После принятия решения о покупке жилья в ипотеку остается сделать выбор в пользу того или иного банка. Выбор многих потенциальных заемщиков падает на Сбербанк России. Он привлекает своей надежностью (его учредителем и основным акционером является Центральный банк РФ), а также относительно низкими процентными ставками (от 10 %) и разнообразием программ жилищного кредитования.
Процедура оформления ипотеки в Сбербанке достаточно проста. Самое главное, собрать необходимые документы и грамотно спланировать время. При выборе банковского отделения учтите, что даже в пределах небольшого города они отличаются – обратите внимание, в каких отделениях отдел ипотечного кредитования больше, следовательно, скорость обслуживания выше. Обязательно уточните режим работы отделения.
Оформление заявки на кредит
Для начала нужно выяснить, готов ли банк предоставить вам кредит. Для этого нужно обратиться к кредитному специалисту и внимательно заполнить заявку.
Бланк заявки вам выдадут в банке, для ее заполнения потребуется паспорт, справка о доходах по форме 2-НДФЛ за последний год. На момент подачи заявки вы должны быть трудоустроены.
Имейте в виду, что неофициальные, неподтвержденные доходы, какими бы они ни были, не принимаются во внимание при рассмотрении заявки. Поэтому, если ваш официальный заработок невысок, возьмите с собой поручителя. Это не только положительно повлияет на решение специалистов, но и позволит снизить процентную ставку на 0,5-1 %.
Используйте первую встречу с кредитным специалистом как возможность получить ответы на все волнующие вас вопросы об ипотеке. Просчитайте сумму, которую вы желаете получить в кредит, рассчитайте срок уплаты кредита, проанализируйте сумму ежемесячного платежа. Запишите имя сотрудника, который работал с вами, его контактный телефон, график работы – если вы захотите уточнить информацию, у вас будет возможность обратиться к уже знакомому специалисту.
Срок рассмотрения заявки на кредит – до пяти рабочих дней. Информация о результате рассмотрения передается либо через СМС-сообщение с номера 900 либо по телефону сотрудником Сбербанка. Получив одобрение с указанием суммы, которую готов выдать банк, вы можете уверенно приступать к выбору жилья, если таковой еще не сделан. Для этого у вас есть срок до 4 месяцев.
Перечень документов по кредитуемому объекту недвижимости (под залог кредитуемого объекта недвижимости)
Договор купли-продажи. При условии что объект недвижимости будет приобретен с привлечением ипотеки Сбербанка, в договоре необходимо указать обязательные пункты о том, что:
- часть стоимости объекта недвижимости оплачивается заемщиком/созаемщиками за счет кредитных средств Сбербанка России, с указанием суммы кредита;
- объект недвижимости находится в залоге у Сбербанка России с момента государственной регистрации права собственности заемщика/созаемщиков на данный объект;
- залогодержателем по данному залогу является банк.
Образец заполнения договора купли-продажи в части формулировок вы можете получить у кредитного специалиста.
В сборе стандартного пакета документов, необходимых для получения ипотеки в Сбербанке, одинаково участвуют обе стороны планируемой сделки – как продавец, так и покупатель.
Документы, которые необходимо подготовить продавцу
- Оригинал свидетельства о регистрации права собственности на объект недвижимости.
- Документ-основание возникновения права собственности продавца (договор купли-продажи, мены, дарения, свидетельство о приватизации);
- Выписка из ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним. Выписку нужно заказать в местном управлении Росреестра. Срок предоставления – в течение 1 рабочей недели. Действительна для предоставления в банк в течение 30 дней с даты ее оформления.
- Нотариально заверенный отказ участников долевой собственности от преимущественного права покупки.
- Нотариально заверенное согласие супруга(и) продавца на отчуждение объекта недвижимости; либо нотариально удостоверенное заявление продавца объекта недвижимости о том, что на момент приобретения права собственности он в браке не состоял; либо брачный договор, устанавливающий режим раздельной собственности на имущество супругов (для снятия копии). В случае если имущество каждого из супругов являлось его собственностью до вступления в брак или оно было получено кем-то из супругов в дар, в наследство или по иным безвозмездным сделкам, эти документы предоставлять не нужно. При расторжении брака не менее чем за 3 года до момента совершения сделки вместо этих документов достаточно предоставить паспорт с отметкой, свидетельство о расторжении брака или выписку из решения суда о расторжении брака. В случае смерти одного из супругов на момент совершения сделки – свидетельство о смерти.
- Если сделка осуществляется доверенным лицом продавца, понадобится нотариально заверенная доверенность, выданная продавцом объекта недвижимости третьему лицу на совершение сделок с данном объектом недвижимости.
- В случае когда собственником или одним из собственников отчуждаемого объекта недвижимости является несовершеннолетний, необходимо заблаговременно получить разрешение органов опеки и попечительства в соответствии с требованиями действующего законодательства.
Документы со стороны покупателя
- Отчет об оценочной стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Перечень оценочных компаний вам предоставит сотрудник отдела ипотечного кредитования. Имейте в виду, что на составление оценки может потребоваться длительное время – порою до месяца. Причем на длительность срока влияет, как правило, человеческий фактор – специалисту оценочной компании важно организовать осмотр объекта недвижимости, а следовательно, максимально конкретно договориться с продавцом/продавцами о предоставлении ему такой возможности. Поэтому сбор документов для ипотеки начинайте именно с заказа оценочного отчета, а остальные документы собирайте параллельно.
- Документ, подтверждающий наличие собственных средств при приобретении объекта недвижимости (Сберкнижка или расписка продавца в получении предоплаты за жилье согласно договору с указанием паспортных данных обеих сторон договора, суммы предоплаты, адреса и площади объекта недвижимости).
- Если залогодателем кредитуемого объекта недвижимости будет один из двоих супругов, необходимо подготовить один из следующих документов:
- нотариально заверенное согласие супруга(и) залогодателя на передачу кредитуемого объекта недвижимости;
- нотариально удостоверенное заявление залогодателя о том, что на момент приобретения права собственности на кредитуемый объект недвижимости он в браке не состоял;
- брачный договор, устанавливающий режим раздельной собственности на имущество супругов.
- В случае когда собственником или одним из собственников передаваемого в залог кредитуемого объекта недвижимости является несовершеннолетний – разрешение органов опеки и попечительства в соответствии с требованиями действующего законодательства.
С готовым пакетом документов продавцу и покупателю необходимо записаться на прием к специалисту по ипотечному кредитованию, чтобы подать заявку на одобрение сделки.
Присутствие обеих сторон договора важно, так как сотруднику банка в большинстве случаев нужно предоставить оригиналы документов либо их нотариально заверенных копий, с которых уже в отделении вам снимут ксерокопии для передачи в юридический отдел.
После этого, если вы все сделали правильно, в течение 5-7 дней вам придет одобрение Сбербанка на сделку, а следовательно, и получение ипотеки.
Также стоит прочитать:
Практически в любой молодой семье, да и не только молодой, рано или поздно возникают все «прелести» квартирного вопроса. Проживать на одной площади со старшим поколением желание есть не у всех, а порой и возможности-то такой нет.
И здесь граждан выручают программы ипотечного кредитования. Если, конечно, уровень заработка позволяет платить ипотеку. Кому подойдут такие кредитные продукты, и какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке в 2017 году?
Основные моменты ипотечного кредитования
Почему мы начали разговор именно о Сбербанке? Ведь сейчас так много банков. Да, много, но большинство из них – коммерческие и государственного капитала там нет совсем. Сбербанк же учрежден Центральным банком РФ, который и является его основным акционером. А потому и степень надежности намного выше, плюс в нем действуют различные полезные госпрограммы.
Условия предоставления жилищного кредита
Сразу скажем, что ипотеку может оформить не каждый. Банк предъявляет к заемщикам и возможным созаемщикам некоторые требования. Вот основной их перечень:
- Возраст. На дату подачи заявки потенциальный заемщик должен быть старше 21 года. Максимальный возраст при таком кредитовании – 75 лет. Причем 75 – это на момент полного гашения кредита, а не на день подачи заявки.
- Официальное трудоустройство или регистрация в качестве индивидуального предпринимателя. На дату подачи заявки ваш стаж на последнем месте работы должен составлять не менее полугода. Для ИП желательно, чтобы срок вашей занятости был от 2 лет, иначе велика вероятность отказа. То же самое касается тех, кто является одним из собственников более крупного бизнеса.
- Документальное подтверждение дохода. Для работающих граждан это стандартная справка 2-НДФЛ или по форме банка. Для ИП и собственников бизнеса – налоговая декларация с обязательной отметкой о том, что она принята налоговым органом.
Требования к гражданству здесь очевидны – исключительно РФ. Причем и приобретаемое по программе жилье тоже должно находиться на территории России.
В том случае, если платежеспособность супругов признана недостаточной и их заработка не хватает для получения необходимой суммы займа, можно привлечь созаемщиков . Это те граждане, которые будут вместе с вами отвечать перед банком за исполнение кредитного договора. Заработок созаемщиков учитывается при расчете суммы кредита.
Объекты кредитования
В Сбербанк можно подать документы не только для ипотеки на квартиру. По программе жилищного кредитования можно приобретать:
- коттедж, жилой дом, таунхаус;
- часть дома или квартиры, которая представляет собой одну или несколько изолированных комнат;
- дачный или садовый домик;
- гараж;
- земельный участок.
Приобретать можно и несколько связанных между собой объектов:
- земельный участок с расположенным на нем садовым домиком;
- гараж с «кусочком» земли под ним;
- коттедж с земельным участком и т.п.
Кроме того, ипотека предусматривает и строительство объектов недвижимости. Например, если вы хотите купить землю и построить на ней дом или гараж, или и то, и другое сразу.
Список документов, необходимых для жилищного кредитования, мы подробно рассмотрим чуть позже.
Основные программы для приобретения жилья
Несмотря на многообразие способов использования кредитных средств, чаще всего граждане прибегают к помощи жилищного кредитования именно на покупку уже готового или строящегося жилья.
Именно поэтому в Сбербанке существуют ипотечные программы, предусматривающие строительство или приобретение готового жилого помещения. Их особенности приведены в таблице ниже.
| Наименование показателя | Программа для приобретения готового жилья | Программа для строительства жилого помещения |
| Объект вложений | Приобретение жилого помещения (дома, квартиры и т.п.) на вторичном рынке | Приобретение жилья на первичном рынке, т.е на этапе строительства |
| Валюта кредита | Рубль РФ | Рубль РФ |
| Размер первоначального взноса | от 10% | от 10% |
| Минимальная процентная ставка | 12,5% | 12,5% |
| Срок кредитования | до 30 лет | до 30 лет |
| Сумма кредита | Минимум 45 тыс. руб. Максимальный размер кредита не ограничен. | |
| Комиссии за оформление кредита и его досрочное гашение | Нет | Нет |
| Обеспечение | Залог покупаемого по ипотеке жилья | Залог приобретаемой недвижимости или право требования |
| Возможность привлечения созаемщиков | Есть | Есть |
| Льготы для молодых семей и участников зарплатного проекта | Предусмотрены | Предусмотрены |
Пакет документов для ипотеки
Итак, какие же документы нужны для оформления ипотеки в Сбербанке? Их немало, но это совсем не означает, что собирать нужно все и сразу. На первом этапе нужно совсем немного:
- Анкета. Бланк анкеты-заявки можно скачать на официальном сайте банка или взять в любом его отделении. Но вы ведь не каждый день анкеты на кредит пишете? Возможно, у банка есть определенные требования к заполнению всей заявки или отдельного ее раздела. Интернет вам об этом мало что расскажет, поэтому самый лучший вариант – взять бланк заявки у кредитного специалиста на первой же консультации и задать все вопросы по его оформлению.
- Паспорт.
- Сведения о трудоустройстве.
Подтвердить свою занятость можно следующими документами:
- копией трудовой книжки, заверенной работодателем, или надлежаще оформленной выпиской из нее;
- копией трудового договора;
- справкой с места работы, в которой указана ваша должность, дата начала работы и общий трудовой стаж;
- свидетельством о государственной регистрации вас в качестве индивидуального предпринимателя;
- удостоверением адвоката или приказом о назначении на должность нотариуса;
- для владельцев бизнеса – лицензией на право заниматься определенным видом деятельности.
- Документальное подтверждение ваших доходов:
- справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка для физических лиц, работающих по найму;
- справки о ежемесячном получении пенсий, различных выплат, компенсаций, любого пожизненного содержания;
- для ИП и владельцев крупного бизнеса – налоговые декларации с подтверждением, что документ был получен налоговыми органами.
Это то, что касается основного дохода любого гражданина. Но ведь у некоторых есть и дополнительные источники поступлений денежных средств, за счет которых вы и собираетесь оплачивать запрашиваемый кредит. Как подтвердить наличие такого дохода? Очень просто – декларацией о доходах по форме 3-НДФЛ с отметкой налогового органа о принятии. В случаях получения дохода от сдачи имущества в аренду – копию договора аренды и документы, подтверждающие ваше право собственности на данное имущество с приложением все той же декларации.
Обратите внимание! Все эти справки имеют срок действия 1 месяц. Поэтому в первую очередь запросите те, которые в вашей конкретной ситуации получить будет сложнее.
Упомянутые выше документы нужны для одобрения сделки и на первом этапе их вполне достаточно. После принятия банком положительного решения у вас еще будет время для выбора подходящего жилья, если таковой еще не сделан. В целом на выбор квартиры (или дома) и предоставление в банк всех необходимых документов у вас будет 4 месяца.
Документы по залогу
При ипотечном кредитовании в качестве залога выступает приобретаемое жилье. И первое, что нужно предоставить банку – это договор купли-продажи жилого помещения .
Составление такого договора лучше доверить профессионалам. Сделки с недвижимостью – вещь сама по себе достаточно серьезная, а тут еще и ипотека задействована. Кроме того, Сбербанк предъявляет к договору определенные требования. В частности, в нем должно быть прописано следующее:
- покупаемая недвижимость частично будет оплачена за счет кредитных средств, предоставленных Сбербанком;
- сумма кредита, получаемая на приобретение жилья;
- жилье будет находиться в залоге у банка начиная с того момента, как будет оформлено свидетельство о праве собственности на имя покупателя.
В ипотечной сделке участвует не только покупатель жилой площади, но и ее продавец. Соответственно, и сбором необходимых сведений будут заниматься обе стороны.
Документы, предоставляемые продавцом
- Свидетельство о государственной регистрации права собственности на продаваемое жилое помещение.
- Документ, являющийся основанием для передачи данного вида недвижимости в собственность, которым может выступать:
- договор купли-продажи;
- договора дарения или мены;
- свидетельство о праве на наследство;
- свидетельство о приватизации.
- Выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним в отношении продаваемого жилья. Заказывается такой документ в местном представительстве Росреестра или в МФЦ. Срок действия выписки – 1 месяц, поэтому рекомендуется заказывать ее одной из последних в списке документов.
- Если продаваемая недвижимость находится в общей долевой собственности, нужно будет предоставить нотариальный отказ других участников собственности от преимущественного права покупки.
- Согласие супруга (или супруги) продавца на продажу жилья , заверенное нотариально. Такое согласие нужно предоставлять лишь в тех случаях, когда вторая половина вправе претендовать по закону на долю в данном имуществе. Если же жилое помещение было добрачной собственностью или было передано одному из супругов по наследству или в порядке дарения, то оформление нотариально заверенного согласия не требуется. Не нужно оно и в том случае, если у супругов имеется брачный договор, в котором установлен режим раздельной собственности.
- Доверенность на совершение сделки , если продавец поручил эти действия третьему лицу. Такая доверенность должна быть заверена нотариусом.
- Разрешение от органов опеки и попечительства на продажу жилого помещения, если хотя бы одна из долей недвижимости принадлежит несовершеннолетнему гражданину.
Документы, предоставляемые покупателем
- Отчет независимого оценщика о рыночной стоимости покупаемой недвижимости. Заказывать оценку нужно только в той организации, которая аккредитована банком, иначе вы впустую потратите свои деньги. Список таких организаций вам охотно предоставит кредитный специалист. Срок подготовки отчета – от нескольких дней до месяца, поэтому сбор пакета документов лучше начинать именно с него. Заказав оценку, вы можете спокойно заниматься сбором других документов, параллельно ожидая отчета оценщика.
- Документ о наличии собственных средств. Вы ведь знаете, что при оформления ипотеки нужен первоначальный взнос. Для подтверждения, что деньги в нужном количестве у вас есть, можно предоставить копию Сберегательной книжки либо расписку продавца о том, что им получена предоплата в той сумме, которая нужна для первоначального взноса.
- Если на момент оформления жилищного кредита покупатель состоит в браке, то нужно предоставить нотариальное согласие супруги (супруга) на передачу покупаемого жилья в залог банку или брачный договор, который устанавливает режим раздельной собственности на все имущество супругов.
- В случае если покупатель не состоит в браке, от него потребуют нотариальное заявление, что на момент оформления права собственности на жилье, купленное по ипотеке, он не состоял в браке.
- Разрешение, полученное от органов опеки и попечительства , на передачу жилья в залог, если одним из участников сделки является несовершеннолетнее лицо.
Передача имущества в залог – процесс достаточно долгий. Поэтому на срок оформления такой передачи банк может потребовать предоставления другого обеспечения.
В зависимости от вида имущества, передаваемого в залог, будет формироваться и перечень документов:
- при залоге транспорта – свидетельство о регистрации ТС, ПТС, полис КАСКО, отчет независимого оценщика, согласие второй половины;
- при залоге прав требований – документальное подтверждение наличия таких прав и согласие супруга(и) на их передачу в залог;
- при залоге ценных бумаг – стандартное согласие второй половины и документы, удостоверяющие ваше право на владение этими бумагами;
- при залоге драгоценных металлов – сертификат от завода-изготовителя и все то же супружеское согласие;
- при залоге недвижимости – все документы, которые предоставляются для получения ипотеки покупателем и продавцом.
Перечень документов, предоставляемых в рамках специальных программ
Все то, что описывалось выше, - стандартный набор сведений, необходимый для получения жилищного кредита. Но с того момента, как ипотека впервые стартовала в нашей стране, законодатели нашли множество причин и ситуаций для изменения ее условий. Так были созданы специальные подпрограммы, рассчитанные на определенные категории граждан. И для каждой из таких подпрограмм нужен свой специфический документ.
При реализации проекта по программе «Молодая семья» с вас обязательно спросят свидетельство о браке и свидетельства о рождении или усыновлении на всех имеющихся детей. Для молодой семьи возможен такой вариант, как расчет платежеспособности с учетом дохода родителей. Поэтому предоставьте дополнительно всю документацию, которая сможет подтвердить ваше родство.
Для программы «Ипотека + материнский капитал» пригодится сертификат о праве получения семейного капитала. Кроме самого сертификата, в банк нужно будет принести справку из Пенсионного фонда, в которой будет указан остаток неизрасходованных средств материнского капитала. Такая справка ограничена сроком действия в 1 месяц, поэтому не торопитесь получать ее сразу.
Программа «Военная ипотека» связана с обеспечением жильем военнослужащих. Для участия в такой целевой программе нужно будет предоставить свидетельство, гласящее о вашем праве на получение жилищного займа в рамках системы по обеспечению военнослужащих жильем.
Ипотека по двум документам – реальность?
На самом деле, такое заявление слегка приукрашено. Слыша про 2 документа, люди начинают думать, что их всего два. Но здесь речь идет об упрощенной процедуре по проверке платежеспособности клиента.
Тот пакет документов, который предоставляется в отношении предмета залога, остается прежним. То же самое касается и сведений по подтверждению достаточности собственных средств и специфических видов документов в рамках специальных целевых программ.
Таким образом, упрощается первый этап подачи заявки на жилищное кредитование, а вам не нужно будет подтверждать уровень своих доходов и занятость. Для оформления ипотеки по 2 документам в Сбербанк вы предоставляете только паспорт и любой другой документ, удостоверяющий личность.
В такой ситуации у банковского учреждения возникают дополнительные риски, ведь реальная платежеспособность клиента осталась для него загадкой. Пытаясь хоть немного компенсировать возможные потери, Сбербанк изменил условия относительно программы жилищного кредитования по двум документам. Так, например, процентная ставка по такой ипотеке берет свое начало с 13%, а сумма первоначального взноса выросла до 50%.
Кроме того, максимально возможная сумма займа здесь ограничена:
- 15 млн. рублей на приобретение жилых помещений, расположенных в городах федерального значения (Москва и Санкт-Петербург);
- 8 млн. рублей для жилья в других регионах.
Впрочем, для тех, кому на покупку жилья не хватает относительно небольшой суммы, разница в процентах по кредиту будет не сильно ощутимой. Зато сведений нужно предоставлять меньше.
Видео: Подводные камни и основные ошибки людей при взятии ипотеки
Итого
Собираясь за жилищным кредитом в банк, не торопитесь собирать сразу все необходимые документы. Для одобрения займа банку нужен лишь основной пакет документов, который касается ваших личных данных, трудоустройства и размера заработка. На все остальное у вас будет время позже, после одобрения банком сделки. Кроме того, многие документы имеют свой срок действия, по истечении которого вам придется собирать все заново.
На первой консультации предоставьте кредитному специалисту нужные на первом этапе сведения и узнайте все интересующие вас моменты. При первом посещении попросите сотрудника банка рассчитать приблизительную сумму ежемесячных платежей, чтобы оценить свои финансовые возможности.
По статистике более половины сделок, проводимых на территории Российской Федерации, касаются недвижимости (квартир, домов, земельных участков и др.). Только на первый взгляд, их проведение кажется простым. Между тем, подводные камни поджидают вас уже на этапе подготовки документов.
Формирование набора бумаг для сделок - достаточно трудоемкий этап. В этой статье мы разберемся, какая документация вам потребуется? О чем важно помнить при ее подготовке? И как избежать ошибок?
Для проведения сделок с недвижимостью: обмена квартир, дарения доли в загородном доме или покупки земли необходим объемный пакет документов, в том числе нужно получить выписку из ЕГРН с данными об объекте.
Адрес
документы, подтверждающие права Застройщика 1 на строительство Объектов недвижимости (разрешение на строительство, проектную декларацию, документы о государственной регистрации права собственности или права аренды Застройщика на земельный участок, предоставленный для строительства и т.п.) — копии, заверенные Застройщиком;
Документы для ипотеки в Сбербанке России
Процедура оформления ипотеки в Сбербанке достаточно проста. Самое главное, собрать необходимые документы и грамотно спланировать время. При выборе банковского отделения учтите, что даже в пределах небольшого города они отличаются – обратите внимание, в каких отделениях отдел ипотечного кредитования больше, следовательно, скорость обслуживания выше. Обязательно уточните режим работы отделения.
Перечень документов по кредитуемому Объекту недвижимости
-
Заявление – анкета; Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность Заемщика, Поручителей, ксерокопия всех страниц паспортов. Справка предприятия, на котором работает Заемщик, Поручители – для работающих; Пенсионное удостоверение и справка из государственных органов социальной защиты населения – для пенсионеров. Если пенсионер получает пенсию через Банк, справка из органов социальной защиты не предоставляется.
Какие документы нужны для получения ипотеки в Сбербанке
- справка 2-НДФЛ за 6 месяцев (или за количество фактически отработанных месяцев);
- справка по образцу государственного учреждения (если в данном учреждении установлены ограничения на выдачу сотрудникам справок 2-НДФЛ);
- справка о доходах по форме банка;
- справка о размере пенсии (или иного пожизненного содержания);
- справка о получении других ежемесячных денежных выплат или компенсаций.
Ипотека в Санкт-Петербург Банк — документы на новостройку и вторичку (вторичное жилье)
- Заявление-анкета заемщика/созаемщика;
- паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
- документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
- документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика.
Список документов запрашиваемых Сбербанком для оформления ипотечного кредита
- нотариальное согласие второго супруга на передачу имущества в залог;
- разрешение госорганов опеки, попечительства, если совладельцем залоговой собственности является несовершеннолетнее лицо;
- документ, подтверждающий право соискателя на залоговое имущество;
- экспертную оценку залога;
- брачный договор (супружеское или алиментное соглашение) при наличии такового;
- копию договора страхования залога, если такой заключен.
Какие документы нужны для оформления ипотечного кредита
В целях оформления кредита на инвестирование строительства объекта недвижимости необходимо предъявить: договор-основание на инвестирование строительства объекта недвижимости; документы, подтверждающие право застройщика на строительные работы; договор инвестирования/участия в долевом строительстве.
Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке
При реализации проекта по программе «Молодая семья» с вас обязательно спросят свидетельство о браке и свидетельства о рождении или усыновлении на всех имеющихся детей. Для молодой семьи возможен такой вариант, как расчет платежеспособности с учетом дохода родителей. Поэтому предоставьте дополнительно всю документацию, которая сможет подтвердить ваше родство.
Перечень документов для ипотеки в Сбербанке
Мало получить одобрение. Теперь нужно этот кредит получить. Далее нам потребуется документ, подтверждающий наличие первого взноса. Многие прилагают его сразу, и в общем-то правильно делают. Вы же понимаете, как дают ипотеку в Сбербанке: первым делом оценивают платежеспособность. Чем не подтверждение финансовой состоятельности — наличие 15% стоимости будущего жилья на счете?
Как проходит сделка по ипотеке в Сбербанке
После одобрения кредита нужно начинать подыскивать квартиру. Сбербанк даёт на поиск объекта два месяца или 60 дней. Желательно найти квартиру в прямой продаже, без встречной покупки. У Сбербанка свои требования к кредитуемому объекту. С требованиями сбербанка к объекту недвижимости нужно ознакомиться заранее. Раньше Сбербанк не кредитовал квартиры с неузаконенными перепланировками, сейчас он относится к этому достаточно лояльно, главное, чтобы не были изменены внешние границы квартиры.
Документы по кредитуемому объекту недвижимости
- по месту регистрации Заемщика/одного из Созаемщиков,
- по месту нахождения предприятия (клиента Сбербанка России) — работодателя Заемщика/одного из Созаемщиков, при условии оформления ипотеки в силу закона приобретаемого/строящегося Объекта недвижимости;
- по месту нахождения или по месту строительства Объекта недвижимости.
Документы для ипотеки в Сбербанке: перечень и особенности подготовки
- Документ, который является основанием для возникновения права собственности на продаваемый объект. Например, свидетельство о праве на наследство, постановление о приватизации, договор купли-продажи;
- Документ, подтверждающий право собственности. К примеру, Свидетельство о праве собственности;
- Технический и кадастровый паспорта – необходимо, чтобы объект соответствовал данным документам. Например, перепланировка квартиры может стать препятствием для ипотечной сделки, если в документацию не внесены соответствующие изменения;
- Выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Выписка должна быть не старше 30 дней;
- Если продавец состоит в браке, то необходимо нотариально заверенное согласие второго супруга на сделку;
- Если объект в долевой собственности, то потребуется предоставление нотариально оформленного отказа остальных собственников от преимущественного права на покупку;
- Если среди собственников есть несовершеннолетние, то необходимо официальное разрешение на сделку органов опеки и попечительства по месту нахождения объекта;
- Если интересы продавца представляет доверенное лицо, то необходим оригинал нотариальной доверенности, в которой прописано право на совершение сделок с конкретным объектом недвижимости. К доверенности также желательно приложить заверенную копию паспорта собственника.
Документы для ипотеки в Сбербанке на 2018 год для физических лиц
Кредитная организация предлагает своим клиентам разнообразные ипотечные продукты. Основной критерий их разделения – это категория граждан, которым они предлагаются. В связи с этим к основному пакету добавляется документальное подтверждение возможности воспользоваться конкретным предложением.
Документы для получения ипотеки в Сбербанке в 2018 году: правильно оформляем ипотеку
Если вы не хотите, чтобы супруг участвовал в сделке, то нужно будет сделать отметку в анкете, что у вас есть брачный договор. Тогда во время рассмотрения заявки супруг учитываться не будет, но паспорт его нужен будет в любом случае. После одобрения ипотеки нужно будет подготовить брачный договор и заверить его у нотариуса. Данный брачник предоставляется вместе с полным пакетом документов по объекту недвижимости.
Документы, необходимые для ипотеки в Сбербанке
- Документы по предоставляемому залогу, чаще всего – объекту недвижимости (их перечень уточняется у специалиста банка). Залогом обычно выступает покупаемое имущество, а бумаги по нему можно принести кредитору в течение 60 дней после получения положительного решения по заявке. Банку нужно предоставить договор купли-продажи жилого помещения. Составление такого документа лучше доверить профессионалу, так как Сбербанк предъявляет определенные требования к нему. В нем обязательно должно быть указано: покупаемая недвижимость частично будет оплачена за счет заемных средств; сумма кредита; жилье буден находиться у банка в залоге.
- Подтверждение вашу занятость и финансовое положение, обычно это справка о доходах по форме 2-НДФЛ за последние 6 месяцев, о ней рассказываем здесь. Исключение – зарплатные клиенты Сбербанка, их доходы кредитодатель может проверить сам. В банк предоставляются документы о доходах всех участников займа, включая созаемщиков и поручителей. К перечню таких бумаг относится копия трудовой книжки или выписка из нее, справка от работодателя, 2-НДФЛ и другие. Есть ли возможность взять ипотеку без всех этих документов, вы узнаете из этой статьи. Зарплатным клиентам не нужно предъявлять какие-либо бумаги о заработной плате.
Правомочие собственника включает возможность пользоваться, владеть и распоряжаться по своему усмотрению определенным имуществом. Однако оно не возникает автоматически, а приобретается в результате оформления сделки или иным способом. Для подтверждения наличия прав на определенный объект недвижимости существует некоторый набор бумаг. Правоустанавливающие документы на недвижимость дают собственнику возможность не только достоверно подтвердить свое право относительно имущества, но и распоряжаться им по собственному усмотрению. Без наличия таковых ни одна сделка не состоится, а процедура перехода объекта в другие руки не будет зарегистрирована. Чтобы избежать этого, следует сразу отнестись внимательно к вопросам сбора и оформления бумаг.
Правоустанавливающие документы на участок
Приобретение земельного участка - ответственное мероприятие. Всем обладателям недвижимости следует знать о том, какие документы должны быть у каждого собственника. Если хотя бы одного из них нет, для владельца имущества могут возникнуть большие проблемы с оформлением любых сделок, отчуждением земли и доказательством своих прав на нее. Список обязательно включает:
- договор о приобретении участка любым законным способом. Необязательно документ может заключаться по поводу купли-продажи. Это может быть обмен, дарение и т. д. Основанием может стать не только соглашение, прямо прописанное в законодательстве, но и составленное сторонами в соответствии со ст. 421 ГК РФ;
- акт приема-передачи имущества. Он составляется в дополнение к договору купли-продажи земли и описывает главные характеристики объекта в момент перехода в другие руки;
- решение суда или акт органов местного самоуправления. Не всегда участок земли переходит новому собственнику по договору. Основанием для этого может стать решение судебных органов, если участок являлся предметом спора, или акт муниципальных органов, если происходит раздел земли, ранее не переданной частным лицам;
- бумаги о наследуемом владении или пожизненном праве пользовании, если такое было получено ранее;
- свидетельство о праве собственности на участок. Эта бумага выступает главным правоустанавливающим документом для всех собственников, но на сегодняшний день не выдается. Ранее полученные свидетельства сохраняют юридическую значимость;
- выписка из ЕГРП (ныне - ЕГРН). В такой выписке содержится исчерпывающая информация об объекте, наличии обременения или залога, а также действующем собственнике. Она требуется для проверки имеющихся/отсутствующих обременений, залога, уточнения количества предыдущих владельцев и иных целей.
Вышеприведенный перечень включает все возможные правоустанавливающие документы на земельный участок. Они должны быть оформлены у каждого собственника, так как это единственный достоверный способ подтверждения наличия права на объект.
Иногда свидетельство о праве собственности относят к другой группе, такой как правоудостоверяющие документы. Это связано с тем, что устанавливают возникновение права именно договора, решения суда или акты органов самоуправления, а свидетельство только подтверждает его. Однако нередко в качестве правоустанавливающей бумаги требуется именно оно.
Список устанавливающих права на дом и землю бумаг
Если во владении находится не только земля, но и постройка, то необходимо иметь документы, подтверждающие право собственности на земельный участок и дом на нем. Нередко при получении недвижимости по наследству собственники пренебрегают вопросами оформления бумаг. Это обусловлено возможностями фактического вступления в права наследования по ст. 1153 ГК РФ, при котором необязательно получение свидетельства о праве наследования. Однако такой вариант подходит тем, кто точно не планирует отчуждать полученный в виде наследственной массы объект. В остальных случаях следует оформить бумаги о праве, которые содержат сведения:
- о форме права, которое имеется у заинтересованного лица по отношению к участку и дому;
- о самих объектах, их основных характеристиках;
- о собственнике, его персональных данных;
- о месте, где располагаются объекты.
Если документы на право собственности участка одинаковы и при наличии дома, и без него, то для самого строения должен быть отдельный пакет бумаг. В него обязательно войдут:
- свидетельство о праве собственности на дом;
- соглашение купли-продажи (иной документ), касающийся конкретного дома;
- акт приемки-передачи постройки;
- разрешение на ввод в эксплуатацию как дополнительный документ при самостоятельной постройке здания. Без него не выдается свидетельство о праве собственности, а постройка считается самовольной.
Именно такие документы на землю и дом должны оформляться в обязательном порядке. Очевидно, что часть из них составляется в процессе заключения соглашения по объекту. Однако сторонам следует помнить, что сделка заканчивается только после закрепления перехода права собственности.
Однако если объект приобретается по сделке, ситуация немного проще, по-другому дело обстоит в случае самостоятельной постройки дома. Как оформить дом в собственность? До того как приступить к этому шагу, необходимо предварительно получить ряд других бумаг:
- технический и кадастровый паспорт объекта;
- экспликация постройки;
- разрешение на ввод в эксплуатацию.
Оформить дом в собственность без документов не удастся, так как сначала постройку следует узаконить. Только после этого можно будет зафиксировать право на постройку, регистрировать в ней жильцов и т. д. Отчуждать строение также можно только после последовательного оформления документации.
Документация о праве собственности на квартиру
Еще одним видом жилой недвижимости, право на которую необходимо зафиксировать документально, является квартира. Этот объект часто становится предметом сделки между физическими лицами. Правоустанавливающие документы на квартиру представлены:
- свидетельством о регистрации права собственности;
- договором дарения, мены или купли-продажи и т. д.;
- договором долевого участия (далее - ДДУ);
- соглашением уступки права требования по ДДУ, при котором права на жилплощадь получает другой дольщик;
- выпиской из ЕГРП/ЕГРН;
- актом приема-передачи как по договору между сторонами сделки, так и по ДДУ.
Однако в ближайшем будущем, возможно, собственники забудут, как выглядит свидетельство, удостоверяющее право собственности на квартиры или другое имущество. Это обусловлено тем, что с 1.01.2019 года в связи с внесением поправок в Федеральный Закон № 218-ФЗ от 13.07.2015 право на объект может подтверждаться исключительно выпиской из ЕГРН.
Если вы решили купить жилье на вторичном рынке, будьте внимательны, чтобы не стать жертвой мошенников. Какие документы подтверждают право собственности на квартиру? Прежде всего, это специальное свидетельство или выписка из реестра недвижимости. Кроме того, иные бумаги, которые могут обосновать законность перехода имущества собственнику, в том числе договора, решения и т. д.
О восстановлении документов
Как восстановить документы на квартиру или иной объект при утере? Если оформление бумаг на дом и на землю или квартиру происходит в соответствие с содержанием сделки или иного способа получения имущества, то потеря и восстановление документов на квартиру для многих остается загадкой. Как восстановить документы на дом или иное имущество?
Для этого необходимо обратиться непосредственно в Росреестр и написать заявление о том, что требуется получить дубликат утраченной бумаги. Так как все сведения уже внесены в реестр прав, восстановить бумаги на квартиру можно путем обращения в регистрирующий орган с заявлением. В некоторых случаях может потребоваться предъявление:
- заверенной копии утраченной бумаги, если таковая имеется;
- соглашения, на основании которого был получен объект;
- другое.
На дубликате указывается номер утерянной бумаги и пометка о том, что документ выдан повторно. Ответ на вопрос о том, как восстановить документы на земельный участок или дом, будет аналогичным. Однако если восстанавливать необходимо иной документ на собственность квартиры, например, договор, то действовать следует иначе. Второй экземпляр есть у другой стороны соглашения, третий может храниться у нотариуса и т. д. Следует запросить его у лица, которое имеет такой экземпляр.
Правоустанавливающие документы на объект недвижимости другого типа следует восстанавливать через те инстанции, которые их выдают. Если же ждать получения дубликата некогда, то можно запросить такую бумагу, как справка о содержании правоустанавливающих документов. Она включает все данные, которые содержатся в реестрах и полностью отражает информацию об объекте и собственнике.
Только при наличии правоустанавливающих документов на жилое помещение у собственника есть документально подтвержденный статус относительно этого имущества. Удостоверение наличия права на объект может потребоваться в разных ситуациях, например, при посягательстве третьих лиц или споре об имуществе. Именно поэтому документы, подтверждающие право собственности на недвижимость, должны быть у собственника всегда. При утере, краже или утрате по иным причинам их следует сразу же восстановить или получить дубликат.
