ДОГОВОР №
залога недвижимости
г.________________________________________________________ «_____» ___________ _____г.
___________________________________________________________________________________
(наименование организации)
именуем в дальнейшем «Залогодержатель», в лице__________________________________________
(должность, фамилия, имя, отчество)
действующего на основании___________________________________________________, с одной стороны,
(Устава)
И ________________________________________________________________________________________,
(наименование организации)
именуем в дальнейшем «Залогодатель», в лице _____________________________________________
__________________________________________________________________________________________
(фамилия, имя, отчество)
действующего на основании __________________________________________________, с другой стороны,
(Устава)
заключили настоящий договор о нижеследующем:
1. Предмет договора
1.1 Предметом настоящего Договора является передача в залог Залогодержателю принадлежащего
Залогодателю на праве собствен¬ности недвижимого имущества и права аренды на соответствующий земельный участок, на котором находится это имущество (далее — «Предмет залога»).
1.2. Предметом залога является:
1.2.1. Принадлежащий Залогодателю на праве собственности объ¬ект недвижимости — здание площадью
() кв. м, по адресу: , под инвентарным номером согласно копии экспликации Территориаль¬ного бюро технической инвентаризации __________ от «______ «__________г., составленной по состоянию на «_____"_______ ___г., яв¬ляющейся неотъемлемой частью Договора (Приложение № 1).
Границы здания, входящего в Предмет залога, установлены в соответствии с копиями поэтажных планов Территориального бюро технической инвентаризации _____________ от «____ «_________ ____г., являющихся неотъемлемой частью настоящего Договора (Приложение № 2).
1.2.2. Право аренды земельного участка площадью, функцио¬нально обеспечивающей находящееся на ней закладываемое здание, составляющей (_____) кв. м в соответствии с планом земельного участка, являющимся неотъемлемой частью на¬стоящего Договора (Приложение № 3).
1.3. Право собственности Залогодателя на здание, указанное в подп. 1.2.1 настоящего Договора, принадлежит на основании договора № от " " г.,
(купли-продажи, приватизации и т. п.)
что подтверждается записью о государственной регистрации № _____ (отдел органа регистрации недвижимости)
от " " г. (свидетельство о государственной реги¬страции права от «____» ______ ___ г.).
1.4. Право аренды Залогодателя на земельный участок, указан¬ный в подп. 1.2.2 Договора, подтверждается договором аренды зе¬мельного участка № от «____» _____ ___ г., заключенным с
на срок до " " ___ г.
1.5. Инвентаризационная стоимость указанного в подп. 1.2.1 объ¬екта недвижимости составляет (____) рубля,
что подтверждается справкой № от " " г., выданной Территориальным БТИ.
1.6. Предмет залога в целом оценивается Сторонами в дол¬ларов США, что составляет
(____) рублей по курсу ЦБ РФ на дату подписания настоящего Договора.
1.7. Последующий залог Предмета залога без письменного согла¬сия Залогодержателя не допускается.
1.8. Предмет залога остается в пользовании и владении Залого¬дателя.
2. Обязательства, исполнение которых обеспечено залогом
2.1. Предметом залога обеспечивается исполнение обязательств Залогодателя, перед Залогодержателем по договору о предоставле¬нии кредита № от «____ " _____ ___ г. (далее — «Кредит¬ный договор»), который вступает в силу с момента его подписания и действует до полного погашения суммы кредита и уплаты процентов по нему. В случае частичного исполнения обязательства, предусмо¬тренного Кредитным договором, залог сохраняется в первоначаль¬ном объеме до полного исполнения обеспеченного обязательства. Кредитный договор является неотъемлемой частью настоящего До¬говора.
2.2. Сумма кредита составляет (____) долларов США.
Сумма кредита выдается в течение трех банковских дней с момента регистрации настоящего Договора в органах регистрации не¬движимого имущества.
2.3. Процентная ставка по кредиту составляет % годовых.
3. Заявления и гарантии
3.1. Залогодатель подтверждает и гарантирует, что:
3.1.1 Действует в соответствии с полномочиями, установленными его учредительными документами.
3.1.2 Является полноправным и законным обладателем прав на Предмет залога. До момента заключения Договора Предмет залога не отчужден, не заложен, в споре и под арестом не состоит, не об¬ременен правами третьих лиц, права аренды Залогодателя никем не оспариваются.
3.1.3 Возражений против обременения залогом земельного участка со стороны ___________________________________________________________________________________
(собственник земельного участка)
не имеется, что подтверждается _____________________________________________________.
(справкой (или соглашением) собственника земельного участка)
3.1.4 Предмет залога не имеет каких-либо свойств, в результате проявления которых может произойти его утрата, порча или повреждение.
4. Права и обязанности сторон
4.1. Залогодатель обязан:
4.1.1 Не совершать действий, влекущих прекращение права за¬лога или уменьшение стоимости заложенного имущества.
4.1.2 Принимать меры, необходимые для защиты Предмета за¬лога от посягательств третьих лиц.
4.1.3 Не препятствовать Залогодержателю производить осмотр Предмета залога в период действия настоящего Договора.
4.1.4 Гарантировать Залогодержателю, что переданный Предмет залога не будет перезаложен до момента исполнения обеспеченного залогом обязательства в полном объеме.
4.1.5 Немедленно сообщать Залогодержателю сведения об изменениях, происшедших с Предметом залога, о посягательствах тре¬тьих лиц на Предмет залога, о возникновении угрозы утраты или повреждения Предмета залога.
4.1.6 Не отчуждать, не переуступать Предмет залога третьим лицам без письменного согласия Залогодержателя.
4.1.7 Принимать все меры, необходимые для обеспечения сохранности Предмета залога, включая его текущий и капитальный ремонт.
4.1.8 Нести риск случайной гибели или случайного повреждения Предмета залога.
4.2 Залогодатель вправе:
4.2.1 Владеть и пользоваться заложенным имуществом в соответствии с его прямым назначением и получать доходы от использования Предмета залога, обеспечивая его сохранность.
4.2.2 Прекратить обращение взыскания на Предмет залога в случае досрочного погашения обеспеченного залогом обязательства.
4.3 Залогодержатель вправе:
4.3.1 Проверять по документам и фактически наличие, состояние и условия использования Предмета залога.
4.3.2 Требовать от Залогодателя принятия мер, предусмотренных действующим законодательством РФ, необходимых для сохранения Предмета залога. Залогодержатель вправе обратить взыскание на Предмет залога до наступления срока исполнения обеспеченного за¬логом обязательства в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.
4.3.3 Выступать в качестве третьего лица в деле, в котором рассматривают иск об имуществе, являющемся Предметом залога по До¬говору.
5. Обращение взыскания на предмет залога
5.1. Залогодержатель вправе обратить взыскание на Предмет за¬лога в случае неисполнения Залогодателем обязательств, определенных в условиях Кредитного договора, по истечении ________________________________
после наступления срока исполнения указанных обязательств, в том числе: при неуплате или несвоевременной уплате суммы основного долга полностью или в части, а также при нарушении сроков внесения процентов за пользование кредитом.
5.2. Обращение взыскания на Предмет залога производится по решению суда в соответствии с действующим законодательством РФ.
5.3. Залог объектов недвижимости обеспечивает требования Залогодержателя по Кредитному договору в том объеме, в каком они существуют к моменту их фактического исполнения Залогодателем, включая проценты, повышенные проценты за просрочку платежей, а также возмещение расходов по взысканию и по реализации заложенного имущества.
Сумма, полученная от реализации Предмета залога, поступает в погашение задолженности по Кредитному договору в следующем порядке:
— на возмещение судебных и иных расходов по взысканию задолженности;
— на уплату штрафов и неустоек;
— на уплату просроченных процентов за пользование кредитом;
— на уплату срочных процентов;
— на погашение просроченной задолженности по кредиту;
— на погашение срочной задолженности по кредиту.
6. Дополнительные условия
6.1 Настоящий Договор подлежит регистрации в установленном порядке и считается вступившим в законную силу с момента его ре¬гистрации.
6.2 Изменение и расторжение настоящего Договора производится по взаимному соглашению Сторон в установленном законом порядке путем заключения дополнительного соглашения, зарегистрирован¬ного в установленном законодательством РФ порядке.
6.3 Расходы по оформлению и регистрации настоящего Договора по соглашению Сторон возложены на Залогодателя.
7. Ответственность сторон
7.1. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору Стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством РФ.
8. Срок действия договора
8.1. Договор вступает в силу с момента его государственной регистрации в установленном законодательством Российской Федерации порядке и действует до полного исполнения обязательств Залогодателя по Основному договору.
9. Заключительные положения
9.1 Все споры, возникающие в процессе исполнения настоящего Договора, будут в предварительном порядке рассматриваться Сторонами в целях выработки взаимоприемлемого решения. При недостижении договоренности спор будет разрешаться в соответствии с действующим законодательством РФ.
9.2 В случае изменения одной из Сторон банковских реквизитов или иных реквизитов она обязана информировать об этом другую Сторону до вступления изменений в силу, но не позднее () календарных дней с момента фактического изменения реквизитов.
9.3. Любое уведомление и иное сообщение, направляемое Сторонами друг другу по Договору, должно быть совершено в письменной форме и за подписью уполномоченного лица. Такое уведомление или сообщение считается направленным надлежащим образом, если оно доставлено с курьером, передано по факсимильной связи по реквизитам, указанным в разделе 10 настоящего Договора.
9.4 Настоящий Договор составлен в трех экземплярах — по одно¬му экземпляру для каждой из Сторон, один экземпляр для органов государственной регистрации прав на недвижимое имущество.
10. Юридические адреса и иные реквизиты сторон
Залогодатель: Залогодержатель:
Наименование
организации Наименование
организации
Юридический адрес Юридический адрес
ИНН
Код по ОКПО Код по ОКПО
к/с к/с
В банке в ГРКЦ ЦБ
БИК
Ф.И.О. Ф.И.О.
Подпись
м.п. М.П.
Как и любая операция с недвижимостью, залог - письменное соглашение сторон, требующее ко всему прочему госрегистрации. Стороны - залогодатель и залогодержатель.
Основные моменты
- Отдавать в залог может только собственник имущества, поэтому необходимо иметь правоподтверждающие документы, например свидетельство на собственность.
- На время действия залога собственник может пользоваться имуществом, извлекать из него прибыль, например, сдавать в аренду. Внимание: в договоре может содержаться пункт об обязательном уведомлении залогодержателя перед сдачей в аренду.
- В договоре требуется описать предмет залога: что это квартира, дом или земля, где находится, идентифицирующие признаки имущества. Отдать в залог, например долю в праве общей собственности нельзя, только целостный объект.
- Если стороне обязательства, например, кредитного договора, заложить нечего, это может сделать третье лицо.
- Обратите особое внимание на то, что заложить общую квартиру можно только с согласия всех собственников.
- Продать или подарить залоговую квартиру можно только с согласия залогодержателя. Без такого согласие продажа возможна, если такой пункт прямо прописать в договоре.
- В соглашении о залоге должна быть ссылка на договор, из которого он образовался, то есть на основной договор. В действующей редакции ГК РФ описание основного договора не обязательно, можно просто указать его реквизиты: номер, дату и наименование. Если в залоговом соглашении сделать ссылку на условия, например, кредитного договора, срок, сумму кредита, процентную ставку, штрафы за нарушение сроков оплаты, то при их изменении, к соглашению о залоге надо будет составлять дополнительные соглашения.
- По новым правилам предмет залога можно не оценивать, а его стоимость в договоре не указывать. Условие о цене включается, чтобы от нее устанавливать начальную продажную стоимость имущества в случае его реализации. Сейчас отсутствие цены - не повод отказаться от соглашения.
- Предмет залога обычно страхуют от рисков утраты либо повреждения. Расходы можно разделить пополам, о чем написать в договоре. По общему правилу - обязанность страховать имущество лежит на залогодателе. В случае чего, залогодержатель получит сумму страховой премии в размере неудовлетворенных должников обязательств по основному договору. Также можно застраховать так называемый титул, то есть право собственности от посягательства третьих лиц. Подобное страхование часто навязывают кредитные организации. Если вы уверенны, что ваша квартира юридически чистая, зачем платить лишние деньги.
Какие нюансы надо учесть, подписывая договор залога
- Если вы закладываете землю, учтите, что и недвижимость на ней тоже окажется в залоге. Предусматривать иное в договоре запрещено законом.
- В самом соглашении стороны могут обозначить способ и порядок обращения взыскания на имущество. Например, в судебном или внесудебном порядке.
- В пункте соглашения можно установить запрет на последующую передачу объекта в залог или условия, на которых квартира или дом могут быть еще раз заложены. При отсутствии такого запрета, по общему правилу недвижимость можно закладывать сколько угодно раз.
- Новая редакции положений о залоге в ГК РФ не исключает возможность передачи будущей вещи. Это касается, объектов незавершенного строительства.
- Залогодатель обязан сообщить тому, кто принимает залог, о существующих обременениях имущества, например уже существующей ипотеки, или зарегистрированной аренде. В противном случае, придется платить штраф залогодержателю. Такой штраф обычно прописан в договоре.
- Стороны могут договориться о запрете на передачу прав по договору другому лицу. Если подобный запрет не отражен в тексте, то залогодержатель может уступить свое право на предмет залог. кому угодно.
- Обратите внимание, что у банков обычно разработаны типовые формы таких соглашений. Прежде чем подписывать договор, вы имеете право ознакомиться с ним, предложить свои условия.
- Если залог связан с договор ипотеки, то банки предлагают всевозможные виды страхования и, как правило, свои страховые компании. вы вправе отказаться от ненужной вам страховки, например от потери трудоспособности, или же предложить свою страховую компанию.
- Право на заложенное имущество возникает у залогодержателя только с момента госрегистрации соглашения.
- Законом установлен перечень имущества, на которое нельзя обращать взыскания. К такому относится единственное жилье гражданина. Соглашение о его залоге будет ничтожным.
Залог недвижимого имущества наиболее сложная тема и скользкая тема даже для юристов. В публикации мы осветили наиболее типичные и проблемные моменты, связанные с залогом. Однако прежде чем отдавать свою квартиру или дом, землю в залог проконсультируйтесь с юристом, попросите проанализировать договор. Если прочитав соглашение о залоге, Вы ничего не поняли, это повод обратиться за помощью. Не подписывайте, пока не проанализируете все риски для себя, не поймете «тайный смысл» каждого пункта условий.
г. ____________ «____» ___________ 20___ г.
ЗАЛОГОДАТЕЛЬ: __________________________,
в лице _______________________________________________________________________, действующего на основании Устава, с одной стороны, и
ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЬ: ____________________________________________________,
в лице _______________________________________________________________________, действующего на основании Устава, с другой стороны,
заключили Настоящий Договор о нижеследующем:
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
В соответствии с Данного Договора ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЬ имеет право в случае неисполнения ЗАЛОГОДАТЕЛЕМ своих обязательств по договору в п.2.1 (далее по тексту - «основной договор») получить удовлетворение за счет имущества, заложенного на нижеуказанных условиях.
2. ОБЯЗАТЕЛЬСТВО, ОБЕСПЕЧЕННОЕ ИПОТЕКОЙ
2.1. Основание возникновения обязательства, обеспеченного ипотекой по Данному Договору: договор от «____» __________ 20___ г. № ______.
2.2. ЗАЛОГОДАТЕЛЕМ по основному договору выступает __________________________
ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЕМ по основному договору выступает _______________________
______________________________________________________________________________.
2.3. Предметом основного договора является _________________________________________
______________________________________________________________________________.
2.4. Срок исполнения обязательства, обеспеченного Данному Договору: _____________
______________________________________________________________________________.
3. РАЗМЕР ОБЕСПЕЧЕННОГО ИПОТЕКОЙ ТРЕБОВАНИЯ
Размер обеспеченного ипотекой требования составляет:
3.1. ______________________________________________________________________.
3.2. ______________________________________________________________________.
3.3. ______________________________________________________________________.
Всего: __________________________________________________________________.
4. ПРЕДМЕТ ИПОТЕКИ
4.1. Предметом ипотеки является ____________________________________________________
4.2. Объект недвижимости находится по адресу: ________________________________
______________________________________________________________________________.
4.3. Характеристика объекта недвижимости: ______________________________________
______________________________________________________________________________
______________________________________________________________________________.
4.4. Согласованная по Данному Договору стоимость заложенного объекта недвижимости составляет:
Грн.
4.5. Вышеуказанный объект недвижимости принадлежит ЗАЛОГОДАТЕЛЮ на праве ________.
5. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ ЗАЛОГОДАТЕЛЯ
5.1. Ипотека устанавливается без передачи объекта недвижимости ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЮ.
5.2. ЗАЛОГОДАТЕЛЬ имеет право владеть и пользоваться заложенным объектом недвижимости, но не имеет права отчуждать его в любой способ без согласия ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЯ до окончания срока действия Данного Договора.
5.3. ЗАЛОГОДАТЕЛЬ обязан создавать надлежащие условия для содержания заложенного объекта недвижимости, которые исключают его повреждения, уничтожения; своевременно производить текущий ремонт.
5.4. ЗАЛОГОДАТЕЛЬ обязуется допускать полномочных представителей ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЯ месторасположение заложенного объекта недвижимости с целью проверки его наличия и условий его содержания.
5.5. Следующая залог заложенного объекта недвижимости _________________________
______________________________________________________________________________.
(допускается, допускается с согласия ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЯ, не допускается)
5.6. ЗАЛОГОДАТЕЛЬ обязан (не) обязан застраховать ипотеку на следующих условиях: _______________________________________________________________________
______________________________________________________________________________.
6. ПРАВА ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЯ
6.1. ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЬ имеет право в срок __________ осуществлять проверку объекта недвижимости по его месторасположению с целью проверки его наличия и условий его содержания.
7. ДРУГИЕ УСЛОВИЯ
7.1. В случаях, не предусмотренных Настоящим Договором, стороны руководствуются действующим гражданским законодательством Украины.
7.2. Данный Договор заключен в двух оригинальных экземплярах, по одному для каждой из сторон.
Юридические адреса, банковские реквизиты и подписи сторон
___________________________________
___________________________________
___________________________________
___________________________________
___________________________________
___________________________________
___________________________________
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.1. В соответствии с настоящим договором Залогодержатель принимает, а Заемщик-Залогодатель передает в обеспечение возврата займа согласно договору займа № от «»2019 г., заключенному между и на сумму рублей на срок , принадлежащую ему на праве собственности квартиру, находящуюся по адресу: . Стоимость квартиры стороны определили в размере рублей.
1.2. Квартира (адрес: ) находится в собственности Заемщика-Залогодателя на основании .
1.3. Квартира, указанная в п. 1.1, остается у Заемщика-Залогодателя на весь срок действия настоящего договора.
2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
2.1. Заемщик-Залогодатель обязан :
- совместно с Залогодержателем зарегистрировать настоящий договор в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ;
- принимать соответствующие меры к сохранности квартиры, включая текущий и капитальный ремонт;
- осуществлять необходимые коммунальные платежи;
- по требованию Залогодержателя передавать ему нотариально заверенные копии документов, подтверждающих право собственности Заемщика-Залогодателя на заложенную квартиру;
- гарантировать, что на день заключения настоящего договора квартира, указанная в настоящем договоре, принадлежит ему на праве собственности, а также не является предметом залога по другим договорам и не может быть отчуждена по иным основаниям третьими лицами, в споре и под арестом не состоит;
- немедленно уведомить Залогодержателя о намерении сдать предмет залога в аренду или в залог выполнения обязательства, не предусмотренного настоящим договором.
2.1.1. Заемщик-Залогодатель имеет право :
- владеть и пользоваться заложенной квартирой в соответствие с ее назначением;
- с письменного согласия Залогодержателя распоряжаться предметом залога путем его отчуждения с переводом на приобретателя долга по обязательству, обеспеченному залогом или путем сдачи в аренду.
2.2. Залогодержатель обязан :
- совместно с Заемщиком-Залогодателем зарегистрировать настоящий договор в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ;
- оплатить все расходы по регистрации настоящего договора.
2.3. Залогодержатель имеет право :
- проверять по документам и фактически наличие, состояние и условия содержания заложенной квартиры;
- требовать от Заемщика-Залогодателя принятия мер, необходимых для сохранения предмета залога в надлежащем состоянии;
- требовать от любого лица прекращения посягательств на заложенную квартиру, угрожающих ее утратой или повреждением.
2.4. Залогодержатель без дополнительного согласования приобретает право обратить взыскание на предмет залога (п. 1.1 настоящего договора), если в момент наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, либо когда в силу закона Залогодержатель вправе осуществить взыскание ранее.
3. ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ
3.1. Предмет залога по настоящему договору (квартира) может быть по соглашению сторон заменен другим имуществом. Соглашение сторон о замене заложенного имущества составляется в письменной форме в соответствии с действующим законодательством РФ и является неотъемлемой частью настоящего договора.
3.2. Взаимоотношения сторон, прямо неурегулированные настоящим договором, регламентируются действующим законодательством Российской Федерации.
3.3. Залог обеспечивает требования Залогодержателя в том объеме, в каком они существуют к моменту их фактического удовлетворения, включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения, а также неустойку и другие.
3.4. В случае частичного исполнения Заемщиком-Залогодателем обеспеченного залогом обязательства залог сохраняется в первоначальном объеме до полного исполнения обеспеченного им обязательства.
3.5. Залог сохраняет свою силу в случае, если право собственности на заложенную квартиру переходит к третьему лицу.
3.6. Все расходы по регистрации настоящего договора несет Залогодержатель.
4. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ И ПРЕТЕНЗИЙ
4.1. Споры и претензии, вытекающие из настоящего договора разрешаются сторонами путем переговоров.
4.2. В случае не достижения соглашения путем переговоров, споры и разногласия подлежат разрешению в судебном порядке в соответствие с законодательством РФ.
5. ИЗМЕНЕНИЕ, РАСТОРЖЕНИЕ И ПРЕКРАЩЕНИЕ ДОГОВОРА
5.1. Изменение и расторжение настоящего договора производится по взаимному соглашению сторон.
5.2. Настоящий договор прекращает свое действие:
- при прекращении обеспеченного залогом обязательства;
- при переходе права на предмет залога к Залогодержателю;
- при достижении письменного согласия сторон на расторжение настоящего договора.
6. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА
6.1. Настоящий договор вступает в силу с момента его государственной регистрации и действует до полного выполнения условий договора.
6.2. Срок действия договора может быть продлен по соглашению сторон.
6.3. Договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу – по одному экземпляру для каждой из сторон.
6.4. Приложения к договору:
- Акт оценки стоимости квартиры.
- Документы, удостоверяющие право собственности Заемщика-Залогодателя на данную квартиру.
7. ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН
Залогодержатель Регистрация: Почтовый адрес: Паспорт серия: Номер: Выдан: Кем: Телефон:
Заемщик-Залогодатель Юр. адрес: Почтовый адрес: ИНН: КПП: Банк: Рас./счёт: Корр./счёт: БИК:
8. ПОДПИСИ СТОРОН
Залогодержатель _________________
Заемщик-Залогодатель _________________
