Документы для оформления закладной по ипотеке в сбербанке. Закладная на квартиру по ипотеке от Сбербанка: правила оформления

От клиентов Сбербанк требует определенные документы для закладной по ипотеке. Их совсем немного, но они необходимы для подтверждения права собственности на имущество, выступающее залогом. Но перед оформлением документов обязательно следует выяснить все юридические последствия.

Что такое закладная

Под закладной подразумевается документ, в котором указываются основные сведения о заемщике и банке, а также предмете залога. С помощью закладной банк оберегает себя от различных неожиданных ситуаций, так как закладную можно продать, передать и т.д. Для заемщика закладная нужна, чтобы осуществлять различные юридические действия, начиная с регистрации права собственности и заканчивая снятием обременения с имущества.

Залогом могут выступать такие объекты недвижимости:

1. Земельный надел. Не важно, с постройками или без них.
2. Нежилое здание. Склады, офисы, гаражи – все это можно использовать для закладной.
3. Квартира. Это самый популярный объект для залога, особенно, если речь идет о жилплощади с хорошей ликвидностью.
4. Частный дом, коттедж. В этом случае учитывается и земля, на которой находится дача.

На практике ипотечная квартира не всегда является залогом, хотя этот вариант используется чаще всего. Клиент может предоставить любую другую недвижимость, равную по стоимости. Тогда ипотечная жилплощадь не становится предметом залога и не имеет обременений.

Требования

Для закладной в Сбербанке существуют определенные требования. Во-первых, это официальный документ, имеющий юридическую силу. Во-вторых, реквизиты закладной вносятся в специальный реестр. В-третьих, при подписании следует как можно тщательнее проверять все пункты. Сведения, которые содержит закладная, на практике гораздо важнее, чем сведения, указанные в ипотечном договоре.

Документ обязательно должен содержать следующие пункты:

1. Данные о залогодержателе. Полное название, сведения о лицензии, адрес.
2. Сведения о заемщике. Если это физическое лицо, то указываются данные паспорта, контактные телефоны и т.д. Вся подробная информация указывается и о юридическом лице.
3. Реквизиты и основные пункты ипотечного договора. Вписываются условия кредитования, сумма долга и т.д.
4. Опись имущества. Технические сведения и реквизиты правоустанавливающих документов должны быть обязательно.
5. Дата, номер документа и подписи сторон.

Оригинал закладной находится у банка-залогодержателя до тех пор, пока заемщик не рассчитается окончательно по кредиту. Если ему необходимо получить документ раньше (например, для регистрации права собственности), то следует обратиться в банк с паспортом и получить копию. Таким же образом следует поступить при утере закладной.

Читайте также Нюансы рефинансирования ипотеки, какие преимущества перекредитования

Документы

Для оформления закладной сторонам потребуются некоторые документы. Их немного:

• личные документы заемщика;
• правоустанавливающие бумаги (договор купли-продажи, дарственная и т.д.);
• ипотечный договор.

Также кредитное учреждение может потребовать предоставления дополнительных бумаг. Это может быть техническая документация на недвижимость, результаты экспертизы об определении рыночной стоимости жилья, выписка из домовой книги и т.д. О том, какие документы нужны для оформления, клиент может выяснить в банке лично.

Нюансы оформления

В случае ипотечного кредитования больше рискует заемщик, а не банк. Поэтому так важно хорошо разбираться во всех деталях оформления юридических документов. Это касается и закладной. Процедура подразумевает следующие нюансы:

1. Если заемщик не может подтвердить право собственности на залоговое имущество, то закладная будет автоматически оформлена на реального владельца.
2. Бумага обязательно проходит государственную регистрацию, так как без этого она будет признан недействительной.
3. Если клиент хочет предложить для залога другое имущество, банк обязательно проведет процедуру оценивания его стоимости. И если цена будет ниже приобретаемой недвижимости, залог оформлен не будет.
4. Образец документа можно скачать на сайте Сбербанка и представить его перед подписанием своему юристу для консультации.
5. Номер закладной запрещается скрывать от заемщика. И даже более того, банк указывает его в уведомлениях об оплате.
6. Так как осуществляется государственная регистрация, нужно оплатить госпошлину. Ее размер составляет 1 тыс. рублей.
7. Дубликат документа остается в регистрирующем органе.
8. Даже если кредитная организация продаст долг другой организации, для плательщика изменится только номер счета.
9. Банк не имеет права менять условия кредитования в одностороннем порядке.

Это основные сведения, которые должен знать клиент банка перед оформлением ипотечного договора и закладной. Более детальную консультацию можно получить у специалиста по ипотечному кредитованию Сбербанка.

Возврат документа

Владелец ипотечного имущества имеет право требовать оригинал закладной при погашении ипотечного кредита. Если выплаты прекращаются досрочно, то банку требуется время для перерасчета. В случае, когда кредит закрывается вовремя, закладная выдается вместе с остальными бумагами.

Справка: если кредитная организация по каким-то причинам утратила документ, то обязана не просто оформить другую бумагу, а продублировать старую закладную. Утрата не является причиной для отказа в предоставлении документа заемщику. Если же банк все же отказывается выдавать его, то у клиента есть все основания для судебного разбирательства.

После оплаты ипотечного кредита собственнику жилья необходимо снять обременение (если залогом выступала именно эта недвижимость). Без этой бумаги и справки о закрытии кредита сделать это невозможно. Как только все ограничения будут сняты, владелец сможет распоряжаться имуществом по своему усмотрению, так как станет полноправным собственником.

Если вы приобретаете квартиру с помощью ипотечного кредитования, то банк обязательно потребует гарантии на выполнение условий договора займа. И такой гарантией всегда является закладная на квартиру.

Закладная на квартиру представляет собой документ, который подтверждает права банка на эту недвижимость. И в случае, когда заемщик более не способен выплачивать ипотеку, будет основанием для продажи квартиры в счет погашения долга перед банком. Закладная будет храниться в банке до тех пор, пока кредит не будет выплачен полностью.

Одним из необходимых документов для оформления закладной на квартиру является отчет об оценке стоимости этой квартиры. Только на основании цены недвижимости, указанной в этом документе, банк определяет размер займа.

Что такое оценка квартиры для закладной?

Оценка квартиры - это деятельность специалиста, направленная на определение наиболее вероятной стоимости данного вида недвижимости на свободном рынке.

За получением такого отчета необходимо обращаться к специалистам - независимым оценщикам, которые имеют соответствующее образование и являются членами СРО. Практически все банки работают с аккредитованными у них оценочными компаниями, поэтому, чтобы не тратить время на поиск такой организации, лучше запросить их список у своего кредитного специалиста.

Отчет об оценке содержит расчет реальной рыночной цене квартиры, а также ее ликвидационной стоимости, то есть той суммы, за которую можно в кратчайшие сроки реализовать жилье на рынке, если договор займа будет расторгнут по причине грубых нарушений по выплатам со стороны заемщика.

Как происходит оценка?

Оценка квартиры - это процесс происходящий в несколько этапов. Для лучшего понимания можно выделить 2: предварительный и расчетный.

Предварительный этап:

В первую очередь это сбор необходимой для проведения оценки документации на квартиру. Пакет документов довольно простой, и вам не придется его долго ходить собирать, потому что документы уже у вас будут, так как они же предоставляются в банк для получения кредита.

Обязательным этапом при оценке является осмотр объекта оценщиком или его помощником. На осмотре специалист делает необходимые для отчета фотографии, а также сверяет данные, указанные в технической документации на квартиру, с ее реальным состоянием. Например, наличие или отсутствие неузаконенной перепланировки.

Расчетный этап:

Далее оценщик проводит анализ рынка недвижимости в регионе и экономической ситуации в целом, изучает спрос и предложения на квартиры в конкретном районе, где находится оцениваемый объект, отбирает аналоги, с учетом данных которых будет производиться расчет стоимости. При оценке квартиры эксперты всегда применяют сравнительный метод.

Сравнительный подход — один из трех традиционных подходов к оценке недвижимости, основанный на анализе скорректированных цен продаж сопоставимых объектов, учитывающих различия с объектом оценки.

В своих расчетах оценщик использует специальные формулы для определения стоимости квартиры. Полученная сумма обязательно подвергается корректировкам и округлениям в результате чего и выводится итоговая стоимость.

Что получает клиент?

После проведения всех расчетов для определения рыночной и ликвидационной стоимостей оценщик выполняет сам отчет, представляющий собой печатный документ на 60-80 листах, прошитых и пронумерованных в соответствии со всеми стандартами оценочной деятельности. На титульном листе отчета обязательно присутствуют печать и подпись оценщика.

Отчет об оценке — документ установленной формы, представляемый профессиональным оценщиком заказчику, в котором обосновывается проведенная оценка стоимости заказанного объекта недвижимости.

Отчет об оценке стоимости квартиры содержит в себе следующие разделы:

• Сведения об Оценщике и Заказчике
• Характеристика объекта оценки
• Обзор и анализ рынка недвижимости
• Анализ ликвидности объекта
• Обоснование методики оценки
• Определение рыночной стоимости
• Определение ликвидационной стоимости
• Документы Оценщика: Диплом, Свидетельство о членстве в СРО, Выписка из реестра СРО, Полис обязательного страхования ответственности оценщика
• Документы Компании: ОГРН, ИНН/КПП, Страховой полис
• Документы Заказчика: правоустанавливающая и техническая документация на квартиру
• Фотографии квартиры

Приветствуем! Сегодня вы узнаете, что такое оценка квартиры для ипотеки, зачем она нужна, сколько стоит оценка квартиры для ипотеки и где её заказывать. В этом посте мы собрали для вас информацию от наших экспертов по этому важному вопросу и готовы ответить на оставшиеся вопросы в комментариях.

Неотъемлемой частью оформления ипотечного договора является оценка стоимости квартиры. Это требование федерального . Банк, выдавая кредит в довольно большом размере, требует залог по стоимости равный или превышающий сумму займа. В случае заключения договора кредитования для покупки недвижимости, предметом залога является приобретаемая квартира. В этой связи и проводится оценка недвижимости при ипотечном кредитовании.

Банк определяет размер суммы кредита, исходя из ликвидной и рыночной стоимости жилья. Причем учитывается наименьшая указанная цена. Таким образом финансовая организация подстраховывает себя на случай грубых нарушений договора кредитования со стороны заемщика, тем самым, имея возможность продать недвижимость, находящуюся в залоге, по той цене, которая возместит все убытки по займу.

Также оценка объектов недвижимости при ипотечном кредитовании важна и для самого заемщика. Во-первых, это поможет ему оценить адекватность цены на жилье, которую установил продавец. Во-вторых, заемщик может быть уверен, что при отсутствии возможности дальнейшего своевременного погашения платежей, ипотечный договор может быть закрыт, посредством продажи квартиры по реальной рыночной стоимости.

С одной стороны, в интересах банка, чтобы стоимость жилья не была искусственно завышена, иначе, при продаже объекта залога не покроются издержки по договору ипотеки. С другой стороны, заемщик, а особенно его риэлтор, заинтересованы в большей сумме займа и большей сумме сделки соответственно. Поэтому, для соблюдения интересов всех сторон, необходимо получить независимую экспертную оценку.

Как происходит оценка квартиры при ипотеке

Прежде всего стоит учесть, что оценка квартиры производится, когда жилье выбрано окончательно и имеется договоренность с продавцом. Чтобы оценка недвижимости для ипотеки была произведена, заемщик должен собрать необходимый пакет документов.

В него входят:

1. Правоустанавливающие документы. Чаще всего это копия свидетельства о праве собственности на квартиру, либо копия договора купли-продажи. Если ипотека оформляется на часть жилплощади, то предоставляется копия договора долевого участия.
2. Планы БТИ, включающие экспликацию квартиры - документ, имеющий детальное описание всей площади, с указанием точных размеров и поэтажный план. Согласно имеющимся схемам, оценщик сверяет идентичность реального и задокументированного плана недвижимости. Если во время сверки будет обнаружен факт перепланировки жилья, то потребуется его регистрация в обязательном порядке. Иначе банк откажет в выдаче ссуды.
3. Копия кадастрового паспорта. Данный документ выдается в БТИ собственнику объекта недвижимости.
4. Справка о том, что дом не фигурирует в планах на снос (не нужно для новостройки).
5. Если ипотека оформляется на жилплощадь в доме годом постройки до 1960, потребуется справка о перекрытиях. Дело в том, что старые дома имеют перекрытия из дерева, которые подвержены большей пожароопасности. Из-за этого страховые компании отказывают в сотрудничестве банку, опасаясь повышенных рисков в наступлении страхового случая. В связи с чем ипотека не может быть оформлена, т. к. отсутствует договор страхования.
6. Копия своего паспорта и контактные данные.

Когда все необходимые документы будут собраны, заемщик должен обратиться в оценочную компанию и договориться о месте и времени проведения экспертизы. В назначенный день оценщик выезжает на объект, где и проводит определенную последовательность действий, результатом которых становится отчет - оценка предмета ипотеки.

Методы оценки

Занимаясь экспертизой, оценщик может использовать в своей работе несколько методов для определения ликвидной и рыночной стоимости жилья. Наиболее распространенный метод - сравнительный. В этом случае объект оценивается с точки зрения закрытых сделок на рынке подобного жилья.

Правда оценочные суждения выносятся с учетом определения поправочных коэффициентов. Они рассчитываются исходя из разницы различных существенных показателей жилья: новизна дома, размер жилой площади, качество отделки, удаленность постройки от значимых объектов городской инфраструктуры и т. д. Этот метод также называют рыночным.

Второй по популярности способ, который оценщик использует в своей работе - затратный. В данном случае производится подсчет расходов для постройки идентичного объекта.

Третий, наименее применимый метод (когда причина оценки квартиры - ипотека) - доходный. В этом случае предполагается какой потенциальный доход принес бы объект недвижимости, если бы, например, использовался для съема или с другими назначениями, целью которых является выручка.

При использовании сравнительного метода определяется рыночная стоимость жилья, а при затратном - ликвидная. Обычно рыночная и ликвидная цена отличаются не значительно, но бывают случаи, когда разница ощутима. Например, в квартире сделан очень дорогой ремонт из высококачественных стройматериалов, но при этом дом, в котором она находится, относится к старому фонду и расположен в отдаленном от центра районе города. В этом случае рыночная стоимость будет намного превышать ликвидную.

Выезжая на осмотр объекта, оценщик не только осматривает жилье и делает сверку с планами БТИ, но и фотографирует помещение.

Также обязательно учитываются следующие факторы:

• престижность и экологичность района;
• наличие поблизости остановок, школ, дет. садов, поликлиник, торговых центров и прочей инфраструктуры;
• новизна дома, состояние отделки, подъездов, перекрытий;
• из каких материалов построено здание;
• количество этажей в доме;
• обустроенность и облагороженность двора.

Касаемо самой квартиры берется во внимание следующее:

• площадь;
• количество комнат и их месторасположение (планировка);
• состояние отделки и коммуникаций;
• этаж;
• отсутствие или наличие видимых и скрытых дефектов или поломок.

Готовый отчет

На основании вышеперечисленных данных оценщик составляет отчет, который содержит в себе следующую информацию:

1. В первую очередь указываются данные фирмы-оценщика и данные заказчика.
2. Далее следуют данные о том, с помощью каких методов была произведена оценка.
3. Приводится полная информация об оцениваемой квартире.
4. Сравнительный анализ рынка недвижимости.
5. Ликвидная и рыночная стоимость жилплощади.
6. Приложение.

Кредитными специалистами банка прежде всего будет изучена заключительная часть, которую содержит отчет. Именно в приложении будут находится документы и фотографии объекта недвижимости, дублироваться информация о цене жилья, и что самое важное, данные о том, сколько банк сможет выручить от продажи квартиры, в случае расторжения ипотечного договора.

Сам отчет представляет из себя печатный документ, объемом 25-30 листов формата А4, прошнурованный, пронумерованный и заверенный печатью и подписью ответственного сотрудника компании-оценщика.

Срок действия отчета об оценке - 6 месяцев. По истечении этого периода, если по каким-то причинам ипотечный договор еще не заключен, банк запросит новый, актуальный документ.

Срок подготовки отчета в среднем составляет от 2 до 5 рабочих дней.

Сколько стоит

Стоимость оценки квартиры для ипотеки будет зависеть в первую очередь от региона в котором будет производиться оценка.

В Москве за проведение оценки и составление отчета придется заплатить от 3500 до 5000 рублей. В Санкт-Петербурге заказать услуги оценщика будет стоить 3000-4000 рублей.

Если ипотека оформляется в регионах, то заказывающий услугу платит в среднем 2000-3000 рублей.

Чтобы сэкономить на услугах оценщиков, в первую очередь позаботьтесь о своевременной подаче заявки на оценку. За срочное изготовление отчета компания потребует дополнительную плату в размере 2-3 тысяч рублей.

Делая выбор у кого заказывать оценку, изучите предложения фирм и выберите самое выгодное. Тем не менее обращайте внимание на стаж работы организации и ее репутацию. Ведь отчет, подготовленный фирмой-однодневкой за небольшую плату может быть попросту не принят банком, т. к. не будет выполнен в соответствии со всеми необходимыми требованиями.

Кто оплачивает оценку квартиры? Тот, кто приобретает квартиру и заказывает услугу - заемщик. Кому выдается кредит, тот и заинтересован в сборе всех документов, а значит платит за оценку.

Где заказать оценку квартиры для ипотеки

Кто делает оценку недвижимости? Обычно это или компания, занимающаяся данным видом деятельности или частный оценщик. Тем не менее ко всем лицам (физическим и юридическим), занимающимся оценкой объектов недвижимости предъявляются следующие требования:

1. Деятельность оценщика должна быть застрахована на срок от 1 года.
2. Фирма или частное лицо должно состоять в СРО (объединение саморегулируемых организаций), а также на постоянной основе делать взносы в общий фонд.
3. Оценщик должен иметь полис гражданской ответственности на сумму от 300000 рублей.

Это главные правила. Но есть еще одно, которое может повлиять на независимость результата - представитель компании или частный оценщик не должен быть родственником лица, заказывающим услугу оценки.

Как правило, при оформлении ипотеки у заемщика не возникают затруднения с поиском оценщика. Обычно банк предоставляет своему клиенту список аккредитованных организаций, у которых можно заказать данную услугу.

Почему лучше выбрать оценщика из перечня, предоставленного банком? Потому что, все компании из этого списка являются постоянными партнерами финансовой организации, зарекомендовали себя на этом рынке, и готовят документы в соответствии со всеми требованиями Ассоциации российских банков и Ассоциации ипотечного жилищного кредитования.

Закажите отчет в проверенной компании, которой доверяет банк - получите документ в кратчайшие сроки, выполненный по всем требованиям. Зачем рисковать, и обращаться к неаккредитованным банком фирмам, которые возьмут за свою работу возможно меньше денег, но итоговый документ не пройдет проверку у кредитных специалистов, и оценку недвижимости придется заказывать повторно, при этом непредвиденные, лишние расходы никто, кроме заемщика не оплатит.

Выбирая оценщика из списка, полученного в банке обратите внимание на то, как давно компания существует на рынке, успела ли себя зарекомендовать, ознакомьтесь с отзывами в интернете.

Осуществив выбор, нужно обратиться к оценщику и подать заявку. После этого можно начинать собирать необходимые документы.

Что делать, если оценочная стоимость квартиры отличается от суммы ипотечного кредита

Исходя из стоимости, на которую будет оценена квартира, банк определит размер выдаваемой ссуды. Если оценочная стоимость равна или несколько превышает цену, установленную продавцом, то ипотечный кредит покроет все расходы по приобретению нового жилья. Но нередки случаи, когда оценочная стоимость ниже той суммы, которая необходима для покупки квартиры и, соответственно, банк не может предоставить кредит на сумму свыше, указанной в отчете оценочной компании. Что делать в таком случае?

В первую очередь можно за свой счет заказать повторную оценку у другого специалиста. Возможно, что при первичной оценке не были учтены все факторы, влияющие на правильное ценообразование.

Если и при повторной оценке цена определена в тех же пределах, то возможно предоставить по ипотеке дополнительный залог на недостающую сумму.

Также не стоит пренебрегать возможностью просить скидку у продавца. Возможно, видя реального покупателя, он пойдет на уступки.

Если дополнительной недвижимости нет, а продавец не согласен понизить цену значительно, можно на недостающую сумму оформить кредит наличными. Правда процентная ставка будет значительно превышать ставку по ипотеке.

Заключение

Ни одна сделка по ипотеке не обходится без оценки квартиры. Это не просто формальность, требующая дополнительных расходов. Грамотно проведенная оценка дает подтверждение того, что в случае возникновения ситуаций, ведущих к расторжению договора по ипотеке, жилье действительно может быть продано одним из участников сторон, тем самым, покрыв все убытки. Главное и для банка, и для клиента, чтобы оценка была объективная, профессиональная и независимая.

Если у вас остались вопросы по этой тем, то ждем их в комментариях.

Также вам будет интересно и важно узнать о том, как его правильно оформить и зачем она нужна.

Будем признательный за репост, лайк и оценку статьи.

Центр независимой оценки "ИННОВАЦИЯ" - аккредитованная в Сбербанке оценочная компания, №1 в перечне организаций, оказывающих услугу независимой оценки жилой недвижимости для частных лиц по рейтингу Среднерусского банка Сбербанка (Среднерусский банк Сбербанка - крупнейшее объединение банка, работающее с клиентами в регионах: Москва, все города Московской области, Тульской, Брянской, Тверской, Калужской и Смоленской области)

Перечень оценочных организаций Среднерусского банка Сбербанка России:	Перечень оценочных организаций, аккредитованных в СБЕРБАНКЕ (Москва):

Аккредитация в банках

Отчеты, выполненные нашей компанией, принимают все без исключения банки .

В ряде банков мы имеем официальную аккредитацию партнера, но этот факт не имеет абсолютно никакого значения, когда возникает вопрос "примут ли отчет в банке", потому что все банки на территории РФ обязаны работать в рамках законодательства, и не нарушать его по отношению к независимой оценке.
За 2016 год нами было выполнено более 11 200 оценок для самых разных банков страны:

Название банка	Количество отчетов, выполненных в 2016 году, шт.
Сбербанк России	3228
ВТБ24	511
Банк Москвы	174
Райффайзен банк	247
ЮниКредит банк	72
Металлинвест банк	108
Сургутнефтегаз банк	17
Московский кредитный банк	65
Уралсиб	141
МИА	18
Промсвязьбанк	29
Транскапитал банк	87
Связь Банк	257
Возрождение	157
Газпромбанк	297
Дельта Кредит + все банки-партнеры, работающие по страндартам Delta (около 30 банков)	около 400
Все банки, работающие по системе стандартов АИЖК	уточн.

Стоимость проведения оценки:

Коллективная оценка квартиры в Москве, МО

Для оценки квартиры в стольчной новостройке Вы можете воспользоваться как индивидуальной услугой (индивидуальный выезд эксперта), так и коллективной услугой оценки квартиры, причем со значительной экономией!

Индивидуальный выезд стоит 3800 руб, (по состоянию на сентябрь 2017 г.). В зависимости от места нахождения Вашего жилищного комплекса цена может немного увеличиться (если находится на значительном расстоянии от МКАДа.

Коллективная оценка позволяет уменьшить стоимость услуги до 2500 руб , то есть сэкономить более 30%.

Мы сами собираем группу желающих в Вашем ЖК, но если у Вас есть желание нам в этом помочь - будем только рады, и благодарны Вам лично.

Для присоединения к коллективной оценке позвоните нам (или оставьте заявку), сообщите адрес и желаемую дату. Мы тут же проинформируем Вас о планируемых выездах, если потребуется - совместно скорректируем дату.

Чаще всего мы планируем выезд на выходной день .

Примерно за сутки до дня оценки наш менеджер свяжется с Вами и согласует приемлемое время посещеня Вашей квартиры. Затем Вы получите СМС с датой, временем осмотра, именем и телефоном эксперта на осмотре.

Осмотр и фотографирование квартиры займет не более 15 минут.

Присоединиться к коллективной оценке можно в любой момент, даже в день оценки!

Телефоны офиса работают без выходных, с 10 до 19:00.

Телефон: +7 495 636-28-62

Порядок проведения оценки:

1. Оформление заказа

Вы оставляете заказ по тел +7 495 636-28-62 или заполняете заявку на сайте ЗАЯВКА НА ОЦЕНКУ

Автоматически получаете доступ в личный кабинет .

2. Осмотр квартиры

Открыть и показать нам квартиру для фотографирования можете как Вы сами, так и любой Ваш представитель.
Варианты оплаты: в личном кабинете, с помощью карты любого банка (комиссия 0%) / через Сбербанк Онлайн / в любом банке, по квитанции .
Выезд эксперта возможен в любой день недели, в светлое время суток .

3. Предоставление документов

Загрузить документы для проведения оценки можно в личном кабинете клиента, либо передать копии сотруднику на осмотре, либо отправить на Этот адрес электронной почты защищён от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра. .
Документы должны быть предоставлены не позже трех месяцев от даты осмотра.

4. Получение готовых документов

По готовности (2-4 рабочих дня) Вам приходит sms оповещение, либо звонок менеджера.

Варианты получения готовых отчетов:

• В офисе компании
• Доставка курьерской службой (платно)
• Бесплатная доставка в отделение Вашего банка в пределах МКАД

Готовый отчет об оценке действителен в течение 6 месяцев (от даты составления отчета)

Перечень необходимых документов:

Для оценки квартиры при оформлении в собственность (для закладной банка) требуются следующие копии документов:

1. Договор долевого участия, либо соглашение об уступке прав при его наличии вместо ДДУ.
2. Акт приема-передачи квартиры (о выполнении обязательств по ДДУ).
3. Гражданский паспорт дольщика, разворот с фото и регистрацией. Если дольщик не один, то потребуются паспорта всех кто указан в ДДУ.
4. Выписка ЕГРН (требуется в банках: Возрождение, Транскапитал, Металлинвест, но лучше уточните у менеджера своего банка). Заказать выписку можно через нас, делается в течение 2-х часов.
5. Техпаспорт на квартиру *

*Специально заказывать техпаспорт не нужно, он уже есть у Вашего застройщика. При сдаче дома госкомиссии застройщик вместе с сотрудниками БТИ проводил обмер всех построенных квартир и оформлял техпаспорт на дом. Вот из этого документа мы и получим параметры Вашей квартиры для оформления закладной. То есть из многостраничного техпаспорта мы вырежем только нужный нам фрагмент, по вашей квартире.

Варианты получения техпаспорта от застройщика (нужный вариант Вам сообщит только сам застройщик, по телефону, а если не получится получить от застройщика - подскажет наш менеджер):

• Скачать с сайта застройщика (при этом застройщик скажет в каком разделе сайта лежат документы для скачивания).
• Получить в Управляющей компании Вашего дома, либо в офисе застройщика при подписании акта.
• Получить по запросу, на адрес электронной почты, который вы сообщите застройщику в SMS или по телефону.

Внимание! Нам нужны только копии документов!

В большинстве случаев экспликацию и поэтажный план можно получить в офисе зстройщика или управляющей компании, при подписании акта приема-передачи квартиры.

Оплата услуг об оценке

Оплатить стоимость услуг можно одним из перечисленных вариантов:

• В личном кабинете клиента (картой любого банка - VISA, MASTERCARD, MAESTRO, МИР). Комиссия - 0%.
• Через Сбербанк-Онлайн (по реквизитам)
• Через любой банк, по квитанции
• Через мобильный банк, по реквизитам из квитанции
• Через Яндекс Деньги (картой VISA, MASTERCARD)

Доставка отчетов

Доставка отчетов (как правило, результат нашей работы - это два экземпляра одного отчета) производится с понедельника по субботу.

Для того чтобы заказать доставку отчета "на завтра", убедительно просим Вас оформить и оплатить в личном кабинете стоимость доставки не позднее 15:00.

Стоимость доставки в пределах МКАД - 370 руб.

Вы также можете воспользоваться услугой доставки отчетов прямо в отделение Вашего банка, в пределах МКАДа.

Предоставление отчета в электронном виде (формате PDF)

Все наши клиенты могут легко заказать отчет в PDF из личного кабинета .

Отчет формируется и отправляется клиенту автоматически, в течение 20 минут после запроса.

Страхование конструктива - обязательное условие любого ипотечного кредитного договора

С августа 2017 года все наши клиенты могут самостоятельно (on-line) оформить свою страховку (конструктив) у нас в личном кабинете .

Почему страховать через нас - самый выгодный вариант?

Казалось бы, обзвонить несколько страховых компаний и найти наиболее дешевую - самый правильный вариант. Однако это не так. В результате обзвона окажется, что даже самая низкая, из предложенных Вам ставок "напрямую в страховой" будет выше чем ставка, по которой Вашу недвижимость Вы застрахуете через нас.
Секрет кроется в том, что у страховой нет таких объемов ипотечников, какие есть у нас, и страховой выгодно дать нам ставку ниже собственной минимальной, только чтобы клиенты в конечном счете оказались именно в этой страховой.

Перечислим две причины, по которым оформлять страховку следует у нас:

1. Ставка на страхование через нашу систему - самая низкая на рынке!
Пример: для Сбербанка страхование конструктива в нашей системе составит 0,08% от остатка по кредиту. Сравните с другими предложениями страховых!

2. Быстро и просто
Больше не нужно никуда ездить, согласовывать кучу бумажек со страховой. У нас есть практически все необхдимые документы по Вашей ипотеке, и есть договора с несколькими страховыми компаниями. Мы вместе с Вами формируем полис, в электронном виде согласуем его в самой выгодной для Вашего банка страховой компании, Вы оплачиваете полис картой и спустя несколько часов скачиваете готовый полис в электронном виде.

Помимо полиса скачиваете чек подтверждения оплаты с кодом проверки на сайте ФНС.

Анонс: через некоторое время мы предоставим возможность для наших клиентов оформлять через личный кабинет полис "ЖиЗ" таким же образом, не выходя из дома.

ВНИМАНИЕ СТАВКА "ЖИЗНЬ И ЗДОРОВЬЕ" ЧЕРЕЗ НАС БУДЕТ НАЧИНАТЬСЯ С 0,11%!!!

Ипотечный заёмщик должен знать о дополнительных действиях для получения кредита. Одним из таких процессов является оформление залогового имущества, включающее в себя проведение оценки для закладной, регистрационные мероприятия. Специфику закладной необходимо рассмотреть детально.

Нужна ли закладная при регистрации (передаче) права собственности при ипотеке

При оформлении ипотечного кредита на жилье банк обязательно включает в условия договора пункт о залоге приобретаемого имущества. В случае с недвижимостью, находящейся на стадии строительства в момент заключения сторонами договора, вносится требование: передать в залог оформленное на покупателя имущество до полного погашения всей суммы займа.

Закладная – гарант выплаты долга для кредитора, она удостоверяет право банка получить имущество заёмщика при невыплате денежных средств. «Забывчивость» заёмщика относительно оформления закладной обернётся для него одним из неблагоприятных последствий:

• досрочным взысканием всей суммы кредита;
• банк через суд заставит выполнить условие договора и возместить затраты.

Как оформить (получить) закладную по ипотеке в Сбербанке после сдачи дома или квартиры?

После подписания акта приёма-передачи жилья с застройщиком, новосёлу предстоит принести этот и другие документы в банк. Там сотрудники кредитного отдела подготовят закладную. При оформлении права собственности в Росреестре на квартиру произойдет одновременная регистрация закладной.

Когда получение ипотечного кредита на строящееся жильё происходит в Сбербанке, то банк просит в залог предоставить иное имущество до окончания стройки. Если такая процедура проводилась, то до передачи в залог новой квартиры обязательно нужно снять предыдущее обременение, получив закладную у банка.

В соответствии с Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная после регистрации передается залогодержателю, то есть банку. Заёмщик увидит оригинал закладной только после выплаты всей суммы долга.

Срок выдачи закладной с отметкой о погашении кредита в Сбербанке приблизительно составляет от 2 недель до месяца.

Кто владелец закладной при ипотеке?

Владелец – банк, в пользу которого выдана эта ценная бумага. В случае невыплаты долга в установленные сроки банк на основании этого документа получит в свою пользу предмет залога.

Какие действия законодательно разрешены банку с закладной:

Правомочия банка как владельца закладной	В чем это выражается	Результат
Частичная переуступка прав	Если банку – владельцу закладной нужны дополнительные средства, он частично продает долг другой финансовой организации. Клиент банка в известность об этом процессе не ставится, он продолжает платить деньги по тем же реквизитам, перевод денежных средств банки проводят самостоятельно.	В течение всего периода продажи все ипотечные платежи поступают на счет нового кредитора, выкупившего закладную. Это длится до окончания займа или определенный непродолжительный период.
Продажа закладной	Банк продает свои залоговые права другому банку. В таком случае условия займа не меняются, залогодателя, получившего ипотечный кредит, возвращать ничего не просят. Его лишь ставят в известность о смене счета для внесения платежей	Продажа влечет изменение счета для внесения ежемесячных платежей.
Обмен предметами залога	Банк меняет закладную на другую, предложенную ему финансовой организацией или частным лицом, оплачивая разницу в случае необходимости. Заёмщик не участвует при обмене.

Список необходимых документов для оформления закладной по ипотеке в Сбербанке

В перечень документов для регистрации закладной входят:

• документ, подтверждающий личность заёмщика (паспорт);
• акт, подписанный с застройщиком, о передаче квартиры;
• кредитный договор;
• отчет об оценке имущества;
• квитанция об оплате госпошлины;
• непосредственно закладная, образец (форма) закладной в Сбербанке можно посмотреть .

Оценка квартиры для оформления закладной

Банк небезосновательно требует от заёмщика представить отчет об оценке недвижимости перед принятием её в качестве залогового имущества.

Производится оценка в следующем порядке:

1. на сайте банка размещаются сведения об аккредитованных оценщиках, которым банк доверяет.
2. Клиент банка самостоятельно обращается к оценщику для определения рыночной стоимости жилья, заключает с ним договор на оказание услуг оценки, обеспечивает эксперта всеми имеющимися документами на квартиру.
3. Оценщик примерно в течение недели готовит отчет в соответствии с требованиями законодательства об оценочной деятельности.
4. Клиент получает отчет и приносит его в банк.

Стоимость недвижимости, указанная в отчете, напрямую влияет на сумму выдаваемого кредита. Так, например, в Сбербанке сумма кредита не должна превышать 85 % стоимости выбранной квартиры.

Регистрация закладной по ипотеке в регпалате

Подтверждение прав на недвижимое имущество возможно только после государственной регистрации. Регистрация закладной, как и договора кредитования, производится:

• в Росреестре;
• через многофункциональные центры.

Требования к оформлению закладной по ипотеке в МФЦ ограничены соответствием закону «Об ипотеке». Также сотрудники обязательно проверят совпадение с реквизитами договора и наличие вновь построенного объекта на кадастровом учете. Регистрация закладной облагается государственной пошлиной, которая по утвержденным тарифам Росреестра составляет:

Зарегистрированное обременение будет внесено в реестр недвижимости, с этого момента получатель ипотечного займа не вправе распоряжаться заложенной недвижимостью без согласия банка. Срок действия закладной закончится только при полном погашении задолженности по ипотеке.

Где взять (посмотреть) номер закладной АИЖК

Клиентам Агентства ипотечного жилищного кредитования всю необходимую информацию по ипотечному договору и залогу предоставляют:

1. в «личном кабинете» . Зарегистрироваться на нем не сложнее, чем в социальных сетях. Там же есть возможность увидеть номер закладной, которую в бумажном варианте заёмщик после регистрации не получает.
2. Сотрудники офиса при предъявлении паспорта.

Продажа закладных по ипотеке банками

Как отмечалось ранее, банк-залогодержатель, осуществляя свою деятельность, имеет право на продажу закладной, как любой другой ценной бумаги. Покупателя кредитор находит самостоятельно, не привлекая должника к участию. Попытки возврата продавшему банку закладной по ипотеке через суд не увенчаются успехом, суд откажет на том основании, что заёмщик не является стороной договора. Подобное обращение в суд вправе инициировать только банк.

Клиенту не нужно переживать, все условия ипотечного договора при смене залогодержателя сохранятся.