г. Москва «___»_________ 201_ г.
Гражданин ______________________________, именуемый в дальнейшем «Залогодержатель», личность удостоверяется паспортом: __________ ____________, выданным __ _________ 200_ года Паспортным столом № _ ОВД _______________ УВД _______ города Москвы, код подразделения _______, проживающий по адресу: г. Москва, ул. _________ дом _ кв. ___ с одной стороны, и гражданин ______________________________, именуемый в дальнейшем «Залогодатель», личность удостоверяется паспортом: _______ ____________, выданным __ ___________ 200_ года ОВД г. _____________, код подразделения __________, проживающий по адресу: Московская область, г. _____________, ул. ________________ дом __ кв. __ , заключили настоящий Договор, далее - «договор ипотеки», о нижеследующем:
1. Предмет залога
1.1. Предметом договора ипотеки является передача Залогодателем в залог Залогодержателю недвижимого имущества, указанного в п. 1.2. настоящего договора ипотеки (далее - «Залог»). Предмет залога полностью остается в пользовании и на ответственном хранении у Залогодателя.
1.2. Предметом залога является изолированное жилое помещение в многоквартирном доме, общей площадью ____ (___________) кв. м, состоящее из _____ комнат, расположенное по адресу: _____________________________, номер _______, в соответствии с поэтажным планом и экспликацией, являющимися неотъемлемой частью договора ипотеки (Приложение N 1).
1.2.1. Одновременно с залогом Помещения закладываются права пользования соответствующей частью общего имущества и земельного участка.
1.3. Право собственности Залогодателя на Помещение подтверждается свидетельством о праве собственности серии ______ № ____________ от «___» _____________ 20__ г., о чем в едином государственном реестре прав на недвижимость и сделок с ним сделана запись № ______________________ от «___» ______________ 20__ г.
1.4. Инвентаризационная стоимость Помещения составляет ___________ (_______________________) рублей, что подтверждается справкой N __________ от «___» ____________ 201_ г., выданной ТБТИ _________________________.
1.5. Рыночная стоимость Помещения составляет _________ (____________________) рублей, что подтверждается отчетом независимого оценщика, ООО «_________________» N _______ от «___» ______________ 201_ г., выданным _____________________________.
1.6. С учетом всех обстоятельств Помещение, как предмет залога, Стороны договора ипотеки оценивают в ___________ (_______________________________) рублей.
1.7. До момента прекращения настоящего договора ипотеки обязанности собственника жилого помещения в многоквартирном доме Залогодатель несет самостоятельно с разумной осмотрительностью, как если бы Помещение не было в залоге.
1.8. Залогодатель передает настоящий договор ипотеки на государственную регистрацию. Расходы по государственной регистрации несет Залогодатель.
1.8.1. Залог установлен в обеспечение обязательства по договору займа от ¬«___» _________ 201_ г. N __________ .
1.9. Ипотека обеспечивает уплату Залогодержателю основной суммы долга по договору полностью (либо в части).
1.10. Залог обеспечивает также
1.11. Ипотека обеспечивает также уплату Залогодержателю сумм, причитающихся ему:
1.11.1. в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;
1.11.2. в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;
1.11.3. в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на Предмет залога;
1.11.4. в возмещение расходов по реализации Предмета залога.
1.12. Залог обеспечивает требования Залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет Предмета залога.
1.13. Обязательства должника перед Залогодержателем в части, превышающей эту сумму, не считаются обеспеченными ипотекой, за исключением требований, основанных на подпунктах 3 и 4 п. 1 ст. 3 или на ст. 4 Федерального закона от 16.07.98 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
1.14. Предмет залога считается заложенным вместе с принадлежностями как единое целое.
1.15. Залог распространяется на все неотделимые улучшения предмета ипотеки.
1.16. Последующий залог Предмета залога не допускается.
1.17. Взыскание на имущество должника, заложенное по договору залога, обращается в соответствии с ФЗ от 16.07.98 г. № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".
1.18. Реализация заложенного имущества производится в соответствии с главой X ФЗ от 16.07.98 г. № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".
1.19. Удовлетворение требований Залогодержателя за счет Предмета залога без обращения в суд допускается на основании нотариально удостоверенного соглашения между Залогодержателем и Залогодателем, заключенного после возникновения оснований для обращения взыскания на Предмет залога.
1.20. Залогодержатель вправе передать свои права другому:
1.20.1. по договору залога;
1.20.2. по обеспеченному залогом обязательству (основному обязательству).
1.21. К лицу, которому переданы права по обязательству (основному обязательству), переходят и права, обеспечивающие исполнение обязательства. Такое лицо становится на место Залогодержателя по договору залога.
1.22. Залогодатель, заключивший последующий договор залога, должен незамедлительно уведомить об этом залогодержателей по предшествующим ипотекам и по их требованию сообщить им сведения о последующей ипотеке, предусмотренные п. 1 ст. 9 Федерального закона. Правила настоящего пункта не применяются, если сторонами в предшествующем и последующем договорах залога являются одни и те же лица.
и т.д…
Весь образец договора залога квартиры (ипотеки) между физическими лицами в прикрепленном файле.
имущества (квартиры) Гр. , паспорт: серия , № , выданный , проживающий по адресу: , именуемый в дальнейшем «Залогодержатель », с одной стороны, и в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Заемщик-Залогодатель », с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор », о нижеследующем:1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.1. В соответствии с настоящим договором Залогодержатель принимает, а Заемщик-Залогодатель передает в обеспечение возврата займа согласно договору займа № от «»2019 г., заключенному между и на сумму рублей на срок , принадлежащую ему на праве собственности квартиру, находящуюся по адресу: . Стоимость квартиры стороны определили в размере рублей.
1.2. Квартира (адрес: ) находится в собственности Заемщика-Залогодателя на основании .
1.3. Квартира, указанная в п. 1.1, остается у Заемщика-Залогодателя на весь срок действия настоящего договора.
2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
2.1. Заемщик-Залогодатель обязан :
- совместно с Залогодержателем зарегистрировать настоящий договор в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ;
- принимать соответствующие меры к сохранности квартиры, включая текущий и капитальный ремонт;
- осуществлять необходимые коммунальные платежи;
- по требованию Залогодержателя передавать ему нотариально заверенные копии документов, подтверждающих право собственности Заемщика-Залогодателя на заложенную квартиру;
- гарантировать, что на день заключения настоящего договора квартира, указанная в настоящем договоре, принадлежит ему на праве собственности, а также не является предметом залога по другим договорам и не может быть отчуждена по иным основаниям третьими лицами, в споре и под арестом не состоит;
- немедленно уведомить Залогодержателя о намерении сдать предмет залога в аренду или в залог выполнения обязательства, не предусмотренного настоящим договором.
2.1.1. Заемщик-Залогодатель имеет право :
- владеть и пользоваться заложенной квартирой в соответствие с ее назначением;
- с письменного согласия Залогодержателя распоряжаться предметом залога путем его отчуждения с переводом на приобретателя долга по обязательству, обеспеченному залогом или путем сдачи в аренду.
2.2. Залогодержатель обязан :
- совместно с Заемщиком-Залогодателем зарегистрировать настоящий договор в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ;
- оплатить все расходы по регистрации настоящего договора.
2.3. Залогодержатель имеет право :
- проверять по документам и фактически наличие, состояние и условия содержания заложенной квартиры;
- требовать от Заемщика-Залогодателя принятия мер, необходимых для сохранения предмета залога в надлежащем состоянии;
- требовать от любого лица прекращения посягательств на заложенную квартиру, угрожающих ее утратой или повреждением.
2.4. Залогодержатель без дополнительного согласования приобретает право обратить взыскание на предмет залога (п. 1.1 настоящего договора), если в момент наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, либо когда в силу закона Залогодержатель вправе осуществить взыскание ранее.
3. ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ
3.1. Предмет залога по настоящему договору (квартира) может быть по соглашению сторон заменен другим имуществом. Соглашение сторон о замене заложенного имущества составляется в письменной форме в соответствии с действующим законодательством РФ и является неотъемлемой частью настоящего договора.
3.2. Взаимоотношения сторон, прямо неурегулированные настоящим договором, регламентируются действующим законодательством Российской Федерации.
3.3. Залог обеспечивает требования Залогодержателя в том объеме, в каком они существуют к моменту их фактического удовлетворения, включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения, а также неустойку и другие.
3.4. В случае частичного исполнения Заемщиком-Залогодателем обеспеченного залогом обязательства залог сохраняется в первоначальном объеме до полного исполнения обеспеченного им обязательства.
3.5. Залог сохраняет свою силу в случае, если право собственности на заложенную квартиру переходит к третьему лицу.
3.6. Все расходы по регистрации настоящего договора несет Залогодержатель.
4. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ И ПРЕТЕНЗИЙ
4.1. Споры и претензии, вытекающие из настоящего договора разрешаются сторонами путем переговоров.
4.2. В случае не достижения соглашения путем переговоров, споры и разногласия подлежат разрешению в судебном порядке в соответствие с законодательством РФ.
5. ИЗМЕНЕНИЕ, РАСТОРЖЕНИЕ И ПРЕКРАЩЕНИЕ ДОГОВОРА
5.1. Изменение и расторжение настоящего договора производится по взаимному соглашению сторон.
5.2. Настоящий договор прекращает свое действие:
- при прекращении обеспеченного залогом обязательства;
- при переходе права на предмет залога к Залогодержателю;
- при достижении письменного согласия сторон на расторжение настоящего договора.
6. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА
6.1. Настоящий договор вступает в силу с момента его государственной регистрации и действует до полного выполнения условий договора.
6.2. Срок действия договора может быть продлен по соглашению сторон.
6.3. Договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу – по одному экземпляру для каждой из сторон.
6.4. Приложения к договору:
- Акт оценки стоимости квартиры.
- Документы, удостоверяющие право собственности Заемщика-Залогодателя на данную квартиру.
7. ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН
Залогодержатель Регистрация: Почтовый адрес: Паспорт серия: Номер: Выдан: Кем: Телефон:
Заемщик-Залогодатель Юр. адрес: Почтовый адрес: ИНН: КПП: Банк: Рас./счёт: Корр./счёт: БИК:
8. ПОДПИСИ СТОРОН
Залогодержатель _________________
Заемщик-Залогодатель _________________
Тысячи граждан предпочитают решать свои финансовые трудности путем займов денежных средств. Возникают моменты, когда срочно требуется приличная сумма денег, но по каким-либо причинам (плохая кредитная история, отсутствие официального дохода) с банками договориться не получается. В этом случае есть вариант получить займ у физического лица.
Следует понимать, что передача крупной суммы в долг повышает риски кредитора. Поэтому оптимальным решением, удовлетворяющим обе стороны может стать займ под залог недвижимого имущества.
Что это такое
Договор займа под залог недвижимости — это договор по которому одна из сторон (кредитор) передает другой стороне (заемщику) определенную сумму денег на условии ее возвратности с учетом начисленных за пользование процентов и залога недвижимости. На практике обычно оформляется два договора: договор займа денежных средств и в качестве обеспечения обязательств по сделке – договор залога.
Под недвижимым имуществом понимают объекты, связанные с прикреплением к земле, свободное перемещение которых невозможно:
- квартиры, дома
- гаражи, земельные участки;
- объекты незавершенного строительства.
- иное имущество (например. воздушные и морские суда)
Заложить можно только ту собственность, право собственности на которую подтверждается документально. Основное требование к недвижимости – объект залога должен быть ликвидным.
Обременение в виде залога подлежит обязательной регистрации. После этого, до исполнения обязательств по договору займа должник не имеет право осуществлять с заложенным имуществом какие-либо юридические действия: продавать, закладывать повторно, дарить и т.д.
Договор залога позволяет займодавцу обеспечить возврат долга за счет его реализации в тех случаях, когда заемщик грубо нарушает условия договора. Пользование заложенной недвижимостью в период действия залога должнику разрешается.
Требования к сторонам
Участниками соглашения по договору займа могут являться совершеннолетние дееспособные граждане. Заемщик, предоставляющий залоговое обеспечение по ссудному договору должен иметь правоустанавливающие документы на объект залога, т.е. быть его собственником.
Если должник является совладельцем недвижимого имущества требуется нотариально заверенное согласие третьего лица на осуществление регистрации залога. Не возбраняется использовать имущество третьих лиц. Закон не запрещает иностранным гражданам или лицам без гражданства выступать сторонами сделки.
Необходимые документы
Для оформления договора займа между физическими лицами требуется паспорт. Чтобы подготовить и оформить регистрацию по залогу недвижимости необходимо подготовить портфель документов.
В частности, потребуется:
- подготовить заявление от обеих сторон сделки;
- уплатить госпошлину и предоставить квитанцию о ее уплате;
- распечатать договор залога в трех экземплярах (один – передается нотариусу на хранение);
- предоставить устанавливающий право собственности документ (договор о приватизации, купле-продажи, наследования и др.);
- приложить к документации справку из БТИ;
- в случае проведения перепланировки необходимо добавить оригинал распоряжения и акт о перепланировке;
- заверить у нотариуса супружеское согласие на заключение договора залога с копией свидетельства о браке и приложить к основным документам;
- иметь на руках основной договор займа, так как в договоре залога также прописываются обеспечиваемые требования.
Сбор документов по залогу недвижимости – длительный процесс, требующий много времени и сил. Проще всего, поручить это дело, оформив нотариальную доверенность представлять ваши интересы, профессиональному юристу.
Как оформить договор займа между физическими лицами с залогом недвижимости, образец
Как уже было отмечено для совершения сделки по займу с залогом следует оформить два договора: основной – кредитный и дополнительный, обеспечивающий исполнение первого.
Порядок составления договора займа регулирует глава 42 ГК РФ (ст. 807-818).
Договор займа состоит из следующих основных частей:
- вводной части;
- основного содержания;
- заключительных (дополнительных) положений;
- реквизитов сторон.
Вводная часть включает в себя информацию о месте и дате составления документа, участниках соглашения и их паспортных данных.
Основная часть соглашения будет посвящена предмету договора, т.е. обязанностью одной из сторон передать денежные средства, а другой – вернуть займодавцу в установленные в договоре сроки деньги с начисленными процентами. Здесь указывается сумма передаваемых денег, планируемый срок их возврата и способы уплаты долга.
Обычная практика по возврату займа заключается в оформлении приложения к договору в виде графика платежей. В тексте документа также прописывается сумма процентов, которую кредитор планирует получить в качестве вознаграждения. Обязательно необходимо упомянуть о штрафных санкциях (пени) в случае недобросовестного исполнения обязательств заемщиком.
Дополнительные пункты соглашения содержат вопросы урегулирования спорных ситуаций, отражают конфиденциальность заключаемой сделки и предусматривают действия сторон в случае форс-мажорных обстоятельств.
В договор займа обязательно вписывается фраза о том, что в целях обеспечения исполнения обязательства заемщик предоставляет в залог имущество и пишется, что конкретно имеется в виду. Далее указываем что обеспечивающий договор залога является приложением к договору займа.
В заключительной части договора обязательно указываются реквизиты и скрепление соглашения происходит собственноручным подписанием соглашения участниками.
На закладываемое имущество дополнительно составляется договор залога. Залог недвижимого имущества регулируется законом об ипотеке. Залоговый договор является дополнительным обязательством, цель которого – добиться осуществления исполнения договора займа. В этой связи недействительность основного договора влечет за собой последствия в виде недействительности договора залогового обеспечения.
Как правильно оформить договор залога недвижимого имущества?
Договор залога имущества заключается письменно. В текст договора включаем сведения о сторонах, месте и дате его составления. Основное внимание уделяем информации об основном обязательстве. Даем точную характеристику предмета залога: тип недвижимого имущества, основные характеристики.
В дополнительных условиях отмечаем у кого остается предмет залога, может ли должник распоряжаться имуществом в период действия соглашения, а также возможна ли замена залога с одобрения займодавца. Стоит отметить в каком объеме залог обеспечивает обязательства заемщика.
В заключительных положениях прописываем ответственность сторон и сроки действия договора (они, как правило, совпадают со сроками действия основного договора – займа).
В конце договора заполняем реквизиты и подписываем соглашение.
Образец договора можно скачать
Регистрация
Регистрация договора залога осуществляется в федеральной регистрационной службе (ФРС).
Регистрация договора происходит в 5 этапов:
- оценка стоимости квартиры при помощи специализированной оценочной копании;
- сбор пакета необходимых документов для регистрации;
- заверение у нотариуса;
- оплата госпошлины;
- регистрация в ФРС.
После рассмотрения заявления делается запись в ЕГРП и на руки через 5 рабочих дней выдается свидетельство, подтверждающее регистрацию залога. Для нежилых помещений и земельных участков – сроки регистрации иные – время получения свидетельства может доходить до 15 дней, что следует учесть при планировании процедуры оформления сделки.
Важно: без государственной регистрации договор считается незаключенным.
Взыскание заложенного недвижимого имущества
Залогодержатель по закону может использовать судебный или внесудебный способ обращения взыскания на заложенную недвижимость в случае:
- при грубом невыполнении условий договора займа;
- при имеющемся обременении залога в пользу третьих лиц;
- при возникшем риске утери предмета залога по вине залогодателя;
- при нарушении правил пользования заемщиком недвижимостью.
Внесудебный способ взыскания возможен только в случае, если это было предусмотрено условиями договора при нотариальном заключении договора займа и возможности осуществить взыскание по нотариальной подписи, а не по решению суда.
Для получения судебного решения дело можно направить в районный суд по месту нахождения имущества заемщика. Суд, принимая решение по сути дела имеет право предоставить должнику отсрочку в размере не более одного года для погашения долга.
Причинами для отказа обращению займодавца на взыскание залога могут быть два условия:
- сумма просроченного долга составляет менее 5% стоимости недвижимости;
- небольшая длительность просрочки — не более 3-х месяцев.
Если при реализации недвижимости вырученная сумма будет превышать сумму долга, излишек возвращается заемщику, а обязательство считается исполненным.
Договор займа между физическими лицами под залог недвижимости –сложная юридическая процедура, требующая внимания ко многим деталям.
Заемщику стоит внимательно оценить свои финансовые возможности, чтобы обеспечить своевременное исполнение обязательств по возврату долга. Для того, чтобы наиболее полно защитить свои интересы обеим сторонам соглашения следует прибегнуть к помощи специалистов.
Видео: Оформления займа под залог недвижимости
Договор залога - гениальное явление и простейшее решение многих вопросов между физическими лицами. Образец можно скачать бесплатно.
Залог в гражданском праве - гениальное явление. Простейшее решение многих вопросов между физическими и юридическими лицами, обеспечивающее выполнение какого-либо обязательства по другому соглашению. Выполнение обязанности с использованием договора залога между физическими лицами придает сопутствующей сделке весомые гарантии. Именно поэтому Гражданский кодекс РФ прямо закрепляет условие залога недвижимости. В других случаях, стороны могут самостоятельно поставить такое условие в договоре, и данный пункт будет иметь юридическую силу.
Рассмотрим основные особенности правовой бумаги и предоставим пример заполнения документа. По специальной прямой ссылке образец договора залога между физическими лицами можно скачать бесплатно. Залог между физическими лицами составляется в простой письменной форме, в необходимом количестве экземпляров. Обременение недвижимого имущества нужно зарегистрировать в государственном порядке. Условия обременения (ипотеки в силу закона) могут быть различными. При этом, в самом соглашении не требуется специального внесения фразы о залоге.
Обязательные пункты договора залога между физическими лицами
:- Наименование, дата, место заключение сделки;
- ФИО сторон и паспортные реквизиты;
- Предмет контракта, технические характеристики имущества;
- Права и обязанности, подробное описание ситуаций;
- Ответственность, сроки действия;
- Сопоставление с сопутствующими бумагами;
- Основание принадлежности имущества;
- Дополнительные пункты, заключение, подписи и расшифровка.
С каждым днем популярность кредитов растет все больше. И условия, по которым заемщики получают необходимые им суммы денег, могут быть различными. Но не всегда документация составлена юридически грамотно, и как следствие, возникают различные спорные вопросы. Договор между физическими лицами должен представлять собой письменный документ об обязательствах по кредитному договору.
В этой статье
Очень важно, чтобы договор о залоге имущественных ценностей был составлен юридически правильно, с учетом всех нюансов. Если будут допущены какие-либо ошибки, в дальнейшем, это может послужить поводом для разногласий. Разрешаются они лишь путем судебных разбирательств. Поэтому, если нет уверенности в собственной юридической подкованности, лучше обратиться к специалистам.
Если представить себе , то в обязательном порядке в нем должны быть прописаны пункты:
- Информация о сторонах, совершающих сделку, месте ее проведения, с указанием подписи.
- Данные об объекте, который является залоговой гарантией. Стоимость его должна полностью соответствовать требованиям залогодержателя.
- Указание периода действия договора . С правовой точки зрения, начало он берет с момента подписания его обеими сторонами. И перестает действовать, когда заемщик выполнит все обязательства перед кредитором.
- Указываются все права и обязанности лиц, подписавших соглашение, а также их ответственность.
- Основания, которые подразумевают расторжение договора.
- Где, и при каких обстоятельствах, и в какой форме, залоговое имущество было передано залогодержателю.
- Возможные взыскания с заемщика , в случае его недобросовестного исполнения условий соглашения. Но стоит понимать, что залогодатель не может применять взыскания, когда условия нарушены были незначительно, и не являются соизмеримыми предъявленным взысканиям.
- В каком порядке будут разрешаться спорные ситуации согласно соглашению о .
- Данные лиц, заключающих договор, с указанием их реквизитов.
В самом конце бланк должен быть подписан обеими сторонами, если речь об организации, то проставлены печати.
Бланк договора
ДОГОВОР №
залога недвижимости
г.________________________________________________________ «_____» ___________ _____г.
___________________________________________________________________________________
(наименование организации)
именуем в дальнейшем «Залогодержатель», в лице__________________________________________
(должность, фамилия, имя, отчество)
действующего на основании___________________________________________________, с одной стороны,
(Устава)
И ________________________________________________________________________________________,
(наименование организации)
именуем в дальнейшем «Залогодатель», в лице _____________________________________________
__________________________________________________________________________________________
(фамилия, имя, отчество)
действующего на основании __________________________________________________, с другой стороны,
(Устава)
заключили настоящий договор о нижеследующем:
1. Предмет договора
1.1 Предметом настоящего Договора является передача в залог Залогодержателю принадлежащего
Залогодателю на праве собствен¬ности недвижимого имущества и права аренды на соответствующий земельный участок, на котором находится это имущество (далее - «Предмет залога»).
1.2. Предметом залога является:
1.2.1. Принадлежащий Залогодателю на праве собственности объ¬ект недвижимости - здание площадью
() кв. м, по адресу: , под инвентарным номером согласно копии экспликации Территориаль¬ного бюро технической инвентаризации __________ от «______ «__________г., составленной по состоянию на «_____»_______ ___г., яв¬ляющейся неотъемлемой частью Договора (Приложение № 1).
Границы здания, входящего в Предмет залога, установлены в соответствии с копиями поэтажных планов Территориального бюро технической инвентаризации _____________ от «____ «_________ ____г., являющихся неотъемлемой частью настоящего Договора (Приложение № 2).
1.2.2. Право аренды земельного участка площадью, функцио¬нально обеспечивающей находящееся на ней закладываемое здание, составляющей (_____) кв. м в соответствии с планом земельного участка, являющимся неотъемлемой частью на¬стоящего Договора (Приложение № 3).
1.3. Право собственности Залогодателя на здание, указанное в подп. 1.2.1 настоящего Договора, принадлежит на основании договора № от » » г.,
(купли-продажи, приватизации и т. п.)
что подтверждается записью о государственной регистрации № _____ (отдел органа регистрации недвижимости)
от » » г. (свидетельство о государственной реги¬страции права от «____» ______ ___ г.).
1.4. Право аренды Залогодателя на земельный участок, указан¬ный в подп. 1.2.2 Договора, подтверждается договором аренды зе¬мельного участка № от «____» _____ ___ г., заключенным с
на срок до » » ___ г.
1.5. Инвентаризационная стоимость указанного в подп. 1.2.1 объ¬екта недвижимости составляет (____) рубля,
что подтверждается справкой № от » » г., выданной Территориальным БТИ.
1.6. Предмет залога в целом оценивается Сторонами в дол¬ларов США, что составляет
(____) рублей по курсу ЦБ РФ на дату подписания настоящего Договора.
1.7. Последующий залог Предмета залога без письменного согла¬сия Залогодержателя не допускается.
1.8. Предмет залога остается в пользовании и владении Залого¬дателя.
2. Обязательства, исполнение которых обеспечено залогом
2.1. Предметом залога обеспечивается исполнение обязательств Залогодателя, перед Залогодержателем по договору о предоставле¬нии кредита № от «____ » _____ ___ г. (далее - «Кредит¬ный договор»), который вступает в силу с момента его подписания и действует до полного погашения суммы кредита и уплаты процентов по нему. В случае частичного исполнения обязательства, предусмо¬тренного Кредитным договором, залог сохраняется в первоначаль¬ном объеме до полного исполнения обеспеченного обязательства. Кредитный договор является неотъемлемой частью настоящего До¬говора.
2.2. Сумма кредита составляет (____) долларов США.
Сумма кредита выдается в течение трех банковских дней с момента регистрации настоящего Договора в органах регистрации не¬движимого имущества.
2.3. Процентная ставка по кредиту составляет % годовых.
3. Заявления и гарантии
3.1. Залогодатель подтверждает и гарантирует, что:
3.1.1 Действует в соответствии с полномочиями, установленными его учредительными документами.
3.1.2 Является полноправным и законным обладателем прав на Предмет залога. До момента заключения Договора Предмет залога не отчужден, не заложен, в споре и под арестом не состоит, не об¬ременен правами третьих лиц, права аренды Залогодателя никем не оспариваются.
3.1.3 Возражений против обременения залогом земельного участка со стороны ___________________________________________________________________________________
(собственник земельного участка)
не имеется, что подтверждается _____________________________________________________.
(справкой (или соглашением) собственника земельного участка)
3.1.4 Предмет залога не имеет каких-либо свойств, в результате проявления которых может произойти его утрата, порча или повреждение.
4. Права и обязанности сторон
4.1. Залогодатель обязан:
4.1.1 Не совершать действий, влекущих прекращение права за¬лога или уменьшение стоимости .
4.1.2 Принимать меры, необходимые для защиты Предмета за¬лога от посягательств третьих лиц.
4.1.3 Не препятствовать Залогодержателю производить осмотр Предмета залога в период действия настоящего Договора.
4.1.4 Гарантировать Залогодержателю, что переданный Предмет залога не будет перезаложен до момента исполнения обеспеченного залогом обязательства в полном объеме.
4.1.5 Немедленно сообщать Залогодержателю сведения об изменениях, происшедших с Предметом залога, о посягательствах тре¬тьих лиц на Предмет залога, о возникновении угрозы утраты или повреждения Предмета залога.
4.1.6 Не отчуждать, не переуступать Предмет залога третьим лицам без письменного согласия Залогодержателя.
4.1.7 Принимать все меры, необходимые для обеспечения сохранности Предмета залога, включая его текущий и капитальный ремонт.
4.1.8 Нести риск случайной гибели или случайного повреждения Предмета залога.
4.2 Залогодатель вправе:
4.2.1 Владеть и пользоваться заложенным имуществом в соответствии с его прямым назначением и получать доходы от использования Предмета залога, обеспечивая его сохранность.
4.2.2 Прекратить обращение взыскания на Предмет залога в случае досрочного погашения обеспеченного залогом обязательства.
4.3 Залогодержатель вправе:
4.3.1 Проверять по документам и фактически наличие, состояние и условия использования Предмета залога.
4.3.2 Требовать от Залогодателя принятия мер, предусмотренных действующим законодательством РФ, необходимых для сохранения Предмета залога. Залогодержатель вправе обратить взыскание на Предмет залога до наступления срока исполнения обеспеченного за¬логом обязательства в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.
4.3.3 Выступать в качестве третьего лица в деле, в котором рассматривают иск об имуществе, являющемся Предметом залога по До¬говору.
5. Обращение взыскания на предмет залога
5.1. Залогодержатель вправе обратить взыскание на Предмет за¬лога в случае неисполнения Залогодателем обязательств, определенных в условиях Кредитного договора, по истечении ________________________________
после наступления срока исполнения указанных обязательств, в том числе: при неуплате или несвоевременной уплате суммы основного долга полностью или в части, а также при нарушении сроков внесения процентов за пользование кредитом.
5.2. Обращение взыскания на Предмет залога производится по решению суда в соответствии с действующим законодательством РФ.
5.3. Залог объектов недвижимости обеспечивает требования Залогодержателя по Кредитному договору в том объеме, в каком они существуют к моменту их фактического исполнения Залогодателем, включая проценты, повышенные проценты за просрочку платежей, а также возмещение расходов по взысканию и по реализации заложенного имущества.
Сумма, полученная от реализации Предмета залога, поступает в погашение задолженности по Кредитному договору в следующем порядке:
- на возмещение судебных и иных расходов по взысканию задолженности;
- на уплату штрафов и неустоек;
- на уплату просроченных процентов за пользование кредитом;
- на уплату срочных процентов;
- на погашение просроченной задолженности по кредиту;
- на погашение срочной задолженности по кредиту.
6. Дополнительные условия
6.1 Настоящий Договор подлежит регистрации в установленном порядке и считается вступившим в законную силу с момента его ре¬гистрации.
6.2 Изменение и расторжение настоящего Договора производится по взаимному соглашению Сторон в установленном законом порядке путем заключения дополнительного соглашения, зарегистрирован¬ного в установленном законодательством РФ порядке.
6.3 Расходы по оформлению и регистрации настоящего Договора по соглашению Сторон возложены на Залогодателя.
7. Ответственность сторон
7.1. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору Стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством РФ.
8. Срок действия договора
8.1. Договор вступает в силу с момента его государственной регистрации в установленном законодательством Российской Федерации порядке и действует до полного исполнения обязательств Залогодателя по Основному договору.
9. Заключительные положения
9.1 Все споры, возникающие в процессе исполнения настоящего Договора, будут в предварительном порядке рассматриваться Сторонами в целях выработки взаимоприемлемого решения. При недостижении договоренности спор будет разрешаться в соответствии с действующим законодательством РФ.
9.2 В случае изменения одной из Сторон банковских реквизитов или иных реквизитов она обязана информировать об этом другую Сторону до вступления изменений в силу, но не позднее () календарных дней с момента фактического изменения реквизитов.
9.3. Любое уведомление и иное сообщение, направляемое Сторонами друг другу по Договору, должно быть совершено в письменной форме и за подписью уполномоченного лица. Такое уведомление или сообщение считается направленным надлежащим образом, если оно доставлено с курьером, передано по факсимильной связи по реквизитам, указанным в разделе 10 настоящего Договора.
9.4 Настоящий Договор составлен в трех экземплярах - по одно¬му экземпляру для каждой из Сторон, один экземпляр для органов государственной регистрации прав на недвижимое имущество.
10. Юридические адреса и иные реквизиты сторон
Залогодатель: Залогодержатель:
Наименование
организации Наименование
организации
Юридический адрес Юридический адрес
ИНН
Код по ОКПО Код по ОКПО
к/с к/с
В банке в ГРКЦ ЦБ
БИК
Ф.И.О. Ф.И.О.
Подпись
м.п. М.П.
Пример заполнения
Прекращение договора
Может быть расторгнут. Но для этого должны иметься веские основания. К ним относят:
- Полное выполнение обязательств залогодателем . В таком случае будет прекращено действие не только основного договора, но и дополнительного соглашения, которое заключается наряду с ним. Примером может послужить, когда заемщиком полностью выплачена ипотека, никаких обязательств перед своим кредитором он больше не имеет.
- Требование расторгнуть соглашение со стороны залогодателя, если собственности угрожает опасность . В отношении имущества в обеспечение договора займа, залогодержателем не выполняются предписанные требования, то есть, он грубо нарушает свои обязанности по обеспечению сохранности предоставленной ему собственности.
- В случае если утрачивается объект недвижимости , который был заложен. Если имущественное право является предметом залога, то договор будет прекращен, когда заканчивается период действия данного права.
- Заложенный объект подлежит реализации для удовлетворения требований залогодержателя. Даже и тогда, если реализация такого имущества невозможна.
Когда речь идет о расторжении договора согласно двум первым пунктам, тогда в обязанности залогодержателя будет входить возврат заложенной собственности.
Когда необходимо заключить сделку о залоге имущества между юридическими лицами, правильней всего будет обратиться к профессионалам. Поскольку эта отрасль права является довольно сложной и запутанной. И, как правило, нередки случаи обращения в суд, относительно разрешения таких вопросов.
Основные особенности заключения соглашений
Любая недвижимость является ликвидным имуществом. Поэтому, если условия по договору не будут соблюдены заемщиком, то кредитор, в свою очередь, получит хорошую компенсацию за это. Объектом залога в таком случае могут выступать как постройки, так и права на аренду земли.
Недвижимое имущество может выступать в качестве залога в том случае, если:
Важно помнить некоторые аспекты, которые появляются после заключения договора о залоге:
- продать имущество или заключить договор аренды на него, можно будет лишь в том случае, если залогодержатель даст на это свое согласие;
- если объектом, который закладывают, оказывается участок земли, то также и все постройки, которые на нем находятся, будут в залоге. Это прописано в действующих законодательных актах;
- если соглашение не имеет запрещающих этого пунктов, то залогодержатель вполне может передавать свои права третьим лицам, относительно заложенного имущества;
- заложенная собственность, как правило, страхуется, и делается это, чаще всего, за счет заемщика.
Для заемщиков очень важно понимать, что залогодержатель обретает права на собственность заемщика, лишь после регистрации договора в Росреестре . А когда соглашение заключают юридические лица, то в обязательном порядке должно быть проведено собрание всех соучредителей . И только единогласным решением может быть выделено имущество, которое будет передаваться под залог. После этого, направляется письменное заключение в органы регистрации имущества.
А в случае несоблюдения заемщиком обязательств, его жилплощадь не могут конфисковать в случае, если она является для него единственно возможным местом проживания .
В любом случае, очень важно следить за правильностью составления договора и заключения сделки, чтобы потом не пожинать плоды своей невнимательности. Лучше сразу обратиться к грамотному специалисту за консультацией, а также за последующим сопровождением всей сделки. Таким образом себя можно обезопасить от возможных неприятных последствий в будущем.
