Топ банков по вкладам в россии. Вклады

СВИФТ (SWIFT, от англ. Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) – система мировых межбанковских телекоммуникаций для обмена информацией и осуществления денежных переводов.

Что в имени тебе моём: хит-парад названий банков

По данным ЦБ РФ на 26.06.2018 г. в России насчитывается 898 кредитных организаций. Из них небанковских – 62. Не каждый из оставшихся 836 банков отличился фантазией при выборе названия. С какими банками всё ясно с первого слова, а какие названия заставляют задуматься – расскажем в статье.

Получил деньги по ошибке. Что делать?

Деньги приходят к нам разными путями, и, как правило, у людей не возникает вопросов, откуда и за что. Зарплата, выигрыш в лотерею или наследство – всё это ожидаемые или, по крайней мере, объяснимые поступления. Но иногда деньги сваливаются, как снег на голову – неизвестно от кого или в большем размере, чем положено. Что делать в таком случае?

Злободневное

Индекс бигмака и другие шутливые индексы

Курсы валют находятся в постоянном движении и зависят от соотношения спроса и предложения на финансовых рынках. Но есть и альтернативные индикаторы валютных курсов, устанавливаемые на основе паритета покупательной способности (ППС). К ним относятся индекс бигмака и другие не очень серьёзные показатели, о которых расскажем в этой статье.

Дельные советы

Банковский вклад + страхование жизни: с заботой о будущем

Размещение средств во вкладах с ИСЖ или НСЖ – одно из направлений банковской деятельности, не получившее широкую популярность у клиентской аудитории. Количество таких предложений на рынке невелико. Особенности продуктов: повышенная процентная ставка по депозиту, возможность получения дополнительного дохода и страховая защита вкладчика.

Что делать с порванными долларами или евро

После отпуска за границей иногда остаётся валюта. Если часть денег порвалась или на купюрах остались пятна кофе, банкомат откажется зачислять их на счёт. Но испорченные купюры можно поменять на новые. Рассказываем как.

• Новый продукт

  МИнБанк представил вклад с доходностью в 8,5% годовых

  МИнБанк предлагает открыть вклад «Время-Деньги», доходность которого достигает 8,5% годовых. Депозит оформляется на 1 год. Максимальная ставка по вкладу действует на завершающем этапе размещения средств (с 271 по 360 день). При досрочном закрытии депозита на сроках свыше 181 дня предусмотрена льготная ставка в 3,5% годовых.Сезонный депозитный

  13 марта 2019

• Новый продукт

  «Возрождение» предлагает оформить вклад «Традиции роста»

  Банк «Возрождение» разработал новый депозитный сервис, который даёт возможность получить доход в размере до 8,26% годовых. Ставка предоставляется при размещении средств в объёме от 500 тысяч рублей сроком на 3 года (1095 дней). Минимальный объём размещения в рамках депозитной программы «Традиции роста» составляет 10 тысяч рублей, минимальный

  04 марта 2019

• Изменение ставок

  Хоум Кредит повысил ставку по вкладу «Доходный год» в долларах

  Хоум Кредит Банк увеличил доходность вклада «Доходный год» в долларах. Как следует из названия программы, средства размещаются на 12 месяцев. Теперь ставка составляет 2,5% годовых.Минимальная сумма вклада – 100 долларов. Разрешено пополнение от 100 единиц валюты в течение первых 30 дней срока, расходные операции не допускаются. Доход

  09 нояб 2018

• Изменение ставок

  СМП Банк улучшил условия по валютным вкладам

  СМП Банк увеличил процентные ставки по вкладам в долларах и евро. Теперь разместить валютные сбережения можно на следующих условиях:«Всё просто» – от 2,4% до 3,65% в долларах, в евро – от 0,4% до 0,6%. Вклад открывается на 1096 дней, срок разделён на 3 процентных периода. Доход выплачивается ежемесячно.«Всё удобно» – от 2,15% до 3,4% в долларах,

  08 нояб 2018

• Новый продукт

  Фора-Банк представил новый вклад «Фора-Хит»

  Фора-Банк предлагает клиентам новый рублёвый вклад с говорящим названием «Фора-Хит». Средства размещаются на фиксированный срок – 540 дней. Минимальная сумма вклада – 5000 рублей, процентная ставка составляет 7,3% годовых. Доход выплачивается в конце срока.Вклад разрешено пополнять в течение первых 90 дней срока действия договора,

  08 нояб 2018

• Новый продукт

  Россельхозбанк предлагает оформить вклад в евро

  Россельхозбанк представил новый сезонный вклад. Депозит назван «Европейский» и может быть открыт в евро. Максимальная ставка по вкладу достигает 0,35% годовых. Минимальная сумма к размещению составляет 1 тысячу евро, максимальная не ограничена.Вклад может быть оформлен на 730 или 1095 дней. При размещении средств на 730 дней ставка по

  15 марта 2018

• Новый продукт

  МКБ представил вклад «Лояльный+»

  Новый депозитный сервис Московского кредитного банка получил наименование «Лояльный+». Максимальный размер ставки по вкладу в рублях составляет 8,5% годовых, предельная ставка в USD установлена на уровне 2,5% годовых. Минимальная стартовая сумма к размещению в рамках депозитной программы – 1 тысяча рублей (100 USD).Срок размещения средств

  08 фев 2018

• Новый продукт

  Дальневосточный банк предлагает доходный вклад «Зимняя сказка»

  7,5% годовых – такова доходность нового депозитного продукта, разработанного Дальневосточным банком. Вклад «Зимняя сказка» можно оформить до 10 февраля будущего года. Срок действия депозита составляет 4 месяца, минимальная сумма к размещению – 18 тысяч рублей.Пополнение депозитного счёта не предусмотрено. При открытии вклада кредитное

  20 дек 2017

Кажется, на российском банковском рынке постепенно затихают бури, начавшиеся три-четыре года назад. Правда, затишье сопровождается и снижением доходности банковских депозитов, что подтверждает правило – высокие ставки у высоких же рисков. Для наглядности сравните несколько показателей (примите во внимание, что некоторые заметно менялись каждую декаду):

― Инфляция в мае, измеренная месяц к месяцу предыдущего года: в 2015 = 15,8%, в 2016 = 7,3%, в 2017 = 4,1% годовых.

― Средневзвешенная максимальная ставка вкладов банков из ТОП-10: в мае 2015 = 11,33%, в мае мая 2016 = 9,75%, в июне 2017 = 7,45% годовых.

― Максимальные ставки рублевых вкладов среди всех российских банков: май 2015 = 16,9%, май 2016 = 12,55%, июнь 2017 = 10% годовых.

― Ключевая ставка Банка России в июне: 2015 = 12,50%, 2016 = 10,5%, 2017 = 9% годовых.

― Количество отозванных у банков лицензий за период май+июнь: 2015 = 16 шт., 2016 = 13 шт., 2017 = 6 шт.

― Финансовые показатели рентабельности банковского рынка (в млрд рублей отдельно у прибыльных и убыточных банков): 20,5 прибыли и 353,7 убытка (на 1 июня 2015г), 174,5 прибыли и 126,5 убытка (на 1 мая 2016г), 494,6 прибыли и 37,5 убытка (на 1 июня 2016 года).

― Стоимость его самого дорогого депозита = 10,3% (май 2015), 9,5% (май 2016 г.), 5,6% годовых (июнь 2017 г.).

― Объем его вкладов в пересчете на рубли = 8,6 трлн (май 2015), 10,4 трлн (май 2015 г.), 11,2 трлн (май 2017 г.).

Поскольку Сбербанк, прозванный локомотивом, ведущим за собой банковский рынок, успел снизить свои депозитные ставки в июне, похоже, заметных перемен депозитных процентов в июле уже не будет не только в банке №1. Предлагаем выбрать лучший вклад июля из нашего рейтинга.

Банк	Макс. ставка в рублях (%)	Макс. ставка в валюте (%)	Рейтинг банка по активам на 1 июня 2017 (место из 573)
Фора-Банк Выигрываем вместе-25	9,5	1	104
Таврический Таврический Максимум	9,3	1,8	68
ПИР Банк	9	2	333
БайкалИнвестБанк Зигзаг удачи	8,88	1,03	216
Арсенал Премиальный	8,75	1	493
Топ-50
Российский Капитал Доходный	8,65	1,45	27
Зенит Краски лета	8,5	1,25	35
РосЕвроБанк Пенсионный	8,3	1,5	45
Хоум Кредит Банк Пенсионный	8,2	1,5	39
Ак Барс Просто накопить	8,1	1,9	23

Фора-Банк, вклад «Выигрываем вместе-25»

Сбережения размещаются на вкладе продолжительностью 1,5 года. В зависимости от суммы предлагается годовая ставка в рублях: 8% до 1 400 000 млн руб. или 9,5% свыше данной суммы. Минимально возможный объем накоплений – 5 000 руб. Прибыль полностью выплачивается в конце. Другой вклад «Валютный капитал» предназначен для сбережений от 100 долларов/евро с доходностью в пределах 0,05-1% годовых в зависимости от срока диапазона 1-12 месяцев.

Счет вклада разрешается пополнять в первые полгода. Каждый взнос не должен быть меньше 2 000 руб. Снятие частями не предусмотрено. Есть льготы досрочного расторжения, которые начинаются по истечении годового срока, тогда ставка не обнулится, хоть и снизится до 7 или 8 процентов годовых.

Московский банк, имея 38 отделений в столице, содержит филиалы в семи других регионах России. За первые месяцы этого года финотчетность организации ухудшилась по нескольким позициям.

Таврический, вклад «Таврический Максимум»

Минимальный взнос депозита – 100 000 рублей или 1 000 долларов/евро. Ставки полугодового вклада: 8,8% годовых в рублях, 1,5% в долларах. Ставки размещения на год: 9,3% годовых в рублях, 1,8% в доллара и 0,5% в евро. Без капитализации, все проценты начисляются в конце. Доходность можно увеличить на 0,1 процентный пункт, открыв депозит через интернет-банк.

Других управляющих опций в договоре нет – отсутствуют приходные и расходные операции. Досрочное закрытие вклада влечет снижение процентов до уровня «до востребования».

Головной офис финорганизации расположен в Санкт-Петербурге. Еще 9 подразделений находятся в том же Северо-Западном округе. Одно из них – в Москве. Третий год активами учреждения управляет другой банк-санатор – МФК.

ПИР Банк, вклад «Летний»

На 9% годовых прирастут вклады в рублях, на 2% в долларах и на 1,75% в евро. У предложения единственный срок – 370 дней. Проценты выплачиваются раз в месяц на карту банка с бесплатным обслуживанием. Наименьшая сумма, разрешенная банком для данного депозита: 500 000 руб. или 2 000 долларов/евро.

Вклад можно пополнять, но время для допвзносов ограничено – оно заканчивается за месяц до закрытия договора. Минимальный объем приходных операций 3 000 руб. или 50 долларов/евро. Начиная со второй половины срока счет можно закрыть досрочно с потерей лишь половины рублевой ставки.

Владельцы банка – несколько физических лиц, среди них самой большой долей обладает предприниматель-застройщик. У организации 4 отделения, все в Москве. В прошлом году на вкладные операции организации были наложены временные ограничения в ответ на рискованную бизнес-политику.

БайкалИнвестБанк, вклад «Зигзаг удачи»

У вклада есть ограничения по объему вложений: 10 000-3 000 000 руб. или 170-150 000 долларов/евро. Проценты начисляются «лестничным» путем, итоговые средние годовые ставки следующие: 8,88% для рублей, 1,03% в долларах, 0,63% в евро. Ежеквартально начисленные проценты могут быть выплачены по выбору клиента – рентой или капитализированы. Срок – 365 дней.

Предусмотрено пополнение вклада в любой момент любыми суммами, но до пределов максимально разрешенного объема всего депозита. Льгот для досрочки нет.

Помимо головного офиса в Иркутске у банка есть сеть подразделений в более двух десятках городах России. В Москве – два отделения. Показатели финотчетности в последнее время улучшаются.

Арсенал, вклад «Премиальный»

У вклада традиционные сейчас сроки – полгода и года, на выбор. В первом случае рублевая доходность будет 8,5% годовых, во втором 8,75%. Для инвалюты разброс ставок в пределах 0,3-1% годовых. Минимальная сумма – от 1 400 000 руб. Проценты выплачиваются раз в месяц без капитализации.

Сумму вклада можно увеличивать приходными операциями от 500 000 руб. Допвзносы прекращаются за 3 месяца до конца договора. Расторжение вклада до срока влечет уменьшение доходного процента вдвое, если операция происходит по прошествии полугода. Если раньше, то доходность становится уровнем «до востребования».

Помимо четырех отделений в столице у банка есть допофисы в Подмосковье. В начале года пресса писала, что у финучреждения есть временное ограничение ЦБ на увеличение депозитной массы из-за проблем, связанных с рисками.

Российский Капитал, вклад «Доходный»

Таблица из девяти ставок (для каждой из валют) привязана к срокам и суммам. Диапазон доходности: 8,1-8,65% годовых в рублях, 0,1-1,45% в долларах, 0,01-0,5% в евро. Самые высокие ставки действуют на сроке 395 дней для вложений от 1 500 000 руб., самые низкие на сроке 91 день для вложений от 100 000 руб. Третий срок в предложении – 181 день.

Допвзносы разрешены лишь в первые две недели после открытия договора. Минимальная сумма приходных операций – 10 000 руб. Других функций в виде частичного снятия, управления через интернет или льгот досрочки у депозита нет.

Девять лет назад банк был санирован, теперь он в руках госкорпорации АСВ и имеет репутацию надежного банка, судя по тому, что ЦБ периодически включает его в списки работающих с гособоронзаказом и пенсионными средствами. 11 отделений открыто в Москве.

Зенит, вклад «Краски лета»

Еще один вклад нашего рейтинга с «лестничными» процентами. Срок договора – 200 дней, это почти полгода, в конце которого средневзвешенная доходность равна 8,5% годовых для рублей. Сумма сбережений не должна выходить за пределы диапазона 30 000 – 2 000 000 руб., но можно открыть до трех вкладов одновременно. Сезонное предложение действует до конца лета.

Каждая их приходных операций, пополняющих сумму вклада, не может быть менее 1 000 руб. Допвзносы разрешены в первые сто дней с начала договора. Льготы досрочного расторжения предоставляются на определенных условиях. Возможны операции через интернет-банк.

Половина акций банка принадлежит татарской нефтедобывающей компании, хоть головной офис и зарегистрирован в Москве. 19 столичных отделений дополняют почти столько же региональных филиалов.

РосЕвроБанк, вклад «Пенсионный»

Для каждой из валют предназначено восемь ставок, зависимых от срока и суммы. Диапазоны доходности: 7,55-8,3% годовых в рублях, 0,3-1,5% в долларах, 0,1-0,8% в евро. Сроки на выбор: 3, 6, 12, 36 месяцев, самый выгодный из которых – год. Минимальный объем сбережений по условиям договора – 50 000 руб. или 500 долларов/евро. Раз в месяц начисляемый доход можно капитализировать или забрать в виде ренты.

Договор заключается с предъявителями пенсионного удостоверения или с людьми, просто достигшими пенсионного возраста. Пополнение и частичные снятия невозможны. Льготы досрочки оставляют клиенту доход, равный половине ставки договора.

Часть пакетом акций банка владеет кипрская компания, конечные бенефициары которой – россияне, члены совета директоров банка. Банк обслуживает, в том числе, их девелоперский бизнес. Клиентов обслуживает 15 московских допофисов и сеть региональных филиалов.

Хоум Кредит Банк, вклад «Пенсионный»

Депозит для пенсионеров рассчитан на 18 месяцев. Годовая ставка в рублях – 8,2% годовых при сумме от 1 000 руб. Несколько другие условия для инвалюты: 12 месяцев, 100 долларов/евро минимум, 1,5% в долларах и 0,5% в евро. Порядок начисления процентов – ежемесячно. Порядок выплаты – либо капитализация, либо рента – по выбору клиента.

В условиях указано, что депозит можно пополнять суммами от 1 000 руб., но лишь в течение первого месяца действия договора. Других опций нет.

Финорганизация контролируется европейским финансовым холдингом со штаб-квартирой в Нидерландах. Российская «голова» зарегистрирована в Москве, где расположено 20 отделений. Филиальная сеть покрывает более двух десятков российских городов.

Ак Барс, вклад «Просто накопить»

Вклад можно открыть на срок 3, 6, 12 или 24 месяцев на выбор. Линейка доходности находится в зависимости от валюты: 7,75-8,1% годовых в рублях, 0,8-1,9% в долларах, 0,25-0,5% в евро. Лучшая процентная прибыль фиксируется на сроке 12 месяцев. Диапазон сумм: 10 000 – 5 000 000 руб. или 100 – 100 000 долларов/евро.

Пополнять счет можно без ограничения по срокам и сумме однократной операции, но итоговый общий объем вложений не должен превышать четырехкратного размера первого взноса. Льготы досрочного закрытия есть лишь у двухгодичного вклада. Вклад подключается к онлайн сервису.

По структуре владения банк – татарский, с регистрацией в Казани. Бенефициарами выступают Республика Татарстан, республиканские госфонды и нефтедобывающие компании. В Москве финорганизация представлена 3-мя отделениями. Сеть структурных подразделений охватывает 24 города России.

Выбираете, куда вложить деньги? Ищете надёжные альтернативы депозитам, с более высокой доходностью? Читайте и материалы нашего эксперта о и ОФЗ-н ().

Закончился 2017 год и я публикую традиционную статью с итогами года. Всем своим читателям и клиентам я желаю в наступившем году финансового благополучия и процветания. Пусть он порадует вас приятными событиями, сделает вас счастливее и успешнее.

В этой статье я подведу краткие итоги года, на чем можно было заработать и потерять деньги в 2017 году, напомню о самых важных событиях и новостях прошедшего периода и расскажу, какие нововведения ждут нас в будущем.

Экономика России растет слабо. По прогнозу Всемирного банка ВВП России в 2018 году вырастет всего на 1,7% (столько же рост составит и в 2017). Курс рубля фактически «привязан» к ценам на нефть. Реальные доходы населения падают третий год подряд.

Фондовый рынок в 2017 году

Индекс российских акций в прошедшем году показал себя слабо. Российский индекс ММВБ , который теперь называется Индекс Московской биржи, в 2017 году упал с 2232 пункта до 2109, то есть на -5,51%. Равновзвешенный Индекс ММВБ 10 показал себя еще хуже, его доходность составила -16,19%. Долларовый индекс РТС показал доходность 0%.

Динамика индекса Московской биржи, 2017

Среди секторов наихудшую динамику показали секторы финансов и нефти.

Среди лидеров роста акции Татнефти, Русала и Яндекса. Больше всех упали акции АФК Системы, Магнита и ВТБ.

В 2017 году ЦБ РФ снизил ключевую ставку с 10% до 7,75%. Доходность совокупного индекса государственных облигаций за 2017 год составила 12,8%, муниципальных 10,3%, корпоративных 12,3%. Эффективная доходность государственных облигаций упала с 8,4% до 7,24%.

Доходность российских облигаций, 2017

Что будет с банками и вкладами в 2018 году

Ставки по банковским вкладам продолжают снижаться. Если в январе 2017 года можно было открыть вклад на год со ставкой около 7,84%, то в октябре средняя ставка составляет уже около 6,28%. Средние ставки по валютным вкладам сейчас 1,46% в долларах и 0,8% в евро. По мере снижения ключевой ставки ЦБ РФ ставки по вкладам продолжат снижаться.

Банковская система продолжает испытывать сильнейший кризис. Как показал 2017 год, проблемы есть даже в крупнейших банках. ЦБ РФ за прошедший год отозвал 47 банковских лицензий. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) к концу 2017 года потратило на выплаты вкладчикам 388 млрд руб. В АСВ денег уже давно нет, поэтому суммы была предоставлена Центробанком в качестве кредита. По словам Эльвиры Набиуллиной, оздоровление банковского сектора продлится еще 2-3 года.

Большинство банков, которые лишились лицензии, были за пределом первой сотни, но были и крупные банки: Югра (35 место), Татфондбанк (44 место).

Самой нашумевшей историей в банковском секторе стала санация банков Открытие, Бинбанк, Промсвязьбанк. В июле 2017 года российское рейтинговое агентство АКРА присвоило кредитный рейтинг банку Открытие BBB-(RU), что является низким рейтингом для столь крупного банка. Данная новость вызвала массовый отток средств крупных вкладчиков и сильно пошатнуло устойчивость банка.

Масла в огонь так же подлила статья аналитика Альфа-Банка, который написал о проблемах у банков БОМП (Бинбанк, Открытие, ПСБ и МКБ), и что вопрос с ними будет решен уже осенью. Данные банки были тесно переплетены друг с другом и проблемы в одном означали бы проблемы в другом.

Учитывая величину и значимость данных банков для всей банковской системы, ЦБ РФ не стал отзывать у них лицензии, а постепенно ввел временную администрацию и объявил о санации банков новым способом — через Фонд консолидации банковского сектора. Сейчас данные банки продолжают выполнять свои обязательства, что будет с ними в дальнейшем — вопрос пока открытый.

Кризисное состояние банковской системы заставляет многих крупных вкладчиков задуматься о надежности своих сбережений. Многие вкладчики начинают опасаться частных банков и предпочитают переводить деньги в государственные, которые предлагают минимальные ставки по вкладам.

Хорошим решением для вопроса надежного размещения своих сбережений может стать составление

Принятый в 2017 году закон уравнивает корпоративные облигации и банковские вклады по налогообложению, что делает облигации более выгодным вложением, чем депозиты. Кроме того, покупка долгосрочных облигаций позволяет зафиксировать текущую доходность на несколько лет вперед.

За прошедший год индекс государственных облигаций вырос на 12%, обогнав вклады. С учетом возможности получения налогового вычета в размере 13% на , на сроке трех лет облигации выглядят заманчивым вариантом вложения. Тем, кто хочет вложить свои деньги в облигации, можно составить .

Инфляция в 2017 году

Инфляция в 2017 году стала самой низкой за всю историю 2,5%. ЦБ перевыполнил свое обещание снизить инфляцию до 4% годовых. Предыдущий рекорд был в 2016 году, когда инфляция составила 5,38%.

Инфляция в России по годам

Спорить о правильности или неправильности официальной инфляции смысла нет. Росстат показывает уровень инфляции для определенного перечня товаров и услуг, который по его мнению выглядит так:

Источник: tvrain.ru

Другой вопрос, насколько эта корзина похожа на потребительскую корзину отдельно взятого россиянина. Причины такой низкой инфляции скорее кроются не в улучшении экономики, а в падении покупательной способности населения и снижении реальных доходов. Цены повышать дальше некуда.

Цены на нефть за 2017 год выросли на 17%. Рубль укрепился на 4% по отношению к доллару и упал на 8% по отношению к евро. Если на рынке нефти не будет сильных движений, то скорее всего курс российской валюты продолжит находиться в диапазоне 56-62 рубля за доллар, но долгосрочная тенденция из-за экономических проблем на постепенное ослабление.

Экономика России испытывает проблемы. Так как доходы экономики идут в основном от экспорта, то крепкий рубль для экономики не выгоден. Поэтому сильного укрепления национальной валюты ждать вряд ли стоит.

Цены на московскую недвижимость падают третий год подряд. По данным metrinfo.ru в начале года 1 кв.м стоил около 167 413 руб/кв.м., к концу года стал стоить меньше 163 297 т.р.

По итогам 2017 года ставки по ипотеке достигли рекордно низких значений: 9,8% для новостроек и 10,02% - для объектов вторичного рынка. Возможно, в следующем году они снизятся еще больше, поэтому тем, кто планирует брать ипотеку в ближайший год, возможно есть смысл немного подождать. А тем, у кого уже есть ипотека, имеет смысл задуматься о ее рефинансировании по более низкой ставке.

Цены на жилье в Москве 2015- 2018

Падение ставок по ипотеке вряд ли способно вызвать значительный рост цен на рынке жилья. По прогнозам , темпы нового строительства в 2018 году могут оказаться на уровне 2017-го: это приведет к превышению предложения над спросом в 2,8 раза.

Скорее всего рост цен на недвижимость появится, когда начнут расти реальные доходы населения. В последние четыре года они только падают и вряд ли начнут свой рост без значительного повышения цен на нефть и роста экономики. Арендная ставка доходности по жилой недвижимости остается низкой и составляет в среднем 3-5%.

Цены на драгметаллы в 2017 году выросли незначительно, за исключением палладия, цена на который повысилась на 50%.

Динамика драгоценных металлов в 2017 году

Рейтинг фондов в 2017 году

Доходность российских фондов за 2017 год можно оценить по следующей таблице. В ней представлены 10 лучших и 10 худших фондов.

Самым доходным фондом оказался фонд FinEx MSCI China UCITS ETF, инвестирующий в акции Китая. В лидерах прошедшего года в основном фонды, ориентированные на высокотехнологичный сектор США и развивающиеся рынки.

Таблица ниже сравнивает доходность некоторых российских фондов с зарубежными аналогами.

Например, фонд FinEx MSCI China UCITS ETF инвестирует в индекс MSCI China. Зарубежным аналогом может служить ETF iShares MSCI China. Разница в доходности между фондами в 2017 году составила 5,6%.

Другой фонд Сбербанк — Развивающиеся рынки инвестирует в Vanguard FTSE Emerging Markets ETF. Доходность ПИФа составила 20,3%, а доходность ETF 27.1%. За год ПИФ «потерял» 6,8%.

Пока что российские фонды уступают зарубежным аналогам по доходности. Причина этого в более высоких комиссиях и в том, что часть фонда находится в деньгах, а не в активах.

Ситуация в мире

Теперь коснемся ситуации на мировых финансовых рынках. Таблица ниже отражает доходность зарубежных ETF, которые ориентированы на различные классы активов. Прошедший год был очень удачным для рынка акций. Американский индекс S&P 500 в 2017 году вырос на 21,7%. Глобальный индекс акций Global 100 показал доходность 23,6%. Фонд товаров Commodities вырос на 4,86%. Акции развитых стран выросли на 25,1%, акции развивающихся на 37,28%.

Доходность зарубежных ETF, 2017.

Доходность зарубежных ETF на различные классы активов в 2017 году

В прошедшем году многие отмечали дороговизну американского рынка. Текущий P/E американского рынка равен 26, CAPE Шиллера 32. Эти значения заметно выше средних исторических и отрыв от среднего исторического значения в 2017 году только увеличился. Эти факты не говорят о том, что американский рынок обязательно ждет падение в следующем году, хотя после долгого роста коррекция напрашивается. Почему этого не стоит бояться, и что делать в этом случае я писал .

Скорее всего они говорят о том, что больших доходностей американского рынка в ближайшие 10 лет ждать не стоит. По разным оценкам доходность может составить от 4% до 7% годовых.

Стоимостная оценка рынков P/E, 2017. Источник starcapital.de

Российский рынок акций по стоимостным оценкам один из самых дешевых в мире P/E 8, CAPE 5,6. К другим рынкам с привлекательной оценкой относятся в основном страны восточной Европы, Чехия, Польша, Венгрия, Португалия, Италия, Китай, Корея, Бразилия.

Привлекательность рынков по стоимостным мультипликаторам, 2017

Диаграмма выше говорит нам, что наиболее привлекательными рынками по соотношению CAPE и Price-to Book являются развивающиеся страны и развитые страны Европы. США и другие развитые страны считаются дорогими.

ФРС США продолжила цикл увеличения процентных ставок, за 2017 год ставка была постепенно повышена с 0,75% до 1,5%. Доходность 10-летних облигаций США находится на уровне 2,5%. Доходность (earnings yield) американских акций 3,79%. Таким образом риск-премиум составляет 1,3%, акции не смотря на свое дороговизну, остаются доходнее облигаций.

По доходности более привлекательными выглядят корпоративные облигации США и облигации развивающихся стран. ETF на данные классы активов за 2017 год выросли на 7% и 10% соответственно.

Таблица доходности активов

Обновляю традиционную ежегодную табличку с доходностью финансовых инструментов.

1. Государственные облигации +12,8%
2. Корпоративные облигации +12,2%
3. Евро +7,9%
4. Банковский вклад +7,8%
5. Золото +6,2%
6. Инфляция +2,5%
7. Акции (индекс Московской биржи полной доходности) -0,2%
8. Недвижимость -2,5%
9. Доллар -5%

Доходность, скорректированная на инфляцию.

В это таблице активы упорядочены сверху вниз по их доходности за год.

Важные новости

Уже четвертый год подряд правительство замораживает накопительную часть пенсии . Согласно новому принятому закону накопительная часть пенсии формироваться не будет вплоть до конца 2020 года, а все средства будут направляться на «финансирование страховой части трудовой пенсии». Так же в правительстве обсуждают новую пенсионную реформу, согласно которой планируется ввести новую часть пенсии — Индивидуальный инвестиционный капитал. Согласно проекту гражданин будет копить себе на пенсию сам и отчислять до 6% своей зарплаты.

В 2017 году был принят законопроект, согласно которому взнос на увеличен до 1 млн. рублей в год. При этом сумма налогового вычета на взнос осталась прежней 400 000 рублей.

Льгота по освобождению купонного дохода облигаций российских эмитентов от НДФЛ станет бессрочной. Ранее был принят закон согласно которому купонный доход по облигациям, выпущенным в период с 1 января 2017 года по 31 декабря 2020 года включительно, будет освобожден от налогообложения. В 2017 году ограничение до 31 декабря 2020 года было отменено. Теперь все корпоративные облигации, выпущенные с 1 января 2017 года будут иметь .

Падение ставок по депозитам вызвало резкое увеличение продаж инвестиционного страхования жизни (ИСЖ). Теперь банки стремятся продать клиентам более маржинальный и более выгодный для банка продукт, подавая его как «вклад с более высокой доходностью». Однако зачастую сотрудники банков не уведомляют клиентов о всех условиях подобного продукта. В отличие от вклада, средства, вложенные в ИСЖ не застрахованы, а при досрочном расторжении договора возвращается не вся сумма, а только ее часть. К тому же более высокая доходность не гарантирована, а клиент не может контролировать, куда на самом деле вкладываются его деньги, что несет в себе скрытые риски. Но с 1 января 2018 года от данного продукта можно отказаться в течении 14 дней с момента заключения договора (ранее период охлаждения составлял 5 дней).

В 2018 году на Московской бирже могут появиться новые ETF от российских управляющих компаний. Сейчас Центробанком ведется разработка соответствующий документов, которые должны вступить в силу в первом квартале 2018 года. Планы по созданию собственных биржевых фондов подтвердили управляющие компании Сбербанка и ВТБ.

Зарубежные ETF станут ближе для российского инвестора. В начале 2018 года Санкт-Петербургская биржа планирует начать торги зарубежными ETF. Первоначально количество таких фондов будет около 50, но планируется увеличение их числа до 200. Покупка зарубежных ETF на СПб бирже будет доступна только квалифицированным инвесторам.

Формируется на основании общего объема поступающих средств. Если вы ищите финансовое учреждение с высокими показателями, благодаря ранжированию вы сможете выбрать подходящий . Основываясь на предоставленные сведения, вы сможете подобрать оптимальные предложения по доходности и процентным ставкам.

Особенности формирования рейтинга банков России по вкладам

России по вкладам формируется по данным ЦБ РФ. Анализ происходит и по другим показателям:

• Позиции в рейтинге, составленном независимыми агентствами.
• Мнению клиентов, которые уже совершали операции в данном банке.
• Позиции в рейтинге, составленном обычными людьми.

Для Центробанка России главным показателем является размер собственного капитала учреждения. Чем больше средств, тем меньше вероятность, что он будет признан несостоятельным.

Рейтинг банков в России по депозитам физических лиц в 2019 году

В 2019 году топ лучших банков России по вкладам не сильно изменился. Чем выше место в перечне, тем больше доверия к этой финансовой организации. Обычно ЦБ РФ публикует официальный список, который вызывает наиболее доверие у людей по:

• процентным ставкам,
• кредитоспособности.

Топ лучших банков может меняться в зависимости от разных показателей. Поэтому мы регулярно обновляем информацию, предлагая клиентам только выгодные предложения.

Рейтинг банков по на сегодня формируется по отчетности, предоставляемой финансовыми организациями. Все компании, вошедшие в список, представлены в нашем сводном рейтинге. Дополнительно оценить надежность можно не только по банковским депозитам, но и другим показателям.

Если рассматривать ранжирование по процентным ставкам, список может быть другим. При выборе обратите внимание и на рейтинг по полной стоимости вкладов. Он включает доплаты, бонусы и другие подарки для вкладчиков.

Мы предлагаем вам просмотреть рейтинг вкладов с максимальной доходностью, которые имеют наиболее выгодные условия в 2019 году. Речь идет, конечно же, о величине процентной ставки, на основании которой рассчитывается получаемая вкладчиком прибыль.

Преимущества депозитов

На сегодняшний день для многих россиян вопрос о сохранении и приумножении своих сбережений становится как нельзя более актуальным. Финансовый кризис хоть и ослабил свое действие, но все еще сохраняет присутствие на территории России, по-прежнему высокая, цены с каждым кварталом повышаются, а вот средние доходы оставляют желать лучшего.

В таких условиях наши сограждане все чаще задумываются об инвестировании своих денег, которое поможет снизить влияние инфляции, и поможет получить пусть небольшой, но стабильный . В этом вам сможет помочь оформление банковского вклада — самый легкий и надежный способ для вложения ваших средств под проценты.

Самое важное — сделать правильный выбор банка и его программы, потому как в каждом регионе существует несколько десятков различных предложений. Как не запутаться, на что обратить внимание — обо всем этом мы расскажем далее.

Критерии выбора банка для открытия вклада

Вы должны, в первую очередь ориентироваться на свои возможности и текущее местоположение. И если вы хотите в будущем доверить свои средства кредитно-финансовому учреждению, не лишним будет прежде найти самое выгодное предложение от банков в вашем городе\области\крае. Регион был упомянут неслучайно – в разных регионах один и тот же банк может предлагать разные условия.

Далее — ваши возможности. Нужно четко знать, сколько денег вы готовы единовременно , и через какой срок вы хотите получить свой доход. Дело в том, что абсолютно по всем вкладам есть такое ограничение, как минимальный взнос — это та сумма, меньше которой вложить нельзя, больше — да, но не меньше.

То же касается срока действия договора — он также четко оговаривается банком, и изменить его нельзя. А если вы закроете вклад раньше срока, тогда вы потеряете начисленные проценты.

Мы составили для вас перечень наиболее надежных банков

В качестве условий для отбора предложений выступали следующие критерии:

• первоначальный взнос не более 300 тысяч,
• период размещения средств – индивидуальный,
• наличие дополнительных опций,
• разная периодичность начисления процентов — ежемесячно или в конце срока.

Также определенные требования выдвигались и к самому финансовому учреждению – компания должна была входить в состав банков, обладающие надежностью и максимальной устойчивостью по величине своих активов.

• Сбербанка России ;
• Банк ВТБ 24 ;
• Россельхозбанка;
• Газпромбанка .

Если просматривать данные с портала Банки.ру, где размещены финансовые продукты со всей страны, то мы увидим, что все депозиты с максимальной доходностью являются комплексными. Вам будут предлагать оформить инвестиционный вклад, где к классическому счету также будет идти дополнительное страхование жизни.

Чем хороши такие продукты? Вы получите двойной продукт, и за оформление страховки вам будут делать надбавку. В чем минусы? Инвестирование в страхование не всегда бывает выгодным само по себе, многим такая услуга не нужна, а переплачивать придется.

Какие варианты могут предложить по :

• Газпромбанк — ставка до 9,2% годовых,
• Локо-Банк — до 9%,
• Таврический — до 8,3%,
• Прайм Финанс — до 8,10%.

Если же вас интересуют классические депозиты, то мы предлагаем вам ознакомиться кратко с теми предложениями, которые описаны ниже:

1. — здесь вы сможете оформить депозит «Рекордный процент с Халвой» с доходностью до 8,8% годовых. Для этого нужно внести сумму от 50 тыс. рублей на 60, 180 или 366 дней. Выплата процентов происходит по окончанию года, нужно предварительно оформить карту рассрочки Халва;
2. В рекомендуем открытие ««Оптимальный на 3 года»», где необходима сумма от 100.000 рубл. Срок его действия составляет 36 месяцев, ставка составит до 8,3%, выплаты будут происходить ежемесячно. Для получения высокой доходности необходимо получить промо-код на портале Банки.ру;
3. В Банке Жилищного Финансирования можно подать заявку на открытие программы «Высший уровень», где необходима сумма от 2 миллионов рубл. Срок его действия составляет 370 дней, ставка составит до 8,25% с ежемесячными выплатами;
4. Ренессанс Кредит — принимает суммы от 30.000 рублей на продукт с названием «Ренессанс Доходный». Здесь действует процент до 8,1%. Срок размещения средств составит полтора года, получить проценты можно будет по окончанию срока. Разрешено досрочное расторжение на льготных условиях. Подробности вы найдете в ;
5. привлекает средства клиентов на вклад «Восточный», для которого понадобится взнос от 650 тысяч на 24 месяца. Доходность — до 8,10% годовых, прибыль вы получите по окончанию действия договора;
6. Прайм Финанс- здесь предусмотрено оформление выгодного депозита с названием «Классика», где при оформлении вклада в отделении банка вам будет доступна ставка до 8,10% в год. Нужно внести сумму не менее 1 млн. рублей на 1,5 года, выплата процентов осуществляется в конце срока.

Для расчета выбранного вами продукта воспользуйтесь онлайн-калькулятором.