает их из сейфа без чьего-либо контроля со стороны, в том числе и самого банка. В таком случае на банк лишь возлагается обязанность обеспечить клиенту возможность совершения указанных действий (п. 3 ст. 922 ГК РФ). Кроме того, банк обязан осуществлять контроль за доступом в помещение, где находится предоставленный клиенту сейф.
В рассматриваемом договоре возможно закрепление двух вариантов условий относительно ответственности банка за несохранность содержимого сейфа. По общему правилу банк освобождается от такой ответственности, если докажет, что по условиям хранения доступ кого-либо к сейфу без ведома клиента был невозможен либо стал возможным вследствие непреодолимой силы. Вместе с тем данное правило, содержащееся в абз. 3 п. 3 ст. 922 ГК РФ, является диспозитивным, поэтому стороны в договоре могут предусмотреть условие об ответственности банка за несохранность содержимого сейфа. Таким образом, в первом случае ответственность банка наступает только при наличии его вины, а во втором случае - независимо от его вины. Кроме того, при заключении договора с ответственностью банка за сохранность содержимого сейфа, по нашему мнению, необходимо иметь в виду еще и следующее обстоятельство. Поскольку банку не было известно содержимое сейфа, то при возникновении спора и предъявлении клиентом банку соответствующего требования клиент должен доказать, что в сейфе находились именно те ценности, по поводу утраты которых и должна наступить ответственность банка.
В юридической литературе спорным является вопрос о правовой природе отношений, возникающих в связи с помещением ценностей в банковский сейф. Еще Г.Ф. Шершеневич указывал на невозможность использования в рассматриваемых случаях договора хранения, поскольку договор хранения носит реальный характер, а клиент может ничего не положить в ящик, который уже предоставлен ему банком. Кроме того, банк, по мнению Г.Ф. Шершеневича, не может отвечать за несохранность содержимого ящика, поскольку не знает, что в нем находится. В этой связи автор пришел к выводу о применении в данном случае конструкции договора имущественного найма.
Несколько иной позиции придерживается М.И. Брагинский, считая, что сущность рассматриваемого договора все же не укладывается целиком в рамки аренды. В качестве одного из аргументов своей точки зрения автор указывает на то, что в противном случае отсутствовала бы разница между положением банка, предоставившего сейф напрокат, т.е. для использования его в помещении клиента, и предоставившего сейф, который находится непосредственно в помещении банка. В последнем случае банк принимает на себя обязанность по охране сейфа.
Действительно, абз. 2 п. 3 ст. 922 ГК РФ, как уже отмечалось, содержит положение о необходимости обеспечения банком контроля за помещением (иными словами - его охраны), где находится предоставленный клиенту сейф. Поэтому можно согласиться с мнением М.И. Брагинского, полагающего, что рассматриваемый договор состоит из двух обязательств - связанного с охраной помещения и арендой сейфа <*>. Указание о применении правил ГК РФ об аренде к договору о предоставлении банковского сейфа в пользование другому лицу без ответственности банка за содержимое сейфа содержится в настоящее время в п. 4 ст. 922 ГК РФ.
Хранение ценностей в банке – одна из услуг, которая подразумевает передачу клиентом (поклажедателем) банку (хранителю) определенных ценностей на временное сбережение. В качестве вещей для хранения могут выступать драгоценные металлы или камни, ценные бумаги России и эмитентов других стран, и прочие вещи, представляющие ценность для поклажедателя.
Суть хранения ценностей в банке
Регулирование взаимоотношений двух сторон происходит на основе договора хранения ценностей. Он оставляется на основе ГК Российской Федерации. В частности, ему уделено внимание в двух основных статьях – №921 и №922.
Суть договора хранения в следующем. Банк, выступающий в роли хранителя, берет на себя обязательства возмездно (то есть за определенную плату) беречь ценности, переданные ему поклажедателем (клиентом). По завершении срока договора он обязуется вернуть переданные на хранение вещи в целостности.
Договор хранения ценностей в финансово-кредитной структуре – это один из подвидов договора хранения. Его можно характеризовать как консенсуальный или реальный, но в обоих случаях его относят к возмездному типу договора.
Факт хранения ценностей в банке всегда закрепляется договором, где рассмотрены все условия взаимодействия сторон, а также возможные ограничения со стороны банка (хранителя). К примеру, в ячейке запрещено держать оружие, вещества токсического, наркотического, химического или ядовитого действия.
Виды хранения ценностей в банке
Сегодня законодательством предусмотрено несколько видов договоров, по которым может хранить свои ценности в сейфе банка. При этом для каждого из видов предусмотрен свой особый правовой режим. Так, выделим два основных типа:
1. Договор, предусматривающий хранение ценных вещей клиента в персональном банковском сейфе. Он может быть двух подвидов:
Договор, подразумевающий хранение ценностей с использованием персональной банковской ячейки;
- договор, подразумевающий хранение ценностей с правом пользования персональной банковской ячейки.
2. Договор, предусматривающий хранение драгоценных металлов в банке.
Остальные виды соглашения, которые не относятся к упомянутым выше договорам о хранении, подчиняются общему правовому режиму. При этом регулирование производится на основе закона, предусматривающего правила хранения ценностей в банке.
Стороны договора хранения ценностей в банке
В договоре хранения ценностей принимают участие две стороны:
- банк (хранитель)
– юридическое лицо, которое имеет право предоставлять подобные услуги. Мотивом к передаче личной ячейки в пользование без ответственности за ее содержимое может быть тот факт, что банк уже понес и продолжает нести определенные убытки, связанные с обеспечением охранной системы, покупкой специального оборудования, обустройством помещений для сейфов и так далее. Как следствие, предоставление дополнительной услуги в виде персональной ячейки не связано с дополнительными убытками, но способно принести дополнительную ;
- арендатор (клиент, наниматель) – физическое или юридическое лицо. Мотив – размещение личных дорогостоящих вещей в охраняемом помещении банка с условием соблюдения конфиденциальности. В случае передачи ценностей без их оценки и контроля со стороны банка, последний не несет ответственность за порчу имущества (если она произошла не по вине хранителя). При нанесении убытков банку в результате взрыва или прочих явлений внутри ячейки клиент обязуется возмещать за свой счет.
Договор хранения ценностей в персональной ячейке банка
Договор на передачу ценностей и их хранение в персональном сейфе выделяется особенностью места хранения. Клиенту банка выделяется собственная ячейка, которой пользуется лично и по собственному усмотрению.
Договор хранения ценностей в персональной ячейке – это соглашение между банком (выступает в роли хранителя) и клиентом (выступает в качестве поклажедателя) о выделении первым охраняемой индивидуальной ячейки (сейфа или изолированного помещения) для личных вещей.
Договор о предоставлении персональной ячейки и дальнейшее взаимоотношение сторон регулируется статьей 922 ГК РФ. Суть статьи заключается в следующем:
1. Договором хранения предусматривается передача ценностей в банк, а также их хранение в индивидуальной ячейке (сейфе, помещении). При этом клиент имеет право сам помещать вещи в выделенный банком сейф и доставить их оттуда. Для этого ему предоставляются ключи для открытия ячейки или специальная карточка для идентификации пользователя. В качестве замены карты может передаваться документ (специальный знак), который дает право доступа к ячейке (сейфу) в банке и всему, что находится внутри.
В условии договора может быть оговорено право клиента самостоятельно работать со всем содержимым персональной ячейки, без присутствия работника банка.
2. По условиям договора «хранитель» (банк) берет у клиента вещи, которые занимают одну из персональных ячеек и хранятся в течение определенного времени. При этом банк обязуется производить контроль помещения ценностей клиента в сейф и их последующего изъятия, а также обеспечить дальнейшую передачу клиенту – поклажедателю.
3. По условию договора банк дает право клиенту пользования ячейкой, предоставляет ему возможность самостоятельного помещения и изъятия личных вещей из сейфа, без обеспечения контроля с чьей-либо стороны (в том числе и банка). При этом «хранитель» обязуется контролировать доступ в комнату, где находится ячейка клиента.
Если договором хранения не предусмотрено дополнительных требований, то банк за сохранность содержимого ячейки ответственности не несет. Но для этого «хранителю» нужно доказать, что доступу к персональной ячейке невозможен без ведома клиента или же кража произошла под действием непреодолимой «третьей» силы.
4. К соглашению между сторонами (клиентом и хранителем) без ответственности последнего за сохранность имущества всегда применяются нормы Кодекса о договоре аренды.
Таким образом, договор о сбережении ценностей в банковской ячейке может быть двух видов:
Банк дает клиенту право пользоваться персональной банковской ячейкой и несет ответственность за ее содержимое. В этом случае производится предварительная оценка передаваемого на сохранение имущества;
Банк предоставляет клиенту персональную банковскую ячейку. В такой ситуации «хранитель» не отвечает за сохранность всего, что содержится в ячейке.
Договор хранения драгоценных металлов в персональной ячейке банка
Соглашение между хранителем (банком) и поклажедателем (клиентом) о передаче драгоценных металлов в банке - это лишь один из типов договоров на хранение ценностей. Такой вид услуги регулируется следующими правовыми актами:
Положением ЦБ России №50 от 01 ноября 1996 года, регулирующим совершение финансово-кредитынми учреждениями операций с драгоценными металлами, а также порядок их проведения;
Указанием ЦБ России №2255-У от 01.07.2009 года, в котором прописаны правила сбережения драгоценных металлов на территории страны.
В качестве объектов договора хранения могут выступать следующие ценности – слитки драгоценных металлов (палладия, платины, серебра или золота), монеты, вылитые из перечисленных выше металлов. В качестве исключения можно привести только монеты, являющиеся валютой РФ.
Особенность такого договора в том, что для учета переданных на хранение металлов должен открываться . Как следствие, упомянутое выше соглашение, в литературе и основных правовых актах называется договором хранения драгоценных металлов. Второе название документа – договор металлического счета.
Сегодня подобные виды договоров активно заключаются между кредитными структурами и ЦБ РФ. Но для таких сделок существует особый правовой режим, в котором действует другой правовой акт, а именно №682-У от 18 ноября 1999 года. В этом документе четко регламентируется порядок заключения договоров кредитными организациями с одной стороны и ЦБ РФ с другой на драгметаллов.
Хранение ценностей в банке: основные обязанности сторон
При передаче ячейки в пользование хранитель (банк) берет на себя следующие обязательства :
1. Принять драгоценности от клиента (поклажедателя) на дальнейшее сохранение;
2. После подписания договора передать клиенту:
Ключи от персональной ячейки;
- документ (знак, персональную карту), подтверждающий право пользоваться ячейкой.
3. Обеспечить клиенту доступ в камеру хранения и личной ячейке для изъятия ценностей. При этом действия поклажедателя не должны контролироваться работниками банка. Посещение банка может производиться в рабочее время хранителя, кроме выходных дней.
4. Надежно защищать помещение, где расположен сейф, от злоумышленников.
5. Вести круглосуточную охрану и обеспечивать сохранность ячейки (сейфа);
6. Требовать предъявить содержимое ячейки при возникновении сомнений в ее целевом использовании или нарушении правил банка.
7. Хранить переданные ценности в течение всего периода действия договора.
8. По первому требованию клиента предъявлять специальное помещения для работы с содержимым сейфа (дополнительная оплата при этом не взимается).
9. Возмещать ущерб в случае потери качества или утери переданных ценностей (если вина хранителя была доказана).
10. Извещать клиента о наличии повреждений личного сейфа или неисправности оборудования, что может привести к краже (повреждению) материальных ценностей.
11. В случае неявки клиента в течение 10 дней после завершения действия договора банк имеет право открыть сейф после соответствующего уведомления клиента заказным письмом. При этом составляется акт вскрытия.
12. В течение года с момента открытия ячейки банк хранит ценности в хранилище, после чего повторно отправляет заказное письмо поклажедателю о необходимости забрать вещи.
Арендатор (поклажедатель) обязуется:
1. Использовать полученную ячейку по назначению и вернуть ее по завершении срока действия договора в исправном состоянии.
2. Проверить целостность ячейки в присутствии работника банка (еще до начала ее использования).
3. Своевременно оплачивать услуги банка, согласно условий договора.
4. В течение 10 дней сообщать банку об изменениях в контактных данных (номере телефона, адресе, местонахождении и так далее).
5. Оповещать заблаговременно о желании продлить договор.
6. В случае утери ключа сообщать об этом в службу безопасности банка.
7. При завершении срока действия договора по собственной инициативе – вернуть ключи от ячейки, индивидуальную карту (другой документ) и оплатить услуги банка.
Хранение ценностей в банке и депозит: преимущества и недостатки
В сравнении с другими услугами (к примеру, обычным вкладом) хранение ценностей в банке имеет следующие плюсы:
1. Все содержимое ячейки или ее часть можно забрать в любой момент, когда в этом возникает необходимость. При этом нет нужды предварительно предупреждать банк.
2. Пополнять ячейку или забирать из нее можно в любое удобное время.
3. При заморозке депозитов доступ к сейфу не ограничивается. Следовательно, ценности можно забрать в любое удобное время.
4. В случае банкротства банка все содержимое сейфов должно возвращаться клиентам. Это объясняется особенностями законодательства, согласно которого требования кредиторов на содержимое ячеек не распространяется.
5. Кроме денег в сейфе можно хранить любые драгоценности ( , драгоценные металлы, важные документы и так далее).
6. Персональные сейфы надежно защищены от различных природных катаклизмов – пожаров, наводнения, взломов и так далее.
7. Срок аренды можно выбирать самостоятельно. Он может быть минимальным (от одного дня) до нескольких лет.
Недостатки аренды ячейки в банке:
1. Проценты на ценности в сейфе не начисляются, поэтому получить дополнительный заработок не выйдет.
2. За хранение вещей в ячейке банка необходимо вносить дополнительную оплату.
3. Услугу хранения ценностей предоставляют не все отделения (как правило, только центральные).
4. Дистанционно управлять ячейкой не получится. Любые требуют личного посещения.
5. Средства, которые находятся в ячейке, невозможно использовать (оплатить покупку, переслать и так далее).
Хранение ценностей при банкротстве банка
Ситуации, связанные с банкротством банка, регулируются Федеральным законом №40 от 25 февраля 1999 года. Его особенности в следующем. После отзыва у хранителя лицензии назначается временная администрация. Последняя работает до момента признания финансово-кредитного учреждения банкротом в суде.
Временная администрация при участии руководителя банка и главного бухгалтера должна произвести полную ревизию во всех филиалах и головном офисе кредитной структуры, в том числе и хранилище для ценностей. В случае если должностное лицо банка препятствует проведению такой проверки или отказывается от ревизии (проведения инвентаризации), то представитель временной администрации оформляет соответствующий документ (акт о воспрепятствовании).
Если в каком-либо филиале (подразделении) отсутствуют лица, имеющие право проведения подобных действий, или нет кодов доступа (ключей) к ячейкам, то формируется специальная комиссия для вскрытия сейфов. По результатам этой работы составляется акт ревизии. При этом документ должен быть подписан всеми участниками инвентаризации. Порядок дальнейших действий определяется Положением Банка России.
Хранение ценностей в банке и арест имущества
По закону клиент не ограничен в своих правах касательно пользования личными средствами, находящимися в ячейке банка. Но в случае ареста имущества это право нивелируется. Хранитель по запросу банка обязуется предоставить всю информацию, касательно ценностей или средств клиента, хранящихся в ячейках.
Арест на имущество может быть наложен судьей, органами предварительного следствия (обязательна санкция прокурора), арбитражным судом или специальными постановлениями о приостановке расходных операций клиента. В свою очередь взыскание ценностей может производиться только в соответствии с законами РФ и исключительно в тех объемах, которые предусмотрены в исполнительном документе.
Если арест наложен на сумму, которая большей той, что подлежит взысканию по закону, то действия пристава (исполнителя) могут быть признаны противозаконными.
Будьте в курсе всех важных событий United Traders - подписывайтесь на наш
В общем виде понятие ценностей дается в п. 1 статьи 786 ГК РК. К ним относятся ценные бумаги, драгоценные металлы, камни и иные ценности, а также документы. Как видим, их перечень обозначен лишь в общем виде, более того, хранению подлежат и документы, которые в ряде случаев ценностями не являются. Исходя из смысла норм о хранении ценностей, в банке храниться могут и деньги. Однако это не имеет экономической целесообразности и будет использоваться скорее всего лишь в отдельных случаях. Граждане могут свободно хранить свои деньги, хранение денег субъектами предпринимательской деятельности, скорее всего, вступит в противоречие с нормами публичного права, регулирующими финансовое обращение и налогообложение.
Более подробное понятие ценностей (за исключением ценных бумаг) мы можем найти в ранее уже неоднократно упоминавшейся инструкции о порядке и условиях хранения арестованного имущества. В ним относятся: «Изделия из драгоценных металлов, драгоценных камней, имеющие производственное или лабораторное назначение, ювелирные изделия, монеты из драгоценных металлов, изделия из драгоценных камней или металлов в слитках, шлихе, самородках, полуфабрикатах, а также лом указанных изделий, драгоценные, коллекционные денежные знаки, имущество, имеющее историческую или художественную ценность.
Хотя исключения из числа ценностей не имеются, причиной возникновения данного вида услуг стала в первую очередь необходимость создании таких условий хранения именно для вещей, традиционно привлекающих внимание похитителей, которые минимизируют риск их утраты. Вследствие этого выработаны и в первую очередь на уровне подзаконных нормативных актов Национального банка Республики Казахстан требования, которые обязан соблюдать хранитель ценностей. Естественно, выполнить все требования, связанные с хранением ценностей, может не каждый субъект. Вследствие этого хранение ценностей отнесено к специальной банковской деятельности. Хранителями на основе лицензии Национального банка Республики Казахстан выступают банки и небанковские организации, осуществляющие отдельные банковские операции.
В Законе Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» определяется, что хранение ценностей в банках осуществляется в порядке сейфовых операций. Они включают в себя услуги по хранению ценных бумаг, документов и ценностей клиентов, включая сдачу в аренду сейфовых ящиков, шкафов и помещений.
Сейфовая операция является деятельностью, осуществляемой на основе договоров на хранение ценностей в банке. Во всех случаях банки должны разработать правила, определяющие общие условия проведения сейфовых операций, а также иметь внутренние правила, касающиеся обеспечению сохранности ценностей. Договор хранения ценностей тоже является договором банковского обслуживания, и клиенты должны быть ознакомлены с условиями хранения.
Договор хранения ценностей в банке является реальным договором. Он оформляется выдачей банком поклажедателю именного сохранного документа. Его предъявление является основанием для выдачи банком хранимых ценностей поклажедателю или его представителю.
Если иное не предусмотрено договором, поклажедатель имеет право в любое время забирать ценности из сейфа, возвращать их обратно, работать с хранимыми документами. Банк наделяется правом учета получения и возврата ценностей поклажедателем. Во всех случаях получения поклажедателем части ценностей из сейфа банк обязан сохранять остающуюся часть ценностей. При таком договоре хранения ценностей в банке может заключаться как без выделения отдельного сейфа (ячейки в сейфе), помещения, так и с их выделением.
У договора хранения ценностей имеется разновидность. Она сочетает в себе элементы имущественного найма и хранения. Речь идет о хранении, исключающем учет ценностей, их движения со стороны банка. В свое время Г.Ф. Шершеневич пришел к выводу о невозможности использования в таких случаях модели договора хранения.
Данный договор (хранения ценностей в банке) направлен на предоставление возможности поклажедателю использовать отдельный сейф (ячейку), помещение. Он может заключаться путем совершения банковских действий по принятию ценностей на хранение (таким образом, банк косвенно контролирует ценности в момент их размещения) и выдачи поклажедателю ключа от сейфа, карточки, идентифицирующей поклажедателя, иного знака или документа, которые удостоверяют право предъявителя на доступ к сейфу и получение из него ценностей. Для закрепления доказательств, необходимых при потенциальном возникновении споров, банк может контролировать не движение ценностей, а случаи доступа клиента к выделенному сейфу или помещению.
Сейчас ряд авторов склоняется к мнению о том, что такой договор хранения ценностей в банке, смешанный договор. Думать так заставляет наличие у банка определенных обязанностей по охране выделенного сейфа, помещения (элемент личного найма). Правом доступа к ним обладает только клиент и, возможно, для выполнения каких-то технических операций сам банк (его служащие), это должно быть регламентировано договором. Остальные лица не должны допускаться, банк будет нести ответственность за несоблюдение этого требования.
Определенной гарантией от того, что клиент не будет предъявлять к банку необоснованные требования, будет являться то, что его утверждения относительно нарушения банком своей обязанности по недопущению третьих лиц к сейфу, должны быть доказаны им самим. По общему правилу существует презумпция вины должника в неисполнении, ненадлежащем исполнении своего обязательства. Однако случай хранения без права контроля банка особый, без достаточных оснований говорить о вине банка противоречит здравому смыслу, значит, в исковом заявлении эти достаточные основания должны быть приведены. Основной гарантией от произвола со стороны банка будет являться его деловая репутация.
В п. 6 статьи 786 говорится о том, что правила хранения ценностей в банковском сейфе не распространяются на случаи, когда банк предоставляет свой сейф (ячейку сейфа, отдельное помещение для хранения) другому лицу на условиях имущественного найма. Данная норма не противоречит вышесказанному. Речь идет о сейфовых операциях, которые исключают обозначенный нами элемент личного найма.
В заключение хочется отметить, что правовое регулирование договора хранения ценностей в банках, также как, пожалуй, и остальных отдельных видов хранения, еще требует своего совершенствования. В частности, необходимо обязывать банки страховать ценности, сдаваемые им на хранение, более подробно регламентировать требования к сохранному документу и т.д.
Рассматривая данную тему, можно прийти к выводу, что характерные признаки договора специальных видов хранения сводятся к следующему:
- · Во-первых, договор хранения - контракт реальный: обязательство из этого договора возникало посредством передачи вещи: одно соглашение о том, что известное лицо обещает принять на хранение вещь другого лица, еще не устанавливало обязательства из договора хранения.
- · Во-вторых, как правило, предметом договора хранения является вещь индивидуально-определенная. Не требуется, чтобы поклажедатель был собственникам отдаваемой в поклажу вещи; можно отдать на хранение и чужую вещь (например, находящуюся у поклажедателя в пользовании, в закладе и т.п.). Но не может быть предметом договора хранения вещь, принадлежащая поклажепринимателю.
- · В-третьих, цель передачи вещи - хранение ее поклажепринимателем. Поклажеприниматель не только не становится собственником вещи, он даже не является совладельцем; он только держатель вещи на имя поклажедателя, не имеющий также и права пользоваться вещью (за исключением некоторых случаев).
- · В-четвертых, в большинстве случаев договор хранения должен быть заключен в простой письменной форме (исключения составляет договор между гражданами о передаче вещи стоимостью менее 10-ти установленных законом минимальных размеров оплаты труда и хранение вещей в автоматических камерах хранения организации).
- · В-пятых, вещь может быть передана по этому договору на определенный срок или до востребования; следовательно, включение в договор срока хранения не существенно.
- · В-шестых, по окончании срока хранения (а при бессрочном договоре - по заявлению поклажедателя) вещь в соответствии с целью договора должна быть возвращена поклажедателю, именно та индивидуальная вещь, которая была принята на хранение.
- · В-седьмых, договор хранения может быть как возмездным, так и безвозмездным. По общему правилу он носит возмездный характер, но например хранение в гардеробах организации предполагается безвозмездным, если вознаграждение не оговорено или иным очевидным способом не обусловлено при сдаче вещи на хранение.
В заключении хотелось бы сказать, что вторая часть ГК отводит значительное место договору хранения, при этом отдельные параграфы посвящены хранению на товарном складе и специальным видам хранения. Такое детальное регулирование этого института подчеркивает его возросшую роль на современном этапе развития рыночных отношений в Казахстане.
В процессе исполнения некоторых других договоров возникают обязанности по обеспечению сохранности вещей (договоры подряда, комиссии и др.), однако в этих случаях указанные обязанности регулируются положениями, относящимися к соответствующим видам договоров, и, таким образом, правила о договоре хранения не применяются.
Понятие. Правовой режим. Стороны. Объект. Именной сохранный документ. Разновидности договора. Договор хранения ценностей в индивидуальном банковском сейфе. Договор хранения драгоценных металлов в банке.
1. Понятие договора хранения ценностей в банке. Хранение ценностей в банке впервые специально урегулировано на уровне Гражданского кодекса в связи с распространением на практике этого вида хранения. В ГК РФ хранению ценностей в банке, охватывающему собой и хранение ценностей в индивидуальном банковском сейфе, посвящены две статьи - 921 и 922.
Договор хранения ценностей в банке - это договор хранения, по которому банк (хранитель) обязуется возмездно хранить ценности, которые переданы или будут переданы (передаваться) ему клиентом (поклажедателем), и возвратить (возвращать) эти ценности в сохранности.
Договор хранения ценностей в банке является подтипом договора хранения.
Договор хранения ценностей в банке может быть и реальным, и консенсуальным, но всегда является возмездным договором.
2. Правовой режим договора хранения ценностей в банке и его особенности (помимо положений, общих для всех договоров хранения) определяют специальные правила о хранении ценностей в банке.
Правовой акт
Гражданский кодекс Российской Федерации (ст. 921)
Федеральный закон от 2.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (ст. 27)
3. Стороны договора хранения ценностей в банке поименованы в ст. 921, 922 ГК РФ. Ими выступают:
Банк (хранитель);
Клиент (поклажедатель).
Под банком в качестве хранителя понимается коммерческий банк, иная кредитная организация, а также Центральный банк Российской Федерации, который принимает на хранение ценности в отдельных случаях. Банк относится к профессиональным хранителям (ст. 886 ГК РФ).
Клиентом (поклажедателем) по рассматриваемому договору хранения может быть гражданин или юридическое лицо, в том числе, в отдельных случаях, коммерческий банк.
4. Объект договора хранения ценностей в банке - движимые вещи, относящиеся к ценностям, в частности ценности, прямо перечисленные в п. 1 ст. 921 ГК РФ, - ценные бумаги, драгоценные металлы и камни, иные драгоценные вещи, а также документы.
5. Именной сохранный документ. Заключение договора хранения ценностей в банке удостоверяется выдачей банком клиенту (поклажедателю) именного сохранного документа, предъявление которого является основанием для выдачи хранимых ценностей клиенту (поклажедателю). Из этого установленного п. 2 ст. 921 ГК РФ общего правила для отдельных видов договора хранения ценностей в банке могут быть сделаны исключения, как, например, в отношении договора хранения ценностей в индивидуальном банковском сейфе. Именной сохранный документ с точки зрения правовой природы - это и документ, выражающий (фиксирующий) содержание (текст) договора хранения ценностей в банке, и документ, удостоверяющий (подтверждающий) сдачу-приемку ценностей на хранение.
6. Разновидности договора хранения ценностей в банке. В рамках договора хранения ценностей в банке законодательством выделены несколько разновидностей указанного подтипа договора хранения с установлением для них особенностей правового режима, в том числе:
1) договор хранения ценностей в индивидуальном банковском сейфе;
2) договор хранения драгоценных металлов в банке.
Договоры, не отнесенные к разновидностям договора хранения ценностей в банке, подчинены общему правовому режиму договора хранения ценностей в банке.
7. Договор хранения ценностей в индивидуальном банковском сейфе как разновидность договора хранения ценностей в банке выделен из-за особенностей места хранения (в данном случае - в сейфе).
Договор хранения ценностей в индивидуальном банковском сейфе - это договор хранения ценностей в банке, по которому хранение ценностей осуществляется с использованием клиентом (поклажедателем) или с предоставлением ему охраняемого банком (хранителем) индивидуального банковского сейфа (ячейки сейфа, изолированного помещения в банке).
Особенности правового режима договора хранения ценностей в индивидуальном банковском сейфе определяет прежде всего ст. 922 ГК РФ. Так, по договору хранения ценностей в индивидуальном банковском сейфе клиенту предоставляется право самому помещать ценности в сейф и изымать их из сейфа, для чего ему должны быть выданы ключ от сейфа, карточка, позволяющая идентифицировать клиента, либо иной знак или документ, удостоверяющие право клиента на доступ к сейфу и его содержимому. Условиями договора может быть предусмотрено право клиента работать в банке с ценностями, хранимыми в индивидуальном сейфе.
Договоры хранения ценностей в индивидуальном банковском сейфе подразделяются на:
Договоры хранения ценностей в банке с использованием клиентом индивидуального банковского сейфа;
Договоры хранения ценностей в банке с предоставлением клиенту индивидуального банковского сейфа.
По договору хранения ценностей в банке с использованием клиентом индивидуального банковского сейфа банк принимает от клиента ценности, которые должны храниться в сейфе, осуществляет контроль за их помещением клиентом в сейф и изъятием из сейфа и после изъятия возвращает их клиенту (п. 2 ст. 922 ГК РФ).
По договору хранения ценностей в банке с предоставлением клиенту индивидуального банковского сейфа банк обеспечивает клиенту возможность помещения ценностей в сейф и изъятия их из сейфа вне чьего-либо контроля, в том числе и со стороны банка. Банк обязан осуществлять контроль за доступом в помещение, где находится предоставленный клиенту сейф. Если договором хранения ценностей в банке с предоставлением клиенту индивидуального банковского сейфа не предусмотрено иное, банк освобождается от ответственности за несохранность содержимого сейфа, если докажет, что по условиям хранения доступ кого-либо к сейфу без ведома клиента был невозможен либо стал возможным вследствие непреодолимой силы (п.
3 ст. 922 ГК РФ).
Цивилистическая дискуссия
В литературе договор хранения ценностей в банке с предоставлением клиенту индивидуального банковского сейфа нередко квалифицируется как смешанный договор, сочетающий элементы аренды (в данном случае - сейфа) и услуг охраны (того же сейфа), либо как договор аренды (сейфа). В обоснование обычно указывается, что поскольку клиент сам помещает ценности в сейф и изымает их из него вне контроля банка, последний не знает содержимого сейфа, не имеет к нему доступа и, следовательно, не принимает ценности на хранение от клиента, а потому банк всего лишь предоставляет клиенту в пользование сейф и охраняет его, но не хранит ценности. Приводится также п. 4 ст. 922 ГК РФ, согласно которому к договору о предоставлении банковского сейфа в пользование другому лицу без ответственности банка за содержимое сейфа применяются правила ГК РФ о договоре аренды.
Изложенные аргументы при всей их серьезности не опровергают тезис о правовой природе договора хранения ценностей в банке с предоставлением клиенту индивидуального банковского сейфа как договоре хранения. И прежде всего потому, что сам закон отнес рассматриваемый договор к договорам хранения, назвав его договором хранения ценностей в банке с предоставлением клиенту индивидуального банковского сейфа и расположив правила о нем в § 3 гл. 47 "Хранение" ГК РФ. Тем самым закон распространил на данный договор правовой режим договора хранения, который применяется к договору хранения ценностей в банке с предоставлением клиенту индивидуального банковского сейфа, если специальными правилами о названном договоре, содержащимися в ст. 922 ГК РФ, не предусмотрено иное. И если анализируемый договор хранения ценностей в банковском сейфе отличается от других договоров хранения (даже большей их части), то это не означает, что указанный договор не является договором хранения. Это означает, что признак, отсутствующий у договора хранения ценностей в банке с предоставлением клиенту индивидуального банковского сейфа, не является необходимым признаком всех договоров хранения. Например, при заключении большинства договоров хранения хранитель знает, какую вещь он принимает на хранение. Но при заключении некоторых договоров хранения хранитель лишен такого знания полностью (как, например, в случае с рассматриваемым договором хранения ценностей в банковском сейфе, когда банк не знает, какие вещи клиент кладет в сейф) или частично (как, например, в случае с договором хранения в камере хранения, когда обслуживающий ее кладовщик принимает на хранение чемодан, не зная его содержимого).
Что касается установленного в п. 4 ст. 922 ГК РФ правила, согласно которому к договору о предоставлении банковского сейфа в пользование другому лицу без ответственности банка за содержимое сейфа применяются правила ГК РФ о договоре аренды, то это правило вообще не распространяется на договор хранения ценностей в банке с предоставлением клиенту индивидуального банковского сейфа, поскольку последний по определению предполагает ответственность банка за содержимое сейфа, хотя и с возможностью освобождения от нее в определенных случаях. В п. 4 ст. 922 ГК РФ имеется в виду договор о предоставлении банковского сейфа в пользование другому лицу, в принципе исключающий ответственность банка за содержимое сейфа, т.е. о договоре аренды, который, конечно же, договором хранения не является.
8. Договор хранения драгоценных металлов в банке как разновидность договора хранения ценностей в банке выделен из-за особенностей объекта хранения (в данном случае - драгоценных металлов).
Особенности правового режима договора хранения драгоценных металлов в банке определяют, в частности, следующие нормативные правовые акты.
Правовой акт
Положение Центрального банка Российской Федерации от 1.11.1996 N 50 "О совершении кредитными организациями операций с драгоценными металлами на территории Российской Федерации и порядке проведения банковских операций с драгоценными металлами", введенное в действие приказом Центрального банка Российской Федерации от 1.11.1996 N 02-400 (в основном подп. 2.2-2.6 п. 2, подп. 7.5 п. 7, подп. 9.1, 9.2 п. 9).
Указание Центрального банка Российской Федерации от 1.07.2009 N 2255-У "О правилах учета и хранения слитков драгоценных металлов в кредитных организациях на территории Российской Федерации" (в основном п. 5, 10, 13-15, 17)
Объекты договора хранения драгоценных металлов в банке - драгоценные металлы, т.е. слитки золота, серебра, платины и палладия, а также монеты из драгоценных металлов (золота, серебра, платины и палладия), за исключением монет, являющихся валютой Российской Федерации.
Характерной особенностью договора хранения драгоценных металлов в банке выступает то обстоятельство, что для учета драгоценных металлов, переданных на хранение в банк, последний открывает клиенту металлический счет ответственного хранения. В связи с этим рассматриваемые договоры в нормативных правовых актах, литературе и на практике часто именуются договорами хранения драгоценных металлов и ведения счета ответственного хранения драгоценных металлов, или договорами металлического счета ответственного хранения.
Из числа договоров хранения драгоценных металлов в банке выделяются договоры хранения драгоценных металлов и ведения счета ответственного хранения драгоценных металлов, заключаемые между Центральным банком Российской Федерации (банком-хранителем) и кредитными организациями (клиентами-поклажедателями). Для таких договоров установлен специальный правовой режим следующим нормативным правовым актом.
Правовой акт
Указание Центрального банка Российской Федерации от 18.11.1999 N 682-У "О порядке заключения кредитными организациями договора хранения драгоценных металлов и ведения счета ответственного хранения драгоценных металлов в Банке России"
Гражданский кодекс РФ выделяет ряд специальных видов хранения, посвящая им § 3 главы 47. Особый субъектный состав возникающих правоотношений, специфика объекта хранения, срочность оказываемых услуг, публичный характер некоторых договоров, особый порядок заключения и оформления договоров хранения – таков далеко не полный перечень особенностей, которые свойственны специальным видам хранения. Важно отметить, что с принятием нового ГК некоторые специальные виды хранения, которые раньше регламентировались лишь подзаконными актами, впервые урегулированы на законодательном уровне. Причем, как уже указывалось, в данной сфере наконец поставлен заслон ведомственному правотворчеству, так как в соответствии со ст. 905 ГК эти отношения могут регулироваться наряду с ГК лишь законами. Сам ГК исчерпывающих правил о специальных видах хранения не содержит, отражая лишь наиболее важные их особенности.
Хранение в банке – особый вид хранения . Помимо банковских операций, банки могут совершать с клиентами ряд сопутствующих сделок, в том числе принимать на хранение ценные бумаги, драгоценные металлы и камни, иные драгоценные вещи и другие ценности, а также документы (п. 1 ст. 921 ГК). Условия заключаемого при этом договора хранения определяются самими сторонами с учетом содержащихся в ГК общих положений о хранении, так как каких-либо специальных требований к данному виду хранения законом не предъявляется. Поэтому можно указать лишь на особый порядок оформления договорных отношении в рассматриваемой области, которые удостоверяются выдачей банком поклажедателю именного сохранного документа. Для выдачи поклажедателю хранимых ценностей необходимо предъявление банку данного документа.
Гораздо большая специфика появляется у договора хранения ценностей в банке тогда, когда хранение ценностей осуществляется в индивидуальном банковском сейфе (ст. 922 ГК). По такому договору клиент получает возможность сам помещать ценности в сейф и изымать их из сейфа. В этих целях банк выдает клиенту ключ от сейфа, особую карточку, позволяющую идентифицировать клиента, либо иной знак или документ, удостоверяющий право клиента на доступ к сейфу и его содержимому. Договор может предусматривать и право клиента работать в банке с ценностями, хранимыми в индивидуальном сейфе.
Рассматриваемый договор имеет две основные разновидности – договор хранения ценностей в банке с использованием клиентом индивидуального банковского сейфа и договор хранения ценностей в банке с предоставлением клиенту индивидуального банковского сейфа. По первому договору банк принимает от клиента ценности, которые должны храниться в сейфе, осуществляет контроль за их помещением клиентом в сейф и изъятием из сейфа. Данный договор предполагает ответственность банка за ценности, сданные на хранение. По второму договору банк обеспечивает клиенту возможность помещения ценностей в сейф и изъятие их из сейфа вне чьего-либо контроля, в том числе и со стороны банка. В данном случае банк не отвечает за содержимое сейфа, если сумеет доказать, что по условиям хранения доступ кого-либо к сейфу без ведома клиента был невозможен либо стал возможным вследствие непреодолимой силы. В сущности, в такой ситуации между клиентом и банком устанавливаются арендные отношения по пользованию сейфом, что и подчеркивается в п. 4 ст. 922 ГК.
