Сила денег, отложенных на «черный день. Деньги на чёрный день — сколько откладывать

Неважно, сколько человек в вашей семье; неважно, какая у вас зарплата — вы в любом случае должны иметь сбережения на чёрный день.

Как накопить резервную сумму? Много ли денег следует держать про запас?

Финансовая подушка безопасности

Если все ваши близкие достаточно молоды и здоровы, постарайтесь постоянно иметь в заначке сумму, которая позволит спокойно прожить по меньшей мере месяц (а в идеале — полгода ).

Когда же кто-то из родных (в особенности — кормильцев семьи!) страдает от постепенно прогрессирующих хронических заболеваний, лучше припасти побольше.

Выполните подсчёты, прикинув:

• стандартные расходы на продукты и бытовую химию;
• стоимость коммунальных услуг и — для арендаторов — размер платы за пользование квартирой;
• долговые обязательства (при наличии непогашенного кредита);
• вынужденные траты на проезд — в метро, на автобусе, на электричке.

Чтобы не беспокоиться о затратах на одежду, возьмите за правило «готовить сани летом». Не откладывайте замену дорогостоящих зимних вещей до следующего года. Если в конце сезона у вас износилась дублёнка, купите новую сразу же. Так, кстати, получится выгоднее — вы легко найдёте нужный товар с хорошей скидкой.

Не забудьте о существовании инфляции. По мере роста цен аккуратно увеличивайте резервный фонд.

Трудно? Конечно. Но — необходимо. Вы потом сами скажете себе большое спасибо.

Где держать деньги на чёрный день?

Часть сбережений следует положить на депозит. Благодаря понемножку капающим процентам сумма не будет слишком быстро дешеветь

Однако 10-20 тысяч желательно оставить дома и хранить дедовским способом — надёжно припрятав. Основную часть накоплений лучше оставить в родных рублях, но раздобыть для надёжности пару стодолларовых бумажек — тоже хорошая идея.

В жизни бывают самые разные форс-мажорные обстоятельства; иногда деньги требуются очень срочно. Достать их из-под ковра куда проще, чем добежать до ближайшего банкомата (который, между прочим, может предательски сломаться в самый неподходящий момент).

Пользуйтесь услугами страховых агентов

Не надо жалеть денег на страхование:

• жилья;
• автомобиля;

Да-да, последний пункт тоже важен, а его почему-то обычно упускают из внимание. Подумайте, как вас выручит выплата при — тьфу-тьфу-тьфу — травме, мешающей работать и зарабатывать.

На прошлой неделе в правительство поступил проект создания в России фонда будущих поколений

Игорь Юргенс, исполнительный секретарь РСПП. У любого умного человека должна быть заначка. Нельзя жить одним днем. У меня в трех банках России есть счета, которыми руководит мой минфин и стабилизационный фонд — жена.

Александр Романов, гендиректор компании "Московский завод "Кристалл"". У меня регулярно нет денег, и заначки никогда не было. Зачем? Скоплю что-нибудь в валюте, а ее возьмут и отменят или она рухнет. Что тогда делать? Если нужны деньги, я занимаю. Капиталовложения лучше делать в интеллект. Есть у человека ум, будут и деньги, а нет его, и никакие сбережения не помогут.

Александр Воловик, председатель совета директоров нефтегазовой корпорации "Би-Газ-Си". А как же! Собираю ее с момента первой зарплаты. У государства такая заначка тоже должна быть. Тем более сегодня невероятно высокие цены на нефть, и правительство благодаря этому может сделать хорошую заначку. Нельзя упускать такой шанс.

Валерий Шанцев, вице-мэр Москвы. У меня лично есть. Мало ли что случится? Заначка — вещь хорошая, потому что это дополнительная степень свободы. А у Москвы заначки нет и в ближайшее время не предвидится. Невозможно утаивать деньги, когда столько "горящих" проблем, которые надо решать немедленно.

Сергей Григорьев, президент компании "Транснефть". В компании заначек или стабилизационных фондов нет. Стабилизационные фонды должны создаваться только в кризисных ситуациях, поэтому я не знаю, нужен ли такой фонд нашему правительству. Сейчас же не кризисная ситуация! Кстати, свою собственную заначку я использовал только однажды — в 1998 году, когда жил от зарплаты к зарплате.

Олег Хабибуллин, гендиректор ООО "Торговая сеть "Купец"": Заначки у меня нет. А почему — не знаю.

Галина Данелия, гендиректор галереи ПАН-ДАН. Я ненормальный человек — заначки у меня нет. Как только появляются деньги, сразу приходят друзья или знакомые и просят дать в долг. И я даю, зная, что если они и отдадут, то не скоро. В молодости у меня бывали такие дни, когда в кармане не было и рубля. Но никогда в долг не брала, хотя и продавать было нечего, и просто ждала стипендию.

Александр Железняк, председатель правления Пробизнесбанка. Разумеется, на черный день у меня есть сбережения. Но я бы не стал называть их советским словом "заначка". Чтобы помочь семье, я начал работать на втором курсе Юридической академии и с тех пор твердо уверен, что всегда и в любой ситуации смогу обеспечить и себя, и свою семью.

Виктор Кудрявый, замминистра энергетики России. Моя заначка — акции РАО ЕЭС и других энергокомпаний. Когда я их покупал, думал, что получу супердивиденды, но ошибся — за пять лет мои доходы составили чуть больше 105 тыс. рублей. Недавно открыл счет в Сбербанке, к нему у меня доверия больше — мало ли что может случиться.

Андрей Кулик, председатель правления банка "Ингосстрах-Союз". Есть, это мой резерв на текущие расходы. Не хочется, как это не раз случалось в студенческие годы, при полном кризисе сдавать скопившиеся бутылки. Хотя это было быстро, ликвидно, и на обед хватало.

Евгений Бернштам, президент компании "Интерпайп". У меня есть счет в банке, но в кубышку я ничего не складываю. Мне не нравится слово "заначка". Ведь это средства, выведенные из оборота, в том числе и семейного, и, значит, человек что-то не купил, куда-то не съездил. К тому же я уверен, что больше никакого черного дня у нас не будет.

Олег Вершинин, зампред правления Росевробанка. А как же без нее? В наших традициях надеяться только на себя. Поэтому есть у нас и заначки, и стабфонды. А усилия банков и правительства по вытаскиванию денег из чулок населения не приносят желаемых результатов.

Илья Юров, председатель правления Доверительного и инвестиционного банка. Есть, и это позволяет мне чувствовать себя уверенно. Человеку всегда нужен резерв, чтобы было легко маневрировать. И недальновидны те люди, кто живет одним днем и не думает, что может случиться завтра.

Елена Мизулина, депутат Госдумы. Все должны откладывать на черный день, даже государство. Я за идею создания подобного фонда, но другое дело — будет ли он прозрачным, то есть используют ли деньги по назначению. Мы должны знать, сколько и на что откладываем, чтобы потом наши дети не оказались обманутыми вкладчиками.

Сергей Бажанов, президент Международного банка Санкт-Петербурга. Заначка есть у каждого. Просто у всех она немного разная. У писателя — пара метких фраз, у поэта — якобы экспромт, у политика — "тайное оружие", а у банкира — высоколиквидные и высокодоходные активы.

Генри Резник, адвокат. Я откладываю на черный день, мало ли когда заначка может пригодиться. И стране нужна своя заначка. Единственное, что меня волнует: кто будет потоки этого фонда контролировать? Вот мы всегда хотим, чтобы было все в идеале, а в результате получаем реалии. Не исключено, что из этого фонда будут подворовывать.

Алла Сурикова, режиссер. Нет, я не люблю деньги и пытаюсь их быстро потратить. Черных дней не боюсь. Я прожила активную жизнь и, когда нет денег, радуюсь, что наконец-то похудею. Но внукам, дочери и отцу всегда напоминаю, чтобы откладывали, потому что за них тревожно.

Олег Богомолов, губернатор Курганской области. Заначки нет. Но часть личных денег, которую я отдаю в бюджет семьи, возвращается мне в виде заначки.

Андрей Козицын, гендиректор ОАО "УГМК-Холдинг". А что такое заначки — деньги, предприятия или идея? Жизнь многообразна, но сейчас без заначки нельзя.

Борис Надеждин, депутат Госдумы. Конечно. Иметь заначку на черный день совсем не повредит никому, особенно при конъюнктуре цен на нефть и когда полезно снизить налоги, пока есть возможность.

Вячеслав Копьев, вице-президент корпорации "Система". Я не откладываю на черный день, к сожалению. Но такой стабилизационный фонд в стране имеет право на существование. Мы должны что-то оставить для будущих поколений — например, заняться дошкольными учреждениями, средними учебными заведениями и вузами.

Александр Косариков, депутат Госдумы. Думаю, я заслуживаю нормальную пенсию, и это моя главная заначка. На уровне страны заначка в форме стабилизационного фонда нужна. Такого фонда нет в мире только в странах с благоприятной экономикой. Так что полагаю, наличие некоего финансового резерва при такой нестабильности стране нужно.

Борис Щербаков, гендиректор представительства американской корпорации Oracle в СНГ. В чулке ни я, да и никто, наверное, уже денег не держит. Смысла нет. Они обесцениваются быстрее, чем приходит момент заначку вынимать. За 10 лет было много черных дней, но мне не приходилось прибегать к экзотическим способам поддержания благосостояния типа продажи бабушкиных драгоценностей. А накопления есть.

Андрей Коркунов, председатель совета директоров Одинцовской кондитерской фабрики. Маленькая — есть. В том числе и в российском банке. Заначку я завел даже не для себя, а для родных и близких — в жизни всякое может произойти, все под богом ходим.

Гералина Любарская, адвокат. Была, пока мама не попала в больницу. Реанимация, операция, лекарства — вот и нет заначки. Всю жизнь я откладывала что-то и никогда не жалела — деньгам всегда находилось применение. И в государственном масштабе нам обязательно надо иметь заначку.

ВОПРОС НЕДЕЛИ / ДВА ГОДА НАЗАД* От кого надо защищать отечество? Виталий Севастьянов, депутат Госдумы, дважды Герой Советского Союза. От американцев. Они преследуют цель уничтожить нашу пилотируемую космонавтику. Нагляднейшее свидетельство тому — уничтожение нашей станции "Мир" и планы размещения вооружений в космосе, которые США намерены осуществить в ходе выполнения программы по ПРО. Вячеслав Хижняков, представитель президента в Совете федерации. От сепаратизма и терроризма. Аркадий Баскаев, депутат Госдумы, бывший командующий войсками Московского округа ВВ МВД России. От расширяющегося блока НАТО и имперских амбиций США. Американцы дошли до того, что придумывают законы о ликвидации любого главы государства по разрешению президента США! Владимир Шумейко, лидер движения "Реформы — новый курс". От целого ряда государств. К 2030 году на планете будут жить 30 млрд человек. Им надо будет где-то жить и что-то есть. Поэтому и НАТО, и Китай, и Япония, и Турция, и другие страны готовятся к войне. Берл Лазар, главный раввин России (по версии Федерации еврейских общин). От экстремизма, наркотиков и вседозволенности нравов. Правда, потом нам придется защищаться от самих ограничений, но такова жизнь. Дмитрий Шагин, художник. Не от Поупа и ядерных бомб, а от культурной и идеологической агрессии. А еще от музыки старого гимна и тотальной некомпетентности. Анатолий Лукьянов, депутат Госдумы. От журналистов, содержателей и почитателей газеты "Коммерсантъ". От тех, кто взорвал страну изнутри. Иван Дыховичный, режиссер, сценарист. "Сохрани меня, Господи, от моих друзей, а врагов я беру на себя..." Это Пушкин. И с тех пор ничего не изменилось. *Должности указаны на момент опроса.

Даже когда вы твердо уверены, что готовы к любым неожиданностям, всегда есть вероятность, что вот-вот возникнут какие-то вопросы, требующие для своего решения денег. Незапланированный визит в автомастерскую, медицинский рецепт, ремонт или покупка сломавшейся бытовой техники, - подобные сюрпризы с легкостью. Опустошают семейный бюджеты. Эксперты для таких случаев рекомендуют обзавестись чрезвычайным фондом.

Один из способов решить срочные финансовые проблемы - взять кредит, благо банки всегда готовы прийти на выручку и предоставить как наличные деньги, так и возможность взять в долг какой-то товар. И вроде бы, все в этом предложении удобно, кроме его цены. А берут банки за свою готовность помочь достаточно дорого. Поэтому для тех, кто экономию ставит превыше всего, более очевидным выбором было бы накопление средств и формирование этакой «заначки» на черный день. Но все чаще можно услышать мнение, что у такой «заначки» есть не только положительные стороны.

О плюсах

Самое главное достоинство, ради которого стоит заранее начинать понемножку откладывать деньги впрок, это возможность не пользоваться «любезными» услугами банков в условиях цейтнота. Как известно, кредиты нужно брать взвешенно и обдуманно, тщательно исследуя рынок и сравнивая предложения. Тогда вы будете более близки к тому, чтобы взять самый выгодный для вас кредит. Те же займы, которые оформляются спонтанно или наспех, обычно полны подводных камней.

Соответственно, наличие аварийного фонда почти автоматически гарантирует вам, что при возникновении каких-то проблем или срочных потребностей, вам не придется кардинально менять финансовый образ жизни. Вы просто это сделали ранее, начав копить деньги, а потому режим экономии для вас привычен. При отсутствии чрезвычайного фонда и оформлении срочного кредита вам «грозят» большие платежи. А значит, экономить придется учиться на ходу.

О недостатках

На то, чтобы сформировать более-менее солидный чрезвычайный фонд потребуется время. Эксперты говорят, что такая заначка должна быть размером с 5-6 ваших зарплат. Подсчитайте, сколько времени у вас уйдет, чтобы отложить такую сумму. То есть вы уже сейчас будете себе в чем-то отказывать, в чем-то себя ущемлять, при этом конкретной цели у вас для накоплений нет. А то самое «чрезвычайное событие» вполне может не случиться.

Второй момент, который нужно честь, это неприкасаемость чрезвычайного фонда. То есть эти деньги должны быть всегда доступны, а значит, их нельзя ни тратить, ни инвестировать. За длительное время крупная сумма просто начнет обесцениваться и ее придется пополнять, чтобы она снова соответствовала требованиям.

Заначка на черный день и ее альтернатива

Не нравятся бесцельные или кажущиеся таковыми действия? Согласны с необходимостью откладывать некоторую часть доходов, но несогласны с тем, что накопленное будет просто «пылиться» и не приносить пользы? Есть два варианта.

Вариант первый. Вы открываете в банке депозитный счет «до востребования». От срочного он отличается возможностью класть на счет и снимать с него деньги когда вам вздумается без особого вреда. При этом на остаток банк каждый месяц будет начислять вам небольшие проценты.

Вариант второй. Накопив нужную сумму и убедившись, что за углом вас не подстерегают неприятности, открываем срочный депозитный вклад на полгода. Если вдруг ваши ожидания не оправдались, придется одалживать деньги, лучше всего это сделать у близких. А чтобы не испортить хорошие отношения, напишите