Государственный пенсионный фонд список. Критерии выбора НПФ

Как выбрать управляющую компанию или негосударственный пенсионный фонд для формирования накопительной пенсии?

В чем разница между государственным пенсионным фондом и негосударственным? М. Монгуш, Кызыл

Отвечает руководитель группы по инвестированию пенсионных накоплений ОПФР по Республике Тыва Чимис Эрес-ооловна Монгуш.

Вы можете спросить «Зачем мне слушать про пенсию сейчас, когда мне всего 20,30 или 40лет и до нее еще, ох, как далеко?!» Но не торопитесь отмахиваться от этой темы. Это здорово, что вам до пенсии пока далеко! Ведь, чем раньше начнете задумываться о будущей пенсии, тем больше успеете сделать, чтобы увеличить ее размер.

1. Для этого необходимо контролировать платит ли работодатель взносы за Вас в ПФР.
2. Грамотно управлять своими пенсионными накоплениями.

Система обязательного пенсионного страхования (ОПС) действует в России с 2002 года и базируется на страховых принципах: основой будущей пенсии гражданина являются страховые взносы, которые уплачивают за него работодатели в течение всей трудовой жизни.

Чтобы стать участником системы ОПС и формировать свои пенсионные права, нужно быть зарегистрированным в системе индивидуального (персонифицированного) учета ПФР. В этой системе в течение всей трудовой деятельности гражданина фиксируются данные, необходимые для назначения, выплаты и перерасчета пенсии: о стаже, периодах трудовой деятельности и местах работы, и в первую очередь - о страховых взносах, поступивших в фонд его будущей пенсии.

Страховые взносы в ОПС работодатели платят по тарифу 22% от фонда оплаты труда работника. Из них 6% тарифа могут идти на формирование пенсионных накоплений, а 16% - на формирование страховой пенсии, а могут, по выбору гражданина, все 22% идти на формирование страховой пенсии.

Важно знать! В 2014 - 2019 годах по решению государства все средства страховых взносов на обязательное пенсионное страхование, уплачиваемые работодателями за своих работников, направляются на формирование страховой пенсии, т.е. все 22% идут на формирование только страховой пенсии.

Накопительная часть будущей пенсии формируется у работающих граждан 1967 года рождения и моложе, а также у участников Программы государственного софинансирования пенсий, уплачивающих дополнительные страховые взносы.

Граждане, у которых формируются средства пенсионных накоплений в системе ОПС, вправе передавать эти средства страховщику для инвестирования на финансовом рынке государственной или частными управляющими компаниями. Страховщиком пенсионных накоплений может быть Пенсионный фонд России или негосударственный пенсионный фонд, входящий в систему гарантирования прав граждан. ПФР инвестирует пенсионные накопления через государственную управляющую компанию «Внешэкономбанк» и частные управляющие компании.

В Российской Федерации есть два типа пенсионных фондов — государственный (ПФР) и негосударственные (НПФ).

Государственный пенсионный фонд

В России на данный момент работает только один государственный пенсионный фонд — Пенсионный фонд Российской Федерации (ПФР). ПФР является крупнейшей федеральной системой оказания государственных услуг в области социального обеспечения в России. Пенсионный фонд России входит в бюджетную систему страны и выполняет широкий круг социально значимых задач, связанных с пенсионным обеспечением и пенсионным страхованием граждан РФ.

Негосударственные пенсионные фонды (НПФ)

Негосударственный пенсионный фонд - некоммерческая организация социального обеспечения. На рынке пенсионного страхования НПФ осуществляют несколько видов деятельности, в том числе деятельность по негосударственному пенсионному обеспечению участников НПФ в соответствии с договорами негосударственного пенсионного обеспечения. НПФ, как и ПФР, может выступать страховщиком гражданина в части его пенсионных накоплений. По достижении человеком пенсионного возраста НПФ обязан выплачивать накопительные пенсии, исходя из размера накоплений гражданина, сформированных на его счете в НПФ.

В чем отличие государственного пенсионного фонда от негосударственного

Главное отличие государственного пенсионного фонда от негосударственного в том, что ПФР включен в бюджетную систему и полностью подотчетен государству, а НПФ —не входит в бюджетную систему РФ и является частной компанией.

Выбор НПФ только за Вами

Необходимо внимательно подходить к выбору негосударственного пенсионного фонда (НПФ), принимать во внимание опыт, репутацию НПФ и показатели доходности от инвестирования пенсионных накоплений. Полная информация о негосударственных пенсионных фондах размещена на сайте Банка России и на сайтах самих НПФ. Список негосударственных пенсионных фондов, которые вошли в систему гарантирования прав застрахованных лиц, размещен на сайте Банка России и Агентства по страхованию вкладов.

Выбор страховщика - это личное решение гражданина. Требовать перевода средств пенсионных накоплений в НПФ не имеют права ни работодатель, ни агентства по трудоустройству, ни коммерческие банки при кредитовании.

Варианты подачи заявлений о переводе пенсионных накоплений в УК и НПФ:

Через клиентскую службу ПФР или МФЦ

1. Заявление можно подать как лично, так и через представителя.

Через интернет

1. Подать электронное заявление можно через Единый портал государственных услуг или Личный кабинет гражданина на сайте ПФР. И в том, и в другом случае электронное заявление должно быть подписано усиленной квалифицированной электронной подписью.

По почте

В этом случае установление личности гражданина и проверка подлинности его подписи осуществляется нотариусом или в установленном законодательстве порядке.

СОВЕТ!

Если Вы принимаете решение о смене страховщика, то есть о переводе средств пенсионных накоплений из ПФР в НПФ или из НПФ в ПФР, чтобы избежать потери инвестиционного дохода или убытков от инвестирования пенсионных накоплений, рекомендуется подавать заявление о переходе к новому страховщику через пять лет . Менять страховщика, переводя свои пенсионные накопления чаще одного раза в пять лет, не выгодно. Такой переход повлечет за собой уменьшение суммы пенсионных накоплений гражданина.

В случае возникновения дополнительных вопросов Вы можете обратиться в Отделение Пенсионного фонда Российской Федерации по Республике Тыва по адресу: г.Кызыл, ул.Кочетова, д.18, каб. 308, тел. (394 22) 9-61-20.

(3 оценок, среднее: 4,67 из 5)

В России негосударственное пенсионное страхование только начинает развиваться, однако в стране уже существует и успешно функционирует множество специальных фондов (НПФ). Стоит разобраться, в чем состоят преимущества вложения средств в НПФ и .
В России негосударственное пенсионное страхование только начинает развиваться, однако в стране уже существует и успешно функционирует множество специальных фондов (НПФ). Стоит разобраться, в чем состоят преимущества вложения средств в НПФ и .

Преимущества НПФ перед ПФР

Пенсионная реформа и законодательные изменения, которые уже были введены и еще планируются в будущем, значительно пошатнули веру россиян в государственное пенсионное обеспечение. По прогнозам аналитиков, в результате всех нововведений пенсия от государства может стать еще ниже — это при том, что и на данный момент ее размер намного меньше средней заработной платы. Все это заставляет граждан искать другие пути для формирования накоплений, то есть обращаться в негосударственные пенсионные фонды. Поэтому многие переходят в .

Основными преимуществами НПФ, которые выгодно отличают их от ПФР, являются:

1. Более высокий уровень доходности. Средства, вложенные в ПФР, ежегодно обесцениваются из-за темпов инфляции. Что касается негосударственных фондов, то по закону они должны обеспечивать уровень дохода по вкладам, который выше темпов инфляции. Поэтому деньги не только не обесцениваются, но еще и приносят прибыль.
2. Надежность. Клиент подписывает с НПФ договор, в котором обозначаются все главные условия сделки. В том случае, если с фондом что-то случится, накопленные средства все равно перейдут в ПФР, то есть вкладчик в любом случае не пострадает и не останется в убытке.
3. Прозрачность деятельности и легкий доступ вкладчика к интересующей его информации. Клиент фонда в любой момент может получить данные о состоянии своего счета, о том, в какие источники вкладываются средства и насколько эффективны такие вложения (то есть какова сумма полученного дохода). Вся эта информация полностью открыта для вкладчика.
4. Возможность передачи накопленных средств по наследству. Вложенные в НПФ финансы — полноценный денежный фонд, то есть имущество, которое по закону собственник вправе передать своим наследникам. Причем ими могут быть не только близкие родственники, но и любые лица, указанные клиентом при составлении договора.
5. Более широкие возможности для инвестирования. Средства, аккумулированные в НПФ, распределяются сразу по нескольким источникам инвестирования. Это позволяет не только снизить риски, но и получить больший доход от пассивных операций.

При этом за работой НПФ государство следит не менее тщательно, чем за государственными органами, поскольку деятельность таких фондов напрямую затрагивает интересы граждан. Кроме внимания со стороны государства, деятельность фондов контролируются еще и внешними и внутренними субъектами (аудиторами, ревизорами, контролерами). Все это гарантирует надежность работы НПФ и соблюдение ними требований законодательства.

Можно отметить факторы, которые тормозят развитие НПФ и являются препятствием для их эффективного функционирования:

• правовая безграмотность граждан;
• частые изменения в законодательстве;
• невысокий уровень доверия вкладчиков к НПФ.

Все это мешает наладить работу фондов и сделать механизм негосударственного страхования более надежным. Вкладчикам следует помнить, что для максимальной минимизации рисков стоит пользоваться услугами только проверенного и надежного фонда, который функционирует на финансовом рынке уже не один год.

Как выбрать НПФ и на что обращать внимание при выборе?

Если вы уже определились и решили, что хотите , то закономерно встает следующий вопрос о том, в какой именно НПФ перевести накопительную часть пенсии? Поскольку отчисления в негосударственный пенсионный фонд — это своего рода инвестиции, к их формированию нужно подходить серьезно. Самым главным вопросом является выбор конкретного фонда — от надежности его работы зависит сохранность денежных средств вкладчика. Можно выделить несколько основных критериев, на которые стоит ориентироваться при выборе НПФ:

Также можно воспользоваться одним из наиболее популярных методов получения информации — расспросить друзей или знакомых, пообщаться на форуме с клиентами фонда, узнать и т. п. Конечно, полученная информация может быть несколько субъективной, но кто как не вкладчики знают об эффективности работы НПФ?

Какой НПФ самый доходный и надежный? Попробуем разобраться. В зависимости от критериев, которые берутся за основу при рассмотрении фондов, существует несколько различных рейтингов лучших НПФ в России.

Например, по количеству участников пятерка лидеров выглядит следующим образом:

1. НПФ электроэнергетики ОАО.
2. Телеком-Союз НПФ ОАО.
3. Сбербанка НПФ АО.
4. Первый национальный НПФ АО.

По объему накоплений лучшими НПФ являются:

1. Сбербанка НПФ АО.
2. БУДУЩЕЕ НПФ АО.
3. ОАО НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления.

1. Довери е НПФ ЗАО.
2. Европейский пенсионный фонд НПФ (АО).
3. РЕГИОНФОНД НПФ ЗАО.
4. Империя НПФ.
5. С БЕРФ ОНД НПФ.

Вкладчик сам должен решить, какой из критериев для него надежнее. Самый лучший вариант — это выбрать фонд, который имеет высокие показатели сразу по нескольким признакам. При этом нужно ориентироваться не только на данные текущего или прошлого года, но и на динамику работы фонда в целом.

Довольно часто встречаются случаи, когда человек не помнит, переводил ли он накопления в НПФ или они находятся в ПФР. Для этих случаев мы подготовили статью о том, .

1. Решить, что выгоднее для конкретного клиента — государственное или негосударственное страхование. В большинстве случаев преимуществ от работы фонда гораздо больше, чем от ПФР.
2. Рассмотреть критерии, по которым определяется эффективность работы фонда . Основными из них являются: доходность, количество участников, объемы привлеченных средств и период функционирования.
3. Изучить список существующих фондов и рассмотреть показатели их работы. Крупные рейтинговые агентства составляют такие списки, в которых содержится вся информация об НПФ за определенный период.

Предлагаем вам также посмотреть видео о выборе негосударственного пенсионного фонда:

Навигация по статье

• Все 16% - на формирование страховой пенсии;
• 10% - на формирование страховой, а 6% - накопительной пенсии.

Однако накопительная пенсия может формироваться не только из 6% от взноса работодателя, но и с помощью добровольных взносов гражданина, участвующего в , а также за счет и инвестирования имеющихся на личном счете средств. Таким образом, все вышеуказанные источники составляют общую сумму накопительной пенсии.

НПФ или ПФР - что выбрать?

После пенсионной реформы в России граждане озадачились острым вопросом выбора места хранения части пенсионных сбережений: (НПФ) или Пенсионный Фонд России (ПФР). Для определения более выгодного варианта, целесообразно рассмотреть систему накопительной пенсии изнутри.

При выборе ПФР пенсионные накопления граждан передаются в (государственную или частную) для их дальнейшего увеличения и посредством инвестирования. Передавая накопления в НПФ, фонд в свою очередь направляет их самостоятельно также в доверительное управление в УК, выбранный им самим в а анализу результатов их инвестиционной деятельности.

Однако следует заметить, что гражданин имеет право распоряжаться только пенсионными накоплениями; и не подлежат передаче в НПФ, и останутся в ПФР.

Взвешивая плюсы и минусы фондов, относительно их процентного соотношения, стоит помнить, что государство страховую пенсию гарантированно , а средства накопительной пенсии увеличиваются за счет доходности от инвестирования на финансовом рынке, которое может привести и к убытку . Также можно сделать вывод, что хранящиеся сбережения в ПФР медленно, но верно увеличиваются, а в НПФ - уровень доходности зависит от успешности инвестирования.

В любом случае, с 2014 года введено страхование пенсионных накоплений и, если даже последует разорение НПФ, накопленные сбережения никуда не исчезнут . Но все равно гражданин имеет полное право в любое время отказаться от формирования накопительной пенсии и перевести все средства .

Какой негосударственный пенсионный фонд лучше выбрать?

Все больше российских граждан желают увеличить свою пенсию путем формирования , однако среди многочисленных вариантов из числа НПФ гражданину трудно сделать оптимальный выбор. Для этого существует несколько основных критериев отбора, которые помогут дать оценку фонду и найти подходящий для себя вариант.

Основные критерии при выборе НПФ

На основании пункта 6 статьи 13 , гражданин может перевести свои пенсионные накопления не чаще одного раза в год , а значит к вопросу выбора фонда следует отнестись со всей серьезностью.

Существует ряд критериев, которые помогут определить подходящий вариант, среди множества других НПФ:

1. Возраст фонда и его учредители . Чем старше фонд, тем он надежнее, исходя из опыта многих лет его деятельности. Если фонд смог пережить финансовые кризисы в стране, это может только поспособствовать в его предпочтении. Крупные промышленные организации в роли учредителя заслуживают наибольшего доверия.
2. Уровень доходности фонда . По отчету Банка России и на сайте фонда можно оценить успешность инвестирования НПФ.
3. Место в независимом рейтинге НПФ и репутация фонда . Позиция в таком рейтинге отражает степень надежности самого фонда, поскольку рейтинговые агентства оценивают только успешных игроков рынка, а также прогнозируют их развитие.
4. Открытая информация на официальном сайте фонда. Согласно статье 35.1 закона от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» , сайт фонда должен содержать основную информацию о фонде: наименование, номер лицензии, сведения о месте нахождения, а также о финансовой отчетности, результатах инвестирования, количестве участников, вкладчиков и застрахованных лиц.
5. Удобный сервис . Наличие горячей линии для клиента и личного кабинета на сайте, где можно отслеживать движение своих пенсионных накоплений.

После анализа по критериям и выбора НПФ, необходимо до конца текущего года обратиться лично или по почте с заявлением о переходе из ПФР в НПФ (или другой НПФ) в местный отдел Пенсионного Фонда.

Рейтинги доходности и надежности НПФ

Для определения уровня доходности и надежности НПФ, были разработаны специальные рейтинги , которые классифицируют фонды от доходного до убыточного, и от более надежного до фонда-банкрота.

• А++ - это самые надежные и устойчивые к кризисам фонды;
• А+ - стабильные фонды, имеющие авторитет;
• А - проверенные временем, надежные фонды;
• В++ - средний уровень надежности, но без отрицательных отзывов;
• В+ - сомнительные фонды;
• В - низкий уровень надежности, отсутствие гарантий;
• C++ и C+ - большая вероятность отзыва лицензии;
• C - плохая репутация, отрицательные отзывы;
• D - банкроты
• Е - отзыв лицензии или процесс ликвидации.

Что касается статистики доходности НПФ, то согласно данным Центробанка за последнее время, в пятерку лучших фондов можно включить:

1. Гефест;
2. Альянс;
3. Алмазная осень;
4. Национальный НПФ;
5. Первый промышленный альянс.

Стабильная и долгосрочная доходность этих фондов опередила инфляцию , а клиенты, вложившиеся в них, значительно увеличили свой капитал.

Лучший НПФ в 2018 году по результатам деятельности

НПФ Сбербанка имеет стабильную доходность, которая в настоящее время составляет составляет - 10,37% и имеет самый высокий уровень надежности по оценке агентства «Эксперт РА» - А++.

Также этот фонд состоит в Национальной ассоциации НПФ - автономной организации НПФ в России и является членом Ассоциации европейского бизнеса. Данный фонд вызывает доверие только за то, что более 6 млн счетов было открыто участниками по программе обязательного пенсионного страхования, а объем пенсионных накоплений составляет более 466 млрд рублей.

Можно ли сменить негосударственный пенсионный фонд?

По желанию гражданина, сформированные пенсионные накопления могут быть . Для этого достаточно обратиться с заявлением о переходе в местный отдел ПФР, приложив необходимые документы. В установленные законодательством сроки выносится решение о возможности перехода, с последующим оповещением участников процесса.

В новый фонд, пенсионные накопления поступят только через пять лет после принятия решения органом ПФР. Накопленные средства будут переданы с учетом инвестиционного дохода и сохранением права гражданина досрочно перевести средства в грядущем году.

Однако следует помнить, что переход в другой фонд может осуществляться только 1 раз в течение пяти лет , в противном случае доход от инвестирования может быть утерян.

Желание сменить негосударственный пенсионный фонд чаще всего обусловлено поиском более выгодного варианта с наибольшей доходностью и надежностью, однако не рекомендуется менять свой выбор слишком часто.

Пенсионные накопления значительно облегчают жизнь в старости, когда силы уже не те, здоровье ослабело, и работать получается не так легко, как раньше. Государство заботится о социально незащищенных слоях населения, включая и пенсионеров.

Поэтому будущий капитал складывается из двух частей: накопительной и страховой. Последний компонент – это обязательная доля, положенная абсолютно каждому без исключения гражданину. Пускай, он даже не работал в своей жизни, тогда пенсия будет равна установленному по региону . А накопительная часть формируется путем отчисления 6% от заработной платы работника. Взносами для своих сотрудников занимаются работодатели.

Пенсионный Фонд России – это государственная пенсионно-накопительная организация, занимающаяся обеспечением социальных гарантий гражданам. Существуют также , которые не являются коммерческими организациями. С их помощью можно не только сохранить, но и преумножить свои заработанные за всю жизнь средства. в России очень много, хоть за последний год рынок покинули приблизительно треть всех участников.

Набежавшей за долгие годы суммой можно воспользоваться только по достижении пенсионного возраста, для некоторый категорий работников этот возраст отличается от стандартного по стране – 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин. Либо можно разделить весь капитал на ежемесячные выплаты, добавив его к . Для того чтобы определить, куда все-таки направить свои накопления, чтобы не прогадать и, возможно, даже заработать, необходимо разобраться в сути государственного и негосударственного пенсионных фондов.

Негосударственные учреждения

Рынок негосударственных пенсионных фондов нашей страны достаточно молодой, поэтому еще не окончательно сформирован. Резкие метаморфозы, слияния, отзыв лицензий, банкротства – все это пока случается довольно часто. Однако существуют сильные участники рынка, стабильные и надежные фонды с известными именами и громкими рейтингами. Но все по порядку, начнем с нормативно-правовых основ.

НПФ появились по Указу Президента РФ №1077 «О негосударственных пенсионных фондах» от 16 сентября 1992 года. Этот документ вступил в силу как закон, потому что принимался в период проведения экономических реформ в рамках чрезвычайных полномочий Президента. В последующие 2 года было создано порядка 350 подобных организаций, а для контроля и лицензирования их деятельности была учреждена Инспекция негосударственных пенсионных фондов. На сегодняшний день она уже упразднена.

К 1997 году на российском рынке функционировало 252 НПФ. Десять лет эта сфера была относительно стабильна, но с приходом 2008 года фонды стали поспешно самоликвидироваться, происходили слияния и прочие процессы, резко сокращающие численность участников рынка. Все дело было в мировом экономическим кризисе, накопления граждан не увеличивались, а иногда даже уменьшались вследствие неудачного инвестирования фондами.

После этих событий, в 2016 году российским Правительством был рассмотрен законопроект о возмещении клиентам НПФ убытков вследствие вложения в некачественные и ненадежные фирмы. Компенсации ложатся на плечи акционеров, которые должны докладывать на счета вкладчиков потерянные средства.

Разновидности и принцип работы

По характеру разновидностей фондов можно выделить 4 основных типа :

Что касается принципов работы НПФ, то здесь все довольно прозрачно. Привлеченный клиент заключает договор пенсионного страхования, затем фонд, аналогично государственному, в течение какого-то оговоренного в контракте времени аккумулирует на счету гражданина денежные средства. Накопления вносятся периодически, ежемесячно, добровольно самим клиентом либо через нанимателя. Средства инвестируют в различные проекты, фирмы, корпорации, мероприятия и прочие экономически выгодные явления. А прибыль (в оговоренном договором количестве) регулярно поступает на индивидуальный лицевой счет вкладчика.

Так как конкуренция между НПФ довольно богатая, и фирм на отечественном рынке немало, многим трудно удается сделать правильный выбор, не прогадать.

Поэтому стоит кратко обозначить основные критерии наиболее успешного и привлекательного фонда:

• надежность (долгое существование на рынке);
• прибыльность (данные ежеквартально публикуются на официальных сайтах);
• публичность (регулярное освещение событий, динамика деятельности фонда, имена учредителей, акционеров, вкладчиков);
• удобство сервиса (наличие горячей линии, эргономичного сайта, компетентных консультантов в офисах и т.п.);
• репутация (наличие крупных финансово-промышленных организаций в качестве учредителей, динамика деятельности которых в течение многих лет оценивается как положительная).

Преимущества и недостатки

В качестве плюсов НПФ можно перечислить такие его особенности:

Без минусов тут, к сожалению, не обошлось:

1. Выдача всех накоплений одномоментно невозможна. НПФ выплачивает деньги поквартально или каждый месяц.
2. Валюта вклада – рубли, выдача тоже производится только в них. Для предотвращения обесценивания накоплений, лежащих в фонде продолжительное время, доход организации должен быть не меньше текущего уровня инфляции.
3. Накопительная часть подлежит налогообложению.
4. Неопытность и недостаточный уровень надежности многих НПФ.

Государственная организация

Единственным государственным пенсионным фондом в нашей стране является ПФР.

Он ведет свою деятельность, опираясь на Федеральный Закон «Об обязательном пенсионном страховании в РФ» №167-ФЗ от 15 декабря 2001 года . Датой основания ПФР считается 22 декабря 1990 года, тогда было принято Постановление Верховного Совета РСФСР.

Сотрудники ПФ РФ ведут персонифицированный учет в системе . Это значит, что все данные о работодателей в адрес конкретного работника отражены на индивидуальном лицевом счете гражданина, что регламентировано ФЗ №27. Для идентификации будущему пенсионеру при начале трудовой деятельности (а то и раньше, в самом детстве) выдают .

Функции , которые выполняет ПФР:

Плюсы и минусы

Конечно, у Пенсионного Фонда РФ как у полноценного федерального учреждения имеются неоспоримые преимущества :

1. Накопительная система дает возможность постепенно увеличивать объем своей будущей пенсии.
2. Высокая степень надежности фонда: он не исчезнет, не закроется, не прогорит, не разорится. Государство всегда будет поддерживать ПФР на плаву, в независимости от состояния экономики и наличия каких-либо кризисов.

Однако здесь имеют место и некоторые недостатки :

Отличительные особенности

Первоочередное отличие ПФР в том, что он подотчетен исключительно государству и входит в бюджетную систему России. А НПФ напротив – является частной организацией, однако может наблюдаться такой парадокс, когда контрольный пакет акций определенного НПФ находится у госкорпорации. Именно этот фактор является определяющим при инвестировании пенсионных накоплений.

Цели, задачи и пути их реализации у НПФ и ПФР идентичны, причем кроме обеспечения пожилых граждан, негосударственные структуры могут обеспечивать и другие категории населения.

Учредителем ПФР является Государственная управляющая компания, инвестирование происходит благодаря ей одной. А НПФ вправе взаимодействовать хоть с единственной, хоть с несколькими управляющими компаниями. Имя учредителя в большинстве случаев является решающим фактором для клиентов при определении подходящего кандидата для формирования будущих пособий.

Различие в работе государственных и негосударственных организаций рассмотрены в следующем видеосюжете:

Вопрос о переводе накопительной части будущих пенсионных отчислений в лучшие НПФ волнует граждан России с 2014 года, когда произошли изменения в С 2014 года пенсия в России разделилась на две категории: накопительные и страховые взносы. И у работающей части страны при выходе на пенсию появилась возможность изменить "судьбу": отказаться от накоплений в пользу страхования или инвестировать их, став клиентом негосударственной компании.

в России?

Граждане, получающие "белую" заработную плату (официальное трудоустройство с ежегодными отчислениями в налоговые органы и Пенсионный фонд РФ), имеют право при достижении пенсионного возраста получать пособия от государства - материальную бессрочную поддержку. В 2014 году пенсионная система в стране пережила реорганизацию, и 22% страховых взносов, уплачиваемых наймодателем в ПФ РФ за каждого сотрудника, могут формироваться следующими способами:

• 16% переходят в страховую часть на социальные нужды, 6% составляют накопительные взносы работника, которые он сможет получить (с учетом индексации, если осуществил переход в НПФ) единовременно при выходе на пенсию либо разбив их на ежемесячные выплаты;
• только страховая часть: 22% из 22% возможных (подразумевается отказ от формирования накопительной доли (0%) по добровольному согласию гражданина либо неопределенность при выборе НПФ - "молчание").

Если в случае первого варианта будущему пенсионеру остается лишь определиться с НПФ (какой выбрать), то при отказе от накоплений он автоматически передает удерживаемые работодателем взносы государству (становится "молчуном" - клиентом, который не заключил договор с негосударственным фондом и не воспользовался своей возможностью увеличить размер пенсии).

У кого есть право перевода накопительной части пенсии

Осуществить переход в НПФ, сохранив 6% для инвестирования согласно доходности негосударственной компании, могут не все граждане РФ:

• рожденные до 1967 года не имеют возможности изменить размер страховой части, им доступны частные программы, заключаемые в рамках софинансирования пенсий, подключиться к которым можно в отделении ПФР РФ или у частных компаний;
• остальным возрастным категориям доступно право выбора: оставаться "молчунами" или взять будущее в свои руки, изучив рейтинг доходности НПФ и выбрав фонд, внушающий доверие.

Воспользоваться правом перехода можно было всем гражданам допустимой возрастной категории (которым в 2016 году исполнилось не более 49 лет) до 31 декабря 2015 года. Тем лицам, которые с 1 января 2014 перечисляли взносы в ПФР на ОПС впервые, государство продлило срок выбора до конца 2018 года. А если их возраст на момент перехода был менее 23 лет, то разрешение на переход сохраняется до достижения пенсионного "совершеннолетия".

Чем РФ отличается от негосударственных фирм?

Сомневаясь в НПФ (какой выбрать, чтобы получить максимальный доход и уверенность в получении пенсии), клиенты страховых компаний забывают о том, что, в отличии от негосударственных фондов, ПФ РФ гарантирует ежегодную индексацию взносов с учетом инфляции. Какая бы финансовая ситуация ни была в стране, страховая пенсия будет выплачена в полном объеме с начисленными процентами.

НПФ не гарантирует на 100%, что доход, рассчитанный при подписании договора ОПС, сохранится в том же размере на протяжении периода индексации. Коэффициенты доходности зависят от количества клиентов, величины финансового портфеля, суммарного объема выплат пенсий участникам фонда и внешнеэкономических факторов: уровня инфляции, конкуренции на рынке, пенсионных реформ (с 2015 года Центробанк НПФ берет на особый контроль). Частная компания в случае стабильного развития предоставляет шанс увеличить накопления в несколько раз или получить "голую" сумму удержанных взносов (при отрицательной доходности).

Рейтинг НПФ-2016 по принципу доходности

Чем выше доходность у тем привлекательнее он выглядит в глазах клиента. Лучшие НПФ (топ-5), гарантирующие наибольший процент инвестирования за анализируемый период (при учете среднегодовых показателей):

1. АО "ОПФ им. Ливанова" (12,9%).
2. "Европейский ПФ" (12,4%).
3. "Уральский финансовый дом" (11,4%).
4. "Образование и наука" (11,1%).
5. "Образование" (11%).

1. ЗАО "Промагрофонд" (17,3%).
2. "Согласие" (12,7%)
3. "Магнит" (12,2%).
4. "Европейский ПФ" (10,9%).
5. "Сберфонд" (10,2%).

Какой НПФ самый надежный?

При выборе частной пенсионной компании важную роль играет надежность НПФ, определяемая посредством добровольного участия фирмы в рэнкингах независимых агентств.

Наиболее влиятельными агентствами-аналитиками в сфере пенсионного обеспечения признаны "Эксперт РА" и "Национальное РА".

Список НПФ, которым присвоен исключительно высокий (А++) уровень надежности от "Эксперт РА":

• "Алмазная осень".
• "Атомгарант".
• "Благосостояние".
• "Благосостояние ЭМЭНСИ".
• "Большой".
• "Владимир".
• "ВТБ ПФ".
• "Газфонд".
• "Европейский ПФ".
• "Кит Финанс".
• "Национальный".
• "Нефтегарант".
• "Газфонд пенсионные накопления".
• "Промагрофонд".
• "САФМАР".
• "РГС".
• "Сбербанка".
• АО "Сургутнефтегаз".

В него вошли 9 компаний, 6 из которых признаны двумя агентствами самыми надежными:

• "Благосостояние".
• "Европейский ПФ".
• "Кит Финанс".
• "Нефтегарант".
• "РГС".
• "Сбербанка".

Рейтинг самых "клиентоцентричных" негосударственных фондов по итогам 2015 года

Мнения будущих пенсионеров, оформивших договор ОПС с негосударственной компанией, оказывают давление на потенциальных клиентов фонда. Отрицательные отзывы в сети, которые оставляют клиенты НПФ, заставляют вкладчиков задуматься о выходе из непривлекательного фонда, получившего жалобы участников договора страхования.

Компании, ориентированные на соблюдение условий ОПС и НПО, заслуживают доверие вкладчиков и пользуются статусом "клиентоцентричности".

1. "Европейский ПФ" (3,8 из 5).
2. "Будущее" (3,2 из 5).
3. "Благосостояние" (2,9 из 5).
4. "Кит Финанс" (2,6 из 5).
5. "Промагрофонд".

Из дочерних банковских компаний лидером по качеству клиентского обслуживания в 2015 году стал на долю которого приходится более 14% рынка и 243,3 млрд рублей пенсионных накоплений (1-е место).

Дополнительная информация, заслуживающая внимания при выборе негосударственного пенсионного фонда

Во-первых, возраст частной фирмы. Хотя новички в 88% случаев предлагают более привлекательные условия (доходность от 10% и возможность выезда агента на дом), опыт в страховом бизнесе играет роль. Среди фондов, лидирующих в списках надежности и доходности, "новичков", которые работают менее 3-х лет, нет. Это не "дедовщина", а здоровая конкуренция и политика "удержания" (сохранение клиентопотока на уровне предыдущего периода с высоким индексом удовлетворенности), а не привлечения новых лиц любой ценой (обманом, недосказанностью).

Во-вторых, удобство онлайн-сервисов. "Личный кабинет" участника договора ОПС должен обладать практичным интерфейсом (крупные значки, русскоязычное меню, понятное начинающему пользователю) и открывать максимальный доступ к информации (особенности договора, история операций с НЧП). Комфортный удаленный сервис заключается в отсутствии необходимости клиентом посещать отделение.

В-третьих, количество клиентов. Когда услугами частного лица пожелали воспользоваться 500 тыс. граждан и более - это говорит не только об успешной работе страховых агентов, но и о доверии фонду.

Выбор сделан: как перевести пенсионные накопления в НПФ?

Если вопрос о деятельности НПФ (какой выбрать для перевода НЧ пенсии), уже решен, то у работников возникает еще одна проблема: как перевести пенсию в негосударственный фонд?

Для того чтобы заключить договор ОПС с НПФ, необходимо обратиться в офис негосударственной организации по месту регистрации. Из документов с собой нужен только паспорт и СНИЛС. После оформления документации клиенту на руки выдается копия договора, подтверждающего желание перевести пенсионные накопления из ПФ РФ в НПФ.

Но для окончательного перевода НЧП в другой фонд нужно подтверждение в Пенсионном фонде РФ. Это можно сделать несколькими способами:

1. При личном визите в ПФ России, заполнив анкету-заявление с согласием о переводе.
2. Подтвердив по телефону, указанному в договоре ОПС (или при "обратной связи" от специалиста контактного центра НПФ).
3. Отправив согласие по электронной почте или в виде SMS-сообщения.

В 2016 году 25% негосударственных фондов (например, НПФ "Сбербанка") предлагают подтвердить согласие о переводе НЧП "не выходя из офиса": при оформлении ОПС клиенту в течение 2-5 минут приходит SMS-сообщение с кодом, который нужно сообщить менеджеру. Сотрудник вносит код в программу - и заявление автоматически отсылается в ПФР. Повторного подтверждения и личного визита в Пенсионный фонд России не требуется.

Нюансы перехода в НПФ

Перевести пенсионные накопления можно в любой фонд, предлагающий услуги по заключению договоров ОПС и НПО. Процесс перехода занимает 1 год: после подписания договора накопления переводятся в НПФ по истечении года после оформления документов. Переводятся все страховые отчисления, удержанные работодателем, и проценты, начисленные предыдущей компанией (при условии, что прошло 5 лет со дня заключения предыдущего договора). Если клиент расторгает договор досрочно (менее чем через 5 лет), он теряет дивиденды, получая лишь страховые взносы от работодателя (их сумма не может быть уменьшена, так как они уплачиваются в обязательном порядке всеми официально работающими гражданами путем удержания сумм из заработной платы).

Переводить накопления между негосударственными фондами и ПФ РФ можно не чаще одного раза в год.

Лицензия НПФ - что это?

С 2015 года Центробанк начал "чистку" негосударственных фондов, число которых увеличивалось с каждым годом на десятки компаний. Организации, не исполняющие обязательства перед вкладчиками (пенсионные накопления которых не позволяли осуществить выплаты всем клиентам) и нарушающие сроки предоставления отчетности, лишались права (бессрочной лицензии НПФ) заниматься страховой деятельностью на финансовом рынке РФ.

По итогам года лицензию получили 89 фондов, список которых представлен на официальном сайте Центробанка России.

У НПФ отобрали лицензию: что делать клиентам?

В случае аннулирования лицензии у фонда клиенту предоставляется возможность перевести свои накопления в другую частную компанию. При отказе в выборе иного НПФ пенсионные накопления по умолчанию перейдут в Пенсионный Фонд России, с сохранением 6% НЧП.

В рамках закона №422-ФЗ, регулирующего права застрахованных лиц при заключении ОПС в РФ, по итогам 2015 года, 32 НПФ вступили в систему гарантирования НЧП. Это означает, что пенсионные накопления граждан, индексируемые ПФР или НПФ (защищенных "Агентством по страхованию вкладов"), гарантируются государством.

Мораторий на НЧП 2014-2016: когда ждать индексации?

В 2016 году Правительство подтвердило продление моратория на инвестирование НЧП. Причиной является кризис, вынуждающий государство экономить на накоплениях граждан.

Запрет на формирование положенных 6% для инвестирования, по мнению финансовых аналитиков, будет продлен и на 2017 год - пока не стабилизируется рынок и экономика России.