Денежный перевод в Европу всегда был проблемой для тех людей, кто с ним сталкивался впервые. Иногда и у себя в стране трудно разобраться как лучше перевести денег, чтобы не возникло проблем, а уж за границу тем более. Но с каждым годом народ наш всё больше путешествует и набирается опыта. А с другой стороны чем больше информации, тем всё становится более запутанным.
Итак, давайте попробуем разобраться и ответить на вопрос, как перевести деньги за границу из России ?
Прежде всего поймём, в каком контексте мы это рассматриваем? Представим, что у Вас есть счёт в российском банке и туда зачисляется Ваша заработная плата. То есть на нём у Вас хранятся так называемые «чистые деньги» и Вы ими можете распоряжаться. Теперь разберём вопрос оплаты Вашего отдыха за границей. Тут возможны два варианта. Первый - это оплата по кредитной карте. Вы просто её даёте при заполнении Ваших данных при бронировании отеля, и у Вас списывают сумму на оплату той услуги, которую Вы заказали (номер в отеле, завтрак, СПА).
Второй случай – это когда Вам надо оплатить услугу иностранной компании, например за бронирование виллы или апартамента . Если в отелях развита система списания с кредитной карты, то в туристических компаниях, работающих на приём туристов в арендованные виллы или апартаменты это возможно далеко не всегда. Поэтому наиболее удобный способ оплаты аренды виллы или апартамента – это перевод с одного счёта на другой на основании присланой счёт–фактуры (например из Испании), где кроме всего важно указать назначение платежа. Дело в том, что часто за границей нет такой практики как заключение Договора об услуге. Почему? В странах Европы, и в Испании в частности, считается, что если фирма имеет лицензию и её можно увидеть в Регистре компаний, то компания легальная, у неё есть налоговый номер (в Испании он называется СИФ), и в этом случае факт отношений начинается с оплаты. То есть если в платёжном документе написано, за что Вы платите, это и является основанием, чтобы услуга была выполнена. Так как если услуга не выполнена, а деньги получены и при этом нет договора, то вступает в силу понимание уголовного преступления, и квалифицируется оно как мошенничество. И тогда в действие вступает полиция, принимающая заявление потерпевшего к исполнению. Делаем вывод: назначение платежа очень важно и если есть возможность написать чётко за что Вы платите, то это надо делать!
Если есть контракт и есть фактура, то Вы переводите деньги со своего счёта на счёт компании, выполняющей услугу. Тут важно понять, что сегодня практически все просят за определенные услуги 50% пред-оплаты. Например, при бронировании арендного жилья перед заездом. Отель так же хочет себя обезопасить, так как практика показала, что если человек не оплатил, то иногда он свой заказ не отменяет, но при этом и не приезжает. А ведь полученная отелем заявка и подтверждённое бронирование со стороны испанской компании означает, что они данный лот сняли с продаж услуг. И при отказе туриста приехать он будет стоять не загруженным.
Если же Вы оплатили, но по каким-то причинам приехать не смогли, то читайте либо Правила отеля, либо Правила компании, либо контракт, где эти случаи подробно оговорены. Как правило, марать свою репутацию и не выплачивать Вам Ваши же деньги никто себе не позволит и не будет. Репутация важнее. Это немного другой мир, чем у нас в России. Но надеемся, что и к нам такие правила придут. В остальном всё решает суд, беспристрастный и справедливый.
Итак, мы разобрали способы законных платежей со своих счетов для оплаты услуг за границей.
В случае, если же у Вас деньги не лежат на счету по каким-то причинам, а Вам надо перевести их на эти услуги в Испанию, то это надо сделать в виде перевода с открытием временного счёта в банке в России с оплатой, не указывая коммерческое назначение. Хотя всё зависит от банка и его правил. Главное, помните, что деньги, поступившие в Испанию, будут видны до 12 часов дня (банки в Испании работают только до 2 часов дня) по местному времени. И если они поступили, то они зачисляются за Вами. То есть если там есть сумма и Ваша фамилия, то идентифицировать деньги можно автоматически. Как правило, фирма, увидев их у себя на счету, подтверждает этот факт письменно Вам на Вашу электронную почту.
Как перевести деньги за границу при покупке недвижимости.
В случае покупки недвижимости в Испании всё происходит точно так же, кроме одного важного факта. Вы, как правило, приехали в Испанию и при просмотре объектов недвижимости убедились, что именно этот объект и есть Ваша мечта. И тогда Ваш менеджер должен Вас познакомить с условиями платежей, то есть проще говоря рассказать, как грамотно оплатить Вашу покупку. Если Вы покупаете жильё в Испании , не прибегая к помощи ипотечного кредита, Вы можете открыть счёт в любом удобном Вам банке. Если же покупка связана с ипотекой, то лучше открыть счёт в том банке, какой посоветует менеджер. Особенно это важно в случае переоформления уже существующей с прежнего владельца на Вас. Это поможет Вам сэкономить немного денег. Важно так же понимать, что в российском законодательстве есть такое положение, которое указывает, что граждане России должны уведомить налоговый орган по месту жительства об открытии счёта за границей . Но это уведомительный порядок. И если Вы даже позабыли случайно это сделать, Вам грозит административная мера наказания – штраф в 1000 рублей.
То есть если у Вас открыт в Испании банковский счёт и Вы хотите его пополнить, то со своего российского счёта Вы можете сделать это всегда и практически без потерь! Имея на руках Ваше уведомление налоговой о наличии у Вас заграничного счёта, операционист российского банка принимает платежи с Вашего счёта в России на Ваш счёт в Испании и переводит деньги без особых для Вас затрат. Конечно же мы не говорим о больших суммах, они начинаются после 25 тысяч евро. То есть в принципе Вы можете перевести и миллион, если он у Вас на счету в России и Вы перевели его на свой счёт в Испании. В Испании видят откуда пришёл платёж и куда. Все знают, что Вы резидент России, и со стороны Испании к Вам вопросов нет!
Главное, что надо знать, это что есть легальный способ перевода денежных средств из России на свой счёт в Испании. И что в Европе, и в Испании в частности, лучше соблюдать законы. В России, впрочем, тоже соблюдение законов никому не повредит.
Денежные переводы в Испанию можно осуществлять различными способами. Если вы случайно во время отпуска истратили больше, чем было возможно, родственники или друзья смогут выручить вас, отправив денежный перевод в Испанию. Таким образом? Сейчас объясним.
Способы перевода денег в Испанию
Можно перевести деньги в Испанию с помощью банковского чека. Если вы знаете реквизиты получателя, то можно в своем банке оформить чек, с которого или на который переводятся деньги.
Если вы регулярно переводите деньги в Испанию своим родственникам, то лучше всего будет открыть счет в испанском банке и оформить пластиковую карточку, с которой получатели смогут снимать средства без комиссии.
Как перевести деньги в Испанию, чтобы оплатить приобретенную недвижимость?
Как перевести деньги в Испанию, чтобы оплатить приобретенную вами недвижимость? Это зависит от формы оплаты, которая заранее обговаривается в договоре купли-продажи. Как правило, 30% от стоимости недвижимости необходимо внести в качестве задатка.
Вот тут то и начинаются проблемы: «Как перевести деньги в Испанию?». На самом деле, это достаточно просто и безопасно. Каким образом? Узнаете из нашего дальнейшего текста.
В российском банке потребуется документ, подтверждающий основание платежа, то есть договор купли-продажи. Испанский банк такие документы не запрашивает.
Таким образом, на основе документов, подтверждающих, что приобретаете элитную недвижимость в Испании, испанский банк открывает именной счет на ваше имя. На этот счет вы можете перечислить деньги, которые поступят продавцу недвижимости банковским чеком.
Но, перед этой процедурой испанский банк будет тщательно проверять информацию о вашей экономической деятельности и источниках дохода. Ибо в Испании существует закон о предпринимаемых мерах по предотвращению отмывания капиталов в стране. Из чего вытекает, что представителям стран, не являющихся членами Евросоюза, может быть отказано в приобретении недвижимости в Испании, если они не смогли подтвердить свою благонадежность.
Если вы прошли проверку и получили возможность купить недвижимость в Испании, вы можете воспользоваться системами перевода денег в Испанию через местные банки. Комиссия за международный перевод денег варьируется от 2 до 6%.
Как перевести деньги за рубеж с помощью системы Western Union
Как перевести деньги за рубеж без особых хлопот и волнений? Если вас интересует этот вопрос, то мы хотим обратить ваше внимание на платежную систему «Western Union».
- Для осуществления денежного перевода за рубеж необходимо прийти в один из пунктов данной компании, которых насчитывается 230 000 в 195 странах мира. Они обычно расположены в банках, филиалах крупных компаний или почтовых отделениях.
- Заполните бланк заявления для отправления денег и укажите точную информацию о получателе, внесите деньги и заплатите комиссию, затем вы получите контрольный номер перевода и сможете предоставить его получателю.
- Получатель должен предъявить паспорт, контрольный код, назвать страну из которой должен прийти перевод и сумму для получения.
Как перевести деньги за рубеж с помощью системы «Western Union», вы теперь знаете. Помимо этого, можно воспользоваться и услугами других известных компаний, таких как: «MoneyPolo», «Юнистрим» и другие.
Банковские операции по переводу денежных средств за границу осуществляются несколькими способами.
В случае переводов небольших сумм, популярностью пользуется переводы без открытия счета, вроде Western Union и Money Gramm.
Но нужно учитывать, что такой способ не позволяет сделать перевод на собственно банковский счет, а это может стать проблемой, например, при покупке недвижимости.
Среди россиян, переводящих деньги в Испанию, наиболее популярны именно банковские переводы , что вполне оправданно.
Для того, чтобы перевести денежные средства в Испанию необходимо иметь счет в этой стране. Деньги можно переводить как в рублях, так и в евро (однако в конечном итоге сумма будет конвертирована в евро автоматически, за что банком взимается комиссия).
Перед осуществлением перевода банк обязательно идентифицирует вашу личность по самым разным параметрам: ФИО, юридический адрес, паспортные данные, налоговый номер, а также сведения об источник дохода.
Остановимся подробнее на ключевых особенностях перевода денег в Испанию .
- Отсутствие ограничений на сумму перевода
Российские граждане могут осуществлять единовременные переводы на сумму до 10 тысяч долларов США (без указаний источника доходов). Единственное замечание - при перечислении средств на сумму, превосходящую 3 тысячи евро, вас попросят заполнить декларацию.
- Налогообложение
В последние годы в банках Испании начали заносить движения по испанским счетам в специальный налоговый архив. Данная практика касается переводов на сумму более 3 тысяч евро. Особенное внимание обращают на так называемых налоговых резидентов Испании - граждан страны и иностранцев с видом на жительство. Таким образом, налоговая служба Испании всегда находится в курсе крупных поступлений на счета и может потребовать отчет об их происхождении.
Что касается остальных - нерезидентов страны - в процессе открытия счета они заключают с банком договор, по которому обязуются выплачивать налоги в стране своего юридического проживания. При этом им не нужно представлять отчеты в налоговые службы Испании и платить налоги на входящие переводы денежных средств из-за границы. Благодаря такой политике исключается двойное налогообложение.
Банковская политика Испании включает в себя усиленные меры по борьбе с отмыванием незаконных доходов и учет денежных поступлений на территории страны (закон «О мерах предотвращения отмывания капитала»). Нерезиденты, осуществляющие переводы из стран со льготным налогообложением (например, Швейцария), а также из стран, не включенных в Евросоюз (к ним относится и Россия), подвергаются особо тщательной проверке со стороны банковских служб Испании.
- Перевод крупных денежных средств
Перевод денежных средств на испанский счет осуществляется без предоставления каких-либо подтверждающих документов. Тем не менее, пополнение счета особо крупной суммой, либо совершение операции по переводу из оффшорной зоны обязательно привлечет внимание банковских работников. Так, например, если на счет иностранного гражданина в Испании поступит сумма более 100 тысяч евро, банк имеет право заморозить перевод до тех пор, пока не будут предоставлены документы о происхождении переведенных средств . В документе должны быть указаны имена отправителя и получателя, а также необходимо четко прописать цель перевода. Допустимое время на подготовку документации составляет 14 дней. Данное правило работает, не зависимо от того, из оффшорной зоны осуществлялся платеж или нет.
Чтобы избежать подобных ситуаций, следует заранее извещать банк о том, что на ваш счет будет переведена крупная сумма денег. Таким образом, в большинстве случаев удается избежать неожиданной заморозки. В случае если целью перевода является покупка недвижимости на территории Испании, то в качестве подтверждающих документов подойдут, например, договор задатка или купли-продажи, а также любой другой документ, который подтверждает заключение сделки . Это наиболее убедительные доказательства для любого банка.
Политика российских банков также предполагает предоставление специальных документов (аналогичных, вроде договора купли-продажи). Более того, в течение месяца об открытии счетов за границей необходимо оповещать налоговую службу. Из этого следует, что заграничный банк может потребовать соответствующую справку, подтверждающую, что налоговая служба в родной стране в курсе об открытии иностранного счета.
- Комиссия за международный перевод
Точную сумму комиссионных определить невозможно - процент составляет в разных банках от 2 до 5-6% от общей суммы перевода . Так, например, в Сбербанке комиссия составляет 2,5%. В том случае, если вы не уверены в правильности заполнения платежного документа, можно призвать на помощь работника Сбербанка - эта дополнительная услуга обойдется еще в несколько евро. Лишь некоторые банки взимают оплату за перевод по фиксированным тарифам.
- Реквизиты для проведения международного перевода
Чтобы осуществить перевод денежных средств в Испанию, необходимо предоставить следующие данные:
- Сведения о получателе;
- Развернутое название банка получателя;
- Адрес испанского банка;
- Номер расчетного счета;
- IBAN;
- SWIFT.Длительность перевода
Переводы между банками, осуществляемые на территории Испании, занимают, в среднем, один полный рабочий день . В отличие от них, международные переводы - более трудоемкая операция. На нее может уйти от двух дней до недели.
Трансфер денежных средств порой и у себя в стране вызывает легкое нервное напряжение, что уж говорить, когда цель назначения — другое государства. Способов отправить деньги сегодня великое множество. Все они отличаются по скорости получения перевода и по размеру комиссии. Перевод денег из России в Испанию — вопрос на сегодня один из актуальнейших.
Способы перевода денег
Выбор наиболее приемлемого способа, которым вы можете переправить деньги в Испанию, конечно же, зависит от цели данного платежа.
На сегодня существует несколько таких возможностей:
- Открытие счетов в испанском и российском банках.
- Дорожные чеки или вывоз наличных денег. Здесь только нужно учитывать вывозимую сумму. Если она превышает 10 тысяч евро, ее нужно декларировать при въезде в страну. Уклонение от данной формальности сделает невозможным прохождение процедуры открытия счета по месту прибытия.
- Перевод с помощью мгновенных платежных систем.
В деталях каждый из способов выглядит так.
Счет в банке
Начать следует с открытия счета в испанском финансовом учреждении. Далее, чтобы все прошло гладко, получателю необходимо уточнить у банка номер личного счета, полное название самого банка, номер его корреспондентского счета, SWIFT-код, наименование и реквизиты посредника, то есть банка, который платеж будет проводить.
Вопрос, как перевести деньги из России в Испанию, теперь переходит в разряд очевидных процедур: приходите в российский банк, пишете заявление на перевод денежной суммы. И деньги будут просто перекинуты с одного счета на другой с учетом предусмотренной комиссии. Получить средства в Испании адресат сможет уже дня через три. Зависеть это будет от принципа работы российского финучреждения.
Мгновенные платежи
Данный способ подойдет тем, кому сделать перевод нужно срочно. К примеру, можно воспользоваться системой Western Union. Здесь процедура выглядит довольно просто:
- Приходите в один из многочисленных офисов компании. Или в отделение банка, поскольку большинство из них работают с данной платежной системой.
- Сообщаете клерку, какую сумму и кому вы хотите перевести.
- Выбираете валюту, в которой адресат должен получить ваш перевод.
Далее все происходит мгновенно. Уже через несколько минут получатель может нанести визит в такой же офис Western Union, но в Испании. При себе ему необходимо иметь паспорт и секретный код, который вам выдадут при отправке денег. Сообщите его в СМС или электронным письмом. Еще нелишним для адресата будет знать точную сумму, которую вы ему отправили.
Осуществить платеж можно и посредством интернета, если на походы в офис WU времени у вас просто нет. Для этого вам необходимо пройти регистрацию на сайте данной компании, затем пополнить свой электронный счет с любой банковской карты и сформировать финансовую операцию по переводу денег. Не пройдет и часа, как ваш получатель в Испании может уже отправляться в офис компании с вышеуказанными атрибутами и получать деньги.
Большим недостатком данного способа является его дороговизна. За денежные переводы в Испанию вам придется заплатить определенный процент от суммы, который не может быть меньше 10 долларов.
Что еще нужно знать
Всегда важным моментом является соблюдение различных формальностей и предписаний, предусмотренных законодательством обеих стран. К примеру, если деньги вы перечисляете со счета на счет, то имейте в виду, что страна-получатель увидит их только до 12 часов дня. Так сложилось, что испанские банки работают только до 14.00.
Еще один интересный нюанс заключен в следующем.
При открытии счета за рубежом вы просто обязаны сообщить об этом в налоговый орган у себя на родине.
Это всего лишь уведомление, но, если вдруг случайно вы забыли это сделать, вам грозит административная ответственность — 1000 рублей.
Если же память вам не изменила и вы поставили государство в известность о данном событии, тогда пользуйтесь услугой без проблем. Даже величина комиссии за операцию не испортит вам настроение.
И последнее: если вам нужно отправить деньги в Испанию, то лучше это сделать на счет резидента страны, поскольку нерезиденты в королевстве могут получить средства на банковский счет только для покупки недвижимости.
Была похожая тема,но не могу удержаться. Необходимо было перевести 250Е в Испанию - предоплата за бронирование виллы. Почитала форум, про сбер нашла только 1 отрицательный отзыв, в коммерческих банках насчитали около 30Е за перевод. Сбер озвучил 10. Сначала принимать вообще не хотели - "Здесь адрес банка по-испански, я испанского не знаю". На вопрос "Сколько нужно послать, что бы получили точно 250Е", ответ был "Ну добавьте десятку". Еще посмеялась, когда сказали, что при ПОКУПКЕ недвижимости за границей нужен договор. Это за 250Е - покупка. Ну ладно. Отправила 260Е, 11Е за перевод, итого 271Е. А потом наступила очередь смеяться г. Грефа, когда через неделю хозяйка написала, что получила 230Е. Всего 41Е за то, чтобы через 7 дней человек получил 230Е вместо 250. Пользуйтесь услугами Сбербанка!
Цитата:
Бывает такое - сама сталкивалась. Поэтому чтобы выяснить - какой банк сколько защучил (Сбер, банк-корреспондент и банк получателя)- нужно прослеживать всю цепочку, но от этого легче не будет, с нашими банками практически никогда Вы не сможете определить сколько дойдет до получателя за бугром. Вот pay pal шикарный вариант - 0 комиссии и денежки практически в тот же день на счете получателя. Или в Вашем варианте Western Union - тоже тарифы неласковые, но там хоть можно сразу определить - сколько конкретно дойдет до получателя.
Цитата:
Нет там ни 1%, ни 15 дол. - так как сверху присутствует замечательная фраза о том, что тарифы банков-корреспондентов оплачиваются ОТДЕЛЬНО и сколько они составят - никому неведомая тайна, вот поэтому и 30 евро это МИНИМУМ, а может и больше вылезти.
Деньги взял банк-корреспондент и Сбербанк в данной ситуации абсолютно не виноват.. Такое не очень часто, но бывает при совершении любых платежей заграницу через любые банки. Единственный способ избежать этого - если получатель вашего платежа в реквизитах указывает предпочитаемых банков-корреспондентов своего банка. Но поскольку так бывает не очень часто и суммы комиссий банков-корреспондентов как правило невелики большинство с этим не заморачивается.
Цитата:
Поддерживаю. В таких случаях лучше пользоваться платежными системами типа WesternUnion, они тоже умеют зачислять деньги на счет в иностранном банке. Там еще можно отследить статус вашего перевода. А тарифы, кстати, более гуманные, чем у банков, особенно, если надо перевести маленькую сумму.
Недавно переводила в Австрию 75 евро, комиссию взял Сбер 11 евро и еще кто-то(наверное посредник) 2 евро. Первый раз делала такое, думала меня очередь разорвет, стояла минут 45, с другой стороны понять операциониста могу, такие переводы ей вряд ли попадались, среди-то коммунальных платежей. В общем дошли, хорошо что остальное хозяева хотят наличкой(кто ж ее не любит).
Цитата:
В заявлении есть даже графа, где нужно ставить галочку, как платить эту комиссию (из суммы перевода или нужно докладывать еще). Но все равно гимор это...
Цитата:
Это чистая правда... как правило, подобная комиссия бывает в диапазоне 15/40 ЕВРО или USD, в зависимости от валюты перевода. Другой вопрос, что при большинстве переводов этой комиссии вовсе не взимается - когда банки корреспонденты у отправителя и получателя денег совпадают. Как правило, на подобную комиссию по моему опыту попадает один платеж из 10... не чаще, у меня большая статистика... по работе до 10 подобных переводов в неделю... причем нет разницы, участвуют там наши банки или перевод скажем с Кипра во Вьетнам. Заранее знать, будет подобная комиссия или нет - невозможно.
Честно говоря не знала, что можно через платежные системы на счет переводить. По поводу того, что комиссию взял сторонний банк - 30Е за перевод 260Е - неужели у них могут быть такие тарифы?
И вопрос - есть чек, где написано - источник поступления - принято от граждан для перевода за границу без открытия счета. Банк-вноситель и банк-получатель указан сбер.
Посольство это примет, как подтверждение оплаты? Какой-либо документ кому и за что я отправила сбер не выдает...
Цитата:
Аналогично.
Уже неоднократно писала, если хотите, чтобы хозяин получил определенную сумму, то переводите со своей валютной сберкнижки. Указываете в заявлении на перевод, что все расходы за ваш счет. Услуги Сбера оплачиваются сразу, вы даже подписываете документик с суммой за их услуги по переводу. А через некоторое время в вашей сберкнижке появляются записи о том, сколько еще денег с вас взяли банки-посредники.
Цитата:
ага,как оказалось-могут;)))я тоже переводила в Германию на счет 250евро,хозяйка получила 183е;))-Грабёж:)))а уж молчу про то,как долго они мою бумажку с немецким счетом разглядывали,будто это какая-то инопланетная штука;четыре тётки разные приходили смотреть...и из Сбера мне названивали каждый день и спрашивали,в какой графе какие данные писАть(это они у меня спрашивали...нормально так),я уже думала,что не дойдет этот перевод...
