Выберите программу кредитования
Быстрая ипотека Ипотека Плюс («Открытие») Квартира («Открытие») Новостройка Новостройка - субсидирование («Открытие») Новостройка без ограничений Рефинансирование («Открытие») Свободные метры («Открытие») Стандарт
Минимальная сумма первоначального взноса в %
30 % процентов
Сумма ипотечного кредита
65 000 000 рублей
Срок ипотечного кредита
252 месяцев
Минимальная процентная ставка по кредиту 13.75 %
Результат расчета
- Стоимость объекта недвижимости: 4 000 000 руб.,
- Первоначальный взнос 30 % составит: 12 000 000 руб.,
- Сумма кредита: 950 000 руб.,
- Банковская процентная ставка: 13.8 % годовых,
- Срок кредита: 60 мес.
- Подтвержденный ежемесячный доход - не менее 454 456 руб.
- Ежемесячный платеж (аннуитет): 181 782 руб.,
- За весь срок должно быть выплачено: 43 627 797 руб.,
- Переплата за кредит: 27 627 797 руб.,
Отправить предварительный расчет на почту
График платежей по кредиту
27.09.2010 года под одним брендом «Открытие» прошло объединение 3-х банков: коммерческого банка «Открытие», банка инвестиций «Открытие» и банка «Петровский». Объединенный банк стал оказывать максимально большой перечень услуг и и предлагать большой перечень продуктов в рамках единой банковской структуры универсального типа.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Банк «Открытие» настроен на успех и планирует войти в лидирующую тройку масштабного бизнеса рынка инвестиционно-банковских услуг. Банк предлагает свои услуги в 42 крупных городах из 32 регионов Российской Федерации с самой развитой экономикой. Только в Санкт-Петербурге Банк имеет более 130 своих отделений.
На начало 2011 года активы Банка Открытие составили более 132 миллиардов рублей, а собственный капитал Банка - более 18 миллиардов рублей.
Для физических лиц Банк предлагает обширный перечень продуктов, к которым относятся вклады (при этом банк входит в число участников системы страхования вкладов), кредиты на потребительские нужды, автокредитование, пластиковые банковские карты, различные кредитные карты, а также сейфовые ячейки и ПИФы. Также есть в банке Открытие ипотека. Для своих клиентов разработал банк Открытие ипотечный калькулятор. Корпоративным клиентам банк Открытие предлагает нижеперечисленные услуги: депозиты, расчетно-кассовое обслуживание, кредитование бизнеса, финансирование проектов, документарные операции, зарплатные проекты, операции на рынках ценных бумаг, инкассацию.
Кредитование для бизнеса - это одно из самых приоритетных направлений в развитии банка. Банк занимается кредитованием, как компаний, так и частников, прекрасно зная их потребности, используя в работе с ними индивидуальный подход.
В Банке предоставляются кредиты для малого и среднего бизнеса на покупку автотранспорта с оборудованием, а также кредиты с залогом недвижимости и оборотные кредиты (куда входит и форма кредитной линии), а также овердрафты и инвестиционные кредиты. Для малого бизнеса доступны все современные сервисы, которые включают систему по дистанционному банковскому обслуживанию клиентов.
Ипотечный кредит предполагает получение в банке денежных средств на приобретение или строительство жилья. При желании погасить задолженность преждевременно, возникает множество вопросов и нюансов, о которых следует узнать заранее.
Ипотека Банка Открытие отличается низкой ставкой, наличием большого числа аккредитованных объектов, быстрым рассмотрением документов. Банковская группа «Открытие» также включает банки Петрокоммерц, Ханты-Мансийский банк Открытие.
Ипотечный калькулятор Банка Открытие позволяет рассчитать платеж по ипотеке онлайн, а также спланировать досрочное погашение ипотеки в указанном банке с сохранением результатов расчета в файле Эксель. Модель используется для расчетов кредита для новостройки, приобретаемой на первичном рынке, так и для жилья со вторичного рынка. В качестве первоначального взноса по ипотеке возможно использовать материнский капитал.
Вы можете воспользоваться расчетом Эксель прямо на сайте или . Делая подстановку параметров в модель — желтые поля (изменяемые ячейки) , Вы можете построить график выплат по кредиту Банка Открытие с возможностью планировать досрочное погашение. Модель подойдет и для других банков, т.к. методика расчета утверждена ЦБ России.
Калькулятор досрочного погашения ипотеки в Банке Открытие
Вы можете скачать расчетную модель в формате MS Excel нажатием на иконку .
Основным вариантом пересчета графика при частичном досрочном погашении в Банке Открытие в настоящее время является снижение суммы ежемесячного платежа. Альтернативой является возможность досрочного погашения части долга с сокращением общего срока кредита — . Уточните в своем банке возможности применения той или иной модели досрочного погашения.
В соответствии с Федеральным законом 284-ФЗ, кредитная организация не обладает правомочиями отказать клиенту в досрочном погашении кредита. Сроки преждевременного погашения также не оговорены, заемщик имеет полное право выплатить ипотеку в первый же месяц кредитования. Банк Открытие соблюдает все правовые нормы и не препятствует желанию клиента избавиться от долга раньше оговоренного срока.
При полном или частичном погашении ипотечного кредита, предусмотрена уплата процентов до момента окончательной выплаты. Дополнительных платежей и комиссий банком не предусмотрено, поэтому такой вариант очень выгоден заемщику. Важно помнить, что закон распространяется и на те кредитные договора, которые были заключены до момента вступления его в силу. С 1 ноября 2011 года пункты, касающиеся запретов на такую процедуру, считаются недействительными.
Досрочное погашение при аннуитентных платежах
Аннуитентная схема платежей чаще всего используется при заключении ипотечного договора. Она выгодна кредитной организации, сначала клиент выплачивает преимущественно проценты, а лишь в конце срока — основной долг. Для получателя такого вида займа досрочное погашение означает существенную экономию, при которой переплата за кредит минимальна. Особенно выгодно выплатить банку долг в начале срока его использования, так как именно на этот период приходится основная часть процентов.
Способ досрочного погашения
Для досрочного погашения ипотеки в банке Открытие требуется предоставить заявление в письменном виде. Сотрудники должны зарегистрировать обращение не позже, чем за 5 дней до желаемой даты окончательного расчета. Заявление оформляется по установленной банком форме, требуется заполнение все полей и предоставление документов, подтверждающих личность.
Следует учесть, что полное или частичное погашение ипотечного кредита должно быть совершено только после выплаты очередного ежемесячного платежа. Очередной платеж не должен приходиться на период с момента подачи заявления до истечения 5 дней, когда оно будет одобрено и кредит закроется.
Частичное погашение ипотеки досрочно и изменение даты платежа
Федеральный закон 284-ФЗ не устанавливает минимальную сумму досрочного погашения займа, поэтому в любой момент можно внести сумму, превышающую размер ежемесячного платежа. Важно также написать заявление за 5 дней до предполагаемого списания указанной суммы. Внесение суммы больше, чем указано в кредитном договоре, предполагает пересчет суммы ежемесячного платежа на весь оставшийся период.
При займе на покупку жилья перенести дату ежемесячного платежа достаточно сложно. Стоит хорошенько подумать, нет ли других вариантов, так как процедура занимает много сил и времени. Для переноса даты ежемесячного платежа придется произвести реструктуризацию задолженности. Помимо заявления в банк, придется предоставить веские причины, подтверждающие необходимость процедуры. Как правило, эти причины необходимо подтвердить документально. В течение суток кредитная организация рассматривает заявление, если причины изменения веские – дает разрешение на проведение реструктуризации. Неизвестно, возможно ли отнести смену места работы и изменение сроков выплаты заработной платы к подобным причинам.
Следует понимать, что такая процедура ведет к аннулированию кредитного договора одновременно с заключением нового. Заемщику придется обратиться в Регистрационную палату (через МФЦ) для прекращения старого договора и проведения регистрации нового (или внесению изменений в старый договора), за что необходимо будет уплатить госпошлину, а возможно привлечь юриста. Процедура повлечет изменения в документах на страхование объекта недвижимости.
Обновление графика платежей при частичном погашении ипотеки
Желание досрочно полностью погасить кредит не всегда совпадает с финансовыми возможностями. Нередко заемщик, накопив определенную сумму, обращается в банк с желанием заплатить часть займа, которая превышает размер ежемесячного платежа — в этом случае уменьшится ежемесячная плата.
Частичное погашение ипотеки подразумевает получение нового графика платежа, в котором указаны актуальные данные о состоянии долга и новая сумма аннуитетного платежа.
Способы досрочного погашения ипотеки
Существует несколько способов государственной поддержки, которые помогают избавиться от долга перед банком гораздо раньше срока. Даже если не получиться погасить ипотеку полностью, вполне можно заплатить большую ее часть.
Вариантов получить поддержку государства несколько:
1. Использование материнского капитала. В РФ предусмотрены выплаты при рождении второго ребенка, которые являются целевыми и могут использоваться по назначению. Одна из возможностей потратить эти деньги – внести их в счет погашения ипотечного кредита. В этом случае ежемесячный платеж уменьшится, а все члены семьи получат доли в объекте обременения.
2. Участие в программе «Молодая семья». В этом случае предоставляются различные льготы, например, при рождении ребенка семья может приостановить выплату долга банку на срок до 3 лет. Также программа предполагает частичное погашение ипотечного кредита или оплата государством первоначального взноса для получения необходимой суммы.
3. Получение налогового вычета при покупке недвижимости дает возможность вернуть до 260 тысяч рублей. Кроме этого, 13% положено и от уплаченных процентов по ипотеке, но сумма не должна превышать 390 тысяч рублей. Вернув эту сумму можно внести ее в счет погашения ипотеки.
В некоторых регионах существует отдельные виды поддержки для определенных категорий граждан.
Нюансы при досрочном погашении ипотеки
Досрочное погашение выгодно заемщику, но совсем не приносит пользы кредитору. Банк теряет проценты, на которые рассчитывал при выдаче кредита, поэтому вполне может тянуть время при проведении процедуры, чтобы получить прибыль. Писать заявление необходимо в двух экземплярах, при этом на одном банк должен поставить отметку о принятии и дату получения. Этот экземпляр остается у заемщика.
Досрочно ипотеку выгодно платить лишь в первой половине срока, после этого практически вся сумма ежемесячного платежа – основной долг. Проценты к этому моменту уже выплачены, поэтому свободные деньги лучше положить на депозит или вложить в другие объекты недвижимости.
Погашение ипотеки и снятие обременения с жилья
После окончательного расчета с банком необходимо снять обременение со своей недвижимости, чтобы полноценно распоряжаться квадратными метрами. Пока на квартиру наложено обременение, владелец жилья без согласования с банком не может его продать, подарить или иным образом распорядиться.
Как только долг перед банком погашен, необходимо обратиться в Регистрационную палату для снятия обременения. Когда кредит полностью погашен, заемщику необходимо совершить ряд действий:
1. Обратиться в кредитное учреждение с заявлением, в котором указана необходимость снятия обременении с объекта залога. Оно составляется в двух экземплярах и должно быть подписано каждой стороной.
2. Подготовить полный пакет документов, в который помимо документов, подтверждающих личность, входит свидетельство о праве собственности и выписка из банка о полном погашении ипотеки.
3. Собственник обращаются в МФЦ с заявлением о снятии обременении, предоставляя весь пакет документов. Все совершеннолетние владельцы жилья должны присутствовать лично или предоставить нотариальную доверенность.
4. После рассмотрения документов можно выписку из ЕГРП, пришедшую на замену свидетельствам о праве собственности, и бумагу о погашении ипотеки.
Торопиться с этой процедурой нет необходимости, установленных сроков нет. Штрафы за несвоевременное снятие обременение также не предусмотрено. Но все это в интересах собственника.
Позволяет российским гражданам решить проблему с жильем. Кредитно-финансовое учреждение предлагает населению страны 6 различных ипотечных программ, предназначенных для тех или иных целей. Так, банк «Открытие» позволяет получить возмездную денежную помощь молодым семьям с привлечением маткапитала, военнослужащим. Кроме того, кредит дается на приобретение нового жилья либо на вторичном рынке. Также у клиентов кредитора есть возможность улучшить условия по уже взятой ипотеке посредством .
Ипотека в банке «Открытие»: как получить
«Открытие» - весьма лояльный банк. Он кредитует лиц с 18 лет до 65-ти. Чтобы стать его заемщиком и получить ипотеку, физлицо обязано иметь российское гражданство. Регистрация может быть временной. Однако минимальный стаж должен составлять не менее 3 мес., а непрерывный - от 1 года. Когда ипотека нужна предпринимателю, его просьбу рассмотрят, если он зарегистрирован на территории России более 2 лет.
Наличие брака - еще один аспект, который накладывает на клиента определенные условия. Банк будет привлекать в роли созаемщика супругу/супруга. Ими также могут выступать: родители, братья/сестры, дети. Это, в свою очередь, заемщику поможет увеличить допустимую сумму ипотеки, т.к. учитываются общие доходы. Учтите, есть категории лиц, заявки которых не подлежат рассмотрению в банке «Открытие». Это:
- официанты, телохранители, бармены;
- работники в игорной сфере (казино, покер-клубы и т.п.);
- получающие зарплату «в конвертах»;
- риелторы и агенты недвижимости.
Чтобы кредитор смог оценить вашу платежеспособность, что является обязательным, особенно при выдаче ипотеки, вы должны предоставить документ, подтверждающий доходы. А именно: 2-НДФЛ/3-НДФЛ/справку по форме банка или др. Доходы учитываются как с основной работы, так и с занятости по совместительству, бизнеса. А также: пенсионное пособие, заработок получаемый с аренды жилых/нежилых строений.
Процесс оформления ипотеки в банке «Открытие» не занимает много времени, достаточно 10 минут. Ваши действия:
- определиться с типом ипотечного кредита;
- заполнить онлайн-анкету или в отделении;
- дождаться рассмотрения заявки менеджерами банка и вынесения предварительного решения;
- отправить электронным способом требуемые документы;
- получить утверждение ипотеки;
- завершить сделку, подписав договор.
Виды ипотечного кредитования в банке «Открытие»
На сегодняшний день клиентам банка «Открытие» доступно 6 видов ипотеки:
- Жилье в новостройке.
- Квартира на вторичном рынке.
- Квартира + Маткапитал.
- Новостройка + Маткапитал.
- Военная ипотека.
- Рефинансирование.
В зависимости от конкретного вида, условия могут в той или иной мере отличаться.
Новостройка (кредит на квартиру в доме, который сейчас строится):
- сумма от 500 000 до 30 000 000 рублей;
- процентная ставка от 9,60% в год;
- первоначальный взнос 10-80% от стоимости объекта недвижимости;
- срок от 5 до 30 лет.
Квартира (кредит для покупки квартиры/доли на вторичном рынке):
- сумма кредитования от 500 тысяч до 30 миллионов рублей;
- процентная ставка от 9,60% годовых;
- период погашения 5-30 лет;
- первоначальный взнос 10-80%.
Квартира+ Маткапитал (кредит с целью приобретения на вторичном рынке квартиры):
- процентная ставка после подтверждения целевого кредитования начинается от 9,75% ежегодно;
- допустимая сумма от 500 тысяч до 30 миллионов рублей;
- срок 5-30 лет;
- задаток 10-80%, а без маткапитала 80-85%.
Новостройка + Маткапитал (приобретение нового жилья с учетом маткапитала):
- величина кредита 0,5-30 млн руб.;
- стоимость пользования кредитными средствами 9,75% в год;
- сроки 5-30 лет;
- взнос 10-80%.
Дополнительные предложения
Банк «Открытие» еще дает возможность военнослужащим получить ипотеку:
- ставка от 9.2% годовых;
- сумма до 2 479 000 руб.;
- на срок от 1 до 20 лет;
- взнос 10-80%.
Рефинансирование (выдача кредитных средств с целью погашения ипотеки в любом российском банке):
- размер кредитования в районе 500 000 - 30 000 000 руб. (величина кредита может составлять 20-90% от квартиры, передаваемой в ипотеку);
- проценты от 9,80% в год (по рефинансированию военной ипотеки - от 9,2% годовых);
- период возврата от 5 до 30 лет;
- возможны надбавки к ставке в определенных случаях 0,25-2%.
Как рассчитать ипотеку в банке «Открытие»
Рассчитать ипотеку можно с помощью удобного калькулятора, который находится на сайте кредитно-финансового учреждения. Пользователь, введя необходимые параметры ссуды, узнает примерную величину ежемесячного платежа. Также произвести необходимые расчеты предлагаем, воспользовавшись .
Ипотечный калькулятор Банк «ФК Открытие» рассчитает все параметры кредита на 2019 год.
Ипотека берется не на одни год, поэтому необходимо очень серьезно подойти к выбору программы ипочетного кредитования. Сравнить предложения разных банком, произвести онлайн расчет стоимости ежемесчных платежей, сумму переплаты за ипотеку.
В этом вам поможет наш ипотечный калькулятор Банк «ФК Открытие».
Квартира
Новостройка
Квартира + Материнский капитал
Рефинансирование
Свободные метры
Новостройка+ Материнский капитал
Апартаменты
Ипотека Плюс
Военная ипотека
ПАО «Банк «Финансовая Корпорация Открытие» — крупнейший частный банк России. Обладает хорошо развитой сетью подразделений и занимает уверенные позиции во всех ключевых направлениях банковского бизнеса. Преимущественно ориентирован на комплексное обслуживание и кредитование как корпоративных, так и частных клиентов. Кроме того, активно работает в сфере инвестиционных услуг и операций на рынке драгоценных металлов. Финансовая организация является центром одноименной банковской группы.
