Время чтения: 4 минут

Проживающие в Москве граждане из других регионов сталкиваются с ситуацией, когда нужно продлить полис обязательного автострахования. Но при обращении в страховую компанию (СК) иногородние водители нередко получают отказ в выдаче страховки. Рассмотрим, оформляется ли ОСАГО в Москве для регионов и почему возникают проблемы при страховании «региональных» автомобилей.

Можно ли купить страховку в другом регионе

Находясь за пределами места постоянной регистрации, автовладельцы порой сталкиваются с необходимостью продления полиса ОСАГО. Причиной тому может быть путешествие, длительная деловая поездка или переезд в другой город. В связи с этим возникает вопрос, можно ли осуществить автострахование в другом регионе.

Согласно ст.1 федерального закона № 40-ФЗ от 25.04.2002, собственник средства передвижения вправе покупать новый полис ОСАГО или продлевать закончившуюся страховку в любом городе или регионе России. При этом место прописки и регистрации транспортного средства (ТС) не имеет значения.

Какие московские СК страхуют «региональные» авто

Порядок оформления ОСАГО един для всех регионов России. Для продления полиса обязательного автострахования не требуется изучать специальные инструкции. При обращении к страховщику не по месту регистрации водитель должен предоставить сотруднику СК стандартный пакет документов. То есть, по идее, вопросов о том, где можно застраховать машину в Москве из другого региона, возникнуть не должно.

На практике же иногородние водители не всегда получают от московских страховщиков одобрение заявки на оформление обязательной автостраховки. Однако если человек предоставил полный перечень документов и у него пройден техосмотр, отказ в выдаче полиса считается незаконным. Если представитель СК утверждает, что не может оформить бумагу, сообщая о том, какие страховые компании страхуют регионы в Москве, он нарушает закон об ОСАГО.

Для приобретения полиса можно обратиться как минимум к 4 московским страховщикам. Водители, зарегистрированные на территории других регионов, оформляют страховку в компаниях «Росгосстрах», «Ингосстрах», «АльфаСтрахование» и «РЕСО-Гарантия».

Есть ли разница в стоимости автостраховки между регионами

Для всех граждан РФ существует единый фиксированный тариф на стандартный пакет ОСАГО. Но в регионах есть свои территориальные коэффициенты, которые влияют на окончательную стоимость автостраховки. Решающим фактором при определении цены полиса является место прописки. В зависимости от этого и варьируется применяемый коэффициент. То есть если водитель живет в Москве без прописки, а зарегистрирован в Петрозаводске, расчет страховки производится с применением петрозаводского показателя.

Коэффициент территории (КТ) увеличивает базовую стоимость полиса в зависимости от аварийности и масштабности города:

• в Москве, Казани и других крупных городах КТ увеличивает цену страховки в 2 раза;
• в Уфе, Сыктывкаре и других менее крупных городах применяется коэффициент от 1 до 1,9;
• в Махачкале, Каспийске и прочих небольших городах КТ менее 1.

Гражданин, проживающий в столице, может купить ОСАГО в Москве для иногородних. Однако следует учесть, что при калькуляции сотрудник СК в первую очередь обращает внимание на прописку клиента. Применяемый коэффициент определяется именно по региону регистрации страхователя. Если в документах для оформления полиса отсутствует официальное место жительства, страховщик откажет в выдаче страховки, поскольку он не сможет применить КТ.

Оформить ОСАГО без регистрации в Москве можно только на ТС транзитного типа. Такой полис нужен для перевозки транспорта по стране, и срок его действия составляет всего 20 дней. Соответственно постоянно ездить по такой страховке не получится. Это время дается на то, чтобы водитель перегнал авто до нового региона регистрации.

По какой формуле рассчитывается цена страхового полиса для приезжих

Если водитель находится в Москве и собирается оформить полис для другого региона, базовая ставка назначается по месту его постоянной прописки. Но если собственник ТС зарегистрирован в Москве, он не сможет сэкономить – при расчете стоимости ОСАГО страховщики будут учитывать московскую ставку.

Стоимость страховки для регионов рассчитывается по формуле ЦП = БС х КП, где ЦП – цена полиса, БС – базовая ставка ОСАГО и КП – поправочный коэффициент. На КП влияет не только регион страхования, на этот показатель также воздействуют следующие факторы:

• возраст и стаж водителя;
• количество лиц, управляющих авто;
• место прописки собственника ТС;
• характеристики машины;
• наличие/отсутствие аварийных случаев.

Цена страховки для жителей мегаполисов выше, нежели для людей из провинциальных городов. К примеру, если для москвичей КТ равен 2, то для водителей, к примеру, из Ивановской области – 0,9.

Почему столичные СК не хотят выдавать ОСАГО гражданам без московской прописки

Страховщики в Москве порой отказывают в страховании «региональных» авто в связи с убыточностью таких сделок. Стоимость полиса ОСАГО падает, поскольку региональные коэффициенты ниже столичных. При этом выплаты компенсаций по страховым случаям производятся по московским меркам, что невыгодно для страховых организаций.

Согласно федеральному закону от 25.04.2002 № 40-ФЗ, гражданин России вправе застраховать машину в любой СК. Но московские страховщики все же находят причины, чтобы отказать приезжим в оформлении полиса. В их числе следующие основания для отказа:

• отсутствие бланков в настоящий момент;
• возможность покупки полиса только с дополнительными услугами;
• запрет на выдачу страховки иногородним;
• необходимость пройти повторный техосмотр.

Если сотрудники страховых фирм не выдают полис, ссылаясь на такие причины, они нарушают закон. Представитель СК вправе лишь попросить страхователя написать заявление, которое должно быть рассмотрено в течение 30 дней.

Как поступить иногороднему в случае отказа страховщиков в Москве

Если московские страховщики отказывают в страховке для регионов, нужно ехать в центральный офис выбранной компании. Филиалы зачастую выполняют требования вышестоящего руководства и боятся лишиться премии. Однако и обращение в центральный офис не гарантирует сиюминутной выдачи полиса. Сотрудники СК могут попросить оставить заявку для рассмотрения. Поэтому лучше всего написать заявление об оформлении ОСАГО в двух экземплярах, чтобы в случае повторного отказа было с чем обращаться в суд.

Чтобы получить страховку, гражданин, проживающий в Москве, может согласиться на услугу страхования жизни, повторный техосмотр или же оформление ОСАГО с доставкой на дом за отдельную плату. Но это значительно увеличит расходы страхователя. Если же работник офиса СК принуждает купить пакет дополнительных услуг, страхователь вправе обратиться в судебные органы с требованием возместить убытки.

Практикующий юрист с 10 летним стажем. Специализации: уголовное право, страховое право, административные правонарушения.

ООО «Страховое общество «Регион Союз» – универсальная страховая и перестраховочная компания, небольшая по размеру сборов. По итогам 2015 года компания заняла 153-е место по размеру собранных страховых премий, 62-е место по сборам на рынке перестрахования. В страховом портфеле в 2015 году основными составляющими стали: страхование имущества юридических лиц (38,32%), добровольное медицинское страхование (27,43%) и страхование от несчастных случаев и болезней (16,2%). Компания не имеет филиальной сети. Головной офис находится в Москве.

с 01 января 2016 года ООО «СО «Регион Союз» прекратило осуществлять страховую деятельность и направило в Центральный Банк РФ уведомление о сдаче лицензии.

Банк России приказом от 23.06.2016 года № ОД-2015 отозвал лицензии компании на осуществление страхования и перестрахования в связи с добровольным отказом субъекта страхового дела от осуществления предусмотренной лицензиями деятельности.

СО «Регион Союз» зарегистрировано в декабре 2003 года. Компания специализируется на предоставление страховых услуг предприятиям и организациям, эксплуатирующим опасные производственные объекты и гидротехнические сооружения, водоснабжения и водоотведения, энергетической отрасли, судостроение и судоремонта, оборонно-промышленного и строительного комплекса.

Компания является членом Всероссийского Союза страховщиков, Национальной страховой гильдии, Российского антитеррористического страхового пула и других профессиональных объединений.

В сентябре 2015 года компания уведомила о решении передать АО СК «Пари» страховой портфель по обязательному страхованию гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте в связи с добровольным отказом от осуществления предусмотренной лицензией деятельности. Процедура передачи страхового портфеля АО СК «Пари» завершена в декабре 2015 года.

В марте 2016 года в связи с принятием решения о добровольном отказе от осуществления обязательного вида страхования компания уведомила о передаче страхового портфеля СПАО «Ингосстрах». Процедура передачи страхового портфеля по обязательному страхованию гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров завершена в апреле 2016 года.

Единственным участником общества является ООО «Регион-Инвест» (100% в уставном капитале), владельцем которого выступает кипрская компания Кветтело Холдингс Лимитед, акционеры которой не разглашаются. Согласно данным МСФО за 2014 год конечной контролирующей стороной является Виктория Жукова.

В 2012 году компания собрала 815,93 млн рублей премий, что на 23,6% больше, чем в предыдущем отчетном году. В последующие годы отмечается снижение объемов поступлений: в 2013-2014 годах – на 27,33% и 25,86% соответственно, а по итогам 2015-го – на 26,46%.

Объем страховых премий в 2015 году составил 323,28 млн рублей (аналогичный показатель в 2014-м – 439,60 млн рублей), из них 86,81% из них составляют сборы с юридических лиц и 13,19% – с физических лиц. Сбор премий осуществлен в 35 регионах России. Выплаты в 2015 году составили 117,37 млн рублей. Уровень выплат – 36,31%. По итогам I квартала 2016 года сборы страховщиком не осуществлялись (за аналогичный период 2015 года собрано 221,29 млн рублей), выплачено – 8,05 млн рублей.

По итогам 2015 года в страховом портфеле компании основными составляющими были следующие виды страхования: страхование имущества юридических лиц (38,32%), добровольное медицинское страхование (27,43%), страхование от несчастных случаев и болезней (16,2%), страхование предпринимательских рисков (4,81%), страхование владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте (3,4%), страхование ГО за причинение вреда третьим лицам (3,34%).

Размер перестраховочных премий в 2015 году сократился на 82,99% по сравнению с предыдущим отчетным годом (15,93 млн рублей против 93,67 млн рублей годом ранее). В I квартале 2016 года премий по договорам, принятым в перестрахование, не поступало.

В 2015 году при помощи посредников страховщиком собрано 306,93 млн рублей (94,94%), размер среднего агентского вознаграждения составил 42,76%.

Партнерами по перестрахованию выступают: ОАО «Русское перестраховочное общество», ООО «СПК «Юнити Ре», ЗАО «Капитал Перестрахование», ООО «Рослес-Ре» и др.

В 2015 году компания показала убыток в размере 357,79 млн рублей по РСБУ. Информация о совокупном доходе (убытке) по МСФО по состоянию на 15 июня 2016 года на сайте страховщика не размещена. По итогам 2014 года убыток компании составил 11,64 млн рублей согласно отчетности по РСБУ и 109,24 млн рублей по МСФО.

В марте 2016 года единственным участником ООО «СО «Регион Союз» принято решение об уменьшении уставного капитала. Уставный капитал общества, составляющий 625 млн рублей уменьшается на 309 млн рублей путём уменьшения номинальной стоимости доли единственного участника общества в уставном капитале общества. Размер изменённого капитала юридического лица составляет 316 млн рублей.

«Национальное Рейтинговое Агентство»: понизило рейтинг надежности компании до уровня ВВВ+ «Достаточная степень надежности» и отзывало рейтинг в связи с окончанием срока действия договора (дата актуализации – 27 апреля 2015 года).

Руководство: Евгений Тимофеев (генеральный директор), Сергей Меншутин.

Совет директоров: Виктория Жукова (председатель), Владимир Звягин, Оксана Манахова.

Клиентами компании являются более 650 предприятий и организаций в 35 регионах России, в том числе: «НПО «Программные комплексы реального времени», ООО «ВИЮС», Сельскохозяйственный производственный кооператив «Родина», ИП «ГКФХ Лопоухов», ООО «ИнтерКрафт», ООО «Гефест» и др.

Партнеры

Банки: АО «Альфа-Банк», АО АКБ «Легион», ООО «Дил-банк», ОАО РНКБ.

В Москве и Подмосковье страховые компании отказываются продавать полисы ОСАГО гражданам с иногородней пропиской. Об этом Лайфу сообщил лидер движения "Автомобилисты России" Виктор Похмелкин. На основе многочисленных отзывов пострадавших граждан правозащитник направил письмо (есть у Лайфа) в Центробанк и Российский союз автостраховщиков (РСА) с требованием провести проверку этих фактов. Эксперты убеждены, что страховщики не хотят страховать региональных водителей из-за низкого заработка на региональных тарифах.

Ко мне идёт буквально шквал обращений со стороны иногородних россиян о том, что они не могут оформить полис ОСАГО в Подмосковье и Москве в офисах продаж страховых компаний. Для начала их просят написать какие-то заявления – просьбы на заключение договора ОСАГО, обещают ответить "оперативно" - в течение двух недель, - обеспокоен Похмелкин. - Ещё один вариант: скажем, вы временно проживаете в подмосковном городе Электростали и приходите в местный офис продлить или купить новую страховку, а вам говорят: "Поезжайте в центральный офис в Москве. У нас только там для регионалов продаются страховки". А в центральном офисе выясняется, что помимо полного пакета документов, включая ПТС, водитель обязан предоставить автомобиль на осмотр, что формально не противоречит закону, хотя для москвичей и жителей Подмосковья у страховщиков такой опции нет.

Правозащитник напоминает, что уклонение страховых организаций от заключения публичного договора ОСАГО является прямым нарушением закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", вдобавок договор ОСАГО является публичным (п. 3 ст.426 ГК РФ) и не приемлет отказа.

В страховых компаниях не готовы объяснять причину отказов.

Мы отправим на осмотр в Москву на Хлебозаводской проезд проверять машину на целостность. Мы не имеем права осматривать, эксперты будут делать это, у нас такой регламент. Теперь у нас так, все региональные машины осмотр проходят. Пожалуйста: заводим договор, я выдаю направление в Москву, за осмотр платить не нужно, - сообщил менеджер в офисе Ингосстраха в городе Видном, отказав в оформлении страховки на месте.

В Домодедове один из страховых агентов пообещал застраховать иногороднего водителя при условии покупки допстраховки.

С региональными водителями у нас только полисы "Росгосстраха" и там будет дополнительный полис за 1 тыс. руб. Только с этим условием нам бланки дают. В других компаниях вообще нет возможности, - сообщила страховой агент Ольга.

В Северном Бутове в офисе СК "Согласие", узнав о неместной регистрации водителя, направляют вместе с машиной в главный офис в Южнопортовом проезде. На просьбу оформить договор непосредственно в Бутове отвечают отказом. Ровно так же поступают в подразделении страхового дома ВСК в Апрелевке, обещая волокиту с получением полиса на месяц.

У нас сейчас нет полномочий [оформлять ОСАГО], только через центральный офис, - объяснила сотрудница ВСК.

В кол-центре "Ренессанс страхования" операторы заявляют, что оформление договоров ОСАГО для региональных водителей возможно только после ограниченной до 1 часа в неделю процедуры осмотра.

Получение полиса возможно только в центральном офисе, после предъявления автомобиля на осмотр. Машина должна быть после мойки. Осмотр производится по понедельникам с 10:00 до 11:00 утра, - сообщила представительница "Ренессанс страхования".

Ответы не связанных друг с другом представителей страховщиков словно написаны под копирку. Первым или вторым вопросом они выясняют место прописки собственника, затем повторяется мантра про скованные во времени центральные офисы.

Проблема распространилась на весь столичный регион. Хуже всего, что недуг охватил и компании с большим числом территориальных офисов, таких как "Ресо-гарантия" и "Росгосстрах". Обе компании проигнорировали запросы Лайфа.

В Мытищах представитель "Эрго" признался, что внутренняя программа даже не даёт возможности внести данные иногороднего человека. В головном офисе Лайфу этот инцидент объяснили ошибкой.

Проблемы при покупке полиса ОСАГО в Мытищах могли возникнуть с техническими неполадками в системе, через которую осуществляется оформление полисов. Наши специалисты делают всё возможное, чтобы устранить неполадки в ближайшее время, - сообщила Кира Беззубенко, специалист управления клиентского сервиса "Эрго".

Центробанк, главный регулятор отрасли, призванный наказывать страховщиков за дискриминацию страхователей, знает о проблеме, но решать её не спешит, сетуя на недостаток жалоб.

Подобные обращения граждан есть, однако их число незначительно, - сообщили Лайфу в пресс-службе Центробанка. - На основании полученной жалобы Банк России в рамках компетенции принимает меры к страховщику в соответствии с законодательством РФ.

Центробанк вправе за отказ оформления полиса накладывать штраф (50 тыс. руб.) на должностное лицо, совершившее правонарушение, соответствующие положения содержатся в ст. 15.34.1 КоАП РФ.

В случае отказа или уклонения от заключения договора ОСАГО в ЦБ порекомендовали автовладельцам обращаться с жалобой и имеющимися доказательствами прямо к ним. В ведомстве заверили, что отказ в заключении договора может быть зафиксирован любыми законными способами (в том числе с помощью фото-, аудио- или видеоустройств, свидетелей), позволяющими сделать вывод о факте правонарушения.

В профессиональном объединении торговцев автогражданкой - Российском союзе автостраховщиков - считают, что проблема носит незначительный характер и комментировать её не желают.

Мы не комментируем деятельность отдельных страховых компаний, - заявил представитель пресс-службы РСА.

Автомобильные адвокаты объясняют отказы страховщиков нежеланием получать маленькую премию по страховкам, заключённым с региональными водителями. Сейчас для легкового автомобиля минимальный базовый тариф по ОСАГО для физлиц составляет 3432 руб. Эта сумма умножается на региональные коэффициенты, к примеру, в Курской области это 0,6. При отсутствии дополнительных повышающих (возраст, стаж, лошадиные силы мотора) и понижающих коэффициентов стоимость страховки в Курске составит 2077 руб. В случае Москвы (2) и Подмосковья (1,7) этот же полис обойдётся в 6864 руб. и в 5834,4 руб. соответственно.

Страховые компании сегодня пытаются искусственно ограничить продажи в регионах, которые они считают убыточными. На самом деле эти регионы просто приносят меньше прибыли страховщикам. В Москве из собранных 100 рублей компании выплачивают по ОСАГО 30-40 рублей, а, к примеру, в Волгоградской области - 65. Естественно, они хотят продавать полисы только в городах с высокими коэффициентами, считает глава организации по защите прав потребителей страховых услуг "Главстрахконтроль" Николай Тюрников.


Побороть эти нарушения не удастся, пока по каждому случаю отказа автовладелец не будет писать жалобу в ЦБ и требовать наказания для страховщика, убеждены правозащитники.

ОСАГО для автовладельцев с региональной пропиской

Многие автовладельцы с пропиской в регионах России сталкиваются со сложностями при оформлении ОСАГО в Москве. Это связано с высокой убыточностью ОСАГО в некоторых регионах России, которая, в свою очередь, вызвана активностью автоюристов. Многие страховые компании стараются избежать заключения такого договора, используя разнообразные уловки.

Самая распространенная - вам предложат написать заявление на страхование и подождать 30 дней для его рассмотрения. Расчет сделан на то, что у вас полис уже закончился или заканчивается на днях, следовательно ждать целый месяц у вас нет времени. Более того, даже если вы решите подождать и придете через месяц, страховая компания все равно может вам отказать по любой формальной причине.

Не менее распространено направление автомобиля на осмотр. Действительно, у страховщика есть право осмотреть автомобиль перед принятием на страхование. Уловка состоит в том, что осмотр производится только по записи и только в тот день, на который вас записали. Осматривает автомобили независимый эксперт на другом конце города и делает он это очень неохотно. Как правило, осматривается одна машина в час и только при условии хорошей погоды. Если на улице дождь или снег - осмотры прекращаются. Таким образом, за день эксперт успевает осмотреть 5-7 автомобилей, остальные будут вынуждены снова ехать в офис страховой компании и получать новое направление на осмотр с новой датой.

Существуют и менее изощренные способы отказать в страховании. Например, можно придраться к диагностической карте техосмотра. Если у вас отсутствует «живая» печать на диагностической карте, или название оператора ТО на печати не совпадает с названием оператора в «шапке», или просто вы прошли техосмотр в другом регионе - все это может стать формальным поводом для отказа в заключении договора ОСАГО.

Широко известны случаи навязывания дополнительных страховок. Страховой клерк поставит условие - оформить полис ОСАГО только при покупке полиса страхования квартиры или страхования от несчастного случая. Это, разумеется, незаконно, но ругаться с клерком на его территории не у всех хватает смелости и терпения.

Но даже в том случае, если вы достанете видеокамеру и начнете откровенно «давить» на страховщика своей правовой подкованностью, вам могут просто сказать, что оформление ОСАГО для региона невозможно, потому что закончились бланки. Абсурдность этого утверждения вам предложат обосновать письменно в своей претензии в центральном офисе и пригласят охрану для сопровождения вас к выходу.

Как можно заметить, у страховой компании есть целый ряд способов избежать заключения нежелательного обязательного договора. Законность или незаконность этих способов оставим юристам. Далее в этой статье будет рассказано, как в сжатые сроки заставить страховую компанию заключить договор ОСАГО для региона с гарантией и даже против её воли.

Электронный полис ОСАГО

Для противодействия всем вышеуказанным уловкам страховых компаний была введена электронная форма бланка ОСАГО. Электронный полис имеет точно такую же юридическую силу, как и классический: так же принимается при постановке на учет в ГИБДД, точно так же по нему производятся выплаты. Кроме этого, электронный полис обладает существенным преимуществом: он не требует курьерской или почтовой доставки (доставляется на электронный адрес для самостоятельного распечатывания) и поэтому может оформлен для вас удаленно. Это значит, что вы можете заказать у нас полис даже находясь в тысячах километров от нашего офиса. Оплачивается такой полис также удаленно с помощью банковского перевода.

Как это происходит? Мы используем специализированное программное обеспечение от регулирующей организации (Российский Союз Автостраховщиков), которое позволяет зарегистрировать ваш электронный полис ОСАГО в системе страховой компании даже не спрашивая ее согласия. Таким образом, вы получаете гарантию заключения договора в сжатые сроки, избегая очередей, осмотров, навязывания дополнительных услуг и ругани с клерками. Просто закажите оформление электронного полиса в нашей компании и вы получите ваш полис на почту в течение 24 часов с момента обращения.