Суммы возмещения по осаго году.

Базовые ставки ОСАГО с 12 апреля 2015 года пошли на повышение.В среднем размер ставки увеличился на 50%, если смотреть по минимальным тарифам, то на 40%. Понижение стоимости ОСАГО произошло для владельцев скутеров, тракторов и других самоходов, незначительное снижение распространилось на автомобили юридических лиц. По заверению Центробанка, это окончательное изменение базовых тарифов. С этого же года утвердили систему «тарифного коридора». На что он влияет?

Теперь в таблицах базовых тарифов появились две колонки со стоимостью страховки. Первая означает минимальный тарифный план, а вторая, соответственно максимальный. В этих пределах страховая компания в праве варьировать стоимость ОСАГО. Поэтому у автовладельцев имеется возможность выбирать компании по собственному бюджету, ранее это было недоступно, так как тарифы были везде фиксированными.

Как работает система «тарифного коридора»?

Теперь каждая страховая компания, предоставляющая ОСАГО, может понизить стоимость полиса на 20% или повысить на 20%. Увеличение и уменьшение стоимости зависит и от значений коэффициентов, которые включают в расчеты полиса. Наиболее важные из них – это стаж вождения, регион проживания, коэффициент КБМ, то насколько безопасно водит человек.

Становится актуальным вопрос, если имеется возможность варьировать базовую ставку, то можно ли каждому клиенту подобрать индивидуальный тарифный план? Ответ – нет. Базовая ставка выбирается под определенный регион, где она становится фиксированной.

Что касается цены онлайн полиса ОСАГО , она должна быть такой же, как и у бумажного.

Изменения базовых ставок и коэффициентов

Согласно Указанию Банка России от 19.09.2014 г. №3384-У в редакции от 20.03.2015 произошли изменения размеров тарифов и коэффициентов, используемых при расчете ОСАГО. Основные изменения коснулись базовой ставки, таблица значений которой теперь выглядит следующим образом:

Кстати говоря, изменились и коэффициенты, отвечающие за место жительства. Таблицу значений территориального коэффициента можно изучить ниже.

Регион определяется по месту жительства автовладельца из паспорта или свидетельства на транспортное средство. Для юридического лица регионом может быть его место жительства или адрес компании или филиала.

Самые большие значения установлены для Челябинска, Мурманска, Москвы и Сургута. Самый малый коэффициент в Назрани, так как там происходит наименьшее число ДТП.

Базовые ставки ОСАГО в 2016 году не изменились, не произошли перемены и в коэффициентах.

Видео: Как изменилась стоимость ОСАГО апрель 2015

Новости о повышении стоимости полиса ОСАГО, об изменениях базовых тарифов, о ценовом коридоре, предоставленном страховщикам.

Какая максимальная выплата по страховке ОСАГО оформленной 04….

Вопрос юристу:

Какая максимальная выплата по страховкеОСАГО оформленной 04.10.2014г. пострадавшему при ДТП .

Ответ юриста на вопрос:
Предельный лимит возмещения ущерба по ОСАГО составляет 400 тыс. рублей для компенсации вреда, нанесенного имуществу, а также 500 тыс. рублей при компенсации ущерба, причиненного жизни и здоровью. Важно отметить, что сумма компенсации для лиц, которым был причинен вред жизни и здоровью, не будет пропорционально делиться между всеми пострадавшими, а каждый из пострадавших сможет претендовать на сумму, выплаченную в полном объеме.
———————————————————————

Ответь пожалуйста какая максимальная сумма выплаты по страховому полису с учетом новых изменений (ОСАГО)…

Вопрос юристу:

Ответь пожалуйста какая максимальная сумма выплаты по страховому полису с учетом новых изменений (ОСАГО)

Ответ юриста на вопрос: какая максимальная выплата по осаго 2015
Виктор, ранее максимальная выплата по ОСАГО на ремонт одного транспортного средства составляла 120 тысяч рублей, общая выплата на ремонт нескольких автомобилей не могла превышает 160 тысяч рублей. Начиная с 1 октября 2014 года на ремонт каждого пострадавшего транспортного средства будет выделяться до 400 000 рублей.
———————————————————————

Купил полис ОСАГО 30.09.2014. Но начало действия страхового периода с 01.10.2014. Какая будет максимальная выплата по…

Вопрос юристу:

Купил полис ОСАГО 30.09.2014. Но начало действия страхового периода с 01.10.2014. Какая будет максимальная выплата по иммущественному ущербу: 160 тыс. или 400 тыс.

Ответ юриста на вопрос: какая максимальная выплата по осаго 2015
9 июля 2014 Совет Федерации одобрил Федеральный закон "О внесении изменений в Федеральный закон "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств"

— Увеличение лимитов выплаты по имуществу: вместо 120 000 руб. на одного потерпевшего, но не более 160 000 руб. – 400 000 руб. на каждого потерпевшего, независимо от их количества
———————————————————————

Ответ юриста на вопрос: какая максимальная выплата по осаго 2015
Добрый день! 160 тыс. согласно ФЗ РФ "Об обязательном страховании гражданской ответственности".
———————————————————————

Независимая оценка насчитала больше максимальной выплаты по осаго 120тыщ. выплатили 58 .я делал сразу независимую. как…

Ответ юриста на вопрос: какая максимальная выплата по осаго 2015
Добрый день! Максимальная выплата в Вашем случае составляет 160 000 руб.
———————————————————————

Ответьте пожалуйста какая максимальная сумма выплаты по страховому полису с учетом новых изменений (ОСАГО)…

Вопрос юристу:

Ответьте пожалуйста какая максимальная сумма выплаты по страховому полису с учетом новых изменений (ОСАГО)

Ответ юриста на вопрос: какая максимальная выплата по осаго 2015
160 тысяч рублей.
———————————————————————

Какая максимальная выплата по ОСАГО в случае составления материала аварийным комиссаром?…

Вопрос юристу:

Какая максимальная выплата по ОСАГО в случае составления материала аварийным комиссаром?

Ответ юриста на вопрос: какая максимальная выплата по осаго 2015
120 000 р. -это максимум.
———————————————————————

Какие максимальные выплаты по осаго?…

Вопрос юристу:

Какие максимальные выплаты по осаго?

Ответ юриста на вопрос: какая максимальная выплата по осаго 2015
Здравствуйте Виктор!

Это зависит от того, когда Вы приобрели полис ОСАГО. Если после 1 октября 2014 года — 400 т.р., если до этой даты — 120 т.р.
———————————————————————

Ответ юриста на вопрос: какая максимальная выплата по осаго 2015
Сейчас сумма выплат расширена до 400000 рублей.
———————————————————————

Какая максимальная сумма выплаты по полису ОСАГО, полученному в декабре 2014 г.? В полисе стоит 120 тыс. руб. По закону…

Вопрос юристу:

Какая максимальная сумма выплаты по полису ОСАГО, полученному в декабре 2014 г.? В полисе стоит 120 тыс. руб. По закону с 01.10.2014 г. 400 тыс. руб.

Ответ юриста на вопрос: какая максимальная выплата по осаго 2015
Александр,максимальная сумма-400 т.р.

Если у Вас возникло недопонимание с Вашей страховой компанией,Вы можете обратиться за разъяснениями в РСА,
———————————————————————

Вопрос по ОСАГО. Какой максимальный срок выплаты по ОСАГО после момента сдачи всех документов в страховую компанию. Дело…

Вопрос юристу:

Здравствуйте.

Вопрос по ОСАГО. Какой максимальный сроквыплаты по ОСАГО после момента сдачи всех документов в страховую компанию. Дело в том, что везде пишут 20 рабочих дней, а представитель страховой сказал — выплата будет через тридцать дней. Подскажите, пожалуйста.

Ответ юриста на вопрос: какая максимальная выплата по осаго 2015
На сегодняшний день действует срок, равный 20-ти дням с момента подачи документов в страховую компанию (это правило введено с 1 сентября 214года). При этом, дабы снизить количество исков по невыплатам, законодатель установил жесткие санкции за затягивание сроков приятия решения, вступившие в силу также с 1 сентября. Итак, если страхователь не направил в установленный срок (20 календарных дней) вам письмо об отказе в выплате, либо не перечислил вам полную сумму причитающейся компенсации, за каждый день просрочки с него будет взиматься пеня. При задержке выплат такая пеня составит 1% от суммы, подлежащей выплате, а при задержке решения об отказе в выплате – 0,5% за каждый день задержки.

Обращайтесь работаем без предоплаты, до взыскания, удержем себе часть неустойки 3818091

вы платите наш гонорар из фактически взысканных в вашу пользу денежных средств , только часть от неустойки, сама страховая выплата остается у вас в 100% размере.
———————————————————————

Какая максимальная выплаты по ОСАГО будет у меня (потерпевший) если мой полис ОСАГО оформлен до 01 октября 2014 ,а полис…

Вопрос юристу:

Какая максимальная выплаты по ОСАГО будет у меня (потерпевший) если мой полисОСАГО оформлен до 01 октября 2014 ,а полис виновника оформлен после 01 октября 2014 , заявил я в свою страховую компанию, какая выплаты максимальная возможна 120 т.р. Или 400 т.р.

Ответ юриста на вопрос: какая максимальная выплата по осаго 2015
Сергей, 120 тысяч
———————————————————————

Какая максимальная выплата по осаго, если страховка потерпевшего до 1октября 2014г….

Вопрос юристу:

Какая максимальная выплата по осаго, если страховка потерпевшего до 1октября 2014г., а страховка виновника 2015г. Ведь выплачивает виновник.

Ответ юриста на вопрос: какая максимальная выплата по осаго 2015
лимит выплат 400 000 рублей
———————————————————————

Какую максимальную сумму может выплатить компания если ОСАГО виновного заключено в мае 2015 года…

Вопрос юристу:

Я попал в ДТП. я потерпевший. сдал документы в страховую компанию на установление ущерба.какую максимальную сумму может выплатить компания если ОСАГО виновного заключено в мае 2015 года

Ответ юриста на вопрос: какая максимальная выплата по осаго 2015
Максимальная сумма выплаты по таким полисам составляет 400 000 рублей.
———————————————————————

Подскажите Какая максимальная выплата по ОСАГО в случае составления материала аварийным комиссаром?…

Вопрос юристу:

Подскажите Какая максимальная выплата по ОСАГО в случае составления материала аварийным комиссаром?

Ответ юриста на вопрос: какая максимальная выплата по осаго 2015
Со 2 августа 2014 года увеличился максимальный размер выплат по Европротоколу -50 т.р. при выполнении определенных условий.
———————————————————————

По страховке ОСАГО какая максимальная сумма для выплат?…

Вопрос юристу:

2.11.2014 попал в аварию. При ДТП пострадало 2 машины-Хундай Акцент и Мазда6. Водитель Мазда 6 предявляет претензии на 87тыс. р. По страховке ОСАГО какая максимальная сумма для выплат?

Ответ юриста на вопрос: какая максимальная выплата по осаго 2015
Если договор ОСАГО заключен до 01.10.2014 г., то сумма выплаты — 120 000 р., если после, то 400 000р. Пусть обращается в свою СК.
———————————————————————

Ответ юриста на вопрос: какая максимальная выплата по осаго 2015
400 тыс. руб.

Успехов.
———————————————————————

Ответ юриста на вопрос: какая максимальная выплата по осаго 2015
Можете не согласиться с ним и предложить ему перенести спор в суд. В суде заявляйте об экспертизе (ст. 79 ГПК РФ)
———————————————————————

Как взыскать с виновника ДТП сумму ущерба, превышающую страховую выплату по ОСАГО ?… Вопрос юристу: Как взыскать с виновника ДТП сумму ущерба, превышающую страховую выплату по ОСАГО? Ответ…

на кого следует подавать в суд для возмещения «…размера расходов, необходимых для приведения имущества в состояние, в к… Вопрос юристу: На кого следует подавать в суд для возмещения «…размер…

Вопрос: Хотела бы узнать положена мне выплата ОСАГО по здоровью?… Вопрос юристу: Здравствуйте! Я в феврале 2014 года попала в ДТП, пострадавшая (перелом 2 шейного позвонка, причинён тяжкий…

На мой вопрос кто должен и куда обращаться за выплатой больничного листа на140дней по беремености и родам если его выдали22… Вопрос юристу: На мой вопрос кто должен и куда обращаться за выпл…

Выплата страховки по ОСАГО… Вопрос юристу: Здравствуйте! Подскажите пожалуйста в следующем вопросе. Случилось ДТП из двух участников дорожного движения. Вызвали сотрудников ГИБДД. Оба автомо…

Многие автолюбители не следят за страховыми новостями и были удивлены, узнав что ОСАГО теперь стоит почти в 2 раза дороже чем в прошлом году. Что случилось? Когда тарифы изменились?

Дело в том, что за последний год тарифы ОСАГО менялись два раза – в октябре 2014 года и в апреле 2015 года. Оба раза стоимость ОСАГО росла.

До октября 2014 базовая ставка составляла 1980 рублей. Конечная цена ОСАГО получается перемножением базовой ставки на ряд коэффициентов, важными из которых являются территориальный коэффициент, коэффицент мощности авто, коэффициент за возраст-стаж, кэоффициент бонус-малус (КБМ). Например, в августе 2014 мой расчет мог бы выглядеть так:

В октябре 2014 указанием ЦБ РФ (№3384-У) базовая ставка была повышена с 1980 до 2440-2574 рублей. Диапазон означал что страховые компании могут сами выбрать базовую ставку в рамках заданного коридора. Как правило, страховые выбирали максимальное значение (2574 руб), т.е. рост составил 30% (2574 к 1980). Однако, в октябре мне еще рано было пролонгировать полис, а до августа 2015 (даты пролонгации) цены успели вырасти еще раз.

В апреле 2015 (указание ЦБ РФ №3604-У) базовая ставка была повышена еще раз с 2440-2574 до 3432-4118 рублей. Опять же страховые компании могли выбрать любую ставку для себя в рамках заданного ценового коридора. На этот раз в Москве не все компании выбрали максимальную базовую ставку, появилась ценовая конкуренция.

В большинстве регионов на сегодняшний день большинство страховых предлагают максимальную базовую ставку в рамках коридора (4118 рублей).

Кроме повышения базовой ставки, в апреле 2015 поменялись региональные коэффициенты по некоторым городам. Однако по большинству городов, включая Москву и СПб, коэффициенты не изменились.

В результате к августу 2015, спустя год, после всех изменений мой полис подорожал в почти 2 раза, а расчет выглядел бы так:

Если выбрать дешевую страховую в Москве, то цена ОСАГО вырастет не в 2 раза, а на 65% (все равно существенно).

Как видите, теперь имеет смысл выбирать компанию тщательнее, не у всех цены ОСАГО одинаковые (особенно в Москве). Правильный выбор экономит 20%.

С 1 апреля 2015 в закон об ОСАГО внесут еще ряд поправок. Расскажем о них подробнее и прокомментируем, как эти изменения повлияют на автовладельцев.

ОСАГО - обязательный вид страховки для автовладельцев в России. Он был введен, чтобы защитить граждан, которым владелец автомобиля мог нанести ущерб.

Изменения 2015

Ряд экспертов сходятся во мнении, что предложенные изменения сделают рынок ОСАГО более прозрачным. Другие говорят о кризисной ситуации, сложившейся на страховом рынке ОСАГО: страховые выплаты в два раза превышают взносы. Поэтому большинство мнений сходятся в одном - в скором повышении тарифов на полис ОСАГО.

Введение понятия “товарная стоимость автомобиля”

Раньше, если происходила авария, страховые компании возмещали только ущерб, нанесенный автомобилю пострадавшей стороны.

С 1 апреля на страховые компании повесят еще и компенсации за утрату товарной стоимости автомобиля.

Это, конечно, логично. Ведь автомобиль, уже побывавший в аварии, на рынке стоит значительно дешевле.

Страховые компании должны выплачивать компенсацию за утрату товарной стоимости авто и в случае, когда они выплачивают пострадавшей стороне деньги, и в случае, когда отправляют автомобиль на ремонт.

Расширение зоны ответственности для страховых компаний

Представьте такой случай, что произошло ДТП, и в качестве пострадавшей стороны выступил владелец мини-вена, перевозящего стеклянную посуду. В результате этого ДТП еще была задета часть палатки, торгующей фруктами.

Страховая компания в этом случае должна будет возместить ущерб:

• владельцу мини-вэна за повреждение его транспортного средства,
• возместить ущерб за разбитую стеклянную посуду, которую он перевозил, и
• возместить ущерб владельцу палатки с фруктами

Конечная сумма выплаты страховой компании четко регламентирована и составляет не более 400 000 рублей. Раньше это было 120 000 рублей.

Страховые компании и “автоюристы”

С 1 апреля 2015 “автоюристам” станет невыгодно вступать в спор со страховыми компаниями с целью выбить с них побольше денег. Так как изменения в законе регламентируют четкий претензионный порядок: если решение страховой компании вас не удовлетворило, обращайтесь в суд.

Изменения устанавливают более жесткие требования, сроки и конкретные условия обжалования.

Как будет с “обоюдкой”?

Если участники ДТП признают обоюдную вину в произошедшей аварии, в этом случае вина каждого участника аварии фиксируется, и страховая компания выплачивает лишь часть компенсации.

Если вам поцарапали машину во дворе

Если раньше страховая компания могла отказаться от своего обязательства выплатить страховую сумму, если машина несколько месяцев стояла во дворе и кто-то ее поцарапал, то сейчас этот номер не пройдет.

Законом четко определена зона ответственности страховых компаний. Это:

• проезжая часть
• парковка
• погрузка на эвакуатор

Кто заплатить за плохой ремонт?

Изменения 2015 коснулись и того, кто будет нести ответственность за выбор автосервиса. Автосервис, в котором будет ремонтироваться автомобиль после аварии, выбирает страховая компания.

Она же и будет нести материальную ответственность за некачественный ремонт.

За жизнь и здоровье граждан

Изменения ОСАГО 2015 затронули и выплаты пострадавшим гражданам в результате ДТП.

Вместо нынешних 160 000 рублей выплаты поднимут до 500 000 рублей.

Выплаты пострадавшим будут производиться сразу (а не по результатам лечения, как раньше). В качестве доказательства травмы будет достаточно предъявить справку от врача.

В соответствие со специальными таблицами, каждая травма будет стоить определенных денег, например, сотрясение мозга - столько, перелом ноги - столько.

Кроме этого, увеличат круг лиц, которые получат денежную компенсацию в случае с гибелью застрахованного водителя.

Езда без полиса ОСАГО

Согласно изменениям 2015, без полиса ОСАГО можно ездить в течение 10 дней после получения права собственности на авто.

Если водитель ездит с просроченным полисом или не вписан в страховку, то ему грозит штраф - 500 рублей.

Уже вступившие в силу изменения с 1 сентября 2014

Изменения ОСАГО 2015 являются продолжением реформы обязательного страхования автогражданской ответственности. Напомним об уже вступивших в силу изменениях:

• страховые компании обязаны за 20 дней (вместо 30 дней) рассмотреть заявление потерпевшего о страховом возмещении
• у пострадавшей стороны есть право выбора: получить деньги на ремонт авто или направить автомобиль на ремонт за счет страховой
• увеличение размера неустойки (до 1% в день), если страховая компания не выплачивает компенсацию
• снизился максимальный уровень износа деталей (до 50% )

Выводы

Большинство экспертов уверено, что в связи с изменениями в ОСАГО 2015 образовались ряд пробелов и нестыковок, которые могут быть использованы страховыми компаниями, чтобы не выплачивать компенсации.

Плюсы

Большие выплаты пострадавшей стороне.

Более четкие порядок действий при обращении в суд и более жесткие рамки для страховых компаний, что обязывает их строго исполнять закон и лишает части обходных путей, которыми они пользовались раньше, чтобы не исполнять свои обязательства.

Больше ответственности страховых компаний. У пострадавших водителей появилось больше шансов, что их ущерб будет в полной мере возмещен.

Минусы

Минусы кроются в плюсах. Увеличение сумм выплат, зон ответственности, сокращение обходных путей для страховых компаний, введение понятия “товарная стоимость автомобиля” ведет к тому, что тарифы на обязательное страхование значительно вырастут.

Есть отрицательный для владельцев авто пункт в методике расчета расходов на ремонт автомобиля после ДТП.

• Во-первых , цены на автозапчасти, указанные в таблице, - оптовые.
• Во-вторых , они не учитывают рост курсов валют, а, следовательно, рост цен на автодетали.

Поэтому пострадавшая сторона в качестве страховой выплаты может получить заведомо заниженную сумму.

В статье мы рассмотрели изменения по ОСАГО 2015, которые вступят в силу весной, с 1 апреля 2015. Водителям придется смириться с тем, что ОСАГО будет стоить в два раза дороже. Остается надеяться, что введенные изменения пойдут на пользу автолюбителям.

Претерпела значительные изменения. И дело здесь не только в непосредственном увеличении тарифов. Помимо базовых ставок изменены были территориальные коэффициенты по многим населённым пунктам. Кроме того, страховщики получили возможность регулировать ценовую политику в области «автогражданки» в рамках установленного тарифного коридора. Данные новшества не были единовременными, а происходили поэтапно. В результате в течение обозначенного выше периода ценник на страховку ОСАГО мог заметно отличаться при идентичных данных для расчёта.

Как это выглядело на практике? Ещё в начале октября 2014 года базовый тариф для легковых автомобилей физических лиц составлял 1 980 рублей, однако уже с 11 октября страховка подорожала. Страховые компании смогли устанавливать размер базовой ставки в пределах от 2 440 до 2 574 рублей, отдельно для каждого региона. Помимо этого, организации могли при необходимости пересматривать действующие тарифы без каких-либо ограничений.

С первого апреля 2015 года произошла корректировка территориальных коэффициентов для многих населённых пунктов и регионов. В некоторых случаях она достигла 66,7%. Данные изменения заметно сказались на расчёте страховки ОСАГО для многих автолюбителей. Здесь следует оговориться, что имели место как случаи увеличения, так и уменьшения цены. А уже 12 апреля 2015 года новые «вводные» касались исключительно подорожания.

С этой даты базовая ставка для легкового транспорта физических лиц стала составлять от 3 432 до 4 118 рублей.

Таким образом совокупный рост составил практически 100%. На этом фоне даже наблюдался кратковременный всплеск продаж. Те, у кого окончание полиса выпадало на ближайшие пару месяцев, старались успеть сделать продление дёшево (до даты вступления в силу новых тарифов).

Повышаются выплаты – повышается стоимость полиса

В таких условиях доходило даже до случаев, когда страховщики не успевали вовремя актуализировать свой калькулятор страховки ОСАГО. Что же касается страхователей, то они тем более далеко не всегда могли «угнаться» за очередными обновлениями условий. В этой связи не редко возникала путаница, в силу которой клиенты страховых организаций могли стать жертвой обмана или не воспользоваться возможностью сэкономить (выбрав более выгодное предложение).

Сложно сказать, насколько назрели последние ценовые изменения исходя из ситуации на страховом рынке «автогражданки». Так или иначе, в первую очередь они объясняются ожиданием повышения размеров выплат. Предпосылки здесь видятся в двух основных направлениях:

• Изменение лимитов ответственности страховщиков и некоторых расчётных принципов урегулирования убытков;
• Повышение уровня цен на детали и ремонтные работы.

В результате среднее значение компенсации ущерба должно заметно возрасти. В ближайшее время вряд ли стоит ожидать новых обновлений «правил игры» в сфере ОСАГО. А значит, можно привыкать к текущим условиям.

Страховка ОСАГО в 2016 году

Итак, какая она – страховка ОСАГО в 2016 году? Особенность, на которой стоит остановиться подробнее – узаконенный ценовой разброс. Сегодня страховщики могут совершенно легитимно использовать его для регулирования финансовых показателей своей деятельности. Вряд ли это временная мера, поскольку выглядит она совершенно логично. Как уже было сказано, если собственник легкового авто является физическим лицом, его стоимостная «вилка» будет характеризоваться тарифами от 3 432 до 4 118 рублей. Разница между минимумом и максимумом составляет 686 рублей. Но эта цифра не учитывает коэффициентов, используемых при расчёте конечной суммы. А значит, она не отражает в полной мере реальный рыночный разброс цен.

• Мощность свыше 150 л. с.
• Принадлежит физическому лицу, зарегистрированному в Пскове.
• Только взрослые водители со стажем более трёх лет.
• Без учёта поправок на страховую историю (КБМ).

Максимальная цена страховки составит 7 906,56 рублей, а самый дешёвый вариант – 6 589,44 рублей. Если же страховка не будет предусматривать ограничений по допущенным к управлению лицам, её цена окажется не дешевле 11 860,99 рублей и не дороже 14 231,81 рублей. Разница между минимумом и максимумом составит 2 370,82 рублей, что весьма существенно. А, например, для Мурманска эта разница составит уже 4 148,92 руб. Ценовой разрыв уменьшается при наличии скидки за безубыточность, но не более чем в два раза.

Как выяснить минимальную цену ОСАГО?

Как видим, за счёт выбора страховой компании во многих случаях можно ощутимо сэкономить. Но для этого клиентам необходимо тратить время на изучение ценовых предложений, представленных на рынке. К сожалению, какого-то единого информационного блока о стоимости страховки ОСАГО в разных компаниях не существует, но для справки можно изучить информацию о базовых тарифах лидеров рынка.

Так или иначе, в первую очередь логично выяснить минимально возможную стоимость страховки ОСАГО на машину. Её можно круглосуточно рассчитать на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА), выбрав из списка населённый пункт и введя необходимые исходные сведения. Результат расчёта содержит минимальную и максимальную стоимость полиса для заявленных условий. При этом калькулятор страховки ОСАГО данной площадки можно смело использовать в качестве первоисточника. Зная самую низкую цену «автогражданки», остаётся только отталкиваться от этой цифры при поиске наиболее «бюджетных» предложений.

Цены в регионах

В качестве примера можно рассмотреть наименьшую стоимость ОСАГО для легкового транспорта с мощностью двигателя от 70 до 100 л. с., принадлежащего физическому лицу. Для взрослых водителей с серьёзным стажем без учёта страховой истории для пятидесяти крупнейших городов России мы получим следующую картину.

Таблица 1. Минимальная цена ОСАГО в крупных городах.

таблица скроллится вправо

Город	Цена, руб.
Челябинск	7 927,92
Москва	7 550,40
Казань	7 550,40
Пермь	7 550,40
Тюмень	7 550,40
Кемерово	7 172,88
Санкт-Петербург	6 795,36
Екатеринбург	6 795,36
Нижний Новгород	6 795,36
Ростов-на-Дону	6 795,36
Уфа	6 795,36
Красноярск	6 795,36
Краснодар	6 795,36
Новокузнецк	6 795,36
Магнитогорск	6 795,36
Иваново	6 795,36
Новосибирск	6 417,84
Барнаул	6 417,84
Иркутск	6 417,84
Хабаровск	6 417,84
Оренбург	6 417,84
Набережные Челны	6 417,84
Чебоксары	6 417,84
Омск	6 040,32
Самара	6 040,32
Саратов	6 040,32
Ижевск	6 040,32
Томск	6 040,32
Воронеж	5 662,80
Тольятти	5 662,80
Ульяновск	5 662,80
Ярославль	5 662,80
Липецк	5 662,80
Тула	5 662,80
Тверь	5 662,80
Брянск	5 662,80
Владивосток	5 285,28
Астрахань	5 285,28
Рязань	5 285,28
Пенза	5 285,28
Киров	5 285,28
Волгоград	4 907,76
Улан-Удэ	4 907,76
Белгород	4 907,76
Курск	4 530,24
Ставрополь	4 530,24
Сочи	4 530,24
Калининград	4 152,72
Нижний Тагил	3 775,20
Махачкала	2 642,64

В зависимости от населённого пункта калькулятор страховки ОСАГО 2016-го года выдаёт крайне не однородные результаты. Как бы там ни было, в каждом из перечисленных городов представленные цифры будут законодательным минимумом для оговорённых нами условий. Всё, что дешевле, является признаком незаконной «автогражданки».

При этом следует понимать, что стоимость страховки не зависит от места её покупки. «Привязка» к городу происходит исключительно по месту регистрации собственника автомобиля.

Несложно проверить, что аналогичной окажется картина и для других категорий транспорта, будь то мотоцикл, такси или грузовой тягач (за исключением разве что расчётов «транзитного» ОСАГО).

Как узнать стоимость ОСАГО в разных компаниях?

Каким образом удобнее получить информацию о текущих предложениях страховщиков? Здесь, увы, нет универсального ответа. В некоторых случаях проще всего позвонить в местный филиал страховщика с просьбой рассчитать страховку ОСАГО. В то же время, для ряда компаний характерно отсутствие открытых телефонных номеров. Связываться с конкретными подразделениями предлагается через единый call-центр. В результате есть риск потратить приличное количество времени, ожидая соединения с оператором, а затем и с профильным специалистом.

Для быстрого расчета можно использовать калькулятор ОСАГО. Удобными могут также оказаться калькуляторы стоимости страховки ОСАГО на официальных интернет-площадках страховых компаний. Стоит лишь учитывать, что не все организации предоставляют подобный сервис. А иногда он оказывается доступен не для всех регионов. Тем не менее, при наличии подобного сервиса, его использование видится наиболее рациональным.

На что обратить внимание?

Информация о действующих тарифах «автогражданки» должна размещаться каждым страховщиком на своём официальном сайте в сети интернет. Данное условие содержится в Указании Банка России. Эта позиция вполне логична, поскольку она нормативно предусматривает открытость соответствующих сведений. Имея дело с подобными источниками, необходимо отталкиваться от действующей минимальной «базы» в размере 3 432 рублей для своего региона (города). Если в размещённом документе страховщика указана эта цифра – перед вами минимальное ценовое предложение.

Полезным бывает обратить внимание и на сборы страховых организаций в этом сегменте. Зачастую они могут отражать заинтересованность компаний в продажах ОСАГО. Вот как выглядит лидирующая десятка страховщиков исходя из данного показателя за первые девять месяцев 2015 года:

Таблица 2. Сборы по ОСАГО.

таблица скроллится вправо

Компания	Сборы, тыс. р.	Доля рынка ОСАГО
РОСГОССТРАХ	54 929 194	35,51%
РЕСО-ГАРАНТИЯ	19 821 313	12,81%
ВСК	13 026 165	8,42%
ИНГОССТРАХ	9 943 609	6,43%
АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ	7 490 849	4,84%
СОГАЗ	5 539 491	3,58%
СОГЛАСИЕ	3 808 869	2,46%
УРАЛСИБ	3 797 230	2,45%
ЮЖУРАЛ-АСКО	3 212 340	2,08%
ГРУППА РЕНЕССАНС СТРАХОВАНИЕ	2 929 732	1,89%

«ЮЖУРАЛ-АСКО» не путаем с ООО «СГ «АСКО» (Набережные Челны), которая входит ТОП-20 по ОСАГО за тот же период. Кстати, по итогам 2014 года «ЮЖУРАЛ-АСКО» занимала лишь двенадцатую строчку рэнкинга по объёмам продаж в сфере автогражданской ответственности. Впрочем, в последнее время на рынке «автогражданки» подобные «перестановки» весьма характерны. В качестве примера – «ЖАСО», поднявшееся с 16-й на 12-ую позицию. Хотя, казалось бы, моторные виды не являются профильными для данной структуры. «МАКС» же наоборот расположился за пределами ТОП-10 (13-е место). В таких случаях сложно говорить о какой-то конкурентной борьбе. Скорее речь идёт о стратегических решениях отдельных организаций и их стремлении к участию в данной сегменте.

Изменение условий действующего полиса

В целом, разобраться в ценовых «дебрях» страховки ОСАГО 2016 года при наличии времени и некоторого терпения не так сложно. Гораздо больше вопросов связано с внесением изменений в действующий договор обязательного автострахования. В этом направлении можно встретить совершенно противоречивые позиции страховщиков, каждая из которых имеет своё обоснование. О чём именно идёт речь?

Условия «автогражданки» регулируются законодательно, что во многих примерах является преимуществом инструмента. Однако в последнее время этот факт внёс некоторый сумбур в практику обслуживания действующих договоров. В добровольных видах страхования для регулирования взаимоотношений сторон используются правила, на основании которых был оформлен полис. Если в течение его действия правила страховой компании изменились, касательно этого полиса всё равно используется их «старая» версия. Но в отношении ОСАГО ситуация не так проста. Здесь закон может предусматривать обслуживание «по-новому» страховок, оформленных на «старых» условиях.

Страховщики оказались не готовы

Первое повышение тарифов произошло в октябре 2014 года. Тогда страховщики сами толком не знали, как правильно вносить изменения в действующие полисы. Отсутствие чётких нормативных актов на этот счёт привело к противоречиям и неразберихе. Некоторые страховые компании при любых изменениях полиса производили перерасчёт исходя из «старых» тарифов. Другие, напротив, использовали новые базовые ставки при любых изменениях параметров договора. Существовали и комбинированные варианты. И никакой калькулятор стоимости страховки ОСАГО не мог заранее определить, сколько придётся доплатить клиенту за ту или иную операцию.

Чтобы вписать дополнительных водителей в перечень допущенных к управлению машиной или заменить собственника автомобиля, нередко стала требоваться сумма, соизмеримая с первоначальной стоимостью полиса. Даже если клиент продлял период использования транспортного средства в рамках одного договора (при первичном страховании на три или шесть месяцев), за новый срок зачастую приходилось платить исходя из повышенной цены. При этом лимиты возмещения оставались теми же, что и при первоначальном заключении договора. Именно так «вела себя», в частности, страховка ОСАГО «Росгосстраха».

Новые условия – новая цена

Судя по отзывам страхователей, наблюдались и случаи разной политики страховых организаций в течение какого-то времени. Например, сразу после повышения ставок изменения полисов могли рассчитываться исходя из «старых» тарифов, а спустя небольшой срок – уже с ориентацией на новые цены. Это говорит о том, что страховые компании просто не успевали принимать (реализовывать) решения в данном направлении. Страховка ОСАГО преподнесла неожиданные «сюрпризы» не только страхователям, но и страховщикам.

Что же касается апрельских ценовых поправок, то, насколько можно судить, большая часть страховщиков ориентируется именно на них при корректировке условий договоров «автогражданки». С другой стороны, лимит возмещения в подобных случаях также меняется (увеличивается в соответствии с текущими нормативами). Хотя, конечно, среди десятков компаний наверняка найдутся и те, которые умудрятся рассчитать страховку ОСАГО со свойственным только им алгоритмом. Единственный, пожалуй, случай, при котором вряд ли кто-то из страховщиков станет пересчитывать премию – это изменение полиса в связи с технической ошибкой.

Купить ОСАГО – всё дороже и сложнее

Значительное удорожание «автогражданки» и сложности с приобретением полиса побуждают всё больше автолюбителей отказываться от оформления договора ОСАГО. Можно выделить три основных проблемы, с которыми сталкиваются автолюбители:

1. Отказ в оформлении ОСАГО. Объясняется отсутствием бланков, сбоем программы или иными причинами.
2. Навязывание дополнительных платных услуг. Таковыми чаще являются проверка аккумулятора или страхование по иным видам.
3. Крайне медленная работа специалистов (обслуживание не более десяти человек в день). Как правило, официально объясняется особенностями используемых программ.

Навязывание дополнительных платных услуг встречается в исполнении как прямых продавцов, так и посредников. Что касается последних, то даже федеральная структура «Связной страхование» на своём сайте при заказе ОСАГО приводит клиента на страницу вариантов страхования жизни и здоровья.

Дополнительные сервисы страховщиков, позволяющие заказать полис с доставкой на дом по указанному адресу или обратиться в круглосуточную службу аварийных комиссаров, практически ушли в прошлое. Не стоит забывать и о том, что в дополнение ко всему для ОСАГО обязательно нужен техосмотр. Совокупность возникающих трудностей может наводить на мысль о нецелесообразности попыток получения заветной страховки.

Можно, конечно, рассуждать о вероятности наткнуться на сотрудника ГИБДД и штрафе за отсутствие страховки ОСАГО, который обычно оказывается в разы меньше стоимости «автогражданки». Особенно в свете того, что с 15 ноября 2014 года законодательные изменения исключили «снятие номеров» из методов воздействия на незастрахованных автолюбителей. Но сколько раз в течение этого года придётся заплатить этот штраф? Текущая его величина на уровне 800 рублей при «многократном повторении» вполне может стать соизмерима с ценой полиса.

Отсутствие страховки редко кому по карману

Если ответственность виновного водителя не застрахована, он самостоятельно должен будет возместить ущерб потерпевшей стороне.

Да, при нанесении вреда жизни и здоровью предусмотрены компенсационные выплаты пострадавшему со стороны РСА. Но тогда со стороны того же Союза следует ожидать и последующих регрессных требований к нарушителю. Надзорный орган совершенно обоснованно захочет вернуть затраченные средства. Возврат которых вполне осуществим на практике в судебном порядке.

При таком раскладе сумма убытка, понесённого виновной стороной, может оказаться несоизмеримо больше цены страховки ОСАГО. Всё-таки «автогражданка» – не просто дополнительный сбор «в никуда», а полноценный договор страхования. И пусть данный механизм работает не без сбоев, он всё же защищает виновника дорожно-транспортного происшествия. Понятно, что сейчас в некоторых случаях купить ОСАГО без дополнительных страховок крайне сложно. Но самостоятельно урегулировать финансовые претензии при виновности в дорожном инциденте – гораздо дороже. Не стоит забывать и о том, что если страховка ОСАГО на год совсем не по карману, всегда можно получить отсрочку части платежа. Страхователь имеет право оформить полис на меньший период использования (например, полгода или три месяца).

За что платим?

Когда страхователи узнают, сколько стоит страховка ОСАГО на очередной срок, то порой задаются вопросом: что же такого дорогостоящего в ней появилось? И, пожалуй, некоторые аргументированные ответы здесь всё-таки можно получить. Разумеется, дело не в качестве бумаги или иных внешних (технических) атрибутах. Речь идёт о содержании продукта. Самым значимым изменением, пожалуй, можно назвать повышение лимитов ответственности (страховых сумм):

• С 01 апреля 2015 года максимальная выплата по «жизни и здоровью» на одного потерпевшего выросла со 160 000 до 500 000 рублей.
• С 01 октября 2014 года лимит компенсаций по имуществу увеличен со 120 000 до 400 000 рублей.

Кроме того, появились и другие заметные преимущества, речь о которых пойдёт ниже.

Выплаты по ущербу жизни и здоровью

Изменился сам принцип выплат при ущербе жизни и здоровью пострадавшего. Раньше предполагалась компенсация понесённых затрат, которые с одной стороны должны были подтверждаться документально, а с другой – не входить в официальный перечень услуг по обязательному медицинскому страхованию (ОМС). В результате на практике пострадавший часто не имел возможности получить законное возмещение. При неофициальной заработной плате добиться компенсации утраченного дохода не представлялось возможным. А стоимость препаратов и материалов, которые во многих медучреждениях пострадавшему приходилось покупать самому, ему также не компенсировали. Потому что по закону они должны предоставляться бесплатно в рамках ОМС.

Теперь же выплаты по здоровью «завязаны» на степень причинённого ущерба, а не на понесённые финансовые потери. Разработана единая таблица выплат, которая предусматривает сумму возмещения в каждом конкретном случае. В зависимости от тяжести травмы или иных нанесённых повреждений потерпевший получает страховую компенсацию без необходимости доказывать, сколько и на что он потратил средств. По некоторым оценкам, выплаты по страховкам ОСАГО 2015 года в этом направлении многократно возрастут по сравнению с договорами на «старых» условиях.

Прочие «полезности»

Помимо прочего, теперь страховка автомобиля ОСАГО позволяет получить компенсацию ущерба имуществу в пределах 50 000 рублей без привлечения ГИБДД. Ранее данная сумма ограничивалась суммой 25 000 рублей. Более того, в Ленинградской и Московской областях (включая столицы регионов) данное ограничение сейчас составляет 400 000 рублей (правда, при соблюдении условий, крайне сложно выполнимых на практике).

На треть (до 20 календарных дней) сократился срок урегулирования убытков. Уменьшился максимальный расчётный износ деталей (с 80% до 50%), применяемый при оценке нанесённого ущерба. Да и сами детали теперь оцениваются по единым электронным каталогам РСА. Причём расценки здесь уже продемонстрировали свойство увеличиваться в зависимости от ситуации на автомобильном рынке. И в данном случае возросшие стоимости работ, материалов и деталей будут применяться вне зависимости от того, до или после их изменений оформлена страховка ОСАГО онлайн или оффлайн. Указанные ценовые характеристики можно свободно получить на официальном интернет-портале РСА.

Справедлива ли цена ОСАГО?

К сожалению, многие из клиентов не в курсе текущих условий «автогражданки». А кто-то целенаправленно старается не думать о нормативах и принципах возмещения, отгоняя неприятную мысль о возможном ДТП. С другой стороны, сейчас страховые суммы представляют собой весьма приличные денежные обязательства страховщиков, чтобы относиться к ним пренебрежительно. Прежде чем рассчитать страховку ОСАГО 2016 года на одном из калькуляторов, почему бы не вспомнить действующие условия продукта? Быть может, на этом фоне цена не покажется столь несправедливой?

Увы, иногда она может быть соизмерима даже со страховкой машины. Сколько стоит ОСАГО на мощный автомобиль при неограниченном перечне водителей, скажем, в Челябинске? В этом городе где высок уровень убыточности, поэтому полис при таких условиях обойдётся весьма недёшево. Тем не менее, даже по КАСКО выплата по одному страховому случаю имеет конкретное ограничение по сумме (стоимость автомобиля). В случае же с «автогражданкой» подобный лимит отсутствует (поскольку потерпевших может быть много), что делает максимальную выплату неограниченной.

Дорого, но «сердито»

Отметим и падение актуальности расширенной страховки автогражданской ответственности. При старых лимитах многие страхователи предпочитали расширить страховую сумму ОСАГО, «докупив» соответствующий продукт. Теперь же «обязательных» лимитов может оказаться вполне достаточно. Как видим, преимуществ обновлённого инструмента «автогражданки» вполне хватает. С этой точки зрения позиция страховщиков, которые отказывают в оформлении ОСАГО, может служить образцом соблюдения собственных интересов. Если бы продукт был плохим и не включал в себя значительных обязательств со стороны продающих компаний, кто бы отказался его продавать?

Поэтому о продлении страховки на очередной срок лучше задуматься до того, как она закончилась. Обращаясь с соответствующим заявлением в ту или иную организацию, велика вероятность столкнуться с неохотным выполнением своих функций страховщиком ОСАГО. Даже несмотря на существенное увеличение цены полиса. При этом стоит отслеживать новости об ограничениях и отзывах лицензий компаний. Незаконная реализация страховок «проблемных» компаний осуществляется порой весьма активно. Так уж получается, что в последнее время «автогражданка» требует от клиентов больше денег и внимания. В ответ, однако, предоставляя существенно увеличенные страховые гарантии.