Как избавиться от долгов: особенности, рекомендации и отзывы. Как избавиться от долгов по кредитам

Популярность кредитных продуктов в банке с каждым днем лишь возрастает. Семь из десяти людей имеют в своих портмоне кредитные карточки, которыми регулярно пользуются. Кредиты на товары или другие важные покупки также востребованы среди населения. На первый взгляд, получив деньги в долг от банковского учреждения, человек может себя избавить от многих проблем и обрести давно желаемый товар.

Но есть и другая сторона медали кредитных продуктов, и через короткий промежуток времени человек начинает задумываться о том, как избавиться от долгов и вновь быть финансово свободным. Погасить задолженность можно разными способами, и каждый человек сможет подобрать для себя наиболее оптимальный.

Как избавиться от задолженности перед банками

Когда долговые обязательства по кредиту начинают тянуть ко дну, нужно собрать все свои силы и найти решение, которое поможет изменить жизнь к лучшему. Есть следующие методы, как избавиться от долга по кредиту:

• Нужно начать записывать все доходы и расходы, по максимуму исключив ненужные покупки на период погашения обязательств. Перед тем как избавиться от долгов, нужно четко определить сумму, которая будет посильной для ежемесячной оплаты.
• Некоторые люди подбирают более выгодные условия кредитования с минимальной процентной ставкой за пользование услугой. Таким образом можно перекрыть просроченную задолженность и выйти на ровный график. Хотя этот вариант нельзя назвать лучшим, потому что сумма долга не уменьшается в таком случае. Отзывы клиентов, которые задолжали банку, говорят, что такое решение не лучшее, но освобождает голову от погрузивших в омут долгов.
• На вопрос, как избавиться от долгов, если нет денег, тоже есть ответ. Для этого нужно перенастроить свое восприятие существующего финансового положения и дать себе установку о том, что все получится. Позитивное мышление и вера в лучшее помогут справиться с любой задачей, даже финансовой. Некоторые люди пишут в своих отзывах, что посещали специальные тренинги, которые помогают настроиться на нужный лад. И этот метод достаточно эффективен.
• Если доходы у человека близки к нулю, он может обратиться в банковское учреждение с просьбой оформить отсрочку платежа. А также многие банки предлагают рефинансирование текущей задолженности, помогая клиенту выйти на ровный график. Исходя из отзывов клиентов, такой вариант достаточно удобен.

Тянущие ко дну финансовой пропасти кредитные обязательства могут быть разрешены. Главное, чтобы должник не падал духом и нашел наиболее удобное решение о том, как избавиться от долга по кредиту.

Законные способы избавления от долговых обязательств

Человек, которого волнует вопрос о том, как избавиться от долгов, рассматривает любые возможные варианты. Существует ряд законных методов списания обязательств. Условия таких способов прощения долгов со стороны банка прописаны в договорах на получение кредита. Конечно же, в каждом банковском учреждении пункты юридического документа на выдачу займов клиенту могут существенно разниться. Поэтому, чтобы понять, как избавиться от долгов в определенном финансовом учреждении, надо детально ознакомиться с каждым пунктом договора. А еще лучше внимательно изучать юридический документ в момент получения займа.

Клиенты, которые сталкивались с подобными ситуациями, утверждают, что такое решение может приниматься годами, тем не менее, если другого выхода нет, то человеку приходится ждать.

Возможно ли избавиться от долга через суд

Случается такое, что должник не погашает обязательства по причине отсутствия денежных средств. В ситуации, когда у гражданина нет доходов, имущества и других благ, которые могут помочь избавиться от долгов перед банковским учреждением, на человека могут подать в суд.

Если в ходе судового процесса физическое лицо, имеющее задолженность перед финансовой структурой, доказывает полное отсутствие финансовых поступлений, то суд принимает решение о том, что взыскать долг с этого гражданина является невозможным по ряду причин. Таким образом, происходит Конечно, это не самый лучший и хороший способ, но если у человека действительно затяжные финансовые сложности, то такой вариант допустим. Доказав через суд отсутствие доходов, может появиться шанс полностью избавиться от долгов законным путем.

Что делать, если кредит передали коллекторам

Когда задолжавший клиент долгое время не вносит денежных средств на погашение обязательств, банк может передать дело коллекторам. Коллектор - это человек, имеющий узкий профиль деятельности, которая направлена на взимание задолженности перед финансовыми структурами с граждан. Коллектор действует на основании законодательства.

Когда задолженность перепродана банковским учреждением в коллекторскую службу, клиент несет обязательства уже не перед банком, где изначально брал кредит, а непосредственно перед коллекторами. В силу своей работы, общаясь впервые, коллекторы могут грозно требовать погашение всей суммы задолженности. если у гражданина нет возможности в срочном порядке оплатить все долговые обязательства, коллектор сможет придумать альтернативные и комфортные для клиента решения. Главное - идти на диалог и просить у сотрудника службы предложить возможные условия погашения обязательств.

Молитва для избавления от долгов

Когда человек попадает в бездонную яму обязательств по кредиту, а возможности погашать долг нету вовсе, можно обратиться к высшим силам. Возможно, они помогут вам найти решение, как избавиться от долгов. Молитва может быть взята из церковной литературы, в зависимости от того, во что верит должник. А также можно сходить в церковь и своими словами попросить помощи у всевышнего.

Вера в Бога и надежда на помощь ускорят процесс избавления от финансовых тягостей.

Психологическая сторона выхода из долговой ямы

Даже если у человека нет денег, правильно настроив свое мышление, он поймет, как избавиться от долгов. В первую очередь нужно дать себе установку и поверить в свои силы. Человек, который очень сильно чего-то хочет, обязательно будет награжден возможностями для осуществления своих целей.

Чтобы настроиться позитивно и выбраться из долговой ямы, необходимо пройти следующие этапы работы над собой:

• Не упускать ни единой возможности, которая обеспечит возможность зарабатывать больше денег. Неважно, основной доход это будет или дополнительный заработок.
• Очень важно поверить в себя. Постоянно корить себя за то, что в свое время взяли в банке кредит, - это не вариант. Долг есть и никуда не денется, если не прекратить осуждать себя за необдуманность и расточительность. Лучше дать себе установку, что в тот момент не было других вариантов, и тогда в голове найдется масса идей, как избавиться от долга в банке.
• Также важно на подсознательном уровне поверить в то, что все задолженности будут погашены, тогда все будет даваться проще и быстрее. Те, кто воспользовался таким советом и попробовали поставить перед собой цель, утверждают, что метод действительно работает.
• Обдумывая, как быстро избавиться от долгов, нужно просчитать свои силы и дать себе установку о том, что деньги появятся обязательно. Тогда поток запустится и нужная сумма появится обязательно.

Если поработать над собой и восприятием происходящего, у любого человека появится идея и возможность, как избавиться от долга в банке или другом финансовом учреждении.

Как общаться с банковским сотрудником при долге по кредиту

Конечно же, при просроченной задолженности человеку регулярно звонят сотрудники профильного отдела банка. Важно правильно вести диалог, чтобы персонал учреждения, в котором был получен заем, лояльно и с пониманием отнесся к должнику. Что учесть, ведя переговоры с сотрудником банка?

• Стоит спокойно рассказать банковскому работнику о сложившейся финансовой ситуации. Возможно, найдется альтернативное решение, которое подскажет, как избавиться от долгов и безденежья. Конечно, менеджер не поможет зарабатывать больше денег, но способен предложить варианты решения проблемы со стороны банка.

• Нельзя говорить грубо или жаловаться на условия кредитования, с ними каждый клиент должен ознакомиться при получении займа. Важно выслушать все, что говорит звонящий, затем объяснить свою ситуацию.

Правильно и грамотно пообщавшись с сотрудником банка, гражданин сможет найти решение о том, как избавиться от долгов и безденежья.

Диалог с коллектором при долговых обязательствах

Когда кредит передали коллекторам, беседа может быть несколько сложнее, нежели с банком. Обычно коллекторы говорят четко, в достаточно строгом тоне. Должнику нужно понять, что они не звонят просто так, а требуют вернуть обратно те денежные средства, которые банк занимал клиенту. Тут тоже важно не потерять равновесие из-за грозных обещаний, а попытаться договориться.

Первый звонок будет самым сложным. Не зная финансовых возможностей клиента, коллектор будет требовать полного погашения задолженности. Важно уверенным и ровным голосом сообщить о финансовых сложностях и попросить сотрудника о выгодных для обеих сторон условиях. Слыша, что клиент идет на контакт, коллектор обязательно найдет удобное решение. Тем не менее полной лояльности от сотрудников таких служб ждать не стоит. Все же их задача - забрать назад деньги компании.

Также не стоит избегать общения с коллектором. На все вопросы отвечать спокойно и рассудительно. Тогда у специалистов не будет возникать дополнительных требований.

Как банковская структура может помочь должнику

Вряд ли сотрудник банка сможет подсказать, как избавиться от долга по кредитной карте и начать зарабатывать больше. Тем не менее нужно понимать, что банк заинтересован, чтобы клиент отдал долг. Поэтому можно просить найти варианты решения финансовой проблемы. Есть несколько способов, благодаря которым клиент сможет избавиться от обязательств или же упростить процесс их решения:

• Рефинансирование задолженности. При этом банк выдает клиенту новый кредит, а старый за счет этих средств погашается. Новый кредит платить гораздо проще, так как на него не начислены проценты и четко понятно, какую сумму в месяц надо вносить. Такое решение поможет избавиться как от кредитных долгов, так и от просроченных платежей по кредитной карте.

• Помимо указанного выше предложения банк также может предложить клиенту отсрочить погашение платежа на несколько месяцев. Такая услуга позволит спланировать финансовые ресурсы и накопить нужную сумму для погашения.

Главное - не бояться обращаться в банк за помощью. Ведь финансовое учреждение всегда найдет альтернативные пути и поможет клиенту справиться с финансовыми трудностями.

Кредитные каникулы при финансовых трудностях

Если человек временно не работает или же по состоянию здоровья своему или близкого члена семьи не имеет возможности оплачивать кредит, он может обратиться в банк с просьбой о каникулах по кредиту. Эта услуга подразумевает под собой паузу в оплате Чтобы такую услугу оформить, скорее всего, потребуется представить документы, подтверждающие неплатежеспособность в текущий период. Услуга удобна для тех, кто испытывает временные финансовые сложности.

Самые быстрые способы избавления от кредита

Когда долги затянули в водоворот нескончаемых финансовых трудностей, то человек мечтает как можно быстрее избавиться от тяжелого груза. Методов максимально быстрого погашения задолженности несколько. Основными из них являются:

• Занять деньги у родственников или знакомых. Таким образом, нужно будет отдать лишь ту сумму, которая была занята без процентов и комиссий. Главное, чтобы нашлись близкие люди, которые смогут на длительный период занять такую сумму средств.

• Еще одним способом наиболее быстрого погашения обязательств является полная экономия. В этом случае нужно отказать себе во всем, кроме жизненно необходимых продуктов питания и текущих оплат. Всю свободную сумму средств вносить в счет погашения задолженности.
• Если кредиты начали мешать жить и просто превращают бытие в существование, то можно пойти на кардинальные меры. Например, продать недвижимость, землю или автомобиль и выделить из этих средств сумму для полного погашения долговых обязательств.

Это лишь некоторые методы, как избавиться от долга по кредитной карте или кредиту наличными максимально быстро. Каждый человек должен самостоятельно обдумать, какие способы для него приемлемы и допустимы.

Почему обязательно нужно избавиться от долгов

Получение кредита лишь в первые дни кажется великолепным, ярким и прекрасным событием. Но уже очень скоро этот груз мешает жить и постоянно во всем ограничивает должника. Человек, который нашел способ избавиться от обязательств перед банком или частной организацией, ощутит свободу, сможет рационально планировать свой бюджет и почувствует вкус к жизни. Конечно, избавиться от долгов не всегда просто, но в момент получения на руки документа о закрытом кредите у человека начинается новая жизнь, полная красок, избавленная от постоянных волнений.

Как избавиться от долгов? Ежедневно этот вопрос ставит в тупик миллионы людей во всем мире. Банки, магазины, автомобильные и туристические компании буквально заваливают наших сограждан заманчивыми предложениями.

К сожалению, не каждый находит в себе силы отказаться от очередного кредита или займа. В итоге, через пару лет беспечной жизни, все заработанные деньги идут на уплату долга, а человек попадает в пожизненную кабалу к финансовым организациям. Если вы хотите изменить текущее положение вещей, то прочтите эту статью. Мы расскажем вам, как избавиться от долгов и кредитов в максимально сжатые сроки.

Подсчитываем долги

Финансовые аналитики уверены, что большинство людей в нашей стране совершенно не задумываются о планировании семейного бюджета. Они рассчитывают свои расходы только на один месяц вперед, и любые непредвиденные обстоятельства способны пошатнуть хрупкую финансовую стабильность. Как избавиться от долгов и кредитов? В первую очередь следует посмотреть правде в глаза и подсчитать общую сумму, которую вы должны выплатить банкам и организациям. Заострите внимание на мелких задолженностях, так как считать их чем-то несущественным - большая ошибка.

Начинаем экономить

Если вы твердо решили начать новую жизнь, то в ближайшие месяцы вы должны отказаться от излишеств и приятных мелочей. За это время вы научитесь правильному распределению своих доходов и бережному отношению к деньгам. Несколько несложных способов сократить траты:

• Покупайте одежду и обувь во время сезонных распродаж.
• Бытовую химию, крупы и некоторые продукты приобретайте в оптовых магазинах.
• Полностью откажитесь от алкоголя и сигарет.
• Реже посещайте кафе и рестораны.
• Откажитесь от полуфабрикатов и готовьте дома самостоятельно.

Увеличиваем ежемесячный доход

Как избавиться от долгов и начать зарабатывать? Подумайте о новых способах увеличения дохода. Это может быть смена места работы или побочный заработок, который не будет отвлекать вас от основного вида деятельности.

Рассчитайте сумму, которая пойдет на оплату коммунальных услуг, покупку продуктов и предметов первой необходимости. Все остальные денежные средства без сожаления отдавайте в счет уплаты кредита. Помните, что в этот период не рекомендуется откладывать деньги на черный день. В случае если в вашем распоряжении уже находится какая-то сумма, то пустите и ее на оплату текущих долгов. Таким образом вы сможете быстро расстаться с финансовыми обязательствами, и вам не придется выплачивать проценты, которые набегают каждый месяц.

Следует ли брать новый кредит, чтобы расплатиться со старым?

Многие люди уверены, что знают отличное средство, как избавиться от кредитных долгов. Они обращаются в банк и оформляют новый займ. В большинстве случаев это не решает проблему, а, напротив, еще больше затягивает человека в долговую яму.

Вам следует знать, что в первую очередь вы выплачиваете проценты, а в последнюю – основную сумму долга. Поэтому нет смысла брать новый кредит, если вы уже закрыли большую часть старого. Однако если вы нашли организацию, которая готова предоставить вам займ на небольшой срок и с низкой процентной ставкой, то постарайтесь воспользоваться этой возможностью.

Кредитная карта с невысокой ставкой также способна выручить вас в трудной ситуации. Как избавиться от кредитных долгов с помощью такой карты? Очень просто – все заработанные средства используйте для погашения финансовых обязательств, а кредиткой оплачивайте покупку продуктов и других необходимых вещей.

Составляем два бюджетных плана

Для того чтобы обрести финансовую самостоятельность, вы должны научиться разумно использовать заработанные деньги. В этом вам поможет составление бюджетного плана на месяц. В первом вы должны указать совокупный доход, а также совокупный расход и совокупный излишек.

Помните, что вы должны правильно рассчитать все пункты и учесть все мелочи. Если человек что-то упускает из виду, то через пару месяцев его бюджет рухнет и всю работу предстоит начать сначала. В итоге вы увидите, сколько денег у вас остается на руках, и сможете распределить их между своими долгами.

Второй бюджет, который рекомендуют составить специалисты, называется «долговой». Он показывает, какую сумму человек должен банку и сколько ему нужно отдавать каждый месяц по каждому конкретному обязательству. Как быстро избавиться от долгов и кредитов? Для этого все излишки первого бюджета следует переносить во второй и таким образом встать на путь финансовой свободы.

Готовим список

На листе бумаги напишите список всех своих долгов и разместите их сверху вниз по мере убывания процентов. Таким образом, вы будете видеть, какой кредит следует закрыть в первую очередь. Максимальная сумма ваших доходов должна пойти на оплату задолженности, которая размещена на первой строчке списка. Оставшиеся средства распределяются между остальными пунктами. Порядок действий должен сохраниться, пока самый большой долг не будет ликвидирован. После этого можете с чистой совестью переходить к следующему займу.

Добивайтесь снижения процентной ставки

В последнее время все больше банков предлагает клиентам новую услугу, которая помогает решать множество проблем заемщика. Рефинансирование кредита выгодно тем, что с его помощью можно уменьшить процентную ставку и благодаря этому платить банку меньшую сумму. Эта услуга особенно актуальна для тех, кто взял жилье в ипотеку.

Дело в том, что в отдельных случаях ставка по новым кредитам ниже, чем по старому, поученному четыре года назад. Некоторые финансовые организации предлагают своим клиентам объединить несколько старых ссуд и выплачивать один платеж, что позволяет существенно сэкономить личное время. Для тех, кто в данный момент испытывает денежные затруднения, банки предлагают удлинить срок пользования заемными средствами и снизить ежемесячную нагрузку на семейный бюджет.

Если вы считаете, что не слишком экономно относитесь к своим финансам или недостаточно зарабатываете, или же у вас слишком , или испытываете чувство вины за недавнюю внезапную дорогую покупку, - пора повышать свое финансовое настроение. Вместе с экспертами подготовили для вас несколько советов, которые помогут вам с большим оптимизмом строить финансовые планы и избавиться от финансовой депрессии.

Способ № 1. Прекратите сравнивать

Многим из нас часто кажется, что все вокруг более прочно стоят на ногах в финансовом плане. Разумеется, кажется нам, все уже давно разобрались с кредитами и неразумными тратами. Однако помните - финансовое положение человека всегда индивидуально. Не только не справедливо сравнивать вашу ситуацию с положением окружающих коллег, друзей, знакомых, но и разрушительно. Прежде чем сравнивать себя с более успешным, на ваш взгляд, человеком, задайте себе вопросы: «видел ли я его счета?», «знаю ли я размер его дохода?», «известен ли мне его бюджет?». Ответ, скорее, будет отрицательным. Истина заключается в том, что мы позволяем делать себе выводы, основываясь на том, что видим. Да, вы видите, что ваш брат/ сестра/ тетя хорошо проводят отпуск или недавно купили дом, а друг обедает в хороших ресторанах, но вы не знаете, сколько кредитов взяла ваша сестра, чтобы купить этот дом, и вам неизвестно, как ваш друг расплачивается за обеды в ресторанах.

Если вы постоянно обращаете внимание на то, как живут и тратят другие люди, вы думаете о том, чего нет у вас. Сосредоточьтесь, в первую очередь, на себе, на своем финансовом прогрессе. Это то, что действительно имеет значение в вашей жизни.

«Сравнивать свой кошелек с кошельком подруги означает ровно то же самое, что засунуть в стиральную машину новую пару кожаных туфель и нажать „старт“ - стопроцентный стресс и неприятности, - комментирует Лидия Гусельцева, консультант по планированию семейного бюджета. - Мы редко смотрим в сторону тех, у кого дела обстоят хуже, чем у нас самих. В основном, сравниваем свой пуховик с норковой шубой Светки или обшарпанный телефон с новеньким „айфоном“ Ленки, или вздыхаем по белоснежной икеевской кухне в стиле „прованс“, как у Таньки… Итог: жизнь - боль, муж - неудачник, денег ни на что не хватает, а я - самая несчастная женщина на планете. У каждой семьи - свой финансовый сценарий и свой сценарий счастья. И лучшее, что можно сделать для своего благосостояния - быть удовлетворенным и благодарным за то, что уже есть: той квартирой, в которой вы живете, той суммой денег, которую вы сейчас зарабатываете».

Никто не запрещает стремиться к большему. И для этого человеку нужны ориентиры.

«Сумма, которую смогли заработать самые богатые люди планеты - это тот критерий, по которому их стоит выделить из числа прочих, для изучения опыта и образа мышления, - рекомендует Олег Аави, основатель проекта „Дизайн Новой Жизни“. - Используйте финансовое равнение на богатых людей в качестве примера и мотивации для движения вперед: „Они смогли - и я смогу!“, „А на сколько больше я смогу заработать?“ и т. д. Общайтесь с людьми, которые зарабатывают больше вас, расширяйте этот круг, учитесь у них, перенимайте опыт и применяйте новые знания».

Способ № 2. Не торопитесь

Зачастую в финансовую депрессию нас вгоняет слишком медленный рост наших накоплений. Возможно, откладывать 100 руб. в неделю, чтобы через год накопить лишь 5 тыс. - слишком скучно для вас и недостаточно интересно. Однако не забывайте - прогресс не может быть достигнут в одночасье. Путь к финансовому успеху может занимать месяцы. Помните, улучшение финансового будущего - это процесс.

Чтобы оценить свой прогресс, попробуйте составлять финансовую отчетность, сравнивая, что вы имеете (активы), с тем, что должны (обязательства).

«Быстрое улучшение финансового положения возможно в пирамидах или лотерее, но и там, и там вероятность очень мала, - рассуждает Олег Аави. - Если вы поставили цель улучшить свои финансовые показатели и прилагаете к этому усилия, то результат обязательно будет. Когда кажется, что „все стоит на месте“, ищите то, что нужно изменить в себе или в подходе к данному вопросу. Если вы продолжаете делать, но не видите результата, отнеситесь к этому как к „испытанию на прочность“. Чем сложнее испытание, тем выше награда. Деньги - это качественный показатель вашего опыта и принимаемых решений. Чем выше качество, тем большие суммы вы получаете. Для формирования соответствующего образа мышления и оттачивания мастерства требуется время».

Способ № 3. Ставьте понятные финансовые цели

В большинстве случаев мы терпим неудачу в наших отношениях с финансами из-за отсутствия мотивации. Поэтому ставьте себе ясные небольшие краткосрочные финансовые цели. К примеру, в ближайшие два месяца необходимо купить новый холодильник, приобретение которого откладывалось из-за покупки необъяснимых мелочей. А через год запланируйте покупку машины и заведите отдельную строку для этого в списке ваших сбережений. Достижение таких целей дарит огромное чувство успеха. Кроме того, их определение дарит полезные «финансовые» привычки (не покупать импульсивно, не покупать бесполезных мелочей), а также дает более прозрачную картину наших истинных желаний (ведь что-то же из них не так уж и важно на данном жизненном этапе).

Антон Красненков, директор департамента новых продуктов Visa в России, отмечает, что правильная постановка финансовых целей - 80% успеха в деле грамотного контроля за бюджетом.

«В первую очередь, здесь нужно быть максимально честным с самим собой - эти цели должны быть реализуемыми и конкретно вашими, а не навязанными извне. При постановке финансовой цели крайне важно определить срок, к которому вы хотели бы ее достигнуть, и так называемую стоимость покупки. Здесь уместно упомянуть срочные вклады, снятие средств с которых неизбежно повлечет потерю ожидаемого дохода. Это может стать сдерживающим фактором, который поможет не „сломаться“ в процессе достижения своих финансовых целей. В любом случае, не нужно переживать, финансовые цели только выглядят пугающе. Попробуйте представить их в виде небольших шагов, необходимых для достижения цели и, вероятно, первые шаги к ее достижению вы сможете сделать уже сегодня».

Кроме того, добавляют в Visa, чтобы ваши финансовые цели всегда эффективно достигались, необходимо соблюдать три важных правила: Во-первых, отмечает Антон Красненков, разница между доходами и расходами не должна быть отрицательной, а лучше, если в конце месяца у вас остается небольшой запас средств. Во-вторых, продолжает эксперт, расходы на финансовые цели в идеале должны составлять не менее 30% от общих расходов. И в-третьих, соблюдайте всегда золотое правило, которое придумали экономисты - «Заплати сначала себе» («Pay yourself first»). «Это правило означает, что при получении дохода нужно отложить на реализацию финансовых целей (обычно 10–30% от доходов), а уже потом делать остальные необходимые платежи. Так у бюджета будет меньше шансов „разгуляться“, а вы сможете уверенными шагами двигаться к своим финансовым целям», - заключает директор департамента новых продуктов Visa в России.

Установление и достижение таких целей обязательно приведет к положительному финансовому прогрессу и более позитивному отношению к средствам.

«Вы достигнете всего, что сможете себе представить, - уверяет Олег Аави. - Это касается и финансовых целей. Узнайте, сколько заработали в прошлом году люди, входящие в ТОР-10 и ТОР-5 самых богатых людей планеты. Это реальные люди и реальные деньги. Только при постановке финансовых целей акцентируйте внимание не на сумме, которую вы хотите получить, а на сумме, тратя которую, вы испытаете радость и удовольствие. Пусть она станет вашей целью».

В статье изложена пошаговая инструкция, как избавиться от долгов.

Переосмыслите ситуацию – Вы живете не по средствам.

Почему у Вас образовались долги?

Одна из причин – непредвиденные обстоятельства, форс-мажоры. Для защиты от них необходимо иметь финансовые резервы. Но таких ситуаций менее 5 % случаев.

Самая важная причина – жизнь не по средствам. Люди тратят больше, чем зарабатывают. Все просто. Несколько месяцев удовольствий, хотя и в состоянии тревоги, и почва уходит из-под ног. А потом неуверенность в завтрашнем дне, стыд перед друзьями и знакомыми, просроченные кредиты.

Поэтому самый первый шаг к закрытию долгов – переосмыслить свою жизнь и перестать тратить больше, чем Вы зарабатываете. Для этого необходимо планировать семейный бюджет.

Планируйте семейный бюджет (личный бюджет): сократите расходы и планируйте доходы.

Семейный бюджет помогает:

• спланировать свои расходы таким образом, чтобы денег хватило в первую очередь на самое важное;
• сохранить часть денег не потраченными, чтобы на них закрыть долги.

Более подробно о том, как правильно вести семейный бюджет читайте на сайте Центра Финансовой Культуры в разделе Статьи: 5 советов как правильно планировать семейный бюджет.

Рассчитайте личный финансовый план, чтобы увидеть, когда сможете расплатиться по долгам.

Что такое личный финансовый план?

Это уникальный по эффективности инструмент планирования жизни и личных финансов. В нем по шагам прописано, как Вы придете ко всем своим целям. А закрыть долги всего лишь одна из целей.

Личный финансовый план покажет, в какие сроки Вам реально расплатиться по обязательствам.

Некоторые люди считают, что следует вначале избавиться от долгов, а потом составить личный финансовый план. На наш взгляд, это неверно.

Сумма денег, которые Вы должны, скорее всего меньше суммы, необходимой для достижения всех Ваших целей. Если сразу настраивать себя на большую цель, то маленькую достигнем быстрее.

Договоритесь с Вашими кредиторами о реальных сроках выплат долга.

Когда Вы не выдерживаете сроки выплат, конфликты с кредиторами создают стресс для психики. В итоге, часть сил тратятся на то, чтобы просто прийти в себя и продолжить путь к избавлению от долгов.

Когда у Вас есть личный финансовый план, имеет смысл объяснить кредиторам, что в нем единственный реальный срок возврата их денег. Лучше суровая правда о том, что придется подождать, чем жизнь в иллюзиях. И для Вас нет ничего хуже, чем каждый месяц бегать и перезанимать деньги, испытывая стыд.

Наличие личного финансового плана продемонстрирует, что Вы взялись за ум. Это пробудит к Вам определенное доверие.

Если кто-то из кредиторов не может ждать долго, и у Вас есть возможность перезанять у другого человека, то с новым кредитором Вы договариваетесь уже о реальных сроках возврата денег.

Если нет возможности перезанять, то это уже проблема нетерпеливого кредитора. Вы и так делаете максимально от Вас зависящее.

Рефинансируйте дорогие кредиты.

Проанализируйте, под какие проценты Вы заняли деньги. Вполне возможно, что там присутствуют очень дорогие кредиты. Имеет смысл сократить расходы по ним.

Как это сделать?

Можно взять кредит в другом банке под более низкий процент на погашение дорогого. Или занять без процентов у своих знакомых. Это уменьшит Ваши долги и приблизит желанный момент избавления от них.

Закрывайте долги и формируйте капитал параллельно.

Проходит определенное время, которое Вы стабильно выплачиваете кредиты и займы. Это еще увеличивает доверие к Вам. Люди видят положительную динамику и спокойно ждут.

Если Вы увеличили свои доходы или закрыли часть долгов, то у Вас появились свободные деньги.

Их можно направить на скорейшее закрытие других долгов. Но мы советуем начать создавать на них капитал. Причин для этого несколько.

Когда Вы расплатитесь по всем обязательствам, у Вас нет долгов, но и нет капитала. Вы на нуле. Это, конечно, лучше, чем быть в минусе. Но есть еще лучший вариант.

Когда Вы начинаете формировать на свободные средства капитал, то у Вас появляется ощущение денег, что они теперь будут всегда.

Да, Вы еще кому-то должны. Но динамика погашения кредитов и займов показывает, что это лишь вопрос времени. Но, Вы уже ощущаете себя человеком при деньгах. Это очень сильно мотивирует и внушает уверенность.

Данный эффект способен положительно отразиться на делах и увеличить доходы.

Активно наращивайте доходы.

Чем больше Вы зарабатываете, тем быстрее избавляетесь от долгов.

У человека есть только два состояния: развитие или деградация. Третьего не дано. А деградировать не хочется. К тому же, постоянное развитие приводит к увеличению доходов.

Существует более 10 способов, доступных любому человеку.

Для наемных работников

• Увеличение заработной платы.
• Дополнительная работа.
• Повышение квалификации.
• Создание интеллектуальных активов.
• Перебалансировка активов (продать что-нибудь ненужное).
• Стать партнером предпринимателя.
• Самому стать предпринимателем.

• Найти партнеров.
• Смежная диверсификация бизнеса.
• Повышение рентабельности бизнеса.

Подробное описание всех способов увеличения доходов можно будет прочитать в рассылке с нашего сайта.

Долги могут быть тяжким бременем, отравляющим жизнь.

С другой стороны, они могут стать поворотным моментом в жизни.

Для их скорейшего погашения Вы учитесь грамотному управлению личными финансами, составляете личный финансовый план, увеличиваете доходы, создаете капитал.

И вот через некоторое время перед нами другой человек: успешный, сильный, серьезный. Он всегда при деньгах. И этот человек - Вы!

Ещё больше информации о кредитах

Семинар записывал под куранты Нового Года 2016. Уже многое сбылось из того, что говорил!

Понравилось?

Как потреблять больше без увеличения доходов и кредитов?

Как не стать финансовым зомби?

Как избавиться от долгов за 7 шагов

Выбрать курс

Научим управлять деньгами

• Главная
  • Партнерская программа
• База знаний
  • Статьи
  • Видео
  • Подкасты
  • Новости
  • Доступ к тест-драйву
• Продукты
  • Курс “Семейный бюджет”
  • Курс “Больше денег”
  • Курс “Основы инвестирования”
  • Семинары
  • Управление фин. бизнеса
  • Антикризис
  • Личный фин.план
  • СПИН-продажи
• О центре
  • О Нас
  • Контакты
  • Мы в СМИ