Изменения по осаго в году. Какие максимальные выплаты по осаго?…

С 1 апреля 2015 в закон об ОСАГО внесут еще ряд поправок. Расскажем о них подробнее и прокомментируем, как эти изменения повлияют на автовладельцев.

ОСАГО - обязательный вид страховки для автовладельцев в России. Он был введен, чтобы защитить граждан, которым владелец автомобиля мог нанести ущерб.

Изменения 2015

Ряд экспертов сходятся во мнении, что предложенные изменения сделают рынок ОСАГО более прозрачным. Другие говорят о кризисной ситуации, сложившейся на страховом рынке ОСАГО: страховые выплаты в два раза превышают взносы. Поэтому большинство мнений сходятся в одном - в скором повышении тарифов на полис ОСАГО.

Введение понятия “товарная стоимость автомобиля”

Раньше, если происходила авария, страховые компании возмещали только ущерб, нанесенный автомобилю пострадавшей стороны.

С 1 апреля на страховые компании повесят еще и компенсации за утрату товарной стоимости автомобиля.

Это, конечно, логично. Ведь автомобиль, уже побывавший в аварии, на рынке стоит значительно дешевле.

Страховые компании должны выплачивать компенсацию за утрату товарной стоимости авто и в случае, когда они выплачивают пострадавшей стороне деньги, и в случае, когда отправляют автомобиль на ремонт.

Расширение зоны ответственности для страховых компаний

Представьте такой случай, что произошло ДТП, и в качестве пострадавшей стороны выступил владелец мини-вена, перевозящего стеклянную посуду. В результате этого ДТП еще была задета часть палатки, торгующей фруктами.

Страховая компания в этом случае должна будет возместить ущерб:

• владельцу мини-вэна за повреждение его транспортного средства,
• возместить ущерб за разбитую стеклянную посуду, которую он перевозил, и
• возместить ущерб владельцу палатки с фруктами

Конечная сумма выплаты страховой компании четко регламентирована и составляет не более 400 000 рублей. Раньше это было 120 000 рублей.

Страховые компании и “автоюристы”

С 1 апреля 2015 “автоюристам” станет невыгодно вступать в спор со страховыми компаниями с целью выбить с них побольше денег. Так как изменения в законе регламентируют четкий претензионный порядок: если решение страховой компании вас не удовлетворило, обращайтесь в суд.

Изменения устанавливают более жесткие требования, сроки и конкретные условия обжалования.

Как будет с “обоюдкой”?

Если участники ДТП признают обоюдную вину в произошедшей аварии, в этом случае вина каждого участника аварии фиксируется, и страховая компания выплачивает лишь часть компенсации.

Если вам поцарапали машину во дворе

Если раньше страховая компания могла отказаться от своего обязательства выплатить страховую сумму, если машина несколько месяцев стояла во дворе и кто-то ее поцарапал, то сейчас этот номер не пройдет.

Законом четко определена зона ответственности страховых компаний. Это:

• проезжая часть
• парковка
• погрузка на эвакуатор

Кто заплатить за плохой ремонт?

Изменения 2015 коснулись и того, кто будет нести ответственность за выбор автосервиса. Автосервис, в котором будет ремонтироваться автомобиль после аварии, выбирает страховая компания.

Она же и будет нести материальную ответственность за некачественный ремонт.

За жизнь и здоровье граждан

Изменения ОСАГО 2015 затронули и выплаты пострадавшим гражданам в результате ДТП.

Вместо нынешних 160 000 рублей выплаты поднимут до 500 000 рублей.

Выплаты пострадавшим будут производиться сразу (а не по результатам лечения, как раньше). В качестве доказательства травмы будет достаточно предъявить справку от врача.

В соответствие со специальными таблицами, каждая травма будет стоить определенных денег, например, сотрясение мозга - столько, перелом ноги - столько.

Кроме этого, увеличат круг лиц, которые получат денежную компенсацию в случае с гибелью застрахованного водителя.

Езда без полиса ОСАГО

Согласно изменениям 2015, без полиса ОСАГО можно ездить в течение 10 дней после получения права собственности на авто.

Если водитель ездит с просроченным полисом или не вписан в страховку, то ему грозит штраф - 500 рублей.

Уже вступившие в силу изменения с 1 сентября 2014

Изменения ОСАГО 2015 являются продолжением реформы обязательного страхования автогражданской ответственности. Напомним об уже вступивших в силу изменениях:

• страховые компании обязаны за 20 дней (вместо 30 дней) рассмотреть заявление потерпевшего о страховом возмещении
• у пострадавшей стороны есть право выбора: получить деньги на ремонт авто или направить автомобиль на ремонт за счет страховой
• увеличение размера неустойки (до 1% в день), если страховая компания не выплачивает компенсацию
• снизился максимальный уровень износа деталей (до 50% )

Выводы

Большинство экспертов уверено, что в связи с изменениями в ОСАГО 2015 образовались ряд пробелов и нестыковок, которые могут быть использованы страховыми компаниями, чтобы не выплачивать компенсации.

Плюсы

Большие выплаты пострадавшей стороне.

Более четкие порядок действий при обращении в суд и более жесткие рамки для страховых компаний, что обязывает их строго исполнять закон и лишает части обходных путей, которыми они пользовались раньше, чтобы не исполнять свои обязательства.

Больше ответственности страховых компаний. У пострадавших водителей появилось больше шансов, что их ущерб будет в полной мере возмещен.

Минусы

Минусы кроются в плюсах. Увеличение сумм выплат, зон ответственности, сокращение обходных путей для страховых компаний, введение понятия “товарная стоимость автомобиля” ведет к тому, что тарифы на обязательное страхование значительно вырастут.

Есть отрицательный для владельцев авто пункт в методике расчета расходов на ремонт автомобиля после ДТП.

• Во-первых , цены на автозапчасти, указанные в таблице, - оптовые.
• Во-вторых , они не учитывают рост курсов валют, а, следовательно, рост цен на автодетали.

Поэтому пострадавшая сторона в качестве страховой выплаты может получить заведомо заниженную сумму.

В статье мы рассмотрели изменения по ОСАГО 2015, которые вступят в силу весной, с 1 апреля 2015. Водителям придется смириться с тем, что ОСАГО будет стоить в два раза дороже. Остается надеяться, что введенные изменения пойдут на пользу автолюбителям.

Если вы стали участником дорожно-транспортного происшествия, то наверняка вас заинтересует, какой установлен срок выплаты по ОСАГО и какой лимит предусмотрен для нее законодательством. Особенно это актуально сейчас, в связи с принятием поправок в действующее законодательство. Пробуем разобраться…

Выплаты по ОСАГО при ДТП в 2017-2018 годах

Законодательство, касающееся обязательного страхования автогражданской ответственности, неоднократно подвергалось изменениям, в связи с этим многие автолюбители уже не понимают, каких выплат им можно ожидать по страховке, каков срок выплаты по ОСАГО и пр.

Начнем с того, что по ОСАГО выплаты при ДТП на сегодняшний день лимитированы:

• 500 000 рублей — в случае причинения вреда здоровью и жизни пострадавших (на каждого потерпевшего);
• 400 000 рублей — при причинении ущерба имуществу (на каждого потерпевшего);

Предусмотрены выплаты и в случае гибели потерпевшего:

• если за компенсацией обращаются иждивенцы пострадавшего, то в качестве возмещения страховая компания осуществит выплату 475 000 рублей;
• если захоронением будет заниматься иные лица, то получить по страховке получится не более 25 000 рублей.

Максимальные выплаты по ОСАГО 2017-2018

Разумеется, указанные выше выплаты далеко не всегда покрывают реальный ущерб от дорожно-транспортного происшествия. С 01.10.2014 в силу вступили поправки к действующему закону об ОСАГО, в соответствии с которыми лимит возмещения ущерба составляет:

• 400 000 рублей — при компенсации вреда, нанесенного имуществу;
• 500 000 рублей — при компенсации ущерба, причиненного жизни и здоровью.

Важно отметить, что сумма компенсации для лиц, которым был причинен вред жизни и здоровью, не будет пропорционально делиться между всеми пострадавшими, поэтому каждый из пострадавших сможет претендовать на выплату в полном объеме.

Увеличение выплат по европротоколу

Со 2 августа 2014 года увеличился максимальный размер выплат по европротоколу. Положения о том, что если все участники дорожно-транспортного происшествия согласны с определением виновника и размера причиненного ущерба и в результате аварии пострадало только имущество участников, то они могут составить схему ДТП и зафиксировать факт аварии без вызова сотрудников ГИБДД и комиссаров.

Далее, согласно законодательству, виновник уведомляет о случившемся свою страховую компанию и пострадавшему перечисляются средства (уведомить нужно не позже чем через 5 дней). При этом размер максимальной выплаты вырос с 25 000 рублей до 50 000. Эта норма действует до октября 2019 года. Важно подчеркнуть, что данное положение распространяется исключительно на договоры ОСАГО, заключенные после 2 августа 2014 года.

С 1 октября 2014 года введена в действие система так называемого безлимитного европротокола. Это означает, что при представлении сторонами полного комплекта документов и надлежащего доказательства факта совершения ДТП (фотографий, видеоматериалов, данных системы ГЛОНАСС) размер выплаты можно будет увеличить до 400 000 рублей. Данное правило также правило распространяется только на договоры страхования, заключенные после 1 октября 2014 года.

Срок выплаты по ОСАГО

На сегодняшний день действует срок предоставления выплат по ОСАГО, равный 20 дням с момента подачи документов в страховую компанию. При этом, дабы снизить количество исков по невыплатам, законодатель установил жесткие санкции за затягивание сроков принятия решения.

Если страхователь не направил вам в установленный срок (20 календарных дней, куда не включаются нерабочие праздничные дни) письмо об отказе в выплате либо не перечислил полную сумму причитающейся компенсации, за каждый день просрочки с него будет взиматься пеня. При задержке выплат такая пеня составит 1% от суммы, подлежащей выплате, при задержке решения об отказе в выплате — 0,5% за каждый день задержки.

Полезная информация

В случае если страховая компания необоснованно занизит сумму ущерба и, следовательно, компенсации, на нее может быть наложен штраф. Санкции за такое нарушение составляют 50% от суммы, подлежащей выплате по страховке.

Обязательное автострахование, которое оставалось неизменным на протяжении десяти лет, в 2014 году меняется практически ежемесячно. И изменения в ОСАГО в 2015 году продолжатся.

Как сообщает издание «Ведомости», в самом ближайшем времени ОСАГО в РФ станет практически таким же, как в Европе. По информации газеты, еще год назад была начата масштабная реформа обязательного страхования автогражданской ответственности.

В соответствии с нововведениями, начиная со 2 августа, рынок получил новые правила. К изменениям можно отнести упрощенную процедуру выплаты ОСАГО в 2015 году. Все российские водители, которые оформили полис ОСАГО после 2-го августа, исходя из новых правил, могут не вызывать полицию на место аварии в случае если ущерб составляет менее 50 000 рублей. Убыток в этой ситуации оформляется по «европротоколу». К страховщику водитель автомобиля сможет обратиться в рамках ПВУ – прямого возмещения убытков.

Помимо этого, невозможным стал отказ от продажи полиса. Отказываясь продать страховой полис ОСАГО в 2015 году, сотрудники страховых компаний могут быть оштрафованы. Сумма штрафа составляет 50 000 рублей.

С 1 сентября все страховщики должны обязательно продавать полисы ОСАГО (во всех филиалах). Это сделано для того, чтобы страховщики не смогли отказаться от заключения договоров в убыточных регионах.

Кроме этого, с 1 сентября значительно расширились возможности страхователей. В соответствии с этим, страховщики обязаны представлять выплату на выбор клиента либо в денежной форме, либо в натуральном виде – в качестве отремонтированно го автомобиля.

Отметим, что был введен обязательный досудебный порядок разрешения споров. То есть для того, чтобы оспорить размер выплаты от страховой компании, необходимо дважды обратиться к ней с претензией.

По новым правилам по справкам ОСАГО теперь можно получать выплаты:

• по автокаско;
• по добровольному страхованию ответственности (ДСАГО).

В случае если убыток сторон был оформлен по европротоколу, страховщик не имеет права требовать дополнительных подтверждений и справок от водителей, кроме составленных при ДТП.

Размер страховой выплаты по ОСАГО в 2015 году определяется в соответствии с договором страхования, а не с лимитами европротокола.

С 1 октября 2014 года максимальная выплата по европротоколу была увеличена до 400 000 рублей для следующих регионов:

• город Санкт-Петербург;
• город Москва;
• Ленинградская область;
• Московская область.

Для всех остальных регионов РФ лимит по европротоколу достигнет 400 000 рублей к 2019 году.

За просроченную выплату предусмотрен штраф – 1% в день, за отсутствие мотивированного отказа в выплате – 0,05% и 50% от присужденной судом разницы в размере выплаты. При этом размер санкций не может превышать страховую сумму.

С увеличением размера выплат увеличится и стоимость ОСАГО в 2015 году. По предварительному подсчету Центробанка РФ, базовый тариф должен увеличиться на 25-30% (от нынешних 1980 рублей).

У страховых компаний появится легальная возможность предоставлять скидки клиентам, а также увеличивать цену полиса. Стоимость полиса ОСАГО в 2015 году может возрасти в среднем примерно на 20%.

Но это еще не все планируемые нововведения. К концу 2014 года будет принята единая методика оценки ущерба.

В январе 2015 года РСА (Российский союз автостраховщиков) планирует запустить бюро страховых историй, в котором будут находиться базы данных (на автокаско и ДСАГО). Это будет совместная с ГИБДД база данных.

С апреля 2015 года Центробанк РФ намерен увеличить лимит выплат по риску “вред жизни и здоровью” до 500 000 рублей.

Стоит заметить, что страховщики активно выдвигают новые предложения. Одно из них касается водителей-новичк ов. Для них страховщики предлагают продавать страховые полисы ОСАГО в 2015 году по большей стоимости. Затронет это предложение и водителей, которые имеют стаж вождения менее 11 лет.

02.04.2015 |

Мы уже рассказывали об особенностях выплат по ОСАГО с 2014 года, на 2015 год действуют изменения, вступившие в силу. Изменились размеры и сроки выплат, обязанности потерпевших, виновников и страховщиков, порядок обращения за выплатой по европротоколу, неустойки и штраф и многое другое.

Кратко напомним об основных положениях ОСАГО на 2015 год.

— изменился порядок обращений в страховую компанию по ОСАГО.

Если в дтп участвовало 2 ТС, нет пострадавших, у обоих участников ДТП есть действующий полис ОСАГО, то обращаться нужно в свою страховую компанию. В остальных случаях обращаться нужно в СК виновника ДТП. Подробнее при различных случаях ДТП можно прочитать в статье « ».

— изменилась максимальная выплата по ОСАГО.

Максимальная выплата по ОСАГО в 2015 году при ущербе имуществу 400 тыс. руб. на каждого потерпевшего. Распространяется на договоры ОСАГО, заключенные после 1 октября 2014 г.

Максимальная выплата по ОСАГО в 2015 году при вреде жизни и здоровью 500 тыс. руб. на каждого пострадавшего. Распространяется на договоры ОСАГО, заключенные после 1 апреля 2015 года.

Размер выплат по ОСАГО на 2015 год зависит от даты заключения договора виновником ДТП, так как выплата производится по его полису, а не по вашему.

— изменился порядок обращения по ОСАГО при оформлении ДТП без вызова ГИБДД (европротокол 2015).

Предусмотрена обязанность каждого из участников ДТП направить свой бланк извещения своему страховщику ОСАГО в течение 5 рабочих дней.

Если виновник ДТП не направит своему страховщику извещение о ДТП в указанный срок, то ему придется возмещать ущерб страховой компании, которая произведет выплату за него.

Максимальная выплата по ОСАГО при оформлении ДТП по европротоколу в 2015 - 50 тыс. руб. для всех регионов за исключением Москвы, Санкт-Петербурга и Ленинградской обл. Вы можете получить возмещение ущерба от ДТП до 50 тыс. руб., если и ваш договор ОСАГО, и виновника заключен после 2 августа 2014.

Если ДТП произошло в Санкт-Петербурге, Ленинградской обл. или Москве, при этом обстоятельства ДТП зафиксированы фото- или видео съемкой, то максимальная выплата по ОСАГО 400 тыс. руб. Но ваш договор ОСАГО и виновника должны быть заключены после 1 октября 2014 г..

Подробности читаем в статье « ».

— изменились обязанности участников ДТП и страховщика ОСАГО.

В частности потерпевшему нужно показать машину страховщику в течение 5 рабочих дней после ДТП.

Виновник ДТП обязан показать свой автомобиль по требованию страховщика.

Страховщик имеет право осмотреть машину виновника ДТП в течение 10 рабочих дней с даты получения заявления от потерпевшего.

Виновнику ДТП нельзя приступать к ремонту или утилизации своего ТС до истечения 15 календарных дней (не считая нерабочих праздничных). Иначе страховщик после выплаты может взыскать сумму ущерба с виновника.

Подробнее об изменении прав и обязанностей читаем в статье « »

— появилось право потерпевшего на ремонт ТС по ОСАГО.

Выбор, как получать страховое возмещение деньгами или в натуре (ремонт), за потерпевшим, а не за страховщиком.

Подробнее, как осуществляется ремонт по ОСАГО 2015, порядок, сроки и ответственность страховщика можно узнать в статье « ».

— в 2015 году действуют новые правила ОСАГО.

Новые правила ОСАГО действуют с 11.10.2014. . В правилах ОСАГО указан порядок заключения договора ОСАГО, расторжения, права и обязанности при обращении за выплатой ОСАГО, список документов для ОСАГО 2015 и т.д.

— изменен размер неустойки при задержке выплаты, направлении отказа, возврата денег при расторжении договора ОСАГО.

Подробно этот вопрос мы разбирали в .

— в 2015 году по ОСАГО есть обязанность досудебного обращения к страховщику.

Если ДТП произошло, начиная с 1 сентября 2014 г., независимо от даты заключения договора ОСАГО, обязательно нужно обращаться к страховщику за выплатой в досудебном порядке.

Также обязательно подать претензию до обращения с иском в суд, если вы не согласны с размером выплаты, отказом, хотите неустойку.

Подробно мы разбирали этот вопрос в . Читаем подробности.

— выплаты по ОСАГО в 2015 году при обоюдной вине.

При обоюдной вине в ДТП страховщики ОСАГО обязаны выплатить страховое возмещение в равных долях. Только если вы будете не согласны с размером выплаты, вы можете обратиться в суд. Подробности .

— с 1 апреля 2015 года изменился порядок выплат по ОСАГО при вреде здоровью.

Ориентироваться нужно на дату заключения договора ОСАГО.

Если договор ОСАГО виновника ДТП заключен до 1 апреля 2015 года, то выплаты при вреде здоровью производятся по старым правилам. О том, на что может рассчитывать потерпевший, мы рассказывали .

Если договор ОСАГО виновника ДТП заключен после 1 апреля 2015 года, то возмещение вреда жизни и здоровью производится по новым правилам. Подробности новых правил . Здесь (таблица выплат).

Когда заключен договор ОСАГО, вы можете узнать:

— у самого виновника ДТП

— на сайте РСА, пройдя по этой ссылке .

Юридическая помощь и представительство в суде.

Базовые ставки ОСАГО с 12 апреля 2015 года пошли на повышение.В среднем размер ставки увеличился на 50%, если смотреть по минимальным тарифам, то на 40%. Понижение стоимости ОСАГО произошло для владельцев скутеров, тракторов и других самоходов, незначительное снижение распространилось на автомобили юридических лиц. По заверению Центробанка, это окончательное изменение базовых тарифов. С этого же года утвердили систему «тарифного коридора». На что он влияет?

Теперь в таблицах базовых тарифов появились две колонки со стоимостью страховки. Первая означает минимальный тарифный план, а вторая, соответственно максимальный. В этих пределах страховая компания в праве варьировать стоимость ОСАГО. Поэтому у автовладельцев имеется возможность выбирать компании по собственному бюджету, ранее это было недоступно, так как тарифы были везде фиксированными.

Как работает система «тарифного коридора»?

Теперь каждая страховая компания, предоставляющая ОСАГО, может понизить стоимость полиса на 20% или повысить на 20%. Увеличение и уменьшение стоимости зависит и от значений коэффициентов, которые включают в расчеты полиса. Наиболее важные из них – это стаж вождения, регион проживания, коэффициент КБМ, то насколько безопасно водит человек.

Становится актуальным вопрос, если имеется возможность варьировать базовую ставку, то можно ли каждому клиенту подобрать индивидуальный тарифный план? Ответ – нет. Базовая ставка выбирается под определенный регион, где она становится фиксированной.

Что касается цены онлайн полиса ОСАГО , она должна быть такой же, как и у бумажного.

Изменения базовых ставок и коэффициентов

Согласно Указанию Банка России от 19.09.2014 г. №3384-У в редакции от 20.03.2015 произошли изменения размеров тарифов и коэффициентов, используемых при расчете ОСАГО. Основные изменения коснулись базовой ставки, таблица значений которой теперь выглядит следующим образом:

Кстати говоря, изменились и коэффициенты, отвечающие за место жительства. Таблицу значений территориального коэффициента можно изучить ниже.

Регион определяется по месту жительства автовладельца из паспорта или свидетельства на транспортное средство. Для юридического лица регионом может быть его место жительства или адрес компании или филиала.

Самые большие значения установлены для Челябинска, Мурманска, Москвы и Сургута. Самый малый коэффициент в Назрани, так как там происходит наименьшее число ДТП.

Базовые ставки ОСАГО в 2016 году не изменились, не произошли перемены и в коэффициентах.

Видео: Как изменилась стоимость ОСАГО апрель 2015

Новости о повышении стоимости полиса ОСАГО, об изменениях базовых тарифов, о ценовом коридоре, предоставленном страховщикам.