Втб 24 перерасчет. Какие ограничения существуют? Калькулятор досрочного погашения

Приветствуем! Сегодня поговорим про досрочное погашение ипотеки в ВТБ 24. Чем быстрее произвести полный расчет по ипотеке, тем меньше процентов за пользование кредитом будет уплачено. Разберемся сейчас на каких условиях работает досрочное погашение ипотеки в банке и как его сделать удаленно.

Заемщик имеет право по любому виду ипотечного договора вносить дополнительные суммы средств, не учтенные при плановом расчете платежей за пользование кредитом (включая тело и проценты).

Возможно как частичноедосрочное погашение ипотекив банкеВТБ24, так и полное. Для этого нужно написать заявление-уведомление, в котором указывается информация о дате следующего внесения средств, по которым не будет начислен процент.

Заявление лучше подавать за сутки – по условиям, предъявляемым банком, направить уведомление клиент обязуется до 18:00 за день оплаты. Необходимо следить за правильностью указанных дат, поскольку при наличии ошибок или в случае несоблюдения сроков (главное – подать заявление за одни сутки) операция не будет осуществлена и, соответственно, проценты по ипотеке за досрочное погашение не учтены.

После того как плательщик осуществит досрочный частичный платеж, оставшаяся сумма долга будет пересчитана на последующие периоды.

Если речь идет о полном погашении, то нужно заранее обратиться в банк (опять же, за сутки), оформить заявление, указав все данные максимально правильно и внимательно, затем передать заявление и в положенное время внести платеж.

Рекомендуется перед перечислением средств в счет договорных обязательств уточнить у сотрудников банка, принято ли заявление и возможно ли в текущее время осуществить досрочное погашение ипотекив банкеВТБ24.

Важная особенность ипотеки ВТБ 24. Если вы решили сделать частичное или полное досрочное гашение, необходимо точно знать, когда у вас начинается и заканчивается платежный период. Эти даты указаны в договоре ипотеки. Досрочное погашение в ВТБ 24 можно сделать за 1 день до даты начала платежного периода или после его окончания. Если вы решили погасить кредит досрочно во время платежного периода, то до момента списания платежа по графику досрочное гашение сделать невозможно, только после его списания.

Почему погасить кредит на недвижимость в ВТБ выгодно:

после полного внесения всей суммы обременение с недвижимости снимается;
чем раньше внесены деньги по договору (уплачено тело кредита), тем меньше проценты.

Некоторые минусы:

инфляция положительно влияет на суммы возврата средств.

Досрочное погашение можно осуществить следующим способом:

Обратиться в банк и написать заявление на досрочное гашение ипотеки;
В автоматическом режиме через оператора кол-центра.

Еще одна важная особенность досрочного гашения ипотеки в ВТБ – это возможность выбрать куда направить списанные деньги. Можно с их помощью уменьшить срок ипотеки или сократить ежемесячный платеж. Используйте наш , чтобы сделать расчет обоих вариантов и принять наиболее выгодное решение.

Это основные особенности и тонкости по возврату средств за недвижимость досрочно. Надо сказать, что более проблемный, отчасти непонятный для обычных людей и замысловатый вариант – это частичное досрочное погашение. Полный возврат более прост для понимания и позволяет сразу снять с обременения имущество, произведя полный расчет с банком.

Калькулятор ипотеки ВТБ с досрочным погашением и материнским капиталом

Сумма кредита

Тип платежей

Аннуитетный Дифференцированный

Процентная ставка, %

Материнский капитал

Дата выдачи

Срок кредита

0 год 1 год 2 года 3 года 4 года 5 лет 6 лет 7 лет 8 лет 9 лет 10 лет 11 лет 12 лет 13 лет 14 лет 15 лет 16 лет 17 лет 18 лет 19 лет 20 лет 21 год 22 года 23 года 24 года 25 лет 26 лет 27 лет 28 лет 29 лет 30 лет

0 мес. 1 мес. 2 мес. 3 мес. 4 мес. 5 мес. 6 мес. 7 мес. 8 мес. 9 мес. 10 мес. 11 мес.

Досрочные погашения

Уменьшение срока Уменьшение суммы Ежемесячное уменьшение срока Ежемесячное уменьшение суммы

Добавить

Для того, чтобы понять конкретно на вашем примере стоит ли делать досрочное погашение ипотеки ВТБ и как она будет выглядеть потом, следует использовать наш калькулятор. Он позволяет сделать расчет досрочного погашения с учетом четырех параметров. Также он учитывает досрочное погашение ипотеки ВТБ материнским капиталом. Для этого нужно внести его размер в специальное поле калькулятора.

Частичное погашение

Внести досрочно определенную сумму средств, но не полную, по договору ипотеки можно согласно вышеописанному принципу с привязкой к дате платежного периода по ипотеке.

Осуществлять операции нужно до 19:00 – это прописано в ипотечном договоре.

Возможные варианты оплаты:

через интернет (онлайн-банкинг) по карте ВТБ24;
через кассу;
с помощью осуществления перевода с другого банка.

Порядок досрочной частичной оплаты следующий:

За 1 день до внесения платежа нужно посетить отделение банка и написать заявление о намерении досрочно внести определенную сумму средств в счет ипотечного договора.
Если есть просроченная задолженность, за сутки она должна быть погашена.
В день планового внесения платежа на счет по договору начисляется сумма средств. Если операция не была совершена вовремя (до 19:00 в рабочий день), то заявление и досрочном погашении аннулируется, а также возможно начисление штрафов за несвоевременное внесение стандартного платежа.

Комиссия и пеня за досрочное погашение отсутствуют. Вносить можно любые суммы – их размер не регулируется правилами или условиями банка. Направить данные средства можно на сокращение срока ипотеки или на снижение ежемесячного платежа.

Полное досрочное погашение

Если заёмщик изъявляет желание полностью закрыть ипотечный договор, он не привязывается к дате следующего платежа. Осуществить расчет по договору можно в любой момент.

Основные условия:

уведомить банк нужно за сутки до планируемого расчета;
вносить сумму средств нужно на следующий день после направления уведомления-заявления в банк, причем до 19:00.

Клиенту достаточно посетить отделение и внести определенную сумму наличными в кассу, оплатить кредит через онлайн-банкинг с карты, осуществить перевод денежных средств.

Как определить сумму остатка по договору и почему это важно сделать заранее? Даже в случае, если клиент переплачивает 1 рубль по своему договору, это может потребовать наличие дополнительных документов. Такие хлопоты лишние, поэтому заранее нужно узнать, какой будет сумма остатка средств на определенную дату, когда планируется осуществить полный расчет.

В режиме онлайн с помощью банкинг-системы каждый пользователь может произвести расчет остатка долга на определенную дату по ипотеке.

Чтобы закрыть договор ипотеки необходимо:

Написать заявление, в котором указать, что сумма остатка будет полностью погашена.
К счету договора выпускается пластиковая карта, которая должна быть закрыта после того, как плательщик внесет средства, и они будут списаны.
Внести сумму средств нужно четко в установленный срок.

При взятии потребительского кредита или ипотеки определяющим параметром для заемщика является размер платежа. В некоторых случаях его гасят при помощи аннуитетных платежей, в других – при помощи дифференцированных. Оба этих способа погашения предполагают возможность досрочного закрытия договора.

В банке ВТБ 24 большинство клиентов гасит задолженности аннуитетными платежами. Здесь тоже разрешается закрыть свои долги до окончания ранее прописанного срока в соглашении. При этом можно рассчитывать на пересчет процентов на калькуляторе и в результате уменьшенный долг.

Как рассчитать досрочное погашение кредита в ВТБ 24?

дата подписания кредитного договора в банке ВТБ 24;

общая кредитная сумма (страховка не должна быть включена в эту статью);

прописанная процентная ставка;

общий срок соглашения;

тип платежа;

сумма досрочного погашения;

дата внесения средств для того, чтобы частично или полностью погасить оставшуюся задолженность.

Перерасчет будет выполнен сразу после нажатия кнопки «Посчитать». После получения результатов вы сможете убедиться, что заблаговременно вносить большее количество средств, чем положено по договору в виде обязательного платежа, выгодно. В итоге переплата окажется меньшей, даже когда гасится частичный долг.

При аннуитетных платежах

Досрочное погашение кредита в ВТБ 24 при аннуитетных платежах – процедура, которую лучше всего проанализировать на конкретном образце расчета. Допустим, заемщик взял в банке ВТБ 24 на условиях потребительского кредита 500 тысяч рублей под 14,9 процентов годовых. Кредит был взят в январе 2016 года на пять лет. Все прошедшее время каждый месяц заемщик добросовестно вносил положенные обязательные платежи. В декабре 2016 года у него появилась возможность внести частичную сумму размером в 100 тысяч рублей.

Приведем конкретные результаты:

До досрочного погашения кредита в банке: остаток долга 432 335 руб, размер планового ежемесячного взноса – 11 634 руб. После досрочного погашения кредита в банке: остаток долга для возврата 332 335 руб, размер планового ежемесячного взноса – 8 943 руб. В итоге экономия составит 131 858 руб. При возможности внести не частичную, а полную сумму задолженности в указанный период (на 11-й месяц срок действия договора) экономия и вовсе составит 570 тыс руб.

Досрочное погашение ипотеки в ВТБ 24

Для перерасчета ипотеки в банке вы можете воспользоваться одним из возможных вариантов:

кредитный калькулятор на сайте банка ВТБ 24;

кредитный калькулятор в онлайн сервисах в интернете;

обратиться с договором и паспортом в отделение банка;

попросить сделать перерасчет на правах клиента по телефону.

Как правило, ипотечные перерасчеты в банке ничем не отличаются от кредитных. Только в кредитный калькулятор следует вписывать количество денег, которые были выданы вам по ипотечному договору (во сколько обошлась недвижимость). Практика показывает, что если вы сумеете через год закрыть договор на миллион рублей, который планировался на пять лет, то сэкономите в итоге более 850 тыс руб за счет отсутствия необходимости платить банку ВТБ 24 проценты.

Как досрочно погасить кредит в ВТБ 24 – пошаговые действия?

Клиенты заинтересованы, при частичном досрочном погашении кредита что выгоднее – уменьшение ежемесячного платежа или сокращение срока. Все зависит от того, как часто вы будете частично вносить средства. Если частичный взнос банку разовый, то уменьшение срока кредитования даст возможность сэкономить в несколько раз больше. В случае с уменьшением взноса вы снизите ежемесячную нагрузку.

Пошаговая инструкция является простой:

Подать заявление в отделение или по телефону 8 800 100-24-24.

Дождаться разрешения внести желаемую сумму.

Сделать взнос.

Попросить сотрудника банка пересчитать обязательства по договору.

Минимально допустимый срок подачи заявления – за один день до плановой даты уплаты процентов.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита как происходит?

Не менее важный вопрос — досрочное погашение кредита в ВТБ 24 возврат страховки. Такое развитие событий является возможным, если соответствующий пункт прописан в договоре. Точно так же должно быть указано, как именно проводится расчет – частично или пропорционально периоду действия соглашения. В большинстве договоров банка ВТБ 24 четко прописывается, что страховая премия не подлежит возврату.

Частичное досрочное погашение кредита ВТБ 24

При частичной оплате задолженности клиенты банка предстают перед выбором:

уменьшить платеж для внесения каждый месяц;

сократить срок соглашения.

Частично внося сумму средств, клиент банка экономит большое количество финансов. Особенно это касается того случая, когда уменьшают срок. Если вы сможете погасить даже пятую часть долга, то в итоге примерно сэкономите точно такую же сумму – точный расчет зависит от:

Остаточного периода.

Общей суммы кредитования.

Что такое?

Частичное досрочное погашение кредита – это возврат задолженности не в рамках планового внесения ежемесячного взноса, а в рамках добровольного желания заемщика погасить большую часть суммы кредитования. В этом случае выигрывает и сам заемщик, ведь переплата по договору у него снизится.

Досрочное погашение кредита в ВТБ 24 происходит без комиссионных сборов и штрафов, процедура выплаты может быть полной либо частичной.
Выплата кредита – это всегда обременительный процесс, заставляющий забирать часть денег из семейного бюджета не только на погашение долга, но и на выплату процентов банку.
Повлиять на снижение срока или суммы займа можно с помощью досрочного внесения средств за ипотеку, потребительский или автомобильный кредит.

Выгодна ли процедура?
Стремление к досрочному погашению кредита оправдано большими суммами переплат банку по годовым ставкам.
При малейшей финансовой возможности клиент старается как можно быстрее закрыть долг, тем самым уменьшить расходы на обслуживание займа и сократить отведенный период для выплат.
Процедура погашения кредитной задолженности в ВТБ 24 происходит каждый месяц равными платежами, это позволяет банку зарабатывать хорошие проценты благодаря длительности самого процесса.
Досрочное частичное или полное погашение кредита лишает финансовую организацию такой возможности, в отличие от клиента, которому сниженные проценты только «на руку».
Частичное погашение
Частичное досрочное погашение кредита в ВТБ 24 подразумевает внесение определенной части денег в счет основной задолженности.
Банк предлагает физическому лицу два варианта дальнейших действий:
Уменьшение суммы ежемесячной выплаты с сохранением актуального периода кредитования.
Уменьшение срока для погашения кредита с сохранением действующей ежемесячной суммы долга.

В первом случае финансовая нагрузка на семейный бюджет снизится, но процентные ставки останутся прежними. Во втором – сумма останется та же, но проценты упадут и распрощаться с кредитом, получиться гораздо быстрее.

Условия и особенности:
Заявление на частичное погашение займа должно содержать отметку о дальнейшем варианте кредитования (уменьшение срока либо суммы).
Калькулятор частичного погашения, который доступен для пользователя на сайте ВТБ 24, позволит сделать расчет приблизительных данных самостоятельно в режиме онлайн.
При погашении кредита частично, сумма вносимых денег не должна быть меньше той, которая прописана в договоре о минимальной сумме при досрочном возврате средств.
Зарегистрировать заявку на частичное погашение нужно не меньше чем за одни сутки до планового внесения задолженности.
Осуществить досрочное погашение можно согласно графику либо в любой другой день.
Такой вид возврата средств доступен для потребительского и , он не распространяется на ипотеку.

Полное погашение

Приветствуем! Сегодня разберем досрочное погашение кредита в ВТБ 24 – калькулятор и его функционал.

Наши эксперты расскажут, как происходит частичное досрочное погашение ипотеки и полное досрочное погашение ипотеки втб 24. Какие есть особенности у этой операции, а также вы оперативно сможете рассчитать график платежей, используя ипотечный калькулятор ВТБ 24 для полного и частичного досрочного погашения.

Любой кредитный договор, предполагающий получение заемных средств по потребительскому, ипотечному или автокредиту, имеет целью своего заключения получение прибыли для кредитора и переплату для заемщика. Одним из способов уменьшения суммы начисленных процентов по займу является досрочное погашение имеющейся задолженности.

Банк ВТБ 24 разрешает каждому клиенту, оформившему ипотеку, закрыть действующий договор и оплатить долг раньше обозначенного времени без дополнительных комиссий, штрафов и платежей. Это право каждого заемщика закреплено в российском законодательстве (ГК РФ).

Поэтому любая попытка кредитора взять с клиента какую-либо комиссию является незаконной и подлежит оспариванию.

Никаких ограничений по сумме, дате, времени и сроку погашения задолженности не существует. Внести итоговый или частичный платеж по договору об ипотеке заемщик может в любой день, начиная с момента его подписания.

Итоговая стоимость кредита и сумма процентов, подлежащих к уплате, должны быть пересчитаны с учетом количества дней реального пользования заемными средствами банка.

Сегодня клиенты имеют возможность оформить ипотечный займ помимо продукта рефинансирования по следующим доступным программам кредитования:

Покупка жилья.

Больше метров – меньше ставка.

Ипотека для военных.

Победа над формальностями.

Залоговая недвижимость.

Кредит под залог имеющегося жилья.

Погашение перечисленных кредитов возможно любым из нижеприведенных способов:

в кассе любого офиса обслуживания банка (самостоятельно или через третье лицо при предъявлении паспорта);

почтовым переводом;

в режиме реального времени с помощью интернет-банка или приложения ВТБ24-online;

в любом банкомате;

посредством денежного перевода в стороннем банке по указанным клиентом реквизитам.

Досрочное погашение подразумевает частичное погашение долга, когда оплата производится суммами, размер которых превышает указанный размер ежемесячного платежа, и полную выплату долга, когда клиент единовременным платежом гасить всю задолженность перед банком. В обоих случаях проценты пересчитываются в пользу заемщика.

В зависимости от того, является ли погашение ипотеки частичным или досрочным, действия заемщика будут различаться в обоих случаях. Разберем их отличия и особенности.

Для внесения регулярного платежа, размер которого отличается от установленного графика в большую сторону, клиенту необходимо обратиться в отделение банка с составленным заявлением на досрочное погашение. Заполняется оно в свободной форме на имя руководителя учреждения с просьбой погасить задолженность по кредиту с указанием суммы предстоящего платежа.

Особенность такого варианта оплаты заключается в том, что частичное погашение производиться исключительно в дату планового платежа. Заявление же должно быть написано и подано в банк как минимум за 1 рабочий день до такой даты.

Каждый заемщик при частичном досрочном погашении может:

уменьшить сумму плановых платежей при сохранении срока действия договора;

сократить срок кредитования при неизменности размера платежей.

Решение принимается клиентом самостоятельно с учетом личных и финансовых факторов.

С недавнего времени возможность досрочного погашения ипотеки ВТБ 24 появилась через оператора колл центра. При этом не надо посещать дополнительно банк.

Погасить кредит полностью и закрыть кредитный договор в ВТБ 24 заемщик может в любой день без учета дня следующего платежа. Для внесения окончательного платежа потребуется написать соответствующее заявление и заранее подготовить необходимую сумму денег.

Заявление по аналогии с предыдущим способом досрочного погашения кредита также нужно подать за день до предполагаемой даты оплаты.

Окончательная сумма будет состоять из суммы оставшегося основного долга и суммы начисленных процентов. Проценты оплачиваются только за фактическое время пользования кредитными средствами.

Точно так же, как каждый клиент использует кредитный калькулятор для предварительного расчета будущих платежей и суммы переплаты перед подачей заявки в банк на оформление займа, он может так же воспользоваться наглядным калькулятором досрочного погашения ипотеки.

Калькулятор ипотеки ВТБ 24 позволит определить размер текущих выплат и полную стоимость кредита с учетом частных погашений. Для использования калькулятора потребуется ввести следующую информацию:

Здесь указывается размер ипотеки, включающий цену приобретенной недвижимости за вычетом первоначального взноса.

Тип плановых платежей в соответствии с кредитным договором.

Разные банки могут предлагать клиентам два вида ежемесячных платежей: аннуитетные или дифференцированные. Аннуитетные представляют собой платежи в виде равных частей на весь период действия кредитного договора. Проценты рассчитываются таким образом, что заемщик выплачивает основную их долю в течение первых лет, основной же долг списывается медленнее.

Такой вариант наиболее выгоден для банков, поэтому наиболее распространен.

Дифференцированные платежи предполагают постепенное уменьшение размера платежей каждый месяц. Проценты при этом начисляются на фактическую сумму задолженности. Итоговая переплата в этом случае естественно будет ниже по сравнению с аннуитетом.

Такой способ внесения оплаты по ипотеке банки практикуют довольно редко.

В ВТБ 24 только аннуитетный платеж.

Здесь указывается утвержденная банком и обозначенная в кредитном договоре процентная ставка. Именно от ее размера напрямую зависит стоимость оформленного займа.

Чем она меньше, тем дешевле обойдет кредит для заемщика.

Использование средств из материнского капитала.

Внесение средств из материнского капитала также является популярным и доступным способом уменьшения задолженности перед банком. Калькулятор производит расчет с учетом зачисления такой госпомощи через 2 месяца после выдачи займа (Пенсионный фонд РФ производит зачисление на счет заемщика в срок, не превышающий 2-х месяцев).

Указывается точная дата получения ипотеки в банке ВТБ 24 (из кредитного договора).

Максимальный срок по ипотеке в России не превышает 30 лет. Банк ВТБ 24 не является исключением.

Оптимальный же срок рассчитывается исходя из кредитоспособности клиента, суммы займа и возраста заемщика. Возрастной фактор влияет при этом ключевую роль, как на момент подачи кредитной заявки, так и на момент окончания срока возврата займа.

В разделе Досрочные погашения вводится информация, содержащая дату и размер досрочного платежа. При этом можно просчитать несколько вариантов оплаты долга:

с уменьшением суммы – снижается размер ежемесячного платежа при неизменности срока кредитования;

с уменьшением срока – график будет пересчитан с учетом сокращения срока ипотеки (сумма досрочного погашения идет на оплату основного долга);

уменьшение срока ипотеки ежемесячно – график изменится при условии добавления к ежемесячному платежу дополнительной суммы (визуализируется изменение срока кредита);

уменьшение суммы ежемесячно – график покажет, как будут изменяться плановые платежи, при внесении оплаты сверх установленной величины.

После заполнения всех данных нужно нажать кнопку Рассчитать платеж. В результате пользователь получить наглядную информацию в удобном формате. В частности, будет выведена таблица со сроком, суммой займа и итоговой переплаты, процентной ставкой, началом и концом выплат, а также уровне требуемого дохода.

Сами платежи с детализацией представлены в графическом и табличном варианте.

Для максимальной эффективности приведенного калькулятора пользователям рекомендуется воспользоваться следующими простыми рекомендациями:

Для оценки соответствия имеющегося дохода потенциального заемщика необходимо обратить внимание на окончательный ежемесячный платеж. Если его размер не превышает 60% от заработной платы, то шансы одобрения кредитной заявки существенно повышаются (банковская методика оценки платежеспособности клиентов опирается на методику, согласно которой на ежемесячные траты и поддержание привычного уровня жизни должно приходиться не менее 40% от дохода).

Калькулятор досрочного погашения не может учитывать дополнительные доходы клиента, особенно если они не могут быть подтверждены документами и справками. По договоренности с банком в индивидуальном порядке такие денежные потоки могут быть рассмотрены.

Даже если калькулятор точно показывает, что клиент проходит по уровню платежеспособности, важно оценивать потенциальные риски и форс-мажорные обстоятельства. Стоит просуммировать все имеющиеся долги, траты и обязательства и сравнить их с величиной получившегося платежа. Если он будет выплачиваться без лишнего дискомфорта, то целесообразность оформления ипотечного кредита вполне обоснована.

При планировании оплатить долг с досрочным погашением рекомендуется произвести расчеты для разных сроков. При этом важно обратить внимание на размер итоговой переплаты по займу. Закономерно, что чем больше срок, тем переплата будет больше. Итоговое решение принимается на основании оценки необходимости инвестирования в покупку жилья с целью минимизации конечной суммы.

При небольшом официальном доходе имеет смысл оформить ипотеку на максимально доступный срок. Если платить большими суммами, то срок будет постепенно сокращаться.

Важно отметить, что рассмотренный в статье калькулятор не может быть точным на 100%, так как заемщик может не учесть или упустить некоторые факторы или детали, от которых прямым образом зависят окончательные расчеты. Он является максимально приближенным способом оценить свои финансовые возможности и выплаты по заключенному договору ипотеки.

Точный размер по задолженности и начисленным процентам можно получить непосредственно в банке. Досрочное погашение ипотеки позволит снизить полную стоимость кредита ВТБ 24 и сформировать положительную кредитную историю клиента.

Конкретный способ и дата внесения платежа определяются заемщиком самостоятельно.

Ждем ваши вопросы по работе калькулятора в комментариях. Будем признательны за оценку поста, репосты и лайки.

Более детально про досрочное погашение ипотеки ВТБ 24 вы можете узнать из следующего поста.

Погасите кредит банка "ВТБ24" досрочно, а мы расскажем Вам, как сделать это правильно!

Кредитными обязательствами в нашей стране обременено очень большое количество людей. И с каждым годом их число только увеличивается. За последние несколько лет количество так называемых "невыездных" граждан увеличилось со 150 тыс. человек до 800 тыс. человек, и нет оснований полагать, что эта цифра не будет расти и дальше. В таких условиях очень важно знать свои права и обязанности по кредитному договору. Всем этим людям может помочь досрочное погашение кредита. О том, что это такое, особенностях досрочного погашения в банке "ВТБ24", правилах погашения мы расскажем в данном материале.

Что такое досрочное погашение кредита и его виды

Досрочное погашение кредита - процедура, когда заёмщик выплачивает банку единоразово часть суммы кредита или всю сумму в зависимости от средств, имеющихся в его наличии.

Данный вид погашения кредита действует при любом виде займа, будь то ипотечный кредит, автокредит или простой потребительский кредит.

Если окунуться в историю нашего законодательства, то можно заметить, что на этом уровне заёмщики стали защищены не так уж и давно: только в 2011 году вышел Федеральный Закон №284, разрешающий клиентам банков досрочно погашать свои кредитные обязательства. До этого момента банки шли на различные ухищрения, лишь бы предотвратить досрочные выплаты, которые резко уменьшают их прибыль. В ход шли различного рода комиссии, минимальные и максимальные платежи, прописываемые в договорах, - которые, кстати, существуют и сейчас. - требования в уведомлении и даже штрафы. Сейчас же Закон №284-ФЗ регулирует данные отношения и защищает право заёмщиков в досрочном погашении кредита.

Исходя из определения, можно понять, что существуют два вида досрочного платежа:

Полное досрочное погашение: заёмщик вносит всю оставшуюся по кредиту сумму, включающую пересчитанные проценты за фактический срок пользования предоставленными кредитными средствами. Оно осуществляется на основании заявления о просьбе выплатить всю сумму кредита раньше указанного в договоре числа, подаваемого клиентом в срок не менее одного дня до момента выплаты.

Частичное досрочное погашение : заёмщик вносит сумму, превышающую указанный в договоре размер ежемесячного платежа. Эта сумма идёт на погашение части основного долга. В таком случае клиент подаёт заявление о частичном закрытии части основного долга.
Банк "ВТБ24" предусматривает два вида частичного погашения долга:
- с уменьшением размера ежемесячного платежа , сохраняющим срок погашения кредита, указанный в договоре;
- с уменьшением срок выплаты кредита , но сохранением ежемесячной суммы платежа.

Банк "ВТБ24" не взимает со своих клиентов никаких комиссий и не налагает штрафные санкции в связи с досрочным частичным или полным погашением кредита.

Поскольку банком предполагается два варианта частичного погашения кредита, логично будет задаться вопросом: какой из предлагаемых вариантов выгоднее?
Давайте рассмотрим обе ситуации.

С психологической точки зрения, уменьшение суммы ежемесячного платежа выглядит привлекательнее, поскольку снижает нагрузку на семейный бюджет. В этом случае также можно откладывать некоторую сумму на то, чтобы впоследствии ею закрыть единоразово всю сумму кредита. В ситуации, когда на оплату кредита идёт бОльшая зарплаты, такой способ кажется вполне разумным.

Однако математические расчёты опровергают это предположение. Приведём конкретный пример:
Заёмщик берёт кредит на сумму 350 тыс. рублей сроком на 5 лет. Процентная ставка 19,5% годовых. Параметры займа получаются следующими:

размер платежа - 9 175 руб/мес.;
переплата - 200 204 руб. (57,2% от суммы долга)

Предположим, у него появились лишние 50 тыс. рублей, которыми он решил досрочно погасить часть кредита.
При выборе уменьшения суммы ежемесячного платежа параметры будут такими:

Размер платежа - 7 664 руб/мес. (на 1 511 руб. меньше);
переплата - 177 901 руб. (50,8% от суммы долга).

При выборе сокращения срока платежа параметры становятся совсем другими:

размер платежа - 9 1785 руб/мес. (тот же)
переплата - 177 901 руб. (50,8% от суммы долга).

Как мы видим, на правильном выборе варианта частичного досрочного погашения кредита можно сэкономить в данном случае 27 575 руб. К тому же при сокращении срока кредит будет выплачен на год раньше, что не может не быть плюсом. Поскольку банк "ВТБ24" предоставляет такую возможность своим клиентам, мы советуем ею воспользоваться.

Существует мнение, что при длительном кредитовании, к примеру, ипотеке, лучше всего уменьшать размер ежемесячного платежа, поскольку со временем инфляция обесценит значительную часть суммы, что приведёт к облегчению исполнения кредитных обязательств.

Зачем досрочно погашать кредит?

Некоторые люди считают, что нет необходимости досрочно погашать кредит, а можно просто откладывать деньги, которые затем будут идти на ежемесячную оплату долговых обязательств. Однако они заблуждаются. И подтверждений этому существует несколько:

Досрочное погашение уменьшает переплату по Вашему кредиту : чем больше Вы погасите досрочно, тем меньше будет долг перед банком.

От суммы долга банку зависят проценты и размер ежемесячного платежа . Погашая свою задолженность Вы уменьшаете размер процентов, которые насчитываются на оставшуюся сумму.

Частичный досрочный платёж можно сделать с уменьшением ежемесячного платежа, что будет способствовать уменьшению нагрузки на Ваш семейный бюджет и улучшению психологического микроклимата , который может ухудшиться вследствие нехватки денег.

Всё просто: чем меньше Вы платите банку каждый месяц, тем больше остаётся на жизнь - переживания постепенно улетучиваются.

Особенности досрочного погашения кредита "ВТБ24"

Прежде всего стоит отметить, что для досрочного погашения кредита Вам понадобится паспорт и кредитный договор. С этими документами необходимо обратиться в удобное отделение банка и написать заявление о досрочном погашении. Далее начинаются расхождения в зависимости от вида погашения.
Особенности полного досрочного погашения кредита:

Необходимо написать заявление о погашении кредита не менее, чем за один день до даты внесения платежа;

Полное погашение кредита можно осуществить в любой день после оформления заявления;

Если в указанную в заявлении дату на счету не будет необходимой для полного погашения кредита суммы, списания средств не произойдёт. Заявление будет аннулировано, платёж будет произведён в установленном ранее порядке, согласно графику.

Сумму полного погашения платежа необходимо уточнять у кредитного менеджера банка . Нельзя полагаться только на договор или график выплат.

Частичное погашение кредита также имеет свои особенности:

Досрочное погашение на сумму выше 500 тыс. руб. можно произвести только в кассе отделения банка. Если размер частичного погашения меньше 500 тыс. руб., то для этой операции могут использоваться только банкомат или сервис онлайн-банкинга "ВТБ24".

Заявление необходимо оформлять не менее, чем за один рабочий день до даты плановой выплаты. Обычно досрочный платёж производится в дату подачи заявления, если оно было оформлено до 18:00 текущего дня. В противном случае оплата переносится на следующий день, что, соответственно, отражается в заявлении.

Сумма частичного досрочного погашения кредита не может быть меньше установленной кредитным договором суммы (пункт о минимальной сумме частичного погашения).

Частичное досрочное погашение можно осуществить как в дату планового платежа, так и в любой другой день.

Правила досрочного погашения кредита

Досрочное погашение кредита - процедура ответственная и довольно непростая. Поэтому необходимо придерживаться следующих правил:

Пишите заявление о любом виде досрочного погашения платежа заранее.
Если Вы напишите заявление в день платежа, то можете потерять целый месяц, на который будут начислены проценты, которые необходимо будет оплатить.

Уточняйте необходимую сумму у кредитных менеджеров.
Кредитные обязательства должны быть выполнены в полном размере. Если останется не оплаченной хотя бы одна копейка, то договор не будет закрыт, а на эту копейку будут начисляться проценты и комиссии.

Проконтролируйте списание долга.
Возьмите справку, подтверждающую полное погашение долга и отсутствие кредитных обязательств, чтобы потом не возникло нежелательных проблем с возникшими из ниоткуда лишними долгами перед банком.

Для более подробного ознакомления с правилами досрочного погашения кредита рекомендуем Вам ознакомиться со следующим видео:

Способы погашения кредита "ВТБ24"

Мы уже рассматривали подробно все способы погашения кредита данного банка в отдельном материале. Здесь же в назывном порядке ещё раз перечислим каждый из них.
Итак, погасить кредит банка "ВТБ24" можно через:

кассу в отделении банка (необходимо иметь при себе паспорт);

банкомат с использованием карты, выдаваемой при оформлении кредита;

систему онлайн-банкинга "ВТБ24";

сервис "Золотая Корона - Погашение кредитов";

почтовый перевод из отделения "Почты России";

перевод с карты стороннего банка на карту "ВТБ24".

Выбирать данный способ погашения или нет - решать, конечно же, Вам. Но если Вы всё-таки решились на этот шаг, воспользуйтесь следующими советами:

Если у Вас небольшая зарплата и значительную её часть забирает кредит, уменьшайте размер ежемесячного платежа и снимайте нагрузку на семейный бюджет .
Меньше аннуитетнный платёж - больше денег на жизнь. Данный вариант больше всего подходит людям, пользующимся ипотечным кредитованием.

Если у Вас большая зарплата, уменьшайте срок кредита.
Чем быстрее вы расплатитесь по долгам, тем раньше можно будет о них забыть и приобрести новые кредитные долги.

Не ждите и не откладывайте деньги.
Чем раньше Вы закроете кредит, тем лучше и стабильнее будет Ваше финансовое положение.

Следовать этим советам достаточно несложно. Гораздо труднее найти в себе силы и заработать деньги для досрочной оплаты кредита. Но если Вы попали на эту статью, значит, они у Вас уже есть. Удачи Вам с данной операцией!
А чтобы облегчить расчёт выплат по досрочному кредиту или сориентироваться при планировании этого процесса, предлагаем Вам воспользоваться кредитным калькулятором, который Вы можете найти по ссылке . Также мы предлагаем Вам памятку, которая позволит не запутаться во всех хитросплетениях кредитных договоров.{attachments}