Кредит на большой срок. Как взять кредит на большую сумму

Когда вы берете займ, вы так или иначе делаете расчеты — каким будет платеж, через сколько я рассчитаюсь и сколько мне дадут денег в кредит?
Вы приходите в банк, делаете заявку на займ и по результатам банк говорит, что вашей зарплаты недостаточно для кредита на 1 год. Можно взять этот кредит на 3 года, при этом ежемесячный платеж будет меньше.
Круто — думаете вы. Но есть маленький нюанс — переплата по ссуде в случае если вы решили взять ссуду на 3 года будет больше.
Причем более чем в 3 раза. Попробую пояснить это на примере потребительского займа.
Рассмотрим ссуду на 100 тыс. рублей под 20%. Это типичный потребительский займ в HomeCredit банке.
На какой срок взять кредит? — спросите вы. На меньший срок лучше. Переплата будет меньше.
Если рассчитать данный займ с аннуитетными платежами на 1 год с помощью кредитного калькулятора

В случае если мы берем ссуду на 3 года, получаем

Как видно из вычислений, переплата по займу в случае 3х лет больше чем переплата за 1 год

33781.81/11170.38 = 3

Когда кредит на длительный срок выгоднее?

Обратимся к математике: Брать займ на больший срок без досрочных погашений не выгодно . Процентов за 3 года набежит больше, чем за 1 год. При одинаковых ставках это правило действует всегда.
Но есть одно исключение. Это правило не действует в случае, если вы погашаете кредит досрочно полностью. При досрочном погашении вы закрываете договор займа и перестаете выплачивать проценты. Встает вопрос — когда лучше досрочно погашать кредит?

Рассмотрим случай, когда кредит на 3 года будет выгоднее чем, кредит на 1 год.

Для этого обратимся к графику платежей на 3 года

Нам нужно найти месяц, после котрого сумма выплаченных процентов по займу 1 будет меньше чем по займу 2.

Сумма переплаты по первому займу = 11170.38

Посчитаем платежи по займу за первые 7 месяцев

1696.83 + 1659.78 + 1520.11 + 1587.74 + 1501.62 + 1514.16 + 1429.21= 10909.45

Таким образом, мы заплатим такую же сумму процентов по второму займу, что и за весь срок первого, но только за 7 месяцев.
Чтобы второй займ был выгоднее, нужно досрочно погасить займ до 7 месяца
Проиллюстрируем это на графике платежей. Допустим мы погасили после остаток долга 15 июня 2012 года. В результате получим следующий график погашения займа:

Как видно в данном случае переплата по 2му займу будет меньше, чем переплата по первому

10909.45 < 11170.38

Но повторяю еще раз, нужно правильно рассчитать свои силы. Все таки правильнее взять ссуду на меньший срок. Какой срок — решать вам. Вы должны все равно прикинуть ежемесячный платеж.

Предложения банков на разные сроки

На какой срок взять ипотеку?

Данные рассуждения справедливы для потребительского займа. Для ипотеки этот принцип также действует, но для ипотечного займа можно оформить налоговый вычет. А сами средства, полученные в виде налогового вычета можно использовать на досрочные погашения. Т.е. выгоднее взять ипотеку на более длительный срок. При этом в общем случае переплата будет выше, но если правильно делать досрочные погашения — вы только выиграете.
Следует учитывать, что существуют разные типы досрочных погашений — в уменьшение срока и в изменение суммы основного долга. Данные расчеты справедливы в случае досрочных платежей в уменьшение суммы основного долга.

При взносах в уменьшение срока нужно просто считать переплату с помощью указанного выше калькулятора и сравнивать варианты займа. По меньшей переплате можно выбрать наиболее выгодный займ. Однако следует опасаться скрытых комиссий и платежей. Кредитный договор — основной документ при выдаче займа. Внимательное прочтение договора займа убережет вас от проблем в будущем.

Кредиты на 5 лет являются наиболее популярными, так как не создают значительной нагрузки на заемщиков. Благодаря данной программе кредитования граждане могут получить реальную возможность покупки автомобиля или недвижимости. Особенностью данного кредита считается фактическое отсутствие крупных процентных ставок. Банки, которые выдают средства подбирают схему будущих выплат с учетом персональных растрат клиентов. Поэтому в конечном итоге заемщик получает возможность регулировать сумму для погашения кредитной задолженности, что положительно сказывается на планировании семейного бюджета.

Как подобрать выгодный банк для получения кредита?

На отечественном пространстве работает большое количество банков, которые выдают деньги под низкий процент с возможностью досрочного погашения задолженности. Среди общего количества компаний можно подобрать наиболее выгодные и перспективные организации в плане потребительского кредитования. Для этого необходимо использовать представленную таблицу, где присутствуют наиболее популярные и проверенные банки. В общем списке имеется информация о процентах, а также минимальных и предельных суммах кредитования.

Факторы выбора:

• Доступность программ кредитования потребителей.
• Система процентных ставок по кредитам.
• Лицензия и дата регистрации компании.
• Предельные сроки выдачи кредита потребителю.
• Наличие поддержки постоянных клиентов со стороны банка.

Прежде, чем получить 2000000 рублей на 5 лет потребуется изучить всю представленную информацию на сайте. За последнее время множество пользователей оформляют кредиты через онлайн-заявку. Для этого необходимо лишь посетить сайт и выбрать соответствующий раздел. Перед отправкой персональной информации и копий требуемых документов важно тщательно прочитать все условия потребительского кредитования. Ведь часто банки навязывают скрытые пункты в онлайн-договоре, что в дальнейшем негативно сказывается на пользовании услугами.

Где можно получить деньги в кредит на 3 года под низкий процент

Получить деньги без отказа на 3 года с условием низких процентов можно через любой банк, который поддерживает данную программу кредитования. В зависимости от типа выбранной организации осуществлять подачу заявления лучше всего через онлайн-форму на официальном сайте. Таким образом клиент может сэкономить массу свободного времени и денег. Также не потребуется собирать различные справки. Все документы можно предоставить в виртуальной форме предварительно сделав копии. Благодаря удобному интерфейсу оформления кредита на сайте пользователю не требуется лично посещать банк.

Общие преимущества оформления кредитов онлайн:

1. Простота формы подачи заявления через сайт.
2. Выгодные процентные ставки.
3. Возможность сэкономить время.
4. Не требуются дополнительные справки.
5. Высокая скорость оформления кредита.

После виртуального оформления кредита получить средства можно любым выбранным способом. Чаще всего деньги передаются клиентам по почте или курьерской службой в зависимости от суммы. Также возможен быстрый перевод средств на любую банковскую карту, которую необходимо предоставить при регистрации заявления. В силу особенностей политики безопасности одобрение заявки на выдачу кредита осуществляется в течение 30 минут или 1 часа.

Где взять денежный кредит до 2 000 000 рублей на 10-15 лет без отказа

Чаще всего желающим взять крупный кредит отказывают из-за отсутствия нужного уровня дохода или имущества, которое может покрыть все расходы. В такой ситуации клиент может обратиться в специальные банки, где кредитные деньги выдаются на индивидуальных условиях. Благодаря предложениям от кредитных менеджеров можно оформить заем общей суммой до 2 000 000 рублей с требованием полного погашения в течение 10 лет. При грамотном составлении заявления вероятность отказа сокращается в несколько раз.

Дополнительно всем постоянным клиентам банки предоставляют с возможностью быстрого потребительского кредитования на личные нужды. Бонусные карточки можно использовать для покупки бытовых товаров, продуктов, а также оплаты различных услуг. В случае возникновения потребности в получении дополнительной информации рекомендуется обращаться к специалистам банка или онлайн-менеджерам. Оформление кредитной карты для персонального пользования осуществляется на бесплатной основе для всех категорий клиентов.

Долгосрочный кредит на крупную сумму взять не просто. Перед походом в банк необходимо подготовить пакет документов, собрать максимум информации. В статье вы найдете ценные советы, а также самые выгодные предложения банков по займу крупных сумм.

Как взять большой кредит

1. Для начала точно определите желаемую сумму займа у банка.
2. Сотрудник банка вас обязательно спросит о цели получения денег, следует определить назначение займа заранее.
3. Рассмотрите предложения разных банков.
4. Вы можете использовать любое ценное имущество в качестве залога. Это значительно повысит ваши шансы получить кредит.
5. Пригласите поручителя . Он должен быть гражданином РФ с хорошей кредитной историей.
6. Чтобы взять кредит заранее подготовьте документы:

• паспорт РФ;
• копия трудовой книжки, предварительно заверенная у нотариуса;
• справка о доходах;
• документы, подтверждающие право собственности на ваше имущество;

Часто банки также требуют справки о доходах членов семьи и копии свидетельства о рождении детей.

Где взять большой кредит

Однозначно ответить какой банк одобрит вашу заявку на получение большого кредита невозможно. Принципы оценки заемщика у каждого банка свои. Будьте готовы обращаться в несколько банков.

Взять 3 миллиона в кредит - 5 лучших предложений

Для примера приведены программы банков для получения кредита наличными на сумму 3 миллиона, сроком на 5 лет.

О чем нужно помнить при получении большого кредита, советы

1. Обязательно уточните у кредитного эксперта окончательную сумму к выплате кредита с учетом всех расходов на оформление и обслуживание займа.
2. Если вы берете потребительский кредит, то в этом случае

Сложнее, если срочно понадобится сумма от 1 млн рублей и выше. Подобный кредит считается крупным. Его получение, не всегда оказывается возможным для заемщика.

ВНИМАНИЕ!!!

Для жителей МОСКВЫ доступны БЕСПЛАТНЫЕ консультации в офисе , оказываемые профессиональными юристами на основании Федерального закона № 324 «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации» .

Не ждите - запишитесь на прием или задайте вопрос-онлайн.

Стандартные условия

1. Соответствие возрастному ограничению. В разных банках может отличаться (от 21 года до 72 лет).
2. Трудовой стаж на последнем месте работы от 3-6 мес.
3. Наличие постоянной регистрации.
4. Положительная КИ.
5. Уровень дохода в два раза превышает ожидаемый ежемесячный платеж.

Заемщик обязан представить документы, подтверждающие финансовую состоятельность. У каждого банка индивидуальный пакет, но есть общие требования для больших займов:

• паспорт;
• трудовая книжка;
• 2 НДФЛ или справка по форме банка;
• документы на имущество, подтверждающие право собственности заемщика, если кредит берется под залог.

Как повысить шансы

Кредиторы проявляют лояльность и смягчают требования к заемщикам, которые имеют или ликвидное залоговое имущество. Каждый из этих факторов снижает риски невозврата.

При наличии указанных обстоятельств, кредитор может закрыть глаза на небольшой трудовой стаж или низкий доход и предоставить нужную сумму.

Поручительство

Поручителем может быть не один гражданин, а несколько. Причем банки допускают, что выступать в таком качестве вправе не только физическое лицо, но и организация.

Требования к поручителю

• Российское гражданство и постоянная регистрация.

Прописка на территории населённого пункта или в регионе, по месту подачи заявки. Если регистрация временная, срок предоставления кредита ограничится датой окончания.

• Соответствующий возраст.

Критерий зависит от политики конкретного банка. Например, «Сбербанк» на роль поручителя рассмотрит кандидатуру в возрасте 18-75 лет. «ВТБ» — граждан от 21 до 60.

• Достаточный уровень дохода, чтобы в случае необходимости погасить долг вместо основного заемщика.
• Чистую кредитную историю.
• Постоянную работу.

Плюсом будет наличие движимого, недвижимого имущества, родственных связей с заемщиком.

Предоставление залога

Банки охотно дают крупный кредит под залог транспортного средства (ТС) или недвижимости.

К залоговой недвижимости предъявляется ряд требований.

1. Собственником является заемщик. Если находится в собственности у обоих супругов, понадобится согласие второй половины.
2. Хорошее техническое состояние.
3. Отсутствие обременения.
4. Несовершеннолетние не должны являться долевыми собственниками или проживать в квартире.

Кредит под обеспечение недвижимостью выдается на длительный срок и под низкий процент (как в ипотеку).

Однако следует принять к сведению три факта:

1. Если залогом выступало единственное жилье, в случае невозможности выплатить долг можно остаться без крыши над головой.
2. При потере ликвидности (падение в цене) банк вправе потребовать и расторгнуть договор.
3. Оформление документов для передачи недвижимости в залог и оценку заемщик осуществляет за свой счет. Банк потребует застраховать имущество, что повлечет дополнительные расходы.

Перед тем как идти на такой шаг, кредитные специалисты советуют тщательно взвесить возможности и степень необходимости такого займа.

Если в качестве обеспечения выступает ТС, сумма не будет превышать половины стоимости.

Кредитор предъявляет два основных требования к транспорту:

1. Возраст отечественного автомобиля должен составлять не более 5 лет, иномарки 7-10.
2. Заемщику необходимо застраховать машину от всех рисков, приобретя полис КАСКО.

Деньги, обеспеченные ТС, выдаются до 12 мес. и под более высокий процент.

Кредитную историю называются финансовой репутацией заемщика. Если она плохая, то получить большой кредит от 1 млн рублей даже при предоставлении обеспечения будет проблематично.

К сведению КИ портят не только наличие в прошлом или настоящем просроченных платежей, но и частые заявки, особенно в МФО.

По мнению кредитора, регулярное обращение за микрозаймами свидетельствует о нестабильности доходов человека, неумении контролировать расходы. Связываться с таким заемщиком рискованно.

С другой стороны, МФО помогают исправить финансовую репутацию, если брать микрозаймы не чаще двух раз в год, на длительный срок и в рамках специальной программы по улучшению репутации.

Если иметь дело с МФО накладно, есть другой способ. Приобрести в долг бытовую технику, одежду, мебель. Исправно, не допуская просрочки, платить по счетам.

Если человек уже брал средства, исправно платил, то обратившись за получением большого займа к тому же кредитору, он с большой долей вероятности его получит.

Для получения большой суммы можно одновременно послать несколько заявок на мелкие займы (100-300 тыс.) в разные кредитные учреждения. Тем более что сделать это, можно не выходя из дома, .

Размер запрашиваемого кредита следует рассчитывать исходя из официальной заработной платы. Получив одобрение из 3-4 банков можно набрать необходимую сумму.

В качестве альтернативы банку, можно обратиться к частным инвесторам.

• высокий процент (до 200% в год);
• в большинстве случаев кредит выдается под залог недвижимости;
• жесткие методы возврата долга;
• велик шанс просто нарваться на мошенников.

• заем могут получить граждане с плохой кредитной историей, судимые, безработные или с маленькой зарплатой, не имеющие постоянной прописки;
• минимальный пакет документов;
• лояльные требования к возрасту;
• деньги выдаются быстро, буквально в день оформления документов.

Свои услуги частный инвестор предлагает в газете, наружной рекламе, специальных сайтах. Заемщик может сам опубликовать объявление «возьму деньги в долг», и таким образом, найти кредитора.

Заключение

Человек, имеющий хорошую кредитную историю, достаточный доход сможет без проблем получить крупный кредит в банке. Но даже при испорченной финансовой репутации и совсем маленькой з/п есть шанс стать обладателем займа от 1 млн рублей и выше.

Например, при наличии поручителя или обеспечения банк в большинстве случаев одобрит кредит и закроет глаза на низкий доход или недавно погашенную просрочку.

Да и КИ можно улучшить, взяв микрозайм в рамках специальной программы или оформив мебель, бытовую технику в кредит, который затем добросовестно выплатить.

Банки редко отказывают своим вкладчикам, гражданам, чьи счета или зарплатные карты они обслуживают.

Возможность получить большой кредит есть, независимо от сложившихся у человека обстоятельств. Важно только при получении учесть цену возврата и просчитать риски.

Российские банки предоставляют кредиты на разные суммы. Чем выше лимит запрашивает клиент, тем больше требований к нему предъявит банк. Кредит на большую сумму смогут получить только те клиенты, которые убедят банк в своей надежности и платежеспособности. Мы представляем вам рассмотреть самые одобряемые на рынке предложения от банков.

Название банка	Сумма	Срок	Информация	Оформление
	от 50 000 до 1 000 000	3 - 36 месяцев	Возраст от 18 до 70 лет. Процент: от 12% до 28.9% в год Без справок Любой заемщик Без поручительства Без залога Без страхования
	от 10 000 до 1 000 000	12 - 84 месяца	Ставка от 12.9% до 24,9% годовых Постоянный источник дохода Хорошая кредитная история Возраст от 22 до 69 лет. Гражданство РФ
	от 50 000 до 1 000 000	12 - 36 месяцев	Ставка от 10.99% до 25,99% годовых Срок рассмотрения до 5 дней. Постоянный источник дохода Обеспечение не требуется Возраст от 21 года. Гражданство РФ
	от 30 000 до 300 000	24 - 60 месяцев	Возраст от 24 до 70 лет Ставка от 10,9% - 39,9% годовых Без справок или по форме банка Любой заемщик Без поручительства Без залога Возможно страхование
	до 2 000 000 руб.	До 5 лет	Процент от 10,99% Срок рассмотрения 60 минут. Без залога и поручительства. Возраст от 25 до 65 лет. Гражданство РФ
	до 300 000 паспорт. до 600 000	до 7 лет	Ставка: от 11,99% годовых Рассмотрение от 2 часов Получение по паспорту Справка о доходах. Возраст от 21 лет. Гражданство РФ
	до 1 000 000	до 5 лет	Ставка от 11.5% Срок рассмотрения до 1 часа Без справок и поручителей Можно по форме банка Возраст от 26 лет Гражданство РФ
	до 400 000	до 12 месяцев	Процент от 12% Срок рассмотрения 1 сутки. Паспорт, 2 НДФЛ, 3 месяца Возраст от 35 лет. Гражданство РФ
	до 1 000 000	до 5 лет	Ставка: от 11.5% Срок рассмотрения до суток. Паспорт, копия трудовой, 2 НДФЛ Можно по форме банка Возраст от 21 года Гражданство РФ
	до 1 300 000	до 5 лет	Ставка от 11.9% Срок рассмотрения от 30 минут. Паспорт, копия трудовой, 2 НДФЛ Можно по форме банка Возраст от 23 до 70 лет. Гражданство РФ

Предоставляем справку о доходах

Если вам нужна сумма в пределах 500 тысяч рублей, то для ее получения обязательно необходима справка о доходах и паспорт. Трудовой стаж клиента на последнем месте работы должен составлять не менее полугода.

Заявка будет одобрена только в том случае, если кредитная история клиента не испорчена. Максимальный размер кредита определяется с учетом средних доходов заемщика. Но при этом банк учитывает не размер зарплаты, а чистый доход (зарплата за минусом всех затрат). Если клиент уже выплачивает несколько кредитов, то получить новый заем ему будет довольно сложно.

Ищем поручителя

Финансовый поручитель – это гарантия для банка, что кредит будет возвращен в установленные сроки. Поручитель несет такую же ответственность за выплату долга, что и основной держатель. Если возникнет просрочка, то банк может предъявить к нему претензии и в принудительном порядке взыскать кредитную задолженность.

Но к поручителю предъявляются такие же требования, что и к основному клиенту. Это означает, что он должен иметь стабильный источник дохода, официальное трудоустройство и безупречную историю кредитования.

При расчете максимального лимита ссуды учитывается доход и клиента, и его поручителя. Это отличная возможность получить заем на большую сумму под минимальный процент.

Предоставляем залог

Если клиенту нужна сумма от одного миллиона рублей, то стоит предоставить банку залог. В качестве обеспечения рассматривается только ликвидная недвижимость, принадлежащая заемщику на законных основаниях.

В данном случае максимальный кредитный лимит составит до 70% от стоимости залога. Но при этом платежеспособность заемщика также проверяется. Его доходов должно хватать на содержание семьи и выполнение всех обязательств.

Предоставление залоговой ссуды связано с определенными затратами для клиента. За счет собственных денег он оплачивает услуги оценочной компании, в течение всего срока кредитования страхует имущество.

Но все понесенные затраты окупятся. Стоимость залогового кредита в два-три раза ниже по сравнению с потребительским займом. Договор заключается на срок до 15-ти лет. Это позволяет снизить размер ежемесячных платежей даже при большой сумме кредита.

Прежде чем решиться на подобную сделку, нужно хорошо все обдумать и реально оценить свои финансовые возможности. Залоговый кредит- это большая ответственность. Если возникнет просроченная задолженность, то банк может конфисковать залог, и клиент лишиться своего имущества.

Как получить кредит на большую сумму?

Если вам нужен кредит на большую сумму, то нужно приложить максимум усилий для убеждения банка в своей платежеспособности. Несколько полезных советов, которые помогут получить положительный ответ по заявке:

1. В анкету вписывайте все источники доходов, даже неофициальные. Например, от сдачи имущества в аренду, зарплату в конверте, сезонные подработки, помощь родственников.
2. Пропишите в заявке все имущество, которым вы владеете. Это добавит баллов в вашу пользу, даже если собственность не передается в залог.
3. Если банк потребует оставить контакты своих родственников или знакомых, то предоставляйте номера телефонов тех людей, которые вам дадут только положительные рекомендации.
4. При заполнении анкеты в отделении банка четко и правдиво отвечайте на все вопросы.

Не стоит скрывать никакой информации. Правда станет все равно известной. Следуйте данным советам, тогда с получением кредита не возникнет проблем.