Как инвалиду получить кредит в сбербанке. Варианты получения кредита инвалидами

С каждым годом увеличивается число инвалидов, которые нуждаются в дополнительном финансировании. Цены на препараты, товары для дома и недвижимость растут, а пенсии остаются неизменными. Поэтому люди с ограниченными возможностями нуждаются в кредите – и это не считая причин, по которым берут кредиты прочие потребители. Если инвалид решил оформить кредит в Сбербанке, тогда следует обратить внимание на некоторые аспекты.

Дает ли Сбербанк кредит инвалидам

Все инвалиды получают материальные выплаты от государства: пенсию по группе, пособия и льготы. Однако не всем такой суммы денег хватает на то, чтобы купить дом или машину, любые другие крупные траты, вследствие чего люди с ограниченными возможностями решаются занять деньги в банке. Но могут ли они совершить данное действие?

С этого пункта и начинаются проблемы, так как кредитные организации с недоверием относятся к инвалидам. Почему это происходит? В основном, все деньги, которые получают такие лица, уходят на покупку определенных лекарственных препаратов, необходимых для поддержания здоровья, и самого необходимого для жизни. В связи с этим банки опасаются, что лица с ограниченными возможностями не смогут вернуть сумму денег, полученных в кредит, да еще и с процентами. Иногда даже те инвалиды, которые имеют постоянное место работы, зачастую не могут взять кредит.

Как же смотрит на это Сбербанк? Дает ли Сбербанк кредит инвалидам? Сотрудники не обращают внимание на то, каким статусом обладает заемщик. Нужно лишь предоставить в организацию все необходимые для оформления кредита документы.

На что обращает внимание банк при выдаче кредита инвалидам

На общих условиях сотрудники банковской организации выдают кредит инвалидам, но при этом обязательно заранее уточняют следующую информацию о:

• способности лица своевременно и в полном объеме выполнять свои финансовые обязательства;
• группе инвалидности клиента;
• том, есть ли источник дополнительных доходов;
• наличии предметов залога или поручителей (доход поручителя будет учтен, при решении);
• виде заболевания;
• состоянии кредитной истории.

Чтобы получить кредит необходимо быть в здравом уме и желательно иметь постоянный доход. При отсутствии одного из этих условий кредит инвалиду в Сбербанке выдан не будет.

Особенности получения кредита инвалидам 1, 2 и 3 группы в Сбербанке

Рассмотрим подробнее, на каких основаниях выдаются денежные средства в долг инвалидам различных групп, а также объясним, почему возможен отказ:

• Люди с 3 группой инвалидности не имеют серьезных трудностей со здоровьем. Данным статусом обладают те, кто перенес какую-либо хирургическую операцию и потом долгое время был на реабилитации. Кредит инвалидам 3 группы в Сбербанке выдается на общих основаниях. Наличие пенсии по инвалидности как дополнительный источник дохода рассматривается Сбербанком в виде преимущества. Обычно банк не считает 3 группу инвалидности весомым фактором отказа лицу в займе денег.
• Кредит могут оформить инвалиды 2 группы в Сбербанке. Особенно велики шансы получения положительного ответа от банковской организации в случае осуществления лицом трудовой деятельности. Однако нужно сказать, что люди 2 группы инвалидности больше подвержены риску отказа.
• Кредит инвалидам 1 группы в Сбербанке выдается намного реже, но шансы есть. Существуют специальные предложения для пенсионеров по инвалидности 1 группы, в которых банк не откажет.

Если инвалид ведет правильный образ жизни и внешне по нему не скажешь, что он относится к числу лиц с ограниченными возможностями, о статусе можно умолчать, поскольку в заявке на кредит нет пункта, где следовало бы указать инвалидность.

Специальные программы для лиц с ограниченными возможностями

В большинстве случаев банк предлагает лицам с ограниченными возможностями выдачу потребительских и ипотечных ссуд в общем порядке. Иногда все же проводятся акционные программы специально для инвалидов, вследствие чего предлагается оформление кредита на льготных условиях.

Нужно сразу сказать, что такие акции не имеют особого значения, но помогают инвалидам. Обычно они предполагают отсутствие дополнительных комиссий и выплат, в том числе и за счет государства.

Сбербанк также предлагает инвалидам 1, 2, 3 группы целевые кредиты. Для оформления нужно указать причины финансовой нужды.

Заключение

Сделаем вывод: инвалиды 3 группы могут взять кредит без затруднений, а вот решение о выдаче денег инвалидам 1 группы и 2 группы будет приниматься Сбербанком после того, как сотрудник изучит кредитную историю лица, а также изучит его уровень дохода. Если инвалид затрудняется в выборе программы, сотрудник финансовой организации подскажет, какая ставка выгодна именно для него.

В последнее время кредиты для лиц с ограниченными возможности и сложным состоянием здоровья составляют большой банковский сектор.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Они имеют определенные правила предоставления. Кредитование является популярной услугой, оно позволяет снизить финансовую нагрузку на гражданина и удовлетворить его требования.

Кредиторы стали обращать внимание на низкие и малообеспеченные слои населения страны – не работающих граждан и инвалидов. Большинство инвалидов могут оформить выгодный кредит с минимальными ставками и переплатами.

Основные аспекты

Инвалиды по состоянию своего здоровья согласно банковским меркам относятся к рисковой категории. Поскольку зачастую данные граждане не имеют официального трудоустройства и их доходы небольшие.

Предоставить справку о заработной плате они не могут. Единственный их доход - пособия и льготы. Государство обязуется обеспечивать материально такие слои населения в виде начисления им пенсии, льгот на ЖКХ услуги, пособия и т.д.

К сожалению, данной социальной помощи не всегда бывает достаточно для проживания. Потому единственным вариантом для инвалидов остается попытаться обратиться за ссудой в банки, но и тут они зачастую сталкиваются со стеной непонимания и безразличия.

Необходимые понятия

Инвалидность может быть присвоенная еще при рождении или приобретенная в некий период жизни. Различают три группы инвалидности – 1, 2 и 3.

Самая тяжелая считается 1 группа, она подразумевает тяжелое хроническое заболевание или полное отсутствие какого-либо действия организма (слепота, глухота, не подвижность и т.д.).

Эти граждане нуждаются в постоянном присмотре и ухаживании. Инвалиды со 2 и 3 группой считаются частично или полностью самостоятельными, которые могут передвигаться, немного себя обслуживать и даже выполнять различную работу.

Какие банки дают займ

Могут ли дать банки кредит инвалиду? Существуют такие финансовые организации, которые предоставляют данного рода услуги:

• Сбербанк;
• Ренессанс;
• Хоумкредитбанк;
• Совкомбанк.

Список не ограничивается только этими банками, однако данные кандидаты славятся лояльностью к клиентам с инвалидностью.

Например, Хоумкредитбанк дают инвалидам денежные кредиты, но с участием поручителя или залога. Более точно об условиях кредитования в этом банке можно узнать у специалиста банка.

Правовая база

Законодательство РФ защищает права граждан, которые носят статус инвалида. Пусть даже статус временно прикреплен, но на данный момент человек подходит под юрисдикцию и социальную защиту правительства.

Это означает, что имеет особые права и льготы. В банковской сфере льготы обеспечиваются государственной поддержкой, особенно при ипотечном кредитовании.

Об этом говориться в постановлении Правительства РФ №901 от 27.07.1996 года. Основные вопросы касательно лиц с инвалидностью и их прав раскрываются в Федеральном законе №181-ФЗ от 24.11.1995 года.

Как взять кредит инвалиду

Получение кредита в банке инвалиду представляется стандартным порядком проведения процедуры. Ничем особым она не отличается, как для обычных граждан. Бланк кредитного договора можно .

Единственное то, что не каждый банк в стране готов работать с такими клиентами. Потому первая загвоздка и сложность заключается в том, чтобы отыскать банк-партнер по кредитования для лиц с инвалидностью.

Первым шагом будет консультация со специалистом и получение подробной информации по кредитному пакету.

При встрече желательно иметь при себе минимально удостоверяющие документы, которые будут показывать ваши доходы – пенсия по инвалидности, дополнительные льготы-начисления, сторонний заработок и т.д.

Предварительные расчеты по графикам и сопоставление будущей платежеспособности клиента берется в вооружение сотрудником.

Скорее всего, нужно будет подать на первичное согласование и рассмотрение по кредиту головной комиссии по данным вопросам. А может и достаточно будет пройти регистрацию по автоматизированной программе.

Какие документы могут пригодиться при подаче заявления инвалидом на кредит в банке:

• гражданский паспорт РФ с действующей пропиской;
• ИНН или СНИЛС;
• справка о заработной плате, иных доходов, о размере начисляемой пенсии;
• подтверждающие право собственности на имущество, в частности, на машину;
• пенсионное с отметкой группы инвалидности.

Список примерный, более точный пакет документации вам будет предоставлен по месту подачи заявления.

Можно попробовать повысить свои шансы при оформлении кредита. Как это сделать? Попробуйте несколько актуальных вариантов:

• залог по кредиту. Однако в залог не принимается недвижимость по квартире или дому инвалида, поскольку согласно законодательства РФ, банк не имеет права лишить инвалида жилья. В залог обычно предоставляется автотранспортное средство или иное любое имущество, принадлежащее клиенту;
• лучшим вариантом является поручитель. Ему понадобится предоставить свой пакет документации, в частности, по уровню его доходности. Желательно, чтобы данное лицо не имело никакой группы инвалидности. Банки рассматривают поручительство, как возможность проявить помощь инвалидам погасить кредиты, если у тех по каким-либо причинам отсутствует таковая возможность;
• можно договориться со своим лечащим доктором о том, чтобы тот выписал справку о вашем состоянии здоровья, а точнее, что на момент подачи заявления ваше состояние здоровья в полном порядке. Это поможет убедить банк в выдаче кредита.

Не расстраивайтесь, если вам отказали в одном банке, можно попробовать в других. Инвалид – это лицо с особыми требованиями, потому для них должны проявляться особые условия, даже при оформлении кредитов.

Условия для оформления

Условия кредитования в каждом банке отличаются между собой. Разнится эта может колебаться как в процентах по кредитам, так и доступным суммам, срокам.

Основное условие, которое должен исполнить заявитель-инвалид при подаче на кредитную сумму – подтвердить свою платежеспособность.

Пенсии и пособия от государства не могут рассматриваться как постоянный и стабильный доход. Потому кроме этого способа, должны быть сторонние источники дохода.

Не многие группы могут быть приняты на работу с официальным трудоустройством, поскольку для данной категории лиц работодатели должны обеспечивать должные условия труда, графика и заработка.

А не каждый работодатель готов исполнять такие обязанности, не забываем и про отчисления в страховые и пенсионные фонды. Первая группа инвалидности вообще не принимается даже к рассмотрению на выдачу кредита.

Эта категория не является полноценно или частично самостоятельной и дееспособной, как правило, это лежачие или граждане с существенными и тяжелыми проблемами здоровья (обычно с рождения). Граждане с другими группами инвалидности также имеют возможность получить заем.

2 группе

Инвалидам со второй группой значительно проще, чем предыдущей. Эти граждане могут быть частично дееспособными, либо просто иметь заболевание, но не ограничивающее их в способности зарабатывать.

Сказать, что данные лица с легкостью смогут оформить займ — не получится. Если инвалид все же имеет дополнительный заработок, кроме пенсии по инвалидности и т.п., то шансы его повысить могут справки или выписки того, какой доход он получает от места занятости.

3 группе

Инвалидам с третьей группой не запрещается трудоустраиваться на работу и получать достойную заработную плату.

В банках для таких лиц имеются выгодные условия кредитования и программы, направленные на такую категорию клиентов. Не высокие проценты и гибкие условия.

Таким инвалидам достаточно предоставить справку о доходах с места работы и выписку по начисляемой пенсии. Банки довольно охотно идут навстречу третей группе, чем иным.

Дают ли в Сбербанке ипотечную ссуду без отказа

Сбербанк предоставляет лицам с инвалидность на лояльных условиях ипотечное кредитование. Претендовать на ипотечное кредитование вправе работающие инвалиды, оформление происходит на общих основаниях.

Страховой платеж будет высоким и определяется в зависимости от группы инвалидности.
Чтобы получить заем инвалидам 3 группы в Сбербанке, нужно обратиться к работникам банка.

Обычно такие люди официально работают. Нужно предоставить банку документы, которые подтвердят платежеспособность.

Чтобы понять, как получить заем инвалидам 2 группы в Сбербанке нужно предоставить документы, которые подтвердят дополнительные выплаты, кроме государственных пособий.

Банк посчитает общий доход и примет постановление о том, нужно ли заемщику предоставлять кредит.
Кредит инвалидам 1 группы в Сбербанке получить практически невозможно.

Ведь такие граждане обычно тяжело больны, поэтому ни о какой трудоспособности речи быть не может. Предоставить документы об имеющих доходах банку для того, чтобы он смог получить заем, не получится.

Особенности предоставления для неработающих

В банках существуют программы для временно не работающих граждан, но процентная переплата внушает своими размерами. Без услуги страхования тут не обойтись.

Немного дискриминирует инвалидов то, что в банках значительно больше программ кредитования для неработающих граждан, чем для их статуса.

Однако не работающий должен все же иметь какой-либо источник дохода, ведь оплачивать кредит чем-то придется.

Преимущества и недостатки

Инвалидность – это еще не повод во всем себе отказывать и запереться дома, отказавшись от мира и хорошего образ жизни.

Ограничения порой не столь существенны и люди живут с таким статусом вполне полноценно. При необходимости можно получить желаемый кредит в банке, только стоит предварительно вооружиться удостоверяющими документами.

Банки любят бумаги и цифры, потому чем больше вы сможете предоставить, тем лучше. Хорошо привлечь к этому друзей или родственников, которые смогут вам помочь.

На данный момент, банки еще не разработали достаточно лояльные условия по кредитованию для инвалидов, потому практикуются общие условия. Было бы разумным снизить ставки по кредитам и сделать более гибкие графики.

Чтобы оформить заем, инвалиду нужно обратиться в банк с нужными документами. В ситуации, когда он имеет в своем распоряжении дополнительный заработок и сможет подтвердить это официальными документами, то оформление займа для данного заемщика пройдет без трудностей.

Где и в каком банке возможно взять кредит под залог пенсии по инвалидности? Многим интернет-посетителям важная эта информация, как и отзывы тех, кто уже имел дело с подобными займами.

Выдают ли инвалидам кредиты?

Как правило, современеные банковские компании не ограничивают своих клиентов по каким-либо социальным признакам. Главное – допустимый возраст и наличие дохода, чтобы вовремя погашать задолженность.

И помните!!! Прежде чем взять кредит, 10 раз подумайте и 1 раз один раз подайте заявку. Если сегодня вам предлагают кредит со ставкой свыше 17% - это явный грабеж. Ищите лучшие предложения. Они есть, их надо искать. И не забудьте обязательно перед подачей заявок прочитать эту заметку , она поможет не совершить вам серьезных ошибок!

Банк	% годовых	Подача заявки
Восточный больше шансов	От 11,5%	Оформить
Тинькофф кредитная карта	0% на 55 дней	Заявка
Ренессанс Кредит самый быстрый	От 12%	Оформить
Альфа-банк кредитная карта	0% на 60 дней	Заявка
Совкомбанк быстрый ответ	От 12%	Оформить
СКБ-Банк	От 19,9%	Оформить
УБРиР	От 15%	Оформить

Однако, многие люди, являющиеся пенсионерами с небольшими доходами, сталкиваются с серьезной проблемой при необходимости получения заемной суммы. К сожалению, очень многие банки относят таких заемщиков к высокой группе риска, причиной чему является низкая платежеспособность и плохое состояние здоровье, из-за чего человек может на длительное время заболеть или даже умереть, после чего ссуду выплачивать будет некому.

Если у вас инвалидность третьей группы, т.е. вы являетесь работоспособным с небольшими ограничениями, тогда велика вероятность одобрения займа при наличии дополнительного дохода помимо пенсии.

При 2-ой группе шансы уже снижаются, и достигают примерно 30-40%. А вот инвалидам с 1-ой группой получить одобрение практически невозможно.

Есть ли какие-то льготы при кредитовании? Нет, для подобной категории заемщиков не предусмотрено специальных льготных условий в виде отсрочек, сниженных ставок и т.д. Напротив, к ним выдвигаются более жесткие требования, нежели к остальным заемщикам.

Как повысить лояльность банка?

Как известно, в вопросе проверки потенциального клиента самым главным является его положительная кредитная история и платежеспособность. Первый параметр достигается за счет того, что вы брали займы ранее и без просрочек их возвращали.

Второй же складывается из нескольких аспектов:

• официально подтвержденный ежемесячный заработок, в данном случае — справкой из ПФР о состоянии счета,
• дополнительные доходы, куда может относиться получаемая з\п от совместительства, сезонной работы, интеллектуального труда, сдачи недвижимости в аренду и т.д.,
• возможность привлечения созаемщиков , благодаря которым повышается общий доход.

Очень важно, чтобы вы запрашивали небольшую сумму, чтобы вашей пенсии хватило. На сегодняшний день в среднем она составляет 10-12 тысяч рублей, а одобряют заявки лишь в том случае, если ежемесячный платеж составляет не более 40-50% от вашего дохода.

Иными словами, просить можно не более 100.000 рублей, и срок нужно выбирать максимальный, до 3-5 лет. Есть компания, которая может выдать нужную вам сумму на период до 15-ти лет — это Московский Кредитный Банк, почитать о нем можно .

Наименование	Процентная ставка	Сумма, рублей
	от 10%	10 000 - 750 000
	11,9 - 19,9%	30 000 - 1 000 000
	от 10,9%	50 000 - 3 000 000
	11,3 - 25,7%	30 000 - 700 000
	от 12%	50 000 - 1 000 000
	12,9 - 22%	100 000 - 2 500 000
	от 12,9%	50 000 - 1 000 000
	14,99 - 24,99%	50 000 - 1 000 000

Если банки отказывают, попробуйте предоставить обеспечение для залога — или в вашей собственности. Конечно, здесь придется понести дополнительные расходы на оценку и страхование залога, зато это значительно повысит лояльность потенциального кредитора.

Иногда бывает более правильно оформить договор на другого человека, например, родственника, а пенсионеру записаться в качестве созаемщика. Тогда шансы будут более высокими. Также не лишним будет согласиться на личную страховку.

Какие банки могут выдать кредит под пенсию по инвалидности?

Банков, работающих исключительно с пенсионерами нет, есть просто компании, которые достаточно лояльно относятся к таким клиентам. Мы отобрали некоторые предложения, которые могут вас заинтересовать:

1. Совкомбанк – до 85-ти на время полной выплаты. Здесь действует небольшая переплата от 8,9% до 13,9% годовых, при этом будет доступна ссуда в размере до 100 тысяч с условием возврата в течение 12 месяцев.
2. КБ «Пойдем» — здесь есть программа «Смотри!». По ней возможно получение до 275.000 рублей на 13 месяцев. Процент составляет от 9,99% до 28% в год. Требуется , кредитоваться можно до наступления заемщику 75-ти лет.
3. — здесь есть специальное предложение «Для бюджетников и пенсионеров». Тут возможно получить небольшую ссуду в пределах от 50.000 до 150.000 рублей на период от 6 до 60 месяцев. Ставка варьируется от 10,8% до 12,1% годовых, необходимо привести поручителя. При отказе от личной страховки действует прибавка в размере 4п.п.;
4. — в этой компании стоит обратить внимание на кредит «Пенсионный». Возможная к выдаче сумма колеблется от 45 тысяч до 1 миллиона рублей, ставка — от 11% до 23% в год. Вы можете оформить договор на срок от 6 до 60 месяцев, обеспечение и страховка не требуются.
5. Сбербанк обслужит тех, кому еще нет 65-ти Оформление быстрое, условия лояльные, как и проценты. Именно для пенсионеров здесь действуют достаточно низкие ставки — от 12%.
6. Ренессанс Кредит выдает до 1 млн. рублей для тех, кому еще не исполнилось 65-ти, эта программа действует также для обычных пенсионеров. Минимальная ставка будет равна 11,3% в год, срок возврата — до 60-ти месяцев.
7. Хоум Кредит – предлагает получение до 500.000, клиент не должен быть старше 64-ех лет, гарантирется быстрое рассмотрение и оформление. Предлагается процент не менее 15,9% в год.

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту
	Подать заявку

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице .

О чем стоит помнить заемщику?

Большинство банков сейчас идет на встречу своим клиентам, а потому позволяет им подавать заявку на получение кредита не только при личном обращении в отделение, но также и через Интернет. Если вас заинтересовало какое-либо кредитное предложение, описанное выше, найдите в поисковике официальный сайт выбранного вами банка, и заполните онлайн-анкету на его страницах.

Зачем это нужно? Вы значительно сэкономите свое время, если отправите сразу заявку в 2-3 банка с привлекательными условиями. Если анкета будет одобрена, вас сразу пригласят по телефону в ближайший офис компании для передачи документов и подписания договора.

Какие документы понадобятся:

• Паспорт РФ с постоянной регистрацией в регионе оформления кредита.
• Заверенная .
• или иной документ, подтверждающий платежеспособность, например, выписка со счета в ПФР.
• Справка о группе инвалидности и состояния здоровья.

Помните о том, что нельзя подавать одновременно много заявок в разные финансовые компании, это портит вашу кредитную историю. Особенно КИ станет хуже в том случае, если вы не просто подали много анкет, так еще и получили по ним отказ.

Как выбрать наиболее выгодный кредит? Прежде, чем подписывать договор, обязательно попросите сотрудника банка сделать вам предварительный расчет вашего займа, со всеми страховками и доп.услугами. Важно знать размер ежемесячного платежа, а также общую переплату. Сравните эти цифры с предложениями других фирм, чтобы получить действительно хорошие условия.

Другие записи на эту тему ищите .

Инвалиду 3 группы не является чем-то нереальным. Очень часто это обычные трудоспособные люди, которые успешно находят свое место в жизни. Поэтому инвалиды 3 группы имеют очень высокие шансы на получение кредита практически в любом банке, если правильно отнесутся к оформлению заявки и предоставят нужные справки.

Есть какие-либо льготы при кредитовании?

Государство не предоставляет никаких льгот или программ по кредитованию инвалидов. Скидок по процентной ставке нет, также отсутствуют льготы по отсрочке платежей из-за болезни.

Интересно! Инвалидность в российских банках не считается льготой, позволяющей взять кредит дешевле и проще. Многие инвалиды пытаются скрыть свою инвалидность, чтобы не снизить свои шансы на получение кредита.

Если просто прийти в банк и сказать, что вы являетесь инвалидом, то вам буде получить кредит намного сложнее. Банк рассматривает клиента с инвалидностью как потенциального невозвращенца долга и процентов. Ведь состояние здоровья человека с инвалидностью может ухудшиться в любой момент, нужны будут деньги на лекарство и лечение.

Как получить кредит под вашу пенсию по инвалидности?

Если вы твердо решили получить кредит под пенсию по инвалидности, то можно превратить свои недостатки в преимущества. Например, сообщить банку о своем желании взять кредит под залог вашей пенсии по инвалидности.

Обратите внимание! Очень важно, чтобы сумма выплат по кредиту каждый месяц не превышала 50% от вашей пенсии, если она для вас является единственном доходом.

Нужно понимать, что одной пенсии по инвалидности недостаточно для получения кредита на ощутимую сумму. Пенсия по инвалидности обычно мизерная и с трудом покрывает затраты инвалида на жилье, питание и лекарства. Погашать кредит из этой суммы будет очень проблематично.

Какие банки могут выдать кредит инвалидам 3 группы?

Банков, работающих исключительно с инвалидами нет. Но есть некоторые финансовые учреждения, которые лояльно относятся к клиентам с инвалидностью. Среди них:

• - выдает деньги пенсионерам в возрасте до 85-ти лет. Действует ставка от 9 до 14% годовых. Получить можно до 100 тысяч рублей на срок до 1 года. Детальнее в видео.
• Интерпромбанк - стоит обратить внимание на кредит «Пенсионный», можно получить от 45 тысяч до миллиона рублей. Процентная ставка по таким кредитам - от 11% годовых. Определяется индивидуально, все зависит от срока кредитования, размера ссуды, а также от дохода пенсионера-инвалида.
• - выдает кредит пенсионерам-инвалидам, которые еще не достигли 65 лет. Банк отличается высокой вероятностью одобрения кредита пенсионерам-инвалидам, а также низкой процентной ставкой по ссудам. Она составляет от 12% годовых.
• Хоум Кредит - получить можно до полумиллиона рублей, при этом инвалиду третьей группы не должно быть больше 64 лет. Процент по кредитам для инвалидов третьей группы высокий, он составляет 15,8% годовых.

О чем следует помнить заемщику-инвалиду 3 группы?

Нужно подавать заявку по кредиту на соизмеримые для себя суммы. Банк с вероятностью в 99% откажет вам в выдаче ссуды на 1 миллион рублей на год, если у инвалида третьей группы из доходов имеется только скромная пенсия в 12 тысяч рублей.

Но если инвалид дополнительно работает и имеет доход в размере 15-20 тысяч рублей, то вместе с пенсией его доходов хватит для погашения кредита. Заявка рассматривается индивидуально на основании тех данных, которые предоставил заемщик. Учитывается ваш состав семьи, наличие поручителя. Если за инвалида третьей группы поручится платежеспособный член семьи, то суммы кредита и вероятность его одобрения увеличатся в разы.

Важно! Иногда более правильным вариантом будет оформить кредит на своего родственника, который имеет хорошую кредитную историю и большую зарплату. Ему будет легче получить кредит в банке, а вы сможете выступить в качестве созаемщика.

Как увеличить лояльность банка?

Банки относятся к заемщикам с инвалидностью предвзято, поэтому получить кредит инвалиду третьей группы обычно бывает сложно. Повысить лояльность финансового учреждения можно следующими способами:

Доказать свой доход.

Обязательно сообщите банку о всех ваших дополнительных доходах и постарайтесь предоставить документы, подтверждающие их. Например, если вы сдаете квартиру, то можно принести в банк копию договора аренды. Наличие подтвержденного дохода поможет увеличить сумму кредита инвалидам 3 группы и получить ссуду с высокой долей вероятности.

Оформите страховку.

Банк больше всего опасается, что проблемы со здоровьем у заемщика-инвалида будут усугубляться. Именно по этой причине и следует отказ в кредитовании. Если заемщик-инвалид за свой счет приобретет программу комплексного страхования здоровья, то он станет более привлекательным клиентом для банка. В случае резкого ухудшения здоровья за застрахованного человека все нужные выплаты проведет страховая компания.

Предоставьте залог.

Ваша единственная квартира не может быть залогом по кредиту, так как любой суд встанет на сторону инвалида и не даст банку отобрать к него жилье. Но можно заложить офис, гараж, дачу, земельный пай и другую недвижимость подобного типа.

МФО: финансовая помощь по дорогой цене

Микрофинансовые компании редко останавливает факт наличия инвалидности у клиента. Они выдают деньги практически всем: безработным, студентам, даже заемщикам с открытыми просрочками. Поэтому инвалидам будет не так сложно получить кредит, особенно это касается инвалидов третьей группы.

Но займы в МФО отличаются своей высокой стоимостью - за день пользования деньгами придется заплатить комиссию около 2% от суммы. В расчете за год выйдет около 700%. Такие микрозаймы можно по праву назвать грабительскими, а оформлять их следует исключительно в самых безвыходных ситуациях.

Как видим, российские банки не только не предоставляют инвалидам третьей группы совершенно никаких льгот по кредитам, но и ставят определенные трудности в получении денег. Некоторые инвалиды и вовсе скрывают факт своих проблем со здоровьем, чтобы не иметь трудностей в получении банковских кредитов.

Право на получение займа имеют не только трудоспособные граждане, но также и те, что имеют некоторые физические ограничения. Это те люди, которые имеют статус инвалидности в той или иной степени.

Именно тот факт, что им стабильно государство выплачивает пособия, и является наиболее приемлемым для заимодавцев показателем платежеспособности физического лица. А если гражданин еще имеет дополнительный доход или трудиться на основном предприятии постоянно, тогда у него все шансы на получение ссуды возрастают.

В каких банках выгодно обслуживаться инвалиду

Ни один банк не запрещает подавать заявки на ссуды инвалидам и получать по ним одобрения. Однако, на практике каждый случай в отдельности будет рассматриваться под тем углом, какого рода инвалидность имеется у человека.

Кроме уточнения по статусу, еще будут присматриваться к состоянию здоровья, а также – влечет ли лечение инвалида за собой большие расходы, или нет. Если ограничения связаны с умственными расстройствами, тогда вероятнее всего в одалживании денег таким лицам будет отказано.

Если имеются некоторые физические ограничения, либо же инвалидность, связанная с профессиональным и иным заболеванием, не мешающим трудиться, тогда выдачу денег в долг произведут.

Дело в том, что если инвалид проходит регулярные лечебные процедуры, то в глазах потенциального кредитора это выглядит так, как непомерные расходы, которые в будущем просто будут помехой для погашения долговых обязательств. Поэтому такие граждане уже заведомо идентифицируются в класс неплатежеспособных.

Но если у инвалида общее здоровье нормальное и позволяет ему еще и трудиться на производстве или в какой-либо фирме, то финансовое учреждение будет его рассматривать как клиента, способного погашать в будущем долги. Вот почему так важен критерий здоровья и самочувствия подающего заявку инвалида.

Если на практике и встречаются такие случаи кредитования, то они зачастую обязательно будут обеспечиваться поручительством или залогом.

Предусматривает, что за гражданина, имеющего ту или иную степень инвалидности, в качестве созаемщика выступит его ближайший родственник. А в случае, когда у заявителя имеется в собственности недвижимость или автомобиль, будет возможна передача его в залог.

Пока кредит будет погашаться, имущество будет под ограничением, а на поручителя возлагается по умолчанию долговое обязательство. Но залог отымается у собственника и переходит в собственность только тогда, когда заемщик становится неплатежеспособным должником.

Поручитель вступает в свои обязанности когда основной заемщик неспособен погасить долги перед заимодавцем.

Эта своеобразная компенсация будет гарантировать банку, что те деньги, что были выданы инвалиду, в случае чего, ему вернуться в виде ликвидного имущества, которое можно впоследствии продать на торгах. Можно выделить самые основные варианты, когда тот или иной банк готов кредитовать клиентов-инвалидов.

Таблица. Наиболее выгодные предложения для инвалидов в получении ссуды в том или ином банке России.

Наименование финучреждения	Лимиты сумм, руб.	Сроки займа	Проценты	Условия
Совкомбанк	30 000 – 200 000 (300 000 для работающих инвалидов)	1-3 года	24,9-34,8%	Возрастное ограничение с 25 до 85 лет
Россельхозбанк	От 10 000 до 500 000	До 7 лет	16-19%	Возрастной порог – до 75 лет. Для молодых работающих инвалидов требуется подтверждение трудового стажа на период от 1 года в течение последних 5 лет. Для своих клиентов такое правило не действует.
		До года	15%	При условии, что пенсия инвалиду начисляется в этом же банке.
Открытие	12 000 – 150 000	1-5 лет	До 22%	Возрастное ограничение: 18-75 лет
Сбербанк	10 000 – 500 000	5 лет максимум	15-10%	Возраст – 24-65 лет

Из-за того, что качество здоровья играет большую роль в деле одалживания денег инвалидам, на возможность получения взаймы очень сильно влияет степень (или группа) инвалидности. Именно, ориентируясь на этот критерий, банку будет понятно, стоит ли связываться с таким клиентом, или нет.

Поэтому имеет смысл выделить группы инвалидности и указать какие они имеют характеристики в отношении влияния на разрешение получить заём.

Таблица. При каких группах инвалидности выдают ссуды.

Группа инвалидности	Особенности здоровья и трудоспособности гражданина	Влияние на получение кредитов
III	Присваивается после проведения серьезных операций. Особых проблем со здоровьем впоследствии не предвидится. Нужен просто реабилитационный период, затем после получения инвалидности человек может трудиться посильным трудом.	Есть все шансы на получение займа. Особых рисков для банка нет по причине того, что человек может получать доход, плюс – пенсию по инвалидности.
II	Заболевания серьезные и здоровье потенциального заемщика требует длительного ухода. На уход обычно затрачиваются внушительные денежные расходы.	Получить заём крайне затруднительно. Переубедить банковскую организацию в обратном может только весомый довод – серьезное поручительство или залог.
I	Болезни глобальны, неизлечимы и часто выражены в нарушении существенных функций организма, которые не позволяют человеку самостоятельно трудиться.	Нет никаких шансов на получение ссуды. Человек классифицируется как полностью неплатежеспособным, ведь его деятельность сводиться к непрерывной борьбе за жизнь.

Как повысить вероятность выдачи кредита

Частые мотивы отказов со стороны кредиторов сводятся к следующему перечню проблем, связанных с получением ссуды инвалидами:

1. Могут возникнуть проблемы в страховании, которое должно сопутствовать займу.
2. Финансовые организации принципиально не захотят ничего иметь с клиентом, который живет только на одно пособие, пенсию по инвалидности.
3. Если квартира или дом находятся в собственности инвалида, и он проживает на территории данной недвижимости, то банк не может ее оформлять в качестве залога с последующей реализацией.

Практически всегда нет возможности застраховать свои обязательства или жизнь и здоровье потому, что страховые компании отказываются защищать гражданина, заведомо подходящего под страховой случай. Причем запрет на страхование таких граждан в области защиты жизни и здоровья отражены в Правилах страховых компаний.

Многие банки не хотят выдавать ссуды инвалидам вообще без страховки. Для надлежащего подтверждения своей платежеспособности потенциальному заемщику лучше всего показать либо справку о доходах с места работы, либо трудовую книжку (копию, заверенную работодателем), где видно, что он на данный момент работает.

При таких условиях больше шансов получить деньги взаймы, чем с одним только пособием по инвалидности. Вообще по требования Центрального российского банка все кредитно-финансовые организации имеют право претендовать лишь на 50% от доходов в качестве возвратных сумм по долгам.

Кроме недвижимости залогом могут быть иные ликвидные виды имущества, которые находятся в собственности у инвалида. Но квартиру или дом под залог финансовая организация брать не должна у лица, который числится инвалидом.

Для увеличения шансов на получение ссуды можно позаботиться о следующем:

1. Привлечение родственника, друга, коллеги по работе в качестве поручителя.
2. Предъявить банку документы, подтверждающие право собственности на ценное имущество, которое могло бы послужить залогом (кроме квартиры или дома, в котором живет инвалид).
3. Обязательно быть трудоустроенным в течение хотя бы 1 года.
4. Предъявление справки, отражающей доходы клиента.
5. Согласиться на оформление страховки жизни, здоровья, если страховая компания не против сотрудничать с таким клиентом:
   • случаи существенного ухудшения здоровья;
   • ситуации с потерей работы;
   • обязательно ДМС (добровольное медицинское страхование).

Поручитель, желательно, должен:

• быть без физических ограничений;
• работа должна быть стабильная и хорошо оплачиваемая;
• подтвердить свою самостоятельность справкой о доходах за последние 3-6 месяцев.

Длительность периода, который отражается в форме 2-НДФЛ, зависит от требований заимодавца. Наиболее всего положительный результат этот способ дает тогда, когда поручителем выступает работающий член семьи с высокой зарплатой или же сам работодатель, у которого трудоустроен инвалид.

Это может быть индивидуальный предприниматель, юридическое лицо или же сам руководитель предприятия, где оформлен потенциальный заемщик-инвалид. В качестве ликвидного залога чаще всего выступает автомобиль или драгоценности. Страховой полис, как правило, по цене выходит дороже, чем для других клиентов.

Страховой полис можно оформить как от случаев потери работы и неуплаты по долгам, так и от случаев глобального ухудшения здоровья.

Наиболее лояльные к инвалидам страховщики – это компании от Финансовой Группы «Русский Стандарт» и «ГУТА». При невозможности увеличить шансы на получение ссуды в банковском учреждении можно обратиться в МФО – микрофинансовую организацию. Обычно такие фирмы чаще соглашаются на выдачу денег взаймы инвалидам.

Можно еще взять деньги под процент в кредитном кооперативе, правда для этого становятся пайщиками – долевыми участниками в течение определенного времени пайщики вносят какую-то сумму за год, например, а затем могут брать деньги в кооперативе под проценты.

Какие документы потребует банк

В свете специфики состояния здоровья клиента с группой инвалидности, которое может повлиять на его трудоспособность в будущем, банк затребует нехарактерный для обычных граждан состав документов.

Классический потребительский заём оформляется при подаче следующего пакета бумаг:

• гражданский российский паспорт;
• свидетельство пенсионера, удостоверяющее группу инвалидности, а также и регулярное получение от государства соответствующего пособия;
• или по шаблону, что предлагает сам банк, которая бы отражала доходы работающего инвалида;
• справка из Пенсионного Фонда о размере обязательных выплат социальной поддержки;
• медицинская справка от врача или медкомиссии, где на учете находится заявитель;
  полис медицинского страхования;
• по возможности – страховое свидетельство, защищающее на случай ухудшения качества здоровья или утраты рабочего места;
• если есть – кредитная, зарплатная или пенсионная карта того банка, куда подается заявка (для получения скидок и установления по ссуде льготных процентов).

Все копии бумаг можно сделать самим, но сегодня в каждом банке сотрудники чаще всего сами сделают дубликаты документов. Вам понадобиться лишь их собственноручно заверить.

Нужно написать строку: «Копия верна», дату, подпись и расшифровать подпись, указав фамилию и инициалы. Поручители заключают с банком отдельный договор с привязкой к основному кредитному соглашению. Поэтому они подают свои документы отдельно.

Это, как правило, следующие бумаги:

• гражданский паспорт РФ;
• справка о доходах;
• подтверждение трудоустройства за последние 1-3 года;
• желательно иметь счет в банке – выписка по депозиту или любая кредитная карта;
  подтверждение дополнительного дохода (если есть).

Иногда от поручителя могут затребовать второстепенные документы – такие как:

• военный билет;
• пенсионное удостоверение;
• водительские права;
• ИНН или СНИЛС.

Оформляют обязательно с дополнительной подачей документации, которая подтверждала бы право владения инвалидом залоговым имуществом. Таковыми могут быть – документы на право собственности на автомобиль, яхту, какие-либо драгоценности, предметы искусства, участок земли и прочее.

Нельзя только банку отдавать документы на единственное свое жилье. Но если в собственности у инвалида имеется вторая квартира или дом, где он не проживает, тогда документы по такой недвижимости можно будет подавать на рассмотрение в банк.

Заявка и оформление по интернету

Нужно отметить одну важную деталь – практически все финансовые учреждения, что одалживают денежные суммы инвалидам, обслуживают в оформительском процессе таких клиентов на общих основаниях. Разница будет заключаться лишь в условиях и предоставлении каких-либо льгот в виде сниженных ставок.

Но это чаще всего относится к своим клиентам – тем, чьи карточные счета открыты в этом же банке. Но для подачи онлайн-заявки клиенту, имеющему физические ограничения или группу по инвалидности, предстоит заполнить анкету на сайте того или иного кредитора точно таким же способом, как это делают и другие заемщики. Можно убедиться в этом на примере оформления заявки в Сбербанке на бумажной анкете.

В первой части заявки должны отражаться следующие пункты:

• персональные данные клиента согласно пунктам самой анкеты;
• данные для контакта с заемщиком – телефон и прочее;
• место проживания и регистрации – адрес;
• где работает заявитель;
• в каком размере он получает доход;
• есть ли у него личное имущество, могущее быть залогом;
• есть ли у него карта, которая открыта в Сбербанке.

Во второй части анкеты должны отражаться сведения о типе займового продукта:

• тип ссуды – краткосрочный, микрозайм, открытие карты и т.д.;
• параметры одалживания – ипотека, автокредит, потребительский и т.д.;
• цель кредитования;
• размер желаемой суммы;
• в какой валюте нужно ее получить;
• на какой период времени берется ссуда;
• есть ли какие-то специальные условия со стороны клиента – к примеру, если у него молодая семья.

(нажмите для увеличения)

В конце документ подписывается и отдается специалисту банка. К заявке, как правило, сразу прилагается пакет документов на рассмотрение. После этого по телефону, что вы указывали в анкете, сотрудник организации свяжется с вами, чтобы дать ответ по заявке.

Если он удовлетворительный, тогда вас пригласят на собеседование для уточнения деталей, а также подписания договора.

Кроме бумажной заявки, которая оформляется непосредственно в офисе банка, существует еще один способ – это заполнение полей в онлайн-режиме.

Заходя на сайт Сбербанка, нужно там зарегистрироваться, чтобы у вас был доступ к личному кабинету. А для этого, как правило, становятся клиентом.

Если же вы не желаете становиться клиентом, тогда просто нужно проследовать по определенному алгоритму:

1. Зайдите в меню на вкладку – Кредиты.
2. На открывшейся странице нажмите «Взять кредит в Сбербанке».

   

3. После этого в открывающихся интерактивных анкетах нужно просто выбирать те параметры, которые соответствуют вашей действительности.

В анкетах присутствуют следующие пункты:

• персональные данные;
• адрес, где зарегистрирован клиент;
• адрес, где работает подающий заявку;
• есть ли у него уже существующие кредиты;
• есть ли имущество, которое послужило бы в качестве залогового;
• имеется ли дополнительный доход (и далее по предложенному шаблону данным сервисом).

После окончательного заполнения всех полей, клеточек, пунктов и проставления галочек, вы просто нажимаете кнопку – Подтвердить в СМС. На тот телефон, который вы указали в заявке, придет сообщение с кодом. Этот код нужно проставить для подтверждения вашей заявки.

Все, теперь ваша заявка попадает в поле зрения специалистов заимодавца. После двухдневной обработки вам позвонят и скажут ответ. Для своих клиентов срок рассмотрения заявки длится в течение суток, несколько часов.

При заполнении сокращенной анкеты, вы можете подавать Быструю заявку. При заполнении анкеты с расширенными возможностями для заполнения более подробной информации, используется Расширенная анкета.

В более подробной информации вы просто сможете указать сведения о ваших родственниках, дополнительном доходе и других преимуществах, которые положительно отражаются на решении выдать вам ссуду. Если у вас есть доступ к личному кабинету на сайте Сбербанка, то вам будет намного легче отслеживать статус поданной заявки.

При заполнении любой анкеты или заявки необходимо внимательно прописывать все данные. Любая ошибка в персональных или любых других данных может привести к тому, что вас заподозрят в умышленном предоставлении недостоверных сведений. Это вскроется при предоставлении бумажных документов, когда вы будете подписывать само соглашение с банком.

Если обнаружатся несоответствия, то заявку могут даже отклонить. Сумма по кредиту не должна быть несоразмерной с вашими доходами. Можно также пробовать подавать такие анкеты в несколько организаций сразу. Всегда нужно помнить, что подача подобного рода заявлений ни к чему не обязывает заявителя.

Затруднением для инвалидов при попытках получить заем, прежде всего, может оказаться присвоенная его статусу группа. Очень важно помнить, что одалживают денежные суммы исключительно только для рабочих групп инвалидности, а также в статусе средней степени.

Однако всегда нужно подкреплять кредитный договор поручительством, либо же залоговым имуществом. Это что касается получения средств через банки. Но можно попытаться получить небольшую сумму также и через кооперативы или МФО, где проценты могут быть больше, но условия и требования несколько полегче.

Видео: Как пенсионерам получить банковский кредит.