На сегодняшний день банковские кредиты на покупку автомобиля получили широкое распространение. Многие потенциальные автовладельцы рассматривают такую возможность приобретения авто. Выгодно ли брать автокредит? Какой автокредит выгоднее? Какие опасности могут быть в процессе автокредитования? Предлагаем рассмотреть все положительные и отрицательные моменты автокредита. Также в статье мы постараемся разобраться с вопросом: автокредит где выгоднее взять.
Преимущества и недостатки автокредитования
Самое главное преимущество автокредитования – это возможность покупки автомобиля сразу , оплатив только часть его стоимости, а остаток выплачивать со временем. Первоначальным взносом обычно является сумма в 20-30 процентов от стоимости авто. При этом банк оплачивает оставшуюся сумму, которую позже заемщик возвращает с учетом процентов.
Автокредит выгодно брать в том случае, если для покупки автомобиля не достаточно имеющихся средств, а добавить к ним нужно значительную сумму денег. Если взять большой кредит в банке на покупку авто, можно действительно выиграть: ведь если копить нужную сумму средств, инфляционные потери могут превысить затраты на выплату кредита.
Но банк со временем может снизить проценты по автокредитам, тогда заемщик будет огорчен, ведь кредит он должен погашать по старым, фиксированным и более высоким процентным ставкам.
Еще одно несомненное преимущество в том, что потенциальный покупатель благодаря автокредиту может приобрести себе более дорогое транспортное средство , которое он не смог бы себе купить за имеющиеся деньги.
Также есть и некоторые недостатки в покупке авто в кредит. Самым важным минусом можно считать многомесячную обязанность выплаты немалых сумм за кредит, которые в результате значительно превышают стоимость приобретенного автомобиля.
По сравнению с другими цивилизованными странами в нашем государстве банковские проценты чрезмерно высоки, поэтому автокредит выгодно брать за рубежом. Но мы-то в родной России, поэтому давайте разбираться. Банки объясняют данную ситуацию отсутствием «длинных денег» (российская валюта не устойчива). Но если брать кредит в иностранной валюте, можно также столкнуться с не менее высокими ставками, которые иногда достигают 19 процентов годовых. Кроме этого, данное объяснение выглядит еще нелепее после заявлений о финансовой стабильности, которые делает власть.
Еще один недостаток описываемой системы кредитования кроется в процедуре получения автокредита. Вы не сможете взять кредит в банке, если ваш доход не достигает установленного уровня . Во многих банковских учреждениях откажутся даже говорить с вами, если ваша зарплата составляет менее 12-15 тысяч рублей.
Выгодно ли автокредит брать для покупки подержанного автомобиля? Вы должны понимать, что вам дадут кредит, только лишь, если это свежая иномарка (не старше 5-6 лет), стоимость самой дешевой из них приравнивается к стоимости недорогого отечественного авто. Банки стараются исключить из оборота людей с небольшими доходами, ведь накладные расходы на предоставление кредита одинаковы, как для автомобиля за 5 тысяч долларов, так и для автомобиля за 30 тысяч долларов. Поэтому банки считают, что им незачем возиться с мелочью.
Таким образом, можно сказать, что современная система автокредитования рассчитана на ту группу населения, которая и без того может позволить себе купить дорогой автомобиль. Представители автосалонов заявляют, что больше всего увеличиваются продажи в тех компаниях, в которых продают автомобили зарубежного производства.
Выгоден ли автокредит людям с небольшим, но стабильным доходом? Да. Взяв кредит, человек избавляется от многих проблем, связанных с накоплением денег, а также от томительного ожидания осуществления заветной мечты. Ведь лучше получить авто сейчас, переплатив некоторую сумму, чем долгое время собирать нужное количество денег, при этом отказывая себе во всем . Кроме этого, не все могут копить, очень часто имеющиеся деньги приходится тратить на совершенно другие вещи. А на вопрос: автокредит где выгоднее можно будет ответить только после того, как посетить не один десяток банков.
Накрутки по автокредитам
Очень часто потенциального заемщика привлекает низкий процент кредита, таким образом, он рассчитывает сэкономить на кредите приличную сумму денег. Но в данном случае сразу же после оформления договора клиент столкнется с дополнительными расходами – оплатой услуг за предоставление кредита. В одних банках – это определенный процент, в других – фиксированная ставка, не зависящая от суммы кредита. Таким образом, ставка, заявленная в договоре в размере 18 процентов, автоматически увеличивается до 20 и более процентов за счет подобной оплаты.
Сроком погашения автокредита обычно является период от двух до пяти лет. Разумеется, что кредит на более длительный срок отличается более низкими ежемесячными платежами. Многие банки разрешают досрочно погашать кредит, возможно автокредит где выгоднее именно в таких банках.
Еще один важный фактор – страхование . Для автомобиля, купленного в кредит, является обязательным страхование на весь срок кредитования, при этом учитывается полная стоимость автомобиля. Так что, купив авто и заплатив первоначальный взнос в 50%, при страховании необходимо заплатить сумму из расчета полной стоимости машины. Сумма эта составит около 8-10 процентов от стоимости автомобиля. К примеру, для Kia Rio годовой полис составляет 1 237 долларов. Для многих клиентов это неприемлемо.
Кроме этого, обязательная автогражданка – необходимое условие для получения кредита. В среднем по г. Москве она составляет 5 148 руб. Дополнительные расходы могут составить 100-200 долларов. К ним относятся: плата за открытие счета, комиссия за проведение операции, плата за перевод денежных средств на счет автосалона, потери от обмена долларов в рубли и наоборот.
Обычно банк сотрудничает с определенной страховой компанией или же банк и страховая компания входят в состав одной корпорации , поэтому клиент не может воспользоваться услугами других страховщиков. А у них все взаимовыгодно. Например, низкие 12 процентов за предоставление кредита могут компенсироваться высокой ставкой за страхование авто. Более того, порой требуется страхование жизни клиента, что приводит к дополнительным непредвиденным расходам.
Выгодно ли автокредит совмещать со страхованием? Не очень, но часто без страховки кредит просто не дадут. Страхуют автомобили по программе АВТОКАСКО, которая включает страховку от ущерба и угона. Нельзя застраховать автомобиль от угона, если на нем нет охранной системы, которая соответствует классу транспортного средства. Кроме этого, устанавливать охранную систему должен не какой-нибудь знакомый установщик, а определенная фирма, адрес которой клиент получит в страховой компании. Не сложно догадаться, что они уже давно и взаимовыгодно сотрудничают.
Следовательно, чтобы забрать купленную в кредит машину из автосалона, нужно обязательно оплатить первоначальный взнос, комиссию за оформление кредита, два страховых полиса и установку охранной системы. Чтобы получить государственные номера на авто, нужно заплатить еще 100-250 долларов (регистрация проводится сотрудниками ГИБДД в течение 3 дней).
Еще одно заманчивое предложение, которое можно встретить в автосалонах – это «беспроцентный кредит». Не стоит обольщаться, ведь кредит под 0% - это обычная рассрочка, условия которой достаточно жесткие: половину стоимости автомобиля нужно оплатить сразу, а срок кредитования составляет не больше года. Данный вид кредитования выгоден банку, ведь проценты ему оплачивает автосалон. А автосалон в свою очередь также ничего не теряет, так как прибыль идет от объемов и накладных расходов, которые берутся с покупателя. Получается, что автокредит выгодно с такими накрутками это что-то практически в реальном мире не существующее.
Реальная стоимость автомобиля, приобретенного в кредит
Ежемесячный платеж по кредиту должен быть не более 40-50 процентов от ежемесячного дохода заемщика или общего дохода семьи. Если смотреть на существующие сегодня процентные ставки на автокредиты, сумма ежемесячных платежей составляет примерно 2-3 процента от начальной стоимости авто. Учитывая ежегодные траты на страхование, автомобиль купленный в кредит будет стоить на треть дороже купленного за собственные средства. Вам остается решить, выгоден ли автокредит для вас?
Условия выдачи кредита на приобретение автомобиля. Какой автокредит выгоднее?
Различные банки предлагают достаточно разные процентные ставки: от 17 до 23 процентов в рублях и от 11 до 17 процентов в валюте. Также отличаются и сроки предоставление кредита – от 2 до 5 лет. Обязательным условием получения автокредита, является страхование приобретаемого автомобиля. Большинство банков требуют от заемщика оплату 20-30 процентов полной стоимости автомобиля из собственных средств.
До недавнего времени автокредит в г. Москве можно было взять в среднем под 15 процентов годовых в валюте с первоначальным взносом, составляющим 30 процентов от стоимости авто. Исключения составляли только специальные программы дилеров.
На сегодняшний день кредит на покупку автомобиля в московских банках можно взять под 12 процентов и даже 10 процентов годовых в валюте. Только в данном случае автомобиль можно приобрести в определенном салоне и определенной марки. К примеру, в Raiffeizenbank россияне могут взять автокредит под 11 процентов годовых на автомобиль ToyotaCorolla у официальных дилеров.
Взять кредит на покупку автомобиля сроком до 5 лет можно в Сбербанке, ведь только он предоставляет самый «длинный» кредит. Он выдается под 19 процентов годовых в рублях и не требует первоначального взноса. Но взять данный кредит оказывается достаточно сложно, так как от заемщика требуется значительный пакет документов (в числе которых есть и справка о легальных доходах), а также от двух до четырех поручителей. Другие банки предлагают более «короткие» кредиты сроком от 1 до 3 лет, предполагающие возможность досрочного погашения.
В случае, когда ваши доходы не достаточно высокие, лучше обратиться в банки, которые при выдаче автокредита руководствуются общим семейным доходом . В таком случае заработная плата супруга может помочь в решении такого важного вопроса.
Выбрать нужный кредит можно на специальном сервисе подбора автокредита, на котором нужно ввести необходимые данные и вам будет предоставлен широкий выбор подходящих именно вам кредитов. С данным сервисом можно легко получить ответы на волнующие потенциальных покупателей вопросы. Выгодно ли брать автокредит? Где выгоднее его взять? Какой автокредит выгоднее? Выгоден ли автокредит лично для вас?
Где выгоднее взять автокредит?
На сегодняшний день единственный производитель, который оказывает реальную поддержку потребителям, покупающим автомобиль в кредит – это Ford. Программа «Форд в кредит» предлагает автокредит на выгодных условиях: процентная ставка составит 4,9 процентов годовых при первоначальном взносе в 40 процентов и 6,4 процента при взносе в 20 процентов. Безусловно, данные условия самые привлекательные. Автомобиль Focus стал лидером продаж благодаря именно такой мощной кредитной поддержке.
Но есть в данной программе и свои недостатки , ведь первоначальный взнос составляет 50 процентов от стоимости автомобиля, что достаточно много для кредита сроком на три года.
На данный момент количество покупателей Ford, приобретающих автомобиль сразу за собственные деньги и количество людей, берущих авто в кредит приблизительно одинаково. Таких показателей нет ни у одного другого дилера.
Размеры процентных ставок зачастую зависят от дилера, с которым сотрудничает банк. К примеру, в Московском кредитном банке, который контактирует с дилерами Audi, можно взять кредит под 9,9 процентов годовых. Райффайзенбанк кредитует покупку Toyota на аналогичных условиях.
Документы необходимые для оформления автокредита
Для того чтобы получить автокредит, нужно предоставить ряд документов, требования к которым отличаются у разных банков. Стандартный набор состоит из: заявления на предоставление кредита, анкеты заемщика, паспорта заемщика и поручителя (оригинал и копия), водительского удостоверения заемщика и лиц, которые допускаются к управлению (оригинал и копия), трудовой книжки (копия, заверенная работодателем), справки с места работы о доходах (по форме 2НДФЛ или в свободной форме за последние шесть месяцев). В банках разные требования к справке о доходах, но если предоставлять справку в свободной форме или же вообще не предоставлять ее, процентная ставка по кредиту будет увеличена.
Прогнозы
Эксперты рынка утверждают, что российское автокредитование будет набирать обороты. Тем более что будет упрощаться схема кредитования. В будущем планируется не требовать от заемщика документального подтверждения доходов. Кроме этого, банками может быть уменьшена сумма первоначального взноса для привлечения клиентов. На сегодняшний день в некоторых банках можно взять кредит, не имея даже водительских прав. А заявки рассматриваются в течение максимум трех дней.
Удешевления кредитов в ближайшем будущем ждать не стоит , что объясняется объективной ситуацией на рынке и отсутствием «кредитных бюро».
Таким образом, услугами банков смогут пользоваться потенциальные автовладельцы, готовые переплачивать за авто около 30 процентов и готовые к тому, что в период кредита рыночная стоимость автомобиля может упасть.
С каждым днем усиливается конкуренция на рынке банковских кредитов и это приводит к снижению ряда требований, которые выдвигают банки. Специалисты считают, что в скором будущем не меньше 20-25 процентов автомобилей будут покупаться в кредит, при этом ожидается, что наиболее существенный рост будет в продажах зарубежных автомобилей.
Таким образом, можно ответить на волнующие многих вопросы: Какой автокредит выгоднее? Что выгоднее кредит или автокредит? С уверенностью можно заявить, что автокредиты в автосалонах значительно дешевле, чем автокредиты в банках. Ведь любой серьезный автопроизводитель имеет свой опорный банк. Они так и называются Renaultbank, TOYOTA bank и др. Наиболее выгодно автокредит можно получить в банке самого бренда. Иногда ставка по кредиту в таком учреждении составляет 2,9 и даже 0 процентов. Только лишь подобные процентные ставки действуют на достаточно короткий срок кредита (к примеру, один год). Кредиты сроком от трех и более лет предлагают тоже приемлемый процент, 4-9%. В банках, конечно, все дороже. Поэтому автокредит выгодно можно взять и в автосалоне. Так что проверьте, возможно, ваш производитель автомобилей предложит вам подходящий выгодный автокредит.
А воспользовавшись нашим сервисом подбора автокредита вы сможете в реальном времени определить какой банк предоставляет наиболее выгодные кредиты и способы оплаты долга.
В настоящее время одним из самых востребованных банковских продуктов является заем на покупку транспортного средства. Он предоставляется многими финансовыми организациями на различных условиях для клиентов. Каждому, кто планирует приобретение транспорта, интересно знать о том, где можно получить самый выгодный автокредит, ведь условия разных банков могут разительно отличаться. Конкурентная борьба мотивирует финансовые структуры разрабатывать оптимальные программы для граждан. Сегодня каждая вторая машина куплена в кредит, поэтому можно сделать вывод о популярности займов на покупку ТС. Банки активно сотрудничают с автосалонами, снижают ставки, чтобы привлечь целевую аудиторию.
Автокредитование в России: основные особенности
Каждый имеет свои особенности, в том числе самый самые низкие ставки, лояльные условия и небольшой первоначальный взнос - там и нужно оформлять сделку. Современные финансовые учреждения постоянно разрабатывают новые программы для граждан.
Автокредит является целевым потребительским займом, обеспечением которого выступает купленная машина. В связи с тем, что ТС будет находиться в залоге, банки требуют оформление полиса КАСКО. Многие граждане считают, что самый выгодный автокредит - это тот, по которому не нужно покупать страховку. Есть программы, когда она не нужна, но в этом случае на клиента ложатся все расходы по ремонту, если авто попадет в аварию и пострадает. Кроме того, автозаем баз КАСКО, как правило, имеет повышенные процентные ставки.
Программы автокредитования имеют специфические особенности:
- Деньги клиент чаще всего не получает, они сразу переводятся на счет автосалона, где оформляется покупка.
- Большинство банков предоставляет заем только после того, как покупатель внесет задаток не менее 10% от стоимости транспортного средства.
- Транспорт остается в залоге у банка до тех пор, пока клиент полностью не погасит долг.
- ПТС автомобиля хранится в банке до закрытия договора.
- Почти всегда требуется оформление дорогостоящего полиса КАСКО.
Гражданам, которые планируют взять автокредит, самые выгодные условия могут быть предложены, если клиент внесет первоначальный взнос. В противном случае придется выплачивать проценты по завышенной ставке. Отсутствие КАСКО также увеличивает стоимость займа на 3-5% в год.
Поддержка государства
Существует уникальный продукт - самый выгодный автокредит с субсидией от государства. Предлагают его далеко не все финансовые организации, так как это президентская программа. В рамках предложения купить можно транспортное средство российского производства. Также есть некоторые зарубежные модели, которые собирают на отечественных заводах, и на них можно получить самый выгодный автокредит в Ростове, Москве и других городах.
Субсидия представляет собой компенсацию двух третьих частей процентов по автокредиту. Рассчитывается она по ставке Центробанка, которая действует на момент оформления сделки. Например, клиент планирует покупку транспортного средства в кредит от Сбербанка, где стандартная ставка - 13,5-18%. С поддержкой государства заемщику нужно будет заплатить на 6,5-7% меньше. В результате транспорт обойдется гораздо дешевле покупателю, а отечественные предприятия реализуют свою продукцию.
По программе с государственной субсидией можно купить автомобиль до 3,5 тонн и стоимостью не более 1 миллиона 150 тысяч рублей. Банк предоставляет не более 90% стоимости транспорта. Срок кредитования в рамках данного предложения - не больше 3 лет.
Самый выгодный автокредит: низкая ставка
Одним из самых значимых показателей для клиентов является небольшая переплата по договору кредитования. Чтобы понять, какую конкретно сумму придется выплатить сверх стоимости автомобиля, можно воспользоваться кредитным калькулятором, который присутствует на сайтах большинства финансовых учреждений. С помощью данного инструмента можно рассчитать нагрузку на бюджет при оформлении кредита и наглядно увидеть размер переплаты.
Удорожание покупки напрямую зависит от ставки финансового учреждения, в котором оформляется заем. Где привлекательные проценты предлагают в Банке Москвы, «Уралсибе» и Юникредит банке. Здесь можно получить заем по ставке 9-14% годовых.
Небольшой первоначальный взнос
Большинство финансовых учреждений требует задаток, который может составлять до 40% от стоимости транспортного средства, а это немалая сумма. Самый выгодный автокредит в Волгограде и прочих городах России - это заем с небольшим первоначальным взносом или без него. Получить его можно в банках ВТБ 24, МДМ и «Алтайэнерго».
Однако стоит учитывать, что отсутствие первоначального взноса или небольшой его размер могут значительно увеличить процентную ставку. Кроме того, некоторые финансовые учреждения выставляют дополнительные условия. Например, купить можно только иномарку стоимостью от полумиллиона. Поэтому решать, какой автокредит самый выгодный (с низкой переплатой или без нее) остается потребителю.
Вид транспортного средства
В настоящее время программы кредитования позволяют купить как новую, так и подержанную машину, собранную в России и за рубежом. В каждом банке есть определенные условия оформления займов на покупку транспортных средств. В одних можно купить только новое авто, другие, напротив, кредитуют граждан, которые планируют купить транспортное средство с пробегом.
Существуют банки, где займы выдают только на иномарки класса люкс (Райфайзенбанк). Очень немногие финансовые учреждения готовы предложить заем на покупку автомобиля, бывшего в употреблении, а те, что готовы, предъявляют жесткие требования к ТС (год выпуска, состояние и прочее). По мнению многих клиентов, самый выгодный автокредит в Уфе и других российских городах наподержанные машины можно оформить в Газпромбанке.
Страхование
Автокредитование в России отличается от прочих банковских продуктов тем, что одним из обязательных пунктов сделки является наличие полиса КАСКО. Дело в том, что купленное авто будет находиться у банка в залоге до тех пор, пока заемщик полностью не выплатит весь свой долг. Во всех рекламных предложениях банки озвучивают ставки по кредитам, которые действуют только в случае оформления полного пакета страховых услуг.
Из-за страхования покупка становится дороже в разы. В случае отказа от покупки полиса заемщик сможет сэкономить на первом платеже, но процент по кредиту увеличится. Кроме того, можно выбрать страховщика самостоятельно, это также сэкономит средства на покупке полиса. Однако не все финансовые учреждения дают своим клиентам возможность выбрать страховую компанию.
Минимальный пакет документов
Многих граждан больше всего не устраивает бюрократия. Чтобы заключить договор кредитования, требуется огромное количество справок и бумаг. Однако сегодня оформить сделку можно, предоставив всего два документа. Если рассматривать финансовые организации с этой позиции, то самый выгодный банк автокредита, по паспорту и водительским правам оформляющий займы, - Сбербанк России. В качестве второго документа можно также предоставить СНИЛС, ИНН или военный билет.
Кроме Сбербанка России, по двум документам сделку можно оформить в Росбанке или ВТБ 24. Так как финансовое учреждение не может проверить платежеспособность потенциального заемщика без соответствующих справок, такой кредит будет сопровождаться повышенными процентами. Кроме того, банк может потребовать значительный задаток, что не всегда удобно для клиента.
Программы от производителей
Многие официальные дилеры для увеличения продаж своей продукции стараются разрабатывать специальные предложения для клиентов, которые хотят приобрести транспортное средство конкретной марки. Таким образом на рынке появился Тойота банк и Рено Ниссан банк. Здесь можно купить определенную марку и модель на весьма привлекательных условиях.
Также стоит обратить внимание на сезонные предложения и партнерские программы банков с официальными дилерами. Как правило, условия для клиентов по таким очень заманчивы.
Программы ВТБ 24
Данная финансовая организация является второй по величине в России и предлагает гражданам огромное количество услуг и продуктов. Автокредитование пользуется особым спросом и очень хорошо развито в ВТБ банке. Здесь можно оформить заем с субсидией от государства, воспользоваться привилегиями для корпоративных клиентов или заключить выгодный договор в рамках действующих акций.
Стандартные условия автокредитования в этом банке следующие:
- сумма - не более 5 миллионов рублей;
- приобрести можно ТС российского и иностранного производства;
- ставка от 14% годовых;
- задаток - не менее 15% стоимости авто;
- срок действия договора - до 5 лет.
Выгодная ставка в Газпромбанке
Данное финансовое учреждение самые выгодные программы предлагает Ставка по автокредитам здесь сравнительно невысокая, и в последние годы значительных увеличений не отмечалось. Оформить договор кредитования заемщики могут в этом банке на срок до 7 лет. Базовая ставка по автокредитам - 14% в год, но постоянные клиенты могут получить скидку в размере 1,5% годовых. Банк требует задаток - не менее 20% стоимости автомобиля и выдает займы в размере не более 4,5 миллиона рублей.
Предложения от Сбербанка
Большой выбор различных программ автокредитования гражданам РФ предлагает Сбербанк России. Здесь можно оформить заем на покупку иномарки или отечественного автомобиля. Размер переплаты напрямую зависит от срока кредитования и варьируется в рамках 13,5-16% годовых. При наличии квоты можно оформить выгодный автокредит с госсубсидией, если клиент не против отечественного транспорта.
По всем программам Сбербанк требует внесения первоначального взноса, размер которого должен быть не меньше 15% стоимости автомобиля. Максимально на покупку ТС выдается 5 миллионов рублей. Срок действия кредитного договора - до 5 лет.
В Сбербанке предусмотрены скидки в размере 1% в год на автокредиты следующим категориям граждан:
- зарплатным клиентам;
- вкладчикам;
- держателям социальной карты, получающим на нее пенсию.
Купить автомобиль за собственные средства могут позволить купить себе далеко не все автолюбители, причем даже за авто с пробегом придется отдать внушительную сумму. Но благодаря банковскому кредитованию мечта обзавестись собственным автомобилем становится реальностью. Причем для такого рода покупки существует специализированная программа – автокредит. Рассмотрим все особенности данной программы, а также какая процентная ставка автокредита в банках.
Общие условия автокредита
Стоит отметить, что автокредит – это специализированный целевой займ, то есть средства могут быть направлены только на покупку автотранспортного средства. Кроме того, кредит на покупку авто оформляется при условии обеспечения, а именно купленное транспортное средства будет выступать в виде залога. Несмотря на то что владелец автомобиля будет эксплуатировать его на протяжении всего периода выплаты по кредиту, паспорт ПТС будет находиться у залогодержателя, а, значит, владелец не сможет его продать.
Но у данного кредита есть еще ряд особенности. Во-первых, у покупателя должен быть первоначальный взнос, как правило, это от 10 до 20% от стоимости . Во-вторых, от владельца потребуется оформление страховки КАСКО, потому что банку нужно по минимуму снизить свои риски.
Обратите внимание, что можно купить как новый автомобиль, так и с пробегом, если условия банковского кредитования это позволяют.
Таким образом, каждый клиент желает найти банк с максимальной выгодой для себя. Ведь самый низкий процент по автокредиту позволит значительно сэкономить на переплате банку. Кстати, многое определяет срок кредитования, а в настоящее время это зависит от желания и платежеспособности заемщика.
Как купить авто в кредит выгодно
Прежде чем искать банк, который предоставить вам кредит на покупку авто, нужно учесть несколько важных факторов. В первую очередь, банки охотнее кредитуют покупку нового автомобиля, ведь в данном случае у кредитора меньше рисков и ликвидный залог. Купить авто с пробегом тоже можно, хотя и здесь у банка наверняка будут требования по пробегу. Отсюда следует, что взять автокредит в банке под минимальный процент можно только с целью покупки нового автомобиля, в противном случае ставки будут гораздо выше.
Второй важный фактор – это первоначальный взнос. Чем больше вы готовы внести свой вклад в покупку транспортного средства, тем больше выгоды и меньше ставку вы получите. Кстати, многие банки, которые имеют специализированную программу на покупки транспортного средства могут предъявлять требования к марке автомобиля, например, некоторые банки выдают автокредит только на покупку авто отечественного производства.
Предложения банков
Невозможно точно определить под какой процент дают автокредит невозможно, если не исследовать рынок банковских услуг. Поэтому рассмотрим, в каких именно банках есть данная программа, а также какие условия предлагает кредитор.
ЮниКредит банк
В ЮниКредит банке есть несколько целевых программ на приобретение новых автомобилей или авто с пробегом отечественного или зарубежного производства. Что касается условий, то они зависят от нескольких факторов, здесь есть несколько кредитных программ, поэтому ставки могут различаться от выбранной заемщиком программы. Кроме того, здесь есть особые условия на покупку автомобилей некоторых марок, в числе которых Лада, Geely, Lifan, Volvo, Subaru и другие. Соответственно ставка будет зависеть от марки автомобиля и первоначального взноса.
Например, на покупку нового автомобиля, причем не имеет значения какой марки, главное, чтобы год выпуска был от 2015 до 2017 года. Ставка по данной программе составит от 15,17% в год, а сумма первоначального взноса не менее 10% от стоимости автомобиля . Максимальная сумма 7,5 млн рублей, срок до 84 месяцев. Оформление полиса КАСКО не является обязательным условием, но банк может поднять ставку на несколько процентов. Также процент будет увеличен при отказе заемщика от страхования жизни и здоровья.
Всю подробную информацию о ставках, а также кредитных программах вы можете найти на официальном сайте. Кроме того. там представлен кредитный калькулятор, вы можете рассчитать кредит по своим параметрам, чтобы определить приблизительную сумму ежемесячного платежа.
Предложение от ЮниКредит банке
Росбанк
Здесь вы также можете взять автокредит на выгодных для себя условиях. Самые низкие ставки по кредитам банк предлагает своим зарплатным клиентам, для них минимальная ставка в год составит 14-15% в зависимости от выбранных условий страхования КАСКО. Кстати, застраховать автомобиль вы можете в аккредитованной банком компании, тогда ставка для вас будет на 1 пункт ниже. Кроме того, вы можете купить полис на первый год кредитования за счет заемных средств.
Если вы не являетесь зарплатным клиентом банка, то вы также можете оформить автокредит, но ставка будет от 17% в год до 19,5%. Кстати, от страховки КАСКО вы можете отказаться, но ставка в данном случае вырастет до 21,5% в год.
Согласно условиям автокредитования в данном банке от потенциального заемщика потребуется первоначальный взнос не менее 40% от стоимости. Сумма кредита может достигать 5 млн рублей, срок максимум 5 лет.
Обратите внимание, что банк кредитует только покупку нового автомобиля.
Банк Уралсиб
Здесь вы можете оформить автокредит на покупку нового или подержанного автомобиля по нескольким программам. Банк, один из немногих, кстати, предлагает клиентам кредит на новый автомобиль с госсубсидированием, то есть ставки по ним будут ниже базовых на 2/3 ставки рефинансирования. Так минимальная ставка здесь от 8% в год. Еще одно предложение от банка – это кредит на покупку авто марки Лада – ставка от 8% . По стандартным условиям, на покупку отечественного или иностранного автомобиля базовая ставка будет 13,9%.
Для каждого заемщика ставка рассчитывается индивидуально и будет зависеть от нескольких факторов. Если вы хотите получить кредит в рамках государственного субсидирования, то вам нужно соблюдать некоторые условия:
- стоимость авто не более 1 млн 150 тысяч рублей;
- срок до 3 лет;
- первоначальный взнос от 20%.
Но чем больше первоначальный взнос, тем ниже ставка по кредиту. Обратите внимание, что указаны базовые ставка по автокредиту, они увеличиваются на 3 пункта, если сумма первоначального взноса менее 40%. кроме того, ставка будет зависеть от согласия или отказа заемщика от страхования жизни и здоровья.
ВТБ24
Еще один банк, который предлагает несколько кредитных программ, где целевым использование средств является покупка автомобиля. Если говорить о процентных ставках, то они зависят от множества факторов. Базовая ставка - 18% в год . Но здесь также действует программа государственного субсидирования, то есть ставка уменьшается на 2/3 ставки рефинансирования в рамках государственной программы.
Автокредитование в ВТБ24
Итак, для подержанных автомобилей, то есть здесь вы можете взять займ на покупку авто с пробегом, ставки колеблются от 16,9% до 21,9% , в зависимости от марки автомобиля и согласия либо отказа от страхования личных рисков. Сумма кредита может достигать 5 млн рублей, срок до 7 лет, первоначальный взнос для нового транспортного средства 20% для поддержанного 30%.
Обратите внимание, что актуальные условия и процентные ставки вы можете посмотреть на официальных сайтах банка.
Итак, самая низкая процентная ставка по автокредитам – это по программе госсубсидирования, а она действует во многих банках. Вместе с тем обратите внимание, что банки предоставляет боле выгодный займ только на покупку нового авто.
Потребительский кредит как альтернатива
Для многих автокредит может быть довольно сложным процессом, ведь банки предъявляют ряд требований не только к заемщику, но и к залоговому имуществу. Особенно сложно будет оформить займ на покупку подержанной машины, потому что банки значительно завышают ставки по кредиту. И последнее, без оформления КАСКО стоимость кредита стоимость значительно возрастает, поэтому полис становится неподъемным бременем для заемщика.
Но есть разумный вариант – оформить потребительский нецелевой кредит. В настоящее время среди тысячи коммерческих банков можно найти выгодный потребительский кредит с низкой процентной ставкой, ведь сумма может достигать 3 млн рублей.
Рассмотрим, в чем преимущества потребительского кредита перед автокредитом:
- процентная ставка не зависит от марки и года выпуска автомобиля;
- не требуется оформления КАСКО;
- не нужен первоначальный взнос;
- большой выбор кредитно-финансовых организаций;
- минимальный пакет документов.
В какой банк лучше обратиться? Это сложный вопрос, если вы имеете положительный опыт сотрудничества с каким-либо банком или являетесь участником зарплатного проекта, то есть смысл обратиться именно туда. Кстати, обладателям положительной кредитной истории банки выдают кредиты на самых выгодных условиях.
Кредитование в Газпромбанке с госсубсидированием
В общем, во многих банках ставки по автокредиту колеблются в пределах от 16 до 22%, по потребительским кредитам ставки могут быть значительно ниже и начинаться от 12% в год. Кстати, есть также микрофинансовые организации, которые готовы предоставить займ на покупку автомобиля, но это предложение едва ли можно назвать выгодными, потому что ставка может достигать 4% в месяц или 48% в год.
Как правило, автокредит оформляется на несколько лет, поэтому очень важно в это время сотрудничать с надёжной финансовой организацией, которая не подведёт.
Существует пять основных критериев, на которые стоит обращать внимание при выборе финансового учреждения:
1. Выгодное предложение. Если вы занимаете деньги, то логично предположить, что вы хотите меньше переплатить за кредит, поэтому главным при выборе банка является полная стоимость кредита - это процентная ставка плюс все комиссии и дополнительные сборы. Данный показатель должен быть указан в договоре. Если вы хотите подсчитать ставку ещё до визита в банк, то можете воспользоваться Сравни.ру, который выстроит рейтинг самых выгодных предложениях, ориентируясь на конечную цену займа.
2. Первоначальный взнос. Если у вас есть деньги на первоначальный взнос, то выбирайте банк с соответствующим предложением. Чем больше взнос - тем меньше переплата по кредиту. Нет денег на первый платёж - идите в тот банк, в котором это доступно.
3. Страхование. Здесь предстоит непростой выбор. Большая часть банков требуют от приобрести полис , стоимость которого может составлять 7-10% от цены автомобиля, что приводит к существенному увеличению затрат. С другой стороны, некоторые банки предлагают автокредиты без обязательно покупки страховки, но за это придется дополнительно заплатить несколько процентов. Внимательно рассчитайте переплату по первому и второму варианту - выберете тот банк, где переплата будет меньше.
4. Доступность погашения автокредита. Очень важный фактор, о котором обычно не задумываются при получении займа. Взятые деньги придется ежемесячно возвращать. Вы можете получить дешёвый кредит в малоизвестном банке, но потом мучиться с оплатой долга, поскольку офисы банка могут быть закрыты по выходным, далеко расположены от дома или места работы. Советуем выбирать банк, который находится неподалеку от маршрута вашего передвижения, имеет возможность оплаты долга через терминал (банкомат) или с помощью .
5. Узнайте отзывы о банке. Часто неудобство сотрудничества с кредитным учреждением может перечеркнуть его привлекательные условия: в банке могут работать некомпетентные сотрудники, при возникновении задержек в выплатах могут возникать угрозы или в банке постоянно могут быть очереди, отнимающие время. Поспрашивайте знакомых, коллег или поищите отзывы о банке на Сравни.ру - на основании полученной информации делайте выбор.
Совет Сравни.ру: У любого потребителя может возникнуть конфликт интересов с продавцом машины. Как правило, автодилеры сотрудничают сразу с несколькими банками, поэтому они предлагают оформить займ у одного из рекомендованных кредитных учреждений. Здесь вы рискуете попасть в ситуацию, когда вам навяжут невыгодный кредит с повышенной процентной ставкой. Не поддавайтесь на уговоры продавца, вы вправе делать выбор самостоятельно: если вам предлагают хорошие условия - соглашайтесь, сомневаетесь в этом - найдите другой банк.
Желание приобрести новый автомобиль, имеющий под капотом пару-тройку сотен стальных лошадей, периодически овладевает каждым россиянином. Не всегда финансовые возможности достаточны для покупки автомобиля и дотягивают до желаемых.
При возникновении проблемы нехватки денег автолюбители пользуются специальными кредитными программами. Вопроса, какие банки дают автокредит, сегодня не существует. Целевые займы в сфере автокредитования предлагают практически все кредитные организации. Автолюбителю остается только выбрать самый выгодный кредит на покупку машины.
Многие автосалоны и банки в конкурентной борьбе за клиентов объявляют, что они могут дать самый выгодный кредит на автомобиль. Через разработку различных программ сотрудники стремятся максимально удовлетворить основные запросы клиентов. А они различны.
Кто-то, влюбившись с первого взгляда в новое авто в салоне, желает уже через пару часов взять машину в кредит. Кто-то готов тщательно анализировать информацию о банковских продуктах в поисках, где выгоднее оформить заем. Кто-то будет терпеть до максимального накопления собственных средств с целью получить автокредит с низкой процентной ставкой.
Существует несколько видов кредитных программ, адаптированных под возможности и желания покупателей.
Где взять кредит - в автосалоне или в банке? Решение зависит от выбранного вида кредитования, наличия партнерских отношений между магазином и кредитным учреждением. Большинство автосалонов предоставляет офисы для банковских работников. Это позволяет оперативно оформлять кредиты в удобной и комфортной для покупателя атмосфере.
Критерии выбора кредита на покупку авто
В каком банке лучше взять автокредит выгодно? Конкуренция в сегменте автокредитования очень высокая и продолжает расти. Для привлечения клиентов банками разработано множество продуктов, различающихся условиями предоставления автокредита и требованиями к заемщику.
В таком многообразии непросто сориентироваться, какой кредит лучше. Есть основные аспекты, по которым можно оценить существующие предложения и определить, где выгоднее взять автокредит.
Прежде всего клиенты обращают внимание на процентную ставку, так как она является показателем переплаты за машину и ее итоговой стоимости. По большому счету именно процентная ставка определяет, какой кредит выгоднее. Самый низкий процент по автокредиту, который можно найти сегодня, составляет 8–12%, дают его УралСиб, Совкомбанк и Банк Москвы.
Следующим существенным аспектом является наличие и размер первоначального платежа. Обычно размер взноса равен 10–15% от стоимости автомобиля. Между суммой первоначального взноса и годовым процентом существует обратная связь: чем больше собственных средств покупатель затратит на авто, тем меньший процент по автокредиту он будет платить.
Есть банки, которые готовы работать с клиентами без данного платежа: ВТБ-24, АлтайЭнергобанк, АйМаниБанк. Но эксперты не рекомендуют без особой необходимости на таких условиях. Объясняется это тем, что удорожание авто будет очень высоким, ставка по автокредиту достигает 35–40% годовых, что крайне невыгодно для покупателя.
Оформление страховки КАСКО на автомобиль и страхование заемщика являются обязательными условиями для основной массы кредитных продуктов. Эти процедуры увеличивают стоимость оформления кредита, но при наличии полного пакета страховок годовой процент снижается на 0,5–1,5 пунктов. Не всегда заемщик волен выбирать страховщика, а предложенные в банках компании обычно взимают большую плату за страховку.
Автосалоны стремятся увеличивать объемы продаж и для этого совместно со своими партнерами-банками запускают акции, по которым стоимость тех либо иных автомобилей снижается за счет скидок либо уменьшения процентных ставок. Участвуя в такой акции, можно получить самый дешевый автокредит.
Все большую популярность среди покупателей набирает так называемый кредит по двум документам. Заманчивое предложение для людей, жалеющих время и силы на сбор объемного портфеля документов. Данный вариант предполагает наличие у заемщика паспорта и еще одного любого документа: ИНН, загранпаспорта, водительского удостоверения и т. п.
Где лучше взять подобный кредит? Риски банков по таким продуктам выше, так как программа поверхностно оценивает заемщика и его платежеспособность. Соответственно, будут выше годовые проценты и первоначальный взнос. Самые выгодные автокредиты по двум документам предлагают Сбербанк, ВТБ-24, Росбанк, Банк Москвы.
Предложения банка нужно оценивать комплексно, так как выгода по одному параметру еще не значит, что продукт полностью подходит заемщику. Какой самый выгодный автокредит, можно определить, просчитав графики погашения предлагаемых вариантов.
Чтобы удорожание авто не превысило 30%, лучше брать кредит на короткий срок с внесением максимально возможной суммы первоначального взноса.
Обзор предложений крупных банков по автокредитованию
В каком банке можно получить выгодный автокредит? Детальную информацию по условиям предоставления автокредитов можно получить в интернете на официальных сайтах кредитных учреждений. Ниже приводится общий обзор наиболее крупных игроков на рынке автокредитования.
Предоставленные данные имеют обобщающий характер, так как практически в каждом банке действует несколько линеек автокредитования, условия по которым могут значительно различаться. Договор с каждым клиентом рассматривается в индивидуальном порядке, и конечная его стоимость будет зависеть от множества факторов.
Достойные внимания продукты по кредитованию авто предлагают «Агропромкредит», «Энергобанк», «Балтинвестбанк», «Татфондбанк», «Советский банк», «Банк Союз», «Русфинансбанк».
В каком банке дадут выгодный автокредит, покупатель поймет, оценив свои возможности по наличию достаточной суммы для первоначального взноса и изучив имеющиеся предложения. Если новенькое авто уже выбрано, на вопрос, где можно взять автокредит, ответят консультанты магазина, так как у каждого автосалона есть свои партнеры среди финансово-кредитных организаций.
