Как взять беспроцентный кредит онлайн. То, что стоит усвоить

Довольно часто можно встретить предложения о беспроцентном кредите/займе. Организации предлагают оформить кредит без процентов, что привлекает клиентов. Пользоваться заемными средствами действительно можно, но при соблюдении определенных условий. Беспроцентные кредиты представляют собой, скорее всего, маркетинговый ход, нежели реальный продукт. Кредитору совсем невыгодно давать в долг и не иметь с этого прибыли.

Позиционируя кредит беспроцентным, банк может получить точно такую же прибыль, как со стандартного займа, поскольку помимо процентов в кредит можно заложить различные комиссии. Таким образом, беспроцентных кредитов не существует. Даже если поступило такое предложение, то стоит внимательно изучить условия. Обычно уже после первых комиссий становится понятно, что «халявы» здесь не видать.

Кредитная карта – беспроцентный кредит?

Пользоваться заемными средствами действительно можно бесплатно, и для этого существует кредитная карта с льготным периодом. Банки предлагают в среднем 55-60 дней, в течение которых можно пользоваться кредитным лимитом и вернуть его без дополнительных плат. Стоит сразу же отметить, что за кредитную карту придется заплатить: стоимость годового\месячного обслуживания, стоимость СМС-уведомлений, страхование и проч., но при условии отключения всех услуг карта становится бесплатной.

Кстати, оплаты обслуживания также можно избежать, сохраняя определенный остаток или же делая определенный POS-обороты (покупки). Например, по карте Бинбанк Visa Platinum можно не платить за обслуживание при соблюдении торгового оборота 15 т.р./мес. Однако, льготный период по картам обычно действует только на безналичные операции. При снятии наличных грейс-период прекращается, проценты будут начисляться за каждый день пользования кредитными средствами, а за снятие наличных будет начислена комиссия.

Рассмотрим ситуацию на примере карты Тинькофф для покупки. Стоимость расходов будет примерно такова:

Таким образом, использовать карту для одной покупки почти нет смысла, поскольку беспроцентный кредит становится дорогим за счет всех комиссий. При постоянном использовании и возврате денег в льготный период карта может себя полностью окупить и даже принести прибыль своему владельцу, ведь за покупки банк возвращает бонусы.

Кредитная карта Тинькофф

Рассрочка – беспроцентный кредит?

Магазины бытовой техники, верхней одежды, обуви, мебели и проч. часто предлагают купить товар в рассрочку. В большинстве случае такая рассрочка тоже оформляется через банк – торговые организации не желают самостоятельно нести ответственность за выплату кредита. Соглашение с банком позволяет продать товар покупателю, у которого может на текущий момент нет денег, получить сумму от банка.

В свою очередь банк получает нового клиента, которому можно предложить и другие услуги, а также доход от рассрочки. Суть магазинного беспроцентного кредита состоит в следующем. Торговая организация делает скидку на сумму процентов, а в договоре будет указана сумма основного долга (со скидкой) и скидка, расписанная в виде процентов. Например, товар стоит 50 000 р. Торговая организация предлагает купить его в рассрочку. Что происходит на самом деле: магазин делает скидку на сумму процентов, у клиента в договоре стоит сумма 50 000 р., но разбитая на 2 части, например, 45 т.р. – основной долг, а 5 т.р. – проценты. Для клиента – разницы никакой, а вот банк все равно получил свой процент и магазин прибыль (однозначно скидка делается за счет наценки).
Читайте также:
В подобные кредиты сотрудники, оформляющие договоры, стараются внести несколько дополнительных услуг, например, страхование, комиссия за ведение и открытие счета (хотя она и незаконна сейчас), дополнительные услуги и проч. В совокупности этот беспроцентный кредит может значительно оказаться дороже, чем стандартный процентный займ, проценты по которому еще и пересчитаются при досрочном погашении.

Совет: при оформлении беспроцентного займа на товар, стоит поинтересоваться насчет его стоимости в других магазинах, прочитать внимательно условия кредита и всегда просчитывать финальную сумму к выплате.

Займы МФО.

Микрофинасовые организации привлекают новых клиентов тем, что предлагают взять первый займ бесплатно. По статистике, почти каждый клиент возвращается именно туда, где ему давали беспроцентный займ, правда, условия по последующим займам отнюдь не беспроцентные. Одной из таких МФО является Е-заем. Она предлагает взять от 2 до 15 т.р. без процентов на срок до 30 дней. Последующие займы будут под 1,5% в день.

Требования к заемщику:

• Возраст: 20-60 лет.
• Постоянная прописка в России.
• Необходимые документы: паспорт.
• Наличие места работы (необязательно официального), пенсионеры, ИП, работающие по найму.

Условия по займу:

Таким образом, есть возможность воспользоваться заемными средствами бесплатно. Для выбора способа для себя важно определить, какая сумма нужна и как часто планируется пользоваться. Если потребность возникает часто и в небольших суммах, то подойдет однозначно кредитная карта с льготным периодом. Если нужна сумма побольше и на приобретение товара/услуги, а вернуть ее в короткие сроки(1-2 месяца) нет возможности, то стоит рассмотреть вариант рассрочки, предварительно изучив условия. Пользоваться услугами МФО стоит только в крайнем случае, например, когда кредитная история испорчена, и банки отказываются кредитовать.

Можно ли взять кредит в банке и не платить при этом проценты? Да, если вы будете соблюдать ряд условий и внимательно ознакомитесь с договором. О том, как это лучше сделать и какие подводные камни вас могут ждать, читайте в этом материале.

Первый вариант – это крупная покупка в магазине. Иногда компании заключают договор с банком и сами выплачивают проценты по кредиту, либо делают скидку на товар, что в итоге покрывает сумму процентов. Обычно так действуют автосалоны и пункты продаж бытовой техники или мебели. Чтобы не остаться в минусе, сравните цены на приобретаемый товар с их стоимостью в других магазинах.

Банки могут предоставить кредит в денежном выражении без процентов. Как правило, речь идет о крупной сумме, погасить которую нужно в короткий срок. Например, можно взять в кредит сто тысяч рублей и погасить долг в течение трех месяцев. В случае просрочки проценты будут начислены не на остаток долга, а на всю сумму и за весь срок кредитования. Обратите внимание, нет ли скрытых комиссий: за внесение денег на счет, срочную выдачу или за досрочное погашение.

Следующий путь – покупка жилья. Беспроцентный кредит в виде рассрочки в этом случае предоставляет застройщик. Конечно, купить квартиру на таких условиях выгоднее, чем взять в ипотеку. Но обычно требуется большой первоначальный взнос – до пятидесяти процентов. Скрытой комиссии тут обычно нет, потому что застройщик сам заинтересован в продаже.

И последний способ – оформить кредитную карту. У каждой из карт есть так называемый «льготный период погашения». Еще его называют «зеленым коридором», «вилкой» или «грейс-периодом». Если вы гасите кредит до истечения установленного срока, то проценты не начисляются. В основном льготный период начинается не с момента покупки, а с начала месяца. Учитывайте этот момент, чтобы не попасть впросак. Также обращайте внимание на комиссию за обслуживание карты, сумму процента за обналичку и страховку, чтобы не переплатить.

Как видите, возможности получить кредит без процентов есть. Главное – внимательно изучить условия и погашать задолженность вовремя, не нарушая сроки.

Источник: http://SovetClub.ru/kak-poluchit-besprocentnyj-kredit

Как оформить беспроцентный кредит: условия и виды займов

Оформление беспроцентных кредитов для многих является мифом. Действительно обещаниям банков о выдаче кредит бесплатно и без переплат должно вызвать подозрение.

Выдача беспроцентных кредитов осуществляется, как правило, в рамках государственных и региональных программ.

Проанализируем возможно ли получить беспроцентный кредит, кто может претендовать на него, а также виды и способы оформления.

Виды займов

Основное отличие беспроцентных займов от кредитов в классическом виде заключается в отсутствие дополнительных переплат и иных комиссий и сборов для заемщика. В подобных случаях кредитор (организация или иное лицо, выдавшее денежные средства) не преследует каких-либо коммерческих целей и не извлекает никакой прибыли из сложившихся взаимоотношений.

Беспроцентные займы можно разделить на различные виды в зависимости от категории кредитора и заемщика. В качестве кредиторов могут выступать:

• организация-работодатель при предоставлении беспроцентных займов своим сотрудникам в целях улучшения жилищных условий;
• государственные органы — в рамках целевых программ, финансирование которых осуществляется из федерального бюджета;
• органы местного самоуправления (муниципалитеты) — в рамках программ, финансируемых из местного муниципального бюджета;
• магазины в отношении товаров, оформляемых в рассрочку, которая по сути является беспроцентным займом.

Муниципальные и государственные органы власти осуществляют реализацию своих программ в партнерстве с крупнейшими кредитными организациями, например, Сбербанк России, ВТБ-24 и другие.

• военнослужащим;
• молодым семьям;
• молодым специалистам;
• покупателям;
• иные категории граждан.

В зависимости от вида займа процедура оформления будет существенно отличаться.

В частности, при получении субсидирования за счет государственных и муниципальных средств необходимо не только соответствовать условиям программы, но и получить соответствующий статус, например, признания молодой семьей и т.п.

Оформление займов, даже беспроцентных осуществляется, как правило, через кредитные организации. Это правило касается не только при покупке дорогостоящего имущества, например, жилья или автомобиля, но и при покупке бытовой техники и иных товаров в розничных магазинах.

Многие с опаской относятся к приобретению товаров в беспроцентный кредит или рассрочку. Безусловно банкам не выгодно выдавать кредиты бесплатно. Свою выгоду они получают за счет выплаты продавцом партнерской комиссии, которая заложена изначально в стоимость товара. Продажа товаров в беспроцентную рассрочку позволило магазинам техники остаться на рынке во время кризиса.

Одной из разновидностей беспроцентного кредита следует считать кредитные карты, предполагающие определенный льготный период. При возвращении денежных средств в пределах указанного периода заемщик фактически ничего не платит за пользование заемными денежными средствами.

В зависимости от банка, вида и типа карты средний показатель льготного периода варьируется до 50-60 дней. Обратите внимание, что Альфабанк предлагает воспользоваться максимальным льготным периодом до 100 дней.

При умелом и грамотном использовании средств кредитной карты клиенты несут только расходы по ее обслуживанию, при этом во многих банках первый год использования является бесплатным.

Требования при оформлении кредита без процентов

Требования к заемщикам зависят от вида беспроцентного кредита и программы кредитора, предполагающей выдачу денежных средств. Проанализируем общие из них.

Несмотря на бесплатность выдачи заемных средств, кредиторам необходима гарантия на их возврат. Это связано с предъявлением следующих общих требований к заемщикам:

• гражданство РФ;
• постоянная регистрация в регионе присутствия организации кредитора, а равно дополнительных офисов и подразделений;
• возраст до 60 лет и 55 лет для мужчин и женщин соответственно на момент полного погашения займа (минимальный возраст, как правило, устанавливается от 21-23 лет);
• наличие источника постоянного дохода, который может быть подтвержден официально по запросу кредитора.

Указанный перечень является неполным. Каждый из кредиторов вправе устанавливать собственные требования, например, отсутствие судимости, положительная кредитная история и другие.

Обратите внимание, что участие в государственных и муниципальных программах беспроцентного кредитования предполагает соответствие дополнительным требованиям, которые указываются в законах и иных нормативных актах.

Так, по программам улучшения жилищных условий устанавливается норматив по общей жилой площади на каждого члена семьи.

Где взять беспроцентный кредит?

Без учета специальных целевых программ самым и доступными являются следующие виды беспроцентных кредитов:

• товары в рассрочку;
• кредитные карты;
• займы в микрофинансовых организациях.

Приобрести товары в рассрочку можно практически в любом крупном магазине техники, например, М-Видео, Эльдорадо.

По факту покупки клиент заключает с банком кредитный договор, проценты по которому возмещаются магазином за счет предоставления специальной скидки на товар. Рассрочка оформляется сроком до 2 лет, при этом выплата осуществляется равными платежами.

Кредитную карту можно оформить практически в любом банке. При выборе кредитора обращайте внимание не только на лимит по карте и процентную ставку, но и количество дней в льготном периоде. Важное значение играет наличие комиссии за снятие наличных с карты и распространение на данную операцию льготного периода.

Займы в МФО в отличие от других видов выдают наличные деньги, льготный период в таких случаях составляет всего несколько дней и по его окончании начисляются очень высокие проценты.

Источник: http://credits.ru/public/PageTextSection/details/407651

Беспроцентный кредит

В последнее время все больше кредитных учреждений предлагают свои клиентам воспользоваться новой услугой, процентная ставка по которому равна нулю. При этом нужно понимать, является ли это уловкой банка или такой продукт действительно будет выгоден для заемщика.

Варианты беспроцентного кредита

Если кредит оформляется в торговой точке, определить проценты довольно сложно. Часто таким способом продавец скрывает свою прибыль, закладывая ее в стоимость покупки или определяя размер комиссионных при рассрочке.

Другим вариантом взять беспроцентный кредит считается банковская сделка. Получить такой продукт можно при условии, если клиент является постоянным и благонадежным или имеет определенные льготы. Для него будет действовать нулевая ставка с определенным периодом и размером займа.

В иных ситуациях переплаты по кредиту могут быть скрыты в дополнительных платежах:

• комиссия за открытие и ведение счета;
• выпуск банковской карты;
• рассмотрение заявки;
• оформление страховки;
• смс-оповещение;
• перевод средств на другие счета и снятие наличных.

Чтобы воспользоваться заемными средствами без переплаты клиент может оформить кредитную карту.

Такая программа имеет свои условия, среди которых:

• льготный период пользования деньгами;
• ограниченный лимит;
• оплата сопутствующих услуг;
• автоматическое присоединение дополнительных продуктов;
• штрафные санкции при просрочке и блокировка карты.

Где получить кредит без переплат

Остается понять, где взять кредит, за который не придется платить. Такую услугу предлагают МФО.

Имея иные инструменты получения прибыли, нежели банки, микрофинансовые компании используют нулевой кредит для привлечения новых заемщиков и расширения существующей клиентской базы.

Такой маркетинговый ход распространяется на первый займ, а при последующем обращении можно получить льготы и бонусы.

Как получить

Как получить бесплатный займ? МФО предлагают своим клиентам простую и понятную схему оформления кредита в режиме онлайн, которая не займет много времени.

Для этого достаточно иметь:

• паспорт;
• доступ в интернет;
• номер телефона.

Чтобы получить деньги нужно зайти на сайт компании, зарегистрироваться и заполнить заявку. В ней необходимо указать личные сведения, данные паспорта, реквизиты счета, размер желаемого займа и срок возврата средств.

Многочисленные сервисы имеют различные инструменты, которые помогают клиенту самостоятельно найти необходимую информацию о продуктах или просчитать параметры займа на калькуляторе.

Кроме того, через форму обратной связи можно разрешить дополнительные вопросы.

После подтверждения личности и обработки информации скоринговая программа выдает решение по анкете. Остается внести символы уникального кода из смс-сообщения в окно подтверждения соглашения и дождаться поступления финансов.

Перевод заемных средств осуществляется несколькими способами:

• на персональную банковскую карту;
• электронный кошелек;
• счет в финансовой организации;
• счет Казпочты;
• получить наличные через платежную систему.

Требования к заемщикам:

• возраст от 18 лет;
• дееспособность;
• гражданство РК;
• отметка о постоянной регистрации.

Выбрав беспроцентный займ в микрофинансовой компании, заемщик получает возможность пользоваться услугой бесплатно, достаточно только соблюдать все условия договора и своевременно вносить платежи. Бесплатный займ позволяет получать небольшую сумму на неотложные нужды мгновенно и без процентов, а в дальнейшем пользоваться льготным обслуживанием.

Источник: https://www.mikrozajm.kz/besprocentnyj-kredit.html

Беспроцентная ссуда: как получить ссуду в банке от государства на покупку квартиры или строительство жилья для многодетных семей

Что такое беспроцентная ссуда, стоит знать каждому из нас, чтобы повысить свою финансовую грамотность и не выплачивать кредиты годами.

Разберемся подробнее в этом вопросе.

Что это такое

Беспроцентная ссуда – займ, предоставленный на условиях возврата без платы дополнительных процентов за услугу. Основным отличием от остальных банковских предложений является отсутствие оплаты продукта.

Кредитор при этом не взимает стоимость за предоставленный продукт. Кредитором вправе быть как банковская компания, так и микрофинансовая организация или любое юридическое лицо.

Если ссуду выдает юридическое лицо, то получить прибыль оно не желает, а цель заключается в приобретении квалифицированных кадров. Как правило, это разовая акция для привлечения работника или поддержания партнерских отношений между компаньонами.

Если ссуду выдает банк, то продукт сопровождается небольшой процентной ставкой, но выделенной в качестве обслуживания расчетного счета. Для них это прибыль.

В некоторых случаях, когда банковский продукт реально является беспроцентным, гарантом прибыли выступает государство, финансирующее его действия.

За счет целевых программ правительство оплачивает утраченную прибыль кредитному учреждению.

Название «беспроцентная ссуда» создано для привлечения потенциальных заемщиков. Маркетинговый ход позволяет кредитным учреждениям выдавать ежегодно несколько тысяч кредитов по всей России. Человек в этом случае либо оплачивает все в течение предоставленного беспроцентного периода, либо платит ежемесячно, но уже с начислением стоимости продукта.

Если же человеку предлагается рассрочка без взимания процентов в магазине, то не стоит на это соглашаться просто так. Дело в том, что магазин-партнер банка стоимость кредита закладывает в цену товара. Поэтому переплата будет уже в цене приобретения.

Помощь государства

Правительство ежегодно на специализированных заседаниях обсуждает софинансирование кредитных учреждений и граждан в следующем периоде.

Поэтому в РФ представлено немало беспроцентных ссуд в виде конкретных предложений для многодетных семей, служащих в государственных учреждениях, военных, определенных предложений для фермера.

Также государство софинансирует предпринимательство, юридических лиц на постройку недвижимости для своих работников, на покупку жилья, открытие и развитие своего бизнеса. Работнику при этом не нужно выплачивать обязательства в виде процентов, как в случае с кредитом.

Нюансы

Несмотря на то, что такой вид кредитования представлен даже в Сбербанке, у него есть ряд особенностей, которые нужно изучить, прежде чем оформить обязательства.

Целевое кредитование, выдаваемое в рамках софинансирования государством, часто выдается потенциальным заемщикам. Но получение такой программы – непростая задача. Прозрачность сделки на лицо, она не имеет «подводных камней».

Однако, если говорить о беспроцентной ссуде, предлагаемой на месте приобретения, то здесь стоит быть осторожнее. Ведь выгода продавца в этом случае минимальна. Зачастую такие ссуды гораздо дороже банковских.

Важно знать: часто программы беспроцентной ссуды оформляются на срок не более года, то есть это краткосрочный кредит. Обязательным условием в этом случае является немаленький первоначальный взнос – минимум 40%.

Нюансы:

1. В стоимость приобретения уже закладываются скрытые платежи. Как правило, это страховка имущества.
2. Банковские проценты также закладываются в стоимость.
3. При просрочке накладываются большие штрафные санкции, что также делает программу невыгодной.

Требования к заемщику

Для оформления продукта потребуется соответствовать всем требованиям кредитного учреждения.

Очень жесткие требования предъявляются при софинансировании государством ссуд.

Примерными условиями банков являются:

• обязательно гражданин Российской Федерации;
• наличие регистрации в районе обслуживания кредитного учреждения;
• возрастное ограничение – 21-65 лет;
• постоянное и официальное трудоустройство.

Необходимые документы для оформления

Для беспроцентной ссуды кредитор вправе запросить следующие документы:

• анкета по форме финансовой компании;
• справка 2-НДФЛ;
• копия трудовой книжки с последнего места работы;
• документация, подтверждающая право на владение недвижимостью или автомобилем;
• для юридических лиц – бизнес-план;
• СНИЛС;
• выписка с дебетового счета;
• справки о составе семьи и наличии иждивенцев.

Примеры

Ярким примером беспроцентной и безвозмездной ссуды от государства является материнский капитал.

Для многодетной семьи правительство предусмотрело специальное софинансирование.

Для реализации прав нужно получить свидетельство многодетной семьи, а также справки на льготы.

Все это оформляется в Социальной защите населения по месту регистрации. Если доход семьи на одного человека не превышает прожиточный минимум, то такие люди вправе получить беспроцентную ссуду. (Кстати, можете почитать интересную статью о субсидиях для молодых семей).

Беспроцентную ссуду может выдать и работодатель своему работнику на основании ГК РФ, статьи 807. Эти деньги можно использовать только на покупку недвижимости. Основанием для возврата выданных денег считается заключенный с сотрудником договор.

Выдаются денежные средства наличными, с помощью кассового ордера или безналично с помощью расчетных банковских счетов. (Образец договора беспроцентной ссуды работнику предприятия Вы можете скачать здесь).

Кредитор вправе требовать подтверждающую документацию о целевом использовании заимствованных денежных средств. График платежей оговаривается отдельно и отражается в договоре.

Смотрите видео, в котором приводится пример выдачи беспроцентной ссуды пенсионерам:

Источник: https://finansist.guru/kredity/ssuda/besprocentnaya.html

Беспроцентный кредит — самые главные секреты, как взять

Сегодня мало кто верит в существование беспроцентных займов, видя в этом традиционный подвох банков или государства.Однако, они существуют!

Много беспроцентных ссуд предлагает государство в виде специальных программ для:

• многодетных семей;
• работников государственной службы;
• военнослужащих;
• для развития сельского (фермерского хозяйства) и пр.

Беспроцентные займы предоставляют и организации – юридические лица для:

• строительства жилья своим работникам;
• развития предпринимательского бизнеса;
• частным предпринимателям.

Кредит без процентов могут предоставлять и банки как льготный период погашения задолженности по взятой ссуде. Предлагают под 0% и магазины совершить покупку дорогостоящей электронной продукции, бытовой техники, мебели, сантехники и других товаров народного потребления.

Но это уже совсем другая история, как любит говаривать ведущий Леонид Каневский в своей телепрограмме «Следствие вели…». А мы поговорим о настоящих беспроцентных займах без никаких скрытых комиссий, ежемесячных платежей в виде определенного % за обслуживание займа и других подвохов.

Что это такое

Основное отличие беспроцентного займа от других видов предоставления ссуды состоит в том, что на взятую сумму кредитор не начисляет никаких процентов.

Если заем выдает юридическая организация, то она не ставит целью получить прибыль, а только, например, заинтересовать и удержать ценного работника на предприятии или организации, поддержать партнерские отношения с бизнес-структурами и пр.

При условии выдачи кредита банком, то, по своей сути он должен принести некую выгоду, поэтому всегда является платной услугой. Здесь гарантом получения банком своей прибыли является государство, которое возмещает начисленные проценты по ссудам, предоставляемым разными целевыми программами.

Если же это рядовой потребительский вид кредита, то каждый банк при выдаче заемных денег устанавливает определенный срок льготного периода, в течение которого процент не начисляется.

Это является своеобразным маркетинговым ходом для привлечения все большего количества клиентов. Такую отсрочку банки предоставляют и по кредитным картам.

В таком случае, либо вы гасите задолженность по займу единовременно в течение льготного периода, который обычно составляет 30-50 календарных дней, и не платите процентов вообще, либо платите ежемесячно, но уже с начисленными процентами.

На уловку магазинов в предложении беспроцентного займа на покупку товара идти не советуем, так как завуалированный процент будет уже заложен в стоимости товара.

А это, обычно, от 10% до 30%. При покупке, например, бытовой техники стоимостью 50000 рублей ваша переплата составит до 15000 рублей , а это, согласитесь, немало.

Самые главные секреты беспроцентных кредитов

Здесь не пойдет речь о целевых займах, реализуемых в рамках государственных программ. Хотя их получить весьма непросто, но зато их условия полностью прозрачны и понятны для заемщика. Другое дело обстоит, когда ссуду без процентов предлагают на месте покупки.

Выгодна ли такая «уступка» продавца? Практика показывает, что осуществление покупки с помощью такой «беспроцентной» ссуды зачастую оказывается дороже нецелевого потребительского займа, взятого в банке на общих основаниях.

Давайте разбираться:

1. Во-первых, в стоимость покупки заложены скрытые платежи в виде ежемесячной страховки (обычно 1-2% от общей суммы).
2. Во-вторых, традиционные банковские проценты за пользование займом уже заложены в стоимость товара, увеличив его стоимость.
3. В-третьих, если платеж задолженности по займу по какой-либо причине просрочен, то кредитор устанавливает штраф, что уже нивелирует беспроцентность кредита.

Да и сам заем обычно оформляется на срок не более 1 года. Причем требуется обязательно внести первоначальную плату в размере до 40% стоимости товара, тогда как потребительские ссуды в банке можно оформить на более долгий срок и пользоваться аннуитетным или дифференцированным видами погашения задолженности.

Вывод: заключайте договор только тогда, если, просчитав всевозможные доплаты и риски, вас устроит конечная стоимость покупки.

Условия выдачи

Чтобы оформить беспроцентный потребительский кредит на какие-то определенные цели либо в рамках государственной программы, или нецелевого назначения, кредитор, в соответствии со ст. 5 ФЗ № 353 от 21.12.2013 года, предъявляет к заемщику определенные требования, выполнение которых обязательно.

Примерные требования кредиторов приведены ниже:

• гражданство РФ;
• регистрация в регионе нахождения кредитора;
• возраст от 21 года до 65 лет на момент погашения долга по займу;
• постоянное место работы;
• справка о доходах по 2-НДФЛ;
• заявление заемщика о предоставлении ему того или иного вида ссуды с указанием цели, если это предусмотрено условиями договора.

Исходя из вида займа, кредитор может потребовать выполнение дополнительных условий, например:

• предоставление документа на право владения жильем, другим движимым или недвижимым имуществом;
• для предпринимателя – утвержденный бизнес-план развития того или иного вида хозяйственной деятельности;
• свидетельство государственного пенсионного страхования;
• другие виды страховки;
• выписка с места работы из дебетового счета;
• копия трудовой книжки, заверенная нотариусом;
• справка о составе семьи по форме 9 (выдается паспортным столом или ЖЭКом по месту жительства), смотрите образец ниже.

(нажмите для увеличения)

Как взять

Способов получения таких займов немало. Есть множество государственных программ поддержки определенных категорий населения, в рамках которых можно получить необходимую сумму денег на те или иные цели без начисления процентов за пользование ссудой. Рассмотрим некоторые из них.

Для многодетных семей в 2015 году

Пунктом д) Указа Президента РФ от 5 мая 1992 г. N 431 «О мерах по социальной поддержке многодетных семей» (с изменениями и дополнениями) от 25.02.2003 года предусматривается содействие в выделении беспроцентного кредита многодетным семьям в 2015 году.

Для того, чтобы реализовать свои права, необходимо получить само удостоверение многодетной матери, а также справку о праве на льготы. Такие документы выдают органы социальной защиты, находящиеся в регионе проживания многодетной семьи.

Что такое беспроцентная ссуда, стоит знать каждому из нас, чтобы повысить свою финансовую грамотность и не выплачивать кредиты годами.

Разберемся подробнее в этом вопросе.

Что это такое

Беспроцентная ссуда – займ, предоставленный на условиях возврата без платы дополнительных процентов за услугу. Основным отличием от остальных банковских предложений является отсутствие оплаты продукта.

Кредитор при этом не взимает стоимость за предоставленный продукт. Кредитором вправе быть как банковская компания, так и микрофинансовая организация или любое юридическое лицо.

Если ссуду выдает юридическое лицо, то получить прибыль оно не желает, а цель заключается в приобретении квалифицированных кадров. Как правило, это разовая акция для привлечения работника или поддержания партнерских отношений между компаньонами.

Если ссуду выдает банк, то продукт сопровождается небольшой процентной ставкой, но выделенной в качестве обслуживания расчетного счета. Для них это прибыль.

В некоторых случаях, когда банковский продукт реально является беспроцентным, гарантом прибыли выступает государство, финансирующее его действия.

За счет целевых программ правительство оплачивает утраченную прибыль кредитному учреждению.

Название «беспроцентная ссуда» создано для привлечения потенциальных заемщиков. Маркетинговый ход позволяет кредитным учреждениям выдавать ежегодно несколько тысяч кредитов по всей России. Человек в этом случае либо оплачивает все в течение предоставленного беспроцентного периода, либо платит ежемесячно, но уже с начислением стоимости продукта.

Если же человеку предлагается рассрочка без взимания процентов в магазине, то не стоит на это соглашаться просто так. Дело в том, что магазин-партнер банка стоимость кредита закладывает в цену товара. Поэтому переплата будет уже в цене приобретения.

Помощь государства

Правительство ежегодно на специализированных заседаниях обсуждает софинансирование кредитных учреждений и граждан в следующем периоде.

Поэтому в РФ представлено немало беспроцентных ссуд в виде конкретных предложений для многодетных семей, служащих в государственных учреждениях, военных, определенных предложений для фермера.

Также государство софинансирует предпринимательство, юридических лиц на постройку недвижимости для своих работников, на покупку жилья, открытие и развитие своего бизнеса. Работнику при этом не нужно выплачивать обязательства в виде процентов, как в случае с кредитом.

Нюансы

Несмотря на то, что такой вид кредитования представлен даже в Сбербанке, у него есть ряд особенностей, которые нужно изучить, прежде чем оформить обязательства.

Целевое кредитование, выдаваемое в рамках софинансирования государством, часто выдается потенциальным заемщикам. Но получение такой программы – непростая задача. Прозрачность сделки на лицо, она не имеет «подводных камней».

Однако, если говорить о беспроцентной ссуде, предлагаемой на месте приобретения, то здесь стоит быть осторожнее. Ведь выгода продавца в этом случае минимальна. Зачастую такие ссуды гораздо дороже банковских.

Важно знать: часто программы беспроцентной ссуды оформляются на срок не более года, то есть это краткосрочный кредит. Обязательным условием в этом случае является немаленький первоначальный взнос – минимум 40%.

1. В стоимость приобретения уже закладываются скрытые платежи. Как правило, это страховка имущества.
2. Банковские проценты также закладываются в стоимость.
3. При просрочке накладываются большие штрафные санкции, что также делает программу невыгодной.

Требования к заемщику

Для оформления продукта потребуется соответствовать всем требованиям кредитного учреждения.

Очень жесткие требования предъявляются при софинансировании государством ссуд.

Примерными условиями банков являются:

• обязательно гражданин Российской Федерации;
• наличие регистрации в районе обслуживания кредитного учреждения;
• возрастное ограничение – 21-65 лет;
• постоянное и официальное трудоустройство.

Необходимые документы для оформления

Для беспроцентной ссуды кредитор вправе запросить следующие документы:

• анкета по форме финансовой компании;
• справка 2-НДФЛ;
• копия трудовой книжки с последнего места работы;
• документация, подтверждающая право на владение недвижимостью или автомобилем;
• для юридических лиц – бизнес-план;
• СНИЛС;
• выписка с дебетового счета;
• справки о составе семьи и наличии иждивенцев.

Примеры

Ярким примером беспроцентной и безвозмездной ссуды от государства является материнский капитал.

Для многодетной семьи правительство предусмотрело специальное софинансирование.

Для реализации прав нужно получить свидетельство многодетной семьи, а также справки на льготы.

Беспроцентную ссуду может выдать и работодатель своему работнику на основании ГК РФ, статьи 807. Эти деньги можно использовать только на покупку недвижимости. Основанием для возврата выданных денег считается заключенный с сотрудником договор.

Выдаются денежные средства наличными, с помощью кассового ордера или безналично с помощью расчетных банковских счетов. (Образец договора беспроцентной ссуды работнику предприятия Вы можете скачать ).

Кредитор вправе требовать подтверждающую документацию о целевом использовании заимствованных денежных средств. График платежей оговаривается отдельно и отражается в договоре.

Смотрите видео, в котором приводится пример выдачи беспроцентной ссуды пенсионерам:

Беспроцентный кредит в настоящее время пользуется широкой популярностью. Данная услуга подразумевает выдачу банковским учреждением займа, процентная ставка по которому равняется нулю.

Для успешного получения «нулевого» кредита необходимо знать и учитывать определенные нюансы, которые могут повлиять на выдачи займа. Кроме того, не будет лишним обратиться за помощью к специалисту, который сможет провести подробную консультацию.

Давайте же разберемся, какие виды беспроцентных кредитов существуют и на что следует обратить внимание в процессе оформления займа на покупку жилья или транспортного средства.

Что представляет собой кредит?

Сегодня такая банковская услуга, как кредитование, пользуется просто баснословной популярностью. И это ничуть не удивительно, потому как с его помощью можно сразу получить деньги на покупку вещи, транспорта или недвижимости, а возвращать занятую сумму в течение определенного периода.

Так как на современном рынке работают десятки различных банковских учреждений, то между ними разыгрывается нешуточная конкурентная борьба практически за каждого потенциального клиента. Именно поэтому для привлечения новых заказчиков банки разрабатывают инновационные программы по кредитованию и предлагают потребителю услуги на максимально выгодных условиях, что и привело к появлению беспроцентного кредита.

В чем особенность беспроцентного кредита?

В абсолютном большинстве случаев оформить беспроцентный кредит предлагают в магазине, во время покупки продукции определенной категории. Для того чтобы клиенты смогли убедиться в отсутствии подвоха, сотрудники торговой точки могут даже предоставить график платежей. В данном случае работает одна достаточно несложная схема, заключающаяся в том, что банк выдает кредит под определенный процент, в то время как продавец или же магазин делает скидку на продукцию. Как результат данной операции, ссуда получается беспроцентной. Кроме того, достаточно часто магазины сами решают оплатить проценты по кредиту, что освободит покупателя от лишних затрат.

Вторым вариантом, позволяющим получить беспроцентный кредит, является получение кредитной карточки в банковском учреждении. Но прежде, чем заниматься этим, учтите, что такого рода займ имеет более жесткие условия. Например, большинство банков уменьшают льготное время кредитования, в течение которого заемщик имеет возможность вернуть деньги без выплаты каких-либо процентов.

Во время составления договора важным нюансом является то, что в документе в обязательном порядке должно быть указано, что банк передает на временное пользование денежную сумму заемщику и не требует уплаты какой-либо процентной ставки. Запомните, что только в таком случае сделка может называться «беспроцентной». В противном случае, когда данного пункта в договоре нет, по окончанию срока кредитования банковское учреждение может потребовать от Вас уплату процентов и дальнейшее разбирательство возможно только через суд.

Прибыль банка при выдаче кредитов под 0%

Основная особенность нулевых кредитов заключается в большом спросе такого рода услуг у населения. Потому не удивительно, что многие банки включают данную разновидность займа в перечень своих услуг.

Но многие спросят: «В чем заключается выгода банков от беспроцентного кредита?» Все дело в том, что банковское учреждение так же, как и от выдачи стандартных кредитов, все равно получает свой доход.

Источником прибыли в данной ситуации является оплата всех сопутствующих услуг для выдачи кредита. К примеру, комиссия может скрываться в одноразовых платежах, первых взносах или же банк может потребовать денежную сумму за обслуживание счета, выдачу займа или даже за рассмотрение Вашей заявки.

Виды беспроцентных кредитов

В настоящее время существует две разновидности беспроцентного кредитования:

• беспроцентный займ с льготным сроком;
• потребительское кредитование.

Сразу следует отметить, что первый вид кредитования возможен только в случае использования кредитной карты. Кроме того, в большинстве случаев кредитная сумма строго ограничивается. Отличительной чертой данного способа кредитования является возможность вернуть деньги в течение определенного срока после их обналичивания.

Большинство банков предлагает льготный период, продолжительность которого может составлять 30, 50 или в некоторых случаях даже 100 дней.

Что касается потребительского кредита, то рассрочка предлагается клиентам для покупки каких-либо услуг или же товаров. Запомните, что в случае своевременной оплаты какие-либо проценты и комиссии начисляться не будут. Но если же опоздать с оплатой, то Вам будут начислены штрафы, которые впоследствии будут увеличиваться в зависимости от срока просрочки и суммы денег.

Потребительский кредит предлагается для покупки продуктов питания, мобильной и бытовой техники, а также для покупки жилья и личного транспортного средства.

Беспроцентный кредит на автомобиль

В большинстве случаев для выдачи кредита на автомобиль банковское учреждение требует от заемщика произвести первоначальный взнос. В некоторых случаях размеры первого платежа могут превышать половину стоимости транспортного средства. Следует отметить, что срок данной разновидности займа достаточно короткий и чаще всего не превышает 12 месяцев.

Помимо всего вышесказанного клиент в обязательном порядке должен воспользоваться услугами страховой компании. Банковское учреждение предложит Вам застраховать свою жизнь и приобретаемое транспортное средство. Сумма страховки уже включена в сумму займа и в среднем составляет порядка 3% в год.

Не стоит забывать, что в случае нарушения условий договора и несвоевременной оплаты Вам будут начислены комиссионный сборы, а также штрафы. Кроме того, до тех пор, пока Вы не погасили кредит, автомобиль считается собственностью банка.

Беспроцентный кредит на жилье

Ни для кого не секрет, что основная задача банка состоит в извлечении прибыли, основывающиеся на обороте денежных средств. Особенно внимательным нужно быть во время покупки жилья. Так как из-за того, что стоимость жилого имущества растет изо дня в день, то следует тщательно изучить, в чем заключается цель такого столь щедрого предложения.

В такого рода ситуациях прибылью банка являются «скрытые» проценты и самые разнообразные комиссии.

Чтобы не наткнуться на какой-либо «подводный камень», во время оформления кредита необходимо:

• внимательно ознакомиться и прочитать все пункты договора. Также не упускайте и мелкий текст, который присутствует на каждой странице документа;
• особое внимание следует уделить комиссиям и дополнительным платежам;
• подсчитать полную стоимость кредита и удостовериться, что Вы не будете ничего переплачивать;
• задавать работнику банковского учреждения все интересные Вам вопросы, связанные с оформлением кредита;
• рассмотреть предложения нескольких различных банков и подобрать наиболее подходящий для вас.

Подведем итоги

Да, несомненно, за последние несколько лет беспроцентный кредит стал как никогда актуальной и востребованной услугой. Но чтобы впоследствии не столкнуться с какими-либо проблемами и сложностями, связанными с возвращением займа, следует подходить к оформлению займа со всей ответственностью.

Беспроцентный кредит наличными представляет собой продукт кредитования, получивший большой спрос среди населения.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Обусловлено это привлекательностью такого займа для клиента, поскольку из названия следует – он выдается без начисления процентов.

Действует ли в этом случае правило о том, что бесплатный сыр только в мышеловках? Беспроцентный кредит – миф или реальное предложение кредитора?

Что это такое?

Если рассматривать с юридической стороны, то такого понятия, как беспроцентный кредит не существует.

Что касается предоставления , то это является обязательным условием.

Оформление карты

Выдача беспроцентного кредита заключается в оформлении кредитной карты.

Банк после одобрения заявки и рассмотрения документов в течение 20 минут перечисляет средства на карточку, которая выдается клиенту.

Льготный период

На деле беспроцентный кредит получить невозможно.

Банки подразумевают под этим предложением использование льготного периода, ограниченного по продолжительности. Например, если гражданин в течение 50 суток погашает задолженность, то проценты не начисляются, следовательно, заем является бесплатным, беспроцентным.

Условия кредитования каждый банк определяет самостоятельно, все они находят свое отражение в кредитном договоре.

Если снятые средства не будут возвращены в течение льготного периода в полном объеме, то на задолженность производится начисление процентов.

Пополнение счета

Пополнить счет кредитной карты после снятия определенной суммы можно различными способами. Банкиры выделяют это в качестве достоинства, поскольку вариативность внесения средств удобна, в первую очередь, для самого заемщика.

Итак, к основным способам пополнения счета относится:

• использование услуг отделения выбранного банка;
• применение электронных платежных систем;
• использование терминалов и банкоматов, в которых имеется функция начисления.

Возможность снятия денег

Существуют ограничения по возможности снятия денежных средств. Если вы воспользовались предложением банка и оформили кредитную карту, то деньги, находящиеся на её счете, могут применяться только в безналичных расчетах.

Если заемщик снимает их с карты, то проценты начинают начисляться с момента снятия.

Сумма и сроки

Сумма, которую можно получить с использованием беспроцентного продукта кредитования, довольно низкая. Так, банки предлагают заемщикам кредиты до 50 000 рублей, хотя в некоторых случаях действуют предложения с суммой до 200 000 рублей.

Размер займа будет определяться состоянием кредитной истории гражданина и получаемого им дохода.

Сроки выплаты определяются каждым банком в отдельности. Например, льготный период по продолжительности не превышает 60 суток, а сроки погашения задолженности при полном снятии суммы с учетом начисления процентов может достигать 3-5 лет.

Где можно взять?

В таком случае вы будете уверены в юридической грамотности и правильности кредитного договора, а также в отсутствии скрытых комиссий.

Сбербанк

Где можно взять беспроцентный кредит? предлагает программу по беспроцентным кредитам. Важно учитывать особенности, поскольку льготный период начинается с первого числа каждого месяца.

Следовательно, если товар был оплачен 25 июня, то погасить задолженность потребуется не до 15 августа, а до 20 июля. Если же карта используется, к примеру, 6 июня, то для погашения остается 44 дня. И, наконец, если оплата осуществляется 1 августа, то вернуть средства до начала начисления процентов заемщик может до 20 сентября.

Условия беспроцентного кредитования от Сбербанка:

• сумма на счету кредитной карты может достигать максимального порога в 600 000 рублей;
• льготный срок кредитования – 50 дней;
• проценты вне льготного периода начисляются по ставке от 19 до 24% годовых.

ВТБ 24

Предлагает своим клиентам воспользоваться услугой по оформлению кредитной карты с льготным периодом, продолжительность которого также составляет 50 суток.

Максимальная сумма, которую можно получить, составляет 350 000 рублей.

Что касается особенностей кредитования в ВТБ 24, то к ним относится:

• размер годовой процентной ставки, действующей вне льготного периода, определяется индивидуально для каждого заемщика;
• отчетный период, т.е. промежуток времени между снятием средств до момента, когда начнут начисляться проценты, рассчитывается по определенной схеме, например, карту заемщик получил 5 июня, а первую покупку сделал 25 июля, то погасить недостаток он должен до 25 августа;
• льготный период действителен только при использовании карты для безналичного расчета.

Альфа-Банк

Оформляет клиентам кредитные карты, по которым продолжительность льготного периода составляет 60 суток. Средства, находящиеся на балансе, могут использоваться для любых расходов, по усмотрению владельца карты.

Важно, что клиент может снимать деньги наличными без процентов, если вернет недостаток на карту в течение 2-х месяцев.

Отсчетный период начинается с первой покупки или при первом снятии наличных средств.

Несколько нюансов:

• карта выпускается бесплатно;
• сумма лимита не превышает 150 000 рублей;
• размер процентной ставки после истечения льготного периода составляет от 26,99% в год.

Другие банки

Не только перечисленные, но и другие банки предлагают оформить беспроцентный кредит.

С условиями кредитования можно ознакомиться, внимательно изучив таблицу:

Выгодно ли?

В различных ситуациях ответ на вопрос – выгоден ли кредит без процентов, будет различным. При основательном подходе он будет экономически выгоден клиенту, но важно обратить внимание на каждое условие договора, и уточнить сумму переплаты при задержке внесения средств в течение льготного периода.

Подводные камни

При оформлении якобы беспроцентных кредитов часто встречаются ситуации, когда заемщик сталкивается с «подводными камнями». Так, он может неправильно истолковать отдельные положения кредитного договора, что станет причиной неправильного подсчета льготного периода и приведет к значительным переплатам.