Целевая ипотечная ссуда в Совкомбанке - относительно новый кредитный продукт. Программа пока что не имеет массовый характер и не действует по всей России. Условия ипотеки в Совкомбанке в 2019 году позволяют приобрести жилой или нежилой объект только на территории Москвы и Московской области. Этот банк предлагает линейку тарифов по выдаче займов не покупку жилья, и среди них есть ипотека без справок. Теперь рассмотрим предложения Совкомбанка более подробно.
Целевая ипотечная ссуда в Совкомбанке - относительно новый кредитный продукт. Программа пока что не имеет массовый характер и не действует по всей России. Условия ипотеки в Совкомбанке в 2017 году позволяют приобрести жилой или нежилой объект только на территории Москвы и Московской области. Этот банк предлагает линейку тарифов по выдаче займов не покупку жилья, и среди них есть ипотека без справок. Теперь рассмотрим предложения Совкомбанка более подробно.
Какой объект можно приобрести по ипотеке от Совкомбанка
Программа нецелевая, средства направляются строго на приобретение жилья, которое в процессе оформления оставляется в залог. Пока ипотека не выплачена, недвижимость будет находиться под обременением. Заемщик может пользоваться помещением по своему усмотрению, запрет налагается только на реализацию объекта, она будет невозможна.
Кредит выдается на покупку:
- квартиры в многоквартирном доме;
- нежилого помещения;
- апартаментов.
Имущество должно находиться либо в Москве, либо на территории Московской области. Объект не будет рассмотрен, если он располагается в блочном доме, который вскоре будет снесен. Также не могут быть оставлены в залог объекты, расположенные на территории ЗАТО. Точные требования к недвижимости можно узнать непосредственно в офисах Совкомбанка. Для него важно, чтобы объект был ликвидным.
Требования к заемщику, необходимые документы
Ипотечные программы Совкомбанка ориентированы на граждан возраста 21-65 лет. При этом возраст 65 лет - это максимально допустимый, то есть на момент завершения выплаты ссуды клиенту не должно исполниться 65 лет. Если заявителю на сегодня 55 лет, получается, что он может заключить с банком договор максимум на 10 лет.
Заемщик должен иметь доход, достаточный для своевременного гашения задолженности без нареканий. Кроме того, у него в собственности должна быть какая-то недвижимость или авто, причем стоимость этого имущества должна составлять минимум 30% от лимита ипотеки.
Стандартный пакет документов, который требуется от заемщика:
- оригинал паспорта;
- второстепенный документ на выбор (военный билет, ИНН, загранпаспорт, права или СНИЛС);
- справка 2 НДФЛ или по форме банка;
- копия трудовой книжки или трудового договора.
Этот пакет документов предоставляется банку на первом этапе оформления. Он нужен для определения возможности предоставить заявителю кредит, а также на основании этих документов Совкомбанк устанавливает возможный лимит выдачи. Если банк принимает положительное решение, заемщик может начать поиски подходящего и ему, и кредитному учреждению жилья.
Когда объект покупки найден, его продавцу нужно предоставить в банк следующие документы:
- оригинал паспорта;
- свидетельство о праве собственности на объект;
- документ, который укажет, что стало основанием для возникновения права собственности. Например, это может быть договор купли-продажи, дарения, свидетельство о получении наследства, договор приватизации и пр.;
- выписка из домовой книги (можно заменить на ЕЖД);
- документы, свидетельствующие об отсутствии долгов по коммунальным платежам (можно заменит на ЕЖД).
Банк может потребовать и другие документы в зависимости от ситуации. Например, если продавец или покупатель состоят в браке, требуется нотариальное согласие супруга/супруги на совершение сделки. В случае оформления ипотеки супругами оба они будут оформлены в качестве заемщиков (один - основной заемщик, другой - созаемщик). И права супругов на покупаемый объект будут одинаковыми.
Тарифы на ипотеку в Совкомбанке на 2019 год
Договор ипотечного кредитования можно заключить с банком на срок до 20 лет. Заемщику необходимо внести первый взнос, который по сумме должен составлять минимум 20% от цены приобретаемой недвижимости. Совкомбанк работает с федеральными и региональными программами субсидирования, поэтому при оформлении ипотеки можно использовать материнский капитал, государственную помощь молодым семьям и прочее. Сумма выдачи кредита на покупку недвижимости может составлять 500 000 - 2 000 000 рублей.
В Совкомбанке действуют четыре тарифа, которые отличаются условиями выдачи и процентными ставками:
- Тариф под 11,9% годовых. Это наиболее выгодный кредитный продукт, но он ориентирован только на граждан, которые трудоустроены в Совкомбанке или в другой компании, которая входит в его холдинг. Процентная ставка по этой программе составляет 11,4 или 11,9% годовых.
- Тариф под 13,9% годовых. Это классическая массовая ипотечная программа, деньги выдаются на общих условиях. Предоставление справки о доходах - обязательное условие оформления ссуды. Договор заключается под ставку 13,4 или 13,9% годовых.
- Тариф под 15,5% годовых. Это ипотечная программа, по которой договор можно заключить без предоставления справки о доходах и трудовой книжки. Процентная ставка составит 15 или 15,5% годовых.
- Тариф под 16,9% годовых. Это программа, которая вообще не предполагает наличие документов о платежеспособности заявителя. Не нужны справки, не требуется трудовая, также исключается требование об обязательном наличии в собственности недвижимости или авто. Но первый взнос по этой программе должен составлять минимум 40% от цены покупаемого объекта.
Кредит под залог недвижимости
Кроме стандартной ипотеки Совкомбанк предлагает получить кредит наличными под залог недвижимости. Это программа также относится к жилищным займам. В залог банк принимает только недвижимость, расположенную на территории Москвы и Московской области. Требования к объекту такие же, как и к объектам при выдаче ипотеки.
Максимальная сумма выдачи может достигать 30 миллионов рублей. При определении возможного лимита ключевыми факторами являются платежеспособность заявителя и стоимость закладываемого имущества. Максимальный лимит также ограничивается и ценой залога, можно получить не более 70% от его рыночной стоимости (проводится экспертная оценка объекта).
Кредит под залог недвижимости от Совкомбанка могут получить граждане возраста до 85 лет на дату окончания выплат согласно графику. В рамках программы предлагаются разные тарифные планы, Заключит договор можно на срок до 15 лет, процентная ставка составит 14,99-25% годовых. Максимальный процент устанавливается при оформлении ссуды без предоставления справок о доходах.
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» — один из крупнейших российских банков, входящий в двадцатку лидеров по состоянию на начало 2019 года. Главный офис банка находится в Костроме, общая же сеть банковских филиалов распространяется на большую часть российской территории.
Программы банка весьма разнообразны и рассчитаны на широкий круг клиентов. Как оформить ипотеку в «Совкомбанке»?
Условия
На данное время ипотечных программ как таковых в «Совкомбанке» не предусмотрено. Однако существуют иные продукты, позволяющие получить заемные средства. Потратить их можно по своему усмотрению, в том числе и на покупку жилья.
Банк не требует отчета о целевом использовании средств. Если для приобретения нового собственного жилья не достаточно средств, можно воспользоваться имеющимися продуктами.
«Денежный кредит под залог недвижимости»
Сумма кредита по данной программе от 300 000 до 3 000 000 рублей. Что касается условий предоставления займа, то основные таковы:
По данной программе может быть востребован поручитель, чаще всего данное правило касается клиентов пожилого возраста или с недостаточно подтвержденным уровнем дохода.
В случае долевого владения недвижимостью остальные собственники привлекаются в качестве созаемщиков.
Что касается самого предмета залога, то квартира должна находиться в приемлемом состоянии. Недопустимо предоставление в качестве залога аварийного, ветхого или подлежащего реконструкции жилья.
Еще одни важный момент это отсутствие ареста или обременения. Относительно недвижимости не должно иметься действующих договоров относительно отчуждения в пользу третьих лиц.
Из преимуществ можно отметить:
- возможность полного или частичного досрочного погашения;
- обязательное страхование залога от рисков утраты и повреждения;
- возможность включения заемщика в программу добровольной страховой и финансовой защиты.
«Денежный кредит под залог авто»
Сумма этого потребительского кредита варьируется от 50 000 до 1 000 000 рублей. Цель кредитования любая, залогом становится транспортное средство. Основные условия по кредиту стандартны, как и в вышеописанной программе.
По поводу залогового обеспечения, можно отметить такие аспекты, что авто должно быть:
- технически исправным;
- не старше 19 лет;
- не находиться в залоге;
- не участвовать в программе автокредитования.
Можно ли все-таки получить ипотеку от «Совкомбанка»? Для желающих, получить ипотеку, особый интерес представляет программа, позволяющая получить ссуду под залог приобретаемого объекта.
«Кредит под залог недвижимого имущества»
Этот кредитный продукт позволяет получить займ под залог приобретаемого жилья. То есть, по сути, программа представляет собой разновидность ипотеки, но с более упрощенными условиями. Сумма кредита достигает 15 000 000 рублей.
Заемщик для оформления кредита должен соответствовать общим требованиям банка. Единственно, что возраст заемщика по этой программе не должен превышать 65 лет на дату последнего платежа.
Относительно предмета залога нужно отметить такие нюансы:
- приобретаться может квартира, апартаменты, комната, нежилое помещение;
- недвижимость должна находиться на территории Москвы или Московской области (по прочим регионам следует уточнять в банковских отделениях).
Не принимается в качестве залога:
- квартира в панельном пятиэтажном доме под снос (отсутствие в списках под снос позволяет оформить кредит на 1 год);
- залоговый объект не должен ограничиваться обременением, в том числе лицами с наделением безвозмездным правом пожизненного пользования;
- объект или его часть не должен находиться в собственности несовершеннолетнего лица.
Среди основных параметров данного кредита существенное значение имеют такие:
Как оформить
Для оформления ипотеки в «Совкомбанке», а точнее кредита «Под залог недвижимого имущества», необходимо подать заявку. Сделать это можно посредством личного посещения банка либо посредством подачи онлайн-заявки.
Одновременно с анкетой подаются необходимые документы. Рассматривается поданная заявка в течение 3-14 дней. В случае одобрения клиенту необходимо посетить банк для подписания и получения средств.
По поводу залогового обеспечения, коим становится приобретаемая недвижимость, нужно отметить следующие моменты. «Совкомбанк» не предоставляет ипотеку в обычном ее виде.
Поэтому многие шаги ипотечного кредитования в «Совкомбанке» попросту отсутствуют. Заемщик самостоятельно оформляет сделку с продавцом и в качестве залога предоставляет объект, уже принадлежащий ему по праву собственности.
Таким образом, можно предварительно обратиться в банк с целью уточнения на предмет одобрения приобретаемого имущества.
Если недвижимость соответствует требованиям банка, клиент подает необходимый пакет документов и оформляет объект в качестве залогового обеспечения.
То есть ипотека от «Совкомбанка» — это кредит под залог имущества. Ее преимущество – это быстрота оформления. В отличие от стандартных ипотечных продуктов, срок оформления ссуды в «Совкомбанке» минимален.
После подачи заявки и всех необходимых документов оформление занимает максимум 2 недели. Закладная и оформляются одновременно с кредитным договором.
Какие нужны документы
Заемщик, оформляющий кредит в «Совкомбанке» должен предоставить следующие документы:
- паспорт с наличием российского гражданства и отметкой о регистрации;
- справка о доходах ( или );
- копия трудовой книжки, заверенная нотариально.
По предмету залога предоставляются:
- правоустанавливающие документы (свидетельство о регистрации права собственности);
- документ-основание на возникновение права собственности (договор купли-продажи, дарения и т.д.);
- справка об отсутствии обременения/залога/ареста;
- выписка из домовой книги;
- справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам.
При необходимости банк может потребовать и дополнительные документы. Но, как правило, перечень документов минимален.
Все что требуется, это подтвердить собственную платежеспособность и предоставить адекватный залог. В отсутствии бумажной «волокиты» еще один плюс оформления ипотеки в «Совкомбанке».
Погашение кредита
Погашать кредит в «Совкомбанке» можно несколькими способами. Так допускается внесение наличных средств в кассу банка либо перечисление платежей по безналу на текущий счет заемщика.
В последнем случае можно воспользоваться погашением посредством:
- онлайн-платежей на номер счета;
- онлайн-платежей на номер карты;
- Интернет-банка;
- отделений сторонних банков;
- банкоматов и устройств самообслуживания.
Нужно заметить, что «Совкомбанк» допускает как аннуитетное исполнение платежей, так и дифференцированное. При просрочке платежа взимается пеня в размере 0,3 % от просроченной суммы за каждый день.
При возникновении любых вопросов относительно кредитования от «Совкомбанка» можно воспользоваться звонком на бесплатный номер или обратиться в любое отделение «Совкомбанка».
Видео: Как правильно брать ипотеку, основные ошибки и особенности ипотеки
Ипотека является одним из востребованных кредитов среди российского населения.
В реалиях современной жизни непросто самостоятельно скопить необходимую сумму для приобретения квартиры или улучшения жилищных условий. В таком случае на помощь приходит поддержка банков.
Современные кредитно-финансовые учреждения предлагают многообразие программ. Лидерами по открытию линий на получение ипотеки являются «Хоум Кредит Банк», «Сбербанк» и «Промсвязьбанк». Отличное решение предлагает и «Совкомбанк».
Как оформить ипотеку в банке «Совкомбанк»?
«Совкомбанк» представляет собой финансовое учреждение, которое с каждым новым годом укрепляется на экономическом пространстве Российской Федерации.Организация постоянно модернизирует линейку продуктов, расширяет целевую аудиторию и создает идеальные условия для сотрудничества. Получить ссуду в «Совкомбанке» желают многие россияне.
Однако ипотечное кредитование в данном финансовом институте отсутствует. При этом оформить кредит на покупку жилья или улучшение условий проживания может каждый.
Для этого в линейке продуктов была разработана специальная программа денежный заем – «Многоцелевой». Продукт позволяет всем желающим открыть кредит и потратить полученные средства на преследуемые цели, среди которых:
Покупка земельного участка или дачного владения;
Проведение газопровода или ремонт жилища – будь то дача или квартира;
Оплата услуг медицинского характера;
Оплата обучения;
Покупка туристической путевки;
Приобретение транспортного средства.
Чтобы получить ипотеку от «Соквомбанка», а точнее – открыть кредит по многоцелевой программе, необходимо соответствовать следующим параметрам:
Клиент должен быть резидентом Российской Федерации и иметь документ, подтверждающий этот статус. Соответствовать возрастному критерию от 20 до 85 лет. Иметь рабочий стаж не менее 4 месяцев на последнем месте работы. Проживать на расстоянии не более 70 км от подразделений «Совкомбанка» и иметь постоянную регистрацию.
В случае совпадения по всем выдвигаемым банком условиям можно смело обращаться за помощью. Подать заявку можно в электронном виде на сайте () или же в офисе «Совкомбанка». Вместе с анкетой потребуется предоставить пакет документов. В его состав входят:
Паспорт гражданина РФ;
Справка по форме 2-НДФЛ, подтверждающая постоянный доход и его сумму;
Ксерокопия трудовой книжки или трудового договора, заверенная нотариусом;
Также может потребоваться один или несколько дополнительных документов (это может быть водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН).
Подача документов осуществляется вместе с заявкой. На рассмотрение в среднем уходит от 3 до 14 дней. После получения положительного решения потребуется обратиться в офис банка для заключения контракта.
Ипотечный калькулятор «Совкомбанка»:
Решив стать обладателем новой квартиры или начать строительство дома с помощью кредита от «Совкомбанка», будет актуальным узнать примерные ежемесячные платежи. Это поможет в будущем рассчитать свой семейный бюджет и без ущерба вносить регулярную оплату.Сделать это можно, воспользовавшись современным сервисом – ипотечным калькулятором. На странице сайта в специальную форму потребуется ввести следующие данные:
Сумма кредита;
Процентная ставка;
Срок кредитования;
Тип погашения.
Услуга ипотечного кредитования в наше время становится всё более востребованной. Такой банковский продукт предлагается различными кредитными организациями. Особенности ипотеки в конкретном финансовом учреждении определяются условиями отдельно взятой программы.
Условия ипотеки от Совкомбанка
Ипотека от Совкомбанка предоставляется на достаточно выгодных условиях. Получить кредит могут работающие граждане и пенсионеры. Более того, последние могут рассчитывать на лояльное сотрудничество - минимальные процентные ставки и достаточный срок погашения.
Материнский капитал
В рамках некоторых программ заемщикам предоставлена возможность использования средств материнского капитала. Эти средства клиент финансового учреждения может направить на полное или частичное погашение первоначального взноса. При таком раскладе заемщик сможет оформить кредит, располагая минимальной суммой на начальном этапе сотрудничества.
Ипотека для пенсионеров от Совкомбанка позволяет потенциальному заемщику получить кредит на сумму до 400 000 рублей. Максимальный срок погашения не может превышать 60-ти месяцев. По истечении данного временного промежутка заемщик должен полностью закрыть кредитный счет.
Максимальное возрастное ограничение для потенциальных заемщиков в рамках такой программы держится на уровне 85-ти лет. При этом минимальный возрастной показатель не должен быть менее 20-ти лет. Среди обязательных условий получения такого кредита - стаж работы не менее 4-х месяцев.
Другая вариация кредитного продукта в Совкомбанке позволяет получить до 15 млн рублей. Минимально возможная сумма держится на уровне 700 000 рублей. Минимальная стоимость кредита составляет 14,99%. Вернуть все средства заемщик обязуется через 360 месяцев. Полученные средства заемщик может направить на покупку жилья в многоквартирном доме.
Ипотека под залог недвижимости
Данный банковский продукт может быть предоставлен под залог недвижимого имущества. Опционально возможно привлечение к сотрудничеству поручителей, благодаря чему начальная процентная ставка может быть снижена. Размер кредита составляет до 60-ти % рыночной стоимости залога. Этот показатель определяется, исходя из рыночной стоимости аналогичных объектов недвижимости при учете идентичности площади, этажности и расположения здания. Начальная стоимость кредита на жилье составляет 36% годовых. Однако данная цифра может опуститься до 18,99 и даже 14,99%.
Кредит на жилье в Совкомбанке может быть предоставлен заемщику, возраст которого варьирует от 21-го года до 65-ти лет. В качестве залога не может использоваться объект недвижимости, собственником которого является несовершеннолетнее лицо. В список таких ограничений также входят дома, ограниченные обременениями и жилые помещения, которые должны быть снесены по решению городской мэрии.
Список документов для оформления ипотеки
Сбор необходимого пакета документов является одной из первоочередных задач, которые должен разрешить заемщик при желании сотрудничества с Совкомбанком. Основной перечень важных бумаг будет выглядеть следующим образом:
- паспорт;
- справка о доходах;
- свидетельство о регистрации;
- выписка из домовой книги;
- справка об отсутствии задолженности по платежам.
Из документов, подтверждающих доходы, заемщик должен предоставить оригинал справки 2-НДФЛ и копию трудовой книжки.
Погашение кредитной задолженности
Погашение кредитной задолженности может производиться двумя способами - посредством внесения наличных денежных средств или методом безналичного расчета. В зависимости от особенностей составленного договора, платежи могут иметь аннуитетное или дифференцированное исполнение.
Неустойка за своевременное внесение платежа составляет 0,3% за каждый день просрочки. Чтобы не допустить таких просрочек, необходимо предварительно оценить свои финансовые возможности при использовании . Таким инструментом вы можете воспользоваться на нашем сайте.
В Совкомбанке по ипотеке условия привлекательные, клиенты уже оценили все преимущества сотрудничества с данным учреждением. Но почему стоит выбрать именно этот банк и какие параметры предлагаются сейчас?
Почему стоит выбрать это учреждение для оформления ипотеки? Причин несколько:
- Привлекательные условия для клиентов.
- Оптимальные процентные ставки.
- Высокая вероятность одобрения.
- Минимальный первоначальный взнос.
- Продолжительный срок возврата для уменьшения размера платежей.
- Несколько программ для различных категорий жилья.
- Можно наладить плодотворное сотрудничество.
- Действует постоянная ставка.
- Большая максимальная сумма для выдачи.
Учитывая эти факторы, программы от Совкомбанка являются одним из лучших решений. Вы сможете оперативно получить запрошенные средства и использовать их для оплаты объекта недвижимости.
Условия
Какие условия предлагаются на данный момент?
- Сумма – от 300 тысяч до 30 миллионов.
- Период возврата – до 30 лет.
- Ставка – от 9.9-10.4%.
Проценты рассчитываются индивидуально для клиента. При их определении учитывается несколько факторов:
- Размер первоначального взноса.
- Тип квартиры, покупаете вы новостройку или вторичное жилье, коммерческую недвижимость.
- Продолжительность и размер займа.
- Доходы клиента.
Какие требования к заемщику?
- Наличие российского гражданства.
- Возраст от 20 до 85 лет.
- Регистрация в городе, в котором есть отделение банка.
- Наличие официального трудоустройства и минимальный стаж.
- Внесение первоначального взноса.
Первый платеж может быть различного размера. Минимальный взнос – 5%. Но чем больше средств вы передадите при оформлении займа, тем ниже будет ставка по ипотеке. Поэтому целесообразно накопить средства и довести ПВ до 15-20%.
Какие документы потребуется предоставить?
- Паспорт.
- Копию трудовой книжки.
- Справку о доходах.
- СНИЛС.
- Клиент дополнительно заполняет анкету.
- Информация о приобретаемом объекте.
Совкомбанк: ипотека для пенсионеров
В Совкомбанке по ипотеке нет специальных предложений для пенсионеров. Программа общая для всех категорий клиентов. Если вы хотите получить займ, то потребуется следующий пакет документов:
- Паспорт.
- Дополнительный личный документ.
- Пенсионное удостоверение.
- Справка из ПФР с размером совершаемых выплат.
Совкомбанк – ипотека под материнский капитал
В качестве первоначального взноса может выступить материнский капитал. Он нередко используется для улучшения жилищных условий семьи. Придется предоставить следующие документы:
- Паспорт.
- СНИЛС.
- Справку о доходах.
- Копию трудовой книжки.
- Справку из ПФР, которая подтверждает наличие материнского капитала.
При оформлении вы подаете запрос в ПФР для перевода средств МК в счет первоначального взноса по ипотеке. Специалисты проверяют документы и направляют деньги в банк. Непосредственно вся процедура занимает немного времени.
Совкомбанк: рефинансирование ипотеки
На официальном сайте банк умалчивает о возможности рефинансирования ипотечных займов в других учреждениях. Непонятно, почему организация не может создать полноценный портал и предоставить всю важную информацию.
Но провести рефинансирование можно. Для этого вам потребуется:
- Предоставить паспорт, справку о доходах, копию трудовой – стандартный пакет документов.
- Получить выписку с кредитного счета.
- Подать бумаги в банк для рассмотрения.
- Сотрудники изучат документы и примут решение.
Когда потребуется рефинансирование:
- У вас возникли сложности с возвратом займа.
- Велика вероятность невозврата.
- Вы хотите уменьшить проценты.
- Сократить размер переплаты по кредиту.
- Вас не устраивают предложенные условия в банке.
- Вы не хотите больше сотрудничать с текущим учреждением.
В случае положительного решения банк закроет займ и предоставит вам новую кредитную линию. Теперь вы будете погашать ссуду в Совкомбанке, меняются условия и процентная ставка.
Как рассчитать займ?
Обычные пользователи не обладают знаниями, чтобы самостоятельно выполнить расчет. Поэтому часто приходится применять специальные программы для этой цели.
Кредитный калькулятор – небольшое приложение, которое обычно встраивается в страницу. Пользоваться им легко:
- Заполните основные поля в форме.
- Нажмите на кнопку подсчета.
- Приложение выполнит процедуру согласно заложенным алгоритмам.
- Выдаст вам интересующие параметры.
В чем преимущества кредитного калькулятора?
- Он очень прост и удобен в применении.
- Не нужно иметь специальных знаний, чтобы пользоваться им.
- Предоставляются точные данные для дальнейшего применения.
- Расчеты происходят быстро, вероятность ошибки минимальная.
