Последнее время российских граждан интересуют вопросы, связанные с банковской системой Австрии, а конкретно с открытием счета в австрийском банке. Это вызвано тем, что Австрия - надежное государство в данной области.
Банк Аустрия, или Bank Austria, является известнейшим банком страны. Был образован в 1991 году слиянием двух крупнейших банков, таких как «Центральшпаркасс» и «Лендербанк». После этого в 1997 году Банк Аустриа скупает ещё один крупный банк Кредитанштальт (Creditanstalt) и становится крупнейшим концерном, балансовая сумма которого равна 1430 миллиарда австрийских шиллингов. Банком Аустриа контролируется около 20 процентов всего рынка капиталов в Австрии, а сам банк занимает 33 место среди банков Европы.
Внешняя торговля, финансирование промышленности (также мелкие и средние фирмы), международные расчетные и кредитные операции, различные операции с ценными бумагами – это основные виды деятельности, которыми занимается банк. Банк Аустрия является первым иностранным банком, которым была получена лицензия на осуществление деятельности в России своим дочерним банком в Москве.
Ещё один крупный банк в австрийском государстве это Raiffeisen Central Bank. Большинство сектора сберегательных касс содержит смешение частных объединенных сберегательных касс, а также общинных, однако Райффайзенбанки это крупнейшая частная банковская группа государства, которая находится только во владении Австрии.
Если у вас есть желание открыть банковский счет на юридическое лицо , то вам нужно сделать следующие документы:
- Certificate of Good Standing – выписку из Торгового реестра о том, что компания зарегистрирована, в том случае, если компании более 3 месяцев.
- Свидетельство о регистрации. Устав.
- Копии паспорта Поверенных компании и Директоров.
- Протокол первого собрания совета.
- Банковские рекомендации на предполагаемых владельцев счета (или управляющего).
- Доверенность на поверенных лиц.
- Декларацию бенефициарного владельца либо сведения об акционерах.
- Подробное описание деятельности (здесь указывают сведения о партнерах, оказываемых услугах и товарах).
Чтобы открыть счет на физическое лицо , нужно подготовить следующий пакет документов:
- Копию паспорта владельца счета.
- Описания источника, от которого идут средства или описание вида предпринимательской деятельности.
- Рекомендации банка.
- Документы, которые подтвердили бы адрес места жительства (счета или прописка).
Существует определенное валютное регулирование, которое обуславливает необходимость в получении разрешения от Центрального банка России на открытие счета за рубежом российским лицом или фирмой. Исходя из этого, нужно представлять следующие документы:
заграничный паспорт лица, которое открывает счет.
выписка из регистра фирм, которая проведена уполномоченным переводчиком. Всё это должно быть заверено у нотариуса.
Основные преимущества:
В Австрии счет открывается в любой валюте, также как и финансовые отчеты компании могут быть представлены в любой валюте. В Австрии отсутствует валютный контроль, не считая сбора информации для статистических данных. Документ Doppelbesteuerungsabkommen разрешает все вопросы о налогах от прибыли, регулирует положения договоров об избежание налогообложения в России и Австрии.
Австрийская система банков насчитывает более 2 веков стабильности, ввиду чего, многие наши соотечественники стремятся вложить деньги в финансовые учреждения именно этой страны. Банковский счет в Австрии, а также сведения о владельце, охраняются на законодательном уровне, положения защиты постоянно укрепляются, что вызывает доверие к финансовой системе.
Как открыть счет в австрийском банке
Клиенты делятся на две категории:
- Deviseninlaen-der или первая группа, в которую входят резиденты страны и ее граждане.
- Devisenauslaende – все туристы, бизнесмены и прочие, кто проживает на территории не постоянно, чтобы стать резидентом и перейти в первую категорию, нужно жить в Австрии без выезда как минимум 3 месяца и иметь соответствующую визу.
Каждый клиент, как и в любом банке, предоставляет данные о себе и паспортную информацию, которая не может быть разглашена ни при каких обстоятельствах. Страхование вкладов обеспечивается самим банком для сохранения инвестиций пользователей.
Варианты счетов в Австрии
- Сберегательный. Оформляется лично или через доверенное лицо. Конфиденциальность закрепляется кодовым словом, после проведения всех операций, которые занимают не более 4 дней, на руки выдается сберегательная книжка. В последней указываются название банка и номер счета. Срок действия книжки фиксированный и составляет от 3 месяцев до 5 лет.
- Доверительный счет. При подобной ситуации банк или один из его менеджеров наделяется полномочиями доверенного лица. Он может самостоятельно распоряжаться деньгами на счету, при этом ему необходима компенсация за услуги в размере от 0,1 до 0,6%. Счет можно открыть в любой валюте, сроки оговариваются в зависимости от инвестированных сумм.
- Расчетный счет. Удобен для проведения транзакций по всему миру. Большая часть счетов - мультивалютная, что позволяет избежать потерь финансов на конвертации.
Наиболее популярные банки в Австрии
Deutsche Bank (Austria) AG, Raiffeisen Bank International AG, Credit Suisse (Austria) AG, Meinl Bank AG – все эти банки пользуются доверием и авторитетом. Выбрать конкретный банк и оказать помощь в оформлении счета могут наши специалисты.
Хранение денег в иностранном банке – вариант того, как обезопасить свои средства от неожиданностей отечественной экономики.
Причины, по которым стоит открыть вклад в иностранном банке
Основная цель вклада за рубежом – это надежное сохранение средств. Ставки за границей невысокие, в основном 1-2%, и только кое-где – до 5%. Западные финансовые учреждения имеют жесткие условия досрочного расторжения депозитов, а также высокие налоги на проценты.
Многие устанавливают высокий порог внесения средств (особенно в Швейцарии) – 10-25 тысяч евро. Минимальная сумма гарантирования (выплата возмещения вкладчику в случае банкротства) по нормам Евросоюза составляет не менее 20 000 евро. В некоторых странах она достигает 100 000 евро, например, в Литве. Разместить деньги за границей выгодно тем, кто там учится или работает, а также имеет бизнес или покупает недвижимость.
Популярные
страны для вкладов в Европе
Долгие годы россияне размещали депозиты на Кипре. Но после проблем в банковской системе страны, когда многие потеряли деньги, его популярность уменьшилась. Сейчас распространены размещения средств в Прибалтике.
Также известны у вкладчиков такие страны, как Германия, Австрия и Дания, и классика жанра – Швейцария, где очень низкие ставки и большой размер минимального взноса. Вклады в иностранных банках , проценты которых очень низки, рассматриваются в качестве способа надежного хранения денег, но никак не заработка.
Депозиты в иностранных банках - ТОП 10 самых выгодных предложений*
Предложение по вкладам в разрезе стран выглядит следующим образом.
- На Кипре лучшие предложения достигают 4,5 % (индивидуально до 6%) годовых в $ - Bank of Cyprus , Cyprus Popular Bank Ltd, а также AlphBank.
- В Латвии интересен Банк Citadele, который предлагает до 3% годовых в $. BIGBANK анонсирует в евро до 2,65 %.
- США:Edvard и Jones Vanguard Croup предлагают до 2,96% в долларах.
- В Великобритании Bank of London and the Middle East анонсируют до 2,8% по фунтам стерлингов.
- Италия. ING Direct Italia в евро – 1,4%.
- Бельгия - ING Belgium – 1,25% (евро).
- Вклады в Германии:ING DiBa предлагает ставки по евро до 1% годовых.
- Швеция –Nordea привлекает средства под 1% в шведских кронах.
- Нидерланды. ABN AMRO по вкладам в евро – до 1% годовых.
- Швейцария. Банк Postfinance – 0,15% годовых в швейцарских франках. Из вкладов в Швейцарии – это самое выгодное предложение, учитывая расходы на обслуживание депозита. Самые высокие ставки в Швейцарии у банка Credit Suisse (0,72%), но расходы на обслуживание превышают доход.
Требования к вкладчикам-нерезидентам
Основное требование зарубежных финансовых структур к вкладчикам-нерезидентам – прозрачность источника происхождения денег. Поэтому проверка этого фактора очень серьезная. Потребуются разные виды справок и выписок, отличные от привычных документов, сопровождающих открытие депозита.
Приветствуются рекомендации отечественного банка, если это «дочка» зарубежного. Также будут очень кстати рекомендации деловых партнеров, которые сотрудничают с данным учреждением. Если у вкладчика есть бизнес в стране размещения депозита – это большой плюс.
Высокий минимальный порог депозита (тысячи долларов) позволяет исключить людей с низкими и средними доходами.
Как открыть вклад в иностранном банке
Для открытия счета в зарубежном банке необходимо:
- Выбрать подходящую страну, банк (рейтинг надежности «А») и вид вклада.
- Вступить в переписку для уточнения условий открытия (лично или с помощью посредников).
- Собрать необходимые документы (лично или через посредников), сделать их перевод, заверить нотариально.
- Отправить документы в банк.
- Получить положительное решение (или отказ).
- При положительном решении подписать договор, выехав за рубеж (для VIP клиентов банк может прислать своего клерка).
- Разместить деньги.
- Сообщить местным властям всю необходимую информацию об открытии счета за рубежом.
Требования отечественного законодательства
Начиная с 2015 года, граждане, разместившие средства за рубежом, обязаны каждый квартал подавать в налоговую инспекцию сведения о движении средств на счетах. К этим отчетам необходимо прилагать подтверждающие документы, переведенные на русский язык и заверенные нотариально.
Об открытии и закрытии счета за рубежом нужно сообщить в налоговую инспекцию по месту жительства в течение месяца (иначе грозит штраф 5000 руб.).
Перечислять средства на депозит можно только через российские финансовые структуры.
- Подсчитайте все доходы/расходы, чтобы не оказаться в убытке. Низкие проценты по депозитам , а также стоимость его обслуживания, комиссии за перечисление средств и снятие их, конвертацию, приводят к тому, что при размещении менее 50 тыс. долларов, вкладчик может оказаться «в минусе».
- Если иностранный банк не дает согласия и запрашивает все новые и новые документы, то таким образом он говорит вкладчику о том, что размещение им депозита нежелательно. За рубежом не принято говорить об этом напрямую.
*Дата актуализации данных – апрель 2015 г.
Bank Austria | Erste Group | Bankhaus Spaengler | Райффайзенбанк | Центральный банк |
- Bank Austria – крупнейший австрийский банк с активами 202.9 млрд. евро и депозитами 107.4 млрд. евро на 30 июня 2012 года. С 2005 года входит в состав итальянской UniCredit Group, которой принадлежит 96% акций.
- Bankhaus Spaengler – старейший частный банк Австрии основанный в 1828 году. Штаб-квартира расположена в Зальцбурге.
- Erste Group – одна из ведущих банковских групп Австрии с совокупными активами более 200 млрд. евро. Компания имеет более 3000 филиалов и обслуживает более 17,5 млн. клиентов в 8 странах Европы (Австрия, Хорватия Чехия, Венгрия, Румыния, Сербия, Словакия, Украина). Штаб-квартира расположена в Вене.
- Hypo Group Alpe Adria (HGAA) – банковская группа с многочисленными зарубежными филиалами, главным образом в странах Альпийско-Адриатического региона (Италия, Лихтенштейн, Словения, Хорватия, Босния и Герцеговина, Сербия, Черногория, Германия, Бельгия). Штаб-квартира находится в городе Клагенфурт (Klagenfurt) административном центре земли Каринтия.
- Hypo Tirol Bank AG – основан в 1898 году и расположен в Инсбруке. Банк предлагает услуги по управлению частным капиталом, брокерские услуги на страховом рынке, а также лизинговые сервисы.
- Hypo Landesbank Vorarlberg – один из крупнейших банков в западной Австрии, расположен в Брегенце, старинном австрийском городе федеральной земли Форарльберг (Vorarlberg).
- OeKB (Österreichische Kontrollbank) – основан в 1946 г. и является специализированным финансовым учреждением, основная задача которого, помощь австрийскому бизнесу для успешной конкуренции на мировом рынке.
- OeNB (Австрийский Национальный Банк) – центральный банк Австрии основанный в 1816 году двумя кайзеровскими циркулярами с целью возрождения австрийской банковской системы, пришедшей в расстройство в результате наполеоновских войн. В 1938 г. после оккупации Австрии Германией, был слит с германским Рейхсбанком. С июля 1945 г. возобновил свою основную деятельность. Имеет 7 филиалов в главных городах федеральных земель, а также в городе Филлах. В функции OeNB входят эмиссия банкнот, регулирование денежного обращения, операции с иностранной валютой, наблюдение за деятельностью коммерческих банков (устанавливает минимум их резервов, часть которых - до 15%, они обязаны держать на счетах OeNB) и др. Входит в европейскую систему центральных банков (ESCB).
- Oberbank AG – основан в 1869 году и имеет более 130 филиалов по всей Австрии, а также в Баварии, Чехии, Словакии и Венгрии.
- Raiffeisen Zentralbank – одна из ведущих банковских групп Австрии. Общие активы RZB на 30 сентября 2009 г. составляли 151.3 млрд. евро. Банк ведёт активную деятельность в 17 странах Европы, в т.ч. и в России. Райффайзен считается одним из самых надежных банков России.
- Schöllerbank – один из старейших австрийских банков основанный в 1833 году. В настоящее время является членом итальянской UniCredit Group.
- Steiermaerkische Sparkasse – самый большой региональный банк в Южной Австрии с филиалами в Италии, Словении и Хорватии. Основан в 1825 году.
- Volksbank AG – основан в 1922 г. и на сегодняшний день входит в пятёрку ведущих финансовых групп Австрии.
Крупнейшие банки Австрии
Ранг | Банк | Активы (млрд. USD) |
1 | Bank Austria Creditanstalt | 303.730 |
2 | Erste Bank der Osterreichischen Sparkassen AG | 291.169 |
3 | Raiffeisen Zentral Bank Osterreich AG | 199.518 |
4 | Österreichische Volksbanken AG | 114.193 |
5 | Raiffeisen International | 105.628 |
6 | Bawag P.S.K. | 65.121 |
7 | Hypo Alpe-Adria-Bank International AG | 55.092 |
8 | Kommunalkredit Austria AG | 47.630 |
9 | Raiffeisenlandesbank Oberösterreich AG | 36.690 |
10 | Raiffeisenlandesbank NO | 29.394 |
11 | Oberbank | 20.810 |
12 | Investkredit Bank AG | 20.296 |
13 | Hypo Tirol Bank AG | 18.406 |
14 | Raiffeisen-Landesbank Steiermark AG | 18.042 |
15 | Steiermärkische Bank und Sparkassen AG | 17.786 |
Д умаю, немало людей сталкивалось с проблемой необходимости открыть банковский счет в Австрии. Либо посольство требует ввиду каких-либо причин подтверждение денежных средств именно из банка, находящегося непосредственно в Австрии. Либо общежитие просит внести залог за комнату только из австрийского банка.
Стоит упомянуть, что большинство иностранных банковских брэндов оперирующих в СНГ это не зарубежные фирмы, а СНГшные юридические лица, т.е. формально они никакого отношения к политике иностранных банков не имеют.
Так к примеру Raiffeisenbank в России сдирает ту же комиссию за денежный перевод в Raiffeisenbank Австрии, что и во все остальные денежные институты. Мотивируют они это тем, что никакого отношения к австрийскому старшему брату с точки зрения денежной политики они не имеют.
Так что открытый счет в том же Raiffeisenbank в РФ не означает, что у вас открыт счет в австрийском банке. Получается единственный способ удовлетворить требованиям посольства или общежития — открыть счет непосредственно в самой Австрии.
Сделать это не слишком просто.
Как открывается счет в банке в Австрии
Те, кто учится или просто живет в Австрии знают, что для того чтобы открыть счет необходимо помимо всего прочего предоставить местную регистрацию — .