Активно вытесняют с рынка привычные всем кассовые аппараты, значительно увеличивая при этом скорость обслуживания покупателей. При схожей функциональности терминалы отличаются большей эффективностью – кроме непосредственно поиска и списывания товара с выдачей чека ведется учет продаж, данные которых можно использоваться для последующего анализа.
Предлагаем вашему вниманию общую информацию о POS-терминалах, их комплектации и возможностях. Также рекомендуем познакомиться с тем, как правильно пользоваться POS-терминалами.
Что представляет собой POS-терминал
Аббревиатура POS расшифровывается как точка продаж (от английского Point of Sale). В большинстве случаев под POS-терминалом подразумевают программный комплекс, установленный на месте работы кассира. Оборудование подлежит обязательной регистрации в Государственном реестре ККМ, при этом самовольные изменения в программном обеспечении запрещены законом.
POS-терминал выполняет все функции кассового аппарата – формирует чек, подсчитывает сдачу, аннулирует продажи, но за счет гибкого программного обеспечения все данные сохраняются в памяти устройства. Все проведенные операции фиксируются на кассовой ленте.
Как устроен POS-терминал
POS-система представляет собой единый программный комплекс, в состав которого входят:
- системный блок, монитор, клавиатура;
- фискальный регистратор, программное обеспечение;
- считыватель магнитных карт;
- принтер, денежный ящик;
После регистрации оборудования в ГосРеестре контрольно-кассовых машин вносить какие-либо изменения в комплектацию не разрешается.
Как работает POS-терминал
Внешне работа POS-системы похожа на работу обычного кассового аппарата. Также печатается чек, рассчитывается сдача. Но при этом оборудование отличается значительным расширенным функционалом – оператор всегда может быстро найти необходимый товар, посмотреть остатки, сроки годности и другие данные. Возможен наличный и безналичный расчет.
Где можно использовать терминалы
POS-терминалы можно устанавливать в любых торговых точках, даже при отсутствии доступа к электропитанию. Некоторые модели можно эксплуатировать в автономном режиме, что делает возможным их использование даже в киосках.
В большинстве случаев POS-терминалы устанавливают в местах с высокой проходимостью, где скорость обслуживания покупателей выступает одним из важнейших факторов организации процесса продаж. Кроме того, подобные системы дают возможность избежать ошибок кассиров (пресловутый человеческий фактор никто не отменял).
Как выбрать POS-терминал
Рынок ККМ представляет два типа оборудования – моноблоки и модульные системы. Какой POS-терминал выбрать, зависит не только от ваших предпочтений, но и ряда объективных условий, таких как специализация торговой точки и показатели трафика.
Моноблоки представляют собой жесткую компактную конструкцию, особенно удобную при недостатке места. При этом риск повреждения отдельных элементов и проводов практически сведен к нулю. Использование моноблоков считается наиболее рациональным в тех случаях, когда кассир сидит боком к покупателям.
Модульные системы позволяют максимально органично оборудовать рабочее место кассира. В зоне видимости остаются лишь необходимые элементы терминала, такие как монитор, клавиатура, дисплей для покупателя. Вся рабочая часть терминала прячется внутрь кассовой стойки. Обычно такое оборудование используют в крупных гипермаркетах, где место кассира предусматривает нахождение лицом к покупателю.
Комплектация кассовой зоны должна обеспечивать высокую скорость работы кассира без лишних движений – поворотов, дотягиваний, поиска луча сканера. Только в этом случае имеет смысл говорить о рациональности расположения всех элементов системы.
При покупке POS-терминала следует также учитывать степень нагрузки на оборудование. В случае круглосуточной активной эксплуатации имеет смысл предпочесть профессиональные мониторы и процессоры, способные к обработке большого количества информации.
Один из важнейших принципов выбора систем POS-терминалов – их надежность. Поэтому специалисты настойчиво рекомендуют не экономить на кассовом оборудовании. В противном случае выход из строя кассовых блоков может привести к снижению качества обслуживания покупателей, что, в свою очередь, скажется на репутации торговой точки и уменьшению числа продаж. Сказать проще – покупатель не любит длинных очередей в кассу и при наличии альтернативного решения уйдет туда, где его обслужат быстро.
Еще одна важная составляющая выбора – совместимость отдельных элементов, из которых собирают систему. Производители тестируют свою продукцию, исходя из собственных предпочтений, при этом не привязываясь к оборудованию, выпущенную под другими брендами. По этой причине сборку устройства следует доверить специалистам.
Надежно ли использовать POS-терминалы
Для установки POS-терминалов требуется доступ к электропитанию (кроме случаев автономной работы) и к сети интернет. В некоторых случаях для проведения безналичного расчета устанавливают сим-карту определенного оператора.
Эксплуатация любых кассовых систем требует заключения договора с сервисной организацией, в перечень обязанностей которых входит обязательное обслуживание оборудования. Речь может идти как о регулярной диагностике терминалов, так и о выезде специалиста на место при возникновении малейших неполадок.
Современные POS-системы, установленные с соблюдением всех стандартов, можно рассматривать как надежное и функциональное оборудование, способствующее грамотной организации процесса продаж в вашей торговой точке и снижению издержек на непредвиденные расходы. Результат – ваш бизнес, ваша репутация и прибыль, тоже ваша.
Малый бизнес относится к сегменту крупных клиентов банковского рынка. Несмотря на небольшие обороты, он имеет схожие с корпоративным сектором запросы сервиса и технологий.
Установка и использование POS-терминалов оплаты или услуга банковского эквайринга пользуется сегодня огромным спросом, предоставляет массу возможностей и имеет множество плюсов.
Подробнее о принципах действия, особенностях и видах такой услуги читайте далее.
POS-терминал — что это такое
В большинстве случаев главной целью обращения представителей малого бизнеса в банк является получение расчетно-кассовых услуг.
Платежи в адрес контрагентов и налоговых органов, оперативное управление остатками , инкассация наличных денег - это далеко не полный список услуг, относящихся к РКО (расчетно-кассовому обслуживанию).
Установка терминалов безналичной оплаты также относится к рассматриваемому типу обслуживания и подразумевает списание денежных средств со счета держателя банковской карты на счет продавца.
Расчеты с помощью пластиковых карт стали неотъемлемой частью жизни современного человека. Сегодня практически все магазины и сервисы обслуживания оборудованы специальными терминалами для осуществления приема безналичных денежных средств.
Такие устройства называются POS-терминалами (Point-of-Sale – точка продаж).
Во всех точках продаж, где принимаются безналичные платежи по банковским картам, на входе или около кассового аппарата размещается наклейка с логотипами всех платежных систем, картами которых можно оплатить счет через данный POS-терминал.
Как работает
Современный уровень технологий позволяет совершить оплату с помощью POS-терминала в считанные секунды. Детально этот процесс выглядит следующим образом:
- Клиент сообщает кассиру или продавцу о намерении оплатить покупку с помощью своей банковской карты.
- Кассир просит его предъявить документ, удостоверяющий личность (особенно при значительной сумме).
- Продавец вставляет карточку в POS-терминал, тем самым активируя ее. Клиенту предлагается ввести свой PIN-код.
- Сведения о карте передаются в процессинговый центр.
- Система проверяет остаток на карте клиента.
- При достаточной сумме средства со счета переводятся на счет банка-эквайера.
- В двух экземплярах печатается слип – платежный документ с информацией о проведенной операции.
- Один экземпляр слипа (с подписью клиента) остается у кассира, второй (с подписью продавца) – передается покупателю.
- Банк перечисляет полученные деньги от клиента на счет фирмы за вычетом заранее согласованной комиссии.
При использовании услуги банковского эквайринга фирма может:
- подключить свой кассовый аппарат непосредственно к платежной системе;
- арендовать POS-терминал;
- использовать свой терминал для безналичной оплаты.
При этом существует несколько видов POS-терминалов, различающихся между собой по функциональному назначению, возможностям, стоимости и некоторым другим параметрам.
Виды эквайринга
Различают 3 вида банковского эквайринга и POS-терминалов:
Торговый
Торговые POS-терминалы устанавливаются в торгово-сервисных организациях (магазинах, парикмахерских, кафе, отелях и т.д.) и имеют своей отличительной особенностью прямой контакт продавца с покупателем.
Между поставщиком и получателем услуги использования торгового POS-терминала заключается договор. В соответствии с ним банком устанавливается необходимое оборудование, лицензионное ПО (программное обеспечение), обеспечиваются расходные материалы, и проводится бесплатное обучение сотрудников. При этом владелец торговой точки обязуется создать нужные условия для установки терминалов и принимать банковские карты для оплаты товаров и услуг.
Рассмотренный тип POS-терминалов является наиболее распространенным и популярным.
Интернет-эквайринг
Для такого вида характерно отсутствие прямого контакта между покупателем и продавцом. В режиме онлайн клиент может быстро и легко оплатить товар или услугу с помощью своей карты в любом интернет-магазине. Для этого необходимо ввести номер карты, срок ее действия, фамилию, имя держателя и код CVC2. Списание денег происходит, как правило, мгновенно, после подтверждения с помощью высланного пароля.
Мобильный
В качестве дополнительного или альтернативного традиционному можно выбрать установку мобильного POS-терминала оплаты (mPOS). Он представляет собой кард-ридер, который с помощью специального мобильного приложения подключается к телефону и предоставляет возможность перевести деньги со счета клиента.
Рассмотрим данный вид терминалов подробнее.
Мобильные терминалы оплаты банковскими картами
Использование мобильных терминалов оплаты банковскими картами – это новое направление банковского эквайринга с широкими перспективами в будущем. Их применение при оплате картами будет удобно курьерам, таксистам, сотрудникам ремонтно-сервисных организаций, репетиторам, брокерам, грузчикам, частным врачам, мастерам и другим работникам, оказывающим услуги выездного характера.
Для предпринимателей с оборотом, недостаточным для установки традиционных POS-терминалов, данный вид эквайринга является лучшим решением.
С 2012 года в России впервые появились предложения по использованию mPOS-устройств оплаты. Крупнейшие банки начали сотрудничать с такими сервисами мобильного эквайринга, как Pay-me , 2can , LifePay, SumUp и iPay.
Принцип работы
Принцип действия таких устройств безналичной оплаты очень прост. Предпринимателем покупается кард-ридер и устанавливается необходимое приложение на смартфон или планшет. После регистрации он получает полноценный мобильный терминал, работающий в сети 3G и принимающий оплату банковскими картами.
Стоимость
Стоимость кард-ридера зависит от требований представителя малого бизнеса и стартует от 3 тысяч рублей. При этом многие компании предлагают ридеры бесплатно либо компенсируют их стоимость за счет взимаемой комиссии.
Среднерыночный размер последней колеблется в пределах от 2,5 до 2,75% от суммы проведенной транзакции и не зависит от оборота организации.
Виды
Можно разделить мобильные терминалы оплаты на следующие виды:
Подключаемые через Bluetooth, USB-порт или аудио-разъем
Самыми недорогими и универсальными считаются устройства с подключением через аудио-разъем или на базе mini-jack. Терминалы на основе Bluetooth проводят полноценную авторизацию с вводом ПИН-кода при оплате.
Считывающие ЧИП, магнитную полосу или комбинированные
В России абсолютное большинство устройств предлагается для карт с магнитной полосой.
Цифровые и аналоговые
Цифровые терминалы шифруют считанные с карты данные перед передачей в телефон и являются устойчивыми к возможным ошибкам и помехам.
Преимущества
Использование мобильных POS-терминалов имеет ряд преимуществ по сравнению с традиционными устройствами безналичной оплаты:
- мини-терминалы значительно дешевле обычных, что дает некоторую экономию на этапе внедрения системы;
- mPOS-терминалы обладают повышенной мобильностью и портативностью в силу возможности использования в компаниях и организациях без компьютеров и постоянного источника электроэнергии;
- высокий уровень безопасности и защищенности обеих сторон сделки;
- возможность работать, продавать товары и оказывать услуги круглосуточно.
Мини-терминалы позволяют запустить проект быстро, с минимальными издержками и невысокой комиссией. Для этого понадобятся лишь смартфон и mPOS-терминал.
Недостатки
К имеющимся недостаткам можно отнести следующие:
- суженный круг банков, предоставляющих услуги мобильного эквайринга;
- существует определенное недоверие со стороны держателей карт;
- длительность процедуры оплаты (для этого нужно подключить терминал, запустить приложение, выполнить требуемые шаги в его меню, получить подпись клиента);
- отсутствие гарантии работы в зоне неуверенного приема.
Анализ предложений от 2can, LifePay и Payme
Три рассматриваемых проекта выступают в качестве наиболее популярных на рынке mPOS-терминалов. Ниже представлена сводная таблица с ключевыми условиями мобильного эквайринга.
Для предпринимателей с оборотом свыше 1 миллиона рублей такие компании готовы предоставить скидки по комиссии и более выгодные условия сотрудничества. В целом же условия по рассмотренным предложениям схожи, за исключением стоимости терминала в «Payme», которая несколько выше остальных.
Нюансы использования POS-терминалов оплаты для малого бизнеса
Использование терминалов безналичной оплаты открывает для малого бизнеса множество возможностей:
- данные статистики свидетельствуют о закономерном росте объема продаж на 20-30% после установки безналичных устройств оплаты (связано это с тем, что держатели карт склонны к более дорогим покупкам);
- сотрудничество с банком, предоставляющим услуги эквайринга, позволяет рассчитывать на льготные предложения и выгодные условия по другим продуктам;
- применение POS-терминалов исключает такое неприятное для любого бизнеса явление как хождение и обнаружение фальшивых банкнот;
- возможно бесплатное обучение сотрудников организации необходимым навыкам и знаниям.
Выводы
Безусловно установка POS-терминалов выгодна не только представителям малого бизнеса, но и самим банкам. Значительная доля рынка российского эквайринга поделена между такими крупнейшими участниками, как Сбербанк, UCS, Газпромбанк, ВТБ и Русский стандарт. На их долю приходится примерно 74 %.
Перед тем, как принять окончательное решение установить терминал безналичной оплаты в своей компании важно детально изучить все имеющиеся на рынке предложения, тарифы, их отличия и преимущества. Исходя из требований и специфики работы, можно подобрать оптимальное и выгодное предложение.
С каждым годом все больше предпринимателей и представителей малого бизнеса присоединяется к системам безналичных платежей за свои товары и услуги, получая при этом множество возможностей и дополнительной прибыли.
Эквайринг позволяет принимать оплату с помощью банковских карт с минимальными затратами и максимальным удобством, что особенно ценно для индивидуальных предпринимателей и мобильного бизнеса.
Видео — отзыв предпринимателя об использовании мобильного терминала оплаты банковскими картами:
Обсуждение (9 )
Эквайринг от МИРБЕЗНАЛА за свои деньги получается оптимальным вариантом. При больших объемах продаж выходит за адекватные деньги. Заполнил анкету, оплатил и сразу получил свой терминал. Удобно то, что оплата только за операции, ежемесячной таксы нет. Считайте это хорошим советом;)
В сети появилось видео о том, как, на самом деле, просто снять деньги у ничего не подозревающего посетителя магазина с помощью pos-терминала. Пока мужчина чем-то занят у игрового автомата, владелец терминала успешно списывает с его бесконтактной банковской карты, лежащей в заднем кармане джинсов, некую сумму.
Захотел я для своего зоомагазина организовать возможность оплаты банковскими картами. Обратился в банк. Оказалось, что это жесть. Они будут брать комиссию 2,5% с каждого платежа. МИРБЕЗНАЛА эту проблему решает более удобным способом. Покупаешь терминал, правда это не дешево, но, если посчитать, у меня всё равно получается дешевле. Затем оформляешь экваринг через нужный банк с минимальным процентом и принимаешь платежи. Еще меня порадовало что в интерфейсе сервиса видны все данные о платежах: дата, время, сумма.
Я тоже без карточки ни куда, а что, все правильно сейчас во всех магазинах их принимают, благодаря таким терминалам, очень все удобно и быстро, не нужно мелочь искать в кошельке, да и быстрей весть процесс расчета за покупку идет. Кто еще не установил, подумайте, так больше покупателей будет!
Это точно, без таких терминалов, наверно мало кто работает, ведь покупателю удобнее рассчитаться карточной, чем в кошелке искать нужную сумму. А карточки, так они мне кажется, даже и у детей есть, у моих так точно, можно контролировать покупки, дело нужно!
Аббревиатура POS (сокращение от английского «Point Of Sale») в дословном переводе означает «точка продажи». Соответственно, POS-терминал – это устройство, выполняющее ряд функций для успешного функционирования торговой точки (например, учёт и продажа товара). Хорошее, нужное устройство у меня на всех точках продажи уже стоит, а как же без него работать?
Pos-терминал, это одна из составляющих успешного бизнеса. Связано это и с тем, что на рынке все больше и больше появляется различных карт с cash back. Поэтому для многих людей это приятные мелочи, в виде экономии.
POS-терминал необходимая вещь для любого предпринимателя, независимо от того, чем он занимается. У меня небольшая сеть магазинов по городу и терминалы в них устанавливались не одновременно, в силу некоторых обстоятельств. Выручка за смену в магазинах с безналичным расчетом и без него отличалась довольно сильно. Как-то я решил спросить у продавцов, «отстающего» магазина, в чем же дело? И тогда девочки попросили меня поскорее установить им POS-терминал, потому что они упускают много покупателей из-за того, что тем приходится идти искать банкомат…и возвращаются далеко не все.
Мы являемся филиалом «Иголочка» в Ставрополе, у нас оптовые продажи. Вопрос установки POS-терминала (торговый) не стоял до тех пор, пока клиентки не стали просить. Кэшбэк по банковским картам сделал популярным оплату купленного товара. Для нас это скорее заморочка. Отнимает много времени пока обслужишь одну клиенту. Начинается образовываться очередь. Причина в долгом ответе терминала. Надеемся, что эту проблему вскорости решат.
Виды POS терминалов
Выделяют модульные и моноблочные POS терминалы. Моноблочные устройства имеют единый корпус, который объединяет все функциональные детали устройства. Модульные терминалы состоят из системного блока и устройств ввода-вывода.
Также выделяют следующие виды POS терминалов:
- Мобильные. Обладают полным функционалом, позволяющим принимать и обрабатывать платежи. Работает благодаря беспроводным технологиям. Применяется в ресторанном, гостиничном деле, логистике, торговле.
- Сенсорные. Это стационарное устройство с сенсорным экраном. Применяется в кафе и ресторанах, супермаркетах.
- Банковские POS терминалы. Это разновидность мобильных терминалов. Используются в кассовых отделениях банков.
Современными платежными терминалами являются pos терминалы verifone, pos терминалы ingenico.
POS терминал мобильныйпозволяет принимать платежи без привязки к рабочему месту кассира. Это дает возможность подойти к каждому клиенту и провести оплату. Корпус таких устройств износостойкий, но компактный, как мобильный телефон.
Недостаток – ограниченное время работы батареи. Терминал периодически заряжают, чтобы не прерывать деятельность и не заставлять клиентов ожидать.
Кассовый POS терминал с сенсорным экраном производится моноблочным или сборным. В первом случае составные части аппаратного комплекса подбираются отдельно. Это позволяет собрать терминал согласно потребностям пользователя. Возможны варианты и в расстановке составных частей устройства на рабочем месте. Моноблочный сенсорный POS терминал компактный и практичный, так как его детали защищены единым корпусом.
Недостатком сенсорных моделей терминалов является высокая цена.
Банковские POS терминалы проводят операции с картами быстро и в условиях повышенной секретности. Явными недостатками данное устройство не обладает. Однако доступ к нему не всегда свободен – очередь в отделении, закрыто на перерыв и т.д.
POS терминал: инструкция по применению
- Кассир осматривает предъявленную для оплаты карту: есть ли на ней подпись и другие необходимые элементы, не истек ли срок действия карты. Если возникли сомнения в подлинности – он попросит клиента предъявить паспорт и сверит данные.
- Если нет сомнений в подлинности карты, то кассир вставляет ее в разъем картридера. Оплата производится только активными картами. Еще раз сверяется информация, возникшая на дисплее терминала, с данными на карте. Если сведения совпадают, то кассир вводит сумму платежа и подтверждает его. Иногда клиенту требуется ввести пин-код.
- Печатаются два экземпляра чека. Если терминал не запрашивал пин-код карты, то клиент расписывается на чеке.
POS терминал банк использует под названием «YARUS TK». Производство и установка POS терминалов в Сбербанке осуществлялась фирмой «ШТРИХ М». «YARUS TK» включает сенсорные настольные модели и мобильные модели с аккумулятором и GPRS модемом. Обладает функциями POS терминала и кассового аппарата одновременно.
Банковские операции проводятся благодаря интеграции программного обеспечения организации с терминалом. POS терминалом обычно оснащается рабочее место кассира - операциониста. Используя устройство, снимают наличные, предъявив карту и паспорт сотруднику. Таким же способом производится оплата за интернет или пополнение счета на мобильном телефоне. Схема работы устройства стандартная:
- проверка карты,
- ввод суммы операции,
- связь с сервером,
- ввод пин-кода,
- проведение операции,
- печать чека.
Банковские POS терминалы не нуждаются в дополнительной настройке. Уже в ходе производства их снабжают необходимыми ключами и ПО. Эти устройства сразу направляются в отделения и не требуют задействования программистов.
Установка POS-терминала в торговые точки вызывает сейчас много споров. Одни ратуют за свободу выбора предпринимателя, пусть сам решает ставить ему такое устройство, или нет. Другие защищают права покупателя, который вправе выбирать, как ему рассчитаться, наличными деньгами или банковской картой. Но всем спорам приходит конец, все-таки прав всегда покупатель.
В Госдуму в 2013 году уже поступал проект о внесении поправок к закону «О защите прав потребителя», по ним все торговые точки должны были быть оснащены pos-терминалами, но он пока рассмотрен не был.
Но принятие этих поправок не за горами, они не были приняты не из-за заботы о продавцах, а по другим причинам. Министерством Финансов России готовится введение национальной платежной системы, как только она будет создана, дадут зеленый свет и этим поправкам.
Так что владельцам торговых точек лучше заранее приготовится — установка POS-терминала в свои магазины неизбежна. Для этого предпринимателю нужно иметь расчетный счет в банке, причем необязательно в том, который установит это электронное средство приема платежей. Можно иметь счет в любом другом, просто банк, который устанавливает его, откроет так называемый транзитный счет. Туда и будут поступать средства, снятые с карт покупателей.
А потом уже они будут переведены на основной счет предпринимателя. Но в таком случае времени между оплатой товара и появлением денег на расчетном счете будет проходить больше. Но все равно оно должно составлять не более 6-ти банковских дней. По 3 дня на обработку денег на транзитном счете и столько же для перевода на основной счет. Но это максимум, заявляемый банками. На практике обычно на все операции уходит два-три дня.
Установка POS-терминала требует предъявления в банк пакета документов. Если расчетный счет открыт в том же банке, то нужно будет принести заверенную копию свидетельства на право собственности помещений, где расположены торговые точки, или договора на аренду таких помещений.
После проверки торговых точек банком заключается договор на установку оборудования, и примерно через 10 дней оно должно быть установлено. Такой срок банки обычно прописывают в договорах.
Без открытия счета нужно принести в банк еще документы.
Для ИП:
- Копии свидетельств о госрегистрации, о постановке на учет в налоговом органе;
- Выписка из ЕГРИП, не старше одного месяца;
- Копия паспорта индивидуального предпринимателя;
- При наличии – копия лицензии на право заниматься определенным видом деятельности;
- Справка из того банка, где открыт расчетный счет, где должен быть указан его номер и дата открытия.
Для других юридических лиц:
- Копия учредительного договора со всеми изменениями или копия решения о создании юридического лица (далее ЮЛ);
- Копия устава;
- Копия приказа о назначении руководителя ЮЛ;
- Копия паспорта руководителя ЮЛ;
- Копия свидетельства о госрегистрации;
- Выписка из ЕГРЮЛ, не старше 1 месяца;
- Информационное уведомление из Росстата;
- Копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе;
- Справка из банка, где открыт расчетный счет.
Все копии заверяются подписью «Копия верна», ФИО руководителя или индивидуального предпринимателя, его подпись, при наличии, печать.
Так а выгодно ли устанавливать POS-терминал торговой точке? Да, при его установке банк будет иметь торговую уступку с каждой операции. Она составляет в среднем по стране 2-3% от суммы покупки, и может быть увеличена через полгода-год, если операций будет мало. Но, потеряв часть прибыли от выручки, хозяин торговой точки приобретает дополнительных покупателей, у которых нет в данный момент наличных денег, но есть с собой банковская карта.
Многие продавцы говорят, что бывает зашел человек, приценился, выбрал нужный товар. А наличных нет, пошел снимать деньги, и не вернулся за покупкой. Также популярны сейчас среди населения кредитные банковские карты. Причем условие большинства из них такое, что при снятии денег через банкоматы взимается комиссия банком-эмитентом, обычно это от полутора до пяти процентов.
Тоже самое происходит при получении денег через банкомат другого банка. А при оплате через pos-терминал никакая комиссия с покупателя не взимается вообще – таково требование платежных систем, к которым карта принадлежит. Поэтому люди с кредитными картами и владельцы карт банка, чьих банкоматов нет рядом (приезжие или туристы), стараются произвести покупку с помощью безналичного расчета.
Еще один довод для установки чисто психологический – человек с картой не видит денег «вживую» и поэтому обычно тратит больше на покупки.
Таким образом установка POS-терминала дает владельцу торговой точки новых клиентов, которые будут расплачиваться банковскими картами, тем самым увеличивая её оборот. А предприниматели отлично знают, что это благоприятно сказывается на прибыли. Поэтому, устанавливая pos-терминал, предприниматели не только обогащают банк комиссией, но и их собственная прибыль становится больше.
Видео на тему
Установка POS-терминала . Основные проблемы
По данным ЦБ, доля оплаты картами товаров и услуг в совокупном объеме розничной торговли, платных услуг населению и обороте общепита выросла с 3,5% в 2009 году до 30,5% в 2016 году. Все больше и больше предпринимателей начинают пользоваться банковским сервисом торгового эквайринга. Что представляет собой этот сервис, на что обратить внимание при выборе банка, в чем плюсы и минусы – в обзоре сайт.
Предприниматель, решивший купить POS-терминал, вероятнее всего, сначала пробьет эту тему в поисковиках. И, вполне возможно, растеряется от обилия модификаций устройств и цен на них – от 12 тыс. до 100 тыс. рублей. Мы попросили банки рассказать, как правильно выбрать POS-терминал и где его покупать.
Что влияет на цену
Прежде всего необходимо, как говорится, определиться с терминологией. Руководитель отдела продуктов по управлению денежными потоками Райффайзенбанка Алексей Крохин обращает внимание на то, что на рынке само название «POS-терминал» вызывает путаницу. «Так называется как кассовое решение для точки продаж, так и непосредственно банковский терминал для проведения оплаты по платежным картам, – говорит он. – Для банковского POS-терминала разброс цен несколько меньше, от 12 тысяч до 50 тысяч рублей. Если цена выше, то речь идет о кассовом аппарате».
Более выгодной ценой чаще всего отличаются китайские производители
По его словам, на цену банковских POS-терминалов влияют страна производства самого устройства и комплектующих, а также непосредственно производитель. «Более выгодной ценой чаще всего отличаются китайские производители, – указывает Крохин. – При этом, если говорить о надежности и функциональности, терминалы китайского производства, которые полноценно сертифицированы для использования на территории России и в международных платежных системах, практически не уступают знаменитым американским и европейским брендам».
Он также отмечает, что отличия могут касаться в основном материалов, из которых изготовлен корпус, и качества и параметров экрана. «Также сейчас выходят на рынок терминалы, совмещенные с фискальными регистраторами для соблюдения 54-ФЗ. Что, в свою очередь, тоже влияет на цену», – говорит Крохин.
Начальник центра поддержки малого и среднего бизнеса ОТП Банка Эльмира Хусяйнова добавляет, что экраны на терминалах бывают разными: дешевые, как правило, с лучевой трубкой, более дорогие – цветные LCD-дисплеи, дисплей с активной матрицей. На цену влияют также интерфейсные возможности системного блока, количество клавиш, тип связи (Ethernet, GPRS, 3G, Wi-Fi). В банке «Русский Стандарт» отмечают, что стоимость терминалов также зависит от наличия аккумулятора, что делает устройство переносным, выносного PIN-PAD для ввода ПИН-кода и других факторов.
Какими бывают POS-терминалы
В Альфа-Банке разъясняют, что все устройства можно разделить на несколько категорий:
- Стационарные POS-терминалы – они наиболее распространены, устанавливаются в торговых точках.
- «Умный PIN-PAD» – новый тренд рынка. Устройство интегрируется в онлайн-кассу. Раньше такие терминалы были привилегией сетевых магазинов, но теперь становятся доступным и удобным решением в связке с кассой.
- Мобильные терминалы – для курьеров, передвижных точек продаж. Такие терминалы также удобны в ресторанах.
- Вендинговые терминалы. Они обладают повышенной износостойкостью и возможностями интеграции в вендинговое оборудование, иначе говоря – в устройства для автоматизированной торговли.
- «Продвинутый POS» – устройства принимают помимо банковских карт и иные платежные инструменты.
Эльмира Хусейнова из ОТП Банка добавляет, что также терминалы могут подразделяться по типу принимаемых карт: с магнитной полосой, EMV (чиповые), с поддержкой бесконтактных способов оплаты.
Какое устройство подойдет для конкретного бизнеса
Начальник отдела эквайринга департамента электронного бизнеса среднего и малого бизнеса Промсвязьбанка Марк Баранов напоминает: поскольку задача эквайринга – обеспечение приема безналичных платежей, отталкиваться стоит прежде всего от этого.
Идеально подходят для разъездной торговли или услуг, кафе и ресторанов
«Основных категорий – две: терминалы для стационарной торговли и переносные, – объясняет он. – В переносных терминалах возможны два типа соединения – GPRS или Wi-Fi. Терминалы могут работать как от сети, так и автономно. Идеально подходят для разъездной торговли или услуг, кафе и ресторанов. У стационарных устройств есть автономные решения, не совмещенные с кассой, и интегрированные кассовые решения – ИКР. Здесь определяющий фактор – объем трансакций на кассу и сам аппаратно-кассовый комплекс, способный поддержать интеграцию».
По мнению Баранова, для продуктовых магазинов, АЗС, фастфуда и аптек с количеством трансакций по картам от 100 в день на кассу рекомендуется использовать ИКР. «В сравнении с обычным решением ИКР экономит время кассира, в среднем – 12,5 секунды с трансакции. Также ИКР экономит расходы организации на кассовую ленту, так как печатается один чек, – объясняет он. – Но в случае поломки может потребоваться выезд в торговую точку представителя банка и сервис-партнера по поддержке касс, что может быть более затратным по деньгам и по времени в сравнении со стационарным терминалом».
Если же объем трансакций в день менее 100, вполне подойдет стационарный терминал. Есть два момента, на которые стоит обратить внимание. «Первое – канал связи с Интернетом: Ethernet или GPRS, – говорит Баранов. – Мы рекомендуем мультиканальные терминалы. На случай если вдруг перестанет работать основной канал связи или его просто нет, вы сможете продолжить принимать платежи по картам, вставив в терминал сим-карту. Второе – доступность терминала в кассовой зоне для клиента. Если для оплаты по карте доступ в кассовую зону для клиента затруднен, необходимо позаботиться о переносной клавиатуре(PIN-PAD). Это убережет оборудование от поломок из-за случайных падений. Идеально для этих целей закрепить PIN-PAD или терминал на поворотном кронштейне».
Где покупать POS-терминал
В Сбербанке отмечают, что, как правило, эквайринговый рынок в России построен таким образом, что банки предоставляют POS-терминалы в аренду и обеспечивают их полную техническую поддержку. Но если вы надумали приобрести терминал самостоятельно, то, наверное, лучше это делать у официального дистрибьютора – как минимум исключаются наценки всех посредников, участвующих в цепочке продаж.
По словам начальника департамента электронного бизнеса и платежных сервисов банка ТКБ Натальи Базалей, если предприниматель хочет купить оборудование самостоятельно, следует обращаться в компанию по продаже POS-терминалов. Если требуется кассовое решение – к поставщикам кассового оборудования. Если принято решение взять оборудование в аренду или бесплатно – в банк для получения услуги эквайринга.
Не все модели терминалов могут поддерживаться процессинговой системой банка
«Если принято решение покупать терминал самостоятельно, то все равно для начала нужно выбрать банк и уже по его рекомендации приобретать терминал, – уточняет операционный директор Почта Банка Елена Мохначева. – Не все модели терминалов могут поддерживаться процессинговой системой банка. Приобретать терминал лучше у крупного и зарекомендовавшего себя поставщика, чтобы получить устройство с полным гарантийным циклом».
Алексей Крохин из Райффайзенбанка добавляет, что специализированные поставщики, помимо устройства, могут предложить услуги квалифицированного сервиса по поддержке. Кроме того, в подобных компаниях широко распространены гибкие схемы, альтернативные разовой покупке. Например, аренда оборудования или продажа в рассрочку.
«Где точно не надо покупать – это на сайтах бесплатных объявлений», – подчеркивает начальник управления по работе с банками-партнерами банка «Уралсиб» Игорь Демчев.
Стоит ли покупать подержанные терминалы
Множество организаций продают подержанную технику – и банкоматы, и кассы, и POS-терминалы. Цены на такое оборудование, как правило, намного выгоднее, чем на новые устройства. Но стоит ли их покупать?
По мнению генерального директора процессинговой компании «МультиКарта» Кирилла Свириденко, покупать бэушные терминалы вполне можно – но при наличии у них действующих сертификатов для работы с современным процессингом и всеми основными платежными системами, а также при условии возможности его гарантийного обслуживания.
На вторичном рынке можно приобрести практически все
Склоняются к возможности покупки подержанных устройств и в Сбербанке, отмечая, что так построена современная торговля: на вторичном рынке можно приобрести практически все. «Но с учетом того, что POS-терминалы – это все-таки сложная и узкоспециализированная техника; по нашему мнению, лучше приобретать гарантийные устройства: без профессиональных навыков вы не сможете оценить степень работоспособности проданного вам устройства на вторичном рынке, – советует пресс-служба кредитной организации. – Хотя по этой же причине и случаи подделки на сегодняшний день пока еще не распространены на рынке».
Алексей Крохин из Райффайзенбанка указывает, что перед покупкой подержанного терминала необходимо прояснить техническую возможность его использования у банка-эквайера. «Технологии развиваются стремительно, и терминальное оборудование для эквайринга не является исключением, – говорит он. – Погнавшись за низкой ценой б/у, можно получить неработоспособное решение и отказ банка подключать такое устройство даже через технологических партнеров из-за того, что сам терминал устарел и не соответствует текущим стандартам платежных систем и безопасности».
Еще об одном риске предупреждает Игорь Демчев из «Уралсиба». «Есть шанс приобрести терминал, который оказался у продавца незаконно. Например, не был возвращен банку-эквайеру при расторжении договора эквайринга», – указывает он.
