В связи с активным развитием предпринимательской деятельности среди женщин, банки разработали совершенно новую кредитную программу, именуемую – женским автокредитом. Воспользоваться данной программой могут представительницы прекрасного пола . ?
Характеристика женского автокредита
Женский автокредит – это вид займа, рассчитанный только на женщин разного возраста. Кредит выдаётся наличными деньгами . Любая клиентка банка, которая уже выбрала легковой автомобиль в автосалоне, у частного лица или на авто-рынке или желает отремонтировать свой автомобиль, может пойти в банк за кредитом. При совершении покупки с участием частного лица, заёмщик должен прийти в финансовое учреждение вместе с продавцом. Если же женщина-заёмщик собирается купить транспортное средство в автомобильном салоне , то перед оформлением кредита, она должна забрать из него выписанный счёт-фактуру, для оплаты банком. При этом денежные средства перечисляются на Автодилера. Главной особенностью данного вида займа является отсутствие водительских прав (то есть, женщина может даже не имеющая водительского удостоверения). Автокредит распространяется на новые и подержанные автомобильные модели . На последние действует ограничение. Так, подержанный автомобиль не должен превышать срок эксплуатации, равным 9-ти годам (с учётом срока, на который предоставляется кредит). Средняя по такому виду займа составляет – 14,9% (в разных банках процентная ставка может отличаться). Женский автокредит можно взять на срок от пяти месяцев и до семи лет. Минимальная сумма кредита может быть равна – 40 000 рублей, а максимальная – 750 000 рублей. Если же клиент берёт кредит на сумму от 40 000 до 150 000 рублей, то ему разрешается не вносить первоначальный взнос. При кредите свыше 15 000 рублей сумма первого взноса составит – от 15 000 рублей. Соответственно при сумме свыше 350 000 рублей – первоначальный взнос составит – 30 000 рублей. проводится ануитентным способом (равными ежемесячными платежами) . Оформление кредита сопровождается страхованием здоровья и жизни заёмщика (страхование можно заменить на залоговое обеспечение или поручительство).
Условия оформления
Получить данный кредит могут представительницы противоположного пола возрастом от 21-го и до 65-ти лет, проживающие на территории Российской Федерации . Кроме того, при оформлении банковской ссуды, учитывается трудовой стаж (не менее 3-х месяцев на текущем месте работы), а также заработная плата, которая должна погашать сумму ежемесячных платежей, с учётом всех коммунальных и других видов расходов. Для получения кредита женщинам понадобятся документы, удостоверяющие их личность (паспорт, ИИН), водительское удостоверение (их, или любого родственника, который имеет водительский стаж и опыт вождения ). Также нужны будут следующие виды документов:
- Оригинал генеральной доверенности продавца (необходима тогда, когда продавец не является основным владельцем автомобиля);
- Документы на машину (технический паспорт);
- Документы продавца (личное присутствие продающей стороны обязательно);
- Оригинал справки-счёта, выписанного на имя покупателя транспортного средства (если продавец не является основным владельцем машины);
- Счёт-фактуру (если в роли продавца выступает автосалон).
Оформить женский кредит можно в отделениях банков, предоставляющих данную услугу, и в режиме онлайн (заявка, поданная через Интернет действительна в течение 21-го дня с момента подачи).
Где можно взять кредит
Женский автокредит пока выдают не все банки. К примеру, воспользоваться данной услугой можно всего в нескольких банках, одним из которых является банк Восточный Экспресс . Сумма кредита в этом финансовом учреждении колеблется от 100 000 и до 500 000 рублей (от 3500 и до 15 000 евро, до 20 000 долларов). Возраст выбранного транспортного средства не должен превышать 15 лет (учитывая сроки кредитования). Сроки кредитования в зависимости от выбранной заёмщиком валюты могут колебаться от 1 до 7 лет (в рублях), от 1 до 5 лет (в иностранной валюте). Минимальная процентная ставка – от 14%.
В заключении скажем о том, что оформление женского автокредита занимает (в зависимости от выбранного способа оформления) от 1 дня и до 7-ми дней.
Женский автокредит - новинка в мире банковских услуг, так как такие займы ориентированы специально на представительниц прекрасного пола. Всё больше леди в разных городах предпочитают вести самый активный образ жизни, и банки охотно выделяют женщинам кредиты на покупку автомобилей. Статистика показывает, что женщины обычно более ответственно относятся к своим кредитным обязательствам, кроме того, именно они чаще всего распоряжаются семейными финансами. Именно из-за этого банки чаще дают положительные ответы на заявки.
Отличия женских кредитных программ
Женский автокредит – целевой заём, получить который может только представительница слабого пола. Впервые подобная программа под названием «АвтоЛеди» была предложена Банком «Восточный экспресс», и она была ориентирована именно на юных девушек, впервые получивших права. Займы по похожей программе в скором времени начали предлагать и другие банки, сегодня женский автокредит можно отнести к числу распространённых кредитных программ.
Однако они имеют несколько очень серьёзных отличий от стандартных вариантов кредитования:
- Небольшие суммы, достаточные для покупки определённых моделей, признанных женскими. Чаще всего заёмщицы собираются приобретать небольшие компактные иномарки, такие как Hyundai Gets, Daewoo Matiz или Chevrolet Spark. Мужчины эти марки машин приобретают нечасто, поэтому производителю выгодно заключить с банком партнёрскую программу, чтобы дополнительно привлечь покупательниц. Сумма по женскому автокредиту редко превышает 750 000 рублей.
- Ещё одна особенность – женщина может получить кредит, даже не имея водительских прав, в период своего обучения в автошколе. Стандартные программы такого условия не предусматривают, а специальные женские займы предполагают, что водительскими правами может обладать не сама заёмщица, а её близкие родственники: муж, отец, брат и т. д.
- Возможен льготный автокредит для женщин (без первоначального взноса). В этом случае процентная ставка повышается, однако само по себе предложение выглядит заманчиво, так как оно даёт возможность получить собственную машину как раз к моменту получения прав.
- Часто банки предлагают дополнительные льготные условия, рассчитанные специально для женщин, к примеру, «Восточный экспресс банк» дополнительно предлагает оплату коммунальных услуг за свой счёт. Там же можно получить кредит без КАСКО, без залога и без первого взноса. Естественно, такие условия несут для банка определённый риск, поэтому он покрывается повышенной процентной ставкой.
Стоит ли брать автокредиты для женщин?
С одной стороны, условия действительно оказываются выгодными. Если будущая автоледи не имеет долгов по другим кредитам и обладает хорошей кредитной историей, банк может предоставить ей возможность приобрести компактный и комфортный автомобиль на льготных условиях. Заявки обычно рассматриваются быстро, тем более, что их можно отправить через интернет. Если предполагается покупка новой машины в автосалоне по одной из партнёрских программ, то покупка может принести дополнительную выгоду из-за больших скидок.
К примеру, «Райффайзенбанк» предлагает кредит на приобретение машины конкретной марки - Chevrolet Spark. Программа получила название «Леди Спарк» и ориентирована она специально на тех дам, которые хотят приобрести маневренный и лёгкий автомобиль, который не пользуется спросом у мужской половины участников движения. Такая машина будет идеальной для владелицы с небольшим опытом вождения, а позднее она может быть заменена на машину с обычными габаритами.
Ещё один плюс программ женского автокредитования – возможность покупать подержанные машины, причём не только через автосалон, но и частных лиц. Автокредит на подержанные автомобили старше 5 лет женщине получить даже проще, чем мужчине, особенно при наличии хорошей кредитной истории. Поскольку ремонт подержанного автомобиля обходится заметно дешевле, чем нового, а при получении опыта вождения и на парковках хотя бы небольшие царапины и повреждения неизбежны.
Автокредит на подержанные автомобили старше 10 лет женщине получить очень сложно, так как банки редко идут на риск, выдавая займы на подержанные машины.
С другой стороны, программы, отличающиеся по условиям от стандартных, чаще всего имеют более высокую процентную ставку. К примеру, в организации «Восточный экспресс банк» процентная ставка составит 27,5%, что почти в два раза больше стандартной. Единственный способ избежать большой переплаты – крупный первоначальный взнос (не менее 30%) и небольшой срок кредитования. В противном случае заём потребует больших дополнительных вложений.
Как получить женский автокредит?
Некоторые банки, особенно самые крупные, не предлагают специальные автокредиты для женщин (Сбербанк, ВТБ 24 и т. д.). Если вы собираетесь воспользоваться подобной программой, стоит заранее выяснить, какие условия предлагает банк, и насколько они в итоге окажутся выгодными.
Есть разновидности кредитов, которые не требуют сбора документов о доходах, но ставка в них повышается автоматически. Чтобы получить кредит, нужно сделать следующее:
- Определитесь с типом машины, которую вы хотите приобрести. Можно выбирать новый автомобиль в салоне, а можно купить подержанную машину по системе trade-in. Также можно подобрать подходящее транспортное средство через частные объявления.
- Подайте заявку в банк, работающий с программой женского кредитования. Для этого может потребоваться только паспорт и водительские права (в том числе водительские права близкого родственника). Банк может также запросить справку о доходах, а также копию трудовой книжки, которая будет действительна в течение 30 дней.
- В салоне заключается договор купли-продажи и вносится первоначальная сумма (не менее 15%) от стоимости. После этого договор предъявляется в банке, и на счёт салона перечисляется остаток суммы. По женским программам кредитования страховка КАСКО может быть необязательной.
Как и в других кредитных программах, машина будет находиться в залоге до момента окончания выплат. Продавать или обменивать её нельзя. Рекомендуется быстрее застраховать автомобиль, так как в случае аварии заёмщице всё равно придётся выплачивать взносы по кредиту.
В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ "О персональных данных" я выражаю свое согласие на обработку ПАО КБ "Восточный" своих персональных данных
Обработка персональных данных включает сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение, извлечение, использование, передачу (включая трансграничную передачу), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение автоматизированным и неавтоматизированными способами, а также осуществление любых иных действий с моими персональными данными с учетом действующего законодательства.
Я даю свое согласие в отношении информации, относящейся ко мне, включая: фотографию, фамилию, имя, отчество, дата и место рождения, адрес проживания (регистрации), данные документов, удостоверяющих личность (в т.ч. в виде копии документов), номера телефонов, информация о месте работы, должности, доходах и расходах, наличии/отсутствии родственников и указании степени родства (без указания ФИО родственников), сведения о банковских счетах в других банках (без указания номера счета, договора и иные сведения), сведений о размере задолженности (в том числе просроченной):
- для получения информации о моей кредитной истории на основании Федерального закона от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ "О кредитных историях" от любых организаций, осуществляющих в соответствии с действующим законодательством формирование, обработку и хранение такой информации. Полученная информация предназначена для внутреннего использования сотрудниками Банка в целях принятия Банком решения о заключении Договора кредитования, а также мониторинга наличия и фактического исполнения мной обязательств по договорам займа (кредита) на протяжении срока действия Договора кредитования в случае его заключения;
- для предоставления Банком вышеуказанных персональных данных вне зависимости от факта заключения Договора кредитования, в одно или несколько из перечисленных бюро кредитных историй на усмотрение Банка: АО "Национальное бюро кредитных историй", 121069, г. Москва, пер. Скатертный, д. 20, корп. 1; ООО "Эквифакс Кредит Сервисиз",129090, г. Москва, ул. Каланчевская, д. 16, стр. 1; ООО "Кредитное Бюро Русский Стандарт", 105318, г. Москва, Семеновская площадь, д. 7 ,к.1; ЗАО "Объединенное кредитное бюро", 127006, г. Москва, ул. 1-ая Тверская-Ямская, д. 2, стр. 1, в целях передачи персональных данных физическим и юридическим лицам;
- в целях продвижения услуг и продуктов Банка (SMS рассылка, обзвон и прочее) с использованием сетей электросвязи;
- для передачи информации следующим третьим лицам:
- a. коллекторским бюро (ООО "ЭОС", 125009, г. Москва, ул. Тверская, д. 12, стр. 9; ООО "Столичное агентство по возврату долгов", 129515, г. Москва, ул. Цандера, д. 4, корп.1; ООО "МОРГАН", 125373 , г. Москва, Походный проезд, домовладение 14; ООО "Национальная служба взыскания", 117393, г. Москва, ул. Профсоюзная д. 56; ООО "Агентство по сбору долгов", 105318 , г. Москва, ул. Ибрагимова, дом 31; АО "Секвойя кредит консолидейшн", 127473, г. Москва, ул. Краснопролетарская, д. 16, стр.2; ООО "Бюро кредитной безопасности "РУССКОЛЛЕКТОР", 129515 , г. Москва, ул. Академика Королева, д. 13, стр. 1; АО "Финансовое Агентство по Сбору Платежей", 109044, г. Москва, ул. Крутицкий Вал, д. 14; ООО "Кредитэкспресс Финанс", 127055, г. Москва, ул. Бутырский Вал, д. 68/70, стр.1; ООО "Агентство Кредит Финанс", 127576, г. Москва, ул. Илимская, д. 5, корпус 2; ООО "ВостокФинанс", 127055, г. Москва, ул. Новослободская, д. 24, стр.1; ООО "Кредит Инкасо Рус", 129226, г. Москва, ул. Докукина, д. 8, стр. 2; ООО "Эверест", 115035, г. Москва, ул. Пятницкая, д. 6/1, стр. 8; ООО "Коллекторское агентство "Фортис", 109004, г. Москва, ул. Земляной вал, д. 59, стр. 2; ООО "ЛАЛ" 454091, г. Челябинск, пр. Ленина, д. 21-в, оф. 713; ООО "Служба взыскания долгов", 428000, Чувашская Республика, г. Чебоксары, ул. Ильбекова, д. 4; ООО "Дальневосточная правовая компания", 690002, г. Владивосток, пр-т. Острякова, 5 офис 502; ООО "ИнБГ-Право", 644099, г. Омск, ул. Красногвардейская, д. 49; ООО Агентство "Экономической Безопасности", 656058, г. Барнаул, ул. Попова д. 139, офис 16; ООО "Камелот", 614000, г. Пермь, ул. Монастырская д. 14, офис 200; ООО Приволжское Коллекторское Агентство "Магура", 603057, г. Н. Новгород, ул. Бекетова д. 3 "Б", офис 351; ООО "Коллекторское агентство "Рекорд", 236022, г. Калининград, ул. В. Котика, д. 4, кв. 10; ООО "Коллекторское агентство "СП", 344082, г. Ростов-на- Дону, пер. Доломановский, д. 37; ООО "Юридическая компания "Группа СВС", 109544, г. Москва, ул. Новорогожская, д. 11, стр.1; ООО "ЦЗ Инвест", 241037, г. Брянск, ул. Красноармейская, д. 103; ООО "Примоколлект", 117630, г. Москва, Старокалужское ш., д. 62; ООО "Русдолгконтроль", 127220, г. Москва, Петровско-Разумовский проезд, д. 2 кв.32; ООО "Экспобанк", 107078 , г. Москва, ул. Каланчевская, д. 29, стр 2; ООО "СААБ", 603087, г. Нижний Новгород, Казанское шоссе, д.10, к.3, пом.2; ООО "Коллекторское агентство "Стоунхедж", 107023, г. Москва, пер. Семеновский, д.15; ООО "ЮрБизнес-М", 107076, г. Москва, ул. Матросская тишина, д.25; ИП Титовский Александр Валерьевич, 185031, Республика Карелия, г. Петрозаводск, наб. Варкауса 17-42; ООО "М.Б.А. Финансы", 115191, г. Москва, Большой Cтapoдaнилoвский переулок, д. 2, стр. 7, Этаж 3), входящим в саморегулируемую организацию коллекторов, в целях сбора просроченной задолженности по Договору кредитования в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения мною обязательств по Договору кредитования, в рамках заключенного соглашения с Банком;
- b. компаниям, оказывающим Банку услуги по почтовой рассылке, либо тиражированию и (или) подготовке и отправке информационных материалов (ООО "БиэСПост", 109428, г. Москва, Рязанский пр-т, 8А, стр. 20; ООО "4эс формула", 117292, г. Москва, Нахимовский пр-т, 46; ЗАО "Аккорд Пост", 142180, г. Климовск, ул. Индустриальная, д. 11); ООО "СПСР-экспресс", 107031, г. Москва, ул. Рождественка, д. 5/7, стр.2, к18; АО "НоваКард", 603024, г. Нижний Новгород, ул. Невзоровых, д. 49, пом. 9. в целях информирования Клиента об иных продуктах и услугах Банка и исполнении Договора кредитования;
- c. страховым компаниям (ОАО "ДальЖАСО", 680000, г. Хабаровск, ул. Пушкина, д. 38 а; СОАО "ВСК", 121552, г. Москва, ул. Островная, д. 4; ЗАО "СО "Надежда", 660049, г. Красноярск, ул. Парижской Коммуны, д. 39; АО "СК "Колымская", 680051, г. Хабаровск, ул. Суворова, д. 45; ООО "СК "Ренессанс Жизнь", 115114, г. Москва, Дербеневская наб., д. 7, стр.22; ООО "ВТБ Страхование", 101000, г. Москва, Тургеневская пл., д. 2/4, стр. 1; ЗАО "СК "Резерв", 680000 г. Хабаровск ул. Постышева, 22а; ПАО СГ "Хоска", 680000, г. Хабаровск, ул. Пушкина 23 А, и иные страховые организации), осуществляющим страхование в случае согласия Клиента заключить Договор страхования, в объеме, необходимом для осуществления страхования;
- d. микрофинансовым кредитным организациям ООО "МФО "Центр быстрых кредитов", 680014, г. Хабаровск, Восточное шоссе, 41 блок А каб.7; ООО МФО "Займ Онлайн", 123001, г. Москва, ул. Спиридоновка, 27/24; пом 8-Н, ООО "Честное слово", 127018, г. Москва, ул. Полковая, д.3, стр.4 (далее – МФО), в целях принятия МФО решения о заключении Договора потребительского займа, а также мониторинга наличия и фактического исполнения мной обязательств по договорам займа (кредита) на протяжении срока действия Договора потребительского займа в случае его заключения (в рамках настоящего согласия в т.ч. уполномочиваю Банк осуществить передачу вышеуказанным организациям копию моего документа, удостоверяющего личность).
- e. компании, оказывающей консультационные услуги по подбору финансовых услуг ООО "Финмедиа"*, 194017 г. Санкт-Петербург, Дрезденская ул, д. 15, лит. А, в целях заключения договоров кредитования (займа) .
- f. оператору мобильной связи ПАО «Вымпел-Коммуникации» (ПАО «ВымпелКом»), 127083, г. Москва, ул. Восьмого Марта, д. 10, стр. 14, в целях получения Банком оценки потенциальной платежеспособности Клиента и иных сведений, влияющих на возможность заключения Договора кредитования посредством оказания ПАО «ВымпелКом» информационных услуг Банку: расчет и передача скорингового балла; передачу валидационных переменных.
Я даю свое согласие ПАО КБ "Восточный" на передачу информации МФО, в случае заключения между МФО и мной Договора потребительского займа, о номере карты (PAN карты), о номере моего банковского счета, открытого в ПАО КБ "Восточный", операциях по нему в целях исполнения и контроля исполнения Договора потребительского займа.
Настоящим я также даю согласие МФО для получения информации о моей кредитной истории (кредитного отчета) от любых бюро кредитных историй в целях принятия МФО решения о заключении Договора потребительского займа, а также мониторинга наличия и фактического исполнения мной обязательств по нему на протяжении срока его действия в случае его заключения.
Настоящим я даю согласие Банку на получение от организаций, предоставляющих услуги мобильной связи (ПАО "Мобильные ТелеСистемы", 109147, г. Москва, ул. Марксистская, д. 4.; ПАО "ВымпелКом", 127083, г. Москва, ул. 8 Марта, д. 10, стр. 14; ПАО "МегаФон", 115035, г. Москва, Кадашевская наб., д.30) информации: о принадлежности мне телефонных номеров, предоставленных мною Банку, о состоянии указанных телефонных номеров. Полученная информация может быть использована Банком в целях заключения и/или исполнения Договора кредитования, а также в целях информирования меня о продуктах и услугах Банка.
*Договор-оферта на оказание консультационных услуг ООО "Финмедиа" доступна по
Купить новый или подержанный автомобиль вы можете сегодня, не имея ни копейки собственных денег или не более 10%-15% от рыночной цены на машину. А все благодаря развитой банковской системе и многочисленным предложениям в сфере автокредитования.
Больше половины автомобилей в нашей стране, если верить экспертным заключениям, проданы за заемные средства. Ведь этот финансовый инструмент достаточно прост, удобен и выгоден. Купи сейчас, а расплачиваться можешь и 5 лет. Так гораздо легче, ведь не нужно долгое время копить нужную сумму или разом вынимать ее из семейного бюджета, не нужно обращаться ко всем родным, друзьям, знакомым и почти незнакомым людям, в надежде занять у них деньги.
Деньги вам предоставит банк, а вы - мужчина или женщина - в итоге станете обладателем модного спорткара, комфортабельного минивена, стильного мотоцикла или трудовой лошадки - грузовика, микроавтобуса, спецтехники. Все, что вас ограничивает в выборе, это размер ежемесячного взноса в счет выплаты долга. Если у вас есть от 0% до 15% стоимости выбранного автотранспорта, а выплаты не нанесут удар по вашему бюджету, то смело подписывайте кредитный договор.
Банк никогда непредвзято относится ко всем клиентам, если они соответствуют его требованиям к заемщику. У вас стабильная и постоянная работа, средний или высокий доход, вам от 18 до 65 лет (зависит от конкретного кредитора), то у вас есть все шансы получить согласие на выдачу займа всего через день-два после подачи анкеты и документов. Некоторые банки настолько поднаторели в выдаче популярных автокредитов, что им хватает не то что дней, а и нескольких минут-часов на все про все. Некоторые даже предлагают более льготные условия отдельным социальным группам - военнослужащим или пенсионерам, а то и делят банковские продукты по половой принадлежности клиента - на мужские и женские.
Кстати, если верить опросам, то кредиторы более благосклонно относятся к женщинам, чем к мужчинам - они более дисциплинированны, ответственны и практически никогда не нарушают пункты кредитного договора.
А что касается автокредита, то и в этой сфере представительницы прекрасного пола все больше и больше теснят мужчин.
Более подробно о конкретных программах, предназначенных для выдачи ссуд под покупку автомобиля, мы с вами поговорим в разделе под наименованием «Предложения Сбербанк женский автокредит: условия и процентная ставка». А пока уясним для себя те требования, что предъявляет Сбербанк к обратившимся за займом клиентам.
Требования банка, предъявляемые к соискателям на автокредит
Высокий уровень конкуренции в банковской сфере заставляет финансово-кредитные организации постоянно предлагать нечто новое и более интересное. Снижаются ставки и смягчаются условия автокредитования.
Так, например, Сбербанк выдает ссуды всем гражданам вне зависимости от их профессии и социального положения, в том числе, и пенсионерам. Так что, возраст помехой точно не будет - если вам больше 21, но меньше 75 лет, то вам могут одобрить автокредит.
В банк следует предоставить анкету и паспорт с данными о постоянной/временной регистрации, сведения о доходах и рабочем стаже, если только вы не получаете зарплату или пенсию на карту Сбербанка (информация и так будет доступна кредитору). Кроме этого, вам понадобится документ из автосалона на оплату машины, договор купли и продажи машины, паспорт транспортного средства (копия), страховой договор, документ, со сведениями об уплате начального взноса и страховой премии (если она не входит в сумму займа).
После одобрения автокредита средства переводятся на счет автосалона/официального дилера - продавца транспортного средства.
Предложения Сбербанк женский автокредит: условия и процентная ставка
Ну что же, теперь стоит поговорить более подробно обо всех программах автокредитования, представленных в данном банке. Традиционно банки считают займы на покупку автомобилей более популярными у мужчин, чем у женщин. Даже, несмотря на тот факт, что сегодня на дорогах с каждым днем женщин-водителей все больше и больше.
В некоторых финансово-кредитных организациях предлагаются отдельные программы для представителей того или иного пола. Хотя как такового разделения на мужские и женские кредитные продукты, например, в Сбербанке нет.
Программа автокредитования банка «На покупку подержанного или нового автомобиля»
В данном случае программой для покупки легкового транспорта могут воспользоваться и мужчины, и женщины. Самое главное, чтобы они соответствовали требованиям, выдвигаемым банком к заемщикам. Во-первых, речь идет, конечно же, о возрасте, об этом говорилось выше. Во-вторых, о трудовом стаже - 6 и более месяцев на последнем месте, в-третьих, о наличии постоянного и достаточного для выплаты ссуды без проблем для клиента дохода.
Целевой заем выдается на оплату покупки машины - новой или подержанной, отечественной, а, может быть, и зарубежной сборки в автосалоне. При этом выбирать вам придется из списка тех автосалонов и официальных дилеров, которые аккредитованы конкретным банком, применительно к данной статье, Сбербанком.
Кроме того, вам стоит учесть, что вы не можете приобрести подержанный автомобиль в любом состоянии.
Кредитор предоставит средства для оплаты только тогда, если автомашина отечественной сборки, а также китайского происхождения будет моложе 5 лет, а иномарка - моложе 10 лет.
Теперь перейдем к перечислению условий, на которых женщины или мужчины могут получить ссуду в Сбербанке.
Сумма автокредита по минимуму - от 45 тысяч рублей РФ;
Сумма автокредита по максимуму - до 5 миллионов в рублях РФ;
Ставка в процентах по означенной ссуде - от 14,5% и до 16% (свое влияние в данной ситуации может оказать как срок, так и размер внесенных средств клиента);
Автокредитование в Сбербанке по любой из программ позволяет клиенту получить от кредитора до 100% стоимости приобретаемого в салоне автомобиля. При желании банк также может выдать и 85%, если клиент желает рассчитаться за страхование КАСКО (хотя бы за первый год) заемными средствами.
Имейте в виду, что заключать такой договор со страховой компанией вы обязуетесь каждый год на протяжении всего срока выплаты ссуды. Это неизменное требование каждого банка, выдающего займы на приобретение транспорта, учитывайте эту сумму, считая расходы на приобретение и содержание вашего «железного коня».
Разумнее это делать еще до обращения в конкретный банк и до подписания договора, чтобы четко понимать, что вы сможете рассчитаться вовремя и не лишитесь машины за нарушение условий договора.
Женский автокредит сбербанк, как и мужской, если на то пошло, может быть выдан клиенту по его требованию и в другой валюте. Вы можете получить нужную сумму в евро или долларах США, и хотя сумма эквивалентна рублевой с учетом курса, то процентная ставка оказывается более привлекательной.
Сумма автокредита по минимуму - от 1 000 в евро и от 1 400 в долларах США;
Сумма автокредита по максимуму - до 120 000 в евро и до 150 000 в долларах США;
Наличие своих средств у клиента - 15% от установленной цены автомобиля;
Ставка в процентах по означенной ссуде - от 11,5% и до 13% в евро или в долларах США (свое влияние в данной ситуации может оказать как срок, так и размер внесенных средств клиента);
Нельзя не заострить ваше внимание и на том, что Сбербанк активно сотрудничает со многими производителями автомобилей и продвигает на рынок специальные программы автокредитования. Если вам подойдут нижеописанные условия, то вы сможете приобрести собственную машину с большой выгодой для себя. Вполне вероятно, что по сравнению со стандартной программой банка в этом случае вам будет проще и легче рассчитываться каждый месяц с кредитором.
Плюс таких предложений в том, что ставка процента по ним всегда ниже, чем по классическому автокредиту. Главное, выбирать автомобиль только определенной марки и иногда у определенного дилера. Это, конечно, накладывает на клиента ограничения, но если вы, так или иначе, склоняетесь к подобной машине, то ничего обременительного в соблюдении этого условия вы для себя не обнаружите.
Специальная программа банковского автокредитования «Для покупки нового или бывшего в употреблении легкового автомобиля марки Audi»
Компания «Фольксваген ФУ «РУС» совместно с означенным банком на основе партнерских взаимоотношений реализует программу автокредитования клиентов, желающих приобрести для себя автомобиль Audi. Условия предлагаются интересные, приемлемые и выгодные. Подходят ли они лично вам или нет, можно узнать, ознакомившись с информацией ниже.
Срок автокредита по договору - от 3 и до 60 месяцев, иными словами для полного погашения у вас есть 5 лет;
Наличие своих средств у клиента - 15% от установленной цены автомобиля;
Официально оформленные сведения о доходах - обязательно для тех, кто предоставляет менее 30% в качестве изначального взноса.
Срок автокредита по договору - от 3 и до 60 месяцев, иными словами для полного погашения у вас есть 5 лет;
Наличие своих средств у клиента - 15% от установленной цены автомобиля;
Ставка снижается кредитором на 1%, если женщина или мужчина - заемщик являются постоянными клиентами Сбербанка, получают зарплату на банковскую карту, пенсию, социальное пособие.
Специальная программа банковского автокредитования «Для покупки нового или бывшего в употреблении легкового автомобиля марки Kia»
Компания «Киа Моторс Рус» продвигает в рамках партнерства со Сбербанком программу KIA Finance. Это особое предложение дает возможность поклонникам марки Kia стать обладателем нового или подержанного автомобиля на льготных и оптимальных условиях, выгодно отличающихся от тех, что предлагаются стандартными программами. Каждый сможет выплатить такой заем, не нанося урона своему бюджету.
Покупка нового автомобиля данной марки возможна на таких условиях:
Срок автокредита по договору - от 3 и до 60 месяцев, иными словами для полного погашения у вас есть 5 лет;
Наличие своих средств у клиента - 15% от установленной цены автомобиля;
Ставка в процентах по означенной ссуде - от 13,5% и до 15% в случае кредита в рублях РФ, и от 10,5% и до 12%, в случае выдачи займа в евро или долларах США (свое влияние в данной ситуации может оказать как срок, так и размер внесенных средств клиента);
Официально оформленные сведения о доходах - обязательно для тех, кто предоставляет менее 30% в качестве изначального взноса.
Покупка подержанного автомобиля данной марки возможна на таких условиях:
Срок автокредита по договору - от 3 и до 60 месяцев, иными словами для полного погашения у вас есть 5 лет;
Наличие своих средств у клиента - 15% от установленной цены автомобиля;
Ставка в процентах по означенной ссуде - от 13,5% и до 15% в случае кредита в рублях РФ, и от 10,5% и до 12%, в случае выдачи займа в евро или долларах США (свое влияние в данной ситуации может оказать как срок, так и размер внесенных средств клиента).
Также иногда клиенты могут дополнительно воспользоваться скидками от производителя или акциями, проводимыми в автосалоне, и получить машину не только определенной марки, но и определенной модификации или даты сборки по более низкой цене. При этом, естественно, качество легкового автомобиля будет гарантированно высоким, как и в случае обычной покупки.
Специальная программа банковского автокредитования «Для покупки нового или бывшего в употреблении легкового автомобиля марки Seat»
Компания «Фольксваген ФУ «РУС» реализует еще одну программу автокредитования вместе с данным банком под названием Seat Credit. Логично предположить, что вам для участия необходимо приобрести автомобиль означенной марки.
Интересно, что даже в том случае, если вашего личного дохода недостаточно для получения согласия от банка, вы можете представить в качестве поручителя или заемщика супруга или супругу, чтобы кредитор имел в виду все ваши доходы в целом.
Тогда ничто не помешает вам обзавестись современным качественным новым или бывшим в употреблении автомобилем.
Покупка нового автомобиля данной марки возможна на таких условиях:
Срок автокредита по договору - от 3 и до 60 месяцев, иными словами для полного погашения у вас есть 5 лет;
Наличие своих средств у клиента - 15% от установленной цены автомобиля;
Ставка в процентах по означенной ссуде - от 13,5% и до 15% в случае кредита в рублях РФ, и от 10,5% и до 12%, в случае выдачи займа в евро или долларах США (свое влияние в данной ситуации может оказать как срок, так и размер внесенных средств клиента);
Официально оформленные сведения о доходах - обязательно для тех, кто предоставляет менее 30% в качестве изначального взноса.
Покупка подержанного автомобиля данной марки возможна на таких условиях:
Срок автокредита по договору - от 3 и до 60 месяцев, иными словами для полного погашения у вас есть 5 лет;
Наличие своих средств у клиента - 15% от установленной цены автомобиля;
Ставка в процентах по означенной ссуде - от 13,5% и до 15% в случае кредита в рублях РФ, и от 10,5% и до 12%, в случае выдачи займа в евро или долларах США (свое влияние в данной ситуации может оказать как срок, так и размер внесенных средств клиента).
В остальном же, стоит сказать, что требования по отношению к заемщикам, размер минимальной и максимальной суммы автокредита аналогичны прочим программам - универсальной и спецпредложениям - этого банка.
Специальная программа банковского автокредитования «Для покупки нового или бывшего в употреблении легкового автомобиля марки Skoda»
Марка автомобилей Skoda давно известна в России, автомобили этого бренда пользуются спросом и популярностью среди покупателей всех возрастов и с разным опытом вождения. Сбербанк предлагает вам приобрести модный современный легковой автомобиль по сходной цене на льготных условиях в рамках программы Skoda Credit.
Покупка нового автомобиля данной марки возможна на таких условиях:
Срок автокредита по договору - от 3 и до 60 месяцев, иными словами для полного погашения у вас есть 5 лет;
Наличие своих средств у клиента - 15% от установленной цены автомобиля;
Ставка в процентах по означенной ссуде - от 13,5% и до 15% в случае кредита в рублях РФ, и от 10,5% и до 12%, в случае выдачи займа в евро или долларах США (свое влияние в данной ситуации может оказать как срок, так и размер внесенных средств клиента);
Официально оформленные сведения о доходах - обязательно для тех, кто предоставляет менее 30% в качестве изначального взноса.
Покупка подержанного автомобиля данной марки возможна на таких условиях:
Срок автокредита по договору - от 3 и до 60 месяцев, иными словами для полного погашения у вас есть 5 лет;
Наличие своих средств у клиента - 15% от установленной цены автомобиля;
Ставка в процентах по означенной ссуде - от 13,5% и до 15% в случае кредита в рублях РФ, и от 10,5% и до 12%, в случае выдачи займа в евро или долларах США (свое влияние в данной ситуации может оказать как срок, так и размер внесенных средств клиента).
Нельзя не сказать, что Skoda Credit, как и прочие спецпрограммы, это отличный и доступный вариант получить нужный именно вам автомобиль, не обладая достаточной суммой денег на его покупку и высоким доходом. Сбербанк дарит каждому шанс узнать, что это такое - ездить за рулем собственной иностранной машины. Кроме того, не забывайте спрашивать в автосалоне о дополнительных скидках, бонусах, подарках или акциях.
Специальная программа банковского автокредитования «Для покупки нового или бывшего в употреблении легкового автомобиля марки Volkswagen»
Помимо предложений от всех вышеперечисленных марок в данном банке действует и программа от марки автомобилей Volkswagen. Если вам по душе автомобиль из модельного ряда этого производителя, то вы можете существенно сэкономить на его приобретении, получить ссуду по приемлемой ставке и в итоге выплатить банку вместе с процентами гораздо меньше, чем в рамках обычной программы автокредитования. Не упустите возможность сделать это, и помните, что благонадежным и платежеспособным клиентам банк может пойти на уступки.
Покупка нового автомобиля данной марки возможна на таких условиях:
Срок автокредита по договору - от 3 и до 60 месяцев, иными словами для полного погашения у вас есть 5 лет;
Наличие своих средств у клиента - 15% от установленной цены автомобиля;
Ставка в процентах по означенной ссуде - от 13,5% и до 15% в случае кредита в рублях РФ, и от 10,5% и до 12%, в случае выдачи займа в евро или долларах США (свое влияние в данной ситуации может оказать как срок, так и размер внесенных средств клиента);
Официально оформленные сведения о доходах - обязательно для тех, кто предоставляет менее 30% в качестве изначального взноса.
Покупка подержанного автомобиля данной марки возможна на таких условиях:
Срок автокредита по договору - от 3 и до 60 месяцев, иными словами для полного погашения у вас есть 5 лет;
Наличие своих средств у клиента - 15% от установленной цены автомобиля;
Ставка в процентах по означенной ссуде - от 13,5% и до 15% в случае кредита в рублях РФ, и от 10,5% и до 12%, в случае выдачи займа в евро или долларах США (свое влияние в данной ситуации может оказать как срок, так и размер внесенных средств клиента).
Программа государственной поддержки автокредитования «Для покупки нового и бывшего в употреблении отечественного легкового автомобиля»
Если вы являетесь поклонником продукции отечественного автопрома или же хотите приобрести собственный автомобиль - современный и комфортный, но не дорогой, то ваш пол никак не помешает вам принять участие в программе государственного субсидирования автокредитовния.
В нашей стране вновь введен в действие проект, в рамках которого каждый покупающий в кредит автомобиль отечественной сборки получает право на льготные условия и помощь от государства при выплате ссуды.
Пока он запущен только на год - до конца 2014, однако не исключено, что его могут и продлить. По крайней мере, в предыдущие годы, а подобная программа впервые была представлена еще в 2009, многие с удовольствием воспользовались предоставленной государством возможностью и стали владельцами собственных автомобилей.
Правда, ограничения банками и государством установлены даже более жесткие, чем в случае со специальными программами.
Срок автокредита по договору - от 3 до 36 месяцев, иными словами, максимум у вас есть 3 года на погашение;
Стоимость машины по госпрограмме - 750 тысяч в отечественной валюте;
Сумма, которую банк согласует к выдаче - ровно 637 тысяч 500 в рублях РФ;
Наличие своих средств у клиента - 15% от рыночной цены машины;
Ставка в процентах по данному автокредиту - от 9% и до 10% (с учетом государственных субсидий - 5,5%);
Комиссии за обслуживание кредитор не взимает, штрафы за досрочное погашение не устанавливает;
Заключение договоров личного страхования и КАСКО требуется в любом случае;
Сведения о доходах и трудовом стаже необходимы тем, кто вносит менее 30% собственными деньгами.
Зато и в этом случае клиент может рассчитывать на особое отношение и дополнительные скидки. Главное, выбирать для себя такую марку и модель автомобиля, что не только соответствует всем требованиям госпрограммы, но и попадает под действие одной из множества спецпрограмм Сбербанка. Так вы можете понизить свою ставку на 1% и, с учетом ряда факторов, добиться, чтобы она составляла всего 8%. Для этого нужно обратить внимание на модельных ряд вышеописанных производителей, а также таких, как Mitsubishi, Chevrolet, Opel, LADA и Hyundai.
В конце данной статьи хотелось бы поговорить не только о том, как выгодны автокредиты, но и о том, что легкомыслие и эйфория при пользовании банковскими продуктами могут привести вас к финансовому краху.
Не стоит поддаваться сладким обещаниям рекламных проспектов и впадать в неумеренный энтузиазм. Там, где речь заходит о деньгах. Нужно проявлять только здравомыслие и осторожность. Для начала проанализируйте все предложения на рынке и выберете те, что вам интересны и действительно выгодны. Для этого лучше всего в каждом отдельном случае рассчитывать и размер максимальной суммы ссуды, и размер платежа для погашения долга, и размере ежемесячных и ежегодных вложений в содержание автомобиля.
Подавайте анкеты в несколько банков и выбирайте тот, где вам предложат наиболее интересные и оптимальные условия. Читайте все пункты договора медленно и вдумчиво. Прежде чем подписывать, убедитесь, что вам все ясно и понятно, что вас не ошарашит требование банка заплатить дополнительную комиссию или штраф при возникновении просрочки по взносам.
Конечно, всегда хочется взять автомобиль получше и подороже, прыгнуть выше головы и повысить свой социальный статус в глазах окружающих, раз банк готов выдать вам крупную сумму. Но помните, что зависть в глазах соседа продлится несколько секунд, а вот расплачиваться за свою опрометчивость вам придется несколько лет. Поверьте, даже если вы будете ездить на «крутой тачке», но питаться полуфабрикатами, проводить лето на даче и одеваться на распродажах, это будет очевидно всем вокруг. И уже через пару минут вы будете вызывать сочувствие и жалость, а не зависть к вашему мнимому богатству.
Невнимание в таком вопросе может впоследствии обернутся значительными расходами, ухудшением вашего финансового положения, потерей автомобиля, который всегда до полного погашения задолженности, находится в залоге у кредитора.
В статье:
Приобрести транспортное средство не составит труда, ведь многие финансовые организации предоставляют соответствующие займы. Например, Восточный Экспресс банк автокредит выдает гражданам на весьма привлекательных условиях.
Автокредитование в Банке Восточный Экспресс
Прежде чем оформить заем, следует уточнить особенности сделки и ключевые условия предоставления займа (требования к заемщикам, первоначальный взнос, процентная ставка). Восточный Экспресс Банк автокредит на авто с пробегом или новую машину только из салона предоставляет на определенных условиях. Получить предварительный ответ можно через онлайн-заявку.
Преимущества
Восточный Экспресс Банк автокредитование предоставляет с возможностью в сложных жизненных ситуациях оформить «кредитные каникулы». Кроме того, следует отметить массу других преимуществ:
- Максимальный срок предоставления кредита составляет 84 месяца, в то время, как большинство банков кредитует не больше, чем на 60 месяцев.
- Восточный Экспресс Банк автокредит без первоначального взноса позволяет оформить.
- При желании клиент Восточного Экспресс Банка может перекредитоваться в другой финансовой организации.
- В определенных обстоятельствах, по согласованию с банком, Восточный Экспресс Банк автокредит предоставляет на покупку подержанного автомобиля.
В связи с этим, сюда обращаются десятки тысяч граждан (в том числе и через онлайн-заявку) мечтающих о личном автомобиле.
Условия займа
По условиям автокредитования вы можете приобрести авто с пробегом или новое без первоначального взноса после заполнения онлайн-заявки. Здесь же можно оформить женский кредит на покупку авто. Условия близки к стандартным, небольшие отличия в процентной ставке.
Приобретаемое транспортное средство будет являться залоговым обеспечением сделки до момента полного погашения займа. Данное условие является ключевым отличием автокредита от потребительского займа.
Ключевые условия предоставления займа в Восточный Экспресс Банк выражаются в том, что:
- Пока заемщик полностью не выплатит кредит по договору, продавать, дарить или менять автомобиль запрещается.
Залог гарантирует банку возврат средств в случае, если клиент перестанет вносить платежи (автомобиль реализуется, а вырученная сумма переходит банку).
- Особенностью автокредитования в Восточный Экспресс Банк является отсутствие необходимости обязательного страхования приобретенного транспортного средства по ОСАГО и КАСКО.
Наличие же страхового полиса также гарантирует возврат денег банку по условиям кредита в случае аварии или угоне машины.
Кредитные программы
Данная финансовая организация в настоящее время предлагает несколько программ кредитования, которые можно оформить через онлайн-заявку.
"АвтоКЭШ" - программа, доступная всем категориям граждан, без залогового обеспечения, поручительства и необходимости оформлять КАСКО. Купить можно любую машину не старше 2006 года выпуска. Сумма, на которую может претендовать заемщик, составляет 200-500 тысяч рублей. Максимальный срок кредитования – 5 лет. Процентная ставка в зависимости от суммы займа варьируется в пределах 19-31% годовых. "Персональный заем" Для тех, кто уже является клиентом данной финансовой организации предусмотрено особое льготное предложение: «Персональный» заем. Восточный Банк автокредит положительному клиенту выдает с пониженной процентной ставкой 23-26% годовых. Срок предоставления займа достигает 60 месяцев. Данный вариант на сегодня является одним из самых востребованных продуктов банка. "Женский автокредит" В настоящее время представительниц прекрасного пола за рулем автомобиля можно встретить очень часто. В связи с чем, Восточный Экспресс банк разработал специальную программу для женщин. Автокредиты девушкам предоставляет на следующих условиях:
- Оформить покупку можно в салоне, на авторынке или у частного лица.
- Допускаются автомобили отечественного и зарубежного производства.
- Срок кредитования – до 7 лет.
- Сумма займа 200-500 тысяч рублей.
- Первоначальный взнос не требуется.
- Ставка по женскому кредиту составляет 26,5-27,5%.
- При необходимости можно погасить заем досрочно, без комиссий и штрафов.
При отказе предоставления ПТС на дату оформления автокредитования заемщик получает повышенную процентную ставку.
Требования к заемщикам
Чтобы банк одобрил заявку клиента на предоставление займа после подачи онлайн-заявки, необходимо соответствовать определенным требованиям. Заявитель должен:
- Официально трудиться от трех месяцев;
- Быть не моложе 21 года и не старше 65 лет;
- Предоставить справку о доходах;
- Иметь регистрацию по месту жительства в регионе обращения;
- Иметь водительское удостоверение;
- Иметь положительную кредитную историю.
Предварительно одобрение вы можете получить в течение того же дня, когда подавали онлайн-заявку. Процентная ставка же будет определена окончательно после детальной проработки вашей заявки и будет озвучена в момент подписания договора.
Расчет выплаты по кредиту
Корректно рассчитать, какую сумму вам придется отдавать банку за ваше новое авто каждый месяц, значит оформить выгодный кредит. Анализируйте процентные ставки и иные условия договора с финансовой точки зрения заранее. Узнавайте о том, каким способом можно понизить процентную ставку (онлайн заявка на кредит), а какие действия ваши могут сработать на ее повышение.
Процентная ставка
Еще одной особенностью предложений данной финансовой организации является прогрессивная кредитная процентная ставка. Фактическая переплата по кредиту зависит от суммы займа, кредитной истории и уровня дохода клиента.
Минимальная порог процентной ставки – 19% годовых, а максимальный - 31%.
В открытом доступе нет информации о том, насколько может быть уменьшена процентная ставка клиентам, которые уже пользовались услугами Банка Восточный Экспресс, хотят подать онлайн-заявку вновь и имеют положительную историю. Также нет информации и о том, какие процентные ставки формируются для зарплатных клиентов. Узнать можно при личном обращении или по звонку в контактный центр по номеру 8800-100-7100.
Для удобства и точности проведения расчетов можно найти на сайте Восточный Экспресс Банк не только форму онлайн-заявки, но и онлайн автокредитный калькулятор. Он поможет разобраться с системой кредитования данной финансовой структуры и выведет на экран отчет о нужной клиенту программе и удобной процентной ставке.
Обратитесь в службу поддержки клиентов, чтобы узнать, какие выгодные условия могут быть доступны вам при оформлении "Женского автокредита" Калькулятор
Чтобы рассчитать ежемесячный платеж и переплату перед подачей онлайн-заявки, рекомендуется использовать на официальном сайте банка кредитный калькулятор. Он очень удобный и помогает быстро вычислить наиболее подходящее для конкретного заявителя предложение.
Как работает калькулятор:
- Вы вводите желаемую сумму, которую планируете получить после отправки онлайн-заявки.
- Калькулятор автоматически производит расчет регулярного платежа.
Обращаем ваше внимание на то, что выбрать процентную ставку или посмотреть, как она изменяется на данном онлайн сервисе, у вас не получится. Калькулятор производит расчет в информационных целях. Реальная сумма будет определена кредитным специалистом, после того, как он произведет сравнение ваших данных по установленным параметрам банка и определит условия, на которых автокредитование будет доступно именно вам.
Дополнительные сведения о кредите
Условия и процентные ставки, а также требования к заемщикам являются ключевыми характеристиками автокредита. Однако важно обратить внимание и на возможность оформления онлайн-заявки, а также изучить отзывы пользователей данного продукта.
Оформление онлайн-заявки
Кроме того, на автокредит Восточный Экспресс Банк онлайн-заявка подается через официальный сайт в любое время суток. Это очень удобно, ведь клиенту не нужно тратить время в очередях.
Клиенту, который хочет лично пообщаться со специалистом можно заполнить специальную онлайн-заявку или форму на сайте, которая предложит удобное время встречи для личной передачи заявки на кредит. Вам нужно только определить дату и вопрос, который вы хотели бы обсудить в банке.
Онлайн-заявка специально на автокредит на сайте Банка восточный Экспресс недоступна. Однако вы можете оставить свои данные в форме для получения кредита наличными. По предоставленному номеру с вами свяжется специалист и уточнит, на какие цели предполагается получение средств. Будет ли это женский автокредит или вас интересуют стандартные условия автокредитования.
