У нас ипотека родился третий. Списание действующей ипотеки при рождении ребенка

Для многих ипотека выступает единственной возможностью для покупки жилья. Однако рождение ребенка приводит к возникновению большого количества затрат. Чтобы помочь семье, предоставляется ряд льгот. Одной из них выступает списание ипотеки при рождении ребенка. Программа действует во многих финансовых учреждениях. Сбербанк исключением из правила не является. Помощь населению может быть оказана на федеральном или региональном уровне.

Льготные условия в разных частях государства могут существенно отличаться. В банке также предлагают ряд дополнительных условий для своих потенциальных или текущих клиентов, позволяя решить гражданам жилищные проблемы. Так, Сбербанк осуществляет снижение процентной ставки и пересмотр платежных периодов. Многие лица не понимают суть списания ипотеки при рождении ребёнка и не пользуются услугой, упуская возможность сэкономить. О том, что именно предлагает Сбербанк, о преимуществах госпрограммы и непосредственном выполнении процедуры списания поговорим далее.

Если ипотечный кредит был взят семьёй до рождения первого отпрыска, после того, как он появится на свет, условия расчета с финансовой организацией могут быть изменены. Это значит, что у семьи появляется право просить организацию снизить размер переплаты. Дополнительно может быть предоставлена отсрочка или выполнено погашение задолженности за счёт средств из бюджета.

Условия могут быть изменены в зависимости от того, какой по счёту ребёнок родился в семье.

Так, при появлении 1 в семье может быть предоставлена отсрочка. Рождение 2 дает право на материнский капитал. Появление третьего ребёнка позволяет семье просить о списании задолженности или ее части в зависимости от того, какое количество денежных средств осталась внести гражданину. В подобной ситуации ипотеку пересчитывают. Дополнительно может быть осуществлено рефинансирование. Социальная помощь гражданам с новорожденными детьми от государства при сотрудничестве со Сбербанком предоставляется при помощи целого перечня программ.

В список которых входят:

• ипотечный кредит с использованием материнского капитала для покупки или строительства жилья;
• программа для молодых семей, в которой супругам не исполнилось 35 лет;
• реструктуризация задолженности частичным погашением или изменением размера ежемесячного платежа на срок до 1,5 лет.

Услуга рефинансирования доступна и в Сбербанке:

Плюсы действующих программ госпомощи

Если есть ипотека, и родился второй ребенок, семья сможет рассчитывать на получение ряда преимуществ.

Появление первого отпрыска дает право на получение отсрочки внесения ежемесячных платежей. Правила действует до того, как ребенку исполнится 3 года. Если появился второй отпрыск, это дает возможность получить отсрочку на 5 лет.

Однако в 2019 году проценты за пользование ссудой нужно вносить обязательно. Банк может предоставить заемщику до 90% от стоимости недвижимости. Размер первоначального взноса снижается до 10%. Все иные категории граждан обязаны предоставлять 15-20% от цены недвижимости.

Граждане имеют право произвести досрочный расчёт по ипотеке без оплаты комиссии и скрытых штрафов. Эксперты не рекомендуют торопиться с принятием решения о получении ипотеки. Необходимо изучить все преимущества и недостатки конкретного предложения, а также принять во внимание ближайшие планы на будущее.

Помощь от государства в приобретении жилья

Разбираясь, как снизить процент по ипотеке при рождении ребенка, нужно помнить о том, что правительство РФ заключило со Сбербанком перечень соглашений. Они дают возможность произвести погашение ипотеки в упрощенном порядке и снизить финансовую нагрузку. Появление первого ребенка дает возможность получить большую по размеру субсидию. Ее величина равна стоимости 18 квадратных метров недвижимости. Программа является региональной. Местные власти имеют право повысить размер доступности субсидий.

Если ребенка воспитывает одинокий родитель, который не достиг возраста 35 лет, он имеет право претендовать на участие в программе помощи молодым семьям. Возможно получение отсрочки по ипотеке Сбербанка после рождения первенца.

Если в семье родился второй ребёнок, или несовершеннолетний гражданин был официально усыновлен, семья может рассчитывать на то, что государство оплатит дополнительные 18 квадратных метров. Это значит, что в общей сложности семья сможет получить 36 квадратных метров за счёт бюджета.

Ипотека в Сбербанке списывается только в том случае, если в семье появилось три и более ребёнка. Нужно понимать, что вышеуказанная процедура является очень сложной. Семье предстоит подготовить большое количество документов, а также потратить много времени и сил. Количество денежных средств, которое государство выделит для закрытия обязательств перед банком, будет зависеть от цены недвижимости и суммы, которую семья выплатила самостоятельно.

Как происходит списание задолженности по ипотечному кредиту

Если человек хочет осуществить списание ипотеки, которая была оформлена через Сбербанк, потребуется обратиться в территориальное отделение пенсионного фонда. При себе необходимо иметь предварительно подготовленный пакет документов. Эксперты не советуют тянуть с выполнением операции, если решение об использовании льготы принято. Чем раньше будет осуществлена процедура, тем выгоднее для гражданина.

В список бумаг в обязательном порядке предстоит включить:

• паспорта родителей и свидетельство о рождении или усыновлении детей;
• сертификат на материнский капитал, если имеется;
• договор об ипотеке;
• документация, подтверждающая наличие прав на недвижимость;
• свидетельство о государственной регистрации брака, если родители ребёнка узаконили отношения;
• выписка о текущем размере задолженности по ипотечному кредиту.

Оригиналы документов нужно дополнить копиями. Если человек проживает в большом городе, на прием в пенсионный фонд необходимо записаться заранее. Если действие не сделать, придётся выстоять живую очередь. После того, как соответствующее заявление будет принято, сотрудник учреждения назначить дату, когда гражданин сможет узнать результат.

Влияние статуса гражданина на возможность получения госпомощи

Особенности оказания госпомощи кредитования в Сбербанке зависят от категории лица, обращающегося в учреждение. Ряд граждан обладает преимущественным правом на использование льгот.

В список входят:

• полностью дееспособные лица, на воспитании которых находятся кровные или усыновленные дети;
• физические лица, возможности которых ограничены;
• участники боевых действий, у которых имеется свидетельство ветерана;
• семьи, у которых на иждивении находятся дети с ограниченными возможностями.

Если пакет документов изготовлен в соответствии с правилами, и гражданин действительно имеет право на использование льготы, заявка одобряется. Затем происходит перевод денежных средств. Они зачисляются на расчётный счёт. Он должен быть открыт специально для этой цели. Дополнительно возможно перечисление средств в банк напрямую. Затем произойдет их списание для закрытия ипотеки.

Чтобы в последующем не столкнуться со спорами, рекомендуется обратиться в пенсионный фонд и получить квитанцию, подтверждающую перечисление средств. Документ будет доказывать этот факт.

Не стоит пренебрегать этим моментом. Иногда можно столкнуться с путаницей. Это приведет к тому, что финансовые организации даже после оплаты ипотеки пенсионным фондом будет продолжать требовать дальнейшее погашение задолженности. Подобное большой проблемой не является, однако случается, если государственная структура своевременно не уведомила компанию о внесении денежных средств.

На заседании координационного совета, прошедшем в ноябре 2017 года, было принято решение о необходимости изменения ситуации на рынке ипотечного кредитования. Для этого был разработан банковский продукт, которые позволит семьям обзавестись собственной квартирой. Разница между льготной и рыночной ставкой по ипотечным займам будет оплачиваться из федерального бюджета.

Благодаря государственной поддержке можно будет создать более благоприятные условия для заемщика. Средства направляются только для приобретения жилья в новостройке. Программа «Ипотека 6 процентов » представляет собой возможность снижения долговой нагрузки на многодетные семьи.

Указ Путина об ипотеке 6%. Что предлагает правительство и президент

Новая программа субсидирования была предложена президентом России Владимиром Путиным. Правительству было поручено проработать законопроект до 31 декабря 2017 года.

Почему было принято решение о снижении процентных ставок по ипотеке?

Для создания льготной ипотеки были созданы соответствующие условия:

1. В стране низкие инфекционные ожидания. Рост цен на товары в России составил всего лишь 3%. В таких условиях ЦБ РФ продолжает уменьшать ключевую процентную ставку. Это значит, что стоимость заемных денег будет снижаться. Одним из факторов восстановления финансовой системы является рост цен на нефть. Стоимость энергоносителей достигла 60 долларов за баррель.
2. Для банков ипотечные кредиты является надежным источником прибыли. Доля просроченных займов в этой нише составляет всего лишь 3%.
3. Причем в стране наблюдается снижение роста строительства новых домов. Чтобы кардинально переломить ситуацию необходимо повысить спрос на квартиры в новостройках.
4. На решение правительства повлияли предстоящие выборы.

Условия выдачи ипотечного кредита

Программа «Ипотека 6 процентов » направлена не на все категории заемщиков. На субсидирование кредитов в бюджете страны предусмотрено 600 млрд руб. Минфин будет оказывать финансовую помощь банкам. Они смогут компенсировать свои потери за счет субсидий, которые планируется выплачивать из федерального бюджета.

Рыночная ставка по ипотечным кредитам составляет 10%. Минфин предлагает уменьшить ее до 6%. Разница будет выплачиваться банкам на основании кредитных договоров, заключенных с заемщиками. Банковский продукт «Ипотека 6 процентов » предоставляет возможность воспользоваться субсидиями на срок от 3 до 8 лет.

В документе будет присутствовать фиксированная ставка, равная 6%. Займы будут выдаваться родителям, которые воспитывают хотя бы 2 детей. Условием оформления кредита является рождение малыша после 1 января 2019 года. Продолжительность кредитования зависит от количества детей, появившихся в семье после 2019 года. После рождения 2 малыша семья может рассчитывать на государственную поддержку в течение 3 лет. Особые привилегии предоставляются многодетным семьям, которые решили зачать малыша после 2019 года.

Благодаря льготной ипотеке государство решает сразу несколько задач:

1. Снижает кредитную нагрузку на потенциального заемщика. Поддержку получать многодетные семьи, которые таким способом смогут решить жилищные проблемы.
2. Родители получат дополнительный стимул к рождению детей.
3. Не останутся в стороне и строительные организации. За счет снижения ставок по ипотеке произойдет повышение спроса на недвижимость.

Многодетные семьи, воспитывающие 3 детей, смогут получить займ по льготной ставке на 5 лет. Субсидии предоставляются только при условии, что заемщик соблюдает требования, прописанные в договоре. Нарушение сроков внесения обязательных платежей может привести к пересмотру условий кредитования.

Важно! На вторичную недвижимость действие льготной программы распространяться не будет.

Категории граждан, которые смогут воспользоваться льготной ипотекой

Государственная программа касается семей, в которых родился 2 ребёнок после 1 января 2019 года. Таким способом государство стимулирует рождаемость. При появлении 3 ребёнка продолжительность кредитования увеличится до 5 лет. Минфин прогнозирует, что льготными займами смогут воспользоваться более 500 тысяч семей. Программа касается только граждан, проживающих в Российской Федерации.

Какие требования предъявляются к потенциальному заемщику

Чтобы получить субсидию необходимо соответствовать следующим критериям:

1. Займы выдаются в рублях по договорам, заключенным в 2019 году.
2. Государство ограничивает сумму ипотечного кредита. Москвичи смогут воспользоваться займами в размере 8 млн. руб. Такая же сумма будет выдаваться и гражданам, проживающим в Санкт-Петербурге и Ленинградской области. Для остальных регионов размер ипотечного кредита не может быть больше 3 млн. руб.
3. В качестве первоначального взноса нужно внести 20% от стоимости квартиры в новостройке. Процентная ставка остается неизменной на весь период кредитования и составляет 6%.
4. При оформлении ипотеки нужно пройти процедуру страхования жизни.

Погашение займа производится за счет аннуитетных платежей. Такой метод предполагает внесение обязательных взносов равными долями. Причем в сумме платежа присутствуют 2 части. Одна из них направляется на погашение процентов, начисленных по займу. Другая часть используется для уменьшения тела кредита.

Важно! Льготная программа будет распространяться только на семьи, в которых 2 или 3 малыш родился в период с 01.2019 по 31.12.2022 гг.

В каких банках можно оформить кредит

Чтобы стать участником программы все банки должны подать заявку. Только после одобрения документов финансовое учреждение получает право выдавать ипотеку под 6% годовых. Разница между льготной и рыночной ставкой по займам оплачивается за счет государственных субсидий.

Процесс оформления кредита можно разбить на несколько этапов:

1. Для начала потенциальный заемщик должен найти квартиру, которую хотел бы приобрести.
2. После этого нужно заполнить заявку в банк, принимающий участие в ипотечной программе.
3. Чтобы снизить процентную ставку необходимо предоставить свидетельство о рождении детей.

Банки, которые принимают участие в программе «Ипотека 6%»

Перечень финансовых учреждений, которые смогут выдавать кредиты по льготной ставке, будет опубликован на сайте Минфина. Ипотеку на привлекательных условиях можно будет получить в банках, входящих в ТОП-30. Как видно из таблицы, средняя ставка по ипотеке составляет 10,7%. Это создает повышенную долговую нагрузку на людей, решивших обзавестись собственным жильем.

Наименование финансового учреждения	Средняя величина процентной ставки по ипотеке, %	В течение какого срока заемщик должен рассчитаться по ипотеке, лет	Требования к стажу человека, решившего воспользоваться ипотечной программой	Возраст потенциального заемщика, лет
Сбербанк	10	15	6	21-75
ВТБ 24 и Банк Москвы	9,45	15	3	21-65
Райффайзенбанк	9,9	15	3	21-65
Газпромбанк	9,5	20	6	21-65
Дельтакредит	12	15	2	20-65
Россельхозбанк	9,45	20	6	21-65
Абсолют Банк	10,9	15	3	21-65
Банк Возрождение	10,9	15	6	18-65
Банк Санкт-Петербург	12	15	4	18-70
Промсвязьбанк	10,9	15	4	21-65

Важно! Не все банки получили одобрение на участие в новой программе. Необходимо уточнить список финансовых учреждений, которые имеют право выдавать займы на льготных условиях. Информация будет опубликована на сайте Минфина.

Как долго государство будет выплачивать разницу между льготной и рыночной процентной ставкой по ипотеке?

Государство не будет оплачивать ипотеку в течение всего периода кредитования. Семьи, воспитывающие 2 детей, смогут платить по 6% годовых в течение 3 лет. При появлении 3 ребенка происходит увеличение периода субсидирования. Продолжительность льготного кредитования для этой категории заемщиков составляет 5 лет.

Максимальный срок субсидирования составляет 8 лет. К примеру, в семье появился 2 малыш в 2019 году. Родители решили оформить ипотеку под 6% годовых. В этом случае государство будет оказывать финансовую помощь в течение 3 лет. После этого заемщику придется расплачиваться с кредитом на рыночных условиях.

Ситуация может измениться, если уже после получения займа в семье появится 3 ребенок. Льготный период за 2 и 3 малыша суммируется. После этого государство будет субсидировать займ в течение 8 лет.

Воспользоваться возможностью приобретения новой квартиры по ипотеке под 6% годовых смогут не все родители. Действие программы будет распространяться только на семьи, которые решили зачать малыша после 2019 года. Займ можно получить в банке, который внесен в специальный перечень. Ипотека под 6% не касается старых кредитов, выданных до введения указа. Банки не будут пересматривать условия кредитования для таких заемщиков.

Заключение

Цель государства заключается не только в том, чтобы предоставить людям возможность решить жилищные проблемы. Необходимо оказать стимулирующее воздействие на рынок недвижимости. Льготные займы будут представляться только при покупке квартир в новостройках.

Не нашли ответа на свой вопрос? Спросите у юриста

Ипотека для многих российских семей является одним из доступных способов приобретения собственного жилья. Особенно это касается молодых людей, связавших себя узами брака. Если в такой семье рождаются дети, у счастливых родителей появляется возможность получить льготу по выплате займа, взятого на покупку дома или квартиры.

Ипотека по специальным программам – шанс решения жилищных проблем

Российское правительство в последние годы пытается сделать жизнь семей с детьми более комфортной и независимой. Для молодых супругов, у которых рождаются детки, государство разрабатывает специальные программы жилищного кредитования. Они составлены так, чтобы родители несли минимальную фин. нагрузку при погашении займа, отдавали из семейного бюджета приемлемые по величине ежемесячные платежи, имели возможность возвращать взятые в долг средства в течение длительного времени без существенного увеличения процентной ставки.

В некоторых случаях можно даже произвести списание определенной части ипотеки при рождении ребенка. Подобный шанс выпадает именно тем заемщикам, которые брали кредит на условиях жилищных госпрограмм, в частности проекта "Молодой семье – доступное жилье". Он стартовал в 2011 году. За прошедшее время программа сделала счастливыми немало молодоженов.

Сразу отметим, что далеко не все финансовые учреждения РФ выдают кредиты на покупку жилья на льготных для молодых мам и пап условиях. Если банк не взаимодействует с госбюджетом, такие программы в нем будут недоступны, так как правительство просто-напросто не сможет выделить кредитной организации субсидии на списание части долга. Кроме того, принять участие в проекте доступного жилья можно лишь в случае, если хотя бы один родитель имеет возраст не старше 35 лет.

Еще одно ограничение связано с площадью приобретаемого в ипотеку жилища. Она должна быть такой, чтобы на одного члена семьи приходилось максимум 15 квадратных метров. Если семья удовлетворяет этим основным требованиям, она может рассчитывать на льготы по ипотеке. А именно – на покрытие ее части средствами государства. Здесь следует знать следующее. Компенсация предполагает оплату деньгами из госбюджета:

• 18 кв. м. взятого в кредит жилья при рождении первого ребенка в молодой семье;
• дополнительных 18 квадратов при появлении второго малыша;
• 100 % стоимости жилплощади при рождении третьего чада.

Обратите внимание! Родители имеют право оформить ипотеку после того, как малыш родится. При этом сумма госпомощи, идущая на оплату кредита, рассчитывается на дату появления потомства на свет с учетом цен на недвижимость в том или ином регионе (населенном пункте) РФ.

Нюансы государственной помощи молодым семьям – что полезно знать?

В случаях когда ипотечный займ берется не по программам государственной поддержки, семье могут быть предоставлены немного другие льготы:

• отсрочка на некоторый период обязательных выплат;
• реструктуризация долга;
• оплата ипотеки сертификатом на .

Последний случай возможен только после рождения второго малыша. Под реструктуризацией понимают процесс оформления нового кредитного договора (в том же банке, где бралась ипотека, либо в ином). Часть долга при этом может выплачиваться государством, часть – родителями за средства нового займа. Отсрочку на платежи финучреждения оформляют крайне неохотно. Но вполне могут пойти на такой шаг, если молодая семья планирует воспользоваться помощью от государства.

Не возникает проблем с отсрочкой платежей по кредиту после рождения малыша в Сберегательном банке и ВТБ24. Эти финорганизации дают возможность не погашать кредит обязательными по договору суммами в течение 5 лет после появления второго ребенка и 3 лет при рождении первого. Заметьте! Родителям необходимо написать в банке заявление с просьбой о предоставлении отсрочки, приложив к нему копию метрики родившейся дочки или сына.

Теперь подробнее о льготах по проекту доступного жилья. В отдельных регионах РФ при рождении первого, долгожданного и желанного родителями чада семье выдаются субсидии, которые разрешается направлять на погашение остатка долга по кредиту. Их суммы – разные. Все зависит от возможностей регионального бюджета. За второго ребенка местные власти, как правило, благодарят родителей повышенными суммами субсидий и дополнительными льготами. А уж при появлении третьего малыша можно рассчитывать и на полное списание ипотечного долга за счет регионального бюджета.

Списание кредита не происходит автоматически. Молодой семье потребуется озадачить местных чиновников своими проблемами посредством подачи документов и соответствующего заявления.

Возможность списания части долга (или всей суммы ипотеки) для участников программ с господдержкой в настоящее время предлагают такие банки:

• Райффайзен;
• Сберегательный банк;
• Возрождение;
• Россельхозбанк;
• ВТБ24.

Условия предоставления спец. ипотеки в них различные. Поэтому уже при первом обращении в банк желательно выяснить все особенности его ипотечных программ.

Списание долгов – как нужно действовать?

Если в семье появился ребенок, и его папа с мамой решили воспользоваться шансом списания займа, им придется побегать по инстанциям. Для начала следует сходить в муниципальную либо районную администрацию и уточнить правила получения субсидии. Обязательно нужно пообщаться с чиновником, который курирует эти вопросы, уточнить список требуемых бумаг и справок, удостовериться, что госпомощь будет выделена после их сбора.

В разных регионах для списания ипотеки требуются различные документы. Все зависит от требований местных властей. В общем случае для получения субсидии необходимо собрать следующие бумаги:

1. 1. Договор (копия) об ипотеке.
2. 2. Оригинал и копия сертификата на маткапитал (если родился второй малыш).
3. 3. Паспорта родителей.
4. 4. Документ о праве собственности на жилье в ипотеке.
5. 5. Свидетельство о браке.
6. 6. Выписка из банка о величине долга.
7. 7. Метрики на детей.

Собранные документы нужно отдать в ПФР (Пенсионный фонд). Именно его сотрудники уполномочены рассчитывать и выдавать помощь от государства молодым родителям. Совет: заранее позвоните в отделение ПФР, запишитесь на прием к специалисту или уточните, когда конкретно (дни недели, часы) можно сдать подготовленный вами пакет документации.

После получения решения о выделении госпомощи из Пенсионного фонда обязательно сходите в банк, где оформлялась ипотека. Узнайте, были ли перечислены средства, нет ли у финансистов каких-либо претензий к вам. Попросите официальную справку об отсутствии таковых. Тогда в будущем у вас точно не возникнет проблем с кредиторами.

4 совета счастливым родителям – чтобы гарантировать матпомощь

Затягивать процедуру оформления льготы по списанию ипотечного долга нежелательно. Как только в семье появляется ребенок, сразу же идите в местную администрацию и начинайте собирать бумаги. В нашей стране все хорошее может быстро закончиться. В любой момент программы помощи молодым семьям могут быть закрыты из-за нехватки денег в бюджете или по иным причинам. Кроме того, обратите внимание на такие рекомендации (они облегчат процесс оформления льготы):

1. 1. Берите ипотеку в кредитных учреждениях, которые участвуют в госпроектах. Даже, если у вас пока нет детей, лучше обращаться именно в такие банки. После пополнения в семействе в них вы сможете списать часть кредита с высокой долей вероятности. А вот финансовые организации, не сотрудничающие с госбюджетом, таких привилегий никогда не предоставят, сколько бы деток ни родилось.
2. 2. Не пожалейте средств на консультацию у опытного юриста, занимающегося финансово-правовыми проблемами и вопросами госпомощи семьям с детьми. Он знает тонкости местных законов, регулирующих оформление и выдачу субсидий. Его помощь будет кстати.
3. 3. Не ждите предложений от банка на списание ипотеки. Таковых не будет. Идите в ПФР, пишите заявление, просите о помощи. Государство окажет ее.
4. 4. Если погашение части кредита осуществляется маткапиталом, на котором после этого остаются деньги, не беспокойтесь – они не пропадут. Скорее наоборот. Оставшиеся средства ежегодно увеличиваются на несколько процентов, так как материнский капитал подлежит обязательной индексации. Впоследствии вы сможете воспользоваться им еще раз.

И последнее. Описанная нами государственная льгота не монетизируется. Ее нельзя получить деньгами и отнести в банк для погашения ипотеки. Все расчеты между державой и кредиторами происходят в безналичной форме. Списывайте жилищные кредиты, пользуясь госпрограммами поддержки молодых семей, и наслаждайтесь жизнью в собственном жилище!

Поддержка ипотечного кредитования семей с двумя и более детьми в 2018 году

Вопрос о погашении ипотечного кредита для многодетных семей такой же острый, как продление и . 28 ноября 2017 года лед удалось сдвинуть с мертвой точки. На заседании в Кремле Владимир Путин поддержал специальную программу ипотечного кредитования семей с двумя и более детьми. Согласно закону, государство обязывается взять на себя погашение ипотечной ставки свыше 6% годовых. Для сравнения масштабов субсидирования, президент РФ привел конкретные цифры. На ноябрь 2017 года средневзвешенная кредитная ставка по стране – 10,05%. В конкретном случае все, что свыше 6% государство берет на себя, а значит, погашает более 4% стоимости кредита. Погашение ипотечного кредита выдается на детей, которые родились с 1 января 2018 года.

Погашение части суммы по ипотечному кредиту при рождении второго ребенка выдается семье на 3 года и на 5 лет при рождении третьего ребенка с даты выдачи кредита. Программа действует до 31 декабря 2022 года. Если действие программы подходит к концу, а у семьи рождается третий ребенок, субсидирование продлевают на 5 лет с даты окончания действия субсидии на второго ребенка. Если третий ребенок родился после окончания программы и семья получала поддержку на второго ребенка, для нее закон продолжает действия с даты рождения 3 ребенка.

За время действия ипотеки, семьи расширяются, пополняются детьми. А потому для многих заемщиков является весьма актуальным вопрос: при рождении ребенка списывается ли ипотека в Сбербанке или другом кредитном учреждении и на каких условиях?

О государственных льготах на приобретение собственного жилья

Относительно недавно вступили в силу различные программы субсидирования, направленные на помощь молодым семьям в улучшении жилых условий. В рамках государственных льгот предусмотрена помощь семьям, в которых на период действия ипотеки родился ребенок.

Чтобы получить дотацию при появлении детей на погашение части ипотеки необходимо, чтобы первоначально кредит был оформлен в рамках программы “Молодая семья”.

Условия для получения льготной ипотеки подразумевают, что хотя бы один из супругов не должен быть старше 35-летнего возраста, а семья официально считалась нуждающейся в улучшении условий проживания. Для государственной помощи требования по возрасту относятся к каждому из супругов.

В случае оформления кредита по программе “Молодая семья”, по факту появления на свет ребенка, государство помогает родителям, выплачивая часть кредита.

Наряду с этим, в таком кредитном учреждении как Сбербанк уменьшение ипотеки при рождении ребенка сопровождается отсрочкой выплат. Аналогичные условия предлагает банк ВТБ.

В Сбербанке предусмотрены ипотечные кредиты в рамках программы “Молодая семья” с пониженной процентной ставкой, 10,25 - 11,4% годовых, и низким порогом минимального взноса - 15% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Каковы условия субсидии на покупку жилья при появлении детей

Государством предусмотрены различные виды дотаций, которые доступны при появлении на свет детей. Это и средства материнского капитала, которые могут быть направлены на улучшение условий проживания, и жилищные дотации для погашения ипотечного кредита.

Условия выплат различны, в зависимости от количества детей. В некоторых регионах могут устанавливаться дополнительные льготы для участников программы при рождении детей, например, следующего рода.

При появлении первого ребенка выплачивается часть сумма, достаточная для выкупа жилой площади равной 18 квадратным метрам. В некоторых регионах размер льгот может быть увеличен по решению местных властей.

При появлении второго ребенка выплачивается сумма для выкупа еще 18 квадратных метров. Также родителям могут быть доступны средства материнского капитала, которыми можно досрочно погасить часть долга по ипотеке.

При рождении 3 ребенка списывается ипотека в Сбербанке или в банке ВТБ, то есть размер государственной дотации будет равен оставшейся части долга по кредиту, чтобы заемщик мог полностью его погасить.

Ипотечное кредитование в рамках программы “Молодая семья” может быть доступно в различных банках. Наиболее популярными коммерческими организациями среди тех, кто предлагает льготное кредитование, являются Сбербанк и ВТБ.

Можно ли получить льготы на ипотеку при рождении детей в рамках стандартной ипотеки

Если говорить о традиционных ипотечных кредитах, не предусматривающих участия в государственных программах улучшения условий проживания, то банки льгот не дают. Так как это ставит в неравнозначное положение заемщиков по одному и тому же кредитному продукту.

Однако, хоть списание ипотеки в Сбербанке при рождении ребенка невозможно в рамках стандартного кредита, заемщик может рассчитывать на отсрочку платежей по основной сумме долга (проценты все равно подлежат выплате) сроком до 3 лет при появлении первого ребенка и пяти при появлении второго.

Банк ВТБ и Сбербанк рассматривают возможность отсрочки выплат для своих заемщиков по стандартным ипотечным программам. Но решение об этом принимается в индивидуальном порядке после личного общения специалиста с клиентом.

Чтобы получить возможность отсрочки необходимо обратиться в банк с соответствующим заявлением.

Что нужно для получения жилищного пособия при рождении ребенка

Чтобы оформить получение государственной дотации на погашение части ипотечного кредита, необходимо подать заявку в Администрацию населенного пункта, в котором проживают заемщики. Важно это сделать как можно раньше, так как очередь на получение дотации может растягиваться на годы.

В пакет документов, необходимых для оформления заявки на получение дотации входит следующий перечень бумаг и справок:

• свидетельство о заключении брака, а также о рождении ребенка;
• паспорт каждого из супругов и детей, не достигших 18-летнего возраста;
• выписка из домовой книги о составе семьи;
• свидетельство о том, что семья официально признана нуждающейся в улучшении условий проживания;
• договор с банком на получение ипотечного кредита;
• справки, подтверждающие доход супругов.

Претендовать на получение льгот по программе “Молодая семья” могут не только те супруги, у которых родился ребенок, а также те родители, которые являются приемными. К пакету документов на получение дотации нужно будет приложить соответствующие документы для подтверждения усыновления или удочерения ребенка.

Период действия Госпрограммы	Заключение кредитных договоров – с 07.02.18. Выдача кредитов в рамках Госпрограммы возможна не позднее 31.12.22 (включительно). При рождении второго или третьего ребенка в период с 01.07.2022 по 31.12.2022 выдача кредита возможна в срок до 01.03.2023 (включительно).
Лица, имеющие право на получение кредита в рамках Госпрограммы:	Граждане РФ, у которых родился второй или третий ребенок в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 г. (включительно), имеющий гражданство РФ.
Валюта кредитования
Программы кредитования	Приобретение готового жилья Приобретение строящегося жилья
Срок кредитования	От 12 месяцев до 30 лет
Минимальная сумма кредита	300 000 рублей
Максимальная сумма кредита	12 000 000 рублей на покупку объектов расположенных в г. Москве, Московской области, г. Санкт-Петербурге, Ленинградской области; 6 000 000 рублей на покупку объектов в остальных регионах Обращаем внимание: в рамках Госпрограммы не допускаются сделки с недофинансированием!
Кредитуемый объект недвижимости	Жилое помещение: жилой дом; часть жилого дома блокированной застройки - «таун-хаус»; Жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится. Жилое помещение: квартира (в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций - «таун-хаус»); жилой дом; часть жилого дома блокированной застройки - «таун-хаус».
Первоначальный взнос	20% от стоимости кредитуемого объекта недвижимости Подтверждение наличия первоначального взноса в соответствии со стандартными условиями продуктов. Не допускается подтверждение факта оплаты части стоимости кредитуемого объекта недвижимости и/или права на получение денежных средств, выделяемых за счет бюджета на оплату части стоимости кредитуемого объекта недвижимости, иными лицами, за исключением Заемщика/любого из Созаемщиков.
Целевое использование средств	По программе «Приобретение готового жилья»: На приобретение жилых помещений (в т.ч. с земельным участком) на первичном рынке у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) по Договору купли-продажи (после завершения строительства жилого помещения и оформления права собственности на юридическое лицо, ранее являвшееся Застройщиком/ Инвестором). По программе «Приобретение строящегося жилья»: На инвестирование строительства жилого помещения в соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2004 г. № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации»: по договору участия в долевом строительстве, заключенному с застройщиком (юридическим лицом, по договору уступки права требования по договору участия в долевом строительстве, заключенному с инвестором (юридическим лицом, за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании).
Страхование	Обязательное страхование имущества, передаваемого в залог, в соответствии с требованиями ПАО Сбербанк. Обязательное страхование жизни и здоровья Заемщика/Титульного созаемщика, с учетом следующего: страхование осуществляется на срок не менее 12 месяцев с последующей ежегодной пролонгацией до окончания срока действия кредитного договора с единовременной оплатой страховой премии по страховому полису/договору страхования. Страхование жизни и здоровье заемщика является обязательным условием для выдачи кредита. Без данного условия кредит не может быть предоставлен.

Продление/возобновление периода действия льготной ставки:

Если у Заемщика/Титульного созаемщика, получившего кредит с льготной ставкой, в связи с рождением второго ребенка, родится третий ребенок (не позднее 31 декабря 2022 года), то срок действия льготной ставки может быть продлен/вновь может быть установлена льготная ставка при условии предоставления в Банк свидетельства о рождении ребенка, и при необходимости иного документа, подтверждающего наличие у ребенка гражданства Российской Федерации.

Срок, на который продлевается/вновь устанавливается льготная ставка:

• на 5 лет с даты следующей за датой окончания срока, равного 3 годам с даты предоставления кредита (при рождении третьего ребенка и предоставлении в банк подтверждающих документов в течение 3 лет с даты предоставления кредита);
• с ближайшей Платежной даты, следующей за днем предоставления Заемщиком/Созаемщиками в банк подтверждающих документов, на срок, не превышающий 5 лет с даты, следующей за датой окончания срока, равного 3 годам с даты предоставления кредита (при рождении третьего ребенка в течение 3 лет с даты предоставления кредита и в случае предоставления подтверждающих документов по истечении 3 лет с даты предоставления кредита);
• с ближайшей Платежной даты, следующей за днем предоставления Заемщиком/Созаемщиками в банк подтверждающих документов, на срок, не превышающий 5 лет с даты рождения третьего ребенка (при рождении третьего ребенка по истечении 3 лет с даты предоставления кредита).

* при отказе заемщика от возобновления действия/расторжении договора страхования жизни годовая процентная ставка по кредиту будет увеличена до максимально допустимого в рамках Программы кредитования размера процентной ставки, а именно: ключевая ставка ЦБ РФ на дату выдачи кредита + 2 п.п.

** на период до первого изменения ключевой ставки ЦБ РФ. После первого изменения ключевой ставки ЦБ РФ процентная ставка устанавливается на уровне ключевой ставки ЦБ РФ на дату выдачи кредита, увеличенной на 2 п.п.

Возраст на момент предоставления кредита	не менее 21 года
Возраст на момент возврата кредита по договору
Стаж работы	не менее 6 месяцев* на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет**
Гражданство	Российская Федерация
Дополнительные требования к Заемщику/Титульному созаемщику	у Заемщика/Титульного созаемщика, начиная с 1 января 2018 г. и не позднее 31.12.2022 г., рожден второй и(или) третий ребенок, имеющий гражданство Российской Федерации. у супруга(и) Заемщика/Титульного созаемщика (если Заемщик/Титульный созаемщик состоит в браке) имеется гражданство Российской Федерации.
Требование к Созаемщику	В число Созаемщиков включаются Титульный созаемщик, ее(его) супруг(а) (вне зависимости от его(ее) платежеспособности, возраста и количества рожденных у нее(него) детей), а также лица, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита (на которых требование по наличию детей не распространяется). В случае если родители ребенка не состоят в зарегистрированном браке, допускается включение в число Созаемщиков лица, у которого начиная с 1 января 2018 г. и не позднее 31.12.2022г. рожден второй и(или) третий ребенок, имеющий гражданство Российской Федерации, при условии если данное лицо является родителем второго и(или) третьего ребенка Титульного созаемщика (вне зависимости от платежеспособности данного лица). Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав Созаемщиков только в случае наличия действующего брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов, в том числе, в отношении Кредитуемого Объекта недвижимости. Остальные требования к Созаемщику аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику/Титульному созаемщику.

*От 21 года при условии, что срок возврата кредита по договору наступает до исполнения Заемщику/старшему из Созаемщиков 75 лет
** На клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, это требование не распространяется.
*** В целях увеличения максимального размера кредита допускается включение в состав Созаемщиков в случае соответствия требованиям, предъявляемым к Заемщику, в т.ч. по возрасту и платежеспособности (за исключением обязательного соответствия требованию о рождении второго и(или) третьего ребенка).

Основные документы:

При подтверждении доходов и трудовой занятости:

• паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
• паспорт супруга(и) заемщика/титульного созаемщика
• действующий брачный договор при наличии
• документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
• документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика .

Если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости:

Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:

• Документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);
• Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса .

Свидетельства о рождении всех детей Заемщика/Титульного созаемщика, а также Созаемщика (не состоящего в зарегистрированном браке с Титульным созаемщиком и являющегося родителем второго и(или) третьего ребенка Титульного созаемщика, и, при необходимости (если в свидетельстве о рождении ребенка НЕТ отметки о гражданстве!) иной(ые) документ(ы), подтверждающий(е) наличие у детей гражданства Российской Федерации.

Внимание! Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка.

Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка России:

• по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;
• по месту нахождения кредитуемого объекта недвижимости;
• по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика.

Срок рассмотрения кредитной заявки

В течение 2 - 5 рабочих дней со дня предоставления полного пакета документов.

Порядок предоставления кредита

Единовременно.

Порядок погашения кредита

Ежемесячными аннуитетными (равными)платежами в каждый период действия ставки.

Частичное или полное досрочное погашение кредита

Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.
Плата за досрочное погашение не взимается.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита

Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

*По кредитным договорам, заключенным с 24.07.2016 г.

Налоговые вычеты

Налоговые вычеты распространяются на сумму процентов, уплаченных по целевому ипотечному кредиту. Величина вычета - 13% от всех выплаченных процентов. Размер имущественного налогового вычета, предоставляемого при покупке квартиры, жилого дома, комнаты (или доли), увеличен с 1 млн. до 2 млн. рублей*. Таким образом, теперь при приобретении квартиры вы можете возместить сумму налога в размере до 260 000 рублей.

Подробную информацию вы можете получить на сайте Федеральной налоговой службы http://www.nalog.ru .

* - Новое правило действует для всех, кто покупал недвижимость после 1 января 2008 года и ранее не получал имущественный налоговый вычет.

Удобный способ безналичного взаиморасчета за объект недвижимости между покупателем и продавцом без дополнительных посещений банка.

• Выгодно

Стоимость услуги всего 2000 рублей

• Быстро

Оформление за 15 минут

• Безопасно

Сохранность денег и соблюдение интересов сторон

Как работает сервис?

1. Покупатель переводит средства на специальный счет Центра недвижимости от Сбербанка
2. Центр недвижимости от Сбербанка запрашивает информацию в Росреестре о регистрации сделки
3. После регистрации деньги зачисляются на счет продавца

Преимущества для покупателя

Оформление услуги занимает 15 минут. Не нужно снимать наличные в кассе, пересчитывать, вносить в банковскую ячейку или брать расписку. Деньги хранятся под надежной защитой до регистрации сделки в Росреестре, после чего покупатель получает уведомление о том, что сделка состоялась. Только после этого деньги переводятся на счет продавцу.

Воспользуйтесь программами страхования недвижимого имущества (в рамках ипотеки), а также жизни и здоровья заемщика в ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» - 100% дочерних компаний ПАО Сбербанк:

• Простое, удобное и быстрое оформление. Например, при продлении договора страхования, Вам не нужно самостоятельно передавать его копию в Сбербанк, документы отправляются автоматически
• Наличие возможности решения вопроса в режиме онлайн: от подписания договора страхования до урегулирования убытков по страховому случаю
• Условия программ страхования соответствуют Требованиям к условиям предоставления страховой услуги в рамках кредитных продуктов Сбербанка 1
• Тариф по страхованию/стоимость страхования при пролонгации договора страхования на второй и последующие годы на 10% ниже
• При наступлении страхового события можно обратиться в любое отделение Сбербанка, независимо от того, где был оформлен договор
• Оформить полис можно за несколько минут на сайте ДомКлик , на сайте страховых компаний – ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», либо в любом отделении Сбербанка.

Страхование жизни и здоровья по программе «Защищенный заемщик» 2

Что входит в программу?

Страхование осуществляется на случай:

• Смерти Застрахованного лица
• Установления Застрахованному лицу инвалидности или группы

Что вы получаете?

• Тариф по страхованию определяется индивидуально в зависимости от пола и возраста клиента.

С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте .

Страхование ипотеки 3

Что входит в программу?

Страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков гибели, повреждения.

Дополнительные преимущества:

• 1 месяц действия договора страхования дополнительно при оформлении в отделениях Сбербанка