Как бороться с телефонными коллекторами. Итак, рассмотрим две ситуации

У должников могут возникать проблемы с коллекторами. Обычно это связано либо с навязчивостью сотрудников агентств, которые звонят и днем, и ночью, либо с нарушением закона (угрозы, оскорбления, насилие).

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

В некоторых случаях бороться с такой деятельностью нетрудно, но иногда требуется вмешательство представителей правоохранительных органо в.

Особенно остро назревает такая необходимость, когда речь идет о реальных фактах насилия либо угрозах в отношении жизни, здоровья должника, членов его семьи.

Основания

Только в данном случае виновные будут привлечены к ответственности. Помнит о том, что имеет право получить компенсацию морального вреда в судебном порядке.

Что делать?

Итак, рассмотрим две ситуации:

• коллекторы нарушают законы РФ;
• коллекторы достают должника звонками.

В первом случае возможны следующие нарушения:

• и здоровью должника или членам его семьи;
• угроза повреждения или уничтожения имущества должника;
• звонки в ночное время суток;
• оскорбления;
• насилие;
• повреждение или уничтожение имущества.

Любое из этих правонарушений карается санкциями в рамках УК РФ и КоАП РФ. Защиту своих прав необходимо искать в полиции.

Если же ваша проблема – это регулярные звонки от коллекторов, то можно добавить их номер в черный список, игнорировать звонки.

Делать это не желательно. Такие действия, напротив, станут причиной еще больше количества звонков, так как коллекторы сочтут, что вы прячетесь от них.

Лучше все-таки поговорить с ними и объяснить вашу ситуацию. Сохраняйте спокойствие, не грубите и не оскорбляйте сотрудника агентства.

Как решить?

Чтобы понять, как решить проблему с коллектором, необходимо определить в какой именно ситуации оказались вы. Помните о том, что коллекторы – то не должностные лица.

У них нет какой-либо расширенной компетенции. Они функционируют с вами на равных. Любой вопрос может быть решен в рамках судебного процесса.

Как себя вести?

В общении с коллекторами ведите себя сдержанно. Не оскорбляйте представителей коллекторского агентства и не угрожайте. Помните о том, что разговор может быть записан и использован против вас.

Также следует отметить следующие общие правила поведения должника:

• всегда узнавайте ФИО коллектора, который общается с вами, проверяйте его документы при личной встрече, если таковые вам не представлены, то вы имеет право отказаться от общения;
• проверяйте сведения, которые сообщает коллектор путем звонка в его организацию;
• если вам не было сообщено о продаже долга, то затребуйте эти данные у прежнего кредитора;
• попросите представить договор, подтверждающий полномочия коллектора (цессия, агентский).

Разговор по телефону и при встрече

При личной встрече или телефонном разговоре представитель коллекторского агентства обязан представиться. Не надо сообщать ему какие-либо данные о себе. Вы не обязаны этого делать.

Первое общение должно быть сведено к тому, что коллектор обязан предоставить должнику договор об уступке права требования и расчет задолженности.

Без этих документов дальнейшее общение невозможно.

В интересах должника решать вопрос о взыскании задолженности .

Коллекторским агентствам обращение к независимому арбитру невыгодно по двум причинам:

• судебные затраты, которые не всегда компенсируются должником;
• «заморозка» суммы долга, на который. не будут начисляться пени и штрафы.

При возникновении любого спорного момента заявляйте, что будут решать вопрос только через суд, То же самое касается личной встречи с коллекторами.

Если сотрудники агентств допускают нарушение закона, например, угрожают вам, то следует зафиксировать подобные действий и представить доказательства в полицию.

С особенностями деятельности коллекторских фирм народ познакомился после финансового кризиса 2008 года. Прыжок курса доллара привел к появлению проблемных заемщиков, с которыми банки уже не могли сами справиться. Тогда коллекторские фирмы стали расти подобно грибам после дождя. Их деятельность остается актуальной и по сегодняшний день. В первую очередь потому, что сотрудники таких агентств часто используют незаконные методы в отношении должников. В этой статье вы узнаете, как бороться с коллекторами.

Кто они такие

Коллекторы - это компании, профессионально специализирующиеся на возврате просроченной, регрессивной, проблемной задолженности. В США их деятельность закреплена кодексом. А вот в Украине и России такого специального документа нет. Приходится искать отдельные статьи против коллекторов в Гражданском, Хозяйственном кодексах и Конституции.

Коллекторы нужны, но если раньше к их услугам прибегали исключительно для возврата банковских кредитов, то теперь им продают даже мелкие долги, например, за услуги цифрового телевидения. При этом сразу нескольким компаниям. Бывали даже случаи, когда с одним заемщиком работали сразу 6 коллекторских фирм. Кому возвращать в таком случае деньги, непонятно. Количество фирм, которые пытаются решить вопрос в досудебном порядке, довольно велико. Их цель - заставить заемщика перевести некоторую сумму на банковский счет и разойтись. Компаний, которые действуют в рамках закона, очень мало.

Какие долги покупаются

Кредиты на авто или ипотеку банки практически никогда не продают, так как взыскать деньги можно за счет стоимости объекта залога. Коллектору чаще всего передают задолженность с просрочкой платежа более 6 месяцев, за оплату коммуникационных услуг. У такого решения есть свои преимущества.

У любой крупной организации широкий круг потребителей и более 1000 проблемных клиентов. Коллекторы перекупают право требовать деньги за 30-40% фактического долга. Первый кредитор чаще всего передает сотни и тысячи таких проблемных клиентов договором факторинга. Коллекторы, получив права и данные контракта, начинают требовать с должников суммы, которые фактически в разы превышают основной долг.

Приведем пример. Агентство покупает у банка три договора с просрочкой более 10 месяцев на суммы 15 000, 9000 и 20 000 т. руб. Коллектор сразу оплачивает 17 600 руб. Банку выгодно получить хоть такую сумму, а остальную списать на расходы. Агентство начисляет штрафы, пени, неустойки и т. д., которые увеличивают сумму по каждому договору в 2-2,5 раза. И даже если только один из заемщиков заплатит свой долг (испугавшись лишения свободы, потери имущества и т. д.) в размере 9000 х 2 = 18 000 руб., то такая сделка все равно выгодна коллекторам. Они окупят свои затраты.

Из всего вышесказанного следует один вывод: сотрудников агентства интересуют в первую очередь пугливые, доверчивые и неграмотные должники. Поэтому общение с коллекторами не должно вводить вас в ступор. Как себя правильно вести с ними, вы узнаете далее.

Как поступают банки

Первые 90 дней с момента прострочки финансовая организация пытается вернуть деньги самостоятельно. А по истечении этого срока обращается в соответствующие конторы. Коллекторы заинтересованы вернуть деньги любым способом, так как получают процент от суммы. С точки зрения банков, судебное взыскание имеет смысл в трех случаях:

Если сумма долга очень большая;

Если должник игнорирует все попытки досудебного решения проблемы;

Если есть информация, что заемщик не погасил долг перед другими кредиторами.

Как бороться с коллекторами?

Общие правила таковы. Если банк продал право требовать долг, то нужно действовать очень осторожно. Для начала перечитайте договор еще раз. Если с момента последнего платежа прошло три года, то что-либо требовать от вас банк не имеет права. Если в нем нет пункта о передаче долга третьим лицам, то любые действия коллекторов, можно считать незаконными (ст. 382 УК РФ). Но даже если такой пункт есть, то никто не имеет права давить на вас звонками в полночь.

Как разговаривать с коллекторами банка? При первой попытке выйти на связь не бросайте трубку. Вежливо поинтересуйтесь причиной звонка, на основании какого документа вас беспокоят (номер, дата, тип договора). Если собеседник попытается сменить тему, то постарайтесь настоять на своем. Если ответа не будет, предупредите, что обратитесь в милицию или прокуратуру, затем положите трубку. Не поленитесь написать заявление в милицию, указав номера телефонов, и пожаловаться оператору на "спам-рассылку СМС".

При личной встрече попросите собеседника назвать ФИО, должность, адрес, телефон конторы и предоставить удостоверение личности. Разговор коллектора с должником должен проходить в спокойной обстановке. Но на практике это не всегда получается. Поэтому перед началом беседы сообщите, что собираетесь записывать разговор (даже если не имеет под рукой диктофона). Такое заявление остудит пыл коллекторов. Ни при каких обстоятельствах не уговаривайте их подождать и не сообщайте свои личные данные, например, уровень дохода, место работы, адреса родственников. Важно помнить, что все угрозы с их стороны пустые. Потребуйте копию договора о передаче долга, ссылаясь на нарушение банковской тайны (ст. 24 Конституции РФ), вторжения в личную жизнь и т. д. Если он не будет предоставлен, можете смело заканчивать разговор.

Не бойтесь судов. Именно таким образом опытные юристы рекомендуют решать вопросы о задолженности. Закон на стороне заемщика. В суде можно уменьшить размер штрафа, подать ходатайство о рассрочке и выполнить еще массу маневров, позволяющих облегчить процесс погашения долга и не платить банку ничего лишнего. Доказав свою неплатежеспособность по уважительной причине (болезнь, низкий уровень дохода), можно добиться снижения ежемесячного платежа с 50% до 20% от уровня месячной зарплаты. Предварительно избавьтесь от всего имущества. Например, перепишите его на родственника. Забрать у вас имущество могут только судебные приставы на основании соответствующего решения в качестве оплаты долга. Любые попытки «сотрудников служб безопасности» совершать подобные действия наказываются лишением свободы по ст. 158, 161 УК РФ.

Лица с тяжелым финансовым положением вообще не возвращают деньги по кредиту в банк. Они просто меняют номера телефонов и не открывают двери, когда к ним приезжают. Потом ждут, когда истечет срок исковой давности - 3 года.

Более креативные варианты

Если вы получите угрожающие письма, то отвечайте на них от имени другого человека, что разыскиваемый субъект сменил место жительства. Во время звонка по городскому телефону скажите, что человек переехал, а если это не помогает, пригрозите, что напишете заявление в милицию. Или дайте номер студобщежития. Во время звонка на мобильный отвечайте, что купили сим-карту недавно у другого человека. Особенно креативные люди могут поставить переадресацию на местное отделение милиции.

Читайте нормативные документы. Очень часто коллекторы прибегают к незаконным методам вымогательства: угрожают, нарушают неприкосновенность личной и семейной жизни, незаконно собирают информацию. Приобретите Конституцию, Гражданский и Уголовный кодекс. Найдите нужные статьи и уверено зачитывайте их содержание сотрудникам агентства во время следующего разговора.

Длительный период времени может занять борьба с коллекторами. И все последствия любых принятых вами решений нужно учитывать заранее.

Стратегия работы коллекторов

Условно ее можно разделить на три этапа.

• Soft collection. Первая стадия включает процедуру проведения дистанционных контактов с должником и поручителями (телефонные звонки, СМС, письма).
• Hard collection. Вторая стадия включает личную встречу сотрудников компании с должником дома или на работе.
• Legal collection. Если вышеперечисленные меры не сработали, то юристы составляют иск и подают его в суд.

Пять схем поведения

Вариантов того, как бороться с коллекторами, несколько. Они напрямую зависят от схем действий самих сотрудников.

1. Доброжелательные и вежливые

Такие коллекторы встречаются крайне редко, но с ними можно найти общий язык. Сначала они разыскивают должника, делают пару-тройку звонков и отправляют 3 письма с досудебными требованиями. Затем уведомляют близких людей о наличии проблем у их родственника и только после этого составляют иск в суд. Если у должника нет имущества, в счет которого можно взыскать долг, то решение суда передают в Государственную исполнительную службу 3-4 раза в год. Если эти меры не срабатывают, то по истечении трех лет списывают задолженность. Разговор коллектора с должником проходит строго в рамках закона.

2. Занудные телефонные "прилипалы"

Они не опасны, но могут создать ряд неудобств и испортить настроение. После получения данных должника коллекторы начинают доставать его телефонными звонками на все имеющиеся номера с требованием немедленно погасить долг. При этом сумму они каждый раз увеличивают, звонят по 10 раз на день и медленно рассказывают о последствиях неуплаты. Даже ставят на автодозвон роботов. Отправляют письма на устрашающей бумаге красного или желтого цвета с очень официальным текстом, но с ксерокопией печати и подписи. Нудные, надоедливые и раздражающие, но абсолютно безвредные. Как бороться с коллекторами в таком случае? Игнорировать.

3. Хамские и агрессивные

Разновидность предыдущего типа, с той лишь разницей, что при звонках они опускаются до угроз подать в суд, забрать все имущество и снять последнюю майку, если с ними немедленно не рассчитаются. На деле они могут только напугать мнительных должников. На любые попытки выяснить детали договора, по которому требуется вернуть долг, начинают хамить. Телефонный разговор с коллекторами в таком случае должен проходить по букве закона. Тогда они начнут запинаться, а затем сами первыми закроют тему.

4. Очень хамские "гоблины"

Они не только звонят, шлют письма с угрозами, но и выезжают на место жительства должника. Долго ведут агрессивные переговоры (читать - "наезды"). Любят ходить по соседям, родственникам и работодателям должника, обливая его грязью, портя настроение и угрожая всем подряд. Ведут себя очень агрессивно при попытке растолковать детали договора. Часто запугивают окружающих ксерокопией нечетких решений суда по должнику.

Эти раздражающие особы могут спровоцировать должника на агрессивные действия. Этим они и опасны.

5. Отморозки

Они угрожают и запугивают. Бороться с ним не получится. Поэтому лучше сразу сесть за стол переговоров с первоначальным кредитором и обсудить график погашения задолженности. А если такой вариант не сработает, то надо обращаться в суд и решать все вопросы там.

Некоторые юристы считают, что любые действия таких контор можно считать незаконными, так как в любом договоре есть параграф о конфиденциальности сделки. Без согласия клиента кредитор не может разглашать любую информацию. А получение писем коллекторов - нарушение данного правила.

Тактика ведения переговоров

Разговор с коллектором по телефону - первый шаг взаимодействия. К нему нужно заранее хорошо подготовиться.

1. Постарайтесь записать телефонный разговор с сотрудником фирмы. Если не получится, пригласите для переговоров третье - обязательное незаинтересованное - лицо (соседа). Или проведите телефонный разговор в режиме громкой связи и запишите его на диктофон.

2. Если вам звонят с угрозами из службы безопасности банка или коллекторской фирмы, а вы одни дома, то под любым благовидным предлогом попросите их перезвонить, положите трубку и сделайте все необходимые приготовления (см. пункт 1).

3. Перед началом разговора, скажите, что переговоры записываются ("протоколируются"), а затем будут использованы в суде. Это заметно уменьшит пыл звонящего.

4. По окончании записи опубликуйте свой разговор с коллектором по телефону через Интернет. Это обезопасит вас в дальнейшем от любых атак с их стороны. Так как именно коллекторы и разные "службы безопасности" оказывают моральное и физическое давление на должника. Но их действия можно расценивать как:

Угрозу физической расправы вам или членам вашей семьи;

Вымогательство, если звонящий стал требовать деньги, не представившись;

Шантаж, если сотрудник фирмы угрожал, что оклевещет вас.

Главное - не паниковать, а действовать (записывать разговор).

Борьба с коллекторами в Украине

Отдельного нормативного документа нет. Действия коллекторов в Украине регулируются Гражданским кодексом, Конституцией и ЗУ "О хозяйственных обществах". Согласно этим документам, им запрещено:

Проводить с должниками несогласованные встречи и переговоры;

Угрожать жизни и здоровью заемщика и членов его семьи;

Нарушать общественный порядок;

Ввести переговоры от лица милиции или прокуратуры;

Сообщать конфиденциальную информацию о заемщике кому либо.

Вот как проходит борьба с коллекторами в Украине. По договору банк предоставляет кредитору денежные средства, а заемщик должен вернуть тело и проценты. Согласно ст. 512 ГКУ, кредитор может передавать свои права третьему лицу. При условии, что в самом договоре не прописан пункт, запрещающий данные действия. Ст. 515 ГКУ гласит, что кредитор не может быть сменен без согласия должника, если иное не прописано в договоре. О факте замены заемщик должен быть уведомлен в письменном виде. Без наличия подобного документа любые разговоры являются незаконными, а саму сделку можно оспорить.

Защита от банков и коллекторов также гарантирована Конституцией. Любые попытки сотрудников фирмы пробраться к вам в дом являются незаконными. Неприкосновенность жилища обеспечивает 30 ст. Конституции Украины. Ни сотрудник банка, ни кредитор не имеют права проводить осмотры и обыски. Эту процедуру может совершить только пристав по соответствующему решению суда. Если сотрудник нарушают данные пункты, то напишите заявление в милицию, сославшись на 355 ст. Криминального кодекса.

Борьба с коллекторами в России

Согласно ст. 392 ГК РФ, долг может быть передан третьим лицам только по договору цессии. Банк продает займ фирме на 3 месяца. Если он не будет взыскан, то долг переходит к следующей организации. И так несколько раз.

Законы против коллекторов в России отсутствуют. Но есть встречные правовые документы. Так, ФЗ "О судебных приставах" запрещает использовать слово "пристав" и подобные словосочетания в работе коллекторских, коммерческих и других организаций. Если такие слова будут записаны на диктофон и переданы в правоохранительные органы, то могут стать основанием для требования компенсации морального ущерба через суд.

На незаконные действия коллекторов можно пожаловаться:

В Роспотребнадзор. сотрудники которого проводят полную проверку агентства и в случае выявления нарушения передают данные в суд;

В прокуратуру, если клиенту угрожают и терроризируют звонками. При этом следует предварительно собрать все доказательства: записи переговоров, СМС-ки, интернет-переписку и т. д.

В НАПКА через сайт, если агентство входит в эту ассоциацию.

Это еще не все

Существует специальный Кодекс коллекторской этики. Он не является правовым документом. Но разработан одноименной ассоциацией, поэтому сотрудники фирм должны следовать его положениям. Согласно данному документу, коллектор может контактировать с должником по телефону, электронной и обычной почте, но строго с 7:00 до 22:00 и по указу начальника.

Коллектор должен предлагать заемщику тесное сотрудничество с кредитором, чтобы уплатить долг;

Моральное и физическое давление недопустимо;

Использование методов, унижающих достоинство должника, незаконно;

Соглашаться на оплату долга частичными платежами, если нет иных распоряжений;

Нельзя безосновательно пугать должника уголовным преследованием, гражданским или правовым иском;

Сотрудник обязан предложить заемщику сообщить членам семьи о финансовых проблемах и обратиться к ним за помощью;

Коллектор должен объективно учитывать все причины неплатежеспособности должника.

К сожалению, эти пункты кодекса сотрудники агентства, мягко говоря, не соблюдают.

Резюме

Коллекторские фирмы перекупают у банков право требовать возврата денег по договору займа. На сумму фактического долга они накручивают проценты, увеличивая ее в разы. Поэтому возвращать деньги фирме нет смысла. Лучше решать вопрос через суд. Защита от банков и коллекторов базируется на психологическом спокойствии и использовании постулатов Закона. Скорее всего, на вас будут давить. Но любым действия сотрудников служб безопасности можно дать отпор.

Добрый день, друзья.

Недавно я уже рассказывал вам о . Сегодня продолжение это темы: несколько практических советов, как общаться с коллекторами, если ваши долги уже попали к ним.

Главный инструмент таких контор — психологическое давление. В их штате, как правило, много бывших сотрудников правоохранительных органов, которые имеют отличное представление о мерах «жесткого» воздействия, а также психологов. Причем приемы и способы, как заставить должников заплатить, к них хорошо отработаны.

Коллекторские агентства — это коммерческие организации и их конечная задача — получить побольше прибыли. Уже ни для кого не секрет, что достижение этой задачи, к сожалению, не всегда происходит законными способами. О некоторых из них я уже рассказывал .

Сборщики долгов, чтобы получить долг, будут работать с должником долго и упорно. Именно поэтому очень желательно подготовиться к такому общению заранее. И сегодня специально для этого я решил сделать для вас небольшую инструкцию, какие права есть у коллекторов и как вам реагировать на их действия?

1. Законны ли требования коллекторов?

Ответ на этот вопрос где только не обсуждается. Тем не менее по ст.12 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» банки могут передавать долги прочим организациям, т.е. коллекторам. Это возможно только в том случае, если в договоре с банком есть такой пункт. А сейчас уже трудно найти договор, где такого условия бы не было. Такую же позицию чаще всего занимают и суды. Так что право требовать с вас должок коллекторы все-таки имеют. Другое дело, какими методами…

Но, друзья, вы все равно обязательно проверьте свой кредитный договор. Мало ли банк облажался и не включил такой пункт в текст договора? В таком случае, если банк продал ваш долг коллекторам, это будет с его стороны нарушением банковской тайны.

2. На основании чего я должен платить коллекторам?

Часто так бывает, что коллекторы начинают звонить и требовать с вас деньги. При этом никаких документальных свидетельств, что банк продал им долг вам не предоставлено. До тех пор, пока вас письменно не уведомили, вы должны только банку, с которым заключали кредитный договор. И никто ничего больше не имеет права с вас требовать! Можете даже не разговаривать с коллекторами, пока вам не предоставят подтверждающие документы. А до тех пор платИте по прежним реквизитам, т.е. банку. Как вариант, возьмите справку в банке, что вы ему ничего не должны, и просто ждите, когда коллекторы вас официально уведомят о переходе права требования по вашему долгу.

3. Какими способами коллекторы могут связаться со мной?

Ответ на этот вопрос есть в законе о потребительском кредите. Коллекторы могут прислать вам СМС, позвонить по телефону, написать вам письмо по обычной или электронной почте и, конечно, встретиться с вами лично. О месте встречи в законе не уточняется, поэтому они в принципе могут происходить где угодно. Если коллекторы придут к вам домой, вы имеете полное право не пускать их в свою квартиру. Более того, вы можете вообще не открывать им дверь. Ст.25 Конституции гарантирует неприкосновенность жилья.

4. Нужно ли фиксировать все разговоры с коллекторами?

Обязательно нужно! Если ваши долги попали к коллекторам, самое время изучить инструкцию к своему телефону и узнать, как включается функция записи разговоров. Для личных встреч лучше приобрести диктофон. Всегда предупреждайте звонящего вам коллектора, что вы записываете разговор. В таком случае он вряд ли будет применять запрещенные приемы. Ну а если и будет, вы сможете это потом доказать.

5. Что мне делать, если коллекторы мне позвонили?

Первое, что нужно сделать, — это обязательно попросить его представиться. Вообще-то, коллектор обязан сам это сделать по закону. Такое указание есть в п.5 ст.15 ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Коллектор должен сообщить вам свое имя и фамилию, организацию, на которую работает и адрес, где она находится. Попросите также продиктовать телефон коллекторской фирмы, чтобы перезвонить и проверить, работает ли такой человек в этой организации. Часто так бывает, что вам каждый раз будет звонить новый человек. Это такой прием у них, как «хороший и злой следователь». Вы можете в таком случае каждый раз говорить такую фразу, что мол «я готов общаться с вами и не отказываюсь от разговора, но как вы докажете мне, что мой долг передан в вашу организацию, что вы работаете именно в ней, предоставьте мне подтверждающие ваши полномочия документы». В этом случае вы как бы заставите коллекторов играть «на своем поле». А если будете еще при этом держаться уверенно, то будет просто отлично. Тем самым можно все-таки добиться, чтобы коллекторы побыстрее подали на вас в суд.

6. Как вести разговор с коллекторами?

Ни в коем случае не оправдывайтесь перед коллекторами и ничего им не объясняйте. Это просто пустая трата времени. Поверьте, их ваши проблемы интересуют меньше всего. Им нужны только ваши деньги и все! Поэтому просто уверенно и спокойно говорите, что готовы вести переговоры, но вы должны быть уверены, что они обладают правом с вами обсуждать ваши долги. Никакой личной информации. Разговаривать нужной четко, официально и уверенно, не давать им вывести вас из себя. Задача для коллектора — создать человеку невыносимые условия жизни. Чтобы жизнь медом не казалась. По закону они вам ничего, кроме суда, сделать не могут. Но вот редко, когда коллекторские конторы подают на должников в суд.

7. Когда коллекторы могут меня беспокоить?

Согласно закону о потребительском кредите, вам НЕ МОГУТ звонить или как-то вас тревожить ночью с 22 до 8 часов в будни и с 20 до 9 — в выходные и праздники.

8. Что делать, если коллекторы хамят и шантажируют меня?

Такая уж у них манера решать проблемы. Если это происходит по телефону, запишите все на телефон и не говоря ни слова, просто положите трубку. Точно так же при личной встрече, все разговоры фиксируйте. А лучше и на видеокамеру. Часто при личной встрече рядом может стоять пара «мордоворотов» для устрашения. Это тоже психологический прием. Встречайтесь на людях или при свидетелях. И все будет ок.

9. Куда я могу пожаловаться на действия коллекторов?

Если коллекторы угрожают вам или вашим родным и близким, если рассказывают, что перебьют вам все стекла, подожгут машину или квартиру, пишите заявление в полицию и прокуратуру .

На любые внезаконные действия со стороны коллекторских агентств можно написать заявление в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) . Цель этой ассоциации — помочь заемщикам противостоять «черным коллекторам».

Так же активно помогают бороться с коллекторами в Роспотребнадзоре . Там давно и непримиримо высказываются вообще против существования подобных организаций.

Как вариант, можно написать жалобу также директору коллекторской фирмы, сотрудники которой нарушили закон. Это у рядовых сборщиков задача — выбить деньги и получить свою премию, для них все средства могут быть хороши. Директору же агентства все-таки, может быть, не захочется проблем со стороны всевозможных инстанций.

10. Что делать, если коллекторы звонят мне на работу, беспокоят соседей, пишут обо мне в лифте и на стенах подъезда?
Это, конечно, не законно. Но скажу сразу, что тут вы наперед ничего сделать не сможете. Если же такое произошло, по факту пишите жалобу в Роскомнадзор о разглашении ваших персональных данных. Такие действия являются ни чем иным, как вмешательством в вашу личную жизнь. А это уже нарушение ст.23 Конституции РФ. На этом основании пишите также заявление в прокуратуру .
11. Могу ли я вообще не общаться с коллекторами?
Разумеется, можете. Можно поставить все телефоны коллекторов в черный список, сменить симку. Личные встречи точно так же игнорировать. Если коллекторы найдут способ связаться с вами, а, скорее всего, так и будет, просто скажите им, что общаться с ними будете только в суде. Как показывает практика, коллекторы редко подают на должников в суд. Так, может быть, и истекут 3 года. Когда срок исковой давности истечет, про долг можно будет забыть. Будут угрожать — напишите заявление в прокуратуру и полицию о вымогательстве.
12. Коллекторы угрожают, что за долги отберут мою квартиру. Есть ли у них такое право?
Это очередной психологический трюк. Во-первых, что-то забрать у вас можно будет только, если такое решение примет суд. Во-вторых, решение суда будет исполнять судебный пристав. Коллекторы тут ни при чем. Причин для волнения у вас нет. Кстати, есть список имущества, которое не могут отобрать ни при каких условиях.
1) квартиру или дом, в котором живет должник с семьей, но если оно единственное;
2) земля под этим единственным домом;
3) ваши личные вещи и предметы;
4) какие-то предметы и оборудование, если вы за счет них зарабатываете себе на жизнь;
5) и даже деньги и продукты, но только в пределах суммы прожиточного минимума.
13. Ко мне обратилась фирма, которая пообещала за 30% от суммы моего долга расплатиться с коллекторами. Надо ли мне соглашаться?
Это типичное предложение т.н. «раздолжнителя». На сайте Цетробанка РФ есть по этому поводу информационное письмо , в котором ЦБ предупреждает о предлагающих подобные услуги мошенниках. Ни в коем случае не пользуйтесь услугами таких контор. ПолУчите еще больше долгов.
14. Есть ли способ избавиться от долгов раз и навсегда?
Да, такой способ есть. С 1 октября 2015 года в России любой должник может объявить себя банкротом. Это можно сделать, если уровень его доходов не позволяет выплатить все долги всем, кому он должен. В этом случае должник является неплатежеспособным. Но это момент нужно будет доказывать в суде. Если же просроченные долги превышают 500 тысяч рублей и выплачивать их нечем, по закону человек ОБЯЗАН подать заявление о признании его банкротом. А если он заявление в арбитражный суд не подаст, его еще и оштрафуют на 1-3 тысячи рублей.
Пока практика банкротств физлиц не отработана, а точнее — ее просто нет. По некоторым оценкам стоимость личного банкротства для должника будет составлять до 100 тысяч рублей и больше. То есть явно не все смогут себе это позволить. Кроме того, есть и некоторые ограничения, которые будут наложены на должника после завершения процедуры избавления от долгов. Немного об этом я уже писал .
15. Где мне получить квалифицированную юридическую помощь по поводу взаимоотношений с коллекторскими фирмами?
Если чувствуете, что сами не готовы вступать в бой с коллекторами, обратитесь за помощью к их «антиподам» — антиколлекторам. Это кредитные адвокаты и юристы, специализирующиеся на работе с долгами, банками и коллекторами. Проконсультируйтесь с ними и выработайте стратегию вашего поведения. Если дело все же дойдет до суда, они грамотно помогут подготовиться к защите ваших интересов. Либо же вы поручите им это сделать для вас.

Повышайте свою юридическую грамотность в вопросах борьбы с коллекторами и сохраните свои нервы и здоровье!

А на сегодня все. Надеюсь, что информация, которую вы сегодня получили, будет вам полезна и поможет решить проблемы с просроченными долгами.

Если у вас есть какие-то вопросы по поводу погашения кредитов или сложности с коллекторами и банками, оставляйте свои вопросы в комментариях. Буду рад помочь советом.

Заемщик, который допускает задержки платежей по кредиту – потенциальный клиент коллекторского агентства. Что ждет должника в этом случае? Есть ли возможность мирного разрешения конфликта?

Коллекторы – кто они?

Коллектор в дословном переводе с английского «собиратель». Но он «коллекционирует» не марки, а список должников перед банком.
Коллекторские агентства – профессиональные организации по взысканию задолженности с физических или юридических лиц.

Когда начинают действовать коллекторы

Клиент систематически не выплачивает кредит. Банк имеет право «продать» долг коллекторскому агентству. Сделка выгодна обеим сторонам. Банк получает возможность вернуть средства. А коллектор – право требовать с должника сумму кредита + неустойку. Иногда коллекторская организация не выкупает долг, а только помогает кредиторам вернуть ссуду. Вознаграждение коллектора банка – до 50% от невозвращенной суммы.

Методы коллекторов – это, прежде всего, психологическое давление на должника. Но известны случаи угроз физической расправой. Это грубейшее нарушение. Агентства опровергают обвинения в свой адрес. Утверждают, что работают в рамках Гражданского кодекса РФ*. В документе указываются ограничения на действия коллекторов.

*Ст. 382 регулирует взаимоотношения между должником, кредитором и лицом, которому долг был переуступлен.

Какие имеют права коллекторы

• Коллектору запрещено оскорблять клиента, использовать нецензурные выражения, повышать тон.
• При общении по телефону сотрудник коллекторской службы обязан представиться и сообщить цель своего звонка.
• В полномочия коллекторской службы не входит опись имущества клиента, арест или задержание. Угрозы коллекторов – лишь способ возврата долга.
• Звонки в ночное время запрещены – это противоречит нормам административного права.

Однако существуют законные способы давления.

• Коллекторским фирмам разрешается многократно информировать клиента о задолженности.

• Практикуется «выезд сотрудников» домой к заемщику или на место его работы. При этом выходить за рамки дозволенных норм поведения коллекторы не в праве.
• Коллекторские службы могут обратиться в судебные инстанции. Только если суд признает необходимость взыскать задолженность, коллектор имеет право участвовать в процедуре описи имущества.
• При отказе должника исполнять постановление суда коллекторы обращаются в правоохранительные органы.

5 действенных методов для борьбы с коллекторскими агентствами

Вы в состоянии вернуть долг полностью или частично. Потребуйте у коллектора показать вам реквизиты для перечисления денежных средств. Ваши деньги должны поступить на счет банка либо (в случае переуступки долга) на расчетный счет официально зарегистрированного коллекторского агентства.

Читайте также

• Промсвязьбанк – лауреат премии «Права потребителей и качество обслуживания»
• РСПП предложит Владимиру Путину свой вариант борьбы с офшорами
• Банк "Народный Кредит" временно лишен права привлекать вклады физлиц

Отзывы и комментарии

По закону, коллекторские агентства могут только напоминать о долге и просить его погасить в сроки, установленные законодательством. Но мы ведь в России...кто тут действует по правилам?? Коллекторы вламываются в квартиры, пугают престарелых родственников, детей...жуть какая-то! И таких историй очень много! Когда уже наступит благодатное время, когда все будет происходить по закону и только по нему? Не платит человек- подайте в суд и судитесь с ним. Зачем задействовать других людей и портить им жизнь?

Коллекторы существую разве для запугивания и действует такое только на психологически уязвимых людей. Для остальных людей они разве только действуют на нервы своими бесконечными звонками. Но они правда помогают: мой брат задолжал банку несколько десятков тысяч рублей, но даже не собирался их отдавать и даже суд ему был не страшен, но после около сотни звонков и десятка визитов на дом, он отдал долг за 2 месяца. Они даже помогают избавиться от кредитной зависимости, ведь сейчас брат позволяет себе брать кредит только в самых мелких суммах и отдает весь долг уже к 3-4 неделям после займа.

Всегда считал, что чужое нужно отдавать. И не понимаю людей, которые возьмут кредит и скрываются. Ситуации бывают разные, но просто сидеть и жаловаться на судьбу - не выход. А коллекторы всего лишь хотят забрать свое...

Дело в том, что наши люди зачастую по-другому не понимают. Я считаю. что беря кредит в банке, нужно понимать все риски с ним связанные. А не платить по кредитам и надеяться на наше "авось" мне за это ничего не будет как-то глупо.

Люди, попадающие в сферу интересов коллекторских контор, виноваты сами. Как правило они заранее не собираются отдавать кредит. Есть такие, которые просто не могут планировать свой бюджет, безалаберные. Моя знакомая взяла кредит и вложили в фин. пирамиду, естественно, потеряла деньги. Ей пришлось вернуть долг, т.к. коллекторы звонили и писали ей на работу, руководителю.

Сотрудники Коллекторских агентств, больше чем половина - бандюки из забытых 90-х и методы у них похожие. Часто заёмщик, попадая в поле зрения коллекторского агенства теряет практически всё, не только средства по кредиту, но и другие активы и собственность. Нормальных, законных способов взимания долга у Банка нет, вот и выходит, что банки поощряют расцвет преступности.

Согласен с Вами. Мой сосед по двору, с которым мы росли в бандитские 90-е, занимался мелким рекетом, когда родители устроили его в институт, отбирал деньги у студентов. После ВУЗа устроился в налоговую, а сейчас работает в коллекторском агентстве. По видимому,он был рожден, чтобы отбирать!

Если коллекторы начинают действовать, выходя за рамки своих полномочий и допустимых методов, выход один - действовать так же! Если молча выслушивать угрозы, то они так и будут продолжать запугивать семьи должников. Разные ведь бывают ситуации! Кто-то временно работу потерял, тем более если грянул очередной кризис. У кого-то со здоровьем возникли проблемы. Поэтому коллекторы не имеют права применять физическую силу, нецензурную лексику и так далее. Они должны напоминать о долге, а не выбивать его всеми возможными методами!

А как вам такой случай - в государственное учебное учреждение(ПУ)вдруг стали названивать с коллекторского агентства. Не называя фамилии,голос методично призывал погасить долг. Звонили в учебную часть и бухгалтерию и довольно долгое время. Если же организация взялась выбивать долги, как то надо узнать, кому принадлежит телефон. Ведь есть вероятность что коллекторы вообще не туда попали.

А у меня был такой случай.
Я купил квартиру, хозяин которой взял кредит в одном из московских банков и не вернул. В течение 2 лет, после того, как я купил квартиру,на квартиру на имя старого хозяина приходили письма от коллекторской организации с требованием уплатить долг. Ладно ещё коллекторская организация была московская, а не местная, поэтому они не приходили домой. Хотя если один раз послали ли бы кого-нибудь, то поняли безуспешность своих попыток. Кто работает в этих агентствах?

Платить надо. Или не лезть в эту грязь. Имею печальный опыт. Единожды. Росбанк. По сути копеечный кредит обернувшийся в итоге в многомесячную волокиту с его закрытием. Теперь собираю на "хотелки" в собственном "банке", тара - в зависимости от размеров желаемого. Но эти уроды достали всё равно, уже погода названивают, интересуются где Георгий Валентинович... Кто это и каким образом он отдавил им хвост я не имею понятия, объяснял вежливо, последнее время перешёл на ненормативную лексику, ибо достали. Заонят с разных телефонов, вежливы, но жутко надоедливы. Получается, если некто сдуру дал пооизвольный набор из 11 цифр, то это повод для выпаривания мозгов его хозяину? Полный идиотизм! Впрочем идут якобы на компромис, типа сходите в банк, напишите заявление... Ага, щщщас... Там отфутболят с той же тупой формулировкой, эти цифры дал заёмщик. Благо в телефоне есть опция чёрного списка всех, кто не в контактах.

Дайте пьянице бутылку водки)на условиях,что он выпьет одну бутылку и вернет пять бутылок водки через месяц). И придите через месяц если он еще будет помнить о этой бутылке водки? Так и с нашим нищем российским народом дают нищему рубль в надежде,что нищей вернет 5 рублей)).Давать в займы надо богатым,а не нищем и пьяницам) А если ты уж дал нищему или пьянице то не жди чуда)) а просто забудь и думай кому давать в следующий раз) Если у банков есть деньги это не значит,что каждый нищий станет у них рабом,а каждый алкаш вернет пять бутылок водки))

Условия о сохранении персональных данных описаны в законе №353, ст. 12 п.3. Новый владелец кредитного портфеля клиента не может передавать персональные данные третьим лицам.

Все вышеописанное относится к тем коллекторским копаниям, которые имеют лицензию на ведение финансовых операций, описанных в первоначальном договоре. В большинстве случае эти организации работают по форме собственности ООО, ЗОА и т.д.

Фактически они не могут выполнять возложенных функций. Эту информацию следует узнать у коллекторов в первую очередь. Именно поэтому взыскания через суд коллекторами- явление редкое. Чаще всего они выполняют роль «посредников» — прилагают все усилия по погашению кредиторской задолженности банку.

Эффективность сбора долгов

Если сравнивать специфику мировой практики взыскания долга с коллекторами и банками в России – можно найти массу несоответствий. В первую очередь это касается законодательной базы.

Для эффективного сбора долгов в нашей стране коллектор должен иметь хорошую психологическую подготовку.

Таким образом можно частично компенсировать несовершенство законов и фактическое отсутствие регламентирующих документов для ведения этого вида деятельности.

Для получения согласия клиента отдать долг (или хотя бы его часть) коллектор должен обладать следующими профессиональными качествами:

• знание законов, в некоторых случаях — реальных судебных прецедентов в судовой практики России;
• высокая стрессоустойчивость;
• способность в процессе общения с клиентом определить его психологический тип и выбрать оптимальный путь для достижения взаимной договоренности.

Увы, но на практике коллекторы не обладают и десятой долей этих качеств. Даже элементарных юридических знаний кредитополучателябывает достаточно для аргументированного отказа в оплате долга.

Как можно бороться с коллекторами?

Главным «оружием» при общении с коллектором является уравновешенность и знание свои прав. В случае формирования кредиторской задолженности следует обратиться в банк. Если срок просрочки не превышает 2-х положенных платежей- финансовая организация может изменить график выплат.

Передача кредита коллекторской компании является первым признаком большой задолженности (от 180 дней и более ).

1. Детально ознакомиться с договором. В нем должны присутствовать пункты о возможной передаче прав на требования задолженности сторонней организации.
2. Прочитать закон №353 – пункты с 12 до 15. Последний регламентирует действия, направленные на возврат денежных средств.
3. Изучить статьи Гражданского Кодекса РФ №382, 384 и 385.

Выписать основные понятия из этих статей, чтобы в дальнейшем при разговоре с коллектором можно было аргументировать свою позицию и права.

Ни в коем случае во время общения нельзя грубить, угрожать или намекать на возможное совершение неправомерных действий.

Может записываться и полученная компрометирующая информация зачастую в дальнейшем используется в качестве одного из «рычагов» давления на кредитополучателя.

Проверка правомочности

Во время первого контакта с коллекторским агентством необходимо убедиться в фактической передаче прав от банка им. Последний должен информировать своего клиента о передаче прав требования другому лицу. Чаще всего банк присылает заказное письмо с уведомлением и копией договора цессии (уступке). При отсутствии этих документов коллекторы обязаны предоставить их.

До этого любые требования об уплате задолженности от других организаций (кроме банка) можно смело игнорировать.

Еще одним вариантом работы коллекторов является представление интересов банка. Это должно быть также подтверждено агентским договором. В нем указываются права и обязанности, которые делегирует банк коллекторской компании.

Переговоры с руководством банка и агентства

В случае возникновения затруднений с выплатой кредита об этом следует незамедлительно уведомить банк. Этим будет подтверждено желание и дальше соблюдать договорные обязательства. Ни в коем случае нельзя игнорировать телефонные звонки или приглашения в банк для решения создавшейся ситуации.

Оптимальный вариант – личное присутствие в отделении финансового учреждения. До этого необходимо оговорить дату и время встречи.

В ходе переговоров можно прийти к следующим вариантам решения.

• Пролонгация кредита – увеличение срока его выплаты. Это позволит уменьшить сумму ежемесячного платежа.
• Для валютных займов – переход на рублевый.
• Кредитные каникулы – банк предоставляет заемщику срок, во время которого он может погашать только процентную составляющую кредита. Реже встречается вариант о полном прекращении выплат на определенный срок.

Для принятия положительного решения заемщик должен представить какие-либо подтверждающие документы: о временной потере трудоспособности, увольнении с места работы или о снижении заработной платы. Они будут весомым аргументом для мирного решения конфликтной ситуации.

Все переговоры следует вести только с представителями банка. Исключения составляют только ситуации, когда на законном основании требования по кредиту были переданы другой стороне. Если коллекторы работают по агентскому договору – они не имеют полномочий для принятия каких-либо решений.

Судебная тяжба

Обращение в судебные инстанции по взысканию кредиторской задолженности является последним аргументом банка. Это делается только в крайних случаях, если заемщик категорически отказывается выплачивать кредит или полностью игнорирует звонки и другие способы связи.

Судебное извещение могут отправить почтой или другим способом. Согласно п.2 ст. 113 ГПК РФ к повестке должны прилагаться копии процессуальных документов. Их отсутствие может быть причиной для переноса рассмотрения дела. Альтернативным вариантом ознакомления с документами является обращение к секретарю суда с запросом на предоставление нужных копий.

Все судебные издержки на первом этапе должен оплачивать заявитель.

Ни в коем случае нельзя игнорировать или не присутствоват ьна судебных разбирательствах. После ознакомления с материалами дела рекомендуется обратиться к профильным юридическим компаниям. Если же есть уверенность в своих силах – необходимо внимательно ознакомиться с деталями тяжбы.

Банк может инициировать судебное разбирательство двух видов.

1. Ходатайство о выдаче судебного приказа. Фактически это дает возможность взыскать сумму долга без разбирательства.
2. Иск о расторжении договора и взыскании с заемщика всей суммы кредита.

На практике суд должен рассмотреть все факторы, которые могут повлиять на его решение. Поэтому должнику рекомендуется представить документы, подтверждающие неспособность выполнять кредитные обязательства. Это может быть справка о временной потере трудоспособности, отсутствиеспособов заработка и т.д. Весомым аргументом в принятии положительного решения для заемщика являются расхождение действий коллекторов с текущим законодательством.

Подловить на незаконных действиях

Основной проблемой коллекторских агентств является низкий уровень профессионализма персонала. Грамотные заемщики используют это в своих интересах. Но помимо факта незаконных действий следует их зафиксировать для возможного представления в качестве материалов в суде.

Для этого можно использовать следующие средства:

1. Во время общения по телефону записывать все разговоры.
2. Во время приезда коллекторов ведется видеосъемка или запись разговора на любом удобном носителе.
3. Свидетели неправомерных действий коллекторской компании. Это должны быть незаинтересованные люди – соседи.
4. Требование копий всех документов, которые есть у коллекторов, относящихся к кредиту.

Таким способом уже на первом этапе общения можно показать свою осведомленность и тем самым оградиться от возможных незаконных действий со стороны коллекторов.

Приемы за рамками закона

Для определения правомочности тех или иных действий коллекторов следует изучить ст. 15 закона №353. Зачастую взыскатели не знают этих норм или намеренно их нарушают.

Существуют наиболее распространённые приемы по взысканию задолженности, которые однозначно выходят за рамки закона:

• Коллекторы не представляются и не предъявляют документов, подтверждающих их право на способствование взыскания задолженности.
• Телефонные звонки в будни с 22:00 и до 8:00, в выходные – с 20:00 до 9:00. Это запрещено пунктом 1 в статье 15 закона №353.
• Распространение личных данных о заемщике противоречат ст. 137 УК РФ.
• Намерение о проникновении в жилище- приезд для описи имущества без принятия судового решения. За это можно понести ответственность согласно ст. №139 УГ РФ.
• Угрозы, грубое обращение.

Эти действия можно пресечь, если обратиться в «интернет-приемную» Центрального Банка РФ. Указываются факты нарушения законодательства представителями банка (в данном случае — коллекторами). Эту же информацию необходимо предоставить банку. В большинстве случае этого достаточно, чтобы коллекторы стали работать в правовом поле.

Если человек не брал кредит, а кредиторы достали звонками

Несовершенство банковской системы может привести к ошибочным звонкам. Можно много раз повторять, что — ситуация от этого не изменится. Решением этой ситуации является личный приезд в банк и составление жалобы. Обычно на ее рассмотрение может уйти от 15 до 30 дней .

Если же звонки не прекратятся – следует уведомить ЦБ РФ, Роспотребнадзор и прокуратуру заявления о нарушении своих прав.

Обычно достаточно обращения в ЦБ РФ.

При формировании задолженности займа следует постоянно изучать изменения в текущем законодательстве. Для этого можно использовать специализированные интернет-ресурсы. Например — газета для должников всегда располагает свежей информацией о банковской сфере. Следует помнить, что все действия коллекторов не должны выходить за рамки правового поля.

Развитие банковской деятельности открыло новые возможности для потребителей. Большинство граждан смогли приобрести себе жилье или автомобиль. Также стала доступна разнообразная бытовая техника. Однако стремительный рост доллара, нестабильная экономика страны и ряд других факторов, стали причиной обесценивания...

Практика продажи долга коллекторам, когда взыскателями выступают физические лица, также широко распространена, как и переуступка права требования банками в кредитных правоотношениях. Соблюдается ли при этом законность, и каков механизм такой сделки, — ответы на эти и другие вопросы освещены в статье. Преимущества и...

Проблемы с коллекторами могут настичь каждого, даже того, кто никогда в жизни не брал кредит. К сожалению, полностью гарантироваться свою безопасность в этом плане не может никто - именно поэтому мы предлагаем вам узнать побольше о причинах возникающих конфликтов с коллекторскими агентствами и о том, как можно законно...

К сожалению, далеко не все граждане, взявшие деньги в долг у банка, возвращают их обратно в соответствии с условиями заключенного договора. Широкое распространение получила практика обращения банковских организаций в коллекторские агентства. Коллекторы – работники фирм, специализирующихся на возвращении крупных займов по...

Банковская система России далека от совершенства. Проблема в том, кредитование со 100-переплатой в перспективе не улучшит материальное положение ни одного заемщика. Высокие процентные ставки, пеня и штрафы, а также визиты коллекторов – это далеко не полный список того, с чем придется столкнуться после оформления...