В случае, когда банки не одобряют займ, выход – проверить кредитный рейтинг бесплатно онлайн. У заемщиков формируется кредитная история (КИ). Все банки обязаны передавать информацию по заемщикам, платежной дисциплине, наличии просрочек бюро кредитных историй (БКИ). Они призваны собирать, хранить эту информацию. КИ является важнейшим инструментом оценки рисков невозврата.
Сегодня существуют способы узнать кредитный рейтинг онлайн. Начнем с выяснения, зачем это делать.
Зачем нужно знать кредитный рейтинг
В первую очередь чтобы не стать жертвой «любителей» оформлять займы на чужое имя. И своевременно избавить себя от подобных сюрпризов. Отдых за границей может быть сорван или однажды на пороге появится судебный пристав. Или, будучи уверенным в своей безупречной КИ, заемщик неожиданно получает отказ в выдаче кредита. Такие неприятности может обеспечить испорченная КИ. Узнать свой кредитный рейтинг бесплатно онлайн следует всем, кто заботится о своей финансовой безопасности.
Могут возникать и другие ситуации:
— в связи с техническими проблемами очередной платеж по кредиту придет в банк с опозданием;
— возникли проблемы по кредиту, где вы выступали поручителем;
— проволочки с передачей данных в БКИ по погашенным ссудам;
— некоторые работодатели стали одним из условий приема на работу выдвигать требование об отсутствии просроченных обязательств.
Поэтому у все большего количества граждан возникает желание узнать кредитный рейтинг. Сделать это можно онлайн, предоставив некоторые данные о себе.
Чем отличается кредитный рейтинг от КИ
По сути, кредитная история и кредитный рейтинг это практически одно и то же. Оба отчета содержат информацию по имеющимся кредитам. Но кредитный рейтинг в дополнение анализирует благонадежность заемщика. Сюда входит кредитный скоринг — оценка возможности одобрения кредитов разного типа.
Заказ КИ требует дополнительных действий (посещение офиса, отделения почты, прохождение идентификации), что увеличивает сроки получения отчета до 10 дней.
Запрос отчета по КИ фиксируется, это может быть расценено как попытка взять кредит в нескольких банках одновременно, что повлечет за собой отказ. Запросы отчета по кредитному рейтингу нигде не отображаются и не влияют на КИ.
Способы узнать кредитный рейтинг онлайн
Можно напрямую обратиться с паспортом в БКИ, информацию выдадут на месте. В какое БКИ обращаться? Обойти все? Если у Вас много лишнего времени, то можно попробовать.
Существуют варианты проверить кредитный рейтинг онлайн и сделать это бесплатно. Для этого необходимо предварительно постараться достать код субъекта КИ. Как правило, это делается посредством услуг Почты России, куда нужно прийти с паспортом за соответствующим письмом. И только вооружившись пресловутым кодом можно действовать. Подаем заявку на сайте Центрального Банка на получение информации из Центрального каталога КИ (ЦККИ). Получаем ответ. И что мы видим? Ответ будет содержать лишь сведения о том, в каких БКИ хранится КИ. И чтобы ее получить, опять необходимо отправлять запросы в каждое из них, ждать три дня (именно столько времени, согласно закону, отведено БКИ на предоставление информации).
Получение сведений сложно назвать удобным. В борьбе за клиентов у БКИ нет стремления создать единую информационную базу. Также нельзя сделать эту услугу полностью удаленной, так как обязательна идентификация пользователя.
Внимание! Закон дает право узнать заемщику свой кредитный рейтинг бесплатно лишь единожды в год.
При этом не забудьте учесть все дополнительные расходы, такие как услуги Почты России, нотариуса. При повторном обращении за год БКИ также возьмет дополнительную плату.
Некоторые банки предоставляют подобную услугу. Стоимость услуги 800 — 1 500 рублей. Сбербанк, Бинбанк предоставляют эти услуги клиентам — пользователям Интернет-Банка. Плата списывается со счета в размере 580 рублей.
Вышеперечисленные варианты являются затратными и по деньгам, и по времени.
Покопавшись в просторах Интернета, удалось выяснить, что существует более быстрый, а главное более дешевый способ — это ↪ BKI24.INFO .
Узнать заемщику кредитный рейтинг онлайн еще не было так просто. Регистрация займет не больше 10 минут. Заполняем стандартную анкету: Ф.И.О., адрес, дата рождения, паспортные данные. Отчет на указанную электронную почту придет уже через пятнадцать минут. BKI24.INFO предоставляет не только выписку с кредитным рейтингом, но и оценку вероятности получения следующего займа. Кроме того имеются удобные графики и схемы для понимания простого заемщика.
Что содержит отчет по кредитам
Отчет BKI24.INFO подробно и полно раскрывает информацию о заемщике. Отчет содержит большое количество параметров, характеризующих заемщика со всех сторон. Оценивается вероятность отказа, заинтересованность в кредитах, возможность одобрения нового и его размер. Помимо этого также осуществляется проверка паспорта на подлинность. ↪ BKI24.INFO
предоставляет отчет в виде шкалы реального положения дел.
От 300 до 500 баллов – нежелательный клиент для банков.
От 500 до 600 баллов – низкий уровень. Финансовые услуги будут оказаны на короткий срок.
От 600 до 650 баллов – Кредит возможен, но сумма будет снижена, а процент повышен.
От 650 до 690 баллов – средний уровень, стандартные условия кредитования.
От 690 до 850 баллов – высокий уровень. Банки будут за Вас бороться.
Также здесь можно увидеть статистику по принятым решениям о выдаче, которая показывает, на какой вид займа и в каком размере может рассчитывать заемщик. Ну и, конечно, вся информация по действующим и закрытым ссудам: суммы, сроки, просрочки.
В общем, в информативности и достоверности отчета нет никаких сомнений.
Помните, информация хранится в БКИ 15 лет. Это Ваша визитка. Не стоит ею пренебрегать. Контролируйте свой кредитный рейтинг. Таким образом, вы обеспечиваете уверенность в завтрашнем дне.
Сегодня в сети появилось множество сайтов, предлагающих пользователям узнать свой кредитный рейтинг бесплатно онлайн. Для чего нужна эта информация? Что такое кредитный рейтинг, и чем он отличается от кредитной истории? Можно ли доверять многочисленным предложениям о получении такого рода данных бесплатно? Во всем этом мы попробуем разобраться в нашей статье.
Что такое кредитный рейтинг
Каждый, кто хоть раз в жизни оформлял кредит, в курсе, что такое кредитная история (КИ). Это данные обо всех полученных гражданином займах и его расчетах с финансовыми организациями. В кредитной истории учитываются как займы, взятые у банков, так и микрокредиты, полученные в МФО. По сути, этот документ представляет собой перечень сумм, взятых вами в долг, а также список платежей по их возврату с указанием всех просрочек и досрочных погашений. Кроме того, в кредитную историю входят:
- личные данные заемщика;
- данные о двух-трех последних местах его работы;
- номера личных документов (паспорта, ИНН, страхового свидетельства и т. д.).
Кредитный рейтинг физического лица – это численный показатель, который рассчитывается на основании информации о платежах, проведенных гражданином. Его величина показывает благонадежность заемщика, его привлекательность для кредитных организаций. Отчет о рейтинге также содержит некие личные данные о человеке, его запросившем. Но информация в нем намного менее подробная, чем в кредитной истории. Кроме того, между этими документами есть еще ряд отличий.
Отличия рейтинга от КИ
- Запрашивать рейтинг можно сразу в нескольких организациях.
- Запрос кредитной истории засчитывается в БКИ как попытка получения кредита. Запросы рейтинга никак не влияют на кредитную историю.
- Составлением КР могут заниматься не только БКИ, но и любые коммерческие организации.
- Получать данные о рейтинге можно неограниченное количество раз, тогда как КИ – только раз в год.
- Составление отчета о рейтинге происходит быстрее, чем сбор кредитной истории.
Для чего нужно знать свой кредитный рейтинг
Как известно, финансовые организации не любят объяснять принятые ими решения. Каждый, кто хоть раз получал отказ в предоставлении кредита, пытался выяснить его причину. И чаще всего банковские работники, в ответ на эти попытки, ограничивались фразой о конфиденциальности информации.
Прояснить ситуацию может помочь знание своего кредитного рейтинга. Если этот показатель ниже определенного уровня, получить заем будет довольно проблематично. Зато, получив отчет, вы увидите причину отказа, а также пути исправления ситуации.
Важно! Многие организации, предоставляющие услуги по составлению КР, вместе с отчетом дают своим клиентам рекомендации о том, как можно повысить этот показатель.
Отслеживание данных кредитного рейтинга также будет полезно тем, кто старается восстановить свою репутацию заемщика , испорченную в силу каких-либо обстоятельств. В такой ситуации стоит получать отчеты по КР хотя бы раз в квартал. Так вы будете видеть динамику изменения рейтинга и наглядные результаты своих действий.
Кроме того, узнать свой КР будет полезно всем, кто хоть раз оформлял займы в банках или МФО. К сожалению, финансовые организации не всегда вовремя передают данные о закрытии кредитов в Центральный каталог кредитных историй. Ваш долг может быть давно выплачен, и у банка нет к вам никаких претензий, но любое БКИ покажет, что на вас еще висит давний кредит. Чтобы избежать таких недоразумений и обеспечить себе доступ к заемным средствам в будущем, стоит периодически отслеживать свой КР и исправлять наличествующие в нем ошибки.
Оптимальные показатели кредитного рейтинга
Предположим, вы нашли способ проверить кредитный рейтинг бесплатно онлайн и получили заветную цифру. Как понять, что она означает? Шкала КР делится на три участка, определяющие степень благонадежности заемщика.
- От 0 до 300 – неудовлетворительный рейтинг. Получить кредит с таким показателем будет практически невозможно даже в МФО. КР в этих пределах свидетельствует об испорченной кредитной истории.
- От 300 до 600 – рейтинг среднего уровня. Большинство кредиторов откажется с вами работать, остальные предложат займы под более высокий процент, чем обычно. Для получения кредита с таким рейтингом желательно наличие имущества, которое можно предоставить в качестве залога либо документов, подтверждающих высокий основной и дополнительный доход.
- От 600 до 900 – рейтинг, показывающий высокую благонадежность заемщика. Получить кредит будет просто практически в любой финансовой организации. Также возможно получение заемных средств под более низкий процент либо на льготных условиях.
Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно
Получение кредитной истории возможно только после письменного обращения в одно из соответствующих бюро. Причем, несмотря на то, что услуга эта предоставляется ими бесплатно, расходов избежать не удастся. В первую очередь, вам придется заверить свое обращение у нотариуса, а затем – потратиться на заказные письма в БКИ.
Важно! Если вам необходима достоверная кредитная история, лучше отправлять запросы в несколько БКИ сразу. Базы данных в разных бюро могут различаться.
Помимо финансовых затрат, придется учесть и потерю времени. Поскольку бюро, предоставляющих информацию о займах физических лиц, довольно мало, и общение с ними происходит через почту России, получение ответа может затянуться на несколько месяцев. Естественно, данные, содержащиеся в нем, вполне могут потерять актуальность.
Более удобный вариант – кредитный рейтинг, предоставлением которого занимаются многие сайты. Чаще всего, это сайты микрофинансовых организаций, заинтересованных в притоке клиентов. Впрочем, есть и онлайн-порталы, позиционирующие себя как информационные. Но доверять им вряд ли стоит.
При регистрации на сайте, предлагающем поверить ваш КР, вам придется заполнить анкету с указанием не только вашего ФИО, но и номера паспорта, ИНН и других конфиденциальных данных. В принципе, эта информация мало чем отличается от той, что запрашивает МФО у своих заемщиков. Отправив запрос о кредитном рейтинге через микрофинансовую организацию, вы автоматически попадаете в число ее потенциальных клиентов. Вам будут присылать рекламную информацию о новых программах и акциях, но ваши личные данные, по крайней мере, не утекут в чужие руки.
Совсем иное дело – информационные порталы, особенно если они предлагают услуги бесплатно. Заполнив заявку на одном из них вы, по сути, добровольно передадите незнакомым людям важную информацию о себе. Как ее будут использовать в дальнейшем, проверить невозможно. Поэтому лучше не рисковать понапрасну, чтобы вместо отчета о КР не получить внезапно оформленный на себя кредит.
Из числа МФО за бесплатным отчетом о кредитном рейтинге стоит обращаться в такие организации, как:
На последнем портале для получения данных о КР необходимо заполнить заявку на подбор займа. После этого в личном кабинете сервиса вы увидите данные о своем рейтинге и список возможных кредиторов с подробностями их предложений.
Кредитный рейтинг - это оценка вашей платежеспособности для получения микрозайма.
При расчете кредитного рейтинга мы учитываем вашу кредитную историю и персональные данные, что позволяет нам предложить вам индивидуальную программу получения займов.
После прохождения регистрации на Platiza, мы рассчитаем ваш кредитный рейтинг.
Полученное количество баллов означает:
У вас отличная кредитная история! Вы являетесь ответственным заёмщиком. Мы предложим вам высокий лимит и низкую процентную ставку. Сохраняйте свою кредитную историю на том же уровне и увеличивайте кредитный рейтинг до максимума. Мы предоставим вам заём на самых выгодных условиях с быстрым увеличением лимита и снижением процентной ставки.
Вероятно, вы в первый раз оформляете заём, потому что в вашей кредитной истории нет отметок о полученных ранее кредитах. Такой рейтинг может быть и в том случае, если кредитные организации не передавали сведения о ваших выплатах. И та, и другая причина отрицательно сказывается на решении об одобрении вашей заявки на кредит.
Вы являетесь наименее желанным клиентом для банков и кредитных организаций, что затрудняет вам доступ к получению заёмных средств.
Все участники социальной сети Вконтакте имеют определенный рейтинг. Точное его значение присваивается самой системой и напрямую зависит от активности. Чем активнее, тем выше оценка. Для многих пользователей крайне важно получить в социальной сети первоклассный рейтинг. Это не только повышает самооценку:o, но и позволяет выводить профиль пользователя на первые места в общем списке. Для блоггера повышение рейтинга означает успех в продвижении сайта и получение хорошего заработка в сети интернет.
Очень просто, идем по адресу http://vk.com/rating , где видна подробная информация. В удобном меню можно найти все необходимые функции для поиска, голосования, поздравлений и конечно же рейтинга.
Как повысить рейтинг Вконтакте бесплатно?
- Отличное бесплатное повышение рейтинга дает полностью заполненный профиль. Каждый раздел увеличивает оценку на конкретный процент (найти друзей – 15%, добавить сообщества – 15% , заполнить контакты – 5% и так далее). В обязательном порядке установите аватарку, которая добавляет самый существенный процент.
- Хоть социальные сети и получили широкую популярность, и все же достаточное количество людей еще не зарегистрированы:smile:. Пригласите друзей и знакомых, получите увеличение рейтинга Вконтакте от их регистрации.
- Бесплатно рейтинг Вк просто повысить, если знакомые отдадут за вас голоса. Процентный показатель вырастет, если голосовать за друзей. В этом случае суммируется к популярности часть от отданных голосов. К тому же, чем активнее голосуете, тем больше друзей отблагодарит в ответ, а это тоже существенная прибавка;-).
- Заработать голоса самому и потратить их на раскрутку странички.
- Повышенная активность также способствует бесплатному росту общей оценки. Это означает принимать непосредственное участие в группах, конкурсах, акциях, приложениях.
Разумеется, можно использовать и платные способы Вконтакте для повышения рейтинга. Самый эффективный – это покупка голосов с помощью или через
Для начала необходимо понять термин, что такое «Кредитный рейтинг»? - это показатель благонадежности заёмщика при исполнении долговых обязательств, перед финансовыми учреждениями.
Существует множество сервисов, позволяющих за деньги , проверить данные клиента. Цены варьируются от 200 до 1 000 рублей в зависимости алчности компании. Разберем 2 бесплатных и 2 платных метода.
Микрофинансовая организация (МФО) Платиза предоставляет возможность ознакомиться с кредитным рейтингом клиента абсолютно бесплатно . На сайте МФО Platiza предоставлена специальная программа по улучшению кредитной истории (КИ).
В данном разделе для клиентов организации предусмотрена услуга проверка кредитного рейтинга бесплатно в режиме онлайн. Чтобы стать клиентом МФО Платиза и получить доступ к сервису, необходимо пройти процедуру регистрации на сайте оформив заявку на займ.
- От 0 до 300 баллов - низкий уровень. Вы являетесь нежелательным клиентом для финансовых учреждений. Вероятность оказания услуг крайне сомнительна, скорее всего, испорчена кредитная история по предыдущим долговым обязательствам. Получение денег даже под высокие проценты не может гарантировать ни одна компания, так как заёмщик не пройдете по параметрам «благонадежность» (клиент с повышенными рисками).
- От 300 до 600 баллов - средний уровень кредитного рейтинга клиента. Ряд организаций может оказать финансовые услуги, но процентная ставка будет завышенной. На принятие решения будут влиять документы, предоставленные для доказательства платежеспособности. Не лишним будет и предоставление данных о залоговом имуществе.
- От 600 баллов - высокий уровень. Вероятность одобрения в банке и заявки на микрокредит в МФО близка к идеалу. Показатель КИ находиться на должном уровне, статус заёмщика расценен как благонадежный. Большинство организаций любят ответственных граждан, наличие хорошего показателя «Кредитный рейтинг » может поспособствовать предложению скидки либо более выгодных условий.
Даже у не опытных пользователей регистрация на сайте не займет больше 10 минут. Обычная анкета с полями для внесения персональных данных. После подтверждения учетной записи по СМС уведомлению, пришедшему на телефон указанный при регистрации, можно проверить кредитный рейтинг клиента в режиме онлайн.
Каждый заёмщик должен знать основные принципы формирования КИ
Основные принципы формирования кредитного рейтинга заключаются в следующем:
- Наличие кредитной истории (положительной, отрицательной).
- Наличие текущих кредитов, микрозаймов в различных организациях. Просрочки платежей , начисление штрафных санкций, занесение в черный список.
- Вклады в банках, недвижимое имущество, акции и ценные бумаги, также влияют на проверку кредитного рейтинга.
- Выступает ли клиент поручителем за иное физическое лицо, на которого возложено исполнение кредитных обязательств.
- Общая сумма платежей по кредитным обязательствам не может быть выше 50% от официального дохода заёмщика. Данные нормы установлены Центральным Банком России.
2 способ узнать свой кредитный рейтинг онлайн бесплатно
Используя можно не только получить бесплатную выписку с репутацией, но и получить список банков с высокой долей вероятности получения денег в долг.
Необходимо оставить заявку на кредит на сайте Unicom24 ru. Стандартная анкета по паспортным данным, номеру мобильного телефона и адресом электронной почты. Клиент получает доступ к личному кабинету сервиса Юником24, в котором отображается состояние КИ. Список банков можно использовать как путеводитель по подбору кредитных предложений , сравнить проценты, сроки суммы потребительских займов.
Платная проверка кредитоспособности
Микрофинансовая организация оказывает услугу по проверке кредитной истории заёмщика в режиме онлайн. Физическое лицо подает запрос на сайте Moneyman ru, через 5 минут получает детальный отчет в электронном виде. Стоимость услуги составляет 299 рублей (одна из самых приемлемых цен в России).
Для консерваторов не признающих удобство сети интернет, выписка по кредитному рейтингу доступна в любом отделении Евросети. Прихватив паспорт гражданина РФ, можно подойти к сотруднику, запросить распечатку КИ. Стоимость оказания финансовой услуги компанией Евросеть равна 1 000 рублей.
Узнать кредитный рейтинг бесплатно может каждый
Если вы узнали свой кредитный рейтинг бесплатно и обнаружили недочеты, не стоит переживать, Бюро может допустить ошибку при формировании данных. Повторный запрос выявит изменения. Так же ошибка может быть по вине банковского учреждения, в таком случае после проведения проверки сведения будут изменены.
Попытки предоставления неточных данных, либо заведомо ложных сведений, расцениваются как мошеннические действия. Клиент, замеченный в мошенничестве, попадает в черный список, в дальнейшем его обращение за финансовой помощью будет невозможно. Подумайте о близких родственниках, попадание в черный список отразиться на них. При обращении за кредитом или микрозаймом возникнет подозрение в вашей причастности к заявлению.
Информация о кредитной истории хранится на протяжении 10 лет в Бюро Кредитных Историй. Это визитная карточка человека перед банками и небанковскими учреждениями. Не стоит относиться к КИ самонадеянно, ведь ни кто не знает, что может произойти в жизни.
Отличия Кредитного рейтинга от Кредитной истории заёмщика
Информация о кредитной истории содержит данные:
- место жительства,
- суммы текущих долговых обязательств,
- соблюдение сроков исполнения кредитных обязательств,
- данные о фактическом исполнении обязательств,
- погашенные кредиты и микрозаймы,
- судебные решения спорных вопросов (если есть).
Кредитный рейтинг не содержит информации о фактическом месте жительства, наименование финансовых учреждений, где были взяты, оформлены кредиты и микрокредиты , личной информации о клиенте находящейся в закрытом доступе (ИНН, Страховое свидетельство). Он представляет оценку платежеспособности заемщика. Рейтинги рассчитываются на основе прошлой и текущей финансовой истории. Показывает меру кредитоспособности (кредитный скоринг) физического лица.
