Еще до недавнего времени ипотечный кредит был крайним способом решения жилищного вопроса. Причин этому несколько. Главной является высокий процент за пользование кредитом.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Банки можно понять. Ипотечный кредит, несмотря на то, что обеспечивается залогом квартиры, имеет довольно высокий риск невозврата.
Этот риск компенсируется повышенной . Учитывая длительные сроки ипотеки, переплата может составить еще одну стоимость квартиры, а то и больше.
Вторая причина поиска других способов стать владельцем жилья, заключается в требованиях банка к уровню дохода заемщика.
По общему правилу, ежемесячный платеж должен быть посильным, то есть не ставить должника в тяжелое финансовое положение. Для этого он должен составлять 30-45% дохода.
Мало кто имеет подобную зарплату, даже на семью.
Однако, в последнее время наблюдается снижение процентных ставок по ипотеке с одновременным внедрением различных социальных программ.
Это позволяет задуматься по покупке жилья даже тем, кто ранее не мог рассчитывать на кредит ввиду низкого дохода.
В связи с этим у многих возник вопрос, а с какого возраста можно получить такой займ?
Условия займов
Ипотечный кредит всегда долговременный. На некоторые виды даже устанавливается минимальный срок – 3 года. Максимальный, как правило, 30 лет. Но иногда встречаются предложения растянуть выплаты до 50 лет.
Большая же часть заемщиков оформляет кредит на 5-15 лет. Иначе проценты составят совсем уж неподъемную сумму.
Для того, чтобы такой долг погашать, требуется иметь стабильный и солидный доход. Это возможно только для тех заемщиков, кто имеет постоянный заработок.
Любые пенсии, пособия и прочие бюджетные выплаты в качестве источников дохода банками не рассматриваются.
Следовательно, заемщик должен отвечать следующим условиям:
- обязательно быть российским гражданином;
- иметь трудоспособный возраст (в России это 16-55/60 лет);
- получать постоянный стабильный и достаточный для погашения долга доход.
Со скольки лет дают ипотеку?
Официально заключать трудовой договор или регистрировать ИП, а значит иметь постоянный источник дохода можно с 16 лет.
Но банки рассматривать столь юных граждан в качестве заемщиков не согласны. Это связано с тем, что:
- с одной стороны, уровень дохода и стаж постоянной работы слишком мал;
- с другой стороны, уровень ответственности еще низок.
Для банка это означает слишком высокий риск не получить обратно свои средства. Страховкой от этого является отказ предоставлять кредитные услуги несовершеннолетним.
С 18 лет
С наступлением возраста 18 лет гражданин считается приобретшим полную гражданскую дееспособность (статья ГК РФ).
Он имеет полное право:
- совершать любые виды сделок;
- заключать любые договоры, в том числе и кредитный.
В случае, если у такого гражданина имеется доход, банки могут рассматривать его в качестве заемщика по потребительским кредитам. Но только при условии постоянного трудоустройства.
Для этого потребуется представить в банк необходимые подтверждающие документы.
Но и 18-летний заемщик видится банку не слишком надежным. Поэтому получить в кредит он сможет небольшую сумму и ненадолго. А вот процент, напротив, будет солидным.
Кроме того, многие банки сразу выставляют нижнюю возрастную планку – 21 год. Отсекая тем самым совершеннолетних, но еще не вполне платежеспособных граждан.
На квартиру
Что же касается ипотечных кредитов, то тут требования более жесткие. Банки предоставляют их, начиная с 21 года (согласно ), на практике возраст заемщиков со скольки лет можно взять ипотеку обычно приближается к 30 годам.
Причин этому несколько:
- Невысокие доходы в начале карьеры. Стоимость жилья и высокие процентные ставки по кредитам, требуют от заемщика иметь доход выше среднего. Но до 22-23 лет, как правило, молодые люди получают образование. Следовательно, высокой зарплаты они не имеют и еще несколько лет после выпуска вряд ли будут. То же относится и к ИП.
- Недостаточность стажа. Банки готовы рассматривать молодых специалистов в качестве должников по ипотеке только спустя три года после трудоустройства. То есть к возрасту окончания учебы добавляется минимум три года. То есть это уже 26-27 лет.
- Служба в армии и декретный отпуск. Основная часть заемщиков по ипотеке – мужчины. Это связано, прежде всего, с более высокой заработной платой. Впрочем, и у мужчин, и у женщин имеются периоды, когда зарплаты он не получают: это прохождение срочной службы и отпуск по уходу за ребенком. Следовательно, на этот период быть заемщиками они не могут.
Получается, что банку выгодно иметь дело не столько с молодыми, сколько с финансово обеспеченными заемщиками. Что повышает минимальный возраст, с которого банком будет одобрен ипотечный кредит.
То есть ответ на вопрос со скольки лет дают ипотеку, звучит примерно так: со скольки будешь полностью готов его погашать.
Требования банков к заемщикам
Большинство банков придерживается указанных резонов, рассматривая заявления потенциальных заемщиков. Крупные участники кредитного рынка обычно более консервативны.
Если речь, конечно, не идет о специальных молодежных программах.
А вот новички в данной сфере могут для расширения своей клиентуры предложить более привлекательные условия.
Сбербанк
Требования к заемщикам стандартны:
- российское гражданство;
- возраст от 21 года;
- стаж не менее года на последнем месте работы;
- справка о доходах.
Имеется программа, рассчитанная на . Но и там минимальный возраст 21 год. Зато снижена процентная ставка и уменьшен размер первоначального взноса.
ВТБ 24
Также готов кредитовать только граждан старше 21 года.
Имеются и особые требования к стажу: не менее года общего, а с момента окончания испытательного срока на новом месте должно пройти более 1 месяца.
Готов банк рассмотреть заявление и от иностранных граждан.
Альфа банк
Те же требования предъявляет к заемщикам и . Ипотечный кредит получит гражданин старше 21 года, имеющий постоянную работу и подтвержденный доход.
Получающие заплату на карты банка клиенты могут получить выгодное предложение на специальных условиях.
Как оформить?
Для того, чтобы получить ипотечный кредит, придется нанести в банк личный визит с заполненным заявлением-анкетой.
В нем указываются:
- паспортные данные заемщика;
- примерные параметры недвижимости, которую предстоит приобрести.
У банка есть месяц на рассмотрение заявки и внесение по ней решения.
Для молодых заемщиков есть шанс повысить вероятность положительного ответа.
Для этого потребуется представить
Квартирный вопрос, приобретение «семейного гнездышка» - основная проблема многих россиян, поэтому пользователи нашего сайта часто спрашивают, до какого возраста сегодня дают ипотечные заемы на жилье в Сбербанке. Ведь необходимость в собственных квадратных метрах может возникнуть в любой период жизни.
Плюсы и минусы кредитования
Желание владеть своим жильем не могут остановить ни рост доллара, ни отсутствие перспектив на работе, ни экономический кризис в государстве. Позволить себе купить квартиру за счет собственных средств могут не многие, поэтому ипотека часто становится единственным выходом.
Новые финансовые условия и ситуация в стране заставили многие банки пересмотреть свои условия кредитования, в том числе и Сбербанк, который ранее являлся лидером по выдаче ипотечных займов. Более 50% от общего числа заемщиков подписывали договор именно здесь.
Экономическое положение в стране привело к снижению процента одобренных заявок, а также спроса самих потребителей, которые не уверены, что в текущих условиях смогут погашать займ без проблем. Однако особенно заинтересованные граждане, имеющие хорошие доходы , продолжают интересоваться предложениями банка.
Из плюсов ипотеки можно несомненно выделить возможность улучшить свои жилищные условия в ближайшее время, не дожидаясь несколько десятков лет, пока у вас скопится нужная сумма. К сожалению, недвижимость у нас дорогая, и далеко не у всех заработная плата позволяет быстро накопить на жилье. И кредит — это реальная возможность обзавестись своим «углом».
Из минусов стоит отметить большую переплату, которая складывается за 10-20 лет действия договора, необходимость оплачивать оценку жилья, а также ежегодную страховку. И пока вы не закроете кредитный договор, недвижимость будет принадлежать банку. Если допустите просрочку — квартиру могут изъять.
Предложения от Сбербанка на 2019 год
Сегодня банк оформляет договоры под ставку от 6%, суммы — от 300 тысяч до 80% от стоимости приобретаемого жилья. Ставка по кредиту рассчитывается индивидуально и зависит от первоначального взноса , срока и других параметров.
Максимальный процент среди всех банков – 20%, это порог, который финансовым организациям в области ипотечного кредитования переступать нельзя.
Какие программы доступны заемщикам (подробнее в этом обзоре):
- для тех, у кого с 1 января 2018 года родился второй или третий ребёнок — от 6% годовых, кредит выдается с государственным субсидированием,
- на первичное жилье (новостройки и квартиры в строящихся домах) — от 7,1%,
- на жилье в готовом доме (вторичный рынок) — от 8,6%,
- загородная недвижимость (жилой дом, земельный участок, дача, хозяйственные постройки) — от 9,5%,
- строительство дома предлагается под ставку от 10%,
- специальные предложения для молодых семей , многодетных семей , (от 8,9%), военнослужащих (9,5%),
- рефинансирование действующей ипотеки от другого банка осуществляется под ставку от 9,5% в год,
- приобрести гараж или машино-место можно под минимальный процент от 10%.
| РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ: | |
| Ставка % в год: | |
| Срок (мес.): | |
| Сумма кредита: | |
| Ежемесячный платеж: | |
| Всего заплатите: | |
| Переплата по кредиту | |
| Подать заявку | |
Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице .
Каждая из этих программ имеет свои особенности и нюансы, связанные с требованиями как к самому заемщику, так и к тому объекту недвижимости, который он собирается приобретать. Если вы хотите узнать, какое жилье подходит под ипотеку, вам пригодится .
Требования к заемщику
Общеизвестно, что жилищный кредит является наиболее долгосрочным партнерством заемщика с банком. Как правило, человеку для покупки квартиры или дома требуются достаточно внушительные суммы от 1 миллиона рублей и выше, а отдавать быстро такие задолженности со средней зарплатой в 20-25 тыс. рубл. проблематично.
Именно по этой причине такие договоры растягиваются на несколько лет, за которые с заемщиком может многое произойти. Из-за этого банки стремятся обезопасить свои средства, и выдвигают требования по возрасту клиента, а также требуют от него подтверждения платежеспособности и, зачастую, оформления страховки.
Обращают внимание и на стаж работы: он должен составлять не менее 1 года для последние 60-ти месяцев. Исключение делается только для зарплатников — у них требование к стажу не менее 6-ти мес.:
Помимо этого, банк обязательно будет запрашивать вашу кредитную историю в БКИ, и если у вас были или есть просрочки, вам придет отказ. Если в вашей КИ есть некие погрешности, то прежде чем подавать заявку на жилищный кредит, вам нужно заняться улучшением своей репутации. Как это правильно сделать, подробно описано в .
Почему могут отказать:
С какого возраста выдают ипотеку?
В Сбербанке получить кредит на свое имя с целью приобретения или строительства жилья можно исключительно с 21 года. Исключений не делается ни для кого, даже для
В статье:
Ипотечное кредитование в нашей стране развивается семимильными шагами. Но существует одно важное требование, соблюдаемое абсолютно всеми без исключения банками, в том числе, Сбербанком, это - возрастной порог. В большей степени это касается серьезных займов – таких, как денежный кредит на жилье или квартиру. До какого возраста дают ипотеку – данный вопрос волнует многих желающих купить недвижимость, особенно - пенсионеров.
Зависимость условий от возраста
Прежде чем направиться в Сбербанк за получением ипотеки на квартиру, стоит подробнейшим образом рассмотреть предложения, существующие на рынке. Такой вид кредитования зависит от категории населения, которой он предназначен. Так, сегодня действуют различные кредитные программы для любого типа потенциального заемщика, будь то молодая семья, пенсионеры, ученые, военнослужащие. Плюс абсолютно во всех банках действуют стандартные предложения по ипотеке на жилье.
Каждой из вышеперечисленных категорий предлагаются особые условия кредитования на жилье – начиная от льготной процентной ставки и более длительного срока и заканчивая выбором застройщика (если речь идет об участи в долевом строительстве).
Основные программы по ипотеке
Выбирая ипотеку для приобретения квартиры, потенциальному заемщику стоит задуматься, к какой категории он подходит максимально. Возможно, что ему удастся стать участником одной из подобных программ и получить ряд преимуществ.
Кредитование молодых семей
Ипотечное кредитования молодых семей подразумевает ряд специальных льгот. Государство активно идет на поддержку молодых семей рефинансируя процентные ставки банков, посему последние имеют отличную возможность предложить молодежи льготные условия для приобретения квартиры. До какого возраста дают ипотеку на жилье по программе Молодая семья?
Максимальный возраст участника данного вида ипотеки на приобретение жилья должен быть не более 35 лет. При этом, если в семье есть один ребенок или несколько детей, процентная ставка также значительно снижается. Разумеется, что при выдаче кредита на квартиру, Сбербанк, например, будет дополнительного рассматривать и остальные параметры и характеристики участников – ведь количество квот ограничено, и получить льготную ипотеку должны только те, кто действительно нуждается в улучшении жилищных условий.
Преимущества для военных и учителей
Существуют программы ипотечного кредитования для тех, чья профессиональная деятельность предусматривает государственную поддержку. Так, на льготную ипотеку на жилье имеют право военнослужащие, которые могут получить ипотечный кредит в виде практически беспроцентной ссуды, внося ежемесячные платежи в специальный фонд.
Основное требование кредитно-финансовых учреждений к такого рода заемщикам – это возрастное ограничение. Если говорить об ипотечном кредите на квартиру, то военнослужащий не должен быть в возрасте больше 45 в день внесения последнего платежа по задолженности. Поэтому оптимальный возраст для оформления кредита на квартиру – это 35 лет (обычно средняя продолжительность срока равняется 10 годам).
Если речь идет о такой категории заемщиков, как учителя, то в этом случае им лучше оформлять ипотечное кредитование на пороге 35 лет, чтобы было достаточно времени на выплату долга. Дело в том, что все вышеперечисленные категории имеют право на заслуженный отдых гораздо раньше, нежели обычные категории граждан, интересующиеся, до какого возраста Сбербанк или ВТБ24 дает ипотеку.
Узнайте подробнее о нюансах приобретения жилья по ипотеке для военнослужащих
Особенности для медицинских работников
Третья категория граждан, имеющих право на получение льгот при покупке квартиры в кредит – это лица, имеющие медицинское образование и участвующие в программе Земский доктор. Здесь максимальный возраст на момент подачи заявки на льготное субсидированное кредитование составляет 50 лет. Согласно условиям субсидирования, займ частично погашается за счет бюджетных средств. Получить можно в Сбербанке или ВТБ24.
Стандартные условия на квартиру
Тем, кто не подходит под требования ни одной из вышеперечисленных категорий – то есть не является и врачом, ни военным, ни подходит по возрасту для участия в программе Молодая семья - можно посоветовать рассмотреть обычный ипотечный кредит.
И здесь банки, например, Сбербанк, делают основной акцент на возрастном ограничении – разумеется, после оценки общего состояния и степени благонадежности потенциального заемщика. Как правило, ипотеку для пенсионеров предлагают очень редкие банки, практически никто. Однако стандартные условия вполне доступны и для лиц пенсионного возраста.
Ипотека для пенсионеров
Как правило, для выдачи ипотечного кредита пенсионерам банки не запускают специальных предложений. С точки зрения финансовых учреждений, эта категория населения принадлежит к группе риска, поэтому для них предельным возрастом получения кредита на жилье будет 60 лет и 55 лет. Это тот самый возраст, по достижению которого заемщик будет обязан погасить займ полностью, а не частично. Поэтому заемщик самостоятельно может рассчитать, на какой срок и на каких условиях (лимит, процентная ставка и пр.) он может оформить ипотеку в банке.
Разумеется, и для пенсионеров предлагаются специальные банковские продукты. Но к ним относятся в большинстве своем потребительские кредиты. Некоторые банковские организации рассматривают даже 75-80-летних заемщиков. Однако условия кредитования для них будут весьма жесткими, как в ВТБ24.
Так, большинство банков предлагают пенсионерам участие в страховых программах. В случае отказа, банк может отказать ему под любым благовидным предлогом. Таким образом финансовое учреждение страхует свои риски – ведь здоровье у большинства пенсионеров оставляет желать лучшего, а риск преждевременной смерти имеет место быть.
Заключение
Резюмируя все вышеописанное, можно сказать, что прежде чем задаваться вопросом, до какого возраста дают ипотеку на квартиру, стоит внимательно изучить все условия и предложения, которые дает банк, особенно обратите внимание на ограничение возраста для пенсионеров. Возможно, что выходом из положения станет получение обычного потребительского кредита, а не ипотечного.
Сегодня ипотека является единственным способом купить жилье для многих россиян.
Однако далеко не всегда можно получить жилищный кредит. Особенно строгие требования в отношении возрастного ценза.
Именно исходя из возраста потенциального заемщика можно определить возможность получения денег в долг и максимальный срок кредитования.
Возрастной ценз является одним из основных параметров для выдачи жилищного кредита. Дело в том, что это долгосрочный займ, поэтому важно понимать, что клиент будет работать, а его заработок будет более менее стабильным.
В российских реалиях, при выходе на пенсию доход сильно сокращается , поэтому нет возможности вносить ту же сумму для оплаты долга. Поэтому возрастной ценз очень важен для банков.
Еще один повод внимательно обращать на возраст заемщика, созаемщика и поручителей – это возможность воспользоваться различными государственными программами для снижения процентной ставки.
Практика показывает, что молодая семья может получить сниженную ставку при предоставлении необходимых документов.
Однако в льготной ставке будет отказано в следующих случаях:
- Возраст одного из членов сделки более 30 лет.
- Возраст поручителя более 30 лет.
- Несоответствие требованиям программы «Молодая семья».
В этом случае при оформлении ипотеки будет применяться базовая ставка.
До скольки лет дают ипотеку на квартиру?
На самом деле все зависит от конкретно взятого кредитора. Сегодня основными кредиторами для приобретения жилья являются:
- Банки.
- Микрофинансовые организации.
- Частные инвесторы.
- Иные брокерские организации, которые имеют лицензию на осуществление кредитной деятельности.
В среднем, предельный возраст получения ипотеки в банках составляет 60-65 лет. Сбербанк требует, чтобы клиент полностью выплатил жилищный кредит к моменту выхода на пенсию, но большинство банков понимают, что при достижении пенсионного возраста большинство людей продолжают работать.
Именно поэтому многие банки рассматривают предельный возраст для погашения ипотечного кредита 65 и даже 75 лет .
Микрофинансовые организации специализируются на краткосрочных займах , но в отдельном случае готовы выдать ссуду на покупку жилья. Максимальный срок кредитования составляет 1 год, а плановые платежи требуется вносить раз в месяц.
Ставка определяется индивидуально, в зависимости от суммы, возраста заемщика, его дохода и стоимости залогового объекта (квартира, покупаемая в ипотеку, должна находиться в залоге у кредитора). Максимальный возраст получения подобного займа составляет 80 лет, но получить его будет очень проблематично.
Частные инвесторы и другие брокеры обычно не смотрят на возраст потенциального клиента. Им важно следующее:
- Гражданство заемщика.
- Доход заемщика.
- Наличие движимого и недвижимого имущества, которое клиент может предоставить в залог.
Таким образом, имея достаточный доход, можно взять кредит почти в любом возрасте. Условия обсуждаются индивидуально.
Если инвестором служит работодатель, то обычно деньги выдаются в долг без процентов, но из зарплаты каждый месяц вычитается определенная сумма.
При увольнении сотрудник обязан отдать остаток в полном объеме единовременно.
Со скольки лет можно оформить займ?
Получить от банка средства на покупку недвижимости возможно с 21 года . Однако, учитывая отсутствие кредитной истории и, как правило, невысокий официальный доход/, часто в этом возрасте следуют отказы.
Для увеличения шансов на получение ипотеки необходимо:
- Оформить кредитную карту и активно пользоваться ей в течение нескольких месяцев.
- Оформлять микрозаймы с 18 лет для формирования кредитной истории.
- Предоставить поручителей и залог для получения ипотеки.
Стоит отметить, что некоторые заемщики покупают жилье своим детям. Согласно Семейному Кодексу РФ, дети обязаны проживать с родителями до 16 лет.
Только при достижении данного возраста их можно прописывать отдельно. Таким образом, если кто-то покупает жилье ребенку, то он тоже должен быть прописан там.
Оформить ссуду на несовершеннолетнего нельзя , но это не значит, что дети не смогут получить жилье. Есть возможно сделать следующим образом:
- Зарегистрировать ипотеку на совершеннолетнего.
- Предоставить ребенку объект недвижимости в 100% собственность.
- Прописаться с ребенком в приобретаемом жилье (опционально).
Если ребенок уже прописан со своими родителями, то не обязательно прописывать его в приобретаемом объекте недвижимости.
Когда выгоднее всего оформлять ипотеку?
Выгоднее всего оформлять ипотечный кредит в возрасте между 24 и 30 годами . Это позволяет получить ее на максимальный срок под умеренный процент.
Более того, в течение 3 лет можно будет сформировать положительную кредитную историю, и подать заявку на пересмотрение условий договора , если появятся более выгодные программы кредитования.
Обзор программ с минимальными и максимальными возрастными ограничениями
Ниже указано несколько кредитных банковских программ, которые действуют для заемщиков с 18 лет и до 75 лет.
Список документов для получения ипотеки везде примерно одинаковый. Необходимо предъявить:
- Два документа, удостоверяющие личность.
- Справку о доходах.
- Документы на объект недвижимости.
- Свидетельства о браке и рождении детей при наличии.
- Документы, подтверждающие право на использование льготной процентной ставки.
Полный список документов может варьироваться, в зависимости от требований банка или иного кредитора. При этом оформить ипотеку в 18 лет на общих условиях в банках невозможно.
Необходимо рассматривать все условия в отдельном случае, если требуется оформление жилищного кредита в данном возрасте. Обычно подобные вопросы решаются с участием государственных органов в ВТБ или Сбербанке.
Вконтакте
Хотя система выдачи ипотечных кредитов в России достаточно «молода», а процентные ставки по ипотеке весьма высоки, кредиты по ипотеке пользуются достаточным спросом у населения. В период с 2008 по 2011 год, когда в стране наблюдался рост доходов граждан, а государство оказывало помощь в кредитовании отдельным их категориям (врачам, военнослужащим, молодым семьям), ипотечное кредитование приобрело широкую популярность. С началом выполнения программы кредитования ипотеки вступили в силу и ограничения по возрасту для приобретения жилья. Нижний предел предоставления банком займа ипотеки в отечественной банковской системе был установлен с восемнадцати лет, а вот вопрос, до какого возраста дают ипотеку, гражданам приходится решать в зависимости от требований отдельного банка. Иными словами, до скольки лет российский обыватель может претендовать на получение ипотечного кредита, можно узнать только в каждом отдельном банке.
Почему банки вводят возрастные ограничения
Установление нижней возрастной планки для заемщиков с восемнадцатилетнего возраста обусловлено тем, что с этого возраста гражданин начинает нести материальную и финансовую ответственность в соответствии с действующим российским законодательством.
При этом банки могут существенно ужесточать условия выдачи ипотечного кредита для молодых людей, рассматривая личность кандидата с точки зрения отношения к воинской обязанности и военной службе (имеется в виду призывной возраст юношей), изменения в семейном положении для молодых мужчин и женщин. Главным же критерием в решении вопроса об ипотечном кредитовании конкретного лица для банка выступает наличие у гражданина стабильного дохода. Все эти обстоятельства учитываются банками с точки зрения наличия рисков потенциального отказа от займов по ипотеке.
Максимально возможный возрастной предел для ипотечного займа
Вопрос о том, до скольки лет гражданину можно претендовать на получение ипотечного кредита на приобретение жилья, до какого возраста дают ипотеку российские банки, чтобы человек еще успел взять кредит для покупки квартиры, частного дома или иного жилья, до последнего времени решался с точки зрения момента выхода гражданина на пенсию.
Взять кредит на приобретение, к примеру, квартиры, по ипотечным правилам банков можно было в возрасте, когда момент внесения последнего взноса по ипотеке рассчитывался по дате выхода кредитуемого лица на пенсию. Для сравнения: в европейских странах в принципе не существует такого рода возрастных ограничений, западные банки вообще очень либеральны в этом отношении, тогда как для отечественной системы кредитования все это носит откровенно дискриминационный характер. В политике наших банков отсутствует социальная ориентация и элементарный профессионализм – на фоне европейской и американской систем ипотечного кредитования, обладающих значительно более широким набором инструментов работы в этой сфере.
В банковской среде уход получателя ипотечного займа на пенсию в 55–60 лет рассматривается как момент существенного ухудшения его материального положения и подвергается сомнению его способность погашения ипотечного кредита.
В сущности, ограничения на то, до скольки лет можно воспользоваться не вписываются в рамки нормальной логики. Люди старше 50 лет большей частью приобретают недвижимость для своих детей и внуков, и при уходе из жизни получателя займа пожилого возраста бремя по выплате ипотеки ляжет на них. К тому же сама эта недвижимость по ипотечному займу находится в залоге у банка, который в случае, если держатель займа умрет, сможет для погашения задолженности продать его залоговое имущество.
Для иллюстрации рассмотрим таблицу, наглядно демонстрирующую возрастные пределы, в которых гражданам может быть предоставлен ипотечный кредит в некоторых российских банках.
Банк | Возраст заемщика (лет) |
DeltaCredit МТС Банк Адмиралтейский Уралсиб Возрождение АК БАРС Альфа-Банк Банк Москвы Абсолют-банк ВТБ 24 Газпромбанк Нордеа Банк Росбанк Россельхозбанк Промсвязьбанк Банк жилищного финансирования Русский ипотечный банк Связь-банк | 21–64 18–65 18–65 18–65 18–65 25–60 21–59 21–60 21–60 21–75 22–60 18–60 21–65 21–65 21-65 21–65 21–65 21–65 |
Условия выдачи ипотеки Сбербанком
В этом перечне отсутствует наиболее известный российский кредитор ипотечного рынка – Сбербанк. Для заемщиков пенсионного возраста в Сбербанке установлен весьма высокий верхний возрастной предел. Получить ипотечный кредит в Сбербанке могут даже граждане, достигшие семидесятипятилетнего возраста. По действующим ипотечным программам Сбербанка пожилые люди могут получить кредиты на приобретение загородной недвижимости, гаража, готового или строящегося дома или квартиры или под строительство. Если пенсионеры получают пенсию в Сбербанке, они могут воспользоваться льготами при погашении кредита.
Особенности ипотеки для пенсионеров
В целом условия выдачи ипотечного кредита в российской банковской системе примерно одинаковы и представляют собой программу, согласно которой кредит по ипотеке предоставляется гражданам, возраст которых до момента погашения не превышал бы 75-летний рубеж, а срок ипотечного займа после выхода гражданина на пенсию был бы не более 15-20 лет.
