Как и многие клиенты банков я ранее не слышала о накопительном страховании жизни. Я пришла в ВТБ24, где у меня на тот момент уже существовал пополняемый вклад, с целью его закрытия. Менеджер ДО "Арбатский" активно стала предлагать более выгодный вариант вложения, который помимо доходности и сохранности подразумевает страхование жизни. Данный продукт преподносился как обычный вклад, с последующим ежегодным пополнением. Предлагалось внести 275,000 рублей, оставшиеся 100,000 (в моем случае) внести через год. Сумма первоначального взноса была 275,000 руб. При этом, чтобы через год внести 100,000 руб. менеджер предлагала предварительно позвонить ей на мобильный телефон (оставила визитку).

Сегодня (год спустя) я и пришла в банк с этой целью, и обнаружила, что по договору я должна выплачивать по 275,000 руб. ежегодно в течение 7 лет! При невыплате этой суммы в срок (1 месяц после даты заключения договора) денежные средства не возвращаются. При этом инвестиционный доход никто не гарантирует, а итоговая сумма в конце срока получается меньше уплаченных страховых взносов. О чем "забыла" сказать менеджер ДО "Арбатский" - что при расторжении договора (в моем случае в первые два года) забрать можно 0 рублей. А при расторжении на 4-й год возвращается только половина внесенной суммы. В здравом уме я не могла подписаться на ежегодную выплату в размере 275,000 руб. и на договор длиною 7 лет. У меня нет гарантии стабильного дохода на 7 лет вперед. Как продаются такие страховки - много слов и обещаний о том, что доходность выше доходности депозитов и о накоплении суммы без рисков потерять средства. А так же о возможности получить страховой вычет в размере 13% от суммы страховых взносов - согласно ст. 219 НК РФ. В моем случае порядка 15,000 руб. в год, для этого надо подать налоговую декларацию. Заученный текст повторяется по кругу, если вы вдруг не понимаете в чем выгода. При этом менеджер банка заключивший такой договор получает 50% внесенной мною суммы, и еще определенный процент от данной суммы через год. Это мне удалось выяснить у юриста. Я не знаю какая зарплата у менеджеров ВТБ24, судя по всему неплохая, учитывая, что таких неосведомленных людей как я набирается достаточно, но я эту сумму, работая в госучреждении копила в течение 5 лет. Поэтому отдельное спасибо Гр-вой Наталье Вячеславовне, ведущему персональному менеджеру ДО "Арбатский" и низкий поклон от руководству ВТБ24 за эту чудесную страховую программу "Накопительный фонд". Накопила...

P.S. Зампред правления Сергей Хотимский предлагал данный продукт вообще запретить для неквалифицированных инвесторов, т.к. он непонятен для клиента, который не может разобраться с индексами и деривативами. Совкомбанк уже исключил ИСЖ из своей линейки.

Меня зовут Трофимов Денис. «ЮРИДИЧЕСКАЯ КОМПАНИЯ «ГРАНИ РИСКА».

Статья разбирает:

• Кредитный договор банка ВТБ.
• Страховой полис «Резервный фонд» (страховая компания «ВТБ Страхование жизни»).
• Правила страхования к данному полису.
• Возврат страховки «Резервный фонд» (заявление на возврат страховки по форме банка, опись вложения, заполнение конверта, отправку по почте).

Вы взяли кредит на потребительские нужды в банке ВТБ. При оформлении кредита или при внимательном изучении документов дома, или при зачислении денег на Ваш счет Вы обнаружили, что вместе с кредитом Вам оформили страховой полис «Резервный фонд». Если Вы хотите вернуть назад свои деньги, то эта информация для Вас.

Мы с Вами внимательно рассмотрели индивидуальные условия кредита банка ВТБ на потребительские нужды. И нашли три условия, которые говорят Вам, что возврат страховки ВТБ «Резервный фонд» не увеличит процентную ставку по кредиту. Но вы должны понимать, что мы нашли три условия только по рассматриваемому договору (смотрите скрины). Я не знаю, какие условия кредитного договора будут завтра.

Записаться на консультацию

1. Рассмотрим второй шаг по возврату страховки ВТБ «Резервный фонд». Смотрим 1 страницу страхового полиса «Резервный фонд». Давайте ознакомимся с данным страховым полисом и дадим ему краткую характеристику. Поймем содержание страхового полиса «Резервный фонд». Потому что рассматриваемая страховка пока редкость на рынке выдачи кредитов банком ВТБ.
   
2. Смотрим 2 страницу страхового полиса «Резервный фонд». Ничего интересного для нас с точки зрения возврата страховки ВТБ данная страница не содержит.
3. Смотрим 3 страницу страхового полиса «Резервный фонд». Обратите внимание на пункт 7.13 страхового полиса, Страхователь (Застрахованное лицо) подтверждает, что не болен и не получает лечение и дает подтверждение еще по 8 подпунктам. На какие подпункты стоит обратить внимание? На все. Все данные подпункты устанавливают определенные ограничения для клиента. Если любой из подпунктов нарушается Страхователем, то на страховую выплату не стоит рассчитывать. Никто из сотрудников банка или страховой компании не будет Вас подробно расспрашивать о состоянии вашего здоровья.
   
4. Смотрим 4 страницу страхового полиса «Резервный фонд». Обратите внимание на выкупную сумму. Выкупная сумма - это сумма денежных средств, которую получает Страхователь при окончании срока действия страхового полиса «Резервный фонд» (в нашем случае 27.06.2025 г.) или получает Страхователь при отказе от договора страхования (выкупная сумма по первому и второму году составляет 0 руб.; выкупная сумма больше 0 руб. начиная с третьего года). ОЧЕНЬ ВАЖНО! В первые два года возврата страховых взносов нет. Если Вы не успели подать заявление об отказе от договора страхования и возврате страховых взносов в течение «периода охлаждения», то вернуть первый страховой взнос не получиться. Естественно, в этом случае целесообразно продолжать пользоваться страховым продуктом «Резервный фонд», вносить очередные страховые взносы и ждать окончания срока действия страхового полиса для получения выкупной суммы (в нашем случае 147 648,00 руб.).
   

Итак, мы с вами кратко рассмотрели условия страхового полиса «Резервный фонд». Этого достаточно, чтобы понять нужен Вам данный страховой продукт или нет.

Записаться на консультацию

Плюс для Страхователя по данному пункту - возможность возврата страховки в течение периода охлаждения.

Минус для Страхователя по данному пункту - использование формы Страховщика для возврата страховки.

1. Пункт 8.29 правил страхования: «При отказе Страхователя от исполнения Договора страхования, Страховщик возвращает Страхователю всю уплаченную Страховую премию (всю сумму уплаченного Страхового взноса) при условии отсутствия по Договору страхования Страховых случаев».

Плюс для Страхователя по данному пункту - возврат всей страховой премии.

1. Смотрим 12 страницу Правил страхования. Пункт 8.30 правил страхования: «Если Страхователь отказался от Договора страхования после начала Срока страхования, Страховщик при возврате уплаченной страховой премии (страхового взноса) оставляет за собой право удержать часть страховой премии (страхового взноса) пропорционально сроку действия Договора страхования, прошедшему с даты начала Срока страхования до даты получения письменного заявления об отказе от Договора страхования». На мой взгляд противоречит указанию ЦБ. Возврат страховой премии при возврате страховки ВТБ «Резервный фонд» в течении периода охлаждения должен быть в 100% размере. Иное противоречит действующему законодательству!
2. Смотрим 13 страницу Правил страхования. Пункт 8.34 правил страхования: «Возврат уплаченной страховой премии (страхового взноса) производиться в течение 10 рабочих дней, считая от даты получения Страховщиком Заявления об отказе от договора страхования».

Плюс для Страхователя по данному пункту - в правилах указан срок возврата страховой премии, и он полностью соответствует указанию ЦБ по возврату страховок.

Итак, мы с вами рассмотрели Правила страхования к страховому полису «Резервный фонд» для возврата данной страховки ВТБ. Пункты 2.12, 8.12.5, 8.24, 8.28, 8.29, 8.30, 8.34 помогут Вам вернуть страховку ВТБ «Резервный фонд».

Записаться на консультацию

1. Рассмотрим четвертый шаг. Рассмотрим заявление по возврату страховки ВТБ «Резервный фонд» (форму страховой компании «ВТБ Страхование жизни»).

1. Формирование и отправка комплекта документов для возврата страховки ВТБ «Резервный фонд». Смотрим опись вложения (форму).

Итак, мы с вами рассмотрели заполнение заявления об отказе от договора страхования и возврате страхового взноса, формирование комплекта документов, заполнение описи вложения, заполнение почтового конверта и отправку данных документов для возврата страховки ВТБ «Резервный фонд».

Записаться на консультацию

Спасибо за внимание. С Вами был Трофимов Денис.

Подробная информация по расторжению договоров страхования на сайте http://grani-riska.ru/insurance-refund .

Заказать помощь в расторжении любой страховки по кредиту Вы можете на сайте http://grani-riska.ru/insurance-refund .

Вы можете задать свои вопросы под видео в комментариях или отправить на мою электронную почту [email protected] . Я отвечу на каждый вопрос, который Вы зададите.

Впервые выпустила на рынок коробочный полис страхования жизни "Резервный фонд". Это первый для компании коробочный продукт накопительного страхования жизни с базовым набором страховых рисков и технологией быстрой продажи.

"Резервный фонд" придёт на помощь широкому кругу российских граждан, которые уже сегодня задумались о своём финансовом благополучии и благополучии своих близких.

"Резервный фонд" формируется из ежегодных взносов клиента. Уже с первого взноса клиент получает право на максимальную выплату в экстренной ситуации, связанной с его жизнью и здоровьем. Если же клиента миновали экстренные ситуации, и он не воспользовался "Резервным фондом", то по окончании программы клиент получит не только свои накопления, но и начисленный на них инвестиционный доход.

Договор накопительного страхования жизни можно заключить на срок от 7 до 20 лет. Минимальный взнос - 25 000 рублей. Генеральный директор "ВТБ Страхование жизни" Марина Жегова подчеркнула: "Наконец, продукты накопительного страхования жизни станут доступны не только состоятельным клиентам. Теперь наш "Резервный фонд" мы можем предлагать людям, которым помимо целевых накоплений крайне необходима и социальная защита в трудных жизненных ситуациях", передает .

Популярное

07.03.2019, 13:24

Владимир Зеленский сообщил о возбуждении против него уголовного дела

"Сначала прослушивали мой офис, а теперь обвиняют в каком-то отмывании денег. Специальные люди ищут контакты в ЛНР, чтобы там установить мои политические билборды", – заявил шоумен в видеообращении, опубликованном в соцсети Facebook. Зеленский пообещал отвечать на все провокации власти в рамках закона. Официальных подтверждений о возбуждении уголовных дел против Зеленского со стороны правоохранительных органов пока нет.

Безопасность – базовая потребность человека. Финансовую безопасность может гарантировать страховая программа. Например, такая как «Резервный фонд». Страховые программы бывают коллективными и индивидуальными. Первые – обойдутся дороже, но позволят скорректировать договор под личные условия и потребности. Вторые – настроить не получится. Либо вы принимаете решение его приобрести, либо нет.

«Резервный фонд» - что это?

Банк ПАО ВТБ предлагает программу индивидуального страхования «Резервный фонд» - это первая отечественная программа для российских граждан, которым помимо целевых накоплений, необходимо получать прибыль от каждого своего действия. Участники продукта «Резервный фонд» заключают договор на срок от 7 до 20 лет, ежегодно пополняют счет на фиксированную сумму. При наступлении страхового случая, клиент или его наследники, а также близкие родственники, получают положенную выплату. Если ничего не случилось и клиент страховкой не воспользовался, он получает все отложенные средства и проценты сверху, как за вклад.

Также ВТБ предоставляет коллективные страховые пакеты финансового резерва «Лайф», «Лайф плюс» и «Профи».

Параметры программы «Резервный фонд»

Ранее, ВТБ предоставлял гражданам только страховые продукты премиум-класса. «Резервный фонд» расширил линейку предложений. Страхование жизни и здоровья в банке ВТБ теперь доступно не только состоятельным клиентам, а каждому.

Кто может стать участником?	Физические лица от 18 до 65 лет на момент начала и окончания договора соответственно.
Срок страхования	От 7 до 20 лет
Накопления	Формируются из взносов, которую клиент гарантированно вернет в конце срока договора, и дополнительного инвестиционного дохода. Становясь участником продукта«Резервный фонд», клиент получает право на часть прибыли.
Страховые случаи	Уход из жизни или присвоение инвалидности 1,2 группы
Способ получения средств по окончании срока действия договора	Единовременная выплата
Периодичность получения инвестиционной прибыли	Ежегодно
Специальные условия	льготный период для внесения взносов - 30 дней;
	если спустя 3 года, клиент не вносит во время страховой взнос, уплаченная сумма автоматически перераспределяется так, будто регулярная плата ниже. А пропущенный взнос считается внесенным;
	возможность получения займа;
	досрочное расторжение договора по желанию клиента с выплатой выкупной суммы;
	возможно ежегодное получение налогового вычета.

Одно из преимуществ «Резервного фонда» – средства, участвующие в программе нельзя изъять по решению суда. В судебной практике этот пункт чаще всего используется в бракоразводных процессах.

С 2017 года заключить договор накопительного страхования жизни по программе «Резервный фонд» можно на всей территории России, а также в официальных представительствах. Оставить заявку на звонок оператора можно заполнив простую форму на официальном сайте ВТБ, посвященном страхованию жизни:https://vtbinslife.ru/hotline/feedback/ . Сотрудник подробно проконсультирует по условиям, поможет подобрать срок и тариф для участия, поможет сделать предварительный расчет прибыли.

«Резервный фонд» - базовые тарифы

Тариф и процент прибыли устанавливаются банком для каждого страхователя индивидуально. Окончательные условия включают в себя базовый тариф и дополнительные условия для участников программы «Резервный фонд».

Процентная ставка на вложенные средства в базовом тарифе «Резервный фонд» бывает 2 видов:

• при уплате страховых премий в рассрочку, прибыль за год составит от 5% до 14,29%;
• при получении страховой премии в виде единовременной выплаты, прибыль составит 100%.

Дополнительно в договор могут быть внесены различные риски, не указанные в базовой сетке тарифов. Данное действие поможет клиенту расширить поводов для компенсации, но уменьшит процент прибыли. Также, согласно российскому законодательству, застрахованное лицо может ежегодно оформлять налоговый вычет и возвращать на свою карту 13% от взноса в «Резервный фонд» в виде социального налогового вычета, но не более 15 600 рублей в год. Итоговый пакет условий может быть изменен банком до подписания договора в связи с возрастом застрахованного, ситуациями, обусловленными здоровьем страхователя, сроком вклада, видом профессиональной деятельности и другими условиями, способными повлиять на страховые риски.

Программа «Резервный фонд» отлично подойдет тем, кто бережет настоящее и заботится о будущем. С ВТБ клиент не только сохранит и приумножит заработанное, но и сможет получить твердую гарантию поддержки в трудную минуту. Доступный размер ежегодного взноса позволит максимальному количеству граждан принять участие в программе. Уже после первого взноса, застрахованное лицо получает право на финансовую защиту в трудной ситуации. Судя по отзывам, принять участие в программе «Резервный фонд» стоит каждому дальновидному человеку.

В экстренных ситуациях, участники «Резервного фонда» могут воспользоваться телефоном службы клиентского обслуживания для уточнения порядка действий при наступлении страхового случая.

Программы коллективного страхования

К программам коллективного страхования относятся пакеты услуг «Лайф», «Лайф+» и «Профи». Договоры по этим программа, как правило, банк ВТБ заключает с клиентами, оформляющими кредит или кредитную карту. Сервис направлен на поддержание заемщиков, внезапно оказавшихся без заработка, на помощь в трудной жизненной ситуации. На рисунке отображен перечень страховых случаев, включенный в каждый пакет услуг.

Максимальное количество рисков, в том числе связанных с закрытием или переездом нанимающей страхователя компании, включено в «Профи» – программу финансового резерва.

Получить полную информацию о продуктах коллективного страхования, расчет тарифа по калькулятору и уточнить детали заключения договора по программам, получить бланки и перечень необходимых документов, клиент может обратившись на горячую линию или в офисы банка, а также в своем личном кабинете на официальном сайте ВТБ.

Как расторгнуть страховой договор с банком?

Если люди не готовы оплачивать страховку дальше, они могут расторгнуть договор. Но денежные средства при этом, клиенту не возвращаются. Для расторжения договора, клиенту необходимо обратиться в страховую компанию с письменным заявлением.

Страхование – вещь однозначно полезная. Какой пакет выбрать – решать вам. Хотите получить максимальную выплату – выбирайте индивидуальный с единовременной выплатой. Хотите получить гарантию, что сможете справиться с кредитами и не переплатить – присмотритесь к коллективным.

Продажа таких страховых полисов, как «Резервный фонд» осуществляется во множестве офисов по России. Но сколько бы вы не отложили денег, важно помнить, что здоровье и жизнь – важнее всего.