Мы постоянно совершаем покупки по карте, снимаем наличные. И, пока находимся в России, мало задумываемся, как проходит операция по карте от момента совершения покупки до момента списания со счета. А, вот планируя путешествие за границу или собираясь осуществить покупку в иностранной валюте, мы судорожно начинаем искать информацию о том, как проходит конвертация, кто за неё платит и сколько. Знакомая картина? А, между тем, конвертация осуществляется даже тогда, когда вы совершаете покупки в России в рублях.
Как происходит конвертация по карте
В операции конвертации участвуют три валюты - валюта операции, валюта биллинга и валюта карты. Валюта операции - та валюта, в которой совершается покупка или происходит снятие денежных средств. Валюта биллинга - это валюта расчетов между банком и международной платежной системой (VISA, MasterCard, American Express). Валюта карты - это, собственно, та валюта, в которой открыт счет.
Итак, вы совершили покупку по карте, что происходит дальше?
- Валюта операции сравнивается с валютой биллинга, если валюты не совпадают, то происходит конвертация по курсу международной платежной системы. Операция конвертации совершается в течение 2- 3 дней.
- Далее платежная система присылает в банк файл, в котором указана сумма в валюте биллинга, которую банк должен списать с вашего счета.
- Банк сравнивает валюту биллинга с валютой счета вашей карты. И, если валюты не совпадают, то снова происходит конвертация, но, на этот раз, уже по внутреннему курсу банка и списывает деньги с вашей карты. Причем, дата списания денег с вашего счета может пройти даже не в тот день, когда платежная система рассчиталась с банком, а позже.
Таким образом, получается, что совершив одну операцию, вы можете получить одну или сразу две последовательные конвертации валюты, а, между тем, за каждую из них будет взиматься комиссия.
Если валюты операции и валюты биллинга и/или валюта биллинга и валюта карты совпадают, то, как вы догадались, конвертация не происходит.
Как мы уже отмечали выше, валюта биллинга обычно - доллар по картам VISA. По картам MasterCard валютой биллинга является евро (при покупках в еврозоне), в остальных странах также доллар. Но, если вы совершаете операцию по карте в стране, где карта была выпущена (в России), то валюта биллинга приравнивается к национальной валюте. Таким образом, вы за конвертацию не платите, хотя она все равно происходит (все расходы по конвертации из валюты биллинга в валюту вашего счета несет банк).
Где узнать курсы валют?
Курс платежной системы вы всегда можете узнать непосредственно на сайтах этих систем:
- VISA ;
- Курс конвертации платежной системы MasterCard ;
- Курс конвертации платежной системы American Express .
Курс конвертации банка уточняйте либо на сайте, либо в интернет-банке банка, выпустившего вашу карту. Также можно узнавать курс по телефону контакт-центра. Обратите внимание, что курс конвертации при безналичных операциях в большинстве банков не совпадает с курсом покупки / продажи валют.
Еще один момент, который стоит учитывать в условиях изменяющегося курса рубля: списание денег происходит не в момент совершения покупки, а через несколько дней. Поэтому итоговая сумма,списанная со счета, может оказаться больше (или меньше).
Прибавьте комиссию за трансграничные платежи
Кроме того, во многих банках существует, так называемая, комиссия за трансграничные операции. Такая комиссия возникает, когда Вы делаете покупку по рублевой карте в иностранном магазине или платите за рубежом - словом, при любых транзакциях в иностранной валюте. Например, Сбербанке с 1 марта 2014 года комиссия по классическим картам составляет 1,5% (раньше была 0,65%), в Альфе - 1,7%, ВТБ 24 возьмет 2 % по картам Visa (при платежах в валюте, отличной от доллара) и 0% по картам MasterCard. В банках Ренессанс и Тинькофф по картам MasterCard такая комиссия отсутствует.
Давайте на примерах посмотрим, как происходят платежи по картам в разных валютах в разных странах:
Если у вас карта в РУБЛЯХ
Пример 1. Вы совершаете покупку по карте в Турции (национальная валюта - лиры). Происходит две конвертации. Сначала платежная система конвертирует лиры в доллары, затем, банк конвертирует доллары в рубли, для списания с вашего карточного счета. Вы дважды заплатите за конвертацию лира - доллар - рубли. Причем, в случаях (как в данном примере), когда покупка совершается в валюте, отличной от рублей, долларов или евро, банк взимает дополнительную комиссию, например, в МДМ такая комиссия составляет 2,5% (это плюсом к двум другим).
Пример 2. Если вы осуществили покупку в Америке, то цепочка будет выглядеть так: доллар - доллар - рубли. То есть, произойдет всего одна конвертация из долларов в рубли по курсу банка.
Пример 3.
- для карт MasterCard евро - евро - рубли. То есть, будет лишь одна конвертация на уровне банка;
- для карт VISA - евро - доллары - рубли, то есть будет две конвертации.
Поэтому, если вы планируете совершать покупки в еврозоне, а ваша карта открыта в рублях, то лучше отдать предпочтение карте MasterCard.
Если у вас карта в ДОЛЛАРАХ США
Пример 1. Вы совершаете покупку по карте в Турции (национальная валюта - лиры). Цепочка конвертаций лира - доллар - доллар. То есть происходит одна конвертация на уровне платежной системы, соответственно, по её курсу. Однако, банк все же возьмет с вас дополнительную комиссию за то, что расчеты были совершены не в долларах / евро/рублях.
Пример 2. Если вы осуществили покупку в Америке, то цепочка будет выглядеть так: доллар - доллар -доллар, то есть, конвертации не будет вовсе. Вам ничего платить не придется.
Пример 3. При покупке в зоне евро, например, во Франции за евро, цепочка будет:
- для карт MasterCard евро - евро - доллар. То есть, будет лишь одна конвертация на уровне банка;
- для карт VISA - евро - доллар - доллар, то есть тоже будет одна конвертация, но на уровне платежной системы.
В этом случае, принципиальной разницы между картами MasterCard и VISA не будет.
Пример 4. Вы совершаете покупку в России за рубли. Цепочка будет выглядеть так: рубли - рубли - доллары. Так как в России валюта биллинга приравнивается к национальной валюте. Таким образом, конвертация также будет одна из рублей в доллары на уровне банка.
Если у вас карта в ЕВРО
Пример 1. Вы совершаете покупку по карте в Турции (национальная валюта - лиры). Цепочка операций следующая: лиры - доллары - евро. В итоге вы получаете две конвертации плюс дополнительную комиссию от банка за то, что расчеты были совершены не в долларах / евро/рублях.
Пример 2. Если вы осуществили покупку в Америке, то операция будет выглядеть так доллары - доллары - евро, то есть будет одна конвертация из долларов в евро по курсу банка.
Пример 3. При покупке в зоне евро, например, во Франции за евро, цепочка будет:
- для карт MasterCard евро - евро - евро, то есть, конвертаций не будет, и платить вам не придется.
- для карт VISA - евро - доллар - евро, то есть будет уже две конвертации.
В этом случае, лучше также отдать предпочтение карте MasterCard.
Пример 4. Вы совершаете покупку в России за рубли. Цепочка будет выглядеть так: рубли - рубли - евро. Всего одна конвертация по курсу банка из рублей в евро.
Сейчас редко можно найти человека, которому хотя бы раз не приходилось обменивать валюту и пользоваться онлайн конвертером валют. При этом часто возникали вопросы, касающиеся ее конвертации, т.е. процедуры обмена на другие виды иностранной валюты и обратно в национальную. Конвертация позволяет без проблем путешествовать за границу и проводить любые торговые операции между странами.
Преимущества онлайн конвертера валют
Конвертер валют онлайн – надежный калькулятор расчета валютных операцийЭто приложение позволяет переводить одну валюту в другую и одновременно производить вычисления необходимой суммы в режиме онлайн. Конвертировать можно любую востребованную валюту, начиная от доллара и евро до денежных единиц постсоветских государств. При этом расчет проводится на основании официального курса Центробанка РФ, установленного для каждого вида валюты и соотношение ее к российскому рублю. Денежная единица, используемая для расчетов – рубль. Обновление курсов происходит ежедневно в 11 часов по московскому времени.
Конвертер валют доллар – рубль
- Хочу продать
- Хочу купить
Конвертер валют доллар к рублю – наиболее востребованная операция в данном приложении. Он позволяет использовать дополнительную функцию по определению курса доллара в нужный день. Достаточно кликнуть в меню и выбрать необходимую дату, и следом за этим калькулятор продемонстрирует кросс-курсы в выбранный день.
Конвертер валют евро – рубль
- Хочу продать
- Хочу купить
Благодаря конвертеру валют евро – рубль посетитель сайта получает возможность поменять евро в рубли и узнать все курсы по этим валютам в любом промежутке времени.
Конвертер валют японская йена – рубль
- Хочу продать
- Хочу купить
По такому же принципу работает конвертер валют японская йена к рублю. Для расчета в поле калькулятора вводится валюта «японская йена» и размер необходимой суммы для обмена. Можно менять белорусские рубли в российские и наоборот.
Конвертер валют английский фунт – рубль
- Хочу продать
- Хочу купить
Для обмена российских рублей на английский фунт используется вариант конвертера валют рубль – фунт. Как в любом случае, калькулятор выдает моментальный и точный вариант расчета.
В статье обсуждаем различия платежных систем и разбираемся в бонусах для держателей карт Visa и MasterCard.
Visa и MasterCard – наиболее популярные всемирные платежные системы. Если кратко, у них два принципиальных различия:
- валюта транзакций;
- бонусы по программам лояльности.
1. Visa vs MasterCard: конвертация валют
Большинство из нас имеет зарплатный счет в рублях в одном из российских банков. К нему, как правило, привязана карта начального или среднего уровня, Visa Electron, Visa Classic, Maestro или MasterCard Standard. Если вы любите путешествовать, но по понятным причинам не хотите брать с собой полные карманы наличной валюты, обратите внимание, что при совершении покупки за границей по карте, Visa или MasterCard будут конвертировать валюту из рублей по разным схемам и по разным курсам.
Важно! Использование карты начального уровня, как Visa, так и MasterCard, за границей не предусмотрено. Эту возможность необходимо включить, обратившись в банк заранее перед поездкой.
Вдобавок к курсу платежной системы, банк, обслуживающий карту, облагает операцию конвертации валют комиссией (Enter Bank Fee). Её величину можно узнать в своем банке.
Основной валютой Visa является доллар, а у MasterCard – как евро, так и доллар. Чаще – евро. Узнать конкретно про свой счет можно в банке, выпустившем карту. Разберемся в различиях детальнее на примере.
Пример №1
У вас рублевый счет. Вы оплачиваете обед в пиццерии в Риме.
Для карты Visa деньги из рублей в евро, которые спросит у вас официант, будут конвертироваться по схеме: рубли => доллар => евро. Если вы заплатите картой MasterCard, то конвертация пойдет напрямую из рублей в евро.
Поскольку в Италии основная валюта евро, очевидно, выгоднее MasterCard. Вы потратите меньше на комиссию за прямую конвертацию валют.
Пример №2
У вас рублевый счет. Вы покупаете билет в Disney World во Флориде, США.
Здесь конвертация из рублей пойдет следующим образом:
Visa: рубли => доллар.
MasterCard: рубли => евро => доллар.
В этом случае выгоднее пользоваться Visa, чтобы не терять деньги на ненужной тройной конвертации.
Если у вас есть валютные счета, то в путешествиях по Европе выгоднее пользоваться картой MasterCard, которая привязана к счету в евро. В США, Канаде, Австралии, Тайланде, Латинской Америке платите с долларового счета картой Visa.
В любом случае, чтобы не попасть впросак, не забудьте взять хотя бы немного наличности в валюте страны, куда едете – хотя бы на еду. Часто даже на популярных курортах даже за 2 недели до открытия сезона закрыты все обменники, не говоря о платежных терминалах. Проверено на собственном опыте в этом июне – в местечке Костинешть в Румынии.
2. Visa vs MasterCard: программы лояльности
Все карты обеих платежных систем имеют различные уровни сервиса:
- Начальный. Maestro или Visa Electron.
- Средний. MasterCard Standard или Visa Classic.
- Премиальный. MasterCard Gold, Platinum, Elite или Visa Gold, Visa Platinum, Visa Infinite.
Эти уровни сервиса предлагают различные бонусные программы, дополнительно к специальным условиям от банка, выпустившего карту.
Тем, кто никак не может определиться: подборка предложений от Visa и MasterCard для держателей карт начального и среднего сегмента.
Бонусы Visa
Ювелирный бренд SUNLIGHT предоставляет держателям карт Visa Classic и Visa Electron серебряное украшение в подарок по кодовому слову «Visa SUNLIGHT» и бонусную карту клуба с начислением 1000 бонусных рублей.
GetTaxi дарит поездку на 500 бонусов (1 бонус=1 рубль) при заказе автомобиля Comfort, Business или VIP класса для держателей карт Visa Classic и Visa Electron.
Скидка 35% на годовой абонемент во всех клубах сети «Планета Фитнес» в Москве, кроме клуба в Сколково, для держателей карт Visa Classic и Visa Electron.
Скидка 10% держателям карт Visa Classic и Visa Electron по промо-коду «Vis10» на 750 000 электронных книг и 5000 аудиокниг в электронном магазине Литрес.
Скидка 20% в развлекательных центрах «Планета Боулинг» держателям карт Visa Classic и Visa Electron по кодовому слову «Visa боулинг».
Все бонусные акции на сайте программы лояльности Visa.
Бонусы MasterCard
Оплатите услугу Transaero Connect картой MasterCard и получите 50% скидку на Wi-Fi на борту самолета во время полета.
Скидка 10% при оплате билетов картами MasterCard и Maestro на сайте kinohod.ru или через мобильное приложение «Киноход - билеты в кино».
Покупайте по карте MasterCard единый проездной билет и пополняйте транспортную карту «Тройка» на станциях: Академическая, Беговая, Водный стадион, Выставочная, Калужская, Крылатское, Ленинский проспект, Парк культуры (кольцевая и радиальная), Трубная, Чистые пруды. Оплачивайте проезд картой MasterCard PayPass прямо через валидатор на автобусных маршрутах К, 17т, 758, 883, 205к, 164к.
Скидка 10% на заказы с собой для держателей карт MasterCard и Maestro в сети кофеен «Кофе Хауз». Скидка суммируется с другими скидками.
Скидка 10% при оплате билетов картами MasterCard и Maestro в кассах кинотеатров «Формула Кино», в киосках самообслуживания, на сайте www.formulakino.ru и через мобильное приложение Формула Кино для iOS и Android.
Больше приятного и полезного на сайте MasterCard и программы MasterCard Rewards .
Иногда возникают ситуации, когда нужно поменять российские рубли в иностранные деньги или наоборот, например, в поездках за границу.
Сбербанк предоставляет возможность клиентам менять валюту через свой вебсайт или через специально оборудованные для этого устройства самообслуживания.
Для проведения предварительного подсчета количества полученных в результате операции денежных единиц банковский вебсайт предлагает клиентам воспользоваться быстрым конвертером.
Для клиентов поставили специальные терминалы для покупки иностранных денежных единиц, выдающие наличные купюры евро и доллар, а также некоторые другие виды валют, установленные индивидуально для каждого устройства.
Такие терминалы устанавливаются в массовых местах (например, международных аэропортах).
Для использования устройства нужно вставить купюру в специальное отверстие для приема, выбрать другую денежную единицу, которую клиент хочет получить вместо начальной, дождаться подсчета терминалом и нажать «Поменять».
Существует максимальный лимит на совершаемую транзакцию в размере 15 тыс. р. (см. ).
Через «Сбербанк Онлайн»
Обмен доступен в персональном кабинете . Сверху в подразделе «Платежи и переводы» кликнуть на надпись «Обмен валют».
В выпадающих меню отметить счет списания финансов и счет зачисления, написать сумму перевода и кликнуть на кнопку «Обмен».
Проверить правильность вписанных сведений и подтвердить операцию с помощью одноразового смс-кода, поступившего в виде сообщения на сотовый телефон. В графе “Исполнение” появится статус исполнения.
Все операции происходят по курсу, установленному Сбербанком на момент совершения транзакции.
Конвертация иностранных валют на официальном сайте
Проведение данной операции доступно между рублями, долларами и евро доступно в виджете на главной странице .
В первой строке выбрать из выпадающего меню одну из трех денежных единиц (рубль, евро или доллар) и ввести сумму, во второй строке выбрать другую единицу.
Подсчет произойдет автоматически.
Расширенные функции сервиса доступны
Для конвертации по курсу банка доступны те же три валюты, для остальных в графе «Источник» выбрать вариант «Свой» и вписать самостоятельно значение курса конвертируемых денег. После нажать кнопку «Рассчитать».
Так как Сбербанк устанавливает стоимость только между долларами, рублями и евро, то при использовании средств с лицевого счета (с помощью международных пластиковых карт) в странах, принимающих к оплате другие виды денежных знаков, будет использоваться двойная замена из российских рублей в доллары или евро, а затем в деньги страны по курсам ее банков.
