Чем ближе к новому году, тем громче голоса скептиков, ожидающих нового глобального кризиса. Корень всех бед опять в Америке: то ли из-за торговой войны и агрессивной экономической политики Трампа, то ли на фоне роста ставок лопнет фондовый пузырь. Причин при желании отыскать можно много. Понятно, что, если случится новый финансовый кризис, нас ждет распродажа активов на развивающихся рынках, включая Россию. Дойдет ли доллар до ста рублей, вопрос. Но понятно, что наша валюта в таком случае окажется в числе первых пострадавших. Не факт, что ЦБ с его огромными золотовалютными резервами (около 460 млрд долларов) поддержит рубль. Практика последних лет свидетельствует, скорее, об обратном.
Возникает закономерный вопрос: в каких валютах стоит держать накопления на случай финансового кризиса?
Евро
Для физлиц это мультивалютная корзина, конечно, включающая в себя доллар, евро и рубль. Разными могут быть только пропорции
Европейская валюта сейчас сильно зависима от политических событий и от ситуации на фондовом рынке США. «Обычно, если кризис приходил из еврозоны, то защитной валютой выступал доллар. И наоборот, как в случае с ипотечным кризисом, спасением стал евро. Сейчас это менее актуально из-за мировой глобализации и высокой технологической интеграции», — говорит стратег ITI Capital Искандер Луцко. Раскол между США и Европой также больно ударит по валюте еврозоны. Тем не менее большинство опрошенных Банки.ру экспертов рекомендуют вкладывать в евро. Аналитик «Алор Брокера» Алексей Антонов рекомендует покупать валюты, которые могут уравновесить рост или падение друг друга. «Для физлиц это мультивалютная корзина, конечно, включающая в себя доллар, евро и рубль. Разными могут быть только пропорции», — считает он.
Австралийский доллар
Кажется очень подходящим кандидатом на роль защитной валюты. Экономика страны непрерывно растет уже 27 лет подряд и почти в три раза быстрее, чем, например, экономика Германии. «Австралийский доллар — одна из наименее волатильных к доллару США валют», — указывает аналитик «Региона» Валерий Вайсберг. С другой стороны, некоторые эксперты отмечают растущий пузырь на рынке недвижимости страны, который может стать поводом для кризиса австралийской экономики. Еще один риск — зависимость от экспорта, Австралия продает сельхозпродукцию и сырье для химической промышленности. Во время последнего кризиса австралийский доллар потерял к валюте США около 11,5%.
Британский фунт
Несмотря на Brexit и экономические проблемы, остается одной из ведущих мировых валют. ВВП страны — свыше 2,6 трлн долларов (3,3% от мирового ВВП). Курс британской валюты сильно скорректировался после решения отделиться от Европы, но в целом после кризиса 2008 года фунт упал заметно меньше многих валют. Как считает аналитик «Фридом Финанс» Вадим Меркулов, сейчас хороший момент для вложений в фунт на срок более трех лет. Он рекомендует размещать в этой валюте до 10% накоплений.
Швейцарский франк
Его можно приобретать для диверсификации рисков наравне с долларом и евро. Небольшая страна заслуженно заслужила статус убежища от всех мировых бед, поскольку Швейцария полностью аполитична и уже два столетия сохраняет постоянный нейтралитет. По словам Вадима Меркулова, швейцарский франк выглядит тихой гаванью на фоне протекционистской политики США, нестабильности в Европе и выхода Великобритании из Евросоюза. Он советует держать в этой валюте до 20% накоплений. За год курс франка почти не менялся, что лишний раз показывает его стабильность. В прошлый кризис курс франка к доллару вырос на 14%.
Источник: Bloomberg
Японская иена
Считается «тихой гаванью» для инвесторов. Аналитики отмечают низкую волатильность иены даже в кризисные времена. В 2008 году иена выросла к доллару на 30%. В JP Morgan включили иену в число «резервных» валют на случай кризиса, отдав ей первое место в плане надежности. По словам Искандера Луцко из ITI Capital, японская экономика устойчиво снижается с 1990-х годов (прогноз роста на этот год — 1,4%), небольшое оживление было в прошлом году. Но не в экономике дело, отмечает аналитик. Япония — страна ультранизких ставок и единственная, где не ожидается их повышение в ближайшее время. Поэтому многие занимают через иену и инвестируют в долларовые активы. На японский экспорт негативно влияет торговая война между США и Китаем, но запас прочности у страны достаточно большой — японский ЦБ в числе мировых лидеров по запасам золота.
Норвежская и шведская крона
Эти валютные "тезки" хороши хотя бы тем, что страны, где используются эти валюты, многие годы проводят стабильный экономический курс. Низкая инфляция, поддержка своей валюты и высокий ВВП на душу населения — плюсы. Зато обе страны сильно зависят от экспорта. Например, Норвегия продает нефть и газ, а Швеция — лес и железную руду. В последние годы экономика Норвегии на спаде: сейчас ВВП страны менее 400 млрд долларов, хотя еще пять лет назад превышал полтриллиона. Зато страна накопила огромные денежные запасы: резервный фонд составляет около 1 трлн долларов. Несмотря на общепризнанный статус стабильных валют, обе кроны в кризис 2018 года потеряли к доллару существенно больше, чем валюты других развитых стран. Норвежская крона упала на 10,5%, а шведская — на 13%.
Сингапурский доллар
Вошел в число наиболее устойчивых валют по версии JP Morgan не случайно. В кризис 2018 года он укрепился к американской валюте почти на 7% и последние годы вел себя достаточно стабильно, уступив американскому тезке только 8%. Экономика Сингапура последние три года заметно растет (сейчас ВВП превышает 320 млрд долларов против 297 млрд в 2017 году), страна зарабатывает за счет финансовых услуг, фармацевтики и электроники. Уровень инфляции один из самых низких в мире — менее 1% годовых. Правительство страны не придерживается каких-то жестких политических позиций, а суверенный фонд Сингапура входит в число крупнейших глобальных инвесторов.
Израильский шекель
Только на первый взгляд выглядит экзотикой, но все эксперты отмечают его устойчивость к кризисам. «Актив сохраняет крепость к большинству валют стран с развитыми экономиками», — говорит аналитик «БКС Премьер» Антон Покатович. В кризисные 2007—2008 годы именно шекель наряду с иеной лучше всего повели себя по отношению к доллару, израильская валюта укрепилась к «американцу» на 11,5% за счет жесткой денежно-кредитной политики ЦБ этой страны.
Саудовский риал
Его в качестве «защитной» валюты предлагает использовать аналитик «Открытие Брокера» Тимур Нигматуллин, ссылаясь на то, что курс риала к доллару не менялся с 1986 года. По его словам, одним из критериев выбора валют может стать объем золотовалютных резервов страны. Курс риала зафиксирован именно благодаря наличию значительных ЗВР — около 500 млрд долларов. По объему золота страна входит в топ-20. Кроме того, власти страны напрямую влияют на цены на рынке углеводородного сырья. А это с учетом экспортной составляющей страны очень важный козырь.
Недаром российский Минфин продолжает скупать доллары в Резервный фонд, а крупнейшая в России нефтяная компания «Роснефть» 70% своих средств аккумулировала в американской валюте
Несмотря на то что доллар остается главной мировой валютой (по данным SWIFT, в мире осуществляется порядка 50% международной торговли в USD) и оспорить его роль не удалось никому, понятно, что в случае финансового кризиса он также пострадает. Однако, по мнению опрошенных Банки.ру экспертов, пока отказываться от него в качестве «защитного актива» не стоит. Недаром российский Минфин продолжает скупать доллары в Резервный фонд, а крупнейшая в России нефтяная компания «Роснефть» 70% своих средств аккумулировала в американской валюте. Как отмечает Антон Покатович, слухи об угрозе стабильности доллара главным образом связаны и растущей задолженностью США, однако этот долг как раз номинирован в национальной валюте. «Это позволяет полагать, что США продолжит исполнять все обязательства по своим долгам», — считает он. Реальной угрозой для доллара, по словам аналитика, может стать лишь масштабная дедолларизация крупнейших мировых экономик. Но даже если сейчас страны договорятся и начнут запуск альтернативной доллару валюты, то реальный эффект мы увидим только через 5—10 лет. Но к тому времени, считает Нигматуллин из «Открытие Брокера», конкуренцию доллару вполне может составить криптовалюта.
Благодарим за предоставленные данные и помощь в подготовке материала аналитиков «Альпари» Александра Разуваева и Вадима Йосуба.
Все предыдущие кризисы, которые пережила Россия за последние годы, не сравнятся с тем кризисом, который наступил сегодня. Соответственно, и последствия такого финансового упадка будут гораздо глобальнее, чем во все предшествующие разы. Поэтому и вопрос о том, куда вкладывать деньги в кризис, становится все актуальнее. Эксперты прогнозируют, что уровень инфляции в 2015 году составит около 15%. А если учесть тот факт, что национальная валюта практически пала, стоимость нефти снижена до предела, а санкции, введенные Западом, могут продлить, то ситуация и вовсе кажется губительной. Именно поэтому большинство россиян приняло решение искать эффективные инструменты для инвестиций, чтобы не только сохранить свои сбережения, но и заработать в период перелома.
Причины возникновения кризиса в 2015 году
Куда выгодно вложить деньги сегодня? Эта дилемма мучает многих граждан России. Но для того чтобы разобраться в этом вопросе, необходимо выяснить причины возникновения экономического кризиса в России в 2015 году. Сегодня на эту тему ведут «ожесточенные бои» практически все аналитики мира. Если собрать все варианты и голоса «за» и «против», то можно выделить несколько ключевых направлений, которые привели к такому острому кризисному состоянию в стране. Первая и основная причина упадка - это санкции, которые ввел Европейский Союз и Запад. Второй решающий фактор - это стоимость черного золота, которое в период за 2014-2015 года снизилось в цене практически на 50%. Третья причина - это отток капитала, который был спровоцирован коррупцией, а также ситуацией, связанной с конфликтом на Украине. Все это привело к тому, что стоимость национальной валюты снизилась до исторического минимума, а российские товары перестали быть конкурентоспособными. Все это негативно отразилось в первую очередь на уровне жизни простых россиян, которые сегодня задаются вопросом о том, куда лучше вложить деньги.
Недвижимость: за и против
По статистике, одним из самых выгодных видов вложений всегда была и остается недвижимость. Куда вкладывать деньги в кризис, как не в квадратные метры, которые всегда остаются в цене? Именно этот финансовый инструмент считается самым безопасным в долгосрочной и среднесрочной перспективе. Эксперты советуют приобретать недвижимость именно в период кризиса. Единственное, чего не стоит делать, так это дожидаться того момента, когда стоимость жилья достигнет своего «дна», подчеркивают профессионалы. Это существенно повышает риски мошенничества на рынке квадратных метров. Стоит обратить внимание на те варианты недвижимости, которые в перспективе будут рентабельны. Можно выкупить жилплощадь в еще строящемся объекте, в дальнейшем стоимость таких квадратных метров возрастает в разы. Эксперты советуют избегать покупки загородной и нежилой недвижимости, а также покупки земли, которая расположена далеко от инфраструктуры. Скорее всего, в ближайшие годы эти квадратные метры не будут интересовать покупателей.
Золото или …
Вкладывать ли деньги в золото? По мнению экспертов, сегодня это будет крайне выгодно. Ведь именно этот вид инвестиций наиболее действенный и надежный во времена политической и экономической нестабильности. Если посмотреть на стоимость валюты и энергоносителей, то можно сделать весьма положительные выводы о том, что будет происходить с золотом в ближайшие годы. Профессионалы утверждают, что этот драгоценный металл покажет отличные результаты в ближайшие несколько лет. Таким нехитрым способом пользуются многие инвесторы, когда стоимость нефти начинает расти (что можно наблюдать уже сегодня). Стараясь диверсифицировать риски, вкладчики покупают золото, ведь именно в этот период его стоимость взлетает на 1,5-2 тысячи долларов за унцию. Хотя, многие эксперты считают, что хорошими вложениями будут и другие металлы, например: серебро, палладий, платина, осмий и другие. Все они в перспективе будут только дорожать в 2015-2016 годах.
Стабильный депозит
Одним из самых любимых финансовых инструментов у граждан России является депозит. Ведь, что может быть проще, чем вложить деньги в банк под стабильные проценты? К тому же сегодня Центральный банк России предлагает своим вкладчикам достаточно заманчивые условия. Ключевая ставка, которую ЦБ поднял еще в конце 2014 года, отлично повлияла на процентные ставки, и многие граждане получили возможность воспользоваться этим финансовым инструментом с большей выгодой. Единственное, что могут посоветовать эксперты инвесторам - это внимательно отнестись к выбору банковской организации. В первую очередь стоит рассмотреть ее рейтинговые показатели, которые составляются независимыми рейтинговыми аналитическими агентствами. Не всегда высокие процентные ставки могут говорить о надежности и устойчивости банка. Скорее даже наоборот.
Биржевой рынок или мир акций
Куда вкладывать деньги в кризис? Каждый успешный трейдер уверенно скажет, что это непременно нужно делать в биржевой рынок. Вложить деньги в акции - это практически половина успеха сегодня. Именно биржевой рынок показывает самые высокие показатели пассивного заработка. Но, к сожалению, не каждому будет по силам управлять ценными бумагами. Для этого требуется не только определенный запас знаний, но и опыт работы на биржевом рынке. Конечно, можно вложить деньги в акции и воспользоваться услугой доверительного управления, которое сегодня становится все популярнее. Ведь, как говорят эксперты, сегодня стоимость ценных бумаг, даже самых крупных российских предприятий, критически снизилась. А это, в свою очередь, дает прекрасную возможность обзавестись ценными бумагами, которые в перспективе принесут не только стабильные дивиденды, но и покажут высокий рост уже к следующему году. Единственный риск, на который указывают аналитики - это низкий уровень знаний управляющего, поэтому стоит подойти с особенным вниманием к выбору управляющего!
ПИФы. А стоит ли
Как уже говорилось ранее биржевой рынок - это выгодно. Куда вкладывать деньги в кризис, чтобы не только успешно пережить этот период, но и остаться в плюсе? Конечно же, в акции и облигации! Ведь даже если инвестор совершенно незнаком с биржевым рынком, у него всегда остается возможность использовать этот финансовый инструмент, сотрудничая с паевыми инвестиционными фондами (ПИФ). Преимущества ПИФов в том, что вкладчик может использовать даже небольшие суммы для того, чтобы сотрудничать с управляющей компанией. При этом доходность колеблется от 15% до 60% годовых, что значительно превышает заработок от стандартного депозита. Единственный минус в использовании этого финансового инструмента - это большая зависимость доходности от выбранного сектора экономики и низкая заинтересованность в прибыли.
ПАММ-счет. Лидер 2014 года
Куда выгодно вложить деньги в кризис 2015 года? Пожалуй, об этом стоит спросить у игроков рынка Форекс. Ведь по итогам 2014 года, именно ПАММ-счета заняли первое место по высоким доходам. По сути, ПАММ-счета - это вложение собственных средств на счет в доверительное управление трейдеру, который активно работает на рынке Форекс. Подобные инвестиции осуществляются на специальных сайтах - зарегистрированных брокеров Форекса. Очень важно ознакомиться со всей информацией, которая связана с работой брокеров. Преимущество ПАММ-счетов очевидно, ведь доходность некоторых паев достигает 100-150% в год. Но стоит учитывать, что и риски здесь достаточно высокие. От того, насколько правильно выберет стратегию управляющий, будет зависеть и количество дохода, который получит инвестор в конце сделки. Поэтому очень важно серьезно подойти к выбору трейдера, который в дальнейшем будет управлять активами. К сожалению, высокие риски и налоги зачастую отпугивают потенциальных клиентов Форекса.
Куда же лучше вложить средства
Кризис 2015 года, по мнению аналитиков и экспертов, будет страшен своими последствиями. Именно поэтому так трудно сказать, куда лучше вложить деньги. Пожалуй, точного ответа на этот вопрос не существует. Можно бесконечно сравнивать финансовые инструменты и продукты, которые предлагает нам современный мир. Но, в конечном результате, оказывается, что выгоднее использовать тот финансовый инструмент, которым инвестор качественно умеет пользоваться. Ведь именно низкий уровень знаний и отсутствие опыта зачастую приводит к тому, что вкладчик теряет не только возможный доход, но и все свои сбережения. Ну, а тем, кто любит рискнуть, эксперты предлагают воспользоваться такими нестандартными видами вложений, как: частный бизнес, антиквариат и предметы искусства, стартапы. Эти направления, при правильном управлении, могут принести значительные доходы в ближайшем будущем. Тем же, кто предпочитает стабильность и уверенность, профессионалы советуют распределить средства по нескольким инвестиционным инструментам. И главное, не забывать, что «деньги - хороший слуга, но плохой хозяин»!
Как распорядиться деньгами во время кризиса, когда инфляция съедает сбережения. Какие способы подойдут обычным гражданам, не имеющим профессиональных знаний в области финансов. Банковские депозиты, акции, Форекс, золото, недвижимость - на чем остановиться?
Как потратить деньги в не лучшие для экономики времена? Этим вопросом задается большинство соотечественников сегодня. Накопленные в период стабильности и роста средства стремительно обесцениваются, и людей охватывает паника. Нужно срочно найти способ сохранить или выгодно вложить деньги. Не будем касаться методов, которые используют профессионалы, а поговорим о том, как может сохранить сбережения обычный гражданин.
Куда не нужно вкладывать деньги
Самый простой и понятный для обывателя способ – положить сбережения на банковский депозит в надежде, что проценты по депозиту смогут компенсировать снижение стоимости рубля. До нынешнего времени доходность по депозитам ведущих банков России не превышала 9% годовых, по валюте – 6%. В кризис банки для привлечения денег населения увеличивают доходность рублевых депозитов на 2 -3%. А что же происходит с рублем?
Только в этом году реальная стоимость рубля упала более чем на треть, и будущее его туманно. Т. е. только за этот год владельцы рублевых депозитов потеряли, как минимум, четверть своих сбережений. И это без учета «плановой» инфляции, характерной для всей мировой экономики.
Не станем подробно анализировать доходность валютных депозитов. Отметим только, что за последние несколько лет доходность по ним была минимальной. Получить прибыль таким образом проблематично, но уберечься от кризисной инфляции можно. Для этого финансисты предлагают перевести сбережения в «валютную корзину» из долларов (35%), евро (35%) и рублей (30%). Такой метод поможет в случае колебаний курсов частично компенсировать потери, но от инфляции он не убережет.
Итак, банковские депозиты не лучший способ хранения денег в кризисные времена, но, тем не менее, самый популярный у населения России. Первая причина очень проста – люди часто не состоянии разобраться с , а всей правды об этом им никто не рассказывает.
Естественно, банки тоже умалчивают об этом, ограничиваясь рекламой выгодных депозитов с обещаниями спасти деньги вкладчика от любого кризиса. Вторая (и главная) причина – пассивность обывателя. Человек приносит в банк деньги, наводит справки об условиях и больше ничем не интересуется. Все остальное за него делает банк. Можно сказать, что такой способ сохранить капитал больше всего подходит «ленивым». Итак, хранение денег на банковских счетах во время кризиса – не лучший способ их сбережения. Куда же вкладывать деньги?
Покупка акций – удачное вложение в кризис
Известный бизнесмен и бизнес-консультант Бодо Шефер утверждает, что акции – лучший способ «выращивать деньги». Акция – ценная бумага, которая свидетельствует о праве владельца на долю имущества акционерного общества, оставшегося после ликвидации. Приобретая акцию, человек становится владельцем части компании. Акция дает право на получение владельцем (акционером) части прибыли в виде дивидендов.
В кризисные периоды акции всегда падают в цене, поскольку резко возрастает объем продаж из-за дефицита денег. После глубокого падения обязательно следует рост, поэтому важно купить акции именно в тот момент, когда они достигли «дна» и дальнейшего падения стоимости уже не будет. В период, когда вы являетесь владельцем акций, вы будете получать дивиденды, а с ростом стоимости их можно продать по более высокой цене, хорошо заработав на этом.
Несколько «золотых правил» акционера от Б. Шефера, которые помогут правильно действовать в непростые кризисные времена:
Рост курсов акций и падения чередуются – за каждым падением обязательно следует рост. Это фундаментальный закон биржевой торговли! Никогда не продавайте акции, которые сильно потеряли в цене. Максимальная прибыль по акциям возможна только в течение 2-5 лет после их приобретения. Покупайте акции только за деньги, которые вам точно не понадобятся в течение 5 лет.
Покупайте акции 5-10 различных компаний. Так вы сможете возможные убытки по одним акциям компенсировать доходами по другим. Больше 10 акций приобретать не нужно, поскольку уследить за ними бывает непросто. О прибыльности и убыточности акций можно судить только после того, как они проданы. Падение цен на акции – это еще не убытки. Потери появятся, если вы продадите свои акции. Сказанное относится и к прибыли: рост акций – не прибыль, прибыль будет после продажи акций на росте.
Прибыль складывается из дивидендов и курсового роста акции. Пока вы не продали акцию, она приносит доход в виде дивидендов. Можно ограничиться только таким доходом, для чего нужно инвестировать часть капитала в акции крупных устойчивых компаний.
Акции нужно покупать в кризис, когда цена их минимальна. Не следует покупать акции на все имеющиеся деньги. Если вы делаете то, что делает большинство, то и получите то, что получает большинство. Если все говорят, что время покупать акции, то будьте уверены – момент уже упущен. То же касается продажи. Повышения и понижения курса стимулируют дальнейшее повышение и понижение, поэтому никогда не продавайте и не покупайте вместе со всеми.
Решение о покупке акций должно быть осознанным. Узнайте как можно больше о компании, акции которой хотите приобрести. Наведите справки о движении курса ее бумаг и попытайтесь сделать осмысленный прогноз на будущее. Вкладывайте в акции только свободные средства, т.е. те, потеря которых не скажется на образе жизни и здоровье. Не берите кредитов для покупки акций!
Акции всегда выгоднее денег, поскольку не подвержены инфляции. Инфляция для акции – повышение ее стоимости. Поскольку акция – доля в собственности (продукции и недвижимости), то в кризис она также растет в цене. Покупать нужно только акции сильных компаний, которые гарантированно переживут кризис (Сбербанк, Роснефть, Газпром). Покупайте акции при падении курсовой стоимости на 10-30% только на половину имеющихся средств. Резервируйте 50% средств на докупку после продолжения падения курса.
Валютный рынок Форекс
Глобальный мировой рынок обмена валют. Купля и продажа валюты осуществляется в интернете. Принцип заработка обычный – покупка валюты дешевле и продажа дороже. Колебания курса возникают из-за изменения денежных потоков и множества внешних условий экономического, политического, техногенного характера и т. п.
Многие эксперты уверены в том, что инвестиции в Форекс во время кризиса просто необходимы. Подробную информацию о таких инвестициях можно получить на тематических сайтах. Существует множество обучающих программ для торговли на Форекс. Не нужно забывать при этом, что большая доходность связана с большим риском. Это касается также и акций. Для того чтобы иметь шансы на успех, нужно обладать соответствующими знаниями. Если вы не уверены в своих силах, рисковать не стоит.
Во что еще можно надежно вложить в кризис
Сначала определим, что подразумевается под надежностью вложений. Итак, надежность – это:
- минимальный риск вложений;
- устойчивость к инфляции;
- антикризисная устойчивость;
- постоянный спрос;
- отсутствие риска проигрыша.
Перечисленным критериям соответствуют два вида вложений: золото и недвижимость.
Вложения в золото
Цены на золото растут ежегодно. Запасы его невелики, поэтому вложение в него будет всегда надежным. Несколько способов вложения в золото:
Покупка золота в слитках – способ простой, но не самый выгодный, поскольку, кроме завышенной продажной цены, придется оплатить налог на покупку в 18%. Покупка акций компаний, добывающих золото – выгодный, но рискованный метод. Необходимо ориентироваться на этом рынке, чтобы правильно выбрать компанию.
Покупка инвестиционных монет – наиболее доступный вариант. Налога на покупку нет, а стоимость начинается всего с 10 000 рублей. Золотой банковский депозит – самый простой способ – открытие ОМС (обезличенного металлического счета). Золото в данном случае физически не приобретается. В банке открывают счет с обязательством банка выплатить необходимую сумму, исходя из . Налоги не предусмотрены.
Способ наиболее подходит для инвесторов, не имеющих знаний и опыта. Единственная опасность – возможное банкротство банка и потеря вклада. Необходимо выбирать наиболее надежные банки (см. « »).
Вложения в недвижимость
Самый простой, надежный и распространенный способ правильно потратить деньги в кризис. Недвижимость всегда будет востребована, потому что люди не могут обойтись без крыши над головой. Приобретенную квартиру можно сдавать в аренду, и получать стабильный доход. При желании ее можно продать по выросшей в кризис цене. Недвижимость в полной мере относится к товару, который не подвержен инфляции, поэтому деньги инвестора будут гарантировано сохранены. Единственное условие – наличие необходимой суммы для покупки недвижимости.
Если ваши накопления невелики, но все же нуждаются в защите, можно подумать о приобретении относительно дорогостоящих товаров длительного пользования. Например, если в ваших планах было приобретение холодильника, телевизора, стиральной машины в следующем году, то нет смысла ждать повышения цены и следует купить их немедленно. Это же может касаться транспортных средств, дорогой одежды и т. п.
Решая как потратить деньги, не забудьте не кризисном фонде, который обязательно следует предусмотреть в кризис. В резерве у вас должно быть не менее вашего полугодового дохода. Эту сумму нельзя тратить ни при каких обстоятельствах – она нужна в качестве финансовой «подушки» на случай непредвиденных трудностей с получением дохода в период кризиса.
С наступлением финансового катаклизма обостряется вопрос, куда вкладывать деньги в кризис, если доля риска сохраняет стабильную высоту, а оставить деньги у себя еще не выгоднее.
Откуда взялся кризис
Если бы не санкции США и Европы, возможно, отток иностранных инвестиций обошел бы Россию в 2017-2018 году стороной, не считая единичных инвесторов. Но санкции усугубили неблагоприятный международный имидж страны после вмешательства в военную ситуацию в Украине, и вот что мы имеем. Если бы только это.
Один из самых масштабных вредоносных пунктов санкций – запрет на выдачу краткосрочных кредитов крупным бизнесменам, которые наполняют бюджет России. Обвал курса рубля и дефолт был спровоцирован этим фактором не меньше, чем прекращением инвестирования секторов экономики.
Учитывая небольшие цены на нефть , экспортом которой богатела наша страна, ситуация совсем невеселая. Пытаться спрогнозировать развитие кризисной ситуации – безнадежно даже для экспертов финансов и экономики. На данный момент распространено мнение, что во втором полугодии 2018 года внутренняя экономическая ситуация в России начнет восстанавливаться. До этого рост цен будет продолжаться.
Каждый среднестатистический россиянин, никогда не интересовавшийся курсом доллара, с волнением заглядывает на вывески банков. Каждого интересует, как не потерять деньги, отложенные на важную покупку/лечение/отдых и т.д.
Чтобы избежать досадных безвозмездных потерь, лучше купить планируемое сейчас, как можно скорее, потому что ценники привязаны к доллару. Как узнать, та ли это покупка, вложение в которую поможет вам сохранить деньги? Дальше мы рассмотрим, куда вкладывать деньги в бизнес, а куда не надо.
Надежные и ненадежные вклады
Главные качества, которые должны характеризовать вложение денег для заработка в идеале, – это доходность, ликвидность и надежность. Беда в том, что эти характеристики всегда вступают в противоречия между собой, исключая друг друга. Высокая доходность и надежность – несочетаемые понятия.
Надежный депозит в банке не отличается особой выгодностью для вкладчика ввиду низких дивидендов. Прибыльное вложение обычно рискованно, и может оказаться неликвидным. Так что приходится делать ставки на один, максимум два пункта.
Вложение в валютный рынок
Можно выразиться проще – обменять рубли на валюту со стабильным курсом. Чтобы не усложнять процесс, выберите доллар или евро. Лучше евро. Ваша задача – потихоньку обменивать на доллары или евро часть свободных рублей. Эта валюта если не продолжит рост, то точно останется на том же уровне. Сильного отката не предвидится.
Читайте также
Биография Михаила Фридмана
Несмотря на то что есть альтернативные виды валюты, разные способы инвестиций, сохранить их будет тяжело. Или расстаться с надежностью, или с ликвидностью. Перспектива заработать велика, если вы уже вкладывались в Форекс или ПАММ-счета, например. Но мошенничество процветает, особенно в кризис. Лучшая страховка – скупать ликвидную стабильную валюту.
Банковский депозит
Банки однозначно будут жадничать на процентах. Открыть депозит с возможностью частичного или полного изъятия денег со счета. Неохотно банки расстаются с накоплениями своих клиентов. В редакции газет продолжают поступать жалобы от клиентов и вопросы, как добиться от банка возврата вклада, выплаты процентов.
Тенденция, которая коснулась практически всех банков, выражается в склонности к твердой невыплате вложенной суммы вкладчику. Немногим из них удалось просто вернуть деньги, не говоря о процентах, которые теряются в случае досрочного снятия.
Вопросы о возврате долларовых банковских депозитов в условиях финансового кризиса могут затянуться на неопределенный срок. Или требованием объемного пакета документов, на сбор которых у клиента уходит немало времени. Финансовой «подушкой безопасности» депозит не станет, т.к. срочное снятие денег сопряжено с проблемами.
На доходность банковского депозита рассчитывайте меньше всего. Инфляция, которая сопровождает практически любую национальную валюту, съедает не только те несчастные 7%, под которые вы положили свои деньги, но и «тело» депозита начинает подтачивать. Сохранить вложение – можно, но будьте готовы к незначительному сокращению вложенной суммы и отсутствию дохода.
Последнее замечание: открывайте депозиты в нескольких банках. В идеале – в разных валютах. Банки выбирайте только те, которые точно выдадут вам депозит. Не связывайтесь с организациями, в надежности которых не уверены. Хотя во время кризиса ни один банк не может этого гарантировать.
Покупка недвижимости
Это излюбленный способ нажиться на кризисе у многих миллионеров. Например, у Роберта Кийосаки. В кризис недвижимость дешевеет едва ли не на половину от первоначальной стоимости. Почему бы и нет. Жилое ли помещение или коммерческое, его можно выгодно сдать, и получать прибыль стабильно каждый месяц. После кризиса. Заодно есть куда вложить деньги в кризис.
Возможный риск связан с отсутствием опыта и интуиции, когда именно скупать жилье. Финансовые эксперты советуют осуществлять покупку на «дне» кризиса, т.е. тогда, когда кризис дошел до критической точки, и дальше будет угасать (а экономика и бизнес начнут восстанавливаться). Чтобы предсказать апогей финансового катаклизма, нужно быть опытным специалистом – это минимум.
Читайте также
Деньги и их виды
Если вы не профи, найдите такого, хорошо заплатите и будьте спокойны насчёт всех вопросов по выгодной купле недвижимости. Финансовый советник возьмется за ваш вопрос со всей ответственностью.
При наличии материального стимула стараться будет как для себя, предоставляя вам информацию о наиболее перспективных объектах в хорошем районе по низкой цене. Если этот вариант не подходит, изучайте самостоятельно и покупайте, когда цена сильно упала.
Зачастую провернуть покупку дома без оформления кредита в банке невозможно. Это естественно, потому что недвижимость всегда высоко ценилась в денежном эквиваленте. Чтобы выгодно продать дом после кризиса, возможно, потребуется ремонт, который тоже требует масштабных вложений. Это подводные камни, о которые многие продолжают спотыкаться.
Вклад в акции и развитие чужого бизнеса
Покупка акций стабильных предприятий всегда была хорошим средством пополнения капитала – на благоприятном экономическом фоне. Если вы собрались заработать на этом во время кризиса, подумайте вот о чем. Упадок в экономике приводит к снижению покупательской способности. Предприятие, на которое вы сделали высокую ставку, может разориться.
Учтите, что рост и регресс в цене на ценные бумаги бизнеса тоже имеет значение. Если курс на повышение стоимости, не покупайте акции. В целом предугадать, куда поползет график, практически невозможно. Поэтому чужой бизнес не может стать надежным хранилищем ваших денег. Если и сможет, то не в 2018 году. Приняли решение вложить деньги в развитие фирмы – тогда позаботьтесь, чтобы это была незначительная часть вашего капитала.
Вклад в собственный бизнес
Двоякая ситуация, в которой сложно что-либо советовать. Открытие собственного бизнеса – один их немногих способов заработка в кризис, если говорить о мелкомасштабном бизнесе – с одной стороны. С другой стороны, не стабильная экономика страны в первом полугодии 2019 года не создаёт благоприятной почвы для начинающих бизнесменов.
На что-то грандиозное нелогично рассчитывать в условиях отшельнического поведения банков и снижения покупательской способности на фоне невыплаты зарплат.
Если желание создать свое дело сильнее, чем осознание связанных с этим рисков, вам остаются только товары и услуги первой необходимости. Выберите свободную нишу в бизнесе и начните действовать. Но это очень рискованно, поэтому не совершайте значительных вкладов. Открывайте свой бизнес только в том случае, если можете обойтись без банковского кредита.
Шедевры искусства
Надежно, но не очень ликвидно. Приобретение полотна известного художника или какой-нибудь мраморной статуэтки во время кризиса априори не назовешь логичным. Во-вторых, цена на такие предметы часто завышена. Если вы готовы отдать названную сумму за вещь по своим соображениям, таких ценителей, как вы, может не оказаться.
Одним из преимуществ вложений в предметы искусства является их устойчивая высокая стоимость. Но могут возникнуть проблемы со сбытом, даже если вы приобретете мировой шедевр на все свои сбережения. Вероятность, что вы сохраните вложение, велика, но нарастить его таким способом получается в 30-40% случаев.
ПИФы
Противоречивый вариант вложения денег, когда вы доверяете свой капитал незнакомому человеку, но ответственность за него лежит на ваших плечах. Если решение управляющего принесет вам убытки, у вас нет права требовать выплаты штрафа, комиссии или другой материальной компенсации. Те, кому вы доверили свои деньги, разведут руками, если потеряют ваши деньги, а плату за свои услуги все равно попросят. Ведь были приложены усилия, независимо от неблагополучного результата.
Многие россияне, наблюдая за тем, какая неприятная обстановка с рублем складывается сегодня, начинают задумываться о том, куда инвестировать свои накопленные деньги в 2019 году, если случится дефолт или кризис.
Стоит ли ждать дефолта?
Во время кризиса многие сталкиваются с потерями своих денежных средств, другие же не только не теряют накоплений, но и умело приумножают их. Для этого нужно знать, куда вложить деньги и каких инвестиций лучше не производить.
Дефолт представляет собой невозможность государства рассчитаться с долгом – международным кредитом. Но это не обязательно приводит к кризису.
Из такой ситуации есть два выхода:
- решить вопрос на переговорах,
- начать печатать, другими словами, производить эмиссию валюты государства. С увеличением количества денежных единиц цена национальной валюты падает, поднимается стоимость иностранных валют и возникает инфляция (рост цен). При этом зарплата граждан остается на прежнем уровне.
При этом стоит понимать, что никаких предпосылок для дефолта в нашей стране нет. У России один из самых значительных золотовалютных запасов, которые только существуют в мире. Имеющихся у государства денежных средств хватит для того, чтобы отвечать не только по внутренним, но и по внешним обязательствам.
Поэтому можно смело говорить о том, что нашу страну не признают банкротом. А вот кризис действительно существует, причем не только в РФ, но и далеко за её пределами, и причин этому множество. Если вы хотите сохранить и приумножить свои накопления в период действия высокой инфляции и , нужно прислушиваться к советам экспертов.
Как можно заработать в кризисные годы?
В случае экономического кризиса стоит правильно распорядиться своими сбережениями и инвестировать их в нужное русло. Существует несколько вариантов, как это сделать:
- Вложить в золото или другие ценные металлы
Вложение денег в золото способно сохранить ваши средства, так как этот ценный металл является наиболее стабильной валютой, не зависящей от политических и экономических кризисов. Золото следует хранить в хранилище или дома, но не в банке на золотых счетах.
В случае банкротства банка вы рискуете все потерять. Детальнее об этом способе инвестиций можно . Золото рекомендуют продать в конце дефолта, чтобы снизить риски. Но и прибыли при этом не наблюдается.
Опытные инвесторы продают золото в момент, когда цена на национальную валюту минимальная. В случае роста валюты можно получить хорошую прибыль.
- Вложить в недвижимость
Это один из лучших вариантов инвестиций, так как цены на жилье не зависят от событий в мировой экономике. А вот от внутренней политики Правительства очень даже, и это мы хорошо видим в последние годы — стройки замораживают, люди массово продают недвижимость, чтобы переехать в более бюджетное жилье или вовсе за город, чтобы получать льготы как сельские жители.
Во многих регионах цены на квартиры резко рухнули вниз, что не очень выгодно для продавцов, зато очень на руку покупателям. Если у вас сейчас есть свободные денежные средства, то лучшего способа размещения их не найти.
Что выбрать? Однозначно жилые объекты, коммерческая сейчас не так пользуется спросом, как раньше. Стоит ли вкладываться в недвижимость - рассказываем в этом обзоре .
- Вложить деньги в банк
Вклады в банке могут принести неплохую прибыль во время стабильной ситуации, когда проценты по ним превышают стандартную для государства инфляцию в 5%. Во время дефолта инфляция может достигать 50%, что приведет к тому, что по вкладу вы получите лишь 10% от своих сбережений. Детальнее о банковских вкладах
- Вложить деньги в акции крупнейших компаний
Если точно знать, какое из предприятий успешно переживет дефолт, то можно получить солидную прибыль. Куда лучше вкладывать средства - рассказываем в этой статье .
Лучше всего инвестировать свои средства еще до начала кризиса, до наступления девальвации. Вложения точно оправдают себя и принесут хорошую прибыль. Вкладывать деньги на самом пике кризиса опасно, так как национальная валюта может в любой момент начать расти. Это может привести только к потерям накоплений.
Как же выбрать, куда стоит вкладываться?
Вот советы экспертов:
- Нужно заранее рассмотреть как можно больше вариантов, после чего необходимо составление списка наиболее перспективных идей именно для вас.
- Вкладывать необходимо только собственные деньги, занимать для того, чтобы вложиться во что-то, по меньшей мере неразумно.
- Как получить свободные средства? Для этого советуем сократить на 30% свои расходы и, одновременно с этим, увеличить на 20% доходы.
- Если у вас есть значительная сумма сбережений, то правильнее будет инвестировать деньги в разные объекты, для того, чтобы обезопасить свои вложения.
- Обязателен сбор максимальной информации об объектах, в которые вы планируете инвестировать деньги.
- Если у вас не хватает знаний в данной области, выбирайте традиционные варианты (сюда относится вложения в недвижимость или оформление банковского депозита), либо нужно найти грамотного специалиста для доверительного управления.
- Не стоит заранее планировать, как вы потратите заработанные деньги, нужно дождаться реальных доходов.
