Хочу взять под залог дома кредит. Какая недвижимость может быть предметом залога

Дом 121 кв. м, 50 км от МКАД

Клиенту нужно было 3,5 млн р., в банке ему отказали из-за плохой кредитной истории. Позвонил нам, за час получил одобрение на заем под залог дома, пригласили в офис для подачи документов. В момент подписания договора клиент получил аванс 500 000 руб.
После регистрации сделки в Росреестре была выдана полная сумма займа.

Загородный дом. Рефинансирование.

Дом 150 кв.м 55 км от МКАД. Клиенту нужно 3.5 млн.р, банки отказывают так как плохая КИ. Клиент по звонку получает одобрение за час и приглашение для подачи документов на займ под залог дома в наш офис. В момент подписания договора клиент получает аванс 500 000 рублей. После регистрации договора в Росреестре, клиент получает основную сумму.

3-комнатная квартира, 127 кв. м

Заказчику нужно было 7,5 млн руб., банки отказывали. После звонка нам заказчик получил одобрение. В течение 3 дней были проверены и подготовлены документы. Далее был выдан аванс, документы поданы в Росреестр, после окончательной регистрации договора были выданы средства на полную сумму!

Бывают ситуации, когда нуждаясь в деньгах, заемщик по разным причинам не может собрать все требуемые банком документы. Главным образом, речь идет обо всем известной форме 2НДФЛ – справке о доходах с работы. Если нужна относительно небольшая сумма – экспресс кредит вам в помощь. Но если денег нужно много, например, миллион или два, здесь требуется иное решение. Как взять большие деньги в кредит под хороший процент, мы расскажем в этой статье.

Когда справок не хватает

Действительно, варианты, где лучше всего взять кредит под относительно невысокий процент и на длительный срок существуют. При этом вместо многих документов банку достаточно гарантировать возврат долга.

Можно привести поручителей, которые своим имуществом и деньгами будут отвечать по вашим обязательствам. Но в свете случаев, подробно описанных многими СМИ, когда заемщики, взяв крупные кредиты, отказывались расплачиваться с банком и исчезали, а их долги вынуждены были оплачивать поручители, найти тех, кто по доброй воле возьмут на себя решение ваших проблем, не так-то легко.

Значит, остается предложить банку свое имущество в качестве гарантии оплаты кредита. Если ваш залогбанк посчитает стоящим, разговор пойдет на дружелюбной ноте. выглядит привлекательно, о технических аспектах его получения мы уже подробно писали

Есть банки, которые Вам предложат кредитование за умеренные проценты и на долгое время. Одним словом, то, что нужно. Мы представляем в таблице предложения по кредитам под залог недвижимости от нескольких банков:

Банк	Программа	Ставка (%)	Сумма (руб.)	Срок (мес.)
Райффайзенбанк	Под залог жилья	от 17,5 до 17,75	до 9 000 000	до 180
Держава	Под залог недвижимости	от 22 до 36	до 15 000 000	до 36
Россельхозбанк	Нецелевой, под залог	от 16,5 до 19,5	до 10 000 000	до 120
Сбербанк	Потребительский под залог	от 16,5 до 17,75	до 10 000 000	до 240
Зенит	Потребительский под залог жилья	от 17,5 до 24,5	до 14 000 000	до 180
Уральский Банк Реконструкции и Развития	Под залог	от 18	от 250 000	до 60
Югра	Лояльный	от 23,5 до 25,5	до 3 000 000	до 24
Тинькофф Банк	Нецелевой, под залог	от 15,25 до 27,24	от 500 000	до 240
Локо Банк	Выгодный	от 16,4 до 29,9	до 3 000 000	до 84
Инвестторгбанк	Премиальный	от 17 до 18,5	до 40 000 000	до 120

Залоговое кредитование популярно у представителей малого бизнеса. Про кредит под залог приобретаемого имущества можно прочитать

Ликвидность залога

Как вы можете убедиться, проценты действительно выгодные. Особенно если сравнивать с потребительскими экспресс кредитами. Однако в эту бочку с медом придется добавить-таки пару ложе дегтя. Начнем с вашего залога.

Само решение заложить свое жилье для человека дается непросто. Но если вы все-таки решили предложить банку в залог свой дом, то следует знать, на что можно рассчитывать и на каких условиях.

Банку важно оценить ликвидность залога. Поэтому, кроме оценки стоимости собственно самого дома, недвижимость будет оцениваться с точки зрения возможности быстрой продажи, если заемщик не сможет оплачивать кредит. Время – деньги, для банкиров эта поговорка звучит буквально. Никто не заинтересован ждать долго, подыскивая покупателя на заложенную недвижимость.

Деньги под залог частного дома получить гораздо сложнее, чем под залог квартиры. Ликвидность частных домов намного ниже, чем квартир в многоэтажных домах. А если дом находится за пределами городской черты, то вероятность получить под него кредит стремится к нулю.

От чего зависит, сколько вам дадут в долг?

Размер кредита будет зависеть от размера оценочной стоимости вашей недвижимости с учетом фактора ликвидности. Если банк согласится выдать кредит под залог дома, то будет предложена сумма равная 60-65% от реальной стоимости. Это не очень справедливо с точки зрения заемщика, но банку абсолютно не нужен ваш дом.

Банку нужны деньги, взятые в долг и проценты. Быстрая продажа залога будет гарантией их возврата. С частными домами часто возникают проблемы с правом собственности. Бывает, что дом записан на одного владельца, а хозяином земельного участка числится другой человек.

Банку требуется юридически чистый залог без обременений и проблем с собственниками. Все проблемы с оценкой и юридической чистотой недвижимости напрямую отражаются на величине кредита, его сроке и на процентах.

Что будет происходить с заложенным домом, пока вы будете гасить кредит?

Вам не удастся продать заложенную недвижимость до полной уплаты кредита с процентами. А что можно делать с заложенной недвижимостью? Можете делать ремонт, сдать внаем и получать доходы, прописать родственников.

Альтернатива залогу – потребительский кредит без справок и поручителей

Банк	Программа	Ставка (%)	Сумма (руб.)	Срок (мес.)
Ренессанс Кредит	За хорошую кр историю	от 23,9	до 500 000	до 60
Тинькофф Банк	Наличными	от 19,9	до 500 000	до 36
Банк Москвы	Наличными	от 16,9	до 3 000 000	до 84
Ситибанк	Потребительский	от 16 до 20	до 1 500 000	до 60
Зенит	Потребительский	от 16	до 1 000 000	до 60
СКБ Банк	На все про все	от 16,9	до 1 300 000	до 60
ВТБ 24	Наличными	от 17	до 3 000 000	до 60
Сбербанк	Рефинансирование	17,5	до 1 000 000	до 12
Бинбанк	Открытый	от 20	до 3 000 000	до 60
АльфаБанк	Наличными	от 23,9	до 1 000 000	до 36

Заемщику лучше всего тщательно взвесить все аргументы за и против решения о передаче своего жилья в залог. Нужно понимать, что если кредит взят на пять-семь лет, за это время может многое измениться, а дом по-прежнему будет оставаться в залоге у банка. Лишившись работы, можно потерять свой дом.

Если возникла необходимость взять кредит под залог своего частного дома, то важно выяснить все нюансы такого варианта, чтобы не прогадать и не потерять крупную сумму денег. В статье есть подробное описание подводных камней залогового кредитования и обзор предложений финансовых организаций.

Cодержание

Можно ли взять кредит под залог частного дома: особенности кредитования

Получить кредит под залог дома – выгодно для заёмщика, ведь он сможет добиться хороших условий, снизив ставку на несколько процентов, увеличив сроки выплат и взяв крупную сумму. При стандартном кредитовании выдача больших денег маловероятна: кредитор не захочет подвергаться рискам.

Залог станет обеспечением по кредиту и гарантирует банку, что средства в любом случае будут возвращены в полном размере: если гражданин откажется выполнять долговые обязательства, организация по условиям заключенного договора просто изымет имущество и реализует его, чтобы окончательно закрыть долг.

Получается, что кредит с залогом является выгодным для обеих сторон, что обусловливает популярность подобных продуктов: их предлагают многие крупные банки. Процент одобрения заявок весьма высок, но получить положительное решение можно только в том случае, если дом соответствует всем установленным кредитором обязательным требованиям. Также требования предъявляются непосредственно к заёмщикам. Так что получить кредит реально, но не всем и не всегда.

Плюсы и минусы

Несомненно, кредиты под залог домов имеют неоспоримые преимущества, но не стоит забывать о подводных камнях, наткнувшись на которые, можно обрести множество проблем и не только не улучшить финансовое состояние, но и ухудшить его.

Сначала рассмотрим все плюсы:

• Гибкие сроки , увеличенные по сравнению со стандартным кредитованием. Взяв крупную сумму и предоставив дом в залог, можно увеличить период выплат до 20-30 лет.
• Уменьшение ставок . Сравните: при стандартном кредитовании они составляют в среднем 17-23%, а при предоставлении залога снижаются до 12-15%. Это выгодно для заёмщика и сокращает переплаты.
• Увеличение размера суммы . Величина зависит от рыночной стоимости залогового дома, но может достигать 10-20 миллионов, что гораздо лучше, чем при стандартных потребительских кредитах.
• Получить кредит, заложив дом, гораздо проще . Становящаяся залогом собственность становится обеспечением кредита, поэтому другие факторы интересуют меньше. Так, можно получить нужную сумму, имея испорченную кредитную историю и не имея стабильного заработка (но доход всё же нужен).
• Права собственности сохраняются , и объект остаётся во владении заёмщика.

Недостатки:

• Нужно собрать обширный пакет документов на объект залога, что усложняет процедуру оформления.
• Хотя дом остаётся в собственности, но права владения ограничиваются. Залог является обременением.
• Если не оценить свои финансовые возможности трезво, возникает риск лишиться частного дома. Банк имеет законное право изъять его в случае неуплаты долга, чтобы далее продать, и вырученные средства пустить на погашение.
• Кредит под залог дома даже с участком не выдадут, если недвижимость не соответствует хотя бы одному требованию. А перечень немаленький.

Основные условия кредитования с залогом

Если есть дом с земельным участком или без него, и объект соответствует требованиям, вы сможете передать его в залог и получить кредит. Основное условие – наличие недвижимости. Это может быть собственное имущество заёмщика, созаёмщика, а в некоторых случаях залогодателя – гражданина, предоставляющего залог. Но также можно заложить приобретаемый дом.

Кредиты выдаются гражданам при следующих условиях:

1. При наличии официального трудоустройства, то есть постоянного места работы. Причём на последнем месте стаж должен составить не менее 3-х месяцев, а в общем – не меньше года.
2. Заёмщик является гражданином России. В редких случаях возможно гражданство другой страны.
3. Потенциальный клиент имеет регистрацию.
4. Возраст от 21 года и младше 65-85 лет.
5. В большинстве случаев обязателен стабильный доход, и его нужно подтвердить.
6. Наличие всех запрашиваемых кредитором документов, включая предоставляемые на залог.

Величина ставки

Величина ставки при кредитовании с залогом варьируется от 9-10% до 15-18% и определяется персонально для каждого клиента. Она зависит от характеристик закладываемого дома, оценочной стоимости залога, кредитной истории и доходов заёмщика, желаемых условий кредитования. Например, чем больше заработок, тем ниже ставка. Небольшие проценты предлагаются, если клиент предоставляет подтверждение дохода, имеет положительную кредитную историю.

К сведению! Если вы планируете брать кредит под залог частного загородного дома, то учтите, что указанные на сайтах банков ставки предварительные и усреднённые, точные размеры вы узнаете при обращении в отделение перед оформлением договора.

Сумма

Сумма определяется стоимостью недвижимого объекта, передаваемого в залог, и измеряется обычно в процентных долях. В среднем это от 50-60% цены до 80% . За основу расчётов берётся рыночная стоимость недвижимости, которая выясняется в ходе оценки. Оценивать должен эксперт или специализированное агентство.

Полезно знать! Многие банки устанавливают и минимальный размер, который не должен быть меньше 500 тысяч российских рублей.

Требования к залогу

Основные требования выдвигаются к закладываемому дому, и они таковы:

• Объект зарегистрирован и оформлен в собственность заёмщика, созаёмщика или залогодателя.
• Передаваемый в залог дом должен иметь жилое предназначение.
• Нормальное состояние. Если постройка находится в аварийном состоянии, подлежит сносу или требует капитального ремонта, она не будет принята кредитором в качестве залога.
• Дом не может быть единственным жильём, имеющимся у клиента. По закону банк не может лишить заёмщика последней жилплощади.
• Займы под залог домов выдаются, если постройки располагаются в России. А многие банки требуют, чтобы объекты находились на территории присутствия их отделений.
• Ликвидность, характеризующаяся как возможность быстро продать недвижимость по рыночной адекватной цене.

Отсутствие обременений

Ещё одно обязательное требование – отсутствие обременений. В их список включаются залоги в банках по другим кредитам, наложенные аресты, законные права безвозмездного пользования, прописанные малолетние граждане. Также дом не должен являться предметом судебных разбирательств и споров с третьими лицами.

Актуальный для многодетных семей вопрос: можно ли получить кредит под залог дома, купленного на маткапитал? Если покупка была законной, то в объекте недвижимости наверняка прописаны дети, и им выделены доли. В таком случае передача дома в залог возможна, но только после согласования с органами опеки. Но банк вправе отказать в выдаче.

Наличие коммуникаций

Дом, передаваемый в залог банку, должен иметь основные действующие коммуникации. В перечень входят электропроводка, система отопления, канализация, водопровод. Но кредит под залог частного дома выдадут, если коммуникации автономные, то есть не зависят от городских сетей. Например, это пробуренная скважина, газовый или паровой отопительный котёл, септик, работающая дизельная электростанция.

Дом зарегистрирован на одного собственника

Объект должен быть зарегистрированным на одного собственника, в таком случае кредитор наверняка одобрит заявку. Но реально взять деньги и под залог доли в доме, если она выделена, например, после раздела имущества разведённых супругов. Хотя части принимаются кредиторами в качестве залога неохотно, так как неликвидны (их сложно продавать).

Что нельзя делать с заложенным домом

Если оформляется кредит под залог частного дома с участком, и недвижимость закладывается, на права собственности накладываются ограничения. Объект остаётся во владении собственника, но при этом владелец может совершать далеко не любые действия.

Прописывать других жильцов

Если вы решите прописать в доме других жильцов (даже членов семьи или ближайших родственников), то должны согласовать такое действие с банком. Если кредитор даст согласие, операция станет возможной. Но он вряд ли разрешит прописать несовершеннолетних граждан, так как это станет обременением и в дальнейшем усложнит продажу, если она потребуется при неуплате долга.

Закладывать дом

Дом, переданный в залог, не может закладываться в других банках. Конечно, мелкая финансовая организация или ломбард может принять такую недвижимость, но, во-первых, она не будет реализована при наличии обременения. Во-вторых, банк, в котором дом заложен, узнав о вашей махинации, просто расторгнет договор кредитования или даже подаст на вас в суд.

Дарить, продавать

По условиям залогового кредитования не удастся продать или подарить дом. Хотя он остаётся собственностью владельца, но на него при передаче в залог автоматически накладываются ограничения. Дарить и реализовывать доли тоже нельзя.

Какие проблемы могут возникнуть

Если вы решите оформить кредит под залог частного дома, проблемы могут возникнуть при сборе документов для заёма, ведь их перечень немал. Заёмщик предоставляет гражданский паспорт, трудовую книгу с копией и подтверждающую заработок справку.

Документов на дом больше: выписка из ЕГРН, договор купли (или дарения), свидетельство о регистрации объекта, технический паспорт.

Важно! Если хотя бы одна бумага отсутствует, банк вправе отклонить заявку.

Если дом с участком

Если дом с участком, он тоже может стать залогом, и это даже увеличить стоимость. Но территория должна пройти обязательную процедуру межевания, также требуется наличие документации, а именно межевого и кадастрового планов. Полный перечень уточняйте у кредитора.

Плохая кредитная история

Плохая кредитная история заёмщика – не повод для отказа. Но если клиент имеет актуальные не погашенные крупные долги и многочисленные просрочки, вряд ли он получит одобрительное решение и сможет добиться выгодных условий.

С заёмщиками, имеющими испорченные истории, работает кредитная компания ➤ , и она предлагает выгодные условия: сумму до 90% цены дома, от 9,5% ставки процента в год и до тридцати лет на выплаты. Причём поданная заявка рассматривается несколькими кредиторами, так как организация не только выдаёт займы, но и привлекает инвесторов.

Если кредит нецелевой

Нецелевой кредит избавляет от необходимости подтверждать цели кредитования, и такие продукты предлагаются крупными банками. Взять деньги под залог своего дома можно на любые нужды: строительство, улучшение существующих жилищных условий, приобретение транспортного средства, лечение, покрытие непредвиденных больших расходов.

Если дом строится

Залог строящегося дома реален, если этот дом покупается, то есть закладывается приобретаемое имущество. Другой вариант – залог участка, на котором возводится постройка. Сам же не готовый объект вряд ли будет принят банком в качестве залогового.

Где лучше взять кредит под залог дома: актуальные предложения

Залоговое кредитование доступно в разных финансовых организациях, но условия различаются. Выбирая вариант, оценивайте размеры сумм и ставок и длительность периода погашения.

К сведению! Кредит под залог своего дома без справок о доходах реально взять только в том банке, на карту или счёт которого вы получаете официальную зарплату.

«Сбербанк»

Условия «Сбербанка» таковы:

• Нецелевое кредитование.
• От 12% в год для зарплатных клиентов. Плюс 0,5% для других лиц и плюс 1% при отказе от страховки жизни и здоровья.
• До 20-и лет даётся на погашение.
• Сумма – до 60% цены дома (до десяти миллионов).

«Россельхозбанк»

Сроки устанавливаются персонально.

«Альфа-Банк»

Условия кредитования под залог дома :

• Размер суммы определяется с учётом целей, минимальный – 600 тысяч.
• Кредит под залог дома выдаётся на срок до 30-и лет.
• Ставки стартуют с 13,29% при условии согласия на комплексное страхование.

Если вы решите взять кредит и передать в залог дом, взвесьте все за и против, проанализируйте нюансы и примите верное решение. Будьте внимательнее и трезво оценивайте финансовые возможности!

Видео: требования к залоговой недвижимости

Как взять кредит под залог дома? Данная процедура в разных банках проходит примерно одинаково. Унифицировать основные требования российским банкам было относительно несложно, поскольку в РФ не так много людей, желающих взять кредит и владеющих при этом отдельной жилой недвижимостью.

Но все-таки подобные займы берут. Несомненно, что банковские клиенты, имеющие в собственности не просто недвижимость, но отдельный, частный дом, имеют большое преимущество перед другими заемщиками.

Преимущества кредитования с залогом частного дома

Кредит под залог частного дома действительно выделяется на фоне всех прочих своей элитарностью, а значит, многочисленными бонусами.

Стоит перечислить плюсы, которыми обладают такие займы:

• многие банки, выступая кредиторами, делают необязательными такие первостепенные бумаги, как справка о доходах 2-НДФЛ и трудовая книжка;
• клиент может иметь активные кредитные займы как в выбранном банке, так и в других банках, что не является помехой – кредиты под залог недвижимого имущества все равно выдаются;
• многие финансовые организации допускают наличие проблемной кредитной истории, если клиент предлагает в залог частную недвижимость;
• размер ссуды превышает максимальный уровень потребительского кредитования в разы и превосходит в большинстве случаев ипотечные кредиты на квартиры. В среднем, при таком кредитовании речь идет минимум о нескольких миллионах рублей, а при дорогом залоге допустимо взять до 10-15 млн рублей;
• залоговое обременение на дом, который уже является собственностью заемщика, несколько иное, чем стандартное обременение на объект ипотеки. Так, заемщик продолжает сохранять свои собственнические права на недвижимость даже после оформления ее в залог;
• процесс оформления договора по займу проходит быстрее, чем оформление стандартной ипотеки под залог ипотечного же объекта;
• наконец, сама вероятность положительного решения банка гораздо выше по сравнению с другими ситуациями, когда клиент не может должным образом доказать кредитору свою финансовую состоятельность.

Гарантии банку

Объяснить эти преимущества можно просто. Банк хочет получить гарантии возврата одолженных денежных средств. Причём с учётом процентов. Такими гарантиями являются:

1. Стабильная, высокооплачиваемая работа клиента (доходное предприятие, если клиент – индивидуальный предприниматель).
2. Надежные поручители, представившие доказательства своей высокой платежеспособности.
3. Недвижимость, уже находящаяся в собственности заемщика.

Именно последний пункт является самым удобным для кредитного учреждения. Поскольку практически любая недвижимость со временем только растет в цене. Недаром есть поговорка: «Недвижимости, как и денег, много не бывает».

Общие ограничения для всех

Кредитор смело предоставляет владельцу частной недвижимости кредит под залог дома с участком. Ведь при несоблюдении клиентом своих кредитных обязательств банк на законном основании изымет дом в свою собственность. И издержки будут покрыты. Однако даже в подобном виде кредитования соблюдаются основные принципы залогового кредитования как такового:

• банк никогда не даст больше, чем 80% от рыночной стоимости дома, поскольку в случае перехода этого имущества в банковское владение кредитору необходимо как можно скорее продать его. Осуществить это можно только при условии сниженной цены. Плюс банку надо подстраховаться на тот случай, если вдруг цены на данную категорию недвижимости все-таки упадут;
• участок, на котором стоит дом, не должен относиться к сектору сельского хозяйства;
• общая площадь участка и дома должна составлять минимум 200 кв. метров, в противном случае недвижимость будет рассматриваться как земельный участок, что серьезно снизит стоимость залога и, следовательно, размер кредита.

Техническая документация на жильё

Отдельно стоит сказать, что банк в обязательном порядке затребует техническую, юридическую и финансовую документацию относительно предмета залога. Техническая документация представлена:

• кадастровым и техническим паспортом строения;
• подробным планом с указанием площади каждого помещения, включая санузел, кухню и подсобные помещения;
• свидетельством о принадлежности земельного участка, на котором стоит дом, к земле строительного типа (под застройку).

Юридическая документация на жилье и тонкости данной сферы

Юридическая документация – это купчая, доказывающая факт купли-продажи. Или дарственная (либо завещание). Это документы, которые доказывают, что дом получен в дар или по наследству. А любая из этих бумаг подтверждает главное – право полного и единоличного владения данным недвижимым имуществом.

Когда заемщик является первым собственником предлагаемого в залог дома (купил у застройщика, сам построил) либо получил его в дар / по наследству от первых собственников (от родителей, например), тогда у банка не может возникнуть никаких сомнений о юридической чистоте залога.

А вот когда клиент оказывается собственником дома, уже видевшего несколько хозяев, тогда сложнее. Вторичная недвижимость такой ценовой категории требует тщательного подхода. Банк скрупулезно примется проверять право владения и распоряжения домом.

Точнее, он заставит это делать самого заемщика. Возможно, понадобится поднять предыдущие свидетельства о купли-продаже и другие подобные документы. Чтобы удостовериться, что в прошлом все сделки и юридические акты прошли строго по закону.

Придется проверить, что где-то на втором-третьем собственнике не были пропущены третьи лица, имеющие право доли в этом доме. Иначе у клиента и у банка возникнут проблемы, когда в процессе выплаты займа клиентом и действия залоговых прав банка вдруг возникнут люди, имеющие законное право собственности на часть залога.

Также к юридической документации относится выписка из ЕГРП (Единый госреестр прав). Выписка подтверждает, что на дом не наложено никаких обременений. Один вид обременений уже рассмотрен – право доли третьих лиц из-за недобросовестности в прошлых сделках. Но приставы по решению суда могут арестовать дом:

• за долги другим банкам;
• долги по налоговым выплатам и услугам ЖКХ;
• уклонение от обязательных выплат, связанных с ведением бизнеса;
• наконец, дом может быть просто куплен в ипотеку, и клиент скроет от кредитора тот факт, что недвижимость еще находится в залоговом обременении у другого банка.

В любом случае бумага из ЕГРП покажет любой вид обременения, если он есть. Можно гарантировать, что эту выписку банк, куда обращается за кредитом клиент, потребует в таком же обязательном порядке, как и документы о праве собственности. Наконец, третий вид документации – финансовая.

Оценка залоговой недвижимости

Фактически, она представлена одним большим документом – оценочным отчетом фирмы, занимающейся оценкой недвижимого имущества. Необходимо заранее предупредить об одном моменте. Банк, как кредитор, заинтересован в уменьшении размера ипотечного кредита.

Для этого он наверняка постарается навязать клиенту услуги той оценочной фирмы, которая аккредитована в этом банке, является деловым партнером финансовой организации. Специалисты от подобной компании будут использовать любые лазейки, чтобы занизить все виды стоимости жилья.

В первую очередь, рыночную стоимость. Поэтому клиентам, заинтересованным в максимальном размере ипотечного кредита, рекомендуется достать денежные средства на стороннего, независимого оценщика.

Такой специалист даст не просто объективную оценку, но с ним можно неофициально договориться о некотором небольшом завышении цены дома. Это один из возможных вариантов увеличения тела кредита. Точно так же, как банк, бывает, договаривается с фирмой-партнером о небольшом искусственном занижении цены.

Процедура оценки недвижимости, как правило, занимает один день. В некоторых случаях, когда требуются уточнения, 2-3 дня. Специалист фирмы обязан соблюсти следующие пункты:

• осмотреть земельный придомовый участок на предмет явных, открытых и сильных деформаций почвы, провалов, эрозий;
• осмотреть внешнюю конструкцию дома с целью выявления технических и косметических изъянов;
• обязательно указывается основной строительный материал и способ постройки (кирпичный дом, деревянный, сэндвич-панели и т. п.);
• необходимо внимательно изучить каждое помещение дома в отдельности, опять-таки для проверки архитектурной целостности. Согласно Жилищному кодексу оценщик обязан учесть любое, даже мелкое повреждение стен, потолков и напольных покрытий. Также фиксируются качество и дизайн отделки (напольное покрытие линолеум или паркет, потолки натяжные или обычные и т. д.);
• в отдельном порядке проверяется состояние окон, лоджий, балконов, мансард и крыши;
• составляется список всех коммуникаций (электричество, холодное и горячее водоснабжение, отопление, телефонная линия, интернет, спутниковые антенны) и их характеристики (например, какое именно есть отопление – ГБО, от центральной теплосети, камин);
• каждый мини-отчет оценщик должен сопровождать собственноручно сделанными снимками;
• специалист также проверяет кадастровый и технический паспорта дома;
• отчет составляется в 2 экземплярах: один – банку, другой – клиенту.

Оценка жилой площади в кредите под залог дома является ключевым фактором как в определении размеров займа, так и в самом факте положительного/отрицательного банковского вердикта. Если результаты оценочного отчета банк устраивают, он принимает решение о предоставлении клиенту запрашиваемой суммы.

Обычно, от первичного заявления до момента окончательного решения проходит 10-12 дней. Разумеется, банк потребует от клиента российский паспорт и российскую прописку. И, возможно, все-таки придется похлопотать касательно справки 2-НДФЛ и трудовой книжки.

Но при описываемом кредитовании банк может закрыть на это глаза. Оформить кредиты под залог дома всегда легче. А где взять кредит подобного плана? Да любой крупный банк активно продвигает кредитные линейки с залогом недвижимости – Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, Райффайзен Банк и т. д.