Условия рефинансирования ипотеки в сбербанке физическому лицу. Как оформить и какие требования к заемщику

Сбербанк повысил ставки на рефинансирование ипотеки в 2019 году

Последние новости не радуют. Сбербанк в 2019 увеличил процентные ставки на перекредитование ипотечных займов других банков. Сегодня рефинансировать действующий ипотечный кредит, оформленный в стороннем банке, можно минимум под 10,9% годовых. А в этом случае, когда одновременно с ипотекой рефинансируется потребительский займ, минимальная ставка составит от 11,4% годовых.

В этом обзоре мы подробно рассмотрим особенности, а также процентные ставки и условия рефинансирования ипотеки в СБ РФ. А начнем с того, что выясним...

Какую ипотеку можно рефинансировать в Сбербанке

Сегодня Сбербанк России дает возможность консолидации в одном кредите не только ипотечного, но и прочих займов, полученных в разных банках. В частности, с помощью программы «Рефинансирование под залог недвижимости» в Сбербанке можно перекредитовать:

√ Один ипотечный кредит другого банка, предоставленный на приобретение, строительство или капитальный ремонт объекта недвижимости;

√ До пяти других займов, таких как:

Потребительские кредиты других банков;
- Автокредиты других банков;
- Кредитные карты других банков;
- Дебетовые банковские карты с разрешенным овердрафтом других банков;
- Потребительские кредиты Сбербанка;
- Автокредиты, предоставленные Сбербанком.

ВАЖНО : Среди рефинансируемых кредитов обязательно должен быть один ипотечный.

В Сбербанке можно рефинансировать ипотеку не только под залог квартиры, но и жилого помещения в таун-хаусе, дома (в том числе с земельным участком), комнаты или части дома, состоящей из изолированных комнат.

Рефинансирование в Сбербанке ипотеки других банков в 2019 году

Сегодня в Сбербанке можно оформить рефинансирование ипотеки других банков на сумму от 500 тысяч рублей включительно. Максимальные суммы кредита различаются в зависимости от цели рефинансирования.

Условия

> Валюта: Рубли РФ;

> Срок: до 30 лет;

> Минимальная сумма: от 500 000 рублей (включительно);

> Максимальные суммы на различные цели:

• - на погашение ипотеки в другом банке: 5 000 000 рублей;
• - на погашение других кредитов: 1 500 000 рублей;
• - на цели личного потребления: 1 000 000 рублей.

ВАЖНО : максимальная сумма кредита не должна превышать меньшую из величин:

• - 80% стоимости объекта недвижимости, указанной в отчете об оценке;
• - сумму остатков основного долга и текущих процентов по рефинансируемым кредитам, а также сумму, запрошенную на цели личного потребления.

Процентные ставки

Процентные ставки рефинансирования в Сбербанке ипотеки других банков также различаются в зависимости от цели кредита.

До регистрации и подтверждения погашения рефинансируемой ипотеки процентная ставка несколько выше, но затем снижается.

Кто может рефинансировать в Сбербанке ипотеку других банков

Сбербанк строго определил требования к заемщикам, которые претендует на получение кредита по программе «Рефинансирование под залог недвижимости»:

• - Возраст на момент предоставления кредита: не менее 21 года;
• - Возраст на момент возврата кредита: 75 лет (при этом срок возврата кредита должен полностью приходиться на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика / каждого из платежеспособных созаемщиков);
• - Стаж работы не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет (на зарплатных клиентов это требование не распространяется).

Требования к рефинансируемым кредитам

Сбербанк предъявляет строгие требования к займам, которые можно перекредитовать. В частности, необходимо, чтобы они соответствовали следующим условиям:

Отсутствие текущей просроченной задолженности;

Своевременное погашение задолженности в течение последних 12 месяцев;

Срок действия рефинансируемого кредита на момент обращения не менее 180-ти календарных дней с даты заключения кредитного договора;

Период времени до окончания срока действия кредитного договора - не менее 90 календарных дней;

Отсутствие реструктуризации по рефинансируемым кредитам за весь период их действия.

Как рефинансировать ипотеку в Сбербанке

Представить сам процесс поможет короткая пошаговая инструкция.

Шаг 1 . Первым делом посчитайте возможную выгоду.

Рассчитать размер ежемесячного платежа и общую переплату в зависимости от процентной ставки и суммы кредита поможет официальный калькулятор рефинансирования ипотеки на сайте ДомКлик от Сбербанка. Но предварительные расчеты можно сделать и на нашем ипотечном онлайн-калькуляторе.

Калькулятор рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Шаг 2 . Соберите необходимые документы.

Во-первых, вам понадобится любой документ с реквизитами жилищного кредита из банка, в котором получена ипотека. Это может быть кредитный договор или график платежей. Во-вторых, нужны те же документы, что при оформлении обычной ипотеки. Их довольно много.

Документы на рефинанирование ипотеки в Сбербанке

> Заявление-анкета заемщика / созаемщика;

> Паспорт заемщика / созаемщика с отметкой о регистрации по месту жительства;

> Документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);

> Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика / созаемщика / поручителя.

Шаг 3 . Подайте заявку на рефинансирование.

Сделать это можно на сайте ДомКлик. Банк рассматривает ее от 2 до 4 рабочих дней. Если заявка будет одобрена, в течение 90 дней нужно предоставить документы на недвижимость и провести оценку жилья. Такая оценка, как правило, занимает около 5 дней. Сбербанк рассматривает документы по недвижимости 4-5 рабочих дней. Если все в порядке, то с вами свяжется менеджер, чтобы договориться, о дате подписания кредитного договора и получения денег.

Шаг 4 . Получите кредит на рефинансирование.

Подписав кредитный договор, вы получаете сумму, которой хватит на погашение вашей действующей ипотеки стороннего банка. В первое время ставка будет немного выше, а когда вы пройдете остальные шаги, то она снизится на 2 процента.

Шаг 5 . Погасите вашу «старую» ипотеку.

Для этого вам надо будет написать заявление на досрочное погашение ипотеки в том банке, где вы ее брали. Внеся всю оставшуюся сумму, не забудьте взять справку о том, что вы больше ничего не должны. Ее надо будет принести в Сбербанк, причем сделать это надо будет не позже чем через 2 месяца после получения кредита.

Шаг 6 . Снимите обременение с жилья в Росреестре.

Когда вы погасите «старую» ипотеку, банк отдаст вам закладную на квартиру. Этот документ надо отнести в МФЦ, чтобы подать заявление в Росреестр на снятие обременения с жилья. Росреестр сделает это за несколько дней.

Шаг 7 . Заключите договор об ипотеке в Сбербанке.

Как известно, на сегодняшний день ипотека выделяется среди прочих предложений банков. Это связано в первую очередь с тем, что вопрос жилья сегодня стоит очень остро. Наверняка, вы уже сталкивались с необходимостью ипотеки или как минимум слышали об этом явлении от знакомых. Конечно, с одной стороны, такой вариант отлично может решить вопрос с квартирой. С другой в течение многих лет, каждый месяц вы должны выделять немалую сумму на его погашение. А это не совсем удобно, согласитесь.

Особенно, когда процент, который вы выплачиваете, помимо основной суммы,достаточно высок. Что же с этим можно сделать? Как сохранить квартиру, но при этом минимизировав расходы. Есть ли такое волшебное явление, которое поможет вам выйти из состояния кабалы, с которым часто связывают ипотеку в современном обществе? На самом деле выход есть. Что же это такое и как его реализовать? Давайте разбираться.

Ответ на все вышеперечисленные вопросы – рефинансирование. Что это? Как это сможет помочь вам с ипотекой? Очень просто, для того, чтобы это понять стоит для начала дать определение данному понятию. Итак, рефинансирование – это возможность переоформить ипотеку в другом банке по пониженной ставке или сократив срок кредитования.

Отличный вариант для любого заемщика, не правда ли? Раньше о такой услуге можно было только мечтать, однако сегодня этот вариант очень популярен в самых различных финансовых рекомендациях. Лидером среди них является Сбербанк. Наверное, данный факт никого не удивил. На самом деле именно в категории жилищного кредитования Сбербанк занимает первые строчки рейтинга. Почему именно данному банку доверяет огромное множество жителей нашей страны?

В первую очередь стоит отметить, что организация на рынке существует множество лет. Следующий пункт – это сохранение традиций. Наши бабушки доверяли деньги вкладам в Сбербанке, родители, дяди и тети, а значит, вы, скорее всего, когда вырастите, пойдете именно туда. Однако, все это побочные факторы, а главный все-таки – лучшие предложения для своих клиентов. Практически все граждане, которые обслуживаются в Сбербанке, отмечают самые лояльные программы по сравнению с другими финансовыми организациями. Но как же дела обстоят с ипотекой и рефинансированием? Обсудим это далее.

Мы с вами подходим к главному вопросу нашей статьи. Почти все люди, которые собираются брать ипотеку, останавливают свой выбор именно на Сбербанке. Это абсолютно не удивительно. Однако, как же совершить рефинансирование ипотеки в сбербанке взятой в сбербанке? А ведь действительно, как? Давайте рассмотрим вновь понятие рефинансирования. Это возможность понизить ставку только в другой финансовой организации.

Наверняка, вам хотелось бы думать, что это всего лишь официальные данные, а по факту всегда есть вариант получить рефинансирование ипотеки от сбербанка в сбербанке. Но это, к сожалению, не так.

Дело в том, что саму возможность предоставления такого рода услуг Центральный банк разрешает выполнять лишь для клиентуры сторонних организаций. И Сбербанк не является исключением.

Это связано с тем, что применение данной услуги связано с тем, чтобы привлечь новых клиентов, даже ценой снижения процентов по кредитованию.

И как бы нам ни хотелось бы верить, что лояльные клиенты смогут получить рефинансирование ипотеки сбербанка в сбербанке, это вряд ли осуществимо. Но не стоит сразу закрывать эту статью и расстраиваться. На самом деле вариант выхода из этой ситуации есть всегда. Давайте поговорим об услуге рефинансирования ипотеки от Сбербанка в 2017 году. Итак, приступим к детальному рассмотрению.

Критерии рефинансирования ипотеки в Сбербанке 2017 г.

Первым пунктом у нас идет необходимость перечисления критериев этой услуги. Рефинансирование ипотеки в сбербанке 2017 г условия:

1. ​по жилищному кредитованию не должно быть просрочек за последний год;
2. вы получили жилищный кредит раньше, чем 6 месяцев до подачи заявки;
3. срок оставшейся ипотеки более 3-х месяцев;
4. жилье должно быть уже построено;
5. ​на квартире не должно быть никаких обременений;
6. и самый главный момент, который волнует многих, – ипотека для рефинансирования в Сбербанке должна быть оформлена только в стороннем банке.

Как понятно из предыдущего пункта, Сбербанк рефинансирование ипотеки Сбербанка 2017 предоставлять не может. Это вам скажет любой сотрудник данного банка. Что же мы предлагаем вам сделать? Для этого придется немного больше времени, чем обычно.

План заключается в том, чтобы переоформить ипотеку в любом другом банке. А через год снова обратиться в сбербанк рефинансирование ипотеки, взятой в Сбербанке, тогда станет возможным.

Для этого необходимо ждать целый год и пройти несколько проверок разными организациями, однако оно того стоит. Почему стоит так сильно заморачиваться ради этой услуги в конкретном банке? Об этом мы расскажем вам ниже подробнее. Но обо всем по порядку. Итак, приступим.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2017 в регионах

Обращаясь к прошлому году, мы с вами наглядно сможем рассмотреть, какие же были условия, преимущества и варианты данной программы. Также мы обратим свое внимание не на столичные отделения, а на филиалы в регионах, попутно отвечая на вопрос о разнице в услугах по территориальному признаку. Отличается ли рефинансирование ипотеки в Новосибирске (Сбербанк) от столицы? Какие условия разработаны для региональных отделений? И как получить рефинансирование ипотеки, Ярославль (Сбербанк) это или иной город? На все эти вопросы мы с вами ответим ниже.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2017 стало особенно популярно. Это было связано с тем, что банк предлагал очень заманчивую ставку – 9,5% против завышенных процентов у иных организаций.

Естественно все захотели уменьшить выплаты по жилищному кредитованию. Однако, многим это не удалось. Речь идет о тех, кто изначально получил ипотеку в Сбербанке.

И теперь еще до конца непонятно, выиграли те, кому одобрили жилищный кредит в данном банке сразу, или те, кто смог претендовать на рефинансирование в 2017г.? Вопрос конечно спорный. Мы с вами выше уже перечислили, каковы условия рефинансирования ипотеки в сбербанке. Давайте, теперь перечислим критерии:

• Возраст- 21-75лет;
• ​Стаж на последнем месте работы от полугода;
• ​Гражданство Российской Федерации.

Также стоит отметить, что рефинансирование кредита и ипотеки в Сбербанке возможна, как для самого заемщика, так и для совместного займа с супругой, но лишь в том случае, если нет запрещающего пункта в брачном договоре. То есть лица, состоящие в браке, могут выступать созаемщиками. Исключение составляет наличие брачного договора.

Если речь идет о током пункте, как ипотека: рефинансирование, 2017, Сбербанк выдавал ее при наличии следующих документов:

• заявление;
• паспорт с отметкой о постоянной регистрации;
• ​справки, подтверждающие доход;
• документы, которые подтверждают залог в ином банке.

Сбербанк рефинансирование ипотеки в Новосибирске предоставляет те же требования к документации, как и в столице.

Как обстоят дела в других городах Сибири?

В Сбербанк Киров рефинансирование ипотеки возможно также по стандартной схеме. Более того, в том случае если у вас есть зарплатная карта или вклад в данном банке, ваше обращение рассмотрят в самые краткие сроки. Отдельно следует отметить, что услуга рефинансирование ипотеки Сбербанк Киров является лидером на данном рынке.

В основном это происходит благодаря тому, что в данном городе залогом может выступать не только квартира или дом, а также комната, часть квартиры или любое жилое помещение с земельным участком.

Сбербанк (Челябинск) рефинансирование ипотеки предоставляет для клиентов сторонних банков на тех же условиях, что мы рассмотрели ранее. Так же, как и в Кирове, здесь можно претендовать на заем части недвижимости. А документы длярефинансирования ипотеки в Сбербанке остаются прежними.

Но какие же преимущества есть у жителей данного города? Если необходимо рефинансирование ипотеки, Челябинск (Сбербанк) предлагает клиентам уменьшить ставку по кредиту за пять дней. Ведь именно в эти сроки вы сможете стать обладателем профинансированной ипотеки с низкими процентами. А это, согласитесь, очень удобно.

Нам осталось поговорить о рефинансирование ипотеки в Омске в Сбербанке. В данном городе процесс подачи документов очень схож с предыдущими вариантами. Однако граждане предпочитают услугу рефинансирование ипотеки в Омске (Сбербанк) оформлять через приложение. Что же это такое? Давайте разбираться вместе.

Рефинансирование ипотеки онлайн в сбербанке возможно при помощи специального приложения на ваших гаджетах. Для этого вам даже не придется выходить из дома или весь день дозваниваться до call-центра. Вы просто устанавливаете программу – Сбербанк онлайн рефинансирование ипотеки становится еще проще. И это еще не все. Вы также можете зайти в раздел рефинансирование ипотеки официальный сайт сбербанка и получить всю интересующую вас информацию. Там же вы получите возможность оставить заявку, после рассмотрения которой, с вами свяжется менеджер банка. С помощью сбербанк официальный сайт рефинансирование ипотеки становится совсем простым. А мы с вами двигаемся дальше.

Мы уже рассмотрели, как в сети оформить рефинансирование ипотеки(официальный сайт Сбербанк), а теперь поговорим немного о дополнительных возможностях. На самом деле, помимо ипотеки, вы можете обратиться в Сбербанк по данной программе и с другими кредитами. Речь идет о возможности объединения нескольких банковских продуктов в один. То есть вы можете претендовать только на рефинансирование по ипотеке в Сбербанке 2017 или же добавить к ней еще до 5 различных кредитных продуктов.

Среди них могут быть следующие пункты:

• ​потребительские кредиты иных банков;
• карты других банков;
• автокредиты прочих банков;
• ​дебетовые карты с овердрафтом сторонних банков;
• ​потребительские и автокредиты самого Сбербанка.

Как мы с вами видим из приведенного списка, такой вариант отлично подходит для тех, у кого помимо ипотеки есть и другие кредиты. Таким образом, рефинансирование ипотеки в Сбере становится особенно привлекательным.

Рефинансирование ипотеки других банков Сбербанком: условия и требования

Мы с вами рассмотрели уже многие моменты по заявленной ранее банковской услуге.

Теперь пришло время ответить на главный вопрос: как сделать рефинансирование ипотеки в сбербанке? Для этого вам следует соответствовать критериям заемщика, о которых мы упоминали ранее. Но это еще не все. Существует целый ряд требований, при которых предоставляет сбербанк рефинансирование ипотеки других банков. О них-то мы и поговорим далее.

Ипотека сбербанк рефинансирование ипотеки совершается при следующих требованиях к залогу:

• Объект недвижимости должен быть построен и сдан. В том случае, если этап строительства еще идет полным ходом, о возможности рефинансирования не может быть и речи.
• Недвижимость должна в обязательном порядке быть заложена в другом банке. А также в срок 60 дней она обязуется быть полностью погашена на средства от рефинансирования.
• Для тех, кто имеет ипотеку на пока не построенное жилье, предусмотрено выгодное предложение. Вы можете отдать под залог банка, любую другую недвижимость, которая находится в вашей собственности, тогда услуга станет вам доступна.

Как сделать рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Требования к Вашим кредитам

1. У вас должны быть всегда вовремя оплаченные взносы, то есть никаких просрочек, хотя бы последние 12 месяцев.
2. Ваша ипотека, должна была быть выдана хотя бы полгода назад.
3. Кредитование продлится еще минимум три месяца.
4. Отделение Сбербанка и банка, где оформлялось кредитование, должны находиться в одном населенном пункте.

При рассмотрении услуги рефинансирование ипотеки в сбербанке процентная ставка является одним из основных критериев. Это связано в первую очередь с тем, что от нее зависит ваша выгода.

Рефинансирование ипотеки (процентные ставки) в Сбербанке не зависят от региона и практически всегда стабильны. Это видно по статистике за прошлый год. Так, Сбербанк при рефинансировании ипотеки в 2017 году ставку варьировал от 9,5 до 10%.

По крайней мере, такую информацию предоставляет официальный сайт организации. Но отчего же она может поменяться? Давайте разбираться.

Если идет речь о таком банке, как Сбербанк, ставка рефинансирования ипотеки зависит также от того, используете ли вы совместную программу для объединения нескольких кредитов. Ведь при этом процент уже не будет 9,5. Если говорить о том, какой будет ставка рефинансирования (ипотека: сбербанк), в данном случае она составит 10%. И это еще не все варианты.

Нюансы

Отказ от страхования

На один процент вырастает ставка рефинансирования ипотека Сбербанка в том случае, если вы решили отказаться от страхования. Однако стоит напомнить, что в этом случае возникает риск отказа в предоставлении услуги. Также ставка рефинансирования ипотеки в Сбербанке сегодня увеличивается на 1% на тот самый период, пока вы закрываете жилищное кредитование в другом банке.

После завершения этого процесса, проценты снова станут прежними. Мы еще не упоминали о том, что ставка по рефинансированию ипотеки на сегодня в сбербанке индексируется на 1% в том случае, пока идет процесс подтверждения прочих кредитов, которые вы рефинансируете вместе с ипотекой. Таким образом, мы получаем немного отличные цифры от тех, о которых говорят сотрудники банка. Получается, что сбербанк ставка рефинансирования ипотеки на сегодня варьируется от 9,5 до 13 процентов.

Сумма при услуге рефинансирование ипотеки в своем банке Сбербанк

Наверное, ни для кого не секрет, что главная информация любого кредитования состоит в выдаваемом количестве денежных средств. Так рефинансирование ипотеки сбербанк для своих клиентов подготовил следующие критерии:

• Минимальная сумма — 500000 р.;
• Максимальная при ипотеке – р. При условии, что это не больше 80%стоимости жилья;
• р. – на закрытие других кредитов или карт.

Теперь вы знаете, что рефинансирование ипотеки сбербанк 2017 условия позволяют взять определенные суммы. И, исходя из этой информации, сможете рассчитать возможное финансирование. Далее давайте обсудим сам процесс прохождения рефинансирования. Что ж, приступим.

Подробное руководство к действию при оформлении рефинансирования ипотеки

Многие задаются вопросом, можно ли сделать рефинансирование ипотеки в Сбербанке? И если да то, каким образом? При реализации услуги рефинансирование ипотеки для своих клиентов сбербанк разработал пошаговую инструкцию. Ее-то мы и рассмотрим ниже.

Для начала следует отметить, что весь процесс можно условно разделить на два важных момента, которые отражают рефинансирование ипотеки в сбербанке 2017 г. Речь идет о следующем:

1. рассмотрение и одобрение заявки;
2. ​выдача кредита.

• Первый этап, или как подать на рефинансирование ипотеки в сбербанке

В первую очередь, как и при любой сделке, следует подготовить документацию.

На данном этапе у многих возникают затруднения. Рефинансирование ипотеки в Сбербанке какие документы нужны? Это, наверное, самый распространенный из них. Мы уже писали подробный список, который вы можете перенести себе в ежедневник, чтобы ничего не забыть.

• Далее следует главный этап нашего списка, с которого всегда начинался процесс сбербанк рефинансирование ипотеки других банков 2017. Речь идет о подаче заявке. Подготовив все необходимые документы, вы отправляетесь в отделение вашего банка или оставляете заявку онлайн.

Следует отметить, что процесс рассмотрения вашего обращения составляет в среднем 3-4 дня.

• Следующий этап – подготовка всех справок и выписок, по заданному объекту недвижимости. Это необходимо для того, чтобы жилищное кредитование прошло без проблем. Подробнее вы сможете ознакомиться со всеми нюансами в нужной категории сбербанк официальный сайт рефинансирование ипотеки в сбербанке. Сам процесс, который заключается в одобрении вашего заявления, происходит в течение 5-6 дней.
• После всех прошедших этапов, наконец-то происходит кульминация вашего рефинансирования. Мы говорим о назначении даты вашей сделки. После этого, первый этап сбербанк рефинансирование ипотеки других финансовых организаций заканчивается, и мы переходим к следующему.

Процесс выдачи жилищного кредита, а также процентные ставки по рефинансированию ипотеки в сбербанке 2017

1. Вначале вам следует подписать договор на кредитование с банком. Далее вам выдается денежные средства, на погашение в другом банке вашу ипотеку. Ставка составляет на первоначальном этапе 11,5 процентов.
2. Вы отправляетесь в сторонний банк и проходите процесс погашения вашего жилищного кредитования. После этого вам должны выдать все необходимые справки, которые вы отвозите в свое отделение банка. Тогда сбербанк ипотека процентнаџ ставка 2017 рефинансирование уже станет составлять 10,5 процентов.
3. ​Далее проходит процесс подписания договора на ипотеку, а также происходит регистрация залога в пользу Сбербанка. За счет этого ваша ставка будет составлять 9,5 процентов.
4. Возвращаясь к вопросу о том, возможно ли рефинансирование ипотеки в сбербанке вместе с иным кредитом, мы отвечаем положительно. В случае, если это ваш вариант, то следующим этапом идет выдача финансирования для погашения иных кредитов. После этого ваша ставка вновь повыситься.

Как мы уже говорили ранее, рефинансирование ипотеки в Сбербанке процентная ставка 2017 станет 10%.

Итак, мы с вами рассмотрели основные моменты заявленной банковской процедуры. Мы узнали, когда возможно рефинансирование ипотеки, если ипотека взята в сбербанке? Что нужно для рефинансирования ипотеки Сбербанк? А также, какие документы для рефинансирования ипотеки в сбербанке необходимы для сделки? И теперь самое время подвести итоги и рассмотреть основные моменты выгоды данной услуги.

• В любом случае в Сбербанке ставка по рефинансированию ипотеки вы всегда останетесь в финансовом плюсе. Это зависит от того, что при любом раскладе проценты уменьшаются. То есть даже если разница будет составлять всего один или даже половина процента, вы все равно останетесь в выгодном положении.
• Стоит помнить о том, что вне зависимости от явной выгоде в случае с ипотекой, вариант кредитования выглядит немного иначе. Речь идет о том, что карта будет закрыта через 5 лет, а после рефинансирования он растянется на 20 лет. Хотя ставка будет явно меньше – срок сильно увеличится. Кто-то считает это преимуществом, кто-то недостатком. Решайте сами.
• Сбербанк рефинансирование ипотеки, взятой в другом банке, предполагает практически обязательное заключение договора о страховании. А это значит, что ваша ставка увеличивается автоматически на один процесс.

Дальше мы приступаем к возможным вариантам отрицательного решения по заявленной в нашей статье банковской услуге. Мы уже упоминали, что происходит отказ в услуге рефинансирование ипотеки в сбербанке если ипотека взята в сбербанке.

Теперь перейдем к перечислению оставшихся вариантов, с отрицательным результатом:

• плохая кредитная история, на которую по каким-то причинам закрыли глаза в предыдущем банке;
• ​не сможет быть возможен процесс рефинансирования в том случае, когда заемщик только начал выплачивать свою ипотеку;
• ​отказ происходит тогда, когда происходит резкое снижение официальных доходов;
• резкая смена места работы;
• ​бывают ситуации, когда сам объект недвижимости может вызывать вопросы у работников Сбербанка.

Мы с вами сегодня рассмотрели процесс рефинансирования со всех сторон. Мы ответили на все возможные вопросы. Мы узнали, что не может оформить Сбербанк рефинансирование ипотеки взятой в Сбербанке 2017 году. А также обо всей документации, основных этапах сделки и подводных камнях данной услуги. Надеемся, вы также как и мы рассмотрите процесс рефинансирования и обязательно последуете нашим рекомендациям. А мы желаем вам самых низких ставок и положительных результатов от банка. Удачи!

В нестабильных условиях экономики все больше молодых семей сталкиваются с невозможностью своевременно уплачивать платежи по жилищным кредитам, одним из выходов может стать рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2019 году.

Так как жилищные кредиты являются долгосрочными, избежать ипотечных рисков довольно сложно и удаётся далеко не всем. В процессе выплат есть вероятность возникновения дисбаланса доходов и расходов, что приводит к нарушению платежеспособности заёмщика. Решить эту проблему поможет рефинансирование ипотечных займов.

Альфа-Банк: Супер предложение! Кредитная карта «100 дней без %» от Альфа-банка!

Выпуск карты бесплатно
+Кредитный лимит до 300 000 руб.
+100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных
+0% по кредиту на перевод и на любые покупки в течение 100 дней
+0% комиссии на снятие наличных
+Беспроцентный период начинается при первой покупке, снятии наличных или иной операции по карте.

Рефинансирование жилищных кредитов

Рефинансирование, или перекредитование – это погашение старого займа путём получения новой ссуды на более выгодных условиях под меньшую процентную ставку. Сбербанк России последним из крупных игроков российского финансового рынка занялся перекредитованием взятых ранее ипотечных займов других финансовых учреждений.

Условия перекредитования

Перекредитование ипотеки в Сбербанке имеет ряд особенностей.

1. Минимальная запрашиваемая сумма должна быть не менее одного миллиона рублей, максимальная сумма не более 7 миллионов рублей. Размер ссуды рассчитывается отдельно для каждого конкретного случая и должен не превышать меньшую из величин:

• 80 процентов стоимости имущества;
• непогашенную сумму долга без учета стоимости кредита (проценты в сумму кредита не включаются).

1. Процентная ставка при перекредитации начинается от 10,9 процентов годовых. Кроме того, плата за пользование кредитом увеличивается по 1 проценту:

• до момента погашения первоначальной ссуды;
• до регистрации сделки по ипотеке;
• при отказе клиента застраховать свою жизнь и здоровье.

То есть, при совокупности трёх позиций ваша ставка составит 13,9 процентов годовых.

1. Кредит можно взять на срок до 30 лет.

ВАЖНО! Сбербанк предоставляет возможность перекредитации жилищных займов только других банков, перефинансировать ипотеку Сбербанка нельзя.

Требования к заёмщику

Для положительного решения банка возраст заёмщика должен быть в диапазоне от 21 года до 75 лет, причем к моменту погашения последнего платежа клиенту должно быть не более 75 лет.

Чтобы перекредитовать ипотеку стаж на последнем (настоящем) месте работы должен составлять не менее 6 месяцев, суммарный стаж за последние 5 лет – не менее 1 года.

В качестве созаёмщика клиент вправе привлечь только законных супруга или супругу.

ВАЖНО! Если в документах к первоначальному кредиту основным (титульным) созаёмщиком указан супруг/супруга, то и переоформление займа должно быть на данное физическое лицо.

Необходимые документы

Можно ли минимизировать временные затраты по переоформлению? Конечно, если заранее подготовить все требуемые документы. Ведь перекредитация основана на получении выгоды за счет разницы в процентах. Поэтому чем быстрее собрать и подать документы, тем быстрее банк примет решение.

Если вы твердо решили переоформлять ипотеку в Сбербанке, в первую очередь вам понадобиться вся основная информация по нему:

• номер и дата заключения кредитного договора;
• срок возврата и сумма;
• валюта и процентная ставка кредита;
• размер ежемесячного платежа;
• платежные реквизиты финансового учреждения, в котором взят займ.

Образец справки 2-НДФЛ

Кроме того, по месту работы нужно взять заверенную копию трудовой книжки или иные документы подтверждающие трудовую занятость, а также справку 2-НДФЛ. Если у вас открыты депозитный, валютный либо иные счета в других банках не лишним будет запросить у них выписки с указанием сумм. Чеки и квитанции о погашении кредита за истекший период также обязательно пригодятся.

ВАЖНО! Данные по займу необходимо подтвердить кредитным договором либо графиком платежей.

После предоставления полного пакета документов в течение недели с вами свяжется сотрудник банка и сообщит результат рассмотрения.

Так как основной принцип Сбербанка – клиентоориентированность, после посещения филиала придет сообщение с просьбой оставить отзыв о работе компании в целом и сотрудника в частности.

Рефинансирование под залог недвижимости

Помимо рефинансирования ипотечных займов Сбербанк предоставляет возможность объединить все кредиты в один с помощью рефинансирования под залог недвижимости. Ипотека, автокредит и потребительский может стать одним займом, с выгодной процентной ставкой и единой датой списания ежемесячного платежа.

Перечень необходимых документов и требования к заёмщикам похожи на рефинансирование жилищных кредитов, но есть и отличия.

В эту услугу, помимо ипотечного займа и прочих кредитов, можно включить наличные на потребительские нужды.

Процентная ставка зависит от того, кредиты каких банков подлежат рефинансированию:

• если ипотека и остальные кредиты Сбербанка ставка составит 11,15 процентов годовых;
• если ипотека и займы, полученные в других финансовых организациях, ставка составит 11,65 процентов.

Надбавки в размере 1 процента аналогичны надбавкам по рефинансированию ипотеки.

ВАЖНО! Если наряду с ипотекой вы решили рефинансировать и другие кредиты, то право на возврат имущественного налогового вычета теряется.

Нюансы рефинансирования в Сбербанке

Поскольку решение закрыть один долг и одновременно взять другой кредит является довольно серьёзным, необходимо тщательно взвесить все достоинства и недостатки. Поможет в этом кредитный калькулятор от Сбербанка. Вбив в соответствующие ячейки данные о процентной ставке, сроке и сумме займа, можно рассчитать величину ежемесячного платежа.

В современной России реализуются меры социальной поддержки молодых семей на государственном уровне и уровне субъектов Российской Федерации. Помимо материнского капитала, выдающегося за рождение второго ребёнка, поддержки молодых учителей, в ряде регионов предоставляют субсидии на покупку жилья бюджетникам.

Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке может быть оформлено с учётом всех льгот. Полученная сумма не выдается на руки, а сразу перечисляется в первоначальное финансовое учреждение для погашения долга.

Еще одним важным моментом является возможность досрочного погашения кредита без каких-либо дополнительных комиссий. Для этого нужно прийти в отделение банка и написать заявление о досрочном погашении.

«Подводные камни» рефинансирования

Кроме неоспоримого преимущества в виде более низкой стоимости кредита, рефинансирование несёт в себе дополнительные финансовые и временные затраты.

По сути, рефинансирование – это тоже кредитование. Поэтому прежде чем принять решение, Сбербанк повторно проводит оценку платежеспособности клиента и залогового имущества. К дополнительным тратам заёмщика отнесутся затраты, связанные оценкой залога – услуги оценщика стоят около 4 тысяч рублей.

Кроме того, бремя страхования жизни и здоровья ложится на заёмщика, ставка увеличивается на один процентный пункт.

При этом даже при разнице в процентах выгода от перекредитации будет не в каждом займе. В 2019 году стоит задумываться о рефинансировании ипотеки в Сбербанке, если вы брали ссуду не менее двух лет назад, когда ставки были максимальны. В 2015 году средневзвешенная ставка составляла 14,4 процентов годовых, а в 2016 году – 12,6 процентов.

Важным является и момент рефинансирования ипотеки. Сбербанк заинтересован в перекредитации в любом случае, клиенту же она интересна лишь на начальном этапе. График платежей составлен таким образом, что основная часть процентов выплачивается в первой половине срока. Поэтому, рефинансировать жилищные займы во второй половине срока и платить заново проценты, смысла не имеет.

Вывод

К достоинствам Сбербанка в плане перекредитации ипотеки можно отнести:

• минимальную процентную ставку от 10,9 процентов, со всеми надбавками менее 14 процентов в год. ВТБ предлагает рефинансировать ипотечные займы по ставке от 11,25 процентов годовых;
• длительный период кредитования;
• широкий возрастной диапазон;
• если имеются поручители, залоговое обеспечение не обязательно;
• частично погашать досрочно можно любыми суммами;
• возможно полное досрочное погашение без комиссий;
• бесплатное оформление и выдача кредита.

Принятие решения за срок не более 6 дней выгодно отличает Сбербанк от других банков, где рассмотрение заявок занимает две недели.

К недостаткам относятся следующие моменты:

• дорогая неустойка за просрочку – рассчитывается по неоплаченной в срок сумме с 20 процентами годовых;
• в ряде случаев при не оформлении страховки жизни и здоровья от банка приходит отказ.

Кроме того, не стоит забывать о штрафах и пени за просроченный ежемесячный платеж. В банках несвоевременное погашение ссуд обходится в буквальном смысле дорого. Поэтому если возникли финансовые трудности, платежи по ипотеке ложатся непосильным бременем на бюджет молодой семьи, но присутствует желание сохранить жильё, стоит подумать о рефинансировании.

В сравнении со ставками на ипотеку несколько лет назад на сегодня ситуация значительно улучшилась, в виду чего многие заемщики заинтересовались вопросом рефинансирования. Рассмотрим основные условия рефинансирования ипотечного кредита в Сбербанке, особенности и порядок оформления.

Особенности программы рефинансирования в Сбербанке

Программа рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2018 году нацелена на предоставление займа для погашения действующего ипотечного кредита, взятого в другом банке.

Улучшение условий выплат

Рефинансирование позволяет уменьшить ежемесячный платеж, увеличить срок кредитования и получить более приемлемые процентные ставки.

Не секрет, что в 2017-2018 годах Центробанк существенно снизил ключевую ставку на ипотеку, из-за чего ранее оформленные ссуды стали совершенно невыгодными. Многие банки предусматривают возможность их понижения до приемлемого уровня при соблюдении определенных условий.

Нередко заемщики предпочитают обратиться к программе рефинансирования, чтобы кроме улучшения условий, сменить и кредитора .

Объединение других кредитов

Помимо всего прочего, в Сбербанке допустимо провести рефинансирование не только ипотечного, но и других кредитов. Так , потребительских кредитов, автокредитов.

Это позволит физическому лицу объединить все долги в Сбербанк, и вносить оплату раз в месяц, вместо нескольких платежей в различные учреждения.

Также при подаче заявления на рефинансирование, физическое лицо вправе запросить некоторую сумму в качестве отдельного займа. Она останется в его распоряжении, после выплат по кредитам в другие банки.

Потеря налогового вычета

Отдельно стоит отметить, что при рефинансировании нескольких кредитов одновременно с ипотечным, клиент теряет право на получение налогового вычета.

Требования к кредитам, взятым в других банках

Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке для физических лиц в 2018 году выполняется по различным направлениям:

• только ипотечный кредит;
• ипотечный кредит и дополнительный заем;
• ипотечный кредит, до 5 других видов кредитов и отдельный заем.

К участию в программе подлежат любые цели ипотечного кредита, оформленного в другом учреждении:

• покупка недвижимости;
• строительство;
• покупка или строительство и ремонт.

Объектом залога могут выступать: квартира, таун-хаус, частный дом, часть жилья, комната, частный дом с земельным наделом.

Объект не должен быть обременен или находиться под арестом.

В большинстве случаев недвижимость уже оформлена в залог первому кредитору, за счет заемных средств которого она приобреталась. В таком случае она подлежит передаче в залог Сбербанку после выплаты долгов.

Чтобы подать заявление на рефинансирование ипотечного и других видов кредитов, нужно удостовериться, что они отвечают таким требованиям, установленным Сбербанком:

• Нет задолженности в настоящий момент.
• В последний год выплаты происходили регулярно, без задержек.
• С момента оформления кредита прошло не менее полугода.
• До конца срока кредита осталось более 3 месяцев.
• Кредиты не участвовали ранее в программах рефинансирования.

Условия кредитования в Сбербанке в 2018 году

По программе рефинансирования в Сбербанке в 2018 году можно рассчитывать на ссуду в размере от 1 млн. рублей .

Максимальная граница зависит от дополнительных запросов физического лица, величины рефинансируемых кредитов и от стоимости жилья. Так, она не может превышать 80% от оценочной стоимости .

Доступная сумма и срок

Прочие ограничения установлены на таком уровне:

• до 7 млн. – для погашения ипотеки в другом учреждении;
• до 1,5 млн. – прочих кредитов;
• до 1 млн. – для получения на руки.

Длительность действия ипотечного кредита назначается с учетом суммы, платежеспособности физического лица, ожидаемой величине ежемесячного платежа и прочих параметров. Максимум ограничен 30 годами.

Страхование жилья, заемщика

При рефинансировании ипотечного кредита в Сбербанке, жилье подлежит страхованию от уничтожения или повреждения на весь срок.

Если оформить страховку в отделении Сбербанка в 2018 году, физическое лицо получает один месяц страховки бесплатно.

Страхование жизни выступает добровольным. Оно предусматривает осуществления выплат по кредиту страховщиком при возникновении непредвиденной ситуации.

Полис Сбербанк Страхования предусматривает риск инвалидности и смерти. Оформление страховки позволит получить скидку по ипотечному кредиту. Тарифы назначаются индивидуально по характеристикам физического лица (пол, возраст, профессия, уровень здоровья).

Проценты при рефинансировании

Процентные ставки при рефинансировании в 2018 году в Сбербанке назначаются по таким правилам:

• Только ипотечный кредит: 9,5%;
• Ипотека и другие кредиты: 10%;
• Ипотечный кредит и новый запрос ссуды: 10%.

Если объект не зарегистрирован, устанавливается повышенный тариф – +2%. Если жилье зарегистрировано, повышение наблюдается только на 1%. Изменение процентов происходит после получения Сбербанком подтверждения о погашении ссуды первичному кредитору.

Если по ипотечному кредиту подтверждение получено, а по прочим ссудам нет, проценты устанавливаются на отметке 11% до получения информации об отсутствии долга.

Заявление и документы на рефинансирование

Подать заявление на рефинансирование можно в отделении Сбербанка по месту проживания или работы (по месту регистрации работодателя). Анкету можно заполнить непосредственно в офисе или распечатать бланк и сделать это дома. Рассмотрение занимает порядка 2-8 дней.

Стандартный пакет

Чтобы не затягивать процесс, лучше сразу взять все необходимые документы:

• паспорт с пометкой о регистрации;
• трудовая книга, договор или иной документ, поясняющий место и время работы;
• НДФЛ-2, справка по форме Сбербанка или по форме работодателя (для госслужащих);
• подтверждение дополнительных источников дохода (при наличии);
• сведения о займе.

В качестве последнего можно предоставить кредитное соглашение, график оплат или справку о размере ссуды. Главное, чтобы в переданной бумаге были такие сведения:

• номер и дата оформления контракта;
• срок возврата задолженности;
• сумма;
• процентная ставка;
• размер месячного внесения;
• платежные данные.

Отдельно Сбербанк может запросить документы об актуальном остатке долга и о наличии задолженности за последний год.

На залоговое жилье

Уже после получения положительного ответа, необходимо подготовить и передать в Сбербанк документы на залоговое жилье (в течение 3 месяцев):

• договор на покупку или иное подтверждение приобретения права собственности;
• выписка из ЕГРН;
• техпаспорт;
• отчет оценщика;
• справка о зарегистрированных жильцах;
• согласие второй половинки на передачу объекта в залог.

Справка из опеки, брачный контракт

Муж или жена заемщика оформляются в качестве созаемщика по закону, если иное не оговорено брачным контрактом. Потому от созаемщика потребуется аналогичный пакет документов.

Сведения о финансовом положении можно не использовать, если уровня дохода заемщика достаточно для согласования кредита.

Если средства капитала матери были использованы на выплаты по кредиту, взятого у первого кредитора, необходимо получить согласие от специализированных органов на передачу собственности в залог.

Заключение

В Сбербанке можно провести рефинансирование ипотечного кредита, взятого в ином банке, а также объединить с ним несколько других видов кредитов. Также можно запросить средства для личного использования. Осуществить рефинансирование ипотечного кредита, взятого в Сбербанке, по данной программе в 2018 году не разрешено. Но включить потребительские кредиты или карты, полученные в Сбербанке, можно.

Что делать, если вы взяли ипотеку, но потом на глаза вам подвернулось более выгодное предложение другого банка? Горем делу не поможешь, а вот рефинансирование в 2019 году в такой ситуации может быть весьма кстати. Всем известно, что программы жилищных кредитов в Сбербанке довольно привлекательные. Тем не менее, многие клиенты, особенно оформившие ипотеку в 2014 году и ранее оставляют негативные отзывы о процентной ставке и т.д.

Фактически, вы возьмете в долг средства для выплаты другого долга, однако в силу меньшей процентной ставки второго или более растянутой по времени выплаты, это будет более выгодно.

Стоит, однако учитывать, что поскольку процесс переоформления документов в России требует немалых материальных затрат, выгодно будет переоформлять ипотеку при разнице в процентной ставке размером 2-3%. Подробная информация о том, как сделать рефинансирование ипотеки в Сбербанке содержится на официальном сайте во вкладке с кредитными программами.

Условия и ставки рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Некоторые условия совпадают с требованиями первоначального кредитора, однако, чтобы наверняка избежать недоразумений, необходимо знать, что рефинансировать ипотеку можно в случае:

• если сумма кредита не превышает 80% стоимости жилья, на которое взята эта ипотека;
• если у вас есть документ, подтверждающий право собственности на данное жилье;
• если у вас чистая кредитная история, или нарушения в ней не носят систематический характер.

Что касается условий рефинансирования, то:

• ипотека должна быть в российских рублях;
• максимальный срок выплаты ипотеки – 30 лет;
• чем дольше вы будете выплачивать кредит, тем выше процентная ставка;
• для держателей зарплатных процент годовых на единицу ниже, чем для обычных клиентов.

Кроме того, определенные требования выдвигаются и к заявителю:

• возраст более 21 года на момент подачи заявления и не более 60 (для мужчин) и 55 (для женщин) на момент погашения;
• не менее года рабочего стажа в течение последних 5-ти и минимум полгода в организации, где трудоустроен сейчас;
• привлечение не более чем трех созаемщиков.

Как оформить рефинансирование?

Чтобы рефинансировать ипотеку в необходимо посетить ближайшее отделение, заполнить заявление на оформление рефинансирования, приложить к нему:

• паспорт;
• документы необходимые для оформления ипотеки (необходимо заново произвести экспертную оценку жилья) – их точный список можно узнать,обратившись за консультацией в ;
• всю документацию касательно текущей ипотеки (договор с банком, справку об уже выплаченной сумме и остатке, информация о том, были ли просрочки, задержки выплат).

Отличительной чертой Сбербанка является рассмотрение каждой заявки в индивидуальном порядке, поэтому максимальный срок ожидания ответа – 10 дней. Если заявка будет одобрена, вас пригласят в банк для заключения нового