Страховые полисы представлены в многочисленных видах и предлагаются разнообразными компаниями. Они отличаются стоимостью, учтенными страховыми случаями и другими особенностями. Поэтому многих автовладельцев интересует вопрос, чем отличается ОСАГО от КАСКО.
Каждый такой полис имеет как плюсы, так и некоторые минусы. Они обладают схожими параметрами, но и значительными отличиями.
Определение полисов
ОСАГО - это обязательный полис, который должен приобретаться каждым владельцем машины. За его отсутствие назначается серьезный штраф. Страхует он не урон, который может быть нанесен автомобилю, а ответственность водителя. Им покрывается ущерб, нанесенный владельцем такого полиса другим автовладельцам.
Виновник аварии при наличии только полиса ОСАГО не сможет рассчитывать на какие-либо выплаты, поэтому ремонтирует свою машину за личные средства. Исключением является ситуация, когда сам водитель был травмирован, поэтому траты на лечение возмещаются из денег РСА.
Чем отличается ОСАГО от КАСКО? Если приобретается полис КАСКО, то он страхует именно вред, который может быть нанесен автомобилю, причем не имеет значения, является ли сам автовладелец виновным в ДТП. Поэтому такой вид страхования относится к имущественному.
Дополнительно выделяется ДСАГО, являющееся добровольным полисом, страхующим непосредственного водителя. С помощью него обеспечивается возмещение нанесенного вреда здоровью владельцу полиса, и при этом не имеет значения, кто является виновником аварии.
Итак, КАСКО и ОСАГО: в чем разница? При изучении этого вопроса следует проверить все моменты, имеющие отношение к данным полисам.
От чего страхуют полисы?
Если покупается полис ОСАГО, то он страхует исключительно ответственность водителя.
При покупке КАСКО обеспечивается возможность получения возмещения при таких ситуациях:
- хищение автомобиля;
- нанесение ему урона при ДТП, вандализме или столкновении с разными ограничителями и иными предметами;
- повреждение машины, делающее ее восстановление невозможным.
Тарифы, устанавливаемые страховыми компаниями по КАСКО, не регулируются законодательством, поэтому зависят от выбранных страховых случаев и ценовой политики конкретной фирмы.
Какими схожими моментами обладают полисы?
Важноразобраться не только в том, чем отличается ОСАГО от КАСКО, но и какими схожими особенностями они обладают. К ним относится следующее:
- страхование машин, но не перевозимого имущества;
- увеличивается стоимость страховки даже после одной аварии, в которой виновником является покупатель полиса;
- на цену каждого вида страхового продукта влияют схожие факторы, к которым относятся возраст водителя, его стаж, место регистрации и другие параметры;
- невозможно получить по какому-либо полису возмещение, если устанавливается, что на момент аварии водитель был в состоянии опьянения, которое может быть алкогольным или наркотическим;
- необходимость в техосмотре, так как перед покупкой полиса непременно требуется пройти данную процедуру, чтобы убедиться, что в машине отсутствуют значительные недостатки, влияющие на ее управление, причем даже работник страховой компании может визуально осмотреть авто;
- период "охлаждения" предполагает, что независимо от вида купленного полиса существует возможность для покупателя в течение 5 дней расторгнуть составленный договор, после чего ему полностью возвращается страховая премия.
Хотя имеется несколько схожих моментов, важно разобраться, чем отличается страховка КАСКО от ОСАГО.
Вид страхования
ОСАГО - это обязательная страховка, за отсутствие которой назначается штраф.
КАСКО приобретается гражданами добровольно. Она может выступать обязательным условием только при получении автокредита.
Невозможно отказаться от первого варианта страхования, так как если обнаруживается, что у водителя нет полиса ОСАГО, это будет административным правонарушением. Если отсутствует он при попадании человека в ДТП, то ему из личных средств придется покрывать нанесенный ущерб.
Законодательное регулирование
Чем отличается полис ОСАГО от КАСКО? Существует специальный закон «Об ОСАГО», в котором регулируются правила покупки и использования данного полиса, предназначенного для страхования ответственности водителя. Все вопросы и споры, возникающие между застрахованным лицом и страховой компанией, решаются через суд. Это обычно относится к ситуациям, когда занижается размер выплаты или вовсе водители получают отказ в возмещении.
При покупке полиса КАСКО надо учитывать только положения закона, защищающего права потребителей. Отсутствует какой-либо специализированный закон для этого полиса. Нередко работники страховых фирм составляют договор с неоднозначными условиями, причем вносимые корректировки не регулируются государственными органами. Обращаться в суд оптимально только при нарушении условий контракта.
Размер тарифов
При изучении вопроса "КАСКО и ОСАГО: в чем разница?" особенно много внимания уделяется стоимости полисов.
Тарифы для обязательного страхования утверждаются и изменяются Правительством страны. Нормы должны учитываться каждой компанией.
Стоимость добровольных полисов устанавливается самостоятельно страховщиками. Для этого учитывается финансовая политика компании, ситуация на рынке страхования и иные параметры. Поэтому обычно цена такого полиса является значительной.
Особенности страховых выплат
Чем отличается страховка КАСКО от ОСАГО? По последнему полису размер страховой выплаты регулируется государством, поэтому органы власти устанавливают разные лимиты.
Если же покупается КАСКО, то страховая выплата определяется обеими сторонами, участвующими в данной сделке. Обычно она зависит от стоимости самой машины или максимального лимита. По некоторым контрактам страховая сумма достигает даже 5 млн руб.
Объект страхования
По ОСАГО страхуется гражданская ответственность человека, поэтому если он является виновником аварии, то возмещение получает пострадавшая сторона. По КАСКО не имеет значения, кто является виновником, так как покупатель полиса в любом случае получает возмещение для ремонта своего авто.
По обязательной страховке можно получить компенсацию на затраты, необходимые для лечения пострадавших.
Страховые случаи
При изучении того, в чем разница между КАСКО и ОСАГО, обязательно рассматриваются все страховые случаи.
При покупке обязательного полиса обеспечивается возмещение только в ситуации, когда застрахованное лицо наносит вред другим лицам или их автомобилям. Поэтому страховым случаем выступает попадание в ДТП или наезд на человека.
Если же покупается полис КАСКО, то возмещение назначается не только за аварии или наезд на пешехода, но и за другие действия, которые каким-либо образом становятся причинами нанесения повреждений авто. Сюда относятся падение на машину дерева или умышленные действия третьих лиц, угон или хищения автомобиля, а также воздействие природных факторов.
Цена полиса
Стоимость обязательной страховки устанавливается на законодательном уровне, причем тарифы регулярно увеличиваются, но все равно доступны для людей среднего достатка.
Покупка КАСКО обходится намного дороже, причем стоимость нередко может достигать 150 тыс. руб. Она зависит от разных факторов, но наиболее важной считается цена машины, а также влияет на этот параметр количество страховых рисков.
Таким образом, каждый человек должен разбираться в том, чем КАСКО отличается от ОСАГО. От этого зависит покупка того или иного полиса. Решение о приобретении добровольной страховки принимается обычно гражданами самостоятельно, но нередко их может вынудить к этому банк, если планируется покупка машины за счет кредитных средств. При этом важно тщательно изучать страховой договор, чтобы разбираться в том, что входит в страховые случаи.
Ежедневно мы ездим на автомобилях с определенной степенью уверенности, полагаясь на страховой полис. КАСКО или ОСАГО – что выгоднее и надежнее? Этот вопрос возникает у неопытных автомобилистов, которые ранее свои авто не подвергали страхованию. Эти полисы не исключают друг друга – при наличии одного можно купить и второй, но необязательно. КАСКО и ОСАГО – в чем заключается разница и в чем сходство между этими видами страховок?
Полисы КАСКО и ОСАГО общего имеют меньше, нежели различий. Главное сходство – понятие.
Это основные виды имущественного страхования, предназначенные для защиты интересов автовладельцев в случае ДТП и при других непредвиденных обстоятельствах.
Еще одна черта, которая объединяет полисы, — отказ в компенсации страхователям, которые:
- по результатам медицинского обследования в момент ДТП находились в состоянии опьянения;
- покинули место происшествия;
- не предоставили автомобиль для технической экспертизы.
В этих случаях страховая компания предъявляет автовладельцу регрессное требование по возмещению расходов, затраченных ей для выплаты пострадавшей стороне.
Различия
КАСКО и ОСАГО имеют существенные отличия. Далее будут рассмотрены основные параметры, по которым отличаются два вида автострахования.
Обязательность
Основное отличие полиса КАСКО от ОСАГО – добровольность его оформления. Если обязательное автострахование должно быть оформлено абсолютно у всех без исключения автовладельцев, то страховка КАСКО оформляется по усмотрению страхователя. Никто не может обязать его приобретать или отказаться от этой разновидности автостраховки.
Единственное исключение – зачастую при покупке ТС в кредит автомобильная компания настаивает на добровольном страховании машины.
Объект страхования
КАСКО страхует само транспортное средство на случай непредвиденных обстоятельств с ним. 
ОСАГО страхуется автогражданская ответственность владельца ТС, а не сам автомобиль. Обязательное автострахование предусмотрено только для автомобильного транспорта, добровольное – для любых видов транспорта.
Принцип расчета
Тарифы, стоимость полисов, порядок выплат и многие другие нюансы ОСАГО установлены на законодательном уровне. При КАСКО каждая страховая компания определяет свой принцип автострахования и условия ведения деятельности.
Цена страховки
Исходя из предыдущего пункта понятно, что для автовладельцев дороже получаются добровольные страховки: 40-200 тысяч рублей для недорогого импортного авто на год. При тех же условиях оформление полиса ОСАГО стоит 6-15 тысяч рублей.
На стоимость обязательной страховки влияет:
- мощность машины;
- регион оформления;
- водительский стаж и возраст владельца;
- тип собственника – физическое лицо или организация.
На стоимость добровольной оказывают влияние:
- марка и модель ТС;
- правила конкретной страховой фирмы;
- перечень страховых рисков;
- стаж и возраст страхователя;
- дополнительные услуги.
Условия оформления полиса
Для приобретения обязательной страховки достаточно наличия диагностической карты транспортного средства. 
Чтобы оформить добровольный полис, необходимо провести осмотр технического состояния ТС у эксперта и оценщика.
Лояльность страховщика
В оформлении ОСАГО страхователю не может отказать ни одна из действующих страховых компаний. При покупке КАСКО, в отличие от обязательной страховки, автовладелец может получить отказ. Например, если транспортное средство недостаточно «молодо» по мнению страховщика.
Страховые случаи
Добровольное страхование отличается обширностью страховых случаев. Страховщик выплачивает компенсацию своему клиенту, если с автомобилем произошло любое из следующих происшествий:
- провал под лед или землю;
- угон;
- хулиганские действия;
- пожар;
- несчастный случай;
- природные катаклизмы – ураган, землетрясения и др.
По обязательной страховке можно получить выплату только в случае аварии при участии двух сторон и при условии, что автовладелец не виновен в ДТП. Виновник дорожного происшествия ничего не получает. Его страховая оплачивает ремонт машины второй стороне аварии. То есть виновник от этих расходов освобожден.
Выплаты
Это основное, и, пожалуй, самое важное отличие между двумя видами страхования, поскольку именно от принципа выплаты по страховке зависит степень уверенности страхователя, то есть та защита, на которую он может рассчитывать в случае дорожного происшествия. Каким образом происходят выплаты по одному и второму видам страхования, будет представлено в таблице ниже.
Максимальная сумма покрытия | 400 тысяч рублей – если повреждения носят сугубо имущественный характер; 500 тысяч рублей – при причинении вреда жизни или здоровью человека. Если размер ущерба превышает указанные суммы, то разницу пострадавший может взыскать с виновника ДТП. | Максимально — стоимость самого авто с учетом износа. Конкретный размер определяется в договоре страхования и зависит от страховой суммы. Если в период страхования происходит несколько страховых случаев, получить максимальную сумму выплаты можно только после одного. Например, страховая сумма – 1 миллион рублей. Сначала авто попало в аварию, ущерб от которой составил 600 тысяч рублей. При следующем ДТП страхователь вправе получить компенсацию в размере, не больше 400 тысяч рублей. Для восстановления максимальной суммы по страховке после первого происшествия надо уплатить дополнительную страховую премию. Заключить договор можно и на условии, что размер компенсации уменьшаться не будет (он называется неагрегатным). Но стоит такой полис гораздо дороже. |
Сроки выплат | 20 календарных дней (за минусом праздничных). | Определяются в страховом соглашении. |
Получатель выплат | Только невиновное в аварии лицо. | Любой владелец застрахованного транспортного средства. Исключение – водители, которые в момент аварии были пьяны. |
Расчет суммы компенсации | Производится по стандартной формуле. Основное значение имеет износ автомобиля. Он рассчитывается исходя из возраста и пробега авто. | Осуществляется с учетом износа или без него. Все зависит от положений, прописанных в страховом договоре. Но чаще всего выплаты для подержанных транспортных средств рассчитываются с учетом износа, а на новые – без него. |
Плательщик при банкротстве страховщика | Всеми вопросами занимается Российский союз автостраховщиков. | Добиться получения законной выплаты можно только через суд. |
Как видите, разница между ОСАГО и КАСКО колоссальная. Оформлять первый вид страховки обязательно должен каждый автовладелец. Но почувствовать уверенность за свой автомобиль и себя (если в договоре предусмотрена дополнительная опция «страхование от несчастного случая») гораздо проще с добровольным видом страхового полиса.
«Страхование» - этот термин стал для водителей столь же привычным как слово автомобиль. Еще несколько десятков лет полную ответственность за все, что происходит на дороге несли сами водители, однако постепенно ситуация менялась. На сегодняшний день большую часть рисков, покрывают страховые компании, а не владельцы транспортных средств, что удобно и выгодно как для водителей, так и самих СК. В настоящее время в России существует два вида автострахования: добровольное и обязательное. Что такое каско и осаго знает любой человек, который хоть раз сидел за рулем. При этом важно понимать, что оба вида страхования являются дополнительными друг к другу, поэтому говорить о том, что лучше каско или осаго не приходится.
Различия каско и осаго: водитель обязан или имеет возможность
Термин ОСАГО, т.е. обязательное страхование автогражданской ответственности впервые появился в США в 1925 году в штате Массачусетст. Именно в этой стране было введено условие, по которому у каждого автовладельца должен быть оформлен страховой полис. Позднее данное правило было установлено и в других штатах, а затем - во многих странах мира. Основные различия каско и осаго заключаются в том, что все регламентирующие документы, тарифные ставки и т. п. в варианте обязательного страхования устанавливаются государством. Также при страховании каско и осаго отличия заключаются в способе регламентирования ответственности сторон - страховщика и застрахованного. В случае осаго страховщиком является государство, а в случае каско - конкретная коммерческая организация.Различия каско и осаго - объект страхования
Также различия каско и осаго заключаются в объекте страхования. Так, для осаго объектом страхования является автогражданская ответственность, т.е. подразумевается возмещение ущерба вследствие ДТП не самому застрахованному, а третьим лицам, которые пострадали от его неаккуратности на дороге. Таким образом, разница между каско и осаго состоит в том, что при обязательном автостраховании покрываются риски, связанные исключительно с ответственностью владельца, а при добровольном - еще и осуществляется возмещение ущерба, нанесенного автотранспортному средству вследствие ДТП.Чем отличается каско от осаго при оформлении полиса?
Также разница между каско и осаго кроется и в вариантах оформления полисов. При обязательном страховании можно оформить один из трех типов полисов:- на определенный автомобиль и любого водителя, который имеет право управлять им;
- на любой автомобиль, но конкретного водителя;
- на определенный автомобиль и конкретную группу водителей, имеющих право управлять им.
Чем отличается каско от осаго - к чему «привязываемся»?
В случае оформления полиса добровольного страхования также существует ряд вариантов. Например, полис каско может быть оформлен на один автомобиль и конкретного водителя, на нескольких лиц, имеющих право управлять транспортным средством и т. д. Различия между каско и осаго в данном случае состоит в том, что добровольное страхование может быть привязано лишь к одному транспортному средству.Разница между каско и осаго - ценообразование
Различия каско и осаго также состоят в способе ценообразования. Помимо того, что цены устанавливаются не связанными «инстанциями», стоимость полиса формируется на основании различных аспектов. При страховании каско, осаго разница кроется в том, что в первом случае Вы самостоятельно решаете, какие именно опции включить в программу. И услуги СК - это не только возмещение ущерба вследствие ДТП или угона ТС, но также различные дополнительные сервисы, например, помощь на дороге, эвакуация автомобиля, правовая поддержка в спорных ситуациях и т. д.Резюмируя, можно сказать, что данная статья дает лишь основные сведения относительно того, чем отличается каско от осаго, а в частности:
- объектом страхования;
- способами оформления полиса;
- стоимостью услуг и принципами ценообразования;
- организациями, предоставляющими услуги по страхованию.
Вам известны термины ОСАГО и КАСКО. Но знаете ли вы, что подразумевается под этими терминами? ОСАГО и КАСКО в чём разница – об этом поговорим сегодня.
Многие автолюбители, даже пользуясь этими страховыми продуктами, не до конца понимают их предназначение. Между тем, отличия между ними существенные. Давайте попробуем разобраться. В этом нам поможет герой нашей сегодняшней статьи, Степа, молодой автолюбитель, только что купивший первый автомобиль.
Все автолюбители знают, что ежегодно надо покупать страховой полис. Вот и Степа пришел в страховую. Он знает, что есть два варианта: ОСАГО и КАСКО. Что это такое? Первое из них – аббревиатура, полностью читается Обязательное Страхование АвтоГражданской Ответственности (кратко «автогражданка»).
Второе название не имеет расшифровки. Правильнее писать «каско», от испанского casco – шлем или нидерландского casco – корпус. Прописными буквами пишется для схожести с ОСАГО. Страхуется только транспортное средство , без перемещающихся на нем людей и груза.
Наша цель – изучить, особенности этих страховых продуктов, чтобы сделать правильный и осознанный выбор.
Особенности ОСАГО и Каско
Каско стоило дорого, а про ОСАГО сказали, что без него нельзя выезжать на дорогу. Поэтому Степа купил только обязательный вид. Но однажды он задел чужую машину. Все необходимые действия были сделаны правильно. Страховщик выполнил свои обязанности — отремонтировал автомобиль, помятый Степой. Но ему, к его огромному разочарованию, ничего не заплатил.
Нарушение ли это прав Степы? Нет. Ведь ОСАГО – это страхование ответственности , наступающей при нанесении ущерба имуществу и/или здоровью других в ДТП. Компенсацию получает только потерпевший. Да, Степе не выдали средств на ремонт авто. Но он не нес расходы на восстановление чужой автомашины. Именно потому, что его ответственность перед другими была застрахована.
А что было, если бы Степа оформил еще и КАСКО? Тогда его машина тоже была бы восстановлена средствами страховой компании. Каско — добровольное страхование, от любого ущерба «железу», независимо от роли водителя в ДТП. Правила страхования определяет каждая страховая компания для себя.
Еще есть дополнительное страхование автогражданской ответственности (ДСАГО, ДоСАГО, ДГО). Но о нем позже.
ОСАГО и КАСКО: что общего?
Во-первых, это страховые продукты, относящиеся к автотранспорту. Во-вторых, в выплатах откажут по обеим страховкам, если участник ДТП во время его совершения был пьян.
Выплаты по страховкам
Если столкнулось не больше двух транспортных средств, у обоих водителей есть ОСАГО, пострадавших нет, то потерпевший должен обратиться к тому страховщику, с которым он заключал договор. Если эти условия не выполнены — в СК виновника.
По Федеральному закону №40-ФЗ максимальная выплата при причинении вреда здоровью — 500 тысяч рублей . При ущербе имуществу – максимум 400 тыс. рублей , причем каждому из потерпевших. Сумма выплаты рассчитывается по Единой методике, утвержденной Центробанком.
Примечание. Если виновен не один, то компенсируется вред, причиненный каждому, пропорционально степени вины. Если дело не доходит до суда, то обычно принимают, что оба виноваты в равной степени, то есть каждому платится по 50% от полученного ущерба.
Важно. Если дорожно-транспортное происшествие оформлено по Европротоколу максимальная выплата – 50 тыс. р.
В следующем году Степа купил и дополнительный полис, но снова стал виновником аварии, на этот раз серьезной, да еще и влетел он в новенький седан бизнес-класса. Но Степино авто отремонтировали, потому что выплата по Каско не зависит от роли страхователя в ДТП. Ее размер ограничен стоимостью автотранспортного средства на время заключения договора. Иногда покрывается эвакуация с места ДТП, и другое (в зависимости от фирмы).
Но через пару месяцев нашему герою пришло извещение из суда, что с него взыскивается 115 тысяч рублей в пользу потерпевшего. Степа По автогражданке не теперь у него КАСКО! Почему от него еще что-то требуют?
Выяснилось, что на ремонт машины пострадавший потратил 515 тысяч рублей, что превысило максимальную сумму, которую обязана платить страховая фирма. И собственник пострадавшей автомашины подал в суд, чтобы Степа доплатил до полной стоимости ремонта, на что он имел законные основания. Соответственно суд был выигран.
КАСКО защищает автомобиль только того, кто купил этот полис. В таких случаях нужно ДОСАГО . Оно позволяет добавить до трех миллионов рублей к выплатам по ОСАГО, чтобы полностью возместить расходы на восстановление авто потерпевшего.
Стоимость ОСАГО
Тарифы для расчета цены полиса устанавливаются Центробанком РФ. При расчете учитывается регион, мощность, количество человек, имеющих право управлять ТС, сколько им лет, водительский стаж, а также аварийные случаи, если есть.
Договор заключается на год или на срок от трех до девяти месяцев. При этом стоимость, например, для трех месяцев – 50% от годовой, на девять – 90%. Но страховой взнос за год постоянен . Стоимость страховки на 3 месяца составит 50% от годовой, но за оставшиеся 9 потребуется доплатить тоже 50%.
Стоимость КАСКО
Страховые компании сами устанавливают цены на этот тип страховок. Цена зависит в первую очередь от страхуемой машины, от ее стоимости, а также от региона, данных о водителях, и срока действия. Обычно можно выбрать полный или частичный объем услуг. Например, только от ущерба или, и от ущерба, и от угона.
Цена частичного и полного варианта несильно отличается, поэтому лучше выбирать второй. Страхователю могут отказать в страховании слишком старой или недостаточно защищенной охранными системами, по мнению страховщика, автомашины. Этот тип страховок всегда дороже обязательных.
Зачем нужно Каско, если есть ОСАГО?
Чтобы не получилось, как в первом случае со Степой. По ОСАГО страховая компенсирует потерпевшему ущерб вместо виновника ДТП. Но свою машину виновнику ДТП придется восстанавливать самому.
По Каско же застрахованное авто будет отремонтировано в случае любого повреждения или даже хищения, кроме случаев, предусмотренных договором.
Зачем ОСАГО, если Каско все покроет?
Обязательность приобретения полиса ОСАГО установлена законодательно на федеральном уровне. Без него нельзя ездить. Каско покрывает только ущерб, причиненный авто обладателя полиса, а для возмещения ущерба потерпевшему нужно обязательное страхование.
В каких случаях страховая не заплатит?
По автогражданке не будет выплат виновнику. Но и потерпевшему откажут в компенсации, в случаях:
- скрытия виновника с места происшествия;
- отсутствия у виновника полиса обязательного страхования;
- если виновник находился в состоянии опьянения ;
- страховую неправильно уведомили при оформлении по Европротоколу;
- не была предоставлена машина в срок для экспертизы.
По Каско откажут:
- при злостном нарушении ПДД ;
- если страхователь был в состоянии алкогольного или наркотического опьянения ;
- у водителя не было права на управление данным автомобилем;
- ТС изъято по решению суда .
Есть и другие причины, однако вышеприведенные точно приведут к отказу.
Если страховая компания больше не существует
В случае такого форс-мажора, опять проявляется разница между видами страхования. Если был заключен договор ОСАГО, достаточно обращения в Российский союз автостраховщиков (РСА), отвечающий за обязательства по автогражданке, или же решать этот вопрос в судебном порядке.
Если страховка Каско – только через суд, потому что РСА не отвечает за договоры добровольного страхования.
Сравнение КАСКО и ОСАГО – таблица
| Параметр | ОСАГО | КАСКО |
| Объект страхования | Гражданская ответственность | Транспортное средство |
| Тип | Обязательное | Добровольное |
| Кому выплачивается компенсация | Потерпевшему в ДТП | Владельцу застрахованного ТС, независимо от виновности в ДТП |
| Чем регулируется | Закон № 40-ФЗ и другие законы | Правила страховой компании, не противоречащие законодательству РФ |
| Цена полиса (автомобиль B-сегмента) | Тарифы установлены ЦБ РФ От 3 до 19 тыс. рублей | Тарифы устанавливают СК От 30 до 200 тыс. рублей |
| Максимальный размер страховой выплаты | 400 000 – при повреждении имущества, 500 000 – при причинении вреда здоровью | Стоимость застрахованного ТС на момент заключения договора |
| Возраст авто | Без ограничений | Не больше 7-10 лет |
| Когда страховая компенсация не выплачивается |
|
|
| Потери при отсутствии полиса |
|
|
| Возмещение, в случае ликвидации СК | РСА или суд | Только суд |
Какой полис выбрать
ОСАГО – обязательно для всех автовладельцев, и выбирать тут не приходится. Но автомобиль виновнику ДТП оно восстановить не поможет.
Хотите защитить свою машину по максимуму – надо раскошелиться на Каско . Особенно это нужно, если автомобиль новый и/или дорогостоящий. Добровольного страхования обычно входит в условия автокредитов.
Заключение
Статья подошла к концу. Надеюсь, теперь Вы хорошо понимаете, в чем отличие ОСАГО от КАСКО, в чем сущность этих видов страховок.
В приведенном ниже видео доходчиво объясняют, в чем сущность страховок.
Важно! Часть сведений в видеозаписи устарела, а именно:
- Размер страхового возмещения сейчас до 400000 при повреждении имущества, причем для каждого из потерпевших, и до 500000 если есть пострадавшие.
- Страховой полис оформляется не только на 3, 6, 9, но и на 4, 5, 7, 8 месяцев.
- Цена полиса зависит от региона , так как в формуле расчета присутствует территориальный коэффициент.
- Каско возможно оформить для автомобилей возрастом до десяти лет , правда, не везде.
Вот и всё. Подписывайтесь, обсуждайте, делитесь в соцсетях. Удачи!
Такие понятия, как полисы ОСАГО и каско, на слуху у многих, но не все четко понимают, что это такое и в чем между ними разница. Рассмотрим, чем отличается ОСАГО от каско, какой из полисов дешевле обойдется и какой из них будет выгоднее в случае чрезвычайного происшествия.
Что такое ОСАГО?
ОСАГО расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности. Государство обязывает всех владельцев автомобилей ежегодно приобретать такие полисы. При выявлении отсутствия ОСАГО положен штраф.
Полис ОСАГО покрывает:
- повреждение автомобиля, принадлежащего водителю, который не является виновником ДТП;
- ущерб, нанесенный здоровью водителя, не являющегося виновником ДТП;
- ущерб здоровью пассажиров;
- ущерб здоровью пешеходов.
В случае повреждения чужого авто или нанесения вреда водителю другого автомобиля, пассажирам или пешеходам, ущерб (в пределах определенной законом суммы) компенсируется за счет страховой компании, продавшей полис. При этом свое транспортное средство владелец полиса ОСАГО, являющийся виновником ДТП, должен чинить за свой счет.
Что такое каско?
Важно: термин каско – не аббревиатура, он взят из международной юридической практики, поэтому его написание большими буквами является ошибочным.
Страхование каско – добровольное. Каско страхует сам автомобиль от повреждения и угона. Если в полисе не указано дополнительное оснащение машины, такое как стереосистема, парктроники и т.д., то при наступлении страхового случая компенсация за оборудование не выплачивается. Зато имеющий полис каско водитель при совершении ДТП, в котором виновником оказался он, сможет получить возмещение ущерба, нанесенного его автомобилю, в то время как по ОСАГО ему в этом случае ничего не полагается. Ущерб, нанесенный другому автомобилю при совершении ДТП, по каско не покрывается.
Чем отличается ОСАГО от каско?
Между ОСАГО и каско имеются существенные отличия. Если у вас полис КАСКО, то возмещение ущерба, причиненного автомобилю, вы получите в любом случае. Если у спровоцировавшего ДТП водителя есть полис ОСАГО, то по нему будут возмещены убытки, нанесенные пострадавшей стороне.
Важно: полис ОСАГО всегда должен находиться в машине, чтобы водитель мог его предъявить сотрудникам ГИБДД. Полис каско можно хранить дома.
Обязательность
Существенным отличием между каско и ОСАГО является то, что полис обязательного страхования должен быть у каждого водителя, а страхование по каско – абсолютно добровольное дело. Зато при покупке автомобиля в кредит банк, занявший вам денег, скорее всего, обяжет застраховать авто по каско.
Объект страхования
Объектом страхования по ОСАГО является гражданская ответственность (нанесение ущерба третьим лицам). Это означает, что в случае причинения ущерба чужому автомобилю или другому имуществу, а также нанесения вреда здоровью при совершении ДТП, возмещение ложится на страховщика. Если вы имеете страховой полис ОСАГО и попали в ДТП не по своей вине, а виновник не застрахован или неизвестен, то выплаты от страховой компании вам не положены.
Объектом страхования по каско является сам автомобиль. При этом возраст застрахованных автомобилей ограничивается, как правило, 7-10 годами.
Страховой случай
Страховым случаем по ОСАГО является ДТП, в котором виновен владелец полиса. В этом случае ущерб, нанесенный виновником другим участникам движения, покрывается страховой компанией (при этом законом установлена максимальная сумма выплат - если ущерб ее превышает, то доплачивать виновнику ДТП придется самостоятельно).
Страховым случаем по каско является не только ДТП (независимо от того, кто его виновник), но и угон авто, его умышленное повреждение, порча в случае пожара или стихийного бедствия.
Ценовая политика
Полис каско стоит намного дороже ОСАГО, так как он покрывает любой ущерб, нанесенный автомобилю. Цена полиса каско зависит от модели автомобиля, возраста, стоимости его ремонта, статистики по угонам, а также от многих других факторов, и устанавливается страховой компанией. Он обойдется примерно в сумму от 40 до 200 тысяч рублей (5-10% от стоимости автомобиля).
Стоимость полиса ОСАГО зависит от стажа вождения, стоимости автомобиля и ряда других факторов, но коэффициенты, с учетом которых его цена может увеличиваться или уменьшаться, устанавливаются законом. За безаварийное вождение при покупке полиса ОСАГО положена скидка. Стоимость этого полиса для среднестатистического автомобиля находится в пределах 6-15 тысяч рублей.
Кому возмещается ущерб?
Если вы, являясь владельцем полисов ОСАГО и каско, спровоцировали ДТП, то возмещение ущерба, нанесенного второму автомобилю, его водителю и пассажирам, ложится на страховую компанию, продавшую вам полис ОСАГО, а компания, продавшая вам полис каско, оплачивает ремонт вашего автомобиля.
Если у вас есть полисы ОСАГО и каско, но ДТП спровоцировали не вы, то ремонт вашего автомобиля может быть покрыт полисом каско (при этом страховая, продавшая вам этот полис, взыщет уплаченную вам сумму с виновника ДТП или его страховой компании) или полисом ОСАГО виновника аварии. Получить возмещение по обоим полисам нельзя, так как это будет расценено как мошенничество.
Если у вас есть только полис ОСАГО и вы устроили ДТП, то ущерб водителю второго автомобиля и его пассажирам будет покрываться этим полисом. Если полиса ОСАГО у вас нет, то выплачивать ущерб пострадавшим придется из своего кармана.
Сроки и суммы выплат компенсации
Страховой договор ОСАГО регулируется Федеральным законом «Об ОСАГО». Сумма покрытия по нему не может превышать 500 тысяч рублей. Увеличить ее можно, заключив со страховщиком ДСАГО.
Страховой договор каско регулируется Правилами страхования наземного транспорта и Законом «О защите прав потребителей». Ограничений на сумму покрытия по нему нет.
По полису ОСАГО выплата производится в течение 30 дней с момента получения страховщиком всех необходимых документов. Сроки выплаты по каско определяются условиями договора и правилами, установленными страховщиком.
Сложность оформления
Для оформления полиса ОСАГО владелец автомобиля может обратиться в любую страховую компанию, имеющую право выдавать этот вид полисов. Отказать автовладельцу в данном случае не имеет может ни один страховщик.
Оформление договора происходит довольно быстро. Для этого страховой компании нужно предоставить:
- заявление о заключении договора;
- документы, удостоверяющие личность (для физического лица) или свидетельство о государственной регистрации (для юридического лица);
- документы на автомобиль;
- водительские удостоверения лиц, допущенных к управлению авто;
- диагностическая карта, талон ТО.
Так как полис ОСАГО страхует только гражданскую ответственность, то предъявлять свое транспортное средство страховщику не нужно. Поэтому оформить полис можно в офисе компании, через Интернет или по телефону. При дистанционном оформлении полиса доставить его может курьер.
На оформление каско уйдет до 40 минут. Перед заключением договора страховщику нужно предъявить сам автомобиль. Без предварительного осмотра оформление возможно только в том случае, если новый автомобиль забирается из салона. Если страховщику что-то не понравится, в выдаче полиса каско имеют право отказать.
Каско и ОСАГО - плюсы и минусы
К плюсам каско и ОСАГО можно отнести пункт в договоре, в котором прописывается, что, если водитель на момент совершения ДТП был пьян (или если вред автомобилю был нанесен его владельцем умышленно), страховая компания освобождается от всех выплат. Это в определенной мере стимулирует водителей, особенно тех, кто приобрел дорогостоящий полис, садиться за руль только в трезвом виде.
Несомненным плюсом полиса ОСАГО является то, что в случае банкротства страховой компании, продавшей вам полис, при наступлении страхового случая выплаты вместо нее осуществит Российский союз автостраховщиков. Минусом каско является то, что в случае банкротства страховщика никакой компенсации ущерба в случае наступления страхового случая вы получить не сможете.
К минусам ОСАГО и каско можно отнести их стоимость. Несмотря на то что ОСАГО стоит намного дешевле каско, многим автомобилистам страхование даже гражданской ответственности бьет по карману. Из-за цены полиса каско его покупают в основном только владельцы очень дорогих автомобилей и те, кто берет авто в кредит.
Обязательно ли оформлять каско и ОСАГО у одного страховщика?
Покупать полисы каско и ОСАГО можно как у одного страховщика, так и у разных. В пользу приобретения обоих полисов в одной компании говорит экономия времени при оформлении, а также дополнительные скидки, которые могут предоставляться страховщиком в этом случае.
Вопросом о том, что выбрать – каско или ОСАГО, могут задаваться только те, кто не разобрался в деталях. Приобрести полис ОСАГО должен каждый владелец автомобиля, а вот покупка полиса каско совсем не обязательна. Выбирать в данном случае нужно только между многочисленными страховыми компаниями, предлагающими свои услуги.
