Наверняка, каждый из нас сталкивался с ситуацией, когда спустя месяц, после упорного труда в пыльном офисе, смотря в кошелек, мы видели лишь пустоту, окаймленную парой-тройкой мелких купюр с копейками. Безусловно, из-за нынешнего прогрессирующего экономического кризиса цены на продукты с каждым днем взлетают все выше и выше, превращая элементарный поход в магазин за хлебом и маслом в настоящий бюджетный стресс. Но разве дело только в этом? Куда постоянно пропадают деньги? Как научиться жить по средствам?
Человек по своей природе – потребитель, и нередко его потребительская
сущность берет верх над разумом, заставляя неоправданно расшвыриваться с
трудом заработанными деньгами. Если проанализировать каждодневные расходы среднестатистического жителя, то можно обнаружить, что зачастую деньги тратятся впустую, то есть на то, что человеку не нужно. Вполне закономерно наблюдать такую картину у подростков, которые сами еще не зарабатывают и, следовательно, легко расстаются с деньгами на карманные расходы, зная, что родители всегда дадут еще. Но почему взрослые люди, которые работают по 8 часов в день, не могут правильно распорядиться собственным бюджетом и вынуждены жить от зарплаты до зарплаты?
Итак, куда и почему уходят деньги, и как научиться жить по средствам?
Существует множество причин образования бюджетной дыры, среди которых
можно выделить наиболее распространенные.
Реклама
Когда мы включаем телевизор, заходим в интернет или просто идем по улице,
на нас обрушиваются тонны рекламы, уверяющие, что тот или иной продукт
обладает чудодейственными свойствами и жизненно необходим в повседневной жизни каждого. Для человека, не умеющего абстрагироваться и фильтровать постоянный поток ненужной информации, такая психологическая атака может привести к его бюджетной гибели.
Вроде бы ничего нет сложного в том, чтобы просто не идти на поводу у маркетологов и покупать только, то, что действительно нужно. Но красочный калейдоскоп товаров и громкие слова убеждения об их исключительности крепко впиваются в наше подсознание, и в магазине мы вместо той банки огурцов, что подешевле, покупаем ту, что была прорекламирована. Данный эффект усиливается, когда в ход идут скидки и акции. Например, у вас уже есть несколько пар хороших осенних ботинок, и в новых вы не нуждаетесь. Но увидев на витрине пару со скидкой в 50%, вы вряд ли устоите перед соблазном их приобрести. Или же известный рекламный трюк «купи один и другой получишь в подарок». Вроде бы и выгодно, но мало кто задумывается, зачем ему второй миксер или нож для разделки рыбы.
Желание быть лучше других
Чтобы выжить в социуме, необходимо занять свое место под солнцем. Разумеется, мест для всех не хватает, отчего возникает конкуренция. Здоровая конкуренция, как правило, не только не может навредить, но и служит отправной точкой на пути к самосовершенствованию. К сожалению, многие ошибочно отождествляют понятия «самоутвердиться» и «выпендриться», завоевывая место в социуме не за счет своих знаний, умений и опыта, а за счет брендовой одежды, крутых гаджетов и присутствия на всевозможных тусовках и корпоративах. Таким образом, человек пребывает в состоянии постоянного соревнования с другими, что не только выматывает его в бюджетном плане, но и психологически, порождая многочисленные комплексы и чувство неполноценности.
Неумение экономить
Конечно, ездить не на битком забитом автобусе, а сидя на мягком сидении в такси, и обедать не в столовке или носить на работу судочки с домашней едой, а идти в ресторан – это престижно и удобно. И вообще, что такое пятьсот рублей на такси или тысяча рублей на обед в ресторане в сравнении с нынешними ценами? Но если просуммировать, то выходит несколько десятков тысяч в месяц и несколько сотен тысяч в год, и за несколько месяцев перемещений в общественном транспорте можно сэкономить на путевку в Египет или тур по Европе.
Кроме того, большинство людей полагает, что качество напрямую зависит от цены, покупая дорогие товары в надежде, что те прослужат им верой и правдой. Однако нередко случается, что кашемировый свитер из бутика после первой же стирки начинает линять, а смартфон последней модели ломается спустя полугода пользования.
Как правильно жить по средствам?
На самом деле, есть очень много эффективных методов, которые помогут научиться контролировать расходы и быть более экономным. Вот перечень самых основных из них:
- Составить список того, что в данный момент действительно нужно, постоянно обновлять, но стараться не выходить за его рамки;
- Вести отчет о расходах, который покажет, на что уходит больше всего денег, каких покупок можно было избежать и на чем можно сэкономить;
- Ограничить посещения в торговые центры, пользоваться наличкой вместо карты, что позволит видеть, сколько именно вы тратите и не выходить за пределы той суммы, что у вас в кошельке;
- Откладывать средства, которые в будущем можно будет потратить на что-то действительно стоящее. Кроме того, ученые выяснили, что отказ от реализации сиюминутных удовольствий способствует развитию самомотивации и силы воли;
- Всегда иметь «неприкосновенный запас», к которому можно будет прибегнуть в случае так называемого «черного дня». В условиях нестабильной экономической ситуации в стране этот метод особенно актуален.
Чтобы не ударить в грязь лицом перед другими представителями общества, большинство людей готовы выбрасывать деньги на ветер, поддерживая призрачный статус зажиточного человека. Мы беспричинно тратим заработанное на ненужные вещи и даже не осознаем, что сами себя загоняем в ловушку. Жить, для того, чтобы зарабатывать и зарабатывать, для того, чтобы жить – вот основной принцип современного социума.
Чтобы не позволить повседневной жизни превратиться в жалкое безрадостное существование в мире, где правят коммерция и зависть, необходимо научиться жить по средствам, что значит грамотно управлять своим бюджетом. В конце концов, богатство не означает быть миллионером, иметь крутой джип, айфон последней модели и носить брендовую одежду. Если вы зарабатываете достаточно, чтобы содержать себя, свою семью и успевать при этомрадоваться жизни, вас уже можно назвать богатым.
Вконтакте
Жить по средствам означает больше, чем просто сбалансировать свой бюджет. Это означает осознать разницу между тем, что вам нужно, и тем, что вы хотите. Марк Твен однажды заметил: "Сравнение – это смерть радости", и как бы то ни было, вам нужно найти путь, который подходит именно вам – а не вашим соседям или лучшим друзьям. Если вы хотите жить по средствам, вы должны будете внимательно относиться к тому, как вы тратите деньги, но если вы будете правильно это делать, вам совершенно не придется лишать себя тех вещей, которые вам действительно необходимы для счастья.
Шаги
Поддержание сбалансированного бюджета
- Если вы частный предприниматель, когда вы рассчитываете свой доход, не забывайте вычесть сумму, которая позже пойдет на уплату налогов. В зависимости от вашего заработка, до уплаты причитающегося государству у вас может появиться иллюзия, что у вас больше денег, чем на самом деле.
-
Записывайте все расходы. Записывайте, что вы купили, сколько вы потратили и где вы купили данные товары или услуги. Нет необходимости делать это подробно, «3000 руб. на продукты в "Перекрестке"» будет достаточно. Опять же, вероятно, лучше всего делать это ежемесячно. Посмотрите, сколько вы потратили на предметы первой необходимости и другие вещи.
- Если вам трудно отслеживать свои траты, потому что вы оплачиваете много вещей наличными (и хорошо, если вы это делаете!), или вам сложно организовать все свои чеки и счета, то вместо этого вы можете начать отслеживать расходы за текущий или следующий месяц.
-
Сравните доходы с расходами. Посмотрите, что у вас получится. Если вы явно «в плюсе», молодец! Однако если ваши доходы и расходы равны, вы не копите деньги, а если ваши расходы значительно превышают доходы, то у вас реальная проблема. Конечно, если вы студент и в настоящее время не имеете доходов, то это вполне естественно, тем не менее вы можете обдумать, как сократить расходы в будущем.
Оцените свои расходы. Посмотрите, на что идут ваши деньги! Для начала разбейте покупки на категории. Первая категория будет «Предметы первой необходимости». Остальные категории будут зависеть от ваших предпочтений. Например, одна из категорий может быть «Рестораны и кафе». Создав категории, распределите по ним все ваши покупки и подсчитайте итог по каждой категории.
Уберите все лишнее. Более чем вероятно, что вы заметите хотя бы одну категорию, кроме «Предметов первой необходимости», которая съедает значительную часть вашего бюджета. Посмотрите на эту категорию. Подумайте, как ее можно урезать. Например, если вы видите девять-десять визитов в Starbucks в разделе «Рестораны и кафе», попробуйте урезать эту цифру до трех-четырех в месяц. Это может реально дать вам дополнительные 1000 руб. в месяц. Продолжайте урезать все, в чем нет настоящей необходимости, пока ваш доход не превысит расходы.
- См. Метод 3 для получения дополнительной информации о том, как эффективно экономить деньги.
-
Повысьте доход, если это необходимо. Возможно, ваши расходы настолько превышают ваши доходы, что придется сделать гораздо больше, чем просто сократить расходы, чтобы свести концы с концами. Возможно, вам придется поработать сверхурочно, попросить о повышении или начать искать более высокооплачиваемую работу либо подработку. Если у вас есть семья, подумайте, может ли другой член семьи сделать то же самое, и могут ли дети-подростки или взрослые дети начать работать неполный рабочий день.
Поставьте цели по экономии денег. Поставьте достижимые цели и установите разумные сроки. Может быть, ваша цель – жить на 6000 руб. в месяц. Может быть, ваша цель – откладывать 3000 руб. в месяц на поездку в Париж в конце следующего года. Чем конкретнее и реалистичнее ваша цель, тем более вероятно будет ее достичь. Если вы поставите общую цель «тратить меньше денег», это слишком расплывчато, и вам будет трудно как проявить инициативу, так и увидеть, приближаетесь ли вы к достижению поставленной цели.
Откладывайте на случай непредвиденных обстоятельств. Если вы действительно хотите жить по средствам, то вы не можете позволить одному неожиданному событию вроде автомобильной аварии или потери работы полностью подорвать ваши финансы. Откладывайте немного на черный день, пусть даже это будет 1000 руб. в месяц. Эти деньги будут накапливаться, и вы будете чувствовать себя намного более спокойно и уверенно, чем если бы вы каждый месяц тратили все свои деньги до последней копейки.
- Даже если вы просто будете бросать монеты в копилку каждый вечер, это поможет вам мысленно подготовиться откладывать немного денег на случай непредвиденных обстоятельств.
Изменение отношения к тратам
-
Различайте то, что вы хотите, и что вам действительно необходимо. Конечно, вы можете думать, что вам абсолютно «необходим» огромный телевизор, но будете ли вы действительно страдать, если купите телевизор меньшего размера или оставите пока старый? Вам действительно нужна дизайнерская обувь или очки, или вы были бы так же довольны более дешевой парой? Нужно ли вам тратить 3000 руб. каждый раз, когда вы идете на ужин с вашим кавалером, или вы можете пойти в ресторан подешевле или приготовить романтический ужин дома? Осознание того, что вам на самом деле не нужны все эти вещи, безусловно, поможет вам жить по средствам.
- Вы вполне можете время от времени раскошелиться на то, что вам на самом деле не нужно, но не делайте из этого привычку. И когда вы все-таки транжирите деньги на что-то, вы должны сознавать, что ваша жизнь была бы не хуже без этой вещи.
-
Даже не пытайтесь «быть не хуже других». Возможно, ваши соседи только что установили бассейн или сделали пристройку к дому, но у них, быть может, в два раза больше денег, чем у вас. Если вы увязнете в попытках не отставать от других, то не только не будете счастливы, но и никогда не сможете жить по средствам, потому что будете слишком заняты тем, чтобы поддерживать имидж, который не сможете полностью оправдать.
- Конечно, новые дизайнерские джинсы выглядят потрясающе на вашей лучшей подруге. Порадуйтесь, как хорошо она выглядит, вместо того, чтобы завидовать и желать точно такие же. Зависть гарантированно сделает вас несчастным – и вы никогда не будете удовлетворены тем, что у вас есть.
-
Поменяйте свое определение того, что означает быть «богатым». Быть богатым не обязательно означает водить BMW и кататься на лыжах в Куршевеле каждую зиму, это может означать, что вы имеете достаточно денег, чтобы ваша семья и дети были счастливыми, и у вас отведены определенные средства на небольшие поездки и на развлечения с близкими людьми. Как только вы увидите, что это может быть вашим собственным определением «богатства», вы сможете расслабиться и перестать столь сильно беспокоиться о том, как другие люди воспринимают ваше материальное положение.
Знайте, что если вы будете тратить меньше денег, качество жизни не уменьшится автоматически. Вы можете пригласить друзей домой, чтобы выпить вместе хорошее вино, вместо того, чтобы тратить деньги в переполненном баре. Вы и ваша вторая половинка можете организовать небольшую поездку на автомобиле вместо того, чтобы покупать дорогие билеты на самолет. Действительно ли это снижает качество жизни? Абсолютно нет. Вы все равно будете делать то, что любите – просто будете делать это немного по-другому. Не думайте, что ваша жизнь станет намного хуже, если вы будете тратить меньше денег.
- На самом деле, тратя меньше денег, вы даже можете поднять качество вашей жизни, так как вы будете меньше беспокоиться о ненужных тратах и обретете душевное спокойствие.
-
Будьте благодарны за то, что у вас есть . Вместо того чтобы сосредотачиваться на том, что вы хотели бы иметь – новом автомобиле, модном костюме, большом доме – сосредоточьтесь на всем том, что вам повезло иметь. Возможно, вы ненавидите свой телевизор, зато вы любите свой компьютер. Возможно, вы хотели бы купить новое пальто, но у вас есть так много замечательных свитеров. Составьте список всех вещей, которые вы имеете, и не ограничивайте список материальными вещами – вы можете быть благодарны за потрясающего супруга, замечательных детей или невероятное место, где вы живете.
- Осознав, что у вас есть, вы будете менее склонны тратить импульсивно, чтобы компенсировать то, чего, по вашему мнению, не хватает в вашей жизни.
Экономия денег
-
Ешьте дома как можно чаще. Обед дома не должен быть менее захватывающим, чем обед в ресторане. Если вы будете есть дома, вы станете лучше готовить, будете точно знать, из чего приготовлена еда, и даже сможете создать интимную обстановку для свидания или вечеринки. И конечно же, это позволит вам сэкономить деньги. Если одна из самых больших статей ваших расходов приходится на рестораны, попытайтесь сократить количество посещений ресторанов и кафе до двух раз в неделю, а затем сокращать это число до тех пор, пока вы не увидите, что вполне счастливы, если ходите в ресторан пару раз в месяц.
- Конечно, иногда вы можете быть вынуждены идти в ресторан – например, на прощальный ужин коллеги или день рождения друга. Тем не менее, вы можете следить за тем, сколько вы тратите. Не приходите в ресторан голодным, или вы закажете слишком много еды и потратите слишком много денег.
-
Дождитесь распродаж. Не покупайте ничего за полную розничную цену. Подождите начала сезонных распродаж, достаньте скидочные купоны и просто наберитесь терпения. Знайте, что все, что вы действительно хотите, через какое-то время будет стоить меньше. Вам не обязательно заполучить новейшую версию iPod или видеоигру в день выпуска; подождите пару месяцев, пока цена не снизится, и вы сможете сэкономить тысячи рублей.
- Нет ничего предосудительного в том, чтобы покупать подержанные вещи. В секонд-хэнд магазинах можно найти отличную одежду за смешные деньги.
-
Развлекайтесь дома. Устройте вечеринку вместо того, чтобы пойти в бар с друзьями. Пригласите гостей и посмотрите вместе фильм на DVD вместо того, чтобы тратить 500 руб. на билет в кино в день релиза. Вы можете провести время дома даже гораздо лучше, чем в общественном месте, ведь вам не придется иметь дело с незнакомыми людьми, и вы сможете контролировать то, что вы едите и пьете. Так что в следующий раз, когда вы захотите поучаствовать в социальном мероприятии, пригласите друзей к себе домой вместо того, чтобы ходить в дорогие и шумные бары.
-
Отмените все ненужные абонементы. Вы можете тратить более 3000 руб. в месяц на подписки и абонементы, в которых нет необходимости. Сократите ежемесячные расходы, отменив некоторые из этих абонементов:
- Абонемент в спортзал. Если вы ходите в спортзал один-два раза в месяц, отмените свое членство и начните бегать в парке.
Заведите собственный сад. Садоводство – это не только интересное и успокаивающее хобби – которое к тому же, как было доказано, увеличивает продолжительность жизни – но это еще и отличный способ сэкономить. Вместо того, чтобы тратить деньги на овощи и пряные травы каждую неделю, сделайте разовые денежные вложения в сад и посмотрите, сколько денег вы сэкономите каждую неделю.
-
Никогда не ходите в магазин без списка покупок. Гораздо более вероятно, что вы сделаете множество импульсивных и опрометчивых покупок в продуктовом магазине или в торговом центре, если будете просто бродить по магазину и покупать то, что вы думаете , что вам нужно. Вместо этого готовьте подробный список каждый раз, когда вы идете по магазинам, и отклоняйтесь от него, только если вы видите то, что вам действительно нужно, но что вы забыли записать.
- Если вы в состоянии значительно сократить расходы, отложите излишки на черный день.
- Не переусердствуйте с экономией. Вы упорно трудитесь и имеете право побаловать себя. Если вы не делаете себе что-то приятное время от времени, вам будет труднее придерживаться бюджета.
Создайте список предметов первой необходимости. В него войдут такие вещи, как продукты питания, коммунальные услуги и одежда. Это вещи, без которых вы совершенно не можете обойтись. Например, вы не можете жить без продуктов, в то время как вы можете выжить, не тратя 3000 руб. в месяц на одежду (даже если вы в этом сомневаетесь!).
Оцените свой доход. Пожалуй, лучше всего рассматривать ежемесячный доход. Если вы получаете зарплату, это, как правило, довольно легко сделать. С другой стороны, если вы работаете неполный рабочий день, находитесь без работы или на иждивении, это может быть немного сложнее. Скорее всего, наилучшим решением будет взять ваш среднемесячный доход или бюджет за последние три месяца. Хотя этот метод небезупречен, скорее всего, вы получите достаточно верную цифру, на которую можно положиться, чтобы свести концы с концами.
— Я привыкла к роскоши!
Эти слова одной знакомой, произнесенные в магазине золотых изделий, стали для нас с женой чем-то наподобие анекдота.
Как видим менеджера (по продаже чего-то очень нужного — карманного радио или самоучителя по туркменскому языку) в стоптанных туфельках и дерматиновым портфелем в руках, но непременно с телефоном за тысячу долларов, так анекдот и вспоминаем. Смешной анекдот. Нелепостью своею смешной…
Никто и никогда не задавался целью провести исследование — сколько людей в нашей стране живет не по средствам. А зря.
Кредитный бум, желание «не отставать от других», множество искушений в виде казино, ресторанов, бутиков с долларовыми ценами, более похожими на годы жизни — все это не способствует уменьшению количества граждан, самостоятельно загоняющих себя в колесо, подобное тому, что доводит несчастных белок до исступления.
И мчится гражданин в колесе, потея и кряхтя. И расходует силы жизненные, и работает, как вол, но денег не имеет при этом никогда. Ради чего, собственно, такие усилия? Что значит — жить не по средствам?
Лучшее — детям!
Как грустно иногда смотреть на бабульку, укутанную в старенький платочек и произносящую напутственные слова дочери-студентке, покорительнице столицы. Бабулька пытается дочь обнять перед отъездом на историческую деревенскую родину.
Дочь слегка отстраняется. Оглядывается — лишь бы не заметил никто из знакомых, что у «модницы» мать такая непрезентабельная. Мама одета убого до невозможности.
На студентке модная куртка, дорогие сапожки, в ухоженных пальцах с превосходным маникюром — дорогой телефон. Дорогой телефон прижимает студентка к органам слуха, украшенным изумительными серьгами. Последний поцелуй на прощание в щечку припудренную, конвертик тугой в ручку наманикюренную. Пока, милая, покоряй столицу! Скоро приеду, еще денег последних, на поле заработанных, привезу!..
Это классический случай жизни не по средствам, столь часто встречаемый в странах бывшего Союза. И ноги у такого взращивания привычки жить не по средствам, не умея такую жизнь обеспечивать, растут из естественного желания родителей сделать невозможное для того только, чтобы у детей все было «не хуже, чем у других».
Логических обоснований для «шикарного» образа жизни нет — не работает «ребенок» (хотя сегодняшний студент имеет намного больше возможностей для заработка, чем студент двадцатилетней давности).
Но сам «шикарный» образ жизни уже имеет место быть. Вопреки логике, он, становится привычкой. И наступает момент, когда человек теряет нить, логическую цепь — работа — деньги — много работы — большие деньги. Привычка есть, а денег нет. Что делать? Жить не по средствам!
К чему такая привычка, взрощенная с самого нежного возраста, приводит? К проблемам. У человека начинаются проблемы, когда он входит в жизнь, где нет туго набитых мозолистой маминой рукою конвертов.
Я лично знал парня, которому ежемесячно приходили денежные переводы от родителей из-за рубежа. Суммы отпрыску высылались весьма значительные, по тем временам просто колоссальные. И студент не отягощал себя мыслями о работе, не желал задумываться о дне, когда придется обеспечивать каждодневные посещения валютных баров из собственного кармана.
Денежные ручьи имеют неприятное свойство — они иногда пересыхают. Родители счастливчика внезапно стали собираться домой, так как жители страны, в которой они работали, наслушавшись враждебных голосов, решились на небольшой государственный переворот.
Все произошло очень быстро и неожиданно. Вот еще вчера солнце светило ярко, небо было безоблачным, бары распахивали свои широкие двери, а швейцары, «подмазанные» щедрой рукой девятнадцатилетнего Рокфеллера, щерились золотозубыми улыбками.
Но разверзлись небеса.
И случилось то, что случилось. Ручей высох. Машина, которую разогнали до скорости 250 км/час, будет нестись по инерции, даже если в баках закончился бензин. И резко жать на тормоз в таком случае чревато самыми серьезными последствиями.
Парень начал пытаться жить на стипендию. Кто-то скажет: «Ну и что? Привыкнет!» Ничего подобного. Отвыкание от больших денег сродни абстинентному синдрому (наркотической ломке). И резкий переход от жизни на широкую ногу к жизни по средствам вызывает у человека серьезный психологический дискомфорт. Настолько серьезный, что многие начинают усугублять свое тягостное положение «вчерашнего счастливчика» употреблением всевозможного рода допингов, призванных «замылить», отдалить пугающую, суровую действительность, пришедшую на смену волшебной сказке.
Девятнадцатилетний студент выбрал себе в помощники по «замыливанию действительности» водку. И началось падение — нелепое, скорое, страшное.
Через год его было не узнать — совершенно другой человек. Кто видел людей, попавших в водоворот каждодневного вливания спиртного — поймет, о чем я. И в качестве плети для самоистязания этот уже бывший студент (и институт он покинул не по своей воле) использовал воспоминания, которыми делился с собутыльниками.
Воспоминания о шикарной жизни не по средствам, воспоминания, от которых не суждено ему было избавиться никогда…
Наш эксперт — психолог Дарья Климова .
Ответственный заёмщик
Почему люди берут банковские кредиты, а потом их не отдают? Кто-то неожиданно потерял работу, кто-то вынужден тратить значительные суммы на лечение, кому-то требуются дорогостоящие юридические услуги... Можно понять и объяснить, когда люди берут неподъёмные кредиты, чтобы решить важные проблемы, возникающие в жизни семьи: обеспечить себя и близких качественным жильём, достойным образованием, высококвалифицированной медицинской помощью.
Если серьёзные обстоятельства привели к просрочке выплаты кредита, ответственный заёмщик прилагает все возможные усилия, чтобы уладить ситуацию. Он не скрывается от кредиторов, не пытается игнорировать письма, звонки и SMS-сообщения из банка, не ждёт, когда финансовое учреждение будет вынуждено обратиться за помощью к коллекторским агентствам. Наоборот, клиент сам обращается в банк и вместе со специалистом пытается найти выход из тупика. Как правило, приемлемое для обеих сторон решение найти удаётся: банк соглашается на изменение графика выплат. Иногда банкиры даже готовы реструктурировать долг, изменить условия кредитования...
Прямо как маленькие
Когда пятилетний ребёнок клянчит новую игрушку или требует, чтобы родители каждую неделю водили его в парк аттракционов, он не задумывается о том, каким образом папа и мама будут финансировать его желания... Никто и не ожидает от детей подобной прозорливости.
Но взрослые люди должны вести себя по-другому. Они вполне могут научиться жить по средствам, планировать свои доходы и расходы. «К сожалению, всё большее число россиян оказывают-ся в финансовой кабале из-за смеси инфантилизма, безответственности и финансовой безграмотности, — считает Дарья Климова. — Их манят потребительские кредиты так же, как безудержных сладкоежек притягивают коробки конфет и упаковки мармелада».
На гаджеты и кофточки
Значительная часть кредитов не связана с реальными, жизненно важными потребностями человека. Потребительские кредиты оформляются для покупки гаджетов: смартфонов, компьютерных планшетов, мобильных телефонов, игровых приставок для компьютеров. Люди, совершающие подобные покупки на заёмные деньги, часто уже обладают аналогичными «техническими игрушками». Им просто хочется обладать новейшими, наиболее престижными разработками производителей.
Берутся кредиты и на пополнение гардероба, хотя имеющиеся вещи позволяют выглядеть вполне достойно, и на дорогостоящий ремонт в квартире, и даже на проведение отпуска... С точки зрения житейской логики это обстоятельство представляется особенно странным. Неужели кому-то доставляет удовольствие отдыхать на «одолженные» деньги, прекрасно зная, что их придётся отдавать со значительными процентами?
На пузе шёлк, а в пузе щёлк
«На пузе шёлк, а пузе щёлк» — эта народная поговорка точно и буквально передаёт финансовую и жизненную ситуацию «вечных должников». Растратившись на «шелка», дорогие игрушки и развлечения, у них действительно порой не остаётся денег на оплату продуктов питания и коммунальных платежей.
«С психологической точки зрения заёмщиков привлекает возможность получить деньги практически мгновенно, — отмечает эксперт "АиФ". — Подобно малолетним детям они не могут и не хотят откладывать осуществление своих желаний. В искажённом сознании этих людей банковский кредит воспринимается как халява, подарок. Желание получать удовольствие сегодня мешает подумать о завтрашнем дне».Портреты неплательщиков
Можно выделить несколько категорий неплательщиков. Существуют люди, которые, беря кредит, твёрдо знают, что они не будут его выплачивать. Это мошенники, уповающие на то, что статья 177 Уголовного кодекса РФ — «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности» — применяется сравнительно редко. Авось сойдёт с рук...
Многие люди вроде бы не прочь платить по кредиту и даже начинают это делать первое время после его получения. Но они не способны оценить свои доходы и расходы. У них отсутствует внутренняя дисциплина, нет стремления ограничить траты.
Такие индивидуумы, не успев расплатиться со старым кредитом, уже берут новый в другом банке. Разумеется, график кредитных выплат срывается, появляются штрафы и пени. Мужества признаться в своих ошибках у горе-заём-щиков нет. Им легче по-страусиному «зарыть голову в песок» и пуститься в бегство от кредиторов.
Нельзя не сказать и о людях, которым всё-таки удаётся расплатиться с кредиторами, но достигают они этого не собственными усилиями, а «повесив» свои долги на сердобольных родственников. Часто за безрассудство взрослых детей приходится «отдуваться» их престарелым родителям, вынужденным ещё туже затянуть пояса и выплачивать долги из своих скромных пенсий.
Поднять самооценку
Среди «вечных должников» немало людей с неустойчивой психикой, неуверенных в себе. С помощью спонтанных покупок они пытаются поднять свою самооценку... Но «жизнь в долг» ещё больше усугубляет их состояние. Многолетнее противостояние с банками и коллекторскими агентствами может привести к появлению целого ряда тяжёлых заболеваний, в том числе стать причиной инфарктов и инсультов. Роль беглеца, скрывающегося от кредиторов, ещё больше снижает самооценку и способствует появлению комплекса неудачника.
«Закон о банкротстве физических лиц», который в настоящее время рассматривается Государственной Думой РФ, призван помочь людям, желающим избавиться от кредитной кабалы. Но даже после принятия новой правовой нормы освободиться от неподъёмного груза долгов будет непросто. Для этого необходимы твёрдая воля, железная дисциплина и незамутнённый разум самого человека.
Требуется помощь психолога
Человеку, по воле обстоятельств или собственных ошибок оказавшемуся в долговой кабале, требуется помощь не только финансовых консультантов, но и психологов и психотерапевтов. Наиболее разумным выходом может стать обращение в муниципальные учреждения здравоохранения, где такая помощь может быть оказана без дополнительной оплаты, в рамках системы ОМС.
Квалифицированный специалист поможет определить жизненные цели и приоритеты, научит экономить, не нанося ущерба своему здоровью и благосостоянию семьи.
Фото: Wavebreak Media Ltd/Rusmediabank.ru
Каждому хочется, согласно знаменитому тосту, чтобы желания совпадали с возможностями. Но для этого важно не только иметь стабильный и достойный доход, но и уметь правильно им пользоваться. Какие признаки могут сигнализировать о чрезмерной трате денег?У каждого человека есть свое видение того, как улучшить свое . Кто-то сокращает свои расходы, а кто-то, наоборот, ищет дополнительный источник дохода. Жить по средствам – пожалуй, оптимальное правило для того, чтобы сохранять финансовую независимость и не накапливать долги. Существует предупреждающие признаки того, что человек тратит больше, чем зарабатывает. Если своевременно обратить на них внимание и скорректировать план действий, то можно избежать немало проблем с финансами. Рассмотрим несколько из таких сигналов:
