Иначе говоря, эти знаки фиксируют территориальное размещение банковского подразделения, занимающегося обслуживанием клиентов и безналичными финансовыми операциями.
Принцип образования БИК
Присвоение кода
Только Банк России присваивает код. Еще он ведет справочник БИК (обновляемый каждый месяц). Положением Центробанка России установлена структура банковского кода и порядок обслуживания классификатора.
Идентификационные банковские кодировки касаются сторон расчетных операций, совершающих оплату с помощью расчетной сети Центрального Банка. Справочные пособия содержат указания кода, наименования банков России, их корреспондентские счета.
У справочника имеется прикладное назначение. Его используют бухгалтеры в финансовых программах (1С, Банк-клиент и пр.). В случае неиспользования какого-либо кода его повторное применение возможно лишь спустя 12 месяцев со дня исключения.
Информацию, касающуюся банков и их кодов, нетрудно узнать, так как эти сведения размещаются в открытом доступе на официальных сайтах банков и их филиалов.
Информационный ресурс ЦБ РФ так же в свободном доступе.
В структуру Банковского Идентификационного Кода входят блоки цифр, обозначающих:
- Первая, вторая – код государства, для нашей страны – 04.
- Третья, четвертая – кодификация региона (территории) России по Общему справочнику объектов административного значения. Цифры 00 означают размещение банковского подразделения за рубежами страны.
- Пятая, шестая приведут к условному номеру структурного подразделения либо расчетной сети Центробанка РФ. Эти цифры колеблются между значениями 00-99. Этот уникальный номер действует лишь на территории функционирования банка-исполнителя платежа.
- Седьмая, восьмая, девятая служат условным номером, обозначающим кредитную организацию (или клиента – не организации) в конкретном подразделении ЦБ, где открыт корсчет данной организации. То есть отдел (филиал) системы расчетов ЦБ, в котором подсобный счет и открыт. Эти цифры могут иметь величину в рамках значений 050-999. Данные цифры являются последними числами корреспондентского счета банка.
Особенности последнего разряда цифр
Отделения, входящие в структуру Центрального Банка, имеют особенности построения трех последних цифр БИК для своего обозначения.
Так, последние разряды цифр (7-9) так же обозначают:
- 000 – расчетно-кассовые центры Банка России и филиалы, осуществляющие организационную деятельность кредитно-кассового центра ЦБ;
- 001 – Головной рассчетно-кассовый центр либо другое подразделение с его функциями,
- 002 – прочие подразделения, представительства и филиалы Банка России.
Примеры
Для наглядности можно привести два примера отделений ОАО «Сбербанк России»:
Северо-Западного банка.
Реквизит корреспондентского счета – 30101810500000000653
БИК – 044030653.
Его структура:
04 – Россия,
40 – город Санкт-Петербург,
30 – расчетное подразделение Банка России,
653 – кредитная организация (эти цифры повторяются в конце корсчета).
Московского банка.
Реквизит корреспондентского счета – 30101810400000000225
БИК – 044525225.
Его структура:
04 – Россия,
45 – город Москва,
25 – расчетное подразделение Банка России,
225 – кредитная организация (цифры такие же, как в конце корсчета).
Какие сведения можно получить с помощью БИК
Этот код дает возможность установить некоторую информацию о банке:
- наименование отделения,
- корсчет,
- географическое положение,
- приблизительную дату открытия (подразделение получает внутренний номер по ходу регистрации молодых банков).
Еще он позволяет установить подразделение Центрального Банка, которое несет ответственность за регистрацию указанного банка и его дальнейшее обслуживание.
Так же он дает возможность проверить, правильно ли написан расчетный счет клиента.
Трудно ли узнать БИК
Если, имея карту Сбербанка, требуется выяснить БИК, нужно разобраться в сопутствующих документах. Они вложены в конверт, выдаваемый владельцу карты.
Но иногда таким способом нелегко решить вопрос. В этом случае надо помнить, что все карты одного эмитента имеют одинаковый код.
Чтобы выяснить требуемый реквизит, можно пойти одним из нескольких путей:
- Лично посетить банковское отделение , где обязаны предоставить все реквизиты.
- Позвонить по телефону поддержки клиентов (работает круглосуточно). Это горячая линия, предоставляющая информацию бесплатно. Обязанность оператора – подробно раскрыть все вопросы. Чтобы разговор со специалистом состоялся, следует телефон перевести в тональный режим и выполнять инструкции, поскольку горячая линия автоматизирована. Разговор будет записан, так как банк контролирует качество предоставляемой информации.
- В Интернете зайти на официальный сайт банка . После выбора своего региона и отделения банка откроется страница «Реквизиты».
- Войти в Сбербанк-Онлайн . Личный кабинет содержит вкладку «Карты».
- Послать письмо по электронной почте в банк . В нем изложить просьбу о высылке банковских реквизитов по карте.
- Если из банка приходили какие-либо документы, в них обязательно имеется искомая информация.
А еще поинтересоваться у знакомых людей, которым была выдана карта в этом же банке.
Итак, выяснить БИК совсем не сложно. Ведь он дается банковской организации, но не карте.
Видео на тему: «Обзор банковских карт платежной системы VISA»
БИК – это не самостоятельное слово, а термин, образованный из начальных букв словосочетания. Расшифровывается аббревиатура как Банковский Идентификационный код. Это условное цифровое сокращение, относящееся к реквизитам финансового учреждения. Давая определение, что такое БИК банка, нужно подчеркнуть ключевые слова. БИК – это уникальные, обязательные при оформлении документа данные, помогающие идентифицировать финансовое предприятие.
Банковский идентификационный код заключает в себе определенную информацию. Сколько цифр в БИК, столько данных этот код содержит. Полномочия по присваиванию уникального номера принадлежат Центральному банку России, заносящему идентификационные данные в справочник. Российским кредитным предприятиям присваивается индивидуальный код, состоящий из 9 цифр.
Значение цифр БИК
Для облегчения распознавания банка получателя используется БИК. Денежные средства отправляются в конкретные финансовые учреждения, скрытые в цифрах персонального кода.
Каждый банк имеет свои реквизиты
Условно девятизначный числовой код можно разделить на 4 группы:
- Первая пара чисел несет сведения о стране регистрации банка. Коды российских банковских учреждений – 04.
- Вторая пара цифр соответствует коду региона, содержащемуся в общероссийском классификаторе административно-территориального деления (ОКАТО). Нули свидетельствуют о расположении финансового учреждения за пределами РФ.
- Третья пара знаков говорит о принадлежности учреждения подразделениям расчетной сети Центрального банка РФ.
- Оставшиеся три числа являются номером финансовой организации (либо ее отделения) в Банке России, где произведено открытие корреспондентского счета.
Для чего нужен Банковский идентификационный код
Что такое номер БИК – это числовое значение, что служит своеобразным паспортным номером кредитной организации, отличающим ее от другой. С помощью банковского идентификационного кода можно:
- установить местонахождение филиала банка;
- определить возраст финансового учреждения, рассчитав время с момента образования;
- отправить денежный перевод на счет получателя;
- получить денежные средства, отправленные на банковский счет.
Ошибки в цифрах БИК
При выполнении финансовых операций возможно ошибочное написание кода БИК. Причинами могут послужить компьютерные сбои и неверное заполнение платежных документов отправителем. Клиентам банков следует внимательно проверять числовые данные кода и сверять с наименованием выбранного финансового учреждения.
Указанные цифры несуществующего идентификационного кода, приведут к невозможности отправления платежа. В таких случаях сотрудники банка постараются связаться с отправителем и уточнить реквизиты платежных документов. В случае, когда денежные средства отправлены по ошибочному адресу, возврат произойдет по прошествии 3 банковских дней. Если клиент самостоятельно обнаружил неверные реквизиты, следует незамедлительно обратиться в банковское учреждение.
При оплате счетов следует проверять реквизиты
Платеж отправлен по неверным реквизитам
Ошибочный код в платежном документе может принадлежать какой-либо финансовой организации. В таком случае деньги будут направлены по указанному адресу. Банк отправитель не сможет отменить корректно выполненную операцию, что значит, клиенту потребуется самостоятельно обратиться в финансовое учреждение, на чей счет поступил платеж. Потребуется направление официального письма в адрес получателя с просьбой возврата средств, перечисленных ошибочно. Следует обязательно указать реквизиты счета, на который необходимо произвести возврат.
Где узнать БИК
Когда для заполнения документов необходим банковский идентификационный код финансового учреждения, следует обратиться к справочнику ЦБ РФ, где не сложно взять БИК банка.
Как найти информацию
Узнать персональный код кредитной организации можно с помощью интернет в несколько шагов:
- Найти адрес официального сайта Центрального банка РФ. Открыть веб-страницу.
- Можно набрать в строке поиска «БИК» или открыть справочник через меню.
- В меню следует выбрать раздел, содержащий информацию Межрегионального центра обработки информации и открыть справочник БИК.
- Реестр идентификационных кодов предлагается как «Дистрибутив программного комплекса».
Сложность такого поиска заключается в неудобном расположении финансовых учреждений. Банки отфильтрованы не по наименованию, а по номеру Банковского кода. Поэтому поиск, интересующей организации займет определенное время.
С помощью особой цифровой комбинации осуществляются все банковские операции. Клиенты выполняют отправку и получение денежных средств, а финансовые организации проводят своевременные и правильные расчеты между собой, используя идентификационные коды.
Если вы хотя бы раз сталкивались с необходимостью заполнять какие-либо платежные документы того или иного банка, то вам непременно приходилось заполнять поле, в котором нужно указать БИК соответствующего банка. Данный реквизит входит в перечень обязательных для всех кредитных организаций и указывается при осуществлении денежных переводов, оформлении аккредитивов и т. д. В большинстве стран мира каждому создаваемому банку присваивается свой уникальный БИК. Что такое, и каким образом формируется, вы узнаете, прочитав данную статью.
БИК: кто его присваивает и с какой целью
Реквизита как "банковский идентификационный код" - он позволяет идентифицировать организацию по территориальной принадлежности, а также получить информацию о времени ее создания. Таким образом, зная БИК банка, можно узнать, в каком субъекте федерации он расположен и когда был открыт.
За регистрацию всех банковских идентификационных кодов ответственен главный банк страны - Центральный банк России. Он на постоянной основе ведет классификатор БИКов РФ. Не реже чем ежемесячно Центральный банк обновляет информацию об этих реквизитах, которая заносится в специальный справочник. Порядок его ведения, как и сама структура БИК, определены Положением ЦБ РФ № 225П от 2003 года.
Структура БИКа: разбираем подробно
Давайте подробнее рассмотрим, из чего состоит БИК. Что такое уникальный идентификатор и как он формируется для каждой кредитной организации. В первую очередь следует сказать о том, что постоянным признаком данного реквизита является количество цифр (точнее, разрядов), которых всегда 9. Именно по ним можно определить, к какой территории относится тот или иной банк и конкретное подразделение (офис), которое занимается расчетно-кассовым обслуживанием клиентов.
Значение разрядов БИКа
Читается БИК всегда слева направо. Рассмотрим, что означает каждый разряд в совокупности цифр банковского идентификационного кода:
- Первые две цифры (1-2 разряды) - указывают на принадлежность банка к конкретному государству (в какой стране зарегистрирован). БИК банков России всегда начинается с цифр "04".
- Вторые две цифры (3-4 разряды) - код территории России, присваиваемый согласно общероссийскому классификатору (ОКАТО), разделяющему объекты по административно-территориальному признаку. Данный код указывает на субъект РФ, в котором зарегистрирован банк. Если кредитная организация расположена за пределами России, то присваивается значение "00".
- Третьи две цифры (5-6 разряды) - условный номер, под которым конкретное банковское подразделение осуществляет свою деятельность в расчетной сети Центрального Банка. Изменяется от "00" до "99".
- Последние три цифры (7-9 разряды) - номер данной кредитной организации (либо ее филиала) в подразделении Банка России, в котором открыт его корреспондентский счет. Может принимать значения от "050" до "999". Для расчетно-кассовых центров ЦБ РФ для этих разрядов (7, 8, 9) присваивается номер "000". Для главного расчетного центра - "001". Для всех остальных подразделений сети расчетов Банка России - "002".
Таким образом, банковский идентификационный код каждой кредитной организации уникален и не совпадает с соответствующими реквизитами других банков.
БИК банка на примере Сбербанка России
Давайте разберем пример того, каким образом формируется Наиболее часто граждан нашей страны интересует БИК банка "Сбербанк России". Его и будем рассматривать. Пусть это будет главное отделение, расположенное в Москве. Его БИК - 044525225, где:
- 04 - код России;
- 45 - код Москвы;
- 25 - номер данного отделения;
- 225 - условный номер КО в подразделении расчетной сети ЦБ РФ. (Важно отметить, что данный номер должен обязательно совпадать с последними тремя цифрами корреспондентского счета клиента.)
Где и как можно получить информацию о БИК
Если вам для заполнения документов понадобился БИК какого-то банка, то найти его не составит труда. Во-первых, данный реквизит должен в обязательном порядке размещаться на сайте самой кредитной организации. Для этого имеется соответствующий раздел - "Реквизиты", доступ к которому открыт для всех. Во-вторых, указанные реквизиты всех банков России имеются на официальном сайте Центрального банка. Данную информацию можно получить в разделе "Информация по кредитным организациям", выбрав "Справочник" и найдя нужный вам банк.
Когда нам нужен БИК банка?
Чем полезен БИК? код (помимо информатора о территориальной принадлежности кредитной организации) для обязательный реквизит, необходимый для осуществления всех а также любых операций по переводу/получению средств и совершению платежей. Без него заполнить платежные документы не удастся.
Таким образом, мы рассмотрели всю основную информацию, касающуюся такого важного банковского реквизита, как БИК. Теперь у вас не должно возникнуть трудностей, если при заполнении документов вы столкнетесь с полем, в которое требуется вписать БИК вашего банка.
В настоящее время любой договор между компаниями содержит банковские реквизиты, основным из которых является банковский идентификационный код. Почему так необходимо небанковскому специалисту знать, что это такое? Прежде всего, эта информация нужна представителям компаний для правильного проведения платежей. Ведь любая ошибка в реквизитах может привести к тому, что платеж уйдет не в то кредитное учреждение, «повиснув» как невыясненный. Это удлинит время проведения операции.
БИК на реквизитах счета
Что такое БИК
Что такое БИК банка? Этот реквизит для кредитного учреждения, как паспорт для человека. Это номер, который содержит 9 цифр и предназначен для идентификации банка. Он всегда начинается с цифры 04, которая символизирует его принадлежность к РФ. А далее цифры различаются между собой. БИК банка – что это в реквизитах:
- Символы 3-4 обозначают регион присутствия банка. Он определяется справочником ОКТМО.
- Цифры 5-6 указывают на номер подразделения расчетной сети или территориального подразделения Банка России. По этим цифрам можно определить, кем было зарегистрировано кредитное учреждение.
- Символы 7-9 аналогичны последним цифрам номера корреспондентского счета кредитного учреждения. При этом номера 000-002 указывают на то, что код принадлежит структурам расчетной сети ЦБ РФ. Этот номер непосредственно идентифицирует саму кредитную организацию.
Сколько цифр в БИК необходимо знать, чтобы заметить, если реквизит указан неверно.
Для чего нужен БИК
Он поможет определить:
- территориальное местонахождение банка;
- то подразделение ЦБ РФ, которое его зарегистрировало и обслуживает;
- приблизительную дату регистрации филиала.
Помимо того, что код прописывается в договорах между контрагентами, он присутствует непосредственно в платежных документах : платежных поручениях, требованиях, аккредитивах и т.д. В частности, необходимо заполнить такие поля документов, как банк получателя и банк отправителя.
БИК банка – это необходимый реквизит при работе с программой 1С, и банковскими программами: банк-клиент, интернет-клиент. Они также содержат встроенный справочник кодов, который автоматически проверяет введенное значение, что исключает возможность ошибки. Поэтому специалисту советуют приносить документы не на бумажном носителе, а отправлять их в электронном виде. Это ускорит процедуру проведения платежа и исключит вероятность ошибки в реквизитах.
Проверка идентификационного кода
О важности того, что такое БИК в реквизитах, говорит тот факт, что его устанавливает ЦБ РФ. Процесс его присвоения и использования регламентирован Положением Банка России № 225-П , последняя редакция которого относится к 2014 году. Если вы сомневаетесь в правильности указания кода банка в реквизитах договора, то воспользуйтесь онлайн-справочником, который можно найти на официальном сайте ЦБ РФ. При проведении международных платежей, вместо БИК используется SWIFT-код.
Когда вы платите в банке деньги за какие-либо услуги или в счёт обязательных платежей, вы, конечно, хотите, чтобы ваш платёж быстро и без проблем был получен адресатом.
Для облегчения банковских проводок существуют специальные реквизиты, одним из которых является БИК.
Что такое БИК и как это расшифровывается?
Аббревиатура БИК – это начальные буквы Банковского Идентификационного Кода , который во многих странах используется в числе прочих банковских реквизитов для облегчения идентификации получателя платежа.
Как и в идентификационном коде человека, в его цифрах заключена определённая информация, которая помогает сотрудникам финансовых структур пересылать деньги в то банковское учреждение, которому они предназначены.
БИК любого банка состоит из 9-ти цифр, при помощи которых закодирована важная информация, касающаяся его местонахождения и других данных. Каждому филиалу банка при открытии присваивается свой индивидуальный БИК, который затем заносится в справочник Центробанка.
При необходимости, обратившись к этому справочнику, можно узнать БИК любого банка, работающего на территории нашей страны. Справочные данные обновляются каждый год, так как постоянно происходят изменения в реестре банков: одни отделения закрываются, другие открываются в новых регионах.
Что означают цифры, входящие в БИК?
Структура БИК разбита на четыре сегмента, в каждом из которых сочетание цифр несёт свой особый смысл.
— Две первые цифры показывают код страны, в которой работает банк. Для России это цифры 04, т.е. БИК всех российских банков начинаются с 04.
— Третья и четвёртая цифры определяют регион, в котором находится отделение банка в соответствии с . Если обе эти цифры – нули, значит, этот банковский филиал расположен за границей. Код московских банков – 45, если учреждение располагается в Московской области – 46, если в Санкт-Петербурге – то 40.
— Пятая и шестая цифры – это обозначение филиала финансовой организации либо подразделения Центробанка в этом регионе.
— Три последние цифры соответствуют условному номеру банка или финансовой компании, под которым он зарегистрирован в банковском реестре Центробанка. Как правило, они совпадают с тремя последними цифрами, входящими в корреспондентский счёт этого банка. Три нуля в окончании БИК означают, что структура принадлежит к расчетно-кассовому центру Центробанка. Главному расчётному центру ЦБ присвоен номер 001, другие структурные подразделения обозначаются номером 002. Коммерческие банки обозначаются номерами с 050 по 999.
Для чего нужно знать БИК?
Идентификационный банковский код – это важный реквизит, благодаря которому можно:
— определить, в каком регионе находится отделение интересующего вас банка;
— узнать, сколько времени отделение банка проработало с момента открытия;
— перечислить безналичным способом сумму получателю;
— получить деньги, которые были перечислены по безналичному банковскому расчёту.
Чтобы узнать БИК любого отделения, нужно зайти в соответствующий раздел сайта Центробанка.
Как узнать БИК нужного вам банка на сайте Центробанка?
1. Найдите и откройте официальный сайт ЦБ, используя любой поисковик.
2. На главной странице отыщите кнопку «Весь сайт» жёлтого цвета, она расположена в верхней части экрана.
3. Выберите в меню раздел, который посвящён информации Межрегионального центра Банка России.
4. Найдите и скачайте «Справочник БИК» , предлагаемый как «Дистрибутив программного комплекса» .
5.
Откройте справочник, отыщите название банка, который вам нужен. Рядом вы увидите БИК этого банка.
К сожалению, это не самый удобный способ поиска, так как, возможно, придётся потратить много времени на поиск нужного банка. Дело в том, что в справочнике банки располагаются не в алфавитной последовательности, а по номерам БИК. Но, к сожалению, другие способы определения идентификационного кода банка не гарантируют успеха.
