Количество страховых компаний в России с каждым годом увеличивается. Чтобы минимизировать риски и выбрать подходящую фирму, была введена рейтинговая система.
Как оцениваются страховые компании?
Рейтинг надежности страховых компаний дает возможность клиентам обращаться в проверенные организации. Он отражает эффективность работы страховых фирм. Для получения рейтинга страхователь должен отвечать требованиям.
Критерии оценки:
- размер капитала;
- надежность;
- сумма страховых выплат;
- сумма собранных премий;
- отзывы клиентов.
В России создаются промежуточные списки компаний, являющихся самыми надежными по выплатам. Эксперты оценивают фирму по критериям:
- уставной капитал;
- продолжительность функционирования на рынке;
- наличие бонусов, льготных программ для клиентов;
- отзывы столкнувшихся со страховым случаем.
Анализ данных позволяет оценить ответственность страховой компании перед клиентами. Составляется рейтинг надежности выплат специализированными агентствами. При его формировании учитывается мнение потребителей.
Рейтинг страховых компаний по надежности
Показатель надежности страховых компаний важен и распространен в России. Фирмы заинтересованы в получении вышеуказанного статуса. От этого зависит количество их клиентов и доход. Рейтинговая система является мотиватором для страховых компаний к лучшей работе.
Алгоритм анализа компании для определения степени надежности:
- сбор информации. Представитель страхового агентства оставляет свои данные, отчеты о работе, аудиторское заключение;
- берется интервью у топ-менеджера;
- полученные сведения анализируются;
- определяется и официально публикуется рейтинг.
Если страхователь не согласен с присвоенным рейтингом, он имеет право подать апелляцию.
По информации Центробанка в прошедшем году 2.3 млн человек обращались за возмещением по каско-полисам. Однако 4.05% страхователей получили отказы в выплате страховки.
Страховка автомобиля в России зачастую напоминает покупку кота в мешке. Увы, на основании имеющихся данных достаточно сложно определить, попадет автолюбитель в число «отказников» или нет. Такое положение выгодно для страховщиков: при отсутствии внятных ориентиров для покупателей им не приходится конкурировать друг с другом и повышать уровень сервиса. Ведь все равно купят.
Представляем рейтинг страховых компаний каско 2016 года. Список составлен на основе информации РБК и Центробанка об урегулированных случаях и отказах в возмещении за прошедший год, а также среднем уровне страховых выплат.
Работает на российском рынке с 1993 года и до 2015 года называлась ООО СК «Цюрих». По каско она отказывает в 3.6% случаях. Зато средняя сумма выплат (67 909 рублей) на 3.5 тысячи рублей больше, чем среднерыночная (64.4 тысячи рублей).
9. «АльфаСтрахование»
Одна из системообразующих страховых компаний России. Ее процент отказа составляет 3.4% , зато средняя сумма выплат — 70 943 рублей — на 3 тысячи рублей выше, чем у номера 10 из рейтинга страховщиков каско.
8. «Ингосстрах»
Один из «мастодонтов» отечественного страхового бизнеса. Является правопреемником советского Главного управления иностранного страхования, появившегося в 1947 году. Сейчас «Ингосстрах» входит в десятку страховщиков РФ, что говорит о надежности компании. Что касается отказов по полисам каско, то их процент составляет 3.2%, а средняя сумма выплаты — 49 841 рублей, это ниже среднерыночной на 14.6 тысяч рублей.
7. ВСК
Страховое акционерное общество «Военно-страховая компания», имеющее исключительно высокий рейтинг надежности («А++») от «Эксперт РА» отказывает автолюбителям, обратившимся с полисом каско в 3% случаев. Но если уж выплачивает страховку, то, в среднем, 69 506 рублей, на 5.1 тысячу рублей больше, чем в среднем по страховому рынку.
6. Группа «Ренессанс Страхование»
Работает на российском рынке страховщиков с 1997 года и с 2014 года имеет прогноз «стабильный» по наивысшему рейтингу надежности «А++». Низкий уровень отказов 2.8% и достаточно щедрая выплата (77 410 тысяч рублей в среднем) позволили этой компании войти в топ-10 российских страховщиков с наиболее привлекательными условиями по каско.
5. «МАКС»
По каско процент отказа у «МАКС» составляет 2.7%. Да и средняя сумма выплат оставляет желать лучшего – 55 699 рублей, что меньше средней по рынку цены почти на 9 тысяч рублей.
4. ЖАСО
ЖАСО достаточно жестко оценивает выплаты, судя по проценту отказа – он составляет 2.7%, и поэтому компания получает лишь четвертое место в рейтинге. Средний размер выплаты по каско 64 499 рубля, что практически равно среднерыночной.
3. «Югория»
«Югория» — сбалансированный вариант для автолюбителей, которые предпочитают оформлять и каско, и ОСАГО в одном месте. Она входит в топ-2 самых привлекательных компаний по ОСАГО, а в рейтинге по каско занимает третье место (2.6% отказов). Выплата больше среднерыночных показателей на 4.3 тысячи рублей и составляет 68 734 рублей.
2. «РЕСО-Гарантия»
Одна из тех компаний, где каско лучше ОСАГО. Если по каско у «РЕСО-Гарантии» процент отказов приносит компании почетное второе место в рейтинге (2.4%), то ОСАГО у этой фирмы лучше не оформлять – процент отказа целых 4.8%. Средняя сумма выплат составляет 55 222 рублей и в целом на 9 180 рублей меньше среднерыночной цены.
1. «Росгосстрах»
Компания «Росгосстрах» возглавляет рейтинг страховых компаний 2016 года по каско в Москве
, Санкт-Петербурге и всей России благодаря самому низкому проценту отказов – всего 2.2%. Да и средняя выплата выше среднерыночной на 2 тысячи рублей и составляет 66 398 рублей.
| Компания | Взносы по каско, млрд руб. | Средняя выплата по каско, руб. | Количество отказов в выплатах, % | Итоговый балл* |
|---|---|---|---|---|
| «Югория» | 2,2 | 68 734 | 2,6 | 30,8 |
| ЖАСО | 0,7 | 64 499 | 2,7 | 30,1 |
| Группа «Ренессанс Страхование» | 9,2 | 77 410 | 2,8 | 29,7 |
| ВСК | 13,1 | 69 506 | 3 | 29,5 |
| «Росгосстрах» | 25,1 | 66 398 | 2,2 | 29,4 |
| «АльфаСтрахование» | 12,6 | 70 943 | 3,4 | 29,4 |
| «Уралсиб» | 3,5 | 67 622 | 4,2 | 29,1 |
| «Зетта Страхование» | 2,1 | 67 909 | 3,6 | 26,5 |
| МАКС | 2,1 | 55 699 | 2,7 | 25,9 |
| «Энергогарант» | 2,8 | 72 010 | 8,5 | 25,2 |
| СОГАЗ | 6,8 | 76 465 | 4,7 | 23,8 |
| ЭРГО | 4 | 85 328 | 5,7 | 23,6 |
| «РЕСО-Гарантия» | 29,9 | 55 222 | 2,4 | 23,5 |
| «Ингосстрах» | 28,1 | 49 841 | 3,2 | 22,5 |
| «Согласие» | 14,8 | 67 159 | 6,1 | 22,5 |
| «ВТБ Страхование» | 0,8 | 88 760 | 11,4 | 21,8 |
| «Альянс» | 0,4 | 74 761 | 8,7 | 21,4 |
| Страховая группа МСК | 4 | 65 826 | 7,5 | 19,6 |
| «Транснефть» | 1,3 | 51 401 | 6,1 | 16,6 |
| «Капитал Страхование» | 0,4 | 66 249 | 9,5 | 14,8 |
* – учитывая данные ОСАГО.
На страховом рынке РФ ведут деятельность несколько сотен брендов. Из них можно выделить несколько безусловных лидеров, в 2016 году прочно занимавших свои позиции в соответствующем сегменте бизнеса.
Из числа самых крупных российских страховых компаний можно выделить порядка 7 брендов, занимающих безоговорочно лидирующие позиции. Какие это бренды, и каковы их основные финансовые показатели?
Крупнейшие страховые бренды России: топ-7 компаний
- «СОГАЗ».
- «Росгосстрах».
- «Ингосстрах».
- «РЕСО-Гарантия».
- «АльфаСтрахование».
- «Сбербанк Страхование Жизни».
- «ВТБ Страхование».
Рассмотрим ключевые факты о них, а также важнейшие показатели деятельности данных корпораций (во всех случаях, если не указано иное — за период с января по сентябрь 2016 года).
«СОГАЗ»: факты и показатели деятельности в 2016 году
Официальное наименование хозяйствующего субъекта: АО «СОГАЗ».
Регион регистрации бизнеса: г. Москва.
Основные собственники:
- ООО «Инвестиционная компания АБРОС» (владеет 32,3% акций);
- ЗАО «Газпромбанк — управление активами» (осуществляет доверительное управление 19,04% акций);
- ОАО «Газпром-Газораспределение» (владеет 16,22% акций);
- ООО «Кордекс» (является собственником 12,50% ценных бумаг);
- ООО «Акцепт» (12,47% акций).
Ключевые показатели деятельности:
- Объем страховых премий: 123,76 млрд. рублей без учета ОМС;
- Количество подписанных страховых соглашений: порядка 2 834 800;
- Число действующих договоров (актуально на 01.10.2016 года): около 3 180 600;
- Общий объем выплат по контрактам (без учета договоров на страхование жизни): 51,10 млрд.
- Чистая прибыль: 28,25 млрд.
Прочие факты:
- Число филиалов в России: 79;
- Количество подразделений в 40 регионах РФ: более 670.
В начале 2017 года АО «СОГАЗ», «АльфаСтрахование» и «Ингосстрах» объявили о подписании совместного соглашения с ФГУП «Космическая связь» на сумму 41 млрд. рублей. Предмет договора — покрытие убытков в случае неудачных запусков космических аппаратов коммуникационного назначения. Доля АО «СОГАЗ» в проекте — 30%.
«Росгосстрах»
Официальное название: Публичное акционерное общество СК «Росгосстрах»
Основные собственники:
- ПАО «РГС Холдинг» (владеет 50,46% акций);
- «РГС-Активы» (10,5%);
- «Управление сбережениями» (6,7%).
По неофициальным данным, основным бенефициаром компании является ее президент Данил Хачатуров.
Результаты деятельности:
- Объем премий: 93.05 млрд. без ОМС;
- Количество заключенных соглашений: порядка 16 678 000;
- Число действующих контрактов (по состоянию на 01.10.2016 года): около 21 865 500.
Прочие факты:
- Число офисов в России: более 3000;
- Количество сотрудников - 100 000 человек, агентов — 65 000 человек.
По сообщениям крупнейших СМИ («Интерфакс, Lenta.Ru), обнародованным в декабре 2016 года, ПАО СК «Росгосстрах» в 2017 году планирует объединить свои активы с группой «Открытие» (совокупный объем ее активов — 3,7 трлн. рублей). На данный момент «Росгосстрах» является миноритарием Банка «Открытие».
«Ингосстрах»
Официальное наименование: Страховое публичное акционерное общество (СПАО) «Ингосстрах».
Регион регистрации: г. Москва.
Основные владельцы:
- ООО «Гранит» (16,29% акций);
- ООО «Бекар-сервис» (16,03%);
- ООО «Инвестиционная инициатива» (15,86%);
- ООО «Новый капитал» (15,86%);
- ООО «Софт-Карат» (15,68%);
- Олег Владимирович Дерипаска (10%).
- ООО «Вега» (6,75%).
Ключевые показатели:
- Объем премий: 65.37 млрд. без ОМС;
- Количество подписанных соглашений: порядка 5 765 300;
- Число действующих договоров (актуально на 01.10.2016 года): около 6 252 600;
- Объем выплат по контрактам (без страхования жизни): 27,70 млрд.
- Чистая прибыль: 7,36 млрд.
Осенью 2016 года СПАО «Ингосстрах» выиграло тендер на оказание услуг по обеспечению добровольного страхования гражданской ответственности ОАО «РЖД». Сумма контракта — 1 млрд. рублей, срок реализации — 2 года.
«РЕСО-Гарантия»
Официальное название: СПАО «РЕСО-Гарантия»
Регион регистрации: г. Москва.
Основные собственники:
- Саркисов С.Э., Саркисов Н.Э., Савельев А.Н. (56,6% акций);
- Группа АХА (36,6%);
- ЕБРР (6,3%).
Результаты деятельности:
- Объем премий: 64,46 млрд. без ОМС;
- Количество заключенных соглашений: порядка 6 871 900;
- Число действующих контрактов (по состоянию на 01.10.2016 года): около 7 948 000;
- Объем выплат по договорам (без страхования жизни): 28,51 млрд.
- Чистая прибыль: 18,71 млрд.
«РЕСО-Гарантия» выиграла 2 лота по тендеру «Аэрофлота» на обеспечение в 2016-2018 годах сотрудников авиакомпании, членов их семей, пенсионеров, а также работников дочерних компаний полисами ДМС. Также в проекте по обеспечению «Аэрофлота» полисами ДМС участвует «СОГАЗ».
«АльфаСтрахование»
Официальное наименование: ОАО «АльфаСтрахование»
Регион регистрации: г. Москва.
Основные собственники:
- ООО «ЮНС-Холдинг» (99,99% акций);
- более 150 частных акционеров (0,01%).
Ключевые показатели:
- Объем премий: 47,71 млрд. без ОМС;
- Количество подписанных соглашений: порядка 26 485 100;
- Число действующих контрактов (по состоянию на 01.10.2016 года): около 12 101 000;
- Чистая прибыль (без учета показателей «Альфа-Центр Здоровья»): 5,05 млрд.
Прочие факты:
- Число региональных представительств в России: 270;
- Количество корпоративных клиентов (организаций и ИП): более 100 000.
Эксперты «АльфаСтрахования» принимают участие в плановой оценке рисков при строительстве стадиона «Крестовский» в Санкт-Петербурге, на котором предполагается проведение матчей Чемпионата Мира по футболу 2018 года, а также Чемпионата Европы 2020 года.
«Сбербанк Страхование Жизни»
Официальное название: ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни»
Регион регистрации: г. Москва.
Собственник: ПАО «Сбербанк России» (100% акций).
Результаты деятельности:
- Объем премий: 46,83 млрд. без ОМС;
- Количество заключенных соглашений: порядка 790 300;
- Число действующих контрактов (актуально на 01.10.2016 года): около 888 400;
- Чистая прибыль: 6,65 млрд.
В октябре 2016 года во всех центрах обслуживания «Ростелекома» начались продажи брендированных продуктов «Верный выбор» и «Ремень безопасности» от «Сбербанк Страхования Жизни», приобретение которых позволяет гражданам застраховаться от травм на сумму до 150 тыс. рублей.
«ВТБ Страхование»
Официальное наименование: ООО Страховая компания «ВТБ-Страхование»
Регион регистрации: г. Москва.
Собственник: Банк ВТБ (ПАО), 100% акций.
Ключевые показатели:
- Объем премий: 43,29 млрд. без ОМС;
- Количество подписанных соглашений: порядка 6 217 700;
- Число действующих договоров (по состоянию на 01.10.2016 года): около 8 655 100;
- Объем выплат: 10,24 млрд.
- Чистая прибыль: 10,17 млрд.
Прочие факты:
- Филиалы и офисы продаж корпорации присутствуют более чем в 90 городах России;
- Число корпоративных клиентов: порядка 14 000.
В январе 2017 года ООО СК «ВТБ Страхование» объявило о победе в открытом конкурсе на заключение с аэропортом Домодедово в Москве соглашения о предоставлении услуг страхования гражданской ответственности. Срок соглашения - 1 год. Лимит ответственности по контракту — 500 млн. долларов США.
Резюме
Исходя из опубликованных экспертами «РИА-Рейтинг» сведений о деятельности страховых брендов в январе-сентябре 2016 года, самая крупная страховая компания в России по общему объему премий (без учета ОМС) - «СОГАЗ». Лидер топ-7 по чистой прибыли — также страховая компания “СОГАЗ».
Самая крупная страховая компания России по количеству действующих (по состоянию на 01.10.2016 года) контрактов - «Росгосстрах».
Лидер топ-7 по количеству договоров, заключенных в январе-сентябре 2016 года - «АльфаСтрахование».
РИА Рейтинг - 16 сен. В январе-июне 2016 года на страховом рынке наблюдалось достаточно резкое увеличение темпов роста. По данным официальной статистики, по всем видам страхования в I полугодии текущего года было собрано 590 миллиардов рублей страховых премий, что на 14% больше, чем в аналогичном периоде предыдущего года. Для сравнения, в 2015 году рост премий был равен лишь 3,6%. При этом заметный вклад в высокие темпы роста внесло страхования жизни (инвестиционные и накопительные программы) и КАСКО.
Выплаты в первом полугодии составили 245 миллиардов рублей, увеличившись на 3,5%, то есть рост выплат был в 3 раза меньше, чем рост премий. Из-за более медленного роста выплат в I полугодии 2016 года сохранился тренд на сокращение убыточности страховой деятельности. Кроме того повышает прибыльность то, что страховые компании снижают операционные расходы. Отношение выплат к премиям сократилось до 42% по итогам первых шести месяцев текущего года, против 50% в 2015 году и 48% в 2014 году. Однако в первом квартале текущего года данное соотношение было еще ниже - 39%. Согласно сообщению Центробанка РФ, комбинированный коэффициент убыточности, который характеризует эффективность страховой деятельности, снизился до 62% с 89% годом ранее. Кроме того, значительные доходы от инвестиционной деятельности позволили страховщикам получить прибыль в размере 72 миллиарда рублей.
За январь-июнь рынок покинули 18% страховых компаний
Для оценки текущих позиций страховых компаний на рынке эксперты РИА Рейтинг подготовили очередной рейтинг страховых компаний по объему собранных страховых премий . Рейтинг основывается на данных Банка России и построен путем ранжирования страховых компаний по объемам полученных в I полугодии 2016 года премий от добровольного и обязательного страхования за исключением обязательного медицинского страхования (ОМС).
Страховые компании по-прежнему продолжают покидать рынок с достаточно высокой скоростью. В 2015 году 77 страховых компаний лишились лицензий, что составляет порядка 20% от страховщиков с действующей лицензией на 1 января 2015 года, а за первый квартал 2016 года число действующих страховых компаний сократилось еще на 12,5%. При этом во II квартале текущего года лишь 235 страховые компании реально вели деятельность (привлекали клиентов и собирали премии), хотя в первом квартале таких было 252, а по итогам 2015 года - 288.
Вместе с относительно быстрым уходом игроков с рынка наблюдается рост концентрации, что в целом является основной тенденцией во всех сегментах российского финансового рынка (банки, НПФы). Первая тройка крупнейших страховых компаний показала рост лучше среднерыночного в первом полугодии, а в первой десятке страховых компаний обогнавших рынок было шесть. Суммарно по итогам полугодия ТОП-10 крупнейших страховых компаний продемонстрировали рост сбора премий на 49% (против 14% в среднем по рынку).
Стоит отметить, что среди крупнейших 20 страховых компаний лишь одна (ЖАСО, в текущем рейтинге занимает 20-е место) характеризовалась отрицательной динамикой. Таким образом, уход части игроков с рынка и в целом развитее страхового дела в стране способствует росту оставшихся страховых компаний и в первую очередь крупнейших.
В I полугодии 2016 года 60 страховых компаний смогли собрать премий более чем по 1 миллиарду рублей, против 54 в первые шесть месяцев 2015 года. При этом страховых компаний с полугодовыми премиями на уровне 10 миллиардов рублей и выше было 12, что на 2 страховые компании больше, чем в январе-июне 2015 года.
Лидирует в рейтинге по объему собранных страховых премий по итогам I полугодия 2016 года с большим отрывом страховая компания СОГАЗ (93 миллиарда рублей собранных премий), хотя по итогам 2015 года она заметно уступала Росгосстраху. На втором месте в рейтинге расположился бывший лидер - Росгосстрах (64 миллиарда рублей) и вернувший себе третье место Ингосстрах (45 миллиардов рублей). РЕСО-Гарантия (41 миллиард рублей), занимавшее по итогам 2015 года третью позицию, в текущем рейтинге стало четвертым.
Помимо вышеназванных компаний в первую десятку рейтинга входят также АльфаСтрахование, Сбербанк страхование жизни, ВТБ Страхование, ВСК, Росгосстрах Жизнь и Согласие. Таким образом, по сравнению с рейтингом на 1 апреля 2016 года первая десятка не изменилась.
Обращает на себя внимание очень высокие темпы роста Росгосстраха, в первом полугодии премии у него выросли в 6018 раз. Это объясняется тем, что ранее было две страховые компании Росгосстрах (регистрационный номер 1 и 977) и основная деятельность велась юридическим лицом с номером 977, но теперь деятельность ведет лишь одна страховая компания Росгосстрах с регистрационным номером 1.
Из представленных в рейтинге 246 страховых компаний у 32 (13%) отношение выплат к премиям было более 100%, то есть они были убыточными, в том числе у одной страховой компании из ТОП-20. На другом полюсе 73 (30% от общего числа) страховых компаний, в том числе 9 из ТОП-30, характеризовались отношением выплат к премиям на уровне менее 20%, что может свидетельствовать об их высокой операционной прибыльности.
РИА Рейтинг - это универсальное рейтинговое агентство медиагруппы МИА «Россия сегодня» , специализирующееся на оценке состояния компаний, регионов, банков, отраслей и кредитных рисков. Основными направлениями деятельности агентства являются: присвоение кредитных рейтингов и рейтингов надежности банкам, предприятиям, регионам, муниципальным образованиям, страховым компаниям, ценным бумагам, другим экономическим объектам; экономические исследования в финансовом, корпоративном и государственном секторах.
МИА «Россия сегодня» - международная медиагруппа, миссией которой является оперативное, взвешенное и объективное освещение событий в мире, информирование аудитории о различных взглядах на ключевые события. РИА Рейтинг в составе МИА «Россия сегодня» входит в линейку информационных ресурсов агентства, включающих также: РИА Новости , Р-Спорт , РИА Недвижимость , Прайм , ИноСМИ . МИА «Россия сегодня» лидирует по цитируемости среди российских СМИ и наращивает цитируемость своих брендов за рубежом. Агентство также занимает лидирующее положение по цитируемости в российских социальных сетях и блогосфере.
Центробанк утверждает, что в прошедшем году 2.7 млн человек обращались к страховщикам за возмещением по полисам ОСАГО. Но обратиться за выплатой еще не значит получить деньги; в прошлом году отказы получили 3.4% «осаговцев».
Эксперты РБК составили рейтинг страховых компаний ОСАГО 2016 на основании статистики Центрального Банка РФ за 2015 год, куда входят урегулированные случаи и отказы в возмещении, а также средний уровень выплат. Как утверждает представитель «ГлавСтрахКонтроля», этот рейтинг вполне можно использовать как пособие при выборе страховой компании.
Самая крупная российская компания по объемам собираемой страховой премии. Имеет 3.5% отказов по ОСАГО и в среднем выплачивает автолюбителям 53 595 рублей по страховым случаям, тогда как среднерыночная цена — 47.9 тысяч рублей.
9. «Ингосстрах»
У этой компании, входящей в десятку крупнейших страховщиков России, всего 3.3% отказов по полисам ОСАГО. Средняя выплата составляет 40 458 рублей, это не «дотягивает» до среднерыночной цены на 7.5 тысяч рублей.
8. «Транснефть»
Была основана в 1996 году и является «дочкой» нефтедобывающей «Транснефти». В 2013 году эту СК приобрела компания «СОГАЗ». С 2011 года неизменно заслуживает наивысший рейтинг надежности «А++» от агентства «Эксперт РА». Уровень отказов по ОСАГО — 2.4%. В среднем выплачивает 17 511 рублей, это меньше среднерыночной цены на 30.3 тысячи рублей.
7. «Уралсиб»
Входит в один из лидирующих на российском рынке финансовых холдингов. Имеет высокий рейтинг надежности «А+» и низкий уровень отказов по ОСАГО — 1.9%. Средняя сумма, возмещенная по страховке — 50 954 рублей (на три тысячи рублей превышает среднюю по рынку).
6. «Энергогарант»
Агентство «Эксперт РА» присвоило компании «Энергогарант» самый высший рейтинг надежности — «А++» и прогноз по этому рейтингу стабильный. Привлекательности компании для автовладельцев добавляет и низкий показатель отказов по выплатам ОСАГО, он держится на отметке 1.5%. Средняя сумма возмещения — 45 582 рублей, всего на 2.4 тысячи рублей меньше среднерыночной.
5. «АльфаСтрахование»
Входит в состав «Альфа-Групп» и является одной из системообразующих российских страховых компаний. По ОСАГО у компании 1.4% отказа. Средняя выплата составляет 41 796 рублей, что меньше среднерыночной цены на шесть тысяч.
4. «ВСК»
Всероссийская страховая компания – одна из самых крупных в стране и даже дважды получала благодарность от президента России за проделанную работу. В рейтинге ОСАГО страховая компания занимает четвертое место (1.4% отказов). Средняя сумма страхового возмещения – 42 180 рублей. Увы, среднерыночная цена больше на 5.5 тысяч.
3. «МАКС»
Страховая группа «МАКС» была основана в далеком 1992 году. Тогда трудящимся советского мирного атома Российской Федерации понадобились услуги медицинского страхования. С 2007 «МАКС» страхует сотрудников Федеральной таможенной службы, а в 2003 году компании была предоставлена лицензия на проведение ОСАГО. Хотя уровень отказов у «МАКС» один из самых маленьких – 0.8%, однако сумма средней выплаты не радует – всего 35 403 рубля, что меньше среднерыночной цены на целых 12 тысяч рублей.
2. «Югория»
Акционером страховой компании «Югория» является правительство Ханты-Мансийского АО. Однако «Югория» не ограничена границами округа: у компании разветвленная сеть филиалов (около 60) и более двух сотен агентств, представленных в различных регионах России. Имеет несколько дочерних компаний, специализирующихся на разных видах страховой деятельности, включая страхование жизни и медицинское страхование. По ОСАГО у «Югории» всего 0.7% отказов, благодаря чему она и занимает второе место рейтинга. Средняя сумма выплат – 44 051 рубль, что на три с лишним тысячи меньше, чем среднерыночная цена.
1. ЖАСО
Возглавляет рейтинг страховых компаний ОСАГО в 2016 году бывшее «Железнодорожное акционерное страховое общество». В 2015 году оно получило оценку «Исключительно высокий уровень надежности» рейтингового агентства RAEX. И правда – процент отказа по выплатам ОСАГО у ЖАСО самый маленький и составляет всего 0.5%. Размер средней выплаты по ОСАГО 44 992 рубля, что меньше средней по рынку цены на три тысячи рублей.
| Компания | Взносы по ОСАГО, млрд руб. | Средняя выплата по ОСАГО, руб. | Количество отказов в выплатах, % | Итоговый балл* |
|---|---|---|---|---|
| «Югория» | 3,1 | 44 051 | 0,7 | 30,8 |
| ЖАСО | 2,5 | 44 992 | 0,5 | 30,1 |
| Группа «Ренессанс Страхование» | 4 | 52 939 | 5,1 | 29,7 |
| ВСК | 18,2 | 42 180 | 1,4 | 29,5 |
| «Росгосстрах» | 77 | 53 595 | 3,5 | 29,4 |
| «АльфаСтрахование» | 10,6 | 41 796 | 1,4 | 29,4 |
| «Уралсиб» | 6 | 50 954 | 1,9 | 29,1 |
| «Зетта Страхование» | 1,7 | 45 227 | 3,9 | 26,5 |
| МАКС | 3,7 | 35 403 | 0,8 | 25,9 |
| «Энергогарант» | 2,8 | 45 582 | 1,5 | 25,2 |
| СОГАЗ | 7,8 | 42 872 | 6,9 | 23,8 |
| ЭРГО | 0,6 | 39 965 | 7,6 | 23,6 |
| «РЕСО-Гарантия» | 27,6 | 43 796 | 4,8 | 23,5 |
| «Ингосстрах» | 15,5 | 40 458 | 3,3 | 22,5 |
| «Согласие» | 5,7 | 48 111 | 5,7 | 22,5 |
| «ВТБ Страхование» | 0,5 | 40 172 | 4,8 | 21,8 |
| «Альянс» | 0 | 65 766 | 9,1 | 21,4 |
| Страховая группа МСК | 0,3 | 43 868 | 6,1 | 19,6 |
| «Транснефть» | 0,4 | 17 511 | 2,4 | 16,6 |
| «Капитал Страхование» | 0,2 | 21 740 | 5 | 14,8 |
* – учитывая данные каско.
