Сегодня Сбербанк предлагает своим вкладчикам программы вкладов для всех категорий населения и с разными потребностями:
- стандартные вклады;
- вклады через онлайн-заявку;
- мультивалютные вклады;
- вклады для пенсионеров;
- сберегательные сертификаты.
Стандартные вклады
Стандартные вклады, или как называет их сам банк «Срочные вклады » предназначены как для существующих клиентов Сбербанка , так и для новых. В 2013 году их около десяти.
По форме хранения они делятся как:
- Вклады с правом пополнения («Пополняй», «Управляй» ).
- Вклады с частичным снятием («Управляй» ).
- Вклады с ежемесячным снятием процентов («Сохраняй», «Пополняй», «Управляй», «Растущий» ).
- Вклады со снятием процентов в конце срока («Подари жизнь» (начисляются проценты каждые 3 месяца), «Растущий» ).
Оформить один из вышеперечисленных вкладов можно на срок от 1 месяца до 3 лет. Минимальная сумма вкладов – от 1000 рублей. Обратите внимание: минимальная сумма вклада для программы «Подари жизнь» — 10 тысяч рублей, для программы «Управляй» — 30 тысяч рублей.
Вклады-онлайн
Чем отличаются онлайн-вклады от вкладов, оформленных непосредственно в банке? Все просто – процентные ставки по таким вкладам автоматически увеличиваются на 1% (если вклады в рублях), в валюте — на 0,15%. Плюсы таких вкладов:
- открываем вклад, не выходя из дома;
- обслуживание клиента-вкладчика в любое время суток;
- пополнение клада проходит без снятия наличных с карты (если есть карта, на которую начисляются деньги).
Но такие выгодные предложения обязательно сопровождаются существенным минусом. И он здесь есть. Оформляя вклад-онлайн, в форме заполнения вы должны предоставить о себе максимальное количество информации, в том числе и из личной жизни.
Сбербанк предлагает вкладчикам три программы вкладов-онлайн: «Сохраняй ОнЛ@йн», «Пополняй ОнЛ@йн», «Управляй ОнЛ@йн».
Мультивалютные вклады
Вклады для пенсионеров
В 2013 году Сбербанк предлагает три виды вкладов для пенсионеров :
- Вклад «Сохраняй»
- Вклад «Пополняй»
- Пенсионный-плюс Сбербанка России
Наиболее выгодным и удобным по условиям вкладом для пенсионеров считается вклад «Сохраняй» . Он предлагает самые высокие процентные ставки среди всех возможных вкладов Сбербанка : от 6,15% до 8,7% в год. Процент будет увеличиваться в зависимости от срока вклада по договору. Эта позволяет переводить вклад с действующей программы на новую, с более выгодными условиями (если такая появится). Проценты начисляются каждый месяц, но у вас не будет возможности доложить деньги до депозита.
Программа «Пенсионный-плюс» наиболее гибкая по условиям. Здесь возможно:
- открыть депозит с 1 рубля;
- пополнять в любое время на любую сумму;
- частично снять деньги с депозита;
- снимать проценты ежеквартально.
А вот и минусы:
Положить депозит можно только на три года, и процент будет вдвое меньше предыдущих вкладов – 3,5%.
Вклад «Пополняй » предоставляет возможность пополнения депозита, но процентные ставки, в отличии от программы «Сохраняй» , на порядок ниже от 6,05% до 8%.
Сберегательные сертификаты
Процентные ставки по вкладам для разных категорий населения
Процентные ставки по вкладу в Сбербанке растут в зависимости от его длительности: чем больше термин вклада, тем выше процент. У вкладчиков Сбербанка есть возможность открыть депозит на срок от месяца до 3 лет.
При открытии «Срочного вклада» на минимальный срок, вкладчик может получить от 4,55% — 5,15% годовых в рублях и 1% — в валюте. При максимальном сроке – 3 года – этот процент увеличится до 7,25% — 8,75% годовых, в валюте – до 2,8% до 3,25%.
Вклад «Растущий» предлагает более выгодные ставки: 6,75%-10% годовых. Минимальный срок вклада – 1 год, максимальный – 3 года. Чтобы получить 10% годовых, вам нужно поставить депозит на 3 года и не меньше 1 миллиона рублей.
По мультивалютным вкладам составляют от 0,01% до 6,8% годовых. Минимальный процент устанавливается на срок от одного до двух лет при сумме вклада до 15 тысяч рублей. От 15 тысяч рублей процент растет, начиная с 5,65% годовых.
При вкладах, оформленных через онлайн-банк , процентные ставки по депозитам увеличиваются на 1% в рублях, и 0,15% в иностранной валюте.
Чем выгодны вклады Сбербанка в 2013 году
- Сбербанк, как главный и крупнейший банк страны, не зависимо от финансовой ситуации в стране, остается прочным и надежным. Это гарантирует вам, что ваши вклады не пострадают в случае еще одного кризиса.
- Процентные ставки по вкладам достаточно высоки и не уступают многим банкам России.
- Сегодня в Сбербанке насчитывается более 20 программ, по которым вы можете не только хранить ваши сбережения, но и увеличивать их. Среди них программы для пенсионеров, мультивалютные вклады, вклады-онлайн, сберегательные сертификаты.
Условия начисления процентов
- Проценты начисляются ежемесячно.
- Процентная ставка зависит от суммы, валюты и срока вклада.
- Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах.
- Причисленные проценты можно снимать или перечислять на счёт карты.
Условия досрочного расторжения
- Если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их.
- При досрочном расторжении доход будет начислен без учёта ежемесячной капитализации процентов.
- Ставка досрочного расторжения для вкладов, открытых на срок до 6 месяцев - 0,01% годовых.
Ставка досрочного расторжения для вкладов, открытых на срок больше 6 месяцев:
Условия пролонгации
- Автоматическая пролонгация осуществляется на условиях и под процентную ставку, действующие по вкладам «Сохраняй» и «Сохраняй Онлайн» на дату пролонгации.
- Количество пролонгаций не ограничено.
Особые условия для пенсионеров
- Для пенсионеров устанавливается максимальная ставка для выбранного срока вклада, независимо от суммы. При этом для вкладов, открываемых в Сбербанк Онлайн, максимальная ставка для выбранного срока устанавливается только для пенсионеров по возрасту - женщин 55 лет и старше и мужчин старше 60 лет.
- Если вы достигли пенсионного возраста после открытия вклада, то его пролонгация осуществляется под максимальную процентную ставку по выбранному сроку для данного вклада.
- Вы можете оформить доверенность или составить завещательное распоряжение по вкладам «Сохраняй» и «Сохраняй Онлайн» в офисе банка.
Где следует искать вклады под высокий процент в 2013 году? Наибольшие ставки по вкладам предлагают средние банки, которые будут использовать ваши вклады для выдачи кредитов под еще больший процент другим клиентам. В то время как ведущие банки предлагают 7-9% годовых, средний банк может предложить вам 10-11% или немного больше. В марте 2014 года лучшие процентные ставки предлагают Русский Торговый Банк и АйМаниБанк, я бы сказал, они просто окупировали лучшие предложения по процентным ставкам на рынке.
Многих из вас волнует вопрос безопасности вклада, но если сумма вашего депозита менее 700 000 рублей, то опасаться вам нечего, так как эти деньги будут застрахованы от ликвидации или разорения банка. Чтобы проверить будут ли застрахованы ваши деньги, нужно проверить наличие аккредитации банка в Агентстве по страхованию вкладов. На сегодняшний день таких банков более 900 штук. При больших суммах, их можно разбить на несколько вкладов в разных банках.
Процентные ставки по вкладам в рублях
Актуальность информации – июнь 2014 года. Срок вклада – 1 год. Сумма вклада 100 000 рублей.
| Банк | Название вклада | Ставка | Начисление % | Пополнение |
| ОАО КБ «Ярославич» | Инвестиционный доход | 11% | Ежемесячно | Да |
| ОАО АКБ «ФИНПРОМБАНК» | Отличный | 10.7% | Ежемесячно | Да |
| ОАО «Банк-Т» | Вклад на срок | 10.7% | Ежемесячно | Да |
| ЗАО «КБ «СИБЭС» | Растущий доход | 10.75% | Ежемесячно | Нет |
| 2Тбанк | Вклад на срок | 10.7% | Ежемесячно | Да |
| ЗАО КБ «Гагаринский» | Гагаринский | 10.63% | Ежемесячно | Да |
| ЗАО АКБ «Тусар» | Готовимся к лету | 11.2% | В конце срока | Да |
| ЗАО «КБ НС Банк» | Надежный | 10.6% | Ежемесячно | Да |
| ОАО «Банк Российский Кредит» | Классический | 10.6% | Ежемесячно | Да |
| ОАО КБ «ПФС-БАНК» | Сотрудничество | 10.64% | Ежемесячно | Да |
Обновление от марта 2014 года: по сравнению с январем 2014-го ставки на вклады в рублях немного снизились на 0.1-0.3% годовых.
Обновление от июня 2014 г.: процентные ставки остались на том же уровне, что и осенью этого года, но в лидеры вырвались вклады с капитализацией процентов.
Как мы видим, в предложениях наиболее выгодных процентных ставок практически не присутствуют банки, которые у всех на слуху. Известные банки предлагают процентную ставку в 9-10% (например, Ренессанс Кредит) и ниже. Со списком крупнейших банков вы можете ознакомиться в соответствующей публикации на нашем сайте.
Проценты по вкладам в долларах США
Актуальность информации – июнь 2014 года. Срок вклада – 1 год. Сумма вклада 5 000 долларов США.
| Банк | Название вклада | Ставка | Начисление % | Пополнение |
| ОАО АКБ «Евромет» | Капиталъ | 6.27% | Ежемесячно | Да |
| ЗАО «МЕТРОБАНК» | Весенний 2014 | 6% | В конце срока | Нет |
| ОАО КБ «МАСТ-Банк» | Времена года. Весна | 6% | Ежемесячно | Да |
| КБ МФБанк ООО | Сберегательный | 6% | В конце срока | Да |
| ЗАО АКБ «Тусар» | Готовимся к лету | 6% | Ежемесячно | Нет |
| ЗАО АКБ «Тусар» | Срочный | 5.75% | Ежемесячно | Да |
| Таурус Банк (ЗАО) | Праздничный | 5.5% | Ежемесячно | Да |
| Таурус Банк (ЗАО) | Летнее настроение | 5.5% | Ежемесячно | Да |
| ОАО «Банк «Воронеж» | Сезонный | 5.5% | Ежемесячно | Да |
| Первый Чешско-Российский Банк | Стабильность | 5.53% | В конце срока | Да |
Обновление от марта 2014 года: по сравнению с январем 2014-го ставки упали, как и в случае с рублевыми депозитами. Если в октябре 2013-го вы могли вложить доллары США под 6.75% и даже 7.5%, то сейчас максимальная процентная ставка во вкладу в долларах США составляет 6.5% (в январе максимум был 6.27%), при этом уменьшилсоь количество ставок в 6%, в то время как в январе было предостаточно таких предложений
Ситуация с вкладами в долларах США ничуть не отличается от рублевой. Ведущих банков просто нет ни в топ-10, ни в топ-20. Максимальные ставки по вкладам ищите в менее именитых банках.
Вклад «Пополняй»
Минимальная сумма - 1 тысяча рублей. Сроки варьируются от 3 до 36 месяцев. Максимальная процентная ставка - 4.5% годовых. Выплата процентов каждый месяц. Также можно выбрать капитализацию. При увеличении суммы будет увеличена ставка. Пополнять можно на 1000 рублей и больше. Частичное снятие невозможно. Важно : Если вы откроете этот вклад через сервис "Сбербанк Онлайн", то процентная ставка будет увеличена (до 5% годовых, в зависимости от срока).
| Сумма | Срок / Процентная ставка | ||||
| от 3 до 6 мес. | от 6 до 12 мес. | от 12 до 24 мес. | от 24 до 36 мес. | 36 мес. | |
| от 1 т.р. | 3.85% | 4% | 3.8% | 3.75% | 3.7% |
| от 100 т.р. | 4% | 4.15% | 3.95% | 3.9% | 3.85% |
| от 400 т.р. | 4.15% | 4.3% | 4.1% | 4.05% | 4% |
| от 700 т.р. | 4.35% | 4.5% | 4.3% | 4.25% | 4.2% |
| от 2 млн.р. | 4.35% | 4.5% | 4.3% | 4.25% | 4.2% |
Вклад «Сохраняй»
Все виды вкладов в Сбербанке России, как и вклад Сохраняй, направлены на минимизацию потерь от инфляции.
Сумма для открытия 1 тысяча рублей и больше. Процентная ставка достигает 5% годовых. Капитализация или выплата процентов будет производиться каждый месяц. Нет возможности пополнения и частичного снятия. Важно : Если открывать через сервис "Сбербанк Онлайн", то ставка будет увеличена (макс. 5.5% годовых).
| Сумма | Срок / Процентная ставка | ||||||
| от 1 до 2 мес. | от 2 до 3 мес. | от 3 до 6 мес. | от 6 до 12 мес. | от 12 до 24 мес. | от 24 до 36 мес. | 36 мес. | |
| от 1 т.р. | 4.8% | 4.15% | 4.35% | 4.5% | 4.4% | 4.35% | 4.3% |
| от 100 т.р. | 3.95% | 4.3% | 4.5% | 4.65% | 4.55% | 4.5% | 4.45% |
| от 400 т.р. | 4.1% | 4.45% | 4.65% | 4.8% | 4.7% | 4.65% | 4.6% |
| от 700 т.р. | 4.3% | 4.65% | 4.85% | 5% | 4.9% | 4.85% | 4.8% |
| от 2 млн.р. | 4.3% | 4.65% | 4.85% | 5% | 4.9% | 4.85% | 4.8% |
Вклад «Управляй»
Мин-ая сумма для открытия - 30 тысяч рублей. Возможно ежемесячное снятие на банковскую карту или капитализация процентов. Условиями вклада предусмотрены: автопролонгация, пополнение и частичное снятие. Макс. ставка - 4.2% годовых. Важно : Если открытие данного вклада будет произведено через сервис "Сбербанк Онлайн", то процентная ставка будет увеличена (до 4.7% годовых, в зависимости от срока).
| Сумма | Срок / Процентная ставка | ||||
| от 3 до 6 мес. | от 6 до 12 мес. | от 12 до 24 мес. | от 24 до 36 мес. | 36 мес. | |
| от 30 т.р. | 3.55% | 3.7% | 3.25% | 3.15% | 3% |
| от 100 т.р. | 3.7% | 3.85% | 3.4% | 3.3% | 3.15% |
| от 400 т.р. | 3.85% | 4% | 3.55% | 3.45% | 3.3% |
| от 700 т.р. | 4.05% | 4.2% | 3.75% | 3.65% | 3.5% |
| от 2 млн.р. | 4.05% | 4.2% | 3.75% | 3.65% | 3.5% |
Вклад «Пенсионный Плюс»
Данный вид вклада предназначается для пенсионеров. Минимальный депозит - 1 рубль. Срок вклада - 3 года. Ежеквартально будет производиться капитализация процентов или выплата (на банковскую карту или текущий счёт). Процентная ставка по вкладу - 3,5% годовых. Условиями вклада предусмотрены: автопролонгация, пополнение и частичное снятие.
| Сумма | Срок | Процентная ставка |
| от 1 р. | 36 мес. | 3.5% |
Вклады Сбербанка уже очень давно являются одними из самых востребованных, что обусловлено не только высоким уровнем доверия населения к этому финансово-кредитному учреждению, но и тем, что Сбербанк старается предлагать своим клиентам действительно актуальные для современного финансового рынка условия по вкладам! В 2013 году Сбербанк вклады предоставляет на разных условиях. В линейке вкладов Сбербанка есть предложения ориентированные на клиентов различного возраста и уровня финансового достатка, вклады как краткосрочные, так и длительные, открываемые в российских рублях и в иностранной валюте.
Помимо привычных уже для всех вкладов, имеющих фиксированный срок и заранее установленную процентную ставку, сейчас Сбербанк вклады предлагает также, предусматривающие возможность частичного снятия средств, а также пополнения. Процентная ставка по таким вкладам может меняться в зависимости от того, какой остаток средств имеется в данный момент на счету клиента. Доход по различным вкладам Сбербанка может выплачиваться ежемесячно или в конце срока действия договора вклада. По желанию клиента проценты по вкладу, выплачиваемые ежемесячно, могут капитализироваться, т.е. прибавляться к сумме вклада, что позволит существенно повысить его прибыльность.
Виды вкладов и проценты
Своим постоянным и новым клиентам Сбербанк предлагает достаточно обширный выбор вкладов, среди которых каждый сможет найти тот, что позволит именно ему увеличить уровень своего благосостояния и получить дополнительный доход за счет выгодного размещения свободных денежных средств.
Вклад "Подари жизнь"
Практически все вклады этого банка могут быть открыты как в рублях, так и в долларах либо евро, за исключением одного вклада, получившего название Подари жизнь - этот вклад открывается только в рублях. Процентные ставки по вкладам отличаются в зависимости от вида вклада, а также находятся в прямой зависимости от его суммы и срока размещения средств - чем больше сумма и срок вклада, тем привлекательнее будут проценты.
Вклад "Сохраняй"
Сбербанк вклад "Сохраняй" в 2013 году может открыть на срок от 1 до 36 месяцев в сумме от 1 000 рублей. Проценты по данному вкладу составляют от 5,15 до 8,75% годовых по вкладам в рублях, от 1,35 до 4% годовых по вкладам в долларах США и от 1,25 до 4,5% годовых по вкладам в евро. Начисление процентов по этому виду вклада осуществляется ежемесячно и по желанию клиента начисленные проценты могут либо подлежать снятию, либо перечисляться на отдельный счет, либо капитализироваться.
Вклад "Пополняй"
Вклад Пополняй в 2013 году отличается от вклада Сохраняй тем, что по данному виду вклада предусмотрена возможность довложения средств, а также пересмотра размера процентной ставки в том случае, если сумма вклада превысит определенный порог. Вклад может быть открыт на срок от трех месяцев до трех лет, а процентные ставки по нему могут составить от 5,1 до 8% по вкладам в рублях, от 1,35 до 3,75 % по вкладам в долларах США и от 1,25 до 4,25% по вкладам в евро. Проценты по этому вкладу начисляются ежемесячно и могут сниматься владельцем вклада или капитализироваться.
"Управляй"
Вклад Управляй отличается от описанных выше вкладов тем, что по нему допускается возможность проведения расходных операций, т.е. при необходимости вкладчик может в любое время снять часть вклада. Также, как и во вкладе Пополняй, по этому вкладу возможно внесения дополнительных средств на счет. Еще одним отличием вклада Управляй в 2013 году является то, что минимальная сумма вклада составляет 30 000 рублей или 1 000 долларов, а вот сроки остаются прежними и могут составлять от трех месяцев до трех лет. Процентные ставки по данному вкладу Сбербанка составляют от 4,55 до 7,25 % годовых по вкладам в рублях, от 1,3 до 3,55 % годовых по вкладам в долларах и от 1,1, от 4,1 % годовых по вкладам в евро. Начисление процентов по данному вкладу осуществляется ежемесячно.
Особое место в линейке вкладов Сбербанка занимает вклад под названием Подари жизнь, который может быть открыт только в российских рублях. Этот вклад представляет особый интерес для тех, кто хочет помочь тяжело больным детям, ведь 0,3% годовых от суммы вклада каждые 3 месяца перечисляются на счет благотворительной организации Подари жизнь. Процентная ставка по вкладу Подари жизнь составляет 8% годовых, а начисление процентов осуществляется каждые 3 месяца. Минимальная сумма вклада может составлять 10 000 рублей, а его срок 1 год.
Сбербанк: вклады в рублях и иностранной валюте, оформляемые в режиме Онлайн
У тех клиентов Сбербанка, которые подключились к системе дистанционного доступа к услугам банка Сбербанк-Онлайн, есть уникальная возможность оформить банковский вклад на наиболее выгодных условиях. Теперь каждый пользователь Сбербанк-Онлайн может самостоятельно оформить себе вклад в системе, воспользовавшись удобным и понятным интерфейсом и следуя подсказкам. При таком способе открытия вклада клиенты могут рассчитывать на получение более высокой процентной ставки, которая по вкладам в рублях будет выше в среднем на 1%, а по вкладам в долларах и евро выше в среднем на 0,15%.
В системе Сбербанк-Онлайн можно оформить такие вклады как Сохраняй Онлайн, Пополняй Онлайн и Управляй Онлайн, условия по которым будут аналогичны тем, что предлагаются по традиционным вкладам, а вот процентная ставка будет выше.
Вклады Сбербанка для пенсионеров
Проявляя заботу о людях пенсионного возраста, Сбербанк разработал специальные предложения по некоторых своим вкладам, которые действуют только для пенсионеров. По таким вкладам Сбербанка как Сохраняй и Пополняй для людей пенсионного возраста действуют особые условия, которые позволяют им рассчитывать на получения большего дохода по вкладу за счет более высокой процентной ставки. Так, например, по вкладу Сохраняй для пенсионеров предлагаются ставки в размере от 6,15 до 8,75 по вкладам в рублях, в то время как для всех остальных категорий населения действуют процентные ставки в размере от 5,15 до 8,75. По вкладу Пополняй ставки для пенсионеров также более привлекательны - от 6,05 до 8% годовых против от 5,10 до 8% годовых для всех остальных.
Помимо этого в линейке вкладов Сбербанка есть и отдельный вид вклада, которым могут воспользоваться только пенсионеры. Этот вклад получил название Пенсионный-плюс и предполагает получения дохода на перечисляемые за счет в банке пенсионные средства. При этом доход начисляется ежедневно на любой остаток по счету, даже если он составляет всего 1 рубль. Процентная ставка по этому виду вклада составляет 3,5% годовых и остается неизменной в течение всего срока действия договора вклада. По своему желанию пенсионер может снимать с вклада необходимые средства, а также производить его пополнения. Также можно оставить банку регулярное поручение на ежемесячную оплату коммунальных услуг, которая будет производиться за счет средств вклада.
Сбербанк России: вклады для самых разных клиентов
Нельзя не отметить того факта, что Сбербанк России в последние годы сделал просто колоссальный скачок в качестве обслуживания своих клиентов и значительно расширил перечень предлагаемых им продуктов и услуг.
Как пишет Сбербанк - официальный сайт - ставки по процентам у них являются самыми выгодными, однако на самом ли деле это так? Если внимательно посмотреть на аналогичные предложение других крупных банков, то можно заметить, что на самом деле процентные ставки, предлагаемые Сбербанком, не так уж и велики и порой проигрывают предложениям других банков, которые обещают своим клиентам и 10% и порой даже до 12% годовых. При этом стоит отметить, что это также солидные банки с хорошей репутацией, участвующие в системе страхования вкладов.
Так почему же столько людей выбирает в качестве своего банка именно Сбербанк России, если можно найти предложения и более выгодные? В основном люди делают это просто по привычке, продолжая считать Сбербанк лучшим и самым надежным, а порой и просто потому, что боятся перемен в своей жизни, даже если речь идет всего лишь о смене банка!
