Как увеличить деньги в банке. Инвестиции в драгоценности

Инструкция

Сегодня есть множество ресурсов, ознакомившись с которыми, можно получить подробную информацию об инвестировании. Лучше начинать создавать капитал как можно раньше, тогда на вас будут работать не только деньги, но и время. А оно для создания капитала необходимо.

Конечно, чтобы заниматься вложением средств, их надо иметь. Но необязательно сразу вкладывать большую сумму. Процесс инвестирования предполагает вложение небольших средств, но на регулярной основе.

Не стоит торопиться. Необходимо тщательно выбирать стратегию инвестирования и финансовые инструменты.

Если говорить об инвестициях, то есть финансовые инструменты, использование которых позволяет эффективно увеличивать сбережения. Не стоит вкладывать все свободные средства в один инструмент. Необходимо диверсифицировать риски. Это предполагает использование нескольких финансовых инструментов.

Лучше всего обратиться к опытному финансовому консультанту. Вы получите на руки личный финансовый план, в котором будет расписана стратегия создания капитала. Специалист даст рекомендации по использованию финансовых инструментов.

Финансовый план создается для каждого индивидуально. Разрабатывая стратегию инвестирования, финансовый консультант учитывает цели клиента, его отношение к риску, уровень дохода. Также берется во внимание сумма, которую клиент может выделить на инвестирование.

Давайте рассмотрим наиболее популярные финансовые инструменты. Акции и облигации используются очень часто. Это абсолютно разные ценные бумаги, имеющие разный процент доходности. У акций он традиционно выше, но следует учитывать, что эти ценные бумаги характеризуются более высоким риском, чем облигации.

Облигации характеризуются меньшей доходностью, но и риски по ним минимальны. Рекомендуется иметь в инвестиционном портфеле оба финансовых инструмента. Инвестировать в акции и облигации лучше на несколько лет.

Сегодня очень популярны паевые фонды. Такие вложения доступны многим, вам не придется вкладывать большие суммы. ПИФы находятся под управлением банков и крупнейших инвестиционных компаний. Размещение средств в паевых фондах могжет принести значительную прибыль.

Инвестировать лучше на несколько лет, впрочем, это относится к любым сложениям. Вы можете не беспокоиться за сохранность средств, поскольку деятельность фондов строго контролируется государством и мошенничество исключено.

Здорово, если вы уже поставили финансовые цели и начали на них копить. Но расслабляться рано. Следующий уровень - разработать стратегию, которая поможет быстрее увеличить накопления и хоть немного приблизиться к Рокфеллерам.

У всех разные приоритеты и потребности в накоплениях. Одно дело, если вы хотите получать дополнительный доход, здесь поможет стратегия получения дохода. О которой мы еще напишем. И другое дело, если вы хотите реализовать конкретные финансовые цели: загородный дом, обучение ребенка за границей, накопления на пенсию. Для таких целей полезно разработать правильную стратегию увеличения накоплений.

Экономисты называют это стратегией роста капитала, но это более профессиональный термин. Обычно мы пишем о накоплениях, поэтому будем использовать термин «увеличение накоплений», так проще и понятнее. Просто знайте и экономически верное название.

Стратегия увеличения накоплений - система правил и приемов, которая помогает копить быстрее и эффективнее. Она поможет все просчитать и систематизировать, чтобы добиться финансовых целей.

Правила

Правила в стратегии касаются факторов, которые помогают или мешают увеличивать накопления. Мешают риски и инфляция, а помогают время и доходность. Поэтому действие вредных факторов мы сокращаем, а полезных - увеличиваем. А теперь подробнее о каждом.

Инфляция

Иногда, пока вы копите случается так, что счет за год увеличился, а количество товаров, которые можно купить на эти деньги осталось прежним. По этой причине используйте первое правило стратегии: Годовой доход инструмента накопления должен превышать фактический уровень инфляции . В противном случае вы рискуете не только не увеличить, но даже потерять часть накоплений. В масштабах десятилетий отставание от инфляции даже на 1-2% наносит сильный вред.

О том, какие инструменты помогут соблюдать это правило, расскажем дальше. А пока запомните источники, которые рассказывают о текущем уровне инфляции. Обычно это независимые информационные агентства с экономическими обзорами: Ведомости, Коммерсант.

Риски

Накопление - долгосрочный процесс. Когда мы говорим о стратегии увеличения накоплений, речь идет о периоде 20-30 лет. Для такого долгого периода важно подбирать надежный инструмент для накоплений. Представьте, что вы копите уже 20 лет и имеете внушительный капитал, но внезапно у вашего банка отбирают лицензию, а ваши накопления в восемь раз превышают максимальную сумму страхования вкладов.

Самый простой способ избежать этого - разделить накопления на несколько частей и распределить по разным инструментам. Этот прием называется диверсификацией рисков. Например, часть денег вы вкладываете в , другую - , на третью - покупаете валюту. Диверсификацию инвесторы используют и внутри портфелей, когда покупают ценные бумаги разной надежности и доходности. Хорошо диверсифицированы риски .

Даже если доход кажется привлекательным, а его надежность кажется очевидной - продолжайте придерживаться второго правила: Диверсифицируйте риски.

Время

Деньги и время - понятия неразделимые. Важно не «сколько», а «сколько и когда». Наша задача - заставить время работать на нас. Для этого сформулируем третье правило стратегии увеличения накоплений: Всегда реинвестируйте доход .

Реинвестировать доход - это значит повторно вкладывать доход, который вы получаете от первоначального актива. Например, вы получили прибыль от продажи акций, и эту прибыль не тратите, а снова вкладываете в акции. То же самое с процентом годовых на депозите, дивидендами по акциям и купонными выплатами по облигациям - деньги должны вернуться в оборот. О магии сложного процента со всеми подробностями написано в .

По этой же причине не забывайте регулярно вносить средства в пользу накоплений. Даже небольшие, но ежемесячные взносы помогут быстрее приблизиться к намеченной цели, чем более крупные, но редкие вливания.

Представим, что мы открываем депозит на 10 лет под 12% годовых с ежемесячной капитализацией и начальной суммой в 100 000 рублей. В одном случае будем пополнять депозит каждый месяц по 5000 рублей, а в другом раз в год на 60 000 рублей. Через 10 лет разница в накопленных процентах составит 62 516 рублей, или 8,5% от накопленных процентов за это время. В случае бо льших взносов и сроков разница будет более существенной.

Доходность

В мире инвестиций существует еще одно правило: Чем вы моложе, тем более доходный инструмент инвестирования используете. Когда вы в начале пути сумма на счете невелика, значит и цена ошибки небольшая. Если доходность будет невысокая, копить придется долго. Тогда лучше использовать более доходные и высокорисковые инструменты. Терять вам особо нечего, но прибыль заработаете больше и быстрее.

Но со временем и по мере увеличения вашего капитала высокорисковым и более доходным активам придется уступить место более надежным и менее доходным. Чтобы не только копить, но и сохранять имеющееся.

Инструменты

Правила вы изучили. Следующая часть стратегии - инструменты.

Рыночная экономика дала возможность увеличивать капитал без активного вмешательства. Специальные компании готовы принять ваши деньги, чтобы сделать из них еще больше денег. Но для стратегии увеличения накоплений подходят не все. В основном это облигации федерального займа, некоторые акции, фонды и банковские депозиты.

Облигации федерального займа

Из наименее рисковых инструментов накопления ОФЗ считаются самыми безопасными. Единственный риск, который лишит вас денег - это дефолт государства. Отсюда формируется доходность этого инструмента. Чем ближе государство к экономическому краху, тем выше доходность по облигациям. Это мы наблюдали в декабре 2014-го, когда нефть и рубль дешевели.

Акции

Это инструмент с более высокой доходностью, но и с повышенными рисками. Акции не всех компаний подходят в качестве долгосрочной инвестиции. У некоторых акций цена меняется постоянно в большом диапазоне. Они называются высоковолатильные. Для статегии увеличения накоплений нужны низковолатильные акции крупных и стабильно растущих компаний.

Если вы не профессионал финансового рынка - лучше проконсультируйтесь с аналитиком. Он даст советы о положении дел на рынке, проведет фундаментальный анализ компании и поможет получить больше прибыли с меньшими усилиями.

Минус акций в том, что они не обещают конкретной доходности в отличии от облигаций и банковского депозита. Но, если вы нацелены на более высокую доходность, акции подойдут лучше.

Банковский депозит

Инструмент, который доставит минимум хлопот. Но это в теории, на практике, по данным портала Банки.ру, за 2014 год ЦБ отозвал лицензии у 81 банка. В основном это не очень крупные и не очень надежные банки. Но чем надежней банк, тем ниже в нем годовой процент по депозиту.

Физические лица пользуются государственной системой страхования вкладов, которая по которой вкладчики получают обратно 1,4 млн рублей, если банк лишился лицензии. В случае неприятностей у банка государство возместит потери. Но если вы нацелены на долгосрочные и крупные накопления, потери будут в разы больше.

Биржевые инвестиционные фонды (ETF)

Такие фонды - альтернатива банковскому депозиту. Особенно если речь идет о валютных вкладах. Инвестируют в такие фонды на Московской Бирже как в обычные акции. Бумаги хранятся в таком же надежном депозитарии.

ETF построены так, что следуют доходности биржевых индексов. Такие индексы включают в себя либо набор ценных бумаг, либо ресурсы. Например фонды акций России, США, Австралии, фонд золота, фонд краткосрочных гособлигаций США. Хорошо то, что в этом инструменте риски уже диверсифицированы.

Пора начинать

При оценке рисков, выборе инструментов и диверсификации не загоняйте себя в рамки. Не думайте, что начинать подобные накопления стоит уже с приличной суммой - цель накоплений и есть формирование капитала. Даже если вы начнете с вливаний в 10% от месячного дохода, то с увеличением вашего дохода увеличится взнос.

И следуйте главным правилам стратегии:

• Реинвестируйте доход от инвестиций;
• Чаще делаете взнос, чтобы приблизить цель;
• Будьте на шаг впереди инфляции;
• Учитывайте риски и используйте диверсификацию;
• В начале пути используйте высокодоходные инструменты и сокращайте их по мере роста капитала в пользу низкорисковых.

Чтобы понять принцип работы биржевых инструментов и уже с определенным опытом подойти к покупке ценных бумаг не обязательно совершать сделки за реальные деньги. Для этих целей служит демосчет нашего терминала. Учитесь инвестировать без лишнего риска.

Как ни странно, но в большинстве финансовых неудач люди оказываются виноваты сами. А все дело в том, что они, сами того не ведая, изначально загоняют себя в финансовые рамки, выйти за грани которых им не позволяет собственное подсознание. В данной статье рассказывается, что следует предпринять, чтобы выйти за установленные рамки и приумножить деньги, а следовательно, и свой капитал.

Как правило, каждый человек ставит для себя определенные финансовые рамки. Скажем, один изо всех сил старается развить собственный бизнес, чтобы позволить себе ежегодный отпуск в Испании, а другой довольствуется скромной зарплатой менеджера. Тем не менее, каждый может выйти за грани навязанных себе финансовых рамок. При этом не стоит сильно рассчитывать на то, что богатство само «свалится на голову». Чтобы увеличить свой капитал, придется приложить некоторые усилия и время.

Дополнительный заработок

Если вы получаете зарплату, которая вас не устраивает, не стоит думать, что большего вы не заслужили. Поэтому первое, что нужно сделать, – это найти дополнительные источники заработка. Если при этом вам удастся развить какую-то потрясающую новую идею, ваши шансы на обогащение значительно возрастут.
Покопайтесь в себе. Возможно, вы просто не обращали внимания на какие-то свои таланты? Может, вы способны делать что-то такое, чего не может делать никто другой? Непременно воспользуйтесь данным преимуществом и предложите свои услуги тому, кому это может быть интересно. В помощь себе попробуйте заняться саморекламой, рассказав о своих умениях в интернете либо поместив объявление в газету. Но не ждите, что на следующий же день к вам быстро повалят толпы почитателей вашего таланта. Скорее всего, на это потребуется некоторое время. Так что наберитесь терпения.

Кстати, наличие талантов не является единственно возможным способом получения дополнительного заработка. Так, вы можете найти подработку наборщиком текстов, преподавателем специализированных курсов и многие другие, которые позволят вам незначительно приумножить деньги. И не думайте, что скромная подработка тем же наборщиком ничего вам не даст. Как говорится, главное начать, и процесс пойдет. Начните с копеек, и завтра к вам придут миллионы.

Сбалансированный бюджет как способ сэкономить и приумножить деньги

Очень важно регулярно составлять свой собственный финансовый план на ближайшее время, в котором четко прописывать величину предполагаемых доходов и расходов. Предусмотрите здесь все: питание, коммунальные расходы, развлечения и другие необходимые траты. Теперь распишите под них доходы. Что получилось в итоге? Зарплата либо разошлась полностью, либо от нее остался незначительный минимум? Значит, пора привлечь дополнительные ресурсы. При этом крайне важно, получив дополнительный доход, не пустить его «по ветру», увеличив те же расходы на развлечения, а отложить в сторону. Именно этот путь позволит не тратить, а накапливать свои средства, день за днем увеличивая их количество.

Как поменять свое мышление

На пути к богатству крайне важно в корне поменять и свое мышление. Так, многие люди привыкли думать: «У меня мало денег», «Я не могу себе этого позволить» и т. д. Замените эти мысли на противоположные. Говорите себе, что вы успешны, что у вас имеется множество источников дохода. Поверьте в это. Ведь таких источников, правда, много. Стоит только более внимательно смотреть по сторонам. Подработка может прийти к вам с совершенно неожиданной стороны. Нужно просто быть к этому готовыми и не упустить представившуюся возможность. Не стесняйтесь даже самых глупых, на первый взгляд, идей. Все они имеют право на жизнь. Ваши идеи о том, как заработать, должны преобладать над мыслями о том, как потратить. Учтите, что деньги идут к деньгам.

Накопления

Старайтесь откладывать как можно больше денег. И не просто про запас. Старайтесь поставить себе какую-либо цель накоплений и планомерно двигайтесь в данном направлении. Старайтесь сберечь каждую копейку и отправить ее в сумму накоплений. Вы и не заметите, как быстро начнет увеличиваться эта сумма.
Накопилось достаточно много денег? Так положить их можно на депозит. Зачем они будут просто пролеживать, если за тот же срок принесут дополнительную прибыль в виде процентов?

С верой в чудо

Кстати, не стоит гнушаться и магическими ритуалами. Ведь, как ни странно, они работают. Самое главное – поверить в то, что все возможно. Идите с верой по жизни, и удачные моменты для увеличения своего капитала начнут сами подворачиваться на вашем пути.

А работает это просто: веря в положительную финансовую динамику, вы автоматически начнете подмечать свои новые финансовые возможности. Поэтому смело можно заводить «денежное дерево», показывайте денежку обновленному месяцу, занимайтесь медитацией. В общем, делайте все, что считаете нужным, чтобы привлечь богатство.

На пути достижения цели вас не должны одолевать сомнения. Поверьте в свои силы и возможности, и деньги поверят в вас.

Максим Погорелов

Работал 7 лет в банке. Имею два высших образования ФИНЭК (Санкт-Петербургский государственный университет экономики и финансов) и СПбПУ (Санкт-Петербургский политехнический университет Петра Великого).

Здравствуйте, друзья!

У меня для вас есть 2 новости. Одна из них, как водится, хорошая, а другая – не очень. Начнем с хорошей или даже отличной новости. Если вы задаетесь вопросом, где хранить деньги, это значит, что они у вас есть. А это, согласитесь, замечательно. Плохая новость состоит в том, что если для вас этот вопрос актуален, значит вы пока не нашли на него ответ. А это плохо.

Наша с вами задача состоит в том, чтобы найти не только ответ на вопрос, где хранить, но и как приумножить свои сбережения. Я буду делиться своим опытом. Он пока небольшой, но он есть. Дело в том, что в силу своей профессии (я – экономист и копирайтер) я читаю много профессиональной литературы. Тема личных финансов в последнее время меня очень волнует.

Не возьму на себя роль финансового консультанта, но дам советы, чтобы вы тоже встали на путь сохранения и приумножения собственных средств. Поверьте, он не такой сложный, как кажется. А в конце этого пути видны только самые радужные перспективы.

Правда, каждый человек видит только то, что он хочет видеть. Поэтому предвижу негативные отклики на статью. Я уже не раз слышала, что при нашей-то жизни и нашей-то зарплате не стоит даже и думать о сохранении денег.

Друзья, если вы не можете для себя раз и навсегда решить проблему личностного роста, то есть огромное количество тренингов, которые помогут поднять самооценку. Каждый может изменить свою жизнь так, как он этого захочет и тогда, когда он этого захочет. Ключевое слово – ЗАХОЧЕТ. Я захотела в 40 лет и сделала это. Жаль, что осознание перемен не пришло раньше.

Если и после этого вы остаетесь на диване ныть, то позвольте мы вас там и оставим. Дальше идем только с читателями, которые хотят сделать попытку что-то изменить в своей жизни.

Почему понадобилось такое длинное вступление? Потому что многие из нас до сих пор совершенно неправильно относятся к деньгам. Они боятся больших сумм, стесняются их. Считают, что богатство и достаток – это не для них. А для кого тогда? Никто не рождается с кармой быть бедным. Мы сами загоняем себя в темный угол. Давайте уже посмотрим из него на свет.

Почему нельзя хранить деньги дома?

По данным Росстата в 2017 году объем денежных накоплений населения вырос на 13,8 % и продолжает расти. Но где все эти деньги хранятся?

В России часто проводятся социологические опросы, в том числе и по способам хранения денег. У россиян деньги есть, и они их пытаются сберегать и накапливать. Но предпочтение по-прежнему на стороне наличных.

По результатам опроса исследовательского холдинга “Ромир” каждый десятый россиянин предпочитает хранить свободные деньги дома.

Вы не найдете ни одного финансового эксперта, который считает этот способ единственно возможным и безопасным. Стоит ли доверить свои сбережения тумбочке или бачку унитаза? Давайте разберем положительные стороны такого хранения:

1. Деньги всегда под рукой и в любой момент их можно взять на неотложные нужды.
2. Только вы отвечаете за их сохранность и не зависите от финансовых структур, которые могут обанкротиться или лишиться лицензии.

На этом плюсы закончились.

1. Деньги хранить дома опасно. Могут пробраться воры, и вы лишитесь всех накоплений. Они лучше вас знают, где хранят деньги большинство россиян. Вы вряд ли поразите их своей оригинальностью.
2. Любое бедствие (пожар, потоп от соседей, взрыв бытового газа) приведет к таким же плачевным результатам.
3. Вы можете забыть, куда спрятали деньги.
4. Члены семьи или вы сами можете случайно выбросить или испортить купюры.
5. И самое главное: деньги с каждым годом будут обесцениваться в результате инфляции. А при вложении их под проценты в банк или другие инвестиционные инструменты они могут приносить доход и довольно неплохой.

Никто не говорит, что держать наличные дома вообще не нужно. Нужно, но только небольшую сумму на недельные текущие расходы. В кошельке давно свое место должны занять банковские карты и мелочь на проезд.

Если не дома, то где надежнее и выгоднее, держать свободные деньги?

Личные финансы и способы их сбережения

Прежде чем ответить на этот вопрос, мы разделим личные финансы на отдельные категории.

Деньги на текущие нужды

Это сумма ваших ежемесячных расходов. Если вы их не знаете, то сможет помочь. Оно учтет не только все ваши расходы, но и доходы. Вы можете делать это разными способами: записывать на бумаге, заносить в электронные таблицы или пользоваться специальными программами.

Мне хватило пары месяцев, чтобы получить полную картину моих семейных доходов и расходов. Тогда я смогла начать планирование на месяц вперед. Сейчас в обсуждении будущих трат участвует вся семья. Дочка говорит, что хочет новые джинсы, а мужу необходимо пройти ТО автомобиля. Пожалуйста, заносите в расходы будущего месяца. Но, если кроме джинсов понадобится еще и модная кофточка, то какой статьей мы можем пожертвовать?

Как лучше хранить этот вид финансов?

1. Частично наличными дома с соблюдением всех мер безопасности.
2. В банке на сберегательном счете. Он должен быть пополняемым и иметь возможность снятия, чтобы в любой момент деньги оказались у вас. Главным недостатком такого способа является то, что вы зависите от режима работы банка.
3. Банковская . Именно на дебетовой карте стоит хранить деньги на текущие расходы, а не на кредитной. Мы неоднократно говорили и большом соблазне воспользоваться чужими деньгами. Главным достоинством дебетовой карты для хранения денег является ее мобильность и независимость от режима работы банка.

Часто задают вопрос, в чем лучше хранить деньги? В какой валюте? Эксперты уже ответили на этот вопрос. Валюты должны быть разными: рубли, доллары, евро. Вы можете купить юани, швейцарские франки или фунты стерлингов. Но имейте в виду, что такой способ не совсем удачный для хранения текущих финансов.

Во-первых, его лучше использовать в долгосрочной перспективе, потому что вы можете много потерять при конвертации валют. Во-вторых, вы также зависите от режима работы обменника.

Сколько денег можно хранить на карте? Сколько угодно. Действуют лимиты на снятие наличных, на переводы, но не на хранение. И не забывайте, что государство гарантирует только 1 400 000 руб. к возврату в случае банкротства банка.

Следующая категория личных финансов и одна из самых главных – это ваш резервный фонд или подушка безопасности. Это деньги на чрезвычайные расходы. Например, потребовались деньги на операцию, сломалась машина, затопили соседи или вы потеряли работу.

Запас финансовой прочности должен быть такой, чтобы вы смогли прожить 3 – 6 месяцев на свои сбережения. Например, если в месяц вы тратите 40 000 руб., то резерв должен быть в размере 120 000 – 240 000 руб.

Какие требования предъявляются к этому виду сбережений:

1. Мобильность, т. е. вы должны иметь возможность быстро получить в свое распоряжение деньги. Поэтому подойдут накопительные или сберегательные счета в банке и дебетовые карточки. Постарайтесь подобрать вклады с ежемесячной капитализацией процентов и с возможностью пополнения и снятия. Тогда вы сможете не только сберегать, но и копить. А дебетовые карты лучше выбирать с начислением процентов на остаток.
2. Эти деньги должны храниться отдельно от текущих. Это ваш неприкосновенный запас, который должен расходоваться в случае крайней необходимости. Если вы еще не создали подушку безопасности, то это первое, что вам надо начать делать прямо сейчас.
3. Резервный фонд на одном счете не должен превышать сумму 1 400 000 руб. Потому что именно такое возмещение вам гарантирует государство в случае банкротства финансового учреждения.

1 способ. Традиционное хранение в рублях или валюте на депозите. Требования к вкладу:

• возможность пополнять, но не снимать;
• ежемесячная капитализация процентов;
• процентная ставка выше инфляции;
• надежность банка;
• сумма до 1 400 000 руб. (если больше, разложите на несколько счетов и желательно в разные банки);
• отдельный депозит на каждую цель.

2 способ. ПИФы.

Это паевые инвестиционные фонды. В этом случае вы выступаете в роли инвестора, потому что будете вкладывать свои деньги в ценные бумаги, недвижимость, золото и другие активы с целью заработать на этом.

Главное преимущество ПИФов – это то, что можно быть абсолютным новичком на фондовом рынке, чтобы начать инвестировать. Всю работу по анализу рынков, выбору оптимальных решений и самому процессу возьмет на себя управляющая компания. Ваша задача – определить, на какой риск вы готовы пойти. Исходя из этого, и выбирается конкретный ПИФ.

Эксперты советуют начинать инвестирование в ПИФы с суммы не менее 50 000 руб. Выбор управляющих компаний в России довольно большой. О сотрудничестве с иностранными компаниями стоит почитать книги по инвестированию или пообщаться с финансовыми консультантами.

Вложения в ПИФы приносят доход в среднесрочной или долгосрочной перспективе. Нет необходимости размещать свои средства на 1 или 3 года. Рынок постоянно находится в движении, то вверх, то вниз. И только при накоплении в течение периода от 3 лет вы получите ожидаемый результат.

Что дает вложение средств в ПИФы? Во-первых, доход выше, чем по депозитам в банке. Во-вторых, диверсификация рисков. Вы не вкладываете деньги в ценные бумаги одной компании, таких компаний может быть несколько десятков в одном ПИФе. Деятельность управляющих компаний жестко регламентируется государством, им не дают вкладывать деньги куда попало.

3 способ. Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).

Многие крупные банки России предоставляют услуги по открытию ИИС. Что это такое? Это специальный пополняемый счет, деньги с которого вы можете через брокеров или управляющую компанию инвестировать в акции, облигации, недвижимость.

За счет чего образуется доход по ИИС? За счет роста стоимости тех ценных бумаг, которые вы приобрели, и за счет возврата налога на доходы физических лиц (13 %) от государства.

Минимальный срок, на который открывается ИИС – 3 года. В этом случае вы имеете право на возмещение налога на доходы физических лиц.

На долгосрочные цели

Кроме краткосрочных целей каждая семья, я считаю, должна иметь и долгосрочные. Для нашей семьи – одна долгосрочная цель. Это достойная жизнь на пенсии. Государство не может, да и не должно обеспечивать наше 100 % содержание в нетрудоспособном возрасте. Но оно обязано создать необходимые механизмы, чтобы человек смог обеспечить себя в старости.

К сожалению, наше государство и наши граждане еще только в начале этого пути. В то время, как люди в развитых странах начинают копить на пенсию с момента начала трудовой деятельности, большинство россиян стараются об этом не думать вообще.

Как сказал Франсуа Рабле “Дело не в том, чтобы быстро бегать, а в том, чтобы выбежать пораньше”. Эти слова иллюстрируют такое понятие, как время. Оно способно решить проблему обеспеченной старости в будущем. Вопрос в грамотном его использовании.

Что мы можем сделать сейчас? Какие механизмы сбережения и накопления средств окажутся действенными? Финансовые консультанты могут предлагать разные инструменты инвестирования денег в будущую пенсию, но все они сходятся во мнении, что эти стратегии должны быть максимально безрисковыми.

Вариант 1. Накопительные программы страховых компаний.

Это инвестиционный инструмент, который позволяет создать пенсионные накопления. Как правило, страховая компания гарантирует сохранность средств и минимальный доход. При этом стратегия инвестирования в этом случае самая консервативная, потому что государство контролирует вложения средств и разрешает это делать только в самые безрисковые активы.

Кроме того, страховщик обеспечивает страхование жизни и потери трудоспособности клиента. Срок действия программы от 5 до 35 лет.

Накопления наследуются в ускоренном режиме, не делятся при разводе, не подлежат аресту. Вы имеете право на возмещение подоходного налога от государства.

Вариант 2. Индивидуальный пенсионный план.

Очень похож на накопительную программу в страховых компаниях, но не предусматривает страхования. Открывается в негосударственных пенсионных фондах. Вы самостоятельно определяете размер и регулярность взносов. Фонд инвестирует ваши средства в консервативные (безрисковые) активы и начисляет вам доход (минимальный).

Размер пенсии зависит от накоплений. И так же, как в предыдущем инструменте, накопления наследуются, не арестовываются и не делятся при разводе.

Вариант 3. Золото, платина, серебро и другие драгоценные металлы.

Вложить деньги в драгоценные металлы можно тремя способами:

• Покупка физического золота и других металлов в виде слитков, монет. Будьте готовы к уплате НДС 18 %. Могут возникнуть и непредвиденные проблемы.

Моя подруга приобрела золотой слиток в крупнейшем банке России. Он был в упаковке и не вскрывался ею на протяжении всего срока хранения. При продаже в этом же банке была создана комиссия по оценке состояния слитка, которая обнаружила царапины (напоминаю, слиток в упаковке не вскрывался хозяйкой и лежал в сейфе несколько лет без движения). Стоимость сразу резко была снижена.

• Обезличенный металлический счет (ОМС). Вы можете покупать и продавать столько драгоценных металлов, сколько хотите, никогда не держа их в руках.
• Инвестиции в фонды драгоценных металлов. Ваш доход зависит от роста цен на них.

Вариант 4. ПИФы. Для сохранения и накопления денег на пенсию или покупку домика у моря можно выбрать разные фонды: от консервативных до агрессивных.

Вариант 5. Приобретение недвижимости. Это любимый способ инвестирования наших граждан. Безопасно ли хранить деньги в недвижимости? Все зависит от того, в какой именно. Эксперты уже давно не рассматривают этот вариант как высокодоходный и безрисковый. Цены на недвижимость далеко не всегда растут, а иногда катастрофически падают.

Вы можете вложить деньги в ПИФ недвижимости. Во-первых, это не один объект, а целая серия. Во-вторых, управляют фондом профессионалы. В-третьих, вам не обязательно обладать крупной суммой для покупки.

Заключение

В заключении хочу привести цифры, которые в своей книге дает один из первых финансовых консультантов России Владимир Савенок. Это ответ на вопрос, где хранят деньги богатые?

• 25 % – пенсионные планы,
• 20 % – ценные бумаги и инвестиционные фонды,
• 20 % – недвижимость,
• 20 % – бизнес,
• 15 % – другое, в том числе банки.

Есть о чем подумать.

Искусство сохранять и приумножать свои финансы должно прививаться с детства. Именно поэтому, я считаю, надо уделять как можно больше внимания. Тогда, возможно, мы будем более спокойны за свое будущее. А что вы думаете об этом?

• • Способ №10 - Банковский депозит
  • Способ №9 - Драгоценные банковские металлы
  • Способ №8 - Приобретение ценных бумаг на биржах
  • Способ №7 - Доверительное управление, ПИФы и ПАММ- счета.
  • Способ №6 - Инвестиции в чужой бизнес-проект
  • Способ №5 - Открыть свой собственный бизнес
  • Способ №4 - Создание и владение собственным сайтом
  • Способ №3 - Инвестирование в недвижимость
  • Способ №2 - Заняться краткосрочным кредитованием
  • Способ №1 - Инвестиции в образование детей или свое самообразование
  • Сомнительный способ вложить небольшие деньги: от 1500 рублей
• 4. Заключение

В данной статье пойдет речь о способах инвестирования небольших сумм денег, которыми, как правило, располагает самый обычный гражданин нашей страны. Есть ошибочное мнение, что инвестиции - прерогатива богатых людей. Это – заблуждение, вкладывать небольшие средства может практически каждый россиянин.

Выражение «деньги должны работать» стало достаточно популярно и современно, особенно на просторах интернета. Однако, стоит заметить, что хотя это выражение и пользуется популярностью, но лишь немногие воплощают его в жизнь. Причина в том, что большинство сталкиваются с определенными препятствиями и не знают как их преодолеть или же не хотят с ними справляться

То, что Вы хотите инвестировать, предполагает наличие некоторой суммы свободных средств и отсутствие долгов по платежным картам, кредитам и так далее. Если вы всё еще остаетесь кому-то должны, то инвестирование лучше отложить – существующие инструменты, как правило, не дадут Вам доходов, превышающих процентные ставки по банковским кредитам.

Самая распространенная проблема - наличие средних и малых сбережений, ведь они настолько малы, что их сложно инвестировать в достойный и прибыльный бизнес-проект.

Поэтому возникает вопрос - куда можно вложить небольшую сумму? Прежде чем отвечать на этот и другие вопросы, необходимо создать твердый базис для накопления средств.

Мы решили составить топ-десять способов в которые можно вложить небольшую денежную сумму, при этом не только сохранить сбережения, но и приумножить их.

1. Накопление инвестируемого капитала

Надо начать откладывать минимальную сумму в 10% от Вашего месячного дохода, даже если это пару сотен рублей в начале. Сумма может быть более 10%, но никак не менее.

Даже «смешные», по началу, деньги превращаются в приличные суммы со временем. Для накопления средств пересмотрите свои расходы и откажитесь от различных предметов роскоши и других трат не первой необходимости.

Лишать себя всего будет неправильно – Вы не сможете продержаться достаточно долго. Подробнее о том, как копить и экономить свои деньги читайте в . Там мы расписали - 10 способов накопить деньги, даже если у вас маленькая зарплата.

Накопление денег для начала инвестирования

Очень правильным решением будет перечисление части зарплаты на различные специальные счета-копилки (возможно, стоит открыть депозит), такие услуги, нередко, предлагают современные банки. Вы не видите этих денег и не располагаете ими, поэтому не возникает соблазна потратить их.

Также важным условием для нормальной инвестиционной работы будет наличие «НЗ». Т.е. денег, покрывающих Ваши шестимесячные расходы, так называемого «запаса на черный день».

Каждый человек может столкнуться со временными трудностями, невыплатой зарплаты, болезнью или потерей работы.

Когда первоначальный капитал накоплен, лучше всего изучить вопрос «Куда инвестировать небольшую сумму денег?»

Скачайте готовый план от Николая Мрочковского

Самые эфективные стратегии инвестирования в недвижимость 2016 года

2. Куда можно вложить небольшую сумму денег

Перед тем как инвестировать деньги, всегда необходимо начинать с повышения уровня своих собственных знаний по этому вопросу. Изучите понятия и термины на финансовых рынках, узнайте, какие анализы применяются к ценным бумагам (технический или фундаментальный), найдите в интернете надежные источники информации (возможно, книги, дневники частных инвесторов) и постоянно обращайтесь к ним. (См.

Известный на весь мир инвестор Уоррен Баффет прочел более ста книг по инвестированию еще до 20 лет.

3. Куда инвестировать небольшую сумму денег - 10 надежных способов

Рассмотрим основные способы куда можно вложить небольшую сумму денег, например 500 тысяч рублей. Начнем со способа, который приносит самые низкий доход.

Способ №10 - Банковский депозит

Данный вид инвестирования весьма хорошо всем знаком. Однако он занимает лишь 10 позицию, причина - слишком низкий доход. Несмотря на то, что процентная ставка зачастую кажется заманчивой, в реальности дело обстоит совершенно иначе. Банковская ставка очень редко превышает уровень инфляции на 3-5 % , иногда не достигая и этих цифр. Соответственно, создается иллюзия дохода.

Но несмотря на все вышеперечисленное, банковские депозиты обладают некоторыми значительными преимуществами. Особо можно выделить два из них:

• Все вклады на территории РФ защищены государственной программой страхования вкладов. Поэтому, даже в случае банковского краха, государство возместит ваши потери. Однако стоит учесть, что страховая сумма не превышает 1 4 00 000 рублей, в эту сумму уже включены проценты.
• Вы экономите свое время, а оно всегда дорогого стоит. Все что от вас требуется - принести деньги в банк и оформить депозит, остальное за вас сделает финансовое учреждение.

Способ №9 - Драгоценные банковские металлы

Небольшие сбережения можно вложить в драгоценные банковские металлы. Зачастую сюда относиться серебро и золото, в редких случаях встречаются и другие.

Существует два способа вложений в ценные металлы:

• Во-первых, открыть обезличенный металлический счет (ОМС).
• Во-вторых, приобрести слитки драгоценных металлов.

В первом случае клиент «не контактирует» непосредственно с металлами, во втором же случае, клиент получает слитки на руки, пользуясь ими как посчитает нужным. Значительным преимуществом приобретения слитков является то, что купить его можно любого веса, что в свою очередь позволяет вложить незначительную сумму средств. Размер слитков стартует с 5 грамм.

Способ №8 - Приобретение ценных бумаг на биржах

Доходность от данного вида инвестиций значительно выше, если сравнивать с банковскими депозитами. Но стоит заметить, что для приобретения подобных бумаг нужен хотя бы небольшой опыт. Поэтому прежде чем взяться за подобный способ вложения, стоит уделить внимание хотя бы минимальному обучению.

Да и ко всему прочему, нестабильная ситуация на фондовом рынке - может поспособствовать обесцениванию акций даже очень надежных предприятий.

Способ №7 - Доверительное управление, ПИФы и ПАММ- счета.

Данное инвестирование заключается в том, что инвестор доверяет свои средства брокерам, которые объединяют вклады большого количества инвесторов в один внушительный портфель, после чего используют вложенные средства по своему усмотрению.

Зачастую данные инвестиции используются на фондовых биржах и Форексе. Если сравнивать покупку ценных бумаг и доверительное управление, то можно сказать, что второй способ значительно надежнее, ввиду того что вашими средствами пользуются профессионалы.

Способ №6 - Инвестиции в чужой бизнес-проект

С учетом того, что мы обсуждаем куда вложить небольшие суммы, данный вариант подходит для инвестирования в небольшие бизнесс-проекты.

Однако, возникает закономерный вопрос, что же будет если бизнес-проект «прогорит » или что то пойдет не так как планировалось?

В данном случае все зависит от того, как именно были составлены документы. В основном, «прогоревший» бизнесмен возвращает на протяжении времени потраченные средства инвестору.

Это может занять времени от нескольких месяцев, до нескольких лет. Но стоит помнить о том, что риски потерять все достаточно велики. Причина кроется в том, что и инвестор и предприниматель , очень часто объединены дружескими или родственными связями.

Способ №5 - Открыть свой собственный бизнес

Хотя можно сказать что это самый сложный вариант куда можно вложить небольшие средства, но в тоже время это и самая интересная инвестиция. В данном случае, риск потерять сбережения очень высок, но в случае успеха, начинающий бизнесмен будет сполна вознагражден.

Стоит заметить, что собственный бизнес заберет у начинающего инвестора очень много сил и времени. Все же если не удалось поставить на ноги собственный бизнес, приобретенный опыт ведения собственного дела - не пройдет даром. (Рекомендуем прочитать - ? Идеи бизнеса с нуля или без вложений)

Способ №4 - Создание и владение собственным сайтом

В каком то смысле, эта позиция схожа с предыдущей. Много вложений собственный сайт не требует. Все что нужно, это:

• вложить средства в создание сайта,
• оплатить первичную раскрутку (продвижение сайта (SEO)),
• открыть WebMoney кошелек,
• зарегистрировать себя как ИП.

Однако стоит учитывать, что хотя средств на все вышеописанное потребуется не так уж и много, времени придется уделять данному проекту больше чем достаточно.

Посмотрите, как как просто отличить реальные способы заработка в интернете без обмана от мошеннических схем

Пошаговый план от Андрея Меркулова

Десятки способов как зарабатывать в интернете в самых разных областях

Способ №3 - Инвестирование в недвижимость

В период обвала рубля квадратные метры становятся значительно доступней. Однако данный инвестиционный инструмент требует профессионального подхода.

Посмотрите видео от эксперта в области недвижимости и финансов Николая Мрочковскогo

Скачайте пошаговый план от Николая Мрочковского

Самые эффективные стратегии инвестирования в недвижимость 2016 года

Так же осуществлять инвестиционную деятельность с недвижимостью желательно в самый пик кризиса. Определить самое дно, сможет только профи. Заручитесь поддержкой такого человека у себя в окружении. В таком случае вы сможете обеспечить себе вероятность наиболее выгодной покупки.

Способ №2 - Заняться краткосрочным кредитованием

Если не подходят 8 способов описанных выше, или вы еще не приняли окончательное решение куда именно вложить небольшую сумм своих средств, тогда вы можете одалживать свои сбережения знакомым. Но при этом, стоит учесть, что если вы одалживаете, даже своим друзьям, под процент - вы нарушаете закон РФ.

Стоит особо отметить кредитную биржу WebMoney. С помощью этой платформы, вы можете выдавать займ при этом не нарушая никаких законов.

Основное направление на данное платформе - это краткосрочные займы . Ставки подобных займов достаточно хороши, однако гарантии возврата - не существует.

Способ №1 - Инвестиции в образование детей или свое самообразование

Одной из самых лучших инвестиций куда можно вложить небольшую сумму - самообразование .

Инвестиция в образование всегда остается самой актуальной и востребованной. Причина в том, что вам не помешает ни возраст, ни профессия, ни местожительство, У вас всегда будет возможность повысить свою квалификацию или освоить новую профессию.

Но стоит помнить, что лучше всего получить тот диплом, который вы сможете применить в реальности. При выборе новой профессии, стоит также учесть ваше отношение к ней, так как всегда лучше заниматься тем, к чему лежит душа.

Нельзя не упомянуть вложение в образование своих собственных детей, что тоже является самой выгодной и долгоиграющей инвестицией.

Сомнительный способ вложить небольшие деньги: от 1500 рублей

В интернете существует много различных проектов, которые предлагают вложить деньги под большие проценты. Рекомендуем к таким проектам (хайп, различные «приумножители» кошельков и т.д.) относиться с настороженностью и не доверять им. У вас же задача стоит куда вложить и заработать деньги, а не потерять их. Поэтому удостоверьтесь в надежности проекта (вида инвестирования) и только тогда доверяйте свои деньги. Один из примеров непонятного способа мы описали ниже.

Вот текст способа, который предполагает высокий доход от инвестирования. Суть и цель практически у всеъ одинакова, все они работают по принципу финансовой пирамиды.

«Определите для себя приемлемый уровень комиссии для инвест-посредников. Это может быть 2% , а может быть и 5% в некоторых случаях. Добавьте сумму комиссионных к сумме, которую собираетесь вложить – это и будет Ваша первоначальная инвестируемая сумма.

Если Вы тщательно рассмотрите варианты, сможете найти компании, размещающие Ваши инвестиции даже без комиссионных.

Обратите внимание на скрытые комиссии, внимательно читайте договоры покупки. Лучше всего выбирать не только безкомиссонные варианты, но и те, которые предлагают скидки за реинвестирование полученной прибыли. Такая скидка может достигать 5%.

Главное различие двух этих инструментов состоит в том, что DRIP предполагает наличие у Вас хотя бы 1 акции компании-эмитента, так что для начинающих инвесторов DSP более вероятно для использования.

Вам также постоянно нужно искать новые фонды с низким начальным порогом для инвестиций. Они, как правило, используют автоматический план для инвестирования и снимают с Вашего лицевого счета определенную сумму для вкладов автоматически. Это достаточно простой и недорогой путь к созданию собственного портфеля акций.»

4. Заключение

Подведем итоги вопроса: «куда вложить небольшую сумму денег?». Даже если у вас 500 $ , вы можете воспользоваться всеми популярными способами инвестирования.

Но в этом случае Вам рекомендуем обратить внимание на вложение в ПАИ, ПИФы. фондовый и валютный рынок. Обратите внимание на индексные фонды , которые работают на «широком» рынке. Доходность таких инвестиций будет составлять порядка 10% годовых. Выбрав определенный фонд, Вы сможете в дальнейшем инвестировать средства без дополнительных комиссий.

Не пытайтесь на краткосрочных изменениях цен. Это путь к потере инвестированных средств.

Позволить себе вкладывать значительные средства в ценные бумаги определенной компании может только опытный инвестор, имея при этом массу других акций и инвест-вкладов для диверсификации возможных рисков.

Вариант открытия депозита предполагает стабильный способ накопления, из-за минимальных рисков этого вида вложения пользуется популярностью многих инвесторов. Тем более государство даёт гарантии и компенсирует ваши вклады в случаем банкротства банка.

Мелкие банки с целью привлечения средств на депозиты зачастую дают более высокий и выгодный процент по выплатам для клиента. Также по данной теме мы рекомендуем прочитать статью - - советы экспертов

Теперь, когда вы знаете, куда лучше инвестировать небольшую сумму денег, можете начинать свою маленькую инвестиционную деятельность и зарабатывать деньги. Это намного выгодней, чем хранить деньги дома под матрасом.