Договор автокредитования. Кредитный договор признать незаключенным

Выбор организации для получения автокредита – ответственное мероприятие, особенно если клиент желает получить большую сумму денежных средств.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Начало сотрудничества с фирмой накладывает на заемщика ряд обязательств, рассчитаться по которым получится не скоро. По этой причине необходимо отдавать предпочтение банку, который не только предоставит необходимую сумму на покупку авто, но и будет надежным партнером в течение всего периода сотрудничества.

К таким компаниям можно отнести Юникредит банк. Организация присутствует на рынке финансов уже 25 лет и успела обзавестись широким списком довольных клиентов.

Если человека заинтересовал автокредит Юникредит, необходимо внимательно проанализировать все нюансы сотрудничества с фирмой.

О компании

Юникредит – организация, которую относят в разряд ведущих европейских банков. Фирма присутствует в 17 государствах Европы. В России организация функционирует с 1989 года.

Фирма оказывает услуги, как частным, так и корпоративным клиентам. В ее арсенале присутствует широкий набор опций. Присутствует среди них и автокредитование. Фирма отличается одними из самых больших лимитов.

Требования

Организация сотрудничает только с лицами, которые проживают в регионе ее присутствия. Пенсионеры, обратившиеся в Юникредит банк, не смогут получить денежные средства на покупку авто. При этом минимальный возрастной порог в компании установлен на уровне в 21 год.

В роли потенциальных клиентов рассматриваются только те люди, которые имеют официальную работу. Непрерывный трудовой стаж при этом должен быть равен не менее 3 месяцев.

Некоторые кредиты выдаются при наличии созаемщика. В его роли может выступать супруг клиента. При этом к созаемщику предъявляются точно такие же требования, как и к основному получателю денежных средств.

Условия

Организация отличается гибкими условиями кредитования. В учреждении действует больше 10 различных тарифных планов, условия использования которых могут существенно различаться.

Организация сотрудничает с целым спектром автосалонов. По этой причине человек сможет выбрать машину из широкого перечня транспортных средств.

На средства организации можно приобрести:

• автомобиль иностранного производства;
• автомобиль отечественного производства;
• машину с пробегом;
• малый коммерческий транспорт.

Компания принимает участие в государственной программе субсидирования, благодаря чему ее клиенты получают возможность на льготных условиях.

Юникредит банк отличается высокой скоростью рассмотрения заявок. Ответ по заявке будет известен в течение 1 часа. В фирме действует программа экспресс-кредитования.

Кроме того, клиент может получить денежные средства, представив всего 2 документа. Размер первоначального взноса в компании начинается от 10%.

Процентные ставки

От аналогичных предложений автокредит Юникредит банк отличает низкая процентная ставка. Организация готова выдать денежные средства под 12-14%.

Сумма и сроки

Юникредит банк – организация, которая имеет на сегодняшний день один из самых больших кредитных лимитов. Фирма готовы выдать клиенту на приобретение авто до 6 500 000 рублей.

Минимальный размер кредита при этом составляет 100 000 рублей. Деньги необходимо вернуть в течение 1-5 лет.

Автокредит Юникредит

Обратившись в Юникредит банк, человек сможет воспользоваться широким перечнем предложений.

В организации действует целый спектр тарифных планов. Выбор подходящего зависит от желания клиента.

На новый автомобиль

Если клиента заинтересовал классический вид кредитования, он сможет воспользоваться практически всеми доступными в компании опциями. В зависимости от финансового положения заемщика, фирма сможет предоставить ему до 6 500 000 рублей на 5 лет.

Процентная ставка при этом будет зафиксирована на уровне 12-14%.

На подержанный

Обратившись в Юникредит банк, человек сможет купить и . Однако на опцию накладывается ряд ограничений. Так, приобрести можно только тот автомобиль, реализацией которого занимается один из партнерских автосалонов. Если человек желает взять машину с рук, осуществить план не получится.

Размер первоначального взноса по предложению будет равен 15-30%. Процентная ставка при этом составит 15%. Денежные средства предстоит вернуть в течение 5 лет.

Тарифы и программы

В Юникредит банке действует несколько актуальных тарифных планов. Все они отличаются не только условиями, но и направленностью. Чтобы узнать все нюансы сотрудничества с организацией, необходимо внимательно ознакомиться с каждым из них.

Тарифные планы, действующие в Юникредит банке:

Порядок получения

Юникредит банк – классическая организация, занимающаяся выдачей кредитов на покупку авто. Фирма не предполагает удаленного обращения.

На сайте компании клиент может только ознакомиться с действующими предложениями и кредита. Подача заявки осуществляется в офисе организации.

Подача заявки

Чтобы , клиенту необходимо лично посетить отделение компании.

Денежные средства предоставляются только лицам, которые проживают в регионе присутствия банка. Если человек не относится к их числу, он не сможет начать взаимодействие с организацией.

Пакет документов

Клиент, который желает начать сотрудничество с фирмой, должен будет предоставить организации перечень документов.

В список входят:

• паспорт гражданина РФ;
• 2 документ, удостоверяющий личность;
• справка о доходах;
• копия трудовой книжки;
• военный билет, если заемщик – мужчина, который младше 27 лет.

Список бумаг может изменяться. Так, в организации действует экспресс-предложение.

Если клиент не хочет или не может предоставить необходимый список бумаг, компания готова осуществить оформление только по 2 документам. Однако размер переплаты по кредиту при этом существенно возрастет.

Договор

После одобрения заявки с клиентом заключается классический договор целевого кредитования. Бумага содержит все условия взаимодействия с банком. По этой причине ее прочтению необходимо уделить особое внимание. Т

олько выполнив действие и убедившись, что все условия его устраивают, клиент может оставлять подпись на договоре.

Оформление страховки

Автокредитование влечет за собой необходимость оформления страховки. Сегодня большинство банков заставляют клиентов приобретать КАСКО.

Пакет услуг выступает для организации гарантией, что имущество не будет утрачено до окончания периода взаимодействия. Юникредит банк исключением не является. Клиенты компании тоже должны будут приобрести полис на авто, которое было куплено в кредит.

Без КАСКО

Организация готова пойти навстречу клиенту и позволить ему приобрести автомобиль без КАСКО. Однако предложение распространяется только на подержанные автомобили. При покупке нового авто страхование обязательно.

Как погашать задолженность?

Процедура расчета с компанией ничем не отличается от погашения обязательств перед другими организациями.

Человеку придется вносить ежемесячные платежи согласно предоставленному графику погашения.

Отклоняться от дат, зафиксированных в документе, запрещается. Нарушение правила приведет к тому, что на клиента будут наложены штрафные санкции. Однако это не касается возможности досрочного погашения.

Досрочно

Погашение задолженности до окончания периода действия договора в Юникредит банке возможно. Организация не взимает за выполнение операции дополнительные комиссии и штрафы.

Возможность рефинансирования

Организация готова пойти навстречу клиенту, если тот оказался в трудной ситуации. Клиент Юникредит банка может рефинансировать займ.

Выполнение манипуляции позволит человеку получить отсрочку на поиск денежных средств.

Преимущества и недостатки

Как и аналогичные организации, Юникредит банк имеет ряд преимуществ и недостатков.

К плюсам фирмы относятся:

• высокая величина кредитных лимитов;
• низкая процентная ставка;
• широкий выбор тарифных планов;
• быстрота оформления;
• надежность.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

********** районный суд Свердловской области в составе:

***********

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Закрытого акционерного общества «ЮниКредит Банк» к Я. о взыскании суммы задолженности по кредиту, расходов по уплате государственной пошлины, встречному иску Я. к Закрытому акционерному обществу «ЮниКредит Банк» о признании незаключенным договора от ДД.ММ.ГГГГ., взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

ЗАО «ЮниКредит Банк» обратился с исковым заявлением к Я. о взыскании суммы задолженности по кредиту, расходов по уплате государственной пошлины, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «ЮниКредит Банк» и Заемщиком (ответчиком) был заключен договор о выпуске и использовании кредитной банковской карты.

Условия выпуска кредитной банковской карты указаны в «Стандартных правилах выпуска и использования кредитной банковской карты». Правила являются приложением к вышеуказанному договору.

Договор на получение кредитной банковской карты предусматривал следующие условия:

В соответствии с Договором использование кредита производилось путем выпуска Банком (истцом) на имя Ответчика кредитной банковской карты АвтоКарта World с осуществлением расчетов по операциям, совершенным с использованием карты, уплаты ответчиком Банку комиссии в соответствии с условиями Договора.

Для расчетов по операциям с использованием банковской карты Банк открыл Ответчику текущий рублевый счет (Карточный Счет) в Банке.

Банк установил лимит кредитования по Карточному счету, в размере, указанном в заявлении и предоставляет заемщику в пределах лимита кредит для оплаты операций совершенных с использованием карты, и для выплаты Банку любых сумм, причитающихся Банку в связи с предоставлением услуг по договору, а заемщик обязался возвратить Банку сумму кредита и оплатить начисленные проценты и иные причитающиеся Банку платежи в сроки и на условиях, установленных Договором.

В соответствии с расчетом задолженности по договору Ответчиком нарушены условия договора, погашение Задолженности по кредиту не производилось.

Подпунктом «а» пункта 6.1 статьи 6 Приложения к Договору установлено, что в случае непогашения Заемщиком любой суммы в сроки, оговоренные Договором, Банк имеет право досрочно истребовать всю сумму задолженности по кредиту и использовать обеспечение по Договору в сумме задолженности по кредиту, не погашенной Заемщиком.

По состоянию на 03.10.2014 года задолженность по кредиту составляет <данные изъяты> руб., которая включает в себя: просроченная задолженность <данные изъяты> руб., просроченные проценты <данные изъяты> руб., пени на просроченную ссуду и проценты по просроченной ссуде <данные изъяты> руб., непогашенные штрафы за вынос на просрочку <данные изъяты> руб.

В иске истец ссылается на ст.ст.309, 310 ч. 2 ст.811, ч.2 ст. 819 ГК РФ и указывает, что образовавшаяся задолженность по Договору вызвана нарушением Ответчиком условии Договора, в связи, с чем Банк вправе досрочно истребовать задолженность по кредиту в полном объеме.

Просит взыскать с Я. в пользу ЗАО «ЮниКредит Банк» денежные средства в погашение Задолженности по кредиту в размере <данные изъяты> руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 <данные изъяты> руб.

Я. обратилась с встречным исковым заявлением к ЗАО «ЮниКредит Банк» о признании незаключенным договора от ДД.ММ.ГГГГ., взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов, мотивируя тем, что с предъявленным иском ЗАО «ЮниКредит банк» она не согласна по следующим основаниям.

ДД.ММ.ГГГГ Я. написала Заявление на получение кредитной банковской карты ЗАО "ЮниКредит банк" MasterCard Standard. Заявление выполнено в типографской форме, является типовым формуляром, разработанным банком. Таким образом, Я. выразила свое желание заключить кредитный договор с банком.

Стороны свободны в заключении договора и могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.421 ГК РФ).

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (ст.421 ГК РФ).

В соответствии со кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст.820 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ст.432 ГК РФ).

Согласно предложению о заключении договора, банк должен был предложить заемщику кредитный лимит, процентную ставку за пользование кредитом при получении карты: «Соглашение о кредитном лимите, процентной ставке за пользование кредитом, сроке пользования кредитом является достигнутым мною с Банком в дату подписания мною предложения Банка о размере кредитного лимита, процентной ставке за пользование кредитом, сроке пользования кредитом (далее - Соглашение о лимите)», «Информацию о полной стоимости кредита прошу довести до моего сведения в рамках Соглашения о лимите».

Данное Соглашение о лимите заемщиком не подписано, отсутствует в деле. Таким образом, стороны не пришли к соглашению по всем существенным условиям договора.

Если между сторонами не достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, то он не считается заключенным и к нему неприменимы правила об основаниях недействительности сделок, - отмечает президиум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации в Информационном письме от 25 февраля 2014 г. N 165. Согласно этой позиции ВАС, договор между Я. и банком не может считаться заключенным.

Банк в своем исковом заявлении указывает кредитную карту - Автокарта World, принадлежит ли данная карта к типу MasterCard Standard, указанной в Заявлении на получение кредитной карты, из материалов дела не ясно.

Яковлева С.В., подписывая бланк типовой формы Заявления, не могла влиять на его содержание, единственные поля, где могут ставиться отметки своей рукой, - это «Кодовое слово» и «Подпись заемщика». Стандартные Правила, Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц и тарифы Я. не получала, их никто ей не разъяснял. Подписывая Заявление, Яковлева не знала, и не могла быть уверена, что банк примет положительное решение о выпуске кредитной карты на ее имя, поэтому отнеслась к Заявлению как к обычной процедуре. О том, что данное Заявление впоследствии станет частью кредитного договора, ей никто не объяснил. Я. как слабая сторона в договоре (юридического образования и знаний не имеет), не могла, да и не должна была, знать обо всех тонкостях и нюансах, содержащихся в Заявлении и иных типовых документах банка. И, напротив, банк как сильная сторона в договоре, изготовитель типовых формуляров и документов, должен был действовать добросовестно, ведь добросовестность участников гражданско-правовых отношений по закону подразумевается. Так закон запрещает намеренно причинять вред другому участнику гражданских правоотношений, действовать в обход закона с противоправной целью, а также злоупотреблять правом доминирующего положения на рынке.

Например, бланк Заявления на получение кредитной карты ЗАО «ЮниКредит банк» выполнен мелким, нечитаемым шрифтом, хотя вполне мог быть разработан в удобочитаемой форме, на нескольких листах.

Обратившись за защитой своих прав к юристам, Я. узнала, что предлагаемый банком Договор о предоставлении кредитной банковской карты содержит условия, противоречащие действующему законодательству, и нарушает ее права как потребителя финансовой услуги, следовательно, они должны быть признаны недействительными.

В связи с тем, что договор о предоставлении кредитной банковской карты заключался между банком и физическим лицом (гражданином), данные правоотношения подпадают под действие Закона «О защите прав потребителей».

Истец на основании статей 10,12,16 Закона РФ «О защите прав потребителей» указывает, что суд должен признать недействительной данную сделку.

Истец обращает внимание на тот факт, что в Контрольных параметрах истории задолженности, представленных банком в суд, нет наименований проведенных операций, места совершения операций, фамилии владельца, зачислении на счет или списании со счета, поэтому невозможно определить, куда и на что шли списываемые банком суммы, и откуда появлялись новые.

Неправомерными действиями ответчика по включению в типовую форму договора пунктов, ущемляющих права потребителя услуг, истцу причинен моральный вред, который заключается в нравственных страданиях, выразившийся в том, что при заключении договора кредитования были нарушены его права как потребителя банковских услуг.

На основании ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» просит взыскать компенсацию морального вреда, который она оценивает в <данные изъяты> рублей.

Просит признать незаключенным договор от ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «ЮниКредит банк» и Я.

Взыскать с ЗАО «ЮниКредит банк» в пользу Я.<данные изъяты> рублей в качестве компенсации за причиненный моральный вред, <данные изъяты> рублей за понесенные судебные расходы на юридические услуги.

В удовлетворении исковых требований ЗАО "ЮниКредит банк" отказать полном объеме

Представитель истца-ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом и в срок (л.д.75), от него имеется ходатайство, просит рассмотреть дело без участия представителя, на заявленных требованиях настаивает, со встречным иском не согласен, в суд представлены письменные возражения (л.д.76-77).

Ответчик-истец в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом и в срок (л.д.73-74).

В судебном заседании представитель ответчика-истца Я., Комаров А.В., действующий на основании доверенности, с иском не согласился, на заявленных требованиях настаивал. Пояснил суду, что банком не представлены доказательства заключения договора, только заявление Я. таковым не является, это заявление не содержит существенных условий договора. Выписка из банковской системы о размере кредита, сроке и процентах не является доказательством заключения договора. В связи с тем, что не соблюдена письменная форма договора, сторонами не согласованы существенные условия договора, договор не может быть заключенным. Яковлева получала несколько карт в ЗАО «ЮниКредит Банк», сейчас у нее три карты Банка. Заявленная истцом карта ей не выдавалась. По имеющейся у Яковлевой карте она снимала сумму один раз, это было до 40 тыс.руб. Этот лимит ей определило техническое устройство. Больше она денег с карты не снимала, только оплачивала в течение более года примерно по 4 тыс. руб. ежемесячно и плюс проценты. О необходимости оплаты ей приходили смс-сообщения. Представленная истцом выписка по счету не соответствует действительности. Моральный вред обосновывает тем, что нарушено право Я. на получение достоверной информации.

Заслушав Комарова А.В., исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации, двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса, согласно которым договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в филиал ЗАО «ЮниКредит Банк» в г.Екатеринбурге обратилась Я. с заявлением на получение кредитной банковской карты ЗАО «ЮниКредит Банк» (л.д.6). В пункте заявления «Предложение о заключении договора о выпуске и использовании кредитной банковской карты» заявитель предлагает заключить с нею указанный договор, в рамках которого выпустить на ее имя банковскую кредитную карту, открыть на ее имя карточный счет, предложить ей по карточному счету кредитный лимит, процентную ставку за пользование кредитом, срок пользования кредитом при получении ею карты. При этом, Соглашение о Кредитном лимите, процентной ставке за пользование кредитом, сроке пользования кредитом является достигнутым заявителем с Банком в дату подписания заявителем предложения банка о размере Кредитного лимита, процентной ставке за пользование кредитом, сроке пользования кредитом.

Согласно ч.1 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Стороной истца не представлено суду доказательств заключения заявленного договора.

Представленное суду заявление Я. на получение кредитной банковской карты ЗАО «ЮниКредит Банк» (л.д.6) не содержит существенных условий кредитного договора, таких как: сумма кредита (кредитный лимит), процентная ставка за пользование кредитом, срок пользования кредитом. Как следует из содержания данного заявления, указанные существенные условия договора должны быть изложены в Соглашении о Кредитном лимите.

Такого Соглашения ЗАО «ЮниКредит Банк» в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

Кроме того, в заявлении Я. указано, что в рамках данного кредита на ее имя должна быть оформлена кредитная банковская карта (л.д.6).

Доказательств выпуска данной карты и передачи ее ответчику в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

Такие доказательства (Соглашение о лимите, сведения о выдаче кредитной карты Я., подтвержденные ее подписью) судом запрашивались (л.д.118).

Представленная суду выписка из банковской системы (л.д.78), содержащая сведения о том, что: сумма лимита по карте – <данные изъяты> руб., срок кредита – 36 мес., процентная ставка по кредиту – <данные изъяты>%, не является подтверждением того, что именно на данных условиях между сторонами был заключен кредитный договор, поскольку подписью Заемщика не подтверждается.

Исходя из вышеизложенного, встречные исковые требования Я. о признании кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ незаключенным, подлежат удовлетворению.

В связи с тем, что заявленный истцом договор является незаключенным, оснований для удовлетворения иска о взыскании задолженности, обоснованного неисполнением обязательств ответчика по незаключенному кредитному договору, не имеется.

В соответствии с ч.3 ст.196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Судом не установлено, что Я. являлась потребителем финансовых услуг ЗАО «ЮниКредит Банк», в связи с чем встречные исковые требования о компенсации морального вреда, обоснованные защитой прав потребителя, не подлежат удовлетворению.

В силу ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований ЗАО «ЮниКредит Банк», судебные расходы по уплате государственной пошлины возмещению не подлежат.

Согласно приходному ордеру № (л.д.54) истцом Я. понесены расходы на оплату юридической консультации, составления иска в сумме <данные изъяты> рублей, которые подлежат возмещению с ответчика.

В соответствии с ч.1 ст.103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Истец Я. от уплаты государственной пошлины освобождена в силу закона, государственная пошлина подлежит взысканию в доход бюджета с ответчика ЗАО «ЮниКредит Банк» пропорционально удовлетворенной части встречных исковых требований в сумме <данные изъяты>

Руководствуясь ст.ст.12,56,196-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

р е ш и л:

В исковых требованиях Закрытому акционерному обществу «ЮниКредитБанк» к Я. о взыскании суммы задолженности по кредиту, расходов по уплате государственной пошлины отказать.

Встречные исковые требования Я. к Закрытому акционерному обществу «ЮниКредит Банк» о признании незаключенным договора от ДД.ММ.ГГГГ., взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов удовлетворить в части.

Признать договор о выпуске и использовании кредитной банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ года, по заявлению Я. от ДД.ММ.ГГГГ года на получение кредитной банковской карты ЗАО «ЮниКредит Банк», незаключенным.

Взыскать с Закрытого акционерного общества «ЮниКредит Банк» в пользу Я. <данные изъяты> рублей судебных расходов по оплате юридических услуг.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с Закрытого акционерного общества «ЮниКредит Банк» государственную пошлину в доход соответствующего бюджета согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации, в лице Управления Федерального казначейства по Свердловской области, в размере <данные изъяты> руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через ********* районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

4.9 995

в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Банк », с одной стороны, и в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Ссудозаемщик », с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны », заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:

1. Банк предоставляет Ссудозаемщику кредит на (цель кредита).

2. Общий размер кредита - рублей рублей.

Кредит предоставляется на оплату .

3. Ссудозаемщик обязуется погасить кредит до «» года.

Погашение ссуды осуществляется путем . При непоступлении средств в погашение кредита в указанный срок задолженность по ссуде, включая проценты, вносится на счет просроченных ссуд и списывается со счета № в банке.

4. За пользование кредитом Ссудозаемщик вносит плату в размере % годовых.

Проценты начисляются и взыскиваются Банком ежемесячно после числа каждого месяца в бесспорном порядке инкассовым поручением с расчетного счета Ссудозаемщика.

Отсчет срока по начислению процентов начинается с даты выдачи средств со ссудного счета и заканчивается датой зачисления средств в погашение кредита на ссудный счет Ссудозаемщика.

В случае непоступления на счет Банка средств в погашение причитающихся со Ссудозаемщика процентов до числа следующего месяца причитающиеся со Ссудозаемщика проценты по кредиту считаются как несвоевременно оплаченные.

В случае нарушения срока погашения кредита и уплаты процентов Банк взыскивает штраф в размере % от непогашенной суммы задолженности кредита за каждый день просрочки.

5. Ссудозаемщик обязуется исполнять следующие обязательства:

Предоставить в Банк для оформления и выдачи кредита следующие документы, оформленные в соответствии с действующей банковской практикой:

Устав, баланс, свидетельство о государственной регистрации;

Срочное обязательство по сумме и сроку погашения кредита;

Карточку с образцами подписей и оттиском печати, заверенную в установленном порядке;

Использовать полученную ссуду на предусмотренные договором цели, своевременно погасить полученный кредит вместе с начисленными процентами, предоставить Банку право контролировать целевое использование кредита.

При нецелевом использовании кредита, а также невыполнении других условий договора Банк вправе предъявить ссуду к досрочному взысканию.

6. Банк, руководствуясь предметом договора, обязуется ежемесячно начислять проценты за пользование кредитом и взыскивать их с расчетного счета Ссудозаемщика инкассовыми поручениями.

7. Разногласия, возникающие в процессе выполнения условий данного договора, предварительно рассматриваются сторонами в целях выработки взаимоприемлемого решения с оформлением двустороннего протокола рассмотрения.

При невозможности урегулирования споров и разногласий путем двустороннего соглашения они передаются на рассмотрение в органы арбитражного суда или суда.

8. Ни одна из сторон не имеет права передавать свои права и обязанности по настоящему договору третьим лицам без письменного на то согласия другой стороны.

9. Настоящий договор составлен в трех экземплярах: первый и третий хранятся в Банке, второй - у Ссудозаемщика.

Настоящий договор вступает в силу с момента его подписания и действует до прекращения отношений по нему.

Все приложения к договору являются его неотъемлемой частью.

Всякие изменения и дополнения к настоящему договору будут действительны лишь при условии, если они совершены в письменной форме и подписаны обеими сторонами.

Действие настоящего договора может быть прекращено односторонне и по предварительному извещению Ссудозаемщика при условии, что он полностью вернет ссуду вместе с процентами по ней.

Сторона, для которой создалась невозможность исполнения обязательств по договору, обязана (не позднее дней с момента их наступления) в письменной форме уведомить другую сторону для принятия соответствующего решения.

9. РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН

Банк

• Юридический адрес:
• Почтовый адрес:
• Телефон/факс:
• ИНН/КПП:
• Расчетный счет:
• Банк:
• Корреспондентский счет:
• БИК:
• Подпись:

Ссудозаемщик

• Юридический адрес:
• Почтовый адрес:
• Телефон/факс:
• ИНН/КПП:
• Расчетный счет:
• Банк:
• Корреспондентский счет:
• БИК:
• Подпись:

Основным документом, который оформляется при автокредитовании, является кредитный договор. От его содержания зависит не только стоимость кредита, но и регулирование самых разных ситуаций, возникающих в процессе кредитования.

Каждый банк имеет свой образец такого договора, но все они имеют перечень обязательных условий. Однако не всегда заемщики изучают оные до заключения соглашения. Можно ли после подписания отказаться от договора по автокредиту?

Условия

Договор потому и именуется договором, что стороны должны договориться об условиях сотрудничества. А поскольку сделка касается кредита и как следствие, получения довольно крупной суммы денег, то стеснительность заемщика здесь абсолютно неуместна.

Необходимо позаботиться о своих правах. Целесообразно изучить предложенный договор вместе с юристом.

При отсутствии такой возможности лучше всего попросить образец договора и ознакомиться с ним в домашней обстановке. Подписывать документ можно только когда все условия абсолютно понятны.

Что же содержит в себе договор по автокредиту? Основной перечень условий одинаков для любого подобного документа:

• данные заемщика;
• сведения о кредиторе;
• предмет договора;
• условия предоставления кредита;
• порядок погашения займа;
• права и обязанности сторон;
• дополнительные условия.

Но это типовая схема и в зависимости от банка в договор могут включаться самые разные условия. На что потенциальному клиенту обратить особе внимание?

Прежде всего, изучить нужно информацию о кредиторе и заемщике. Договор должен содержать подробную информацию о кредитующем банке, включая его официальные реквизиты и указание конкретного подразделения.

Тщательной проверке подлежат и данные заемщика. Не должно быть ошибок ни в фамилии, ни в адресе, ни в паспортных данных. Малейшая ошибка может обернуться серьезными неприятностями при погашении займа.

Следующий важный пункт это предмет договора. То есть это сумма, которую выдаст банк на покупку авто.

Нужно учитывать, что в данном разделе указана сумма к выдаче. Выплачивать придется эту сумму плюс начисленные проценты. Здесь же отображается срок кредитования и порядок выдачи средств.

Далее следуют непосредственно условия кредитования. В этой части указаны процентные ставки, то есть сумма, которую придется заплатить за услуги банка. Сюда же включаются все комиссии, выплачиваемые дополнительно.

Нередко данный пункт прописывается мелким шрифтом, чтобы не слишком привлекать внимание клиента. Еще здесь указан тип платежей, аннуитетные или дифференцированные.

При изучении условий кредитования следует изучить и график платежей, прилагаемый к договору. Желательно сложить суммы всех ежемесячных платежей, дополнительные комиссии, сумму страховки и прочие выплаты.

Если получившаяся переплата в разы превышает начальную стоимость авто, то заключение автокредита однозначно не выгодно. Данный анализ важен и для оценки собственных возможностей по выплатам.

Не менее важен раздел о штрафах и неустойках за просрочку. Даже при хорошем финансовом положении нужно предусмотреть вариант с выплатой процентов. Финансовая ситуация может поменяться в любой момент.

Помимо перечисленных пунктов договор может содержать особые условия, касающиеся досрочного погашения, возможной реструктуризации, рефинансирования.

Возможно, что при досрочном погашении придется платить дополнительную комиссию.

При малейшем непонимании какого-то условия нужно попросить банковского менеджера разъяснить неясный момент. Только убедившись, что все условия приемлемы и выполнимы, можно подписывать документ.

Права и обязанности заемщика

В последних пунктах кредитного договора перечисляются права и обязанности клиента. Как правило, к обязанностям заемщика относятся такие моменты:

• погашение кредита надлежащим образом и своевременный возврат полученных средств вместе с начисленными процентами;
• исполнение обязательств, предусмотренных договором;
• выплата неустойки за просрочку платежей.

Среди обязанностей могут упоминаться такие аспекты как уведомление банка об изменениях адреса регистрации, места работы, номера телефона и иных данных. При неисполнении этих обязанностей может предусматриваться выплата неустойки.

Права заемщика могут включать в себя следующие аспекты:

• досрочное погашение, частичное или полное;
• отказ от кредита при соблюдении определенных условий до истечения конкретного срока;
• своевременное получение информации по кредиту.

Как оформить, образец

Порядок заключения договора автокредитования обычно аналогичен для любого банка. Для начала нужно определиться с необходимой суммой и размером возможного первоначального взноса.

В целом порядок оформления договора автокредитования таков:

1. Подача заявки и документов в банк. Перечень отличается в зависимости от банка.
2. Ожидание банковского решения. Может длиться от нескольких минут до нескольких дней.
3. Выбора автомобиля при одобрении заявки. Обычно на этот процесс дается от одного до шести месяцев.
4. Заключение договора с продавцом. На данном этапе оформляется договор купли-продажи авто с указанием крайнего срока внесения оплаты.
5. Внесение первоначального взноса. Надлежащая сумма вносится на счет продавца. При покупке авто без первого взноса данный шаг исключается.
6. Оформление страховки. Заемщик подписывает договор со страховой компаний. Обычно список таких компаний предлагается банком. Хотя порой можно настоять и на привлечении стороннего страховщика. От страховки можно и вовсе отказаться, но в этом случае процент по кредиту будет более высоким.
7. Заключение договора автокредита с банком. При этом предоставляются все оформленные на предыдущих этапах документы. Банк перечисляет средства продавцу.
8. Оформление договора залога. Необходим в большинстве случаев, поскольку приобретенное авто становится залоговым обеспечением кредита.
9. Получение автомобиля.

То есть нельзя просто прийти и подписать договор на автокредит. Потребуется совершить определенные процедуры, а за это время можно подробно изучить банковский договор.

В договоре автокредитования обязательно указываются:

• сумма первого взноса;
• процентная ставка;
• комиссия за оформление кредита;
• тип платежей;
• страхование автомобиля и заемщика.

Но нужно учитывать, что часто в образец, размещаемый на банковском сайте, не включаются различные индивидуальные условия. Многие из них определяются персонально для каждого клиента.

Потому перед подписанием договора нужно внимательно ознакомиться с его содержанием.

Причем прочтению подлежат все строки, даже прописанные самым мелким шрифтом. Проставление подписи на договоре автокредита означает, что клиент полностью ознакомлен с условиями и абсолютно с ними согласен.

Как отказаться от автокредита после подписания договора

А порой кредит и вовсе оказывается невыгодным. Модно ли после подписания расторгнуть кредитный договор? Здесь есть несколько вариантов.

Расторжение договора по автокредиту до перечисления средств

Беспроблемное расторжение договора возможно, когда банк еще не успел перечислить деньги на счет продавца. То есть фактически услуга займа еще не оказана.

В большинстве банков от момента подписания договора до перечисления денег проходит несколько дней. В этот период клиент может отказаться от принятых обязательств.

При этом если уже внесен первый взнос за авто, то он должен быть возвращен. Отказать в расторжении договора банк не вправе.

По ГК РФ заемщик может расторгнуть договор автокредитования до фактического перевода средств.

После перечисления средств

А вот если деньги продавец уже получил, то ситуация не так однозначна. Продавец не примет обратно уже проданную машину. Да и банк не вправе отозвать уже выплаченные средства. То есть расторгнуть договор у заемщика не получится.

Для прекращения отношений с банком возможно только два пути. Либо досрочное погашение кредита, либо продажа машины под контролем банка.

Если заемщик не желает выплачивать кредит, банк может выставить автомобиль на аукцион. Из вырученных средств погашается кредит и начисленные проценты.

Если какая-то часть средств осталась, она возвращается заемщику. Такой вариант предпочтителен и в случае, когда по какой-то причине заемщик не может выплачивать кредит.

Можно не дожидаться судебного разбирательства, а самостоятельно предложить банку продать авто и погасить кредит.

Нюансы

Расторгнуть договор автокредита можно и иными способами. Например, через продажу автомобиля. Конечно, заемщик не может распоряжаться залогом до полного погашения кредита. И значит, нельзя продать авто без согласия банка.

Но если найдется покупатель, то он может досрочно погасить кредит заемщика. При этом клиент получает машину в свою собственность и вправе оформить договор купли-продажи автомобиля. Формально получается, что заемщик просто досрочно погасил автокредит.

Еще одни способ расторгнуть автокредитный договор, заключенный на не выгодных условиях, это рефинансировать его в другом банке.

При этом расставаться с машиной не придется. Новый банк просто погасит имеющийся кредит через предоставление нового займа на более выгодных условиях.

Чтобы не возникало проблем с договором по автокредиту и не потребовалось искать варианты его расторжения, нужно внимательно отнестись к процедуре подписания документа.

Все условия должны быть изучены и проанализированы на предмет самых неблагоприятных ситуаций. Но если уж так случилось, что договор нужно расторгнуть, не нужно конфликтовать с банком.

Лучшим способом станет мирное урегулирование и достижение компромисса. Необходимо убедить кредитора, что предложенный вариант поможет вернуть кредитные средства и избавит от проблемного кредита.

В конце концов, банк может учесть изменившиеся обстоятельства клиента и предложить реструктуризацию займа с более длительным сроком кредитования и меньшими платежами.

Видео: Как отказаться от оформленного кредита?

Автомобиль с недавнего времени стал необходим каждой семье. Ведь, если он имеется, то можно не зависеть от общественного транспорта, поехать на нем куда угодно всей семьей, закупить продукты и привезти их домой, то есть владение автомобилем дает большие возможности. Но не каждой семье по карману даже старенький автомобиль, в этом случае поможет автокредит от Юникредит банка.

Рассматривая программы Юникредит банка, следует наверное поговорить о преимуществах.

Основное и значительное преимущество – это то, что данное кредитное учреждение не является Российском, что для некоторых, начиная с Советского Союза, являет определенным стандартом качества и гарантией чего-то там.

Для кого это важно, еще раз скажем, этот банк является иностранным, с иностранным капиталом.

Оформление автокредита в этом финансовом учреждение в отличие, допустим, выгодно следующими условиями:

• целевыми программами, которые могут помочь сокращению затрат
• фиксированной стоимостью при займе на автомобиль
• сокращением рисков при страховке покупаемого автомобиля
• предельная сумма – до 8 млн руб.
• невысокие ставки по процентам – от 7,5% в год
• приемлемые сроки выплат –
• маленький первоначальный взнос – от 10%
• мягкие требования к клиентам
• небольшой объем необходимых документов
• огромный выбор программ по займам
• наличие программы с Господдержкой (она сейчас мало где есть)

Программы кредитования

Для осуществления покупки транспортных средств предлагаются такие программы займов:

• программа “Престиж” на приобретение машин со статусом
• с государственными льготами
• на мотоцикл
• на автомобиль в подержанном состоянии
• экспресс-займ
• специальные программы по займам
• кредит на малотоннажный грузовой автомобиль
• рефинансирование займа
• кредит с отсрочкой выплат

Общие условия

По каждой программе предусмотрены свои условия кредитования, но если их обобщить, то автокредит в Юникредит банке можно взять с такими параметрами:

• сумма займа – до 6,5 млн руб.
• срок займа – до 7 лет
• взнос – от 15% цены авто

Пример расчета:

• цена машины – 1 500 000 руб.
• взнос – 225 000 (15% от цены авто)
• сумма займа для покупки авто – 800 тыс. руб.
• срок займа – 48 мес.
• ставка по займу -15 %

В итоге выплаты, положенные каждый месяц составят 22 265 руб.

Требования к заемщикам

Юникредит банк по автокредитованию выдвигает следующие требования к потенциальным заемщикам:

• у заемщика должно быть гражданство РФ
• должно быть постоянное место регистрации
• заемщик должен трудиться на постоянном месте работы
• должен иметься общий стаж трудовой деятельности около полугода
• у заемщика должен быть стаж трудовой деятельности на последнем рабочем месте не меньше 3 месяцев

Документы

Для того чтобы произвести оформление автокредита заемщику понадобиться предоставить следующий пакет бумаг:

• документы для удостоверения личности (паспорт и любой второй)
• заявление на получение займа
• анкету, в которой имеется информация о заемщике
• водительские права

Этих бумаг чаще всего вполне достаточно, но иногда требуется наличие дополнительного пакета документов.

Дополнительный набор бумаг, обязательный для подтверждения доходов и уровня трудовой занятости:

• копия документа с персональными записями о занятости заемщика, имеющая печать и подпись работодателя
• справка о том, какие доходы имеет клиент (по стандартной форме предприятия 2НДФЛ, или по форме банковской организации, или в свободной форме)

Те, кто занимаются индивидуальным предпринимательством, представляет собой главу КФХ, адвокаты, нотариусы, сотрудники силовых ведомств, моряки, пенсионеры или тот, кто владеет собственным бизнесом – все эти клиенты могут и должны предоставить в банк документы, доказывающие их специальный статус и размер дохода.

Читайте также

Адреса банкоматов Юникредит банка

Если у заемщика есть поручитель со стабильными доходами, то его шансы на получение автокредита в Юникредит банке увеличиваются, при этом в итоге условия могут быть более выгодные.

Поручитель должен предоставить банковской организации те же бумаги, что и заемщик.

Ситуация со страхованием

Существует ФЗ об ипотеке и о залоговых кредитах, в соответствие с которыми движимое имущество, приобретаемое за заемные деньги, тоже должно в обязательном порядке страховаться, как и недвижимость , от порчи возможного ущерба и так далее.

Авто это еще более рискованное имущество, чем все остальные объекты, с точки зрения порчи. Количество ДТП, неаккуратного вождения, угонов и ущерба от природных явлений только растет.

И ОСАГО здесь не достаточно. ОСАГО – это полис гражданской ответственности, а не имущественной.

Нужно КАСКО!

Поэтому все банки просто обязывают будущих заемщиков приобретать страховой пакет КАСКО и в тех компаниям, которые ими и аккредитованы, то есть банки им доверяют.

При проведении процедуры автокредитования, соглашение о страховке КАСКО должно иметь действие в течение всего срока займа, но полис за первый год обязательно должен быть оформлен без рассрочки выплат.

Если кредитование осуществляется с помощью залога жилья, риски, связанные с причинением ущерба заемщику или поручители, либо потерей заемщиком или поручителем трудоспособности, а также, если предмет залога был потерян по прекращению прав владения им, будет нести страховая компания, правда, если в договоре не указано что либо другое.

Юникредит Банком принимаются к рассмотрению полисы страховых фирм, которые прошли аккредитацию, то есть соответствуют определенным требованиям банка, которые, однако, не противоречат законам.

Хотя закон запрещает банкам навязывать свое мнение заемщикам, даже в этом вопросе. Если кредитная организация отказывает в выборе клиента, то он должен быть обоснованным и не противоречить законодательству РФ.

То есть заемщиком может быть выбрана другая страховая фирма, или он может осуществить замену страховой в течение того времени, пока действует договор по займу, на ту, которая ведет легальную деятельность и которой доверяет заемщик.

В такой ситуации клиентом предоставляется банку пакет бумаг для анализа компании страховщика, он направляется в форме pdf или exel на емэйл Юникредит, и в то же время отправляются документы на бумажном носителе на почтовый адрес.

Срок, в период которого банковской организацией происходит рассмотрение пакета бумаг, составляет 2 месяца.

Если страховая фирма прошла проверку на соответствие требованиям банковского учреждения, то она одобрит договор с этой страховой фирмой.

Исходя из соглашения по займу, заемщик должен предоставить банковской организации полис страховки и документы, которые подтверждают, что он был оплачен на второй и следующие годы.

Придерживаясь кредитного договора, клиенты которые брали займ, отдавая жилье под залог, должны предъявлять банковской организации документы, которые подтверждают оплату премий по страховке.

Список аккредитованных страховых компаний Юникредит банка:

• ЗАО «МетЛайф»1
• ООО «Страховая компания КАРДИФ»
• ООО Страховая компания «Ингосстрах Жизнь»

Стандартные условия действия программ по страхованию:

• программой предоставляется защита на весь период займа
• договор по страховке начинает свое действие с того момента, как вступает в силу договор по займу, если премия по страховке выплачена полностью
• выплата премии по страховке происходит единовременно

Стоимость: для авто, которые еще не были в употреблении – от 0,2% от суммы займа.

Как получить

Получение автокредита Юникредит банка проходит в несколько этапов:

1. после получения всей необходимой информации о том, на каких условиях выдается автокредит, заемщик обращается к Продавцу авто или в один из автосалонов, с которым работает Юникредит банк для того, чтобы выбрать необходимый вариант
2. далее следует подать заявку в банк, указав необходимые данные по себе, своему доходу и выбранной машине
3. банковской организацией принимается решение в течение 1-3 суток с того момента, как заявка была получена
4. если Юникредит принимает положительное решение, то она извещает об этом Дилера с помощью письма
5. а сам заемщик узнает эту информацию по телефону, при помощи смс-сообщения, электронного письма и так далее (самостоятельно получить информацию о состояние рассмотрения своей заявки, клиент может, позвонив непосредственно в банковскую организацию
6. решение банковской организации действует в течение 2 месяцев для новых авто и 1 месяц для подержанного
7. между клиентом и Продавцом заключается договор по купле-продаже, и заемщиком оплачивается первоначальный взнос непосредственно продавцу (делается это естественно на собственные средства)
8. так же клиентом заключается договор страховки от рисков урона и угона машины (автокаско) со страховой фирмой (это можно сделать в помещении автосалона или при личном обращении, или при обращении к посреднику)
9. далее Продавцом направляется в Юникредит банк копия договора по купле-продаже, ПТС, которая заверена Продавцом, счет, чтобы оплатить машину, копии договоров страховки и прочие бумаги
10. банковская организация приглашает клиента в один из своих филиалов для того, чтобы подписать договор на займ, договор по залогу автомобиля
11. погашение займа происходит с помощью аннуитентных платежей, средства списываются со счета заемщика, специально открываемого для этого в самом Юникредит банке (на дату списания средства на счету должна находиться необходимая сумма ежемесячной выплаты)