Не секрет, что при покупке квартиры в ипотеку следует внимательно составлять договор купли-продажи. На данной странице размещен текст договора-образца для безопасной сделки купли-продажи. Внимательно прочитайте весь договор и при необходимости внесите правки.
ДОГОВОР № _________ купли-продажи квартиры по ипотеке
«_____» _________ 20___г.
________________
, именуем__ в дальнейшем «Продавец», в лице _______________, действующего на основании _______, с одной стороны,
гр. ________________________, именуем__ в дальнейшем «Покупатель-Залогодатель», со второй другой стороны и
___________________ (наименование банка), именуемый в дальнейшем «Кредитор-Залогодержатель», зарегистрированный Центральным банком Российской Федерации (свидетельство №_______ от «_____» _____________ _____г.), в лице _______________, действующ___ на основании _________, с третьей стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем:
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.1. Настоящий Договор является смешанным гражданско-правовым договором с элементами договора купли-продажи жилого помещения и договора ипотеки.
1.2. Покупатель-Залогодатель за счет кредитных средств, предоставленных Кредитором-Залогодержателем в соответствии с Кредитным договором № ____ от «_____»_____________ ______ г., заключенным между Кредитором-Залогодержателем и Покупателем-Залогодателем (далее по тексту — Кредитный договор), покупает у Продавца квартиру, находящуюся по адресу: ____________________________________, состоящую из ____ комнат общей площадью ______ кв. м., жилой площадью _____ кв. м (именуемую далее по тексту — Квартира (предмет ипотеки)), и передает данную Квартиру Кредитору-Залогодержателю в залог (ипотеку).
1.3. Указанная Квартира принадлежит Продавцу на праве собственности на основании _________ (правоустанавливающий документ, свидетельство о государственной регистрации права собственности и т.п.).
1.4. Инвентаризационная стоимость Квартиры, указанной в п. 1.2 настоящего Договора, составляет ___________ (______________) рублей, что подтверждается справкой № ______ от «____»__________ ____ г., выданной _________________________.
1.5. Квартира (предмет ипотеки) продается по цене _______ (_____________________) рублей.
1.6. Покупатель-Залогодатель и Кредитор-Залогодержатель на момент подписания настоящего Договора оценивают Квартиру как предмет ипотеки в ________ (______________________) рублей.
2. ГАРАНТИИ
2.1. Продавец подтверждает и гарантирует, что:
2.1.1. Является полноправным и законным собственником Квартиры (предмета ипотеки). До момента заключения настоящего Договора Квартира не отчуждена, не заложена, в споре и под арестом не состоит, не обременена правами третьих лиц, право собственности Продавца никем не оспаривается, что подтверждается Выпиской из ЕГРП, выданной __________ (орган, осуществляющий регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним) от «___»_________ ____ г.
2.1.2. Квартира не имеет каких-либо свойств, в результате проявления которых может произойти ее утрата, порча или повреждение.
2.1.3. На момент заключения настоящего договора Продавец не имеет задолженности по коммунальным и налоговым платежам на Квартиру (предмет ипотеки).
3. ПОРЯДОК ПЕРЕДАЧИ КВАРТИРЫ (ПРЕДМЕТА ИПОТЕКИ)
В СОБСТВЕННОСТЬ ПОКУПАТЕЛЮ-ЗАЛОГОДАТЕЛЮ И
В ЗАЛОГ КРЕДИТОРУ-ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЮ
3.1. Государственная регистрация настоящего Договора производится после частичной оплаты Покупателем-Залогодателем стоимости Квартиры в размере, установленном п. 5.1.1 настоящего Договора.
Право собственности на Квартиру переходит от Продавца к Покупателю-Залогодателю с момента государственной регистрации перехода права собственности к Покупателю-Залогодателю.
3.2. Члены семьи Покупателя-Залогодателя приобретают право пользования Квартирой (предметом ипотеки) после государственной регистрации перехода права собственности к Покупателю-Залогодателю. Стороны признают, что регистрация членов семьи Покупателя-Залогодателя по месту постоянного жительства без государственной регистрации вещного права пользования жилым помещением не влечет возникновения права пользования жилым помещением членами семьи Покупателя.
3.3. Право залога у Кредитора-Залогодержателя на Квартиру (предмет ипотеки) возникает с момента государственной регистрации перехода права собственности на Квартиру к Покупателю-Залогодателю.
4. ОБЯЗАТЕЛЬСТВА, ИСПОЛНЕНИЕ КОТОРЫХ ОБЕСПЕЧЕНО ЗАЛОГОМ КВАРТИРЫ
4.1. Квартирой (предметом ипотеки) обеспечивается исполнение обязательств Покупателя-Залогодателя, возникших на основании Кредитного договора.
4.2. Обязательства, исполнение которых обеспечивается настоящим Договором, включают в том числе, но не исключительно:
- возмещение расходов, в том числе судебных, связанных с взысканием задолженности по Кредитному договору.
- уплату неустойки по Кредитному договору.
- уплату процентов по Кредитному договору.
- погашение основного долга по Кредитному договору.
- возмещение убытков и других расходов, которые могут быть причинены Кредитору-Залогодержателю неисполнением или ненадлежащим исполнением Покупателем-Залогодателем Кредитного договора и/или настоящего Договора.
5. ПОРЯДОК РАСЧЕТОВ МЕЖДУ СТОРОНАМИ
5.1. Покупатель-Залогодатель уплачивает Продавцу указанную в п. 1.5 настоящего Договора сумму в следующем порядке:
5.1.1. Денежные средства в размере ______ (_____________) рублей, что составляет _____% от стоимости Квартиры (предмета ипотеки) перечисляются Покупателем-Залогодателем на счет Продавца в течение _____ дней с даты заключения настоящего Договора.
5.1.2. Кредитные средства в размере ______ (_____________) рублей, составляющие ____% от стоимости Квартиры (предмета ипотеки) перечисляются Кредитором-Залогодержателем на основании поручения Покупателя-Залогодателя с его счета по вкладу, действующему в режиме до востребования № _____________________, открытому Кредитором-Залогодержателем, на счет Продавца, указанный им в настоящем Договоре, в течение _____ дней после предоставления Покупателем-Залогодателем Кредитору-Залогодержателю копии документа, подтверждающего оплату ___% (________ процентов) от стоимости Квартиры в соответствии п. 5.1.1 настоящего Договора.
6. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
6.1. Продавец обязан:
6.1.1. В течение _____ дней с момента перечисления денежных средств на его счет в размере, указанном в п. 1.5 настоящего Договора, осуществить все необходимые действия для оформления перехода права собственности на Квартиру к Покупателю-Залогодателю, для фактической передачи Квартиры (предмета ипотеки) в собственность Покупателю-Залогодателю, а также передать Покупателю-Залогодателю ключи, осуществить иные действия, необходимые для реализации Покупателем-Залогодателем права собственности в полном объеме. Передача Квартиры осуществляется по акту приема-передачи.
6.1.2. На дату возникновения у Покупателя-Залогодателя права собственности на Квартиру (предмет ипотеки) уплатить полностью все коммунальные платежи, налоги и иные расходы, которые причитаются с собственника Квартиры.
6.2. Продавец имеет право расторгнуть настоящий Договор в случае невыполнения сторонами п. 5.1 настоящего Договора.
6.3. Покупатель-Залогодатель обязан:
6.3.1. Застраховать указанную Квартиру (предмет ипотеки) в пользу Кредитора-Залогодержателя на сумму не ниже ее оценочной стоимости (задолженности по кредиту и причитающихся за его пользование процентов за период не менее 1 года) от рисков утраты (гибели), недостачи или повреждения на все случаи, предусмотренные правилами страхования страховщика, а также предоставить Кредитору-Залогодержателю копию правил страхования, копию соответствующего договора страхования, заверенные страховой компанией, подлинник и нотариально заверенную копию страхового полиса, документ, подтверждающий оплату страховой премии в полном объеме, в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты подписания настоящего Договора Сторонами.
6.3.2. Ежегодно продлевать страхование до полного исполнения обязательств по Кредитному договору. Срок действия договора страхования должен превышать установленный Кредитным договором срок возврата кредита не менее чем на шесть месяцев.
6.3.3. Осуществлять страхование на указанных выше условиях от своего имени и за свой счет.
6.3.4. Письменно согласовывать с Кредитором-Залогодержателем все изменения условий Договора страхования.
6.3.5. Принимать все необходимые меры к обеспечению сохранности Квартиры как предмета ипотеки в том числе от посягательств и требований со стороны третьих лиц.
6.3.6. Письменно согласовывать с Кредитором-Залогодержателем действия, связанные с обременением Квартиры правами третьих лиц.
6.3.7. Предоставлять Кредитору-Залогодержателю данные о составе лиц, постоянно или временно проживающих в Квартире, и основаниях для их проживания; перед вселением новых жильцов предоставить Кредитору-Залогодержателю и паспортной службе при осуществлении регистрации до их фактического вселения нотариально удостоверенные обязательства вселяемых граждан освободить занимаемую Квартиру в течение месяца с даты предъявления новым собственником требования об освобождении Квартиры.
6.3.8. Не совершать действия, влекущие за собой повреждения или утрату Квартиры (предмета ипотеки) или уменьшение ее стоимости, за исключением уменьшения стоимости имеющей место в результате нормального износа.
6.3.9. Немедленно уведомлять Кредитора-Залогодержателя о возникновении угрозы утраты или повреждения Квартиры.
6.3.10. Обеспечивать Кредитору-Залогодержателю возможность документальной и фактической проверки наличия и состояния Квартиры (предмета ипотеки).
В течение 5 (пяти) рабочих дней предоставлять Кредитору-Залогодержателю любую запрашиваемую информацию относительно Квартиры.
6.3.11. Немедленно ставить в известность Кредитора-Залогодержателя об изменениях, произошедших в Квартире (предмете ипотеки), о ее нарушениях третьими лицами или о притязаниях третьих лиц на Квартиру.
6.3.12. В течение 5 (пяти) рабочих дней с момента подписания настоящего Договора Продавцом, Покупателем-Залогодателем, Кредитором-Залогодержателем представить полный комплект документов, необходимый для государственной регистрации настоящего договора, в _____________ (орган, осуществляющий регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним).
6.3.13. При наличии несовершеннолетних, недееспособных лиц и лиц с ограниченной дееспособностью, которые в отношении приобретаемой Квартиры будут являться сособственниками Покупателя-Залогодателя либо являться членами его семьи, представить согласие органов опеки и попечительства на передачу Квартиры в залог и ее возможное отчуждение в случае неисполнения им условий Кредитного договора.
6.3.14. Заменить по требованию Кредитора-Залогодержателя Квартиру (предмет ипотеки) равным по стоимости обеспечением в течение _____ (__________) рабочих дней с момента получения Покупателем-Залогодателем письменного уведомления Кредитора-Залогодержателя о замене Квартиры в случае ее утраты или повреждения либо если право собственности на нее прекращено по основаниям, предусмотренным законом.
6.4. Квартира (предмет ипотеки) находится у Покупателя-Залогодателя. Последующий залог Квартиры без согласования с Кредитором-Залогодержателем не допускается.
6.5. Покупатель-Залогодатель несет в полной мере ответственность за Квартиру, за риск ее случайной гибели или случайного повреждения.
6.6. Покупатель-Залогодатель имеет право:
6.6.1. Пользоваться Квартирой в соответствии с ее целевым назначением, обеспечивая ее сохранность.
6.6.2. Прекратить обращение взыскания на Квартиру в любое время до момента ее реализации, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено.
6.7. Кредитор-Залогодержатель имеет право:
6.7.1. Удовлетворить свои требования из суммы страхового возмещения при наступлении страховых случаев.
6.7.2. Проверять по документам и фактически наличие, размер, состояние и условия использования Квартиры и требовать в этих целях предоставления необходимых документов.
6.7.3. Требовать от Покупателя-Залогодателя принятия мер, необходимых для сохранения Квартиры (предмета ипотеки).
6.7.4. Выступать в качестве третьего лица в деле, в котором рассматривают иск о Квартире, являющейся предметом ипотеки по настоящему Договору.
6.7.5. Обратить взыскание на Квартиру до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства при невыполнении Покупателем-Залогодателем обязанностей, предусмотренных Кредитным договором.
6.7.6. Требовать от Покупателя-Залогодателя досрочного исполнения своих обязательств в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.
6.7.7. Прекратить право пользования Квартирой (предметом ипотеки) членами семьи Покупателя-Залогодателя в случае обращения взыскания на квартиру (предмет ипотеки).
7. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
7.1. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему Договору стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
7.2. В случае нарушения Покупателем-Залогодателем любого из его обязательств по настоящему Договору, Кредитор-Залогодержатель имеет право взыскать с Покупателя-Залогодателя штраф в размере ____% (________ процентов) от стоимости предмета залога, указанной в п. 1.6 настоящего Договора.
Штраф должен быть уплачен Покупателем-Залогодателем в течение 10 (десяти) рабочих дней с момента получения от Кредитора-Залогодержателя письменного требования об уплате штрафа. Уплата штрафа не освобождает Залогодателя от выполнения его обязательств по Договору.
7.3. В случае обращения взыскания на Квартиру (предмет ипотеки), Покупатель-Залогодатель и члены его семьи, обладающие на момент обращения взыскания правом пользования Квартирой, утрачивают право пользования указанной Квартирой и обязуются освободить ее в течение ________ после вынесения решения судом об обращении взыскания (либо заключения Соглашения о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество, либо оформления соглашения об отступном).
7.4. В случае частичного исполнения Покупателем-Залогодателем обеспеченных залогом обязательств, залог сохраняется в первоначальном объеме до полного и надлежащего исполнения Покупателем-Залогодателем обеспеченного залогом обязательства.
7.5. Покупатель-Залогодатель не имеет права переуступать или передавать полностью или частично свои права по настоящему Договору без письменного согласия Кредитора-Залогодержателя.
8. ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ
8.1. Обращение взыскания на Квартиру (предмет ипотеки) для удовлетворения требований Кредитора-Залогодержателя производится в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Покупателем-Залогодателем каких-либо обязательств по Кредитному договору.
8.2. Сумма, полученная от реализации Квартиры, поступает в погашение задолженности по Кредитному договору в следующем порядке:
1) на возмещение судебных и иных расходов по взысканию задолженности;
2) на уплату неустойки;
3) на уплату просроченных процентов;
4) на уплату срочных процентов;
5) на погашение просроченной задолженности по кредиту;
6) на погашение срочной задолженности по кредиту.
8.3. В случае недостаточности суммы, полученной от реализации Квартиры для удовлетворения требований Кредитора-Залогодержателя, Кредитор-Залогодержатель имеет право получить недостающую сумму из прочего имущества Покупателя-Залогодателя.
9. СРОК ДЕЙСТВИЯ НАСТОЯЩЕГО ДОГОВОРА
9.1. Договор считается заключенным с момента его государственной регистрации в установленном законодательством Российской Федерации порядке.
9.2. Договор действует:
9.2.1. В части купли-продажи Квартиры — до даты полного исполнения Продавцом и Покупателем-Залогодателем взаимных обязательств по настоящему Договору. После наступления указанной даты все Соглашения об изменении или о дополнении условий настоящего Договора будут являться Соглашениями об изменении или о дополнении условий настоящего Договора в части ипотеки Квартиры и совершаются между Кредитором-Залогодержателем и Покупателем-Залогодателем без участия Продавца.
9.2.2. В части обременения Квартиры ипотекой — до даты полного исполнения обязательств Покупателя-Заемщика по Кредитному договору.
10. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
10.1. Условия настоящего Договора носят конфиденциальный характер и не подлежат разглашению, за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.
10.2. Во всем остальном, что не предусмотрено условиями настоящего Договора, стороны будут руководствоваться действующим законодательством Российской Федерации.
10.3. Споры по настоящему Договору рассматриваются ___________.
10.4. Соглашение об изменении или расторжении настоящего Договора совершается в письменной форме, путем заключения дополнительных соглашений, подписанных сторонами и зарегистрированных в порядке, предусмотренном для настоящего Договора.
10.5. В случае изменения одной из сторон банковских реквизитов, почтового адреса или адреса регистрации она обязана информировать об этом другую сторону не позднее 3 (трех) рабочих дней с момента фактического изменения реквизитов.
10.6. Любое уведомление и иное сообщение, направляемое сторонами друг другу по настоящему Договору, должно быть совершено в письменной форме. Такое уведомление или сообщение считается направленным надлежащим образом, если оно доставлено адресату посыльным, заказным письмом с уведомлением о вручении или телефаксом по адресу, указанному в настоящем Договоре.
10.7. Все приложения к настоящему Договору являются его неотъемлемой частью.
10.8. Погашение регистрационной записи об ипотеке производится на основании заявления Покупателя-Залогодателя и Кредитора-Залогодержателя.
10.9. Расходы по регистрации настоящего Договора в _________ (наименование органа по регистрации прав на недвижимое имуществ и сделок с ним) несет Покупатель-Залогодатель.
10.10. Договор составлен в _______ экземплярах, имеющих равную юридическую силу, один из которых хранится в органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, ________ — у Продавца, _______ — у Покупателя-Залогодателя, ______ — у Кредитора-Залогодержателя.
Как взять ипотеку на квартиру ».
На сегодняшний день ипотечное кредитования является практически единственной возможностью стать владельцем городской квартиры, таунхауса или коттеджа.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Банки предлагают разнообразные кредитные продукты, государство разрабатывает и реализует программы .
Но далеко не все заемщики хорошо представляют, о чем идет речь.
Кредитование
Под термином «ипотека» юристы понимают особый способ обеспечения исполнения обязанностей должника по договору – залог недвижимости. Для неспециалистов же под данным термином скрывается способ покупки жилья в кредит.
Обе точки зрения верны, ведь банк выдает кредит на приобретение квартиры под обеспечение – залог (ипотеку).
Это значит, что на весь срок кредита, квартира служит гарантией того, что банк получит назад свои средства, переданные в долг.
Залог – это обременение, то есть продать, подарить или разделить квартиру можно только с согласия банка. Только после полного расчета с банком владелец может распоряжаться своим жильем свободно.
Ипотека означает и то, что, если заемщик не будет выполнять свои обязанности, то есть вовремя возвращать долг, он может лишиться квартиры.
При возникновении просрочек банк может ее продать и из вырученных средств вернуть выданный кредит и набежавшие проценты. При этом не имеет значения, есть ли у должника другое жилье.
Законодательство
Ипотечное кредитование предполагает одновременное заключение двух договоров: собственно, кредитного и залога (ипотеки).
Регулирование таких отношений производится сразу несколькими законами:
- Гражданским кодексом;
- Законом об ипотеке ()
- Законом о госрегистрации прав на недвижимость ()
Положения главы 42 ГК устанавливают правила отношений между банком и заемщиком по поводу кредита; статьи 334-356 касаются залога имущества; ст. 131 устанавливает обязательность госрегистрации ипотеки.
В закона об ипотеке раскрываются особенности кредитного договора с физическим лицом, если по нему предусмотрен залог недвижимого имущества (ипотека).
Порядок регистрации права собственности и залога (ипотеки), требуемые документы, сроки оформления и размер госпошлины подробно изложены в законе о госрегистрации.
Договор ипотеки
Сторонами отношений в договоре ипотеки выступают банк и его клиенты.
В большинстве случаев это граждане, получающие кредит на покупку:
- дома;
- квартиры;
- гаража или дачи.
Такие объекты покупаются для личного пользования. Если же речь идет о покупке , то действуют уже другие правила.
Банк выступает не только в качестве займодавца-кредитора, но и как залогодержатель. Гражданин, соответственно, как заемщик-должник и залогодатель.
Отношения ипотеки договором, к которому закон предъявляет требование обязательной письменной формы и государственной регистрации обременения.
В Сбербанке
К желающим заключить ипотечный договор Сбербанк предъявляет ряд требований.
Заемщик должен:
- быть гражданином России;
- быть старше 21 года и младше 75 лет;
- иметь достаточный доход.
будет зависеть от того:
- по какой именно программе оформляется кредит;
- на какой срок;
- каков размер .
Для тех, кто не может или не хочет подтвердить занятость и доход, а также для не желающих жизнь и здоровье ставки будут выше.
Кредит погашается аннуитетными платежами.
В ВТБ 24
Те же условия предлагает своим заемщикам и банк ВТБ 24. Для того, чтобы примерно рассчитать размер платежей, можно воспользоваться специальным калькулятором. Но стоит помнить, что эти расчеты имеют только ознакомительный характер.
В договоре будут прописаны условия, оговоренные при личном визите и предоставлении всех необходимых документов.
Оформление
Оформление договора – необходимый этап оформления ипотеки. Именно этот документ закрепляет обязательства сторон. При возникновении спора договор будет доказательством в суде.
Неотъемлемым приложением к договору является график платежей.
Закон уделяет большое значение договору ипотеки. Если ипотечный договор имеет ненадлежащую форму или не содержит существенных условий, то такой документ не имеет силы. То есть считается незаключенным.
Это имеет неблагоприятные юридические последствия.
Помимо обязательных, прописанных в статьях этих законов пунктов, можно включить и другие по усмотрению сторон и их согласию.
Требования
Основные требования:
- Главным среди требований к ипотечному договору является соблюдение письменной формы.Составляется один документ, который затем подписываться сторонами и подается на госрегистрацию.
- Второе обязательное требование – государственная регистрация. Договор ипотеки подлежит ей в обязательном порядке. Несоблюдение этого требования делает договор недействительным.
- Третье требование касается размещения информации о полной стоимости кредита строго на первой странице договора. Без этого становится невозможной регистрация, а значит оказывается недействительным договор.
- Еще одно требование касается страхования. Закон устанавливает его обязательность только для заложенного имущества. Требовать от заемщика в обязательном порядке оформить страховку на случай смерти или потери работоспособности банк не может.
Существенные условия
Существенные условия названы так потому, что без их указания договор становится недействительным. Так же, как и при несоблюдении формы договора.
Для договора ипотеки существенными условиями будут:
- Предмет залога, то есть квартира, дом или другой объект, который передается в залог. Необходимо указать признаки, безошибочно позволяющие выделить это имущество: адрес, количество комнат, площадь.
- Оценка недвижимости. Такое требование является обязательным. Это значит, что заемщику придется оплатить услуги оценщика и приложить акт к необходимым для заключения договора документе.
- Размер обязательства, то есть полная стоимость кредита, выдаваемого под залог.
- Срок погашения кредита.
- У кого остается заложенная недвижимость. По общему правилу заемщик имеет полное право владеть и пользоваться своей недвижимостью. А вот распоряжаться ей он сможет только с согласия банка.
Права и обязанности сторон
Права заемщика:
- получение полной информации о заключаемой сделке;
- досрочное погашение кредита (полное или частичное);
- застраховать свою ответственность пред банком;
- пользование предметом залога весь срок кредита.
Главные обязанности заемщика:
- вовремя и в необходимом размере вносить ежемесячные платежи;
- страховать заложенное имущество;
- спрашивать согласие банка-кредитора при совершении каких-либо сделок с заложенной недвижимостью.
Банк вправе:
- требовать от заемщика погашения долга, в том числе и полностью при нарушении условий договора;
- реализовать заложенную квартиру, дом и т. д., чтобы вернуть переданные заемщику средства при невыплате кредита.
Обязанности банка заключаются:
- в представлении всей указанной в договоре суммы;
- в приеме и учете ежемесячных платежей;
- в своевременном информировании заемщика об изменении условий договора.
Образец
Ознакомиться с образцом договора можно до его заключения. Как правило, он имеется на сайте банка. Это дает возможность получить представление о предлагаемых условиях.
Порядок регистрации в Росреестре
Ипотека, согласно и должна обязательно регистрироваться.
Проводит госрегистрацию Росреестр, в отделение которого необходимо представить:
- заявление;
- сам договор;
- ряд приложений.
Заявление подписывают обе стороны: заемщик и банк.
Срок
Требований к сроку подачи документов на госрегистрацию закон не содержит. Но в скорейшем ее совершении заинтересованы обе стороны.
Без регистрации права и обязанности сторон не возникнут. А вот Росреестр обязан провести процедуру в течение месяца.
Госпошлина
В 2018 году госпошлина за регистрацию договора ипотеки гражданами составляет 1000 рублей.
Расторжение
Ипотечный договор может быть расторгнут в любой момент по соглашению сторон. Но это нечастый случай. Гораздо более распространенной причиной расторжения является недобросовестность одной из сторон. В этом случае договор расторгается при участии суда.
Чаще всего требование расторгнуть договор исходит от банка:
- это делается в том случае, когда заемщик допускает просрочки;
- расторжение дает банку право требовать погашение всей суммы долга и положенных процентов сразу ().
По инициативе заемщика
ДОГОВОР ИПОТЕКИ КВАРТИРЫ
Город Новосибирск. _________________________________________________________.
Открытое Акционерное Общество Коммерческий банк «Сибконтакт», являющийся кредитной организацией по законодательству РФ в соответствии с Генеральной лицензией на осуществление банковских операций № 000 от "21" февраля 2000 г. выданной в ЦБ РФ, место нахождения (почтовый адрес): Тюменская область , г. Нягань, 2 микрорайон дом 32, адрес подразделения: г. Новосибирск, пр. Дзержинского, д. 69, в лице _____, действующего на основании __________________________, зарегистрированного в _______________. за № ____, Положения о Новосибирском филиале «Сибконтакт», зарегистрированного 17.03.98г. ГУЦБ РФ по Тюменской области и ______________________., с одной стороны, именуемое в дальнейшем "ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЬ", и_____________________________, ______________ г. р. (паспорт ___________ №______, выдан _______________________________________, __________г.), зарегистрированный по адресу: ____________________________________, _____ и
______________________________ , __ ___________ г. р. (паспорт ____________№______, выдан _______________________________ г.), зарегистрированная по адресу: _________________________________________, именуемые в дальнейшем "ЗАЛОГОДАТЕЛЬ", с другой стороны, заключили настоящий Договор о нижеследующем:
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.1. _______________________________и______________________________ (ЗАЛОГОДАТЕЛЬ) в обеспечение обязательств, принятыхпо Кредитному договору № _______ от _________г., заключенному в городе Новосибирске между ЗАЛОГОДАТЕЛЕМ и ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЕМ (далее – Кредитный договор), передает в ипотеку (залог) ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЮ квартиру, расположенную по адресу: _________________________________________ (далее – КВАРТИРА). При этом ______________________________ и ______________________________ становятся солидарными залогодателями .
Заложенное имущество остается у ЗАЛОГОДАТЕЛЯ в его владении и пользовании.
Права ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЯ по настоящему Договору удостоверяются закладной.
Кредит, согласно вышеуказанному Кредитному договору, предоставляется ЗАЛОГОДАТЕЛЮ КРЕДИТОРОМ-ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЕМ на следующих существенных условиях:
1.1.1. Размер кредита _________________________________________ рублей.
1.1.2. Срок кредита 242 (Двести сорок два) месяца, считая с даты фактического предоставления кредита.
1.1.3. Кредит предоставляется для целевого использования, а именно приобретения в собственность КВАРТИРЫ.
1.1.4. Процентная ставка определяется в Кредитном договоре следующим образом: 18 (Восемнадцать) % годовых .
1.1.5. Порядок начисления процентов:
Проценты по кредиту начисляются КРЕДИТОРОМ ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно, на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, учитываемой КРЕДИТОРОМ на ссудном счете ЗАЕМЩИКА (на начало операционного дня), из расчета процентной ставки , установленной в п.3.1. Кредитного договора, и фактического количества дней временного периода для начисления процентов.
Временным периодом (интервалом), за который начисляются проценты по кредиту, является месячный период, считая с двадцать первого числа каждого предыдущего месяца по двадцатое число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно (далее – «Процентный период»).
Базой для начисления процентов по кредиту является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).
1.1.6. Условия и порядок возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом:
ЗАЛОГОДАТЕЛЬ-ЗАЕМЩИК погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей в следующем порядке:
Исполнение обязательств ЗАЛОГОДАТЕЛЕМ-ЗАЕМЩИКОМ по Кредитному договору осуществляется путем безналичного перечисления средств, как разовыми, так и долгосрочными поручениями о перечислении средств на счета расчетов по ипотечному кредиту . Конкретные номера счетов будут сообщены ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЕМ-КРЕДИТОРОМ ЗАЛОГОДАТЕЛЮ-ЗАЕМЩИКУ в срок не позднее 2 (Двух) рабочих дней, считая с даты их открытия. К зачислению на вышеуказанные счета расчетов принимаются только переводы, в которых в назначении платежа указаны следующие реквизиты: фамилия, имя, отчество ЗАЛОГОДАТЕЛЯ-ЗАЁМЩИКА, номер и дата настоящего кредитного Договора.
2.1.4. Уведомить ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЯ о возникновении угрозы утраты или повреждения заложенной по настоящему Договору КВАРТИРЫ.
2.1.5. Своевременно выплачивать налоги, сборы, коммунальные и иные платежи, причитающиеся с него как с собственника КВАРТИРЫ. А также надлежаще исполнять иные обязанности, возникающие у него как у собственника КВАРТИРЫ.
2.1.6. Предоставлять один раз в год (в срок до 10 июля) документы (квитанции), подтверждающие оплату налогов, сборов, коммунальных и иных платежей, причитающихся с него как с собственника КВАРТИРЫ.
2.1.7. В день подписания настоящего Договора под контролем и при участии ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЯ надлежащим образом составить закладную, удостоверяющую права КРЕДИТОРА по Кредитному договору и ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЯ по настоящему Договору, совершить все необходимые с его стороны действия по нотариальному удостоверению настоящего Договора, совершению всех необходимых нотариальных действий в отношении закладной.
2.1.8. Не позднее 3 (Трех) рабочих дней, считая со дня регистрации Договора купли-продажи квартиры (права собственности Заемщика), застраховать за свой счет жизнь и потерю трудоспособности:
ЗАЛОГОДАТЕЛЯ в пользу ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЯ-КРЕДИТОРА на срок действия Кредитного договора плюс один день в ______________________________________________, заключив Договор страхования жизни и потери трудоспособности, где в качестве первого выгодоприобретателя будет указан ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЬ-КРЕДИТОР. Страховое возмещение, по условиям вышеуказанного Договора страхования жизни и потери трудоспособности, в каждую конкретную дату срока действия Кредитного договора, не должно быть меньше остатка ссудной задолженности по Кредитному договору, исчисленного в соответствии с п.1. Кредитного договора и увеличенного на десять процентов.
Предоставить ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЮ в течение 2 (двух) рабочих дней, считая с даты заключения вышеуказанных Договоров страхования, страховые договора (полисы), соответствующие правила страхования и копии документов, подтверждающих оплату страховой премии в соответствии с условиями вышеуказанных Договоров страхования.
2.1.9. Не позднее 3 (Трех) рабочих дней, считая со дня регистрации Договора купли-продажи квартиры (права собственности ЗАЛОГОДАТЕЛЯ), застраховать за свой счет квартиру от рисков утраты и повреждения в пользу ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЯ-КРЕДИТОРА на срок действия Кредитного договора плюс один день в ______________________________________________, заключив Договор страхования имущества, где в качестве первого выгодоприобретателя будет указан ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЬ-КРЕДИТОР. Страховое возмещение, по условиям вышеуказанного Договора страхования имущества в каждую конкретную дату срока действия Кредитного договора, не должно быть меньше остатка ссудной задолженности по Кредитному договору, исчисленной в соответствии с п.1. Кредитного договора и увеличенной на десять процентов. При этом страховая сумма не может превышать действительной стоимости вышеуказанной квартиры (согласно п.1.3. Кредитного договора) на момент заключения Договора страхования.
Предоставить ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЮ в течение 2 (двух) рабочих дней, считая с даты заключения вышеуказанных Договоров страхования, страховые договоры (полисы), соответствующие правила страхования и копии документов, подтверждающих оплату страховой премии в соответствии с условиями вышеуказанных Договоров страхования.
2.1.10. Не позднее 3 (Трех) рабочих дней, считая со дня регистрации Договора купли-продажи квартиры (права собственности Залогодателя), застраховать за свой счет риски утраты права собственности владельца квартиры в пользу ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЯ-КРЕДИТОРА на срок действия настоящего Договора плюс один день в ______________________________________________, заключив Договор страхования рисков утраты права собственности владельца квартиры, где в качестве первого выгодоприобретателя будет указан ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЬ-КРЕДИТОР. Страховое возмещение, по условиям вышеуказанного Договора страхования рисков утраты права собственности владельца квартиры в каждую конкретную дату срока действия настоящего Договора, не должно быть меньше остатка ссудной задолженности по настоящему Договору, исчисленной в соответствии с п.1. настоящего Договора и увеличенной на десять процентов. При этом страховая сумма не может превышать действительной стоимости вышеуказанной квартиры (согласно п.1.3. настоящего Договора) на момент заключения Договора страхования.
Предоставить ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЮ-КРЕДИТОРУ в течение 2 (двух) рабочих дней, считая с даты заключения вышеуказанных Договоров страхования, страховые договора (полисы), соответствующие правила страхования и копии документов, подтверждающих оплату страховой премии в соответствии с условиями вышеуказанных Договоров страхования.
2.1.11. Не изменять условия Договоров страхования, указанных в п. п. 2.1.8., 2.1.9. и 2.1.10. настоящего Договора, без предварительного согласования с ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЕМ-КРЕДИТОРОМ.
2.1.12. В случае передачи прав по закладной, удостоверяющей права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке, изменить в течение 5 (Пяти) дней, считая с даты получения уведомления о состоявшейся передаче прав по закладной и самой закладной, первого выгодоприобретателя в Договорах страхования, указанных в п. п. 2.1.8., 2.1.9. и 2.1.10. настоящего Договора, указав в качестве выгодоприобретателя - нового владельца закладной (ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЯ).
2.1.13. Не изменять в одностороннем порядке первого выгодоприобретателя в Договорах страхования, указанных в п. п. 2.1.8., 2.1.9. и 2.1.10. настоящего Договора, кроме случая, предусмотренного п.2.1.12. настоящего Договора.
2.1.14. Надлежащим образом выполнять обязанности, установленные в Договорах страхования, указанных в п. п. 2.1.8., 2.1.9. и 2.1.10. настоящего Договора в том числе, но, не ограничиваясь, обязательством производить регулярную оплату всех платежей, предусмотренных вышеуказанными Договорами страхования, не допуская просрочек и задолженностей.
2.1.15. Предоставлять возможность ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЮ периодически (не менее двух раз в год) производить проверку фактического наличия, состояния и условий содержания заложенной КВАРТИРЫ, а так же состав лиц постоянно или временно проживающих в КВАРТИРЕ и основания для их проживания.
2.1.16. Ежегодно, в срок до 10 июля, предоставлять ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЮ информацию (справку о доходах физического лица по форме, представленной в Приложение к инструкции Госналогслужбы РФ №35 от 01.01.01 г., и (или) копию налоговой декларации с отметкой налоговой инспекции о ее принятии) о своем финансовом положении и доходах.
2.1.17. В случае обращения взыскания на заложенную КВАРТИРУ, освободить КВАРТИРУ в течение 30 (Тридцати) дней, считая с даты предъявления новым собственником требования об освобождении КВАРТИРЫ и сняться с регистрационного учета по месту жительства по месту расположения КВАРТИРЫ.
2.1.18. В случае обращения взыскания на заложенную КВАРТИРУ, освободить КВАРТИРУ в течение 30 (Тридцати) дней, считая с даты предъявления новым собственником требования об освобождении КВАРТИРЫ и сняться с регистрационного учета по месту жительства по месту расположения КВАРТИРЫ.
2.1.19. Заблаговременно письменно уведомить ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЯ в случае временного отсутствия ЗАЛОГОДАТЕЛЯ в городе Новосибирске сроком более одного месяца, либо возникновения иных обстоятельств, действующих более одного месяца, вследствие которых ЗАЛОГОДАТЕЛЬ не сможет самостоятельно исполнять свои обязанности по настоящему Договору.
2.2. ЗАЛОГОДАТЕЛЬ имеет право:
2.2.1. Владеть и пользоваться заложенной КВАРТИРОЙ в соответствии с ее назначением при условии, что использование не влечет ее уничтожения, утраты, повреждения или уменьшения стоимости.
2.2.2. Требовать от ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЯ выдачи документов, подтверждающих исполнение денежного обязательства , удостоверенного закладной и обеспеченного ипотекой, после его окончательного и надлежащего исполнения, и передачи ему закладной.
2.3. ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЬ обязуется:
2.3.1. В случае прекращения настоящего Договора на основании исполнения ЗАЛОГОДАТЕЛЕМ обеспеченного ипотекой обязательства в 15 (Пятнадцати) дневный срок выдать ЗАЛОГОДАТЕЛЮ документы, подтверждающие исполнение обязательства, обеспеченного ипотекой, а также вернуть ЗАЛОГОДАТЕЛЮ закладную.
2.3.2. В случае передачи прав по закладной и самой закладной новому Залогодержателю, сообщить об этом ЗАЛОГОДАТЕЛЮ в 10 (Десяти) дневный срок, считая с даты передачи прав по закладной и самой закладной.
2.4. ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЬ имеет право:
2.4.1. Проверять по документам и фактически наличие, состояние и условия содержания заложенной КВАРТИРЫ, а так же состав лиц постоянно или временно проживающих в КВАРТИРЕ и основания для их проживания.
2.4.2. Требовать от ЗАЛОГОДАТЕЛЯ надлежащего использования заложенной КВАРТИРЫ и принятия мер, необходимых для ее сохранности.
2.4.3. Осуществлять права ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЯ в соответствии с действующим законодательством.
2.4.4. Передать права по закладной другому лицу путем совершения на ней передаточной надписи в соответствии с действующим законодательством и передать саму закладную.
2.4.5. Потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства ЗАЛОГОДАТЕЛЕМ:
а) по основаниям, предусмотренным в п.4.4.1. Кредитного договора, заключенном между ЗАЛОГОДАТЕЛЕМ-ЗАЕМЩИКОМ и ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЕМ-КРЕДИТОРОМ в городе Новосибирске;
б) при грубом нарушении ЗАЛОГОДАТЕЛЕМ правил пользования, содержания или ремонта заложенной КВАРТИРЫ;
в) при нарушении ЗАЛОГОДАТЕЛЕМ обязанности принимать меры по сохранению заложенной КВАРТИРЫ, если такое нарушение создает угрозу ее утраты или повреждения;
г) при нарушении обязанностей по страхованию заложенной КВАРТИРЫ, жизни и потери трудоспособности, прав собственности, указанных в пп.2.1.8., 2.1.9., 2.1.10., 2.1.11., 2.1.12., 2.1.13., 2.1.14. и 2.1.15. настоящего Договора;
д) при необоснованном отказе ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЮ в проверке заложенного имущества и состава лиц, проживающих в КВАРТИРЕ;
е) при обнаружении незаявленных ЗАЛОГОДАТЕЛЕМ обременений на предмет ипотеки по настоящему Договору;
ж) при нарушении ЗАЛОГОДАТЕЛЕМ обязательств, предусмотренных пп.2.1.1., 2.1.2. настоящего Договора;
з) в случае полной или частичной утраты или повреждения предмета ипотеки (в том числе в случае утраты ЗАЛОГОДАТЕЛЕМ права собственности на предмет ипотеки).
2.4.6. На удовлетворение своих требований из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами ЗАЛОГОДАТЕЛЯ.
3. ОБРАЩЕНИЕ ВЗЫСКАНИЯ НА ЗАЛОЖЕННОЕ ИМУЩЕСТВО
3.1. ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЬ вправе обратить взыскание на заложенную КВАРТИРУ в следующих случаях:
а) наличия просрочки при осуществлении ежемесячного платежа по исполнению денежного обязательства и (или) уплате начисленных процентов более 60 (Шестидесяти) календарных дней;
б) нарушения сроков внесения ежемесячных платежей по исполнению денежного обязательства и (или) уплате начисленных процентов более трех раз в течение 12 (Двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна;
в) в случае, если требование ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЯ о досрочном исполнении обеспеченного ипотекой денежного обязательства и (или) уплате процентов за пользование им не будет удовлетворено ЗАЛОГОДАТЕЛЕМ в течение 30 (Тридцати) календарных дней, считая с даты, получения письменного уведомления о таком требовании;
г) в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ.
3.2. Обращение взыскания на предмет ипотеки и его реализация осуществляется в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ.
3.3. В случае реализации заложенной КВАРТИРЫ при обращении на нее взыскания ее начальная продажная цена на публичных торгах устанавливается соглашением Сторон. Если Стороны не придут к согласию, то размер начальной продажной цены устанавливается в соответствии с актом оценки. Такой акт должен быть составлен специализированным оценщиком, выбранным ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЕМ. Все расходы по оценке несет ЗАЛОГОДАТЕЛЬ. В случае принятия решения об обращении взыскания на КВАРТИРУ в судебном порядке, начальная продажная цена устанавливается в соответствии с действующим законодательством РФ.
3.4. Требования ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЯ из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая основной долг, начисленные проценты за пользование кредитом, пеню, начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств ЗАЛОГОДАТЕЛЕМ по настоящему Договору и вышеуказанному Кредитному договору.
3.5. В случае если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для полного удовлетворения требований ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЯ, определенных в п.3.4. настоящего Договора, ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЬ имеет право получить недостающую сумму из прочего имущества ЗАЛОГОДАТЕЛЯ, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге.
4. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА И ИНЫЕ УСЛОВИЯ
4.1. Настоящий Договор вступает в силу с даты его Государственной регистрации.
4.2. КВАРТИРА считается находящейся в залоге у ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЯ с момента возникновения обеспеченного ипотекой обязательства ЗАЛОГОДАТЕЛЯ в соответствии с законодательством РФ. Указанное обстоятельство не освобождает стороны настоящего Договора от обязанности совершения всех необходимых действий по регистрации залога КВАРТИРЫ на основании настоящего Договора. При этом ____________________________________________ становятся солидарными залогодателями, и принимает на себя обязанности ЗАЛОГОДАТЕЛЯ в соответствии с настоящим Договором.
4.3. На срок действия настоящего Договора ЗАЛОГОДАТЕЛЬ предоставляет ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЮ право получать сведения о регистрации граждан в КВАРТИРЕ от паспортной службы органа, ответственного за регистрацию граждан по месту жительства, и настоящим выражает свое согласие на предоставление паспортной службой района сведений о регистрации граждан в КВАРТИРЕ ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЮ.
4.4. Настоящий Договор действует до даты полного исполнения ЗАЛОГОДАТЕЛЕМ обязательств, удостоверенных закладной и обеспеченных ипотекой, в соответствии с п.2.1.7. настоящего Договора.
4.5. Замена предмета ипотеки по настоящему Договору допускается только с письменного согласия ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЯ на основании нотариально удостоверенного дополнительного соглашения к настоящему Договору.
4.6. Процедура подачи документов, необходимых для государственной регистрации настоящего Договора и государственной регистрации залога КВАРТИРЫ и выдачи ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЮ закладной производится под контролем ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЯ.
4.7. ЗАЛОГОДАТЕЛЬ оплачивает все расходы, связанные с нотариальным удостоверением настоящего Договора, с совершением всех необходимых в соответствии с действующим законодательством нотариальных действий в отношении закладной, с государственной регистрацией настоящего Договора, государственной регистрацией залога КВАРТИРЫ, выдачей ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЮ закладной.
4.8. В случае частичного исполнения обеспеченного залогом обязательства, залог сохраняется в первоначальном объеме до полного исполнения ЗАЛОГОДАТЕЛЕМ своих обязательств по вышеуказанному Кредитному договору.
4.9. Настоящим ЗАЛОГОДАТЕЛЬ уведомляет ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЯ о том, что на дату подписания настоящего Договора в заложенной КВАРТИРЕ имеют намерение проживать и быть зарегистрированными ___________________________.
4.10. Настоящий Договор составлен и подписан в 3 (трех) экземплярах, имеющих равную юридическую силу, один из которых хранится в делах ________________________, нотариуса города ____________, по адресу: город ________________________________, и по одному экземпляру выдается ЗАЛОГОДАТЕЛЮ и ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЮ.
4.11. Во всем остальном, что прямо не предусмотрено настоящим Договором, Стороны руководствуются действующим законодательством РФ.
ПОДПИСИ СТОРОН:
От имени ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЯ:
_________________________________________________________________________________________
ЗАЛОГОДАТЕЛЬ:
_________________________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________________________
Удостоверительная надпись нотариуса.
Ипотечный договор — официальная бумага, регулирующая отношения между кредитной организацией и физическим лицом , берущим ипотеку. В нем прописываются все основные положения сделки, например предмет ипотеки, оценка его стоимости и так далее. Более подробно о содержании этого документа будет рассмотрено в отдельном пункте статьи.
Составляется данный вид договора только в письменной форме. Регламентируется он таким законодательным актом как Федеральный закон «Об ипотеке» № 102-ФЗ .
Виды
Рассмотрим, в каких случаях и между кем заключается такой договор.
Между физическими лицами
В некоторых случаях, хотя и довольно редко, ипотечный договор может заключаться между физическими лицами. В этом случае данный документ является официальным подтверждением заключения сделки. Ипотечный договор между двумя физическими лицами имеет определенные особенност и:
- Объектом такой сделки может являться дом, квартира, земельный надел и даже недвижимое имущество, которое находится еще на этапе застройки.
- В этом документе могут быть прописаны данные обо всех имеющихся бумагах, которые могут иметь отношения к кредитной сделке.
- Также в данной бумаге могут содержаться пункты, которые касаются порядка досудебного урегулирования при нарушении каких либо обязательств по сделке.
ВАЖНО : При составлении договора ипотеки между физическими лицами может понадобиться помощь профессиональных юристов.
Предварительный
Отдельным документом при оформлении кредита является предварительный договор. Такая бумага является гарантией для покупателя недвижимости в том, что сделка купли-продажи состоится. Заключается подобный документ для того, чтобы пока оформляется ипотека, выбранную им недвижимость не продали или не изменили на нее цену.
Предварительный договор не является обязательным, но юристы советуют оформлять его каждому ипотечному заемщику . В таком документе указывается следующая информация:
На долю в квартире
В некоторых случаях гражданину может потребоваться ипотека не на целую квартиру, а только лишь на ее часть. Такой ипотечный кредит предоставляют не все банки, но все же в некоторых есть подобные предложения.
При оформлении ипотеки на долю имущества тоже составляется договор . Особенность такого документа заключается в том, что объектом залога в этом случая является не доля, а целая квартира. А вот в договоре на квартиру предметом залога считается приобретаемое имущество. Это единственное отличие между данными документами, в остальном они одинаковы.
Особенности заключения с банком при покупке квартиры
Многих заемщиков интересует вопрос о том, на каком этапе оформления ипотеки идет подписание договора. Перед тем, как подписать этот документ, нужно выбрать приобретаемое имущество и подать заявку на получение ипотечного кредита. После того как банк одобрит данную заявку и заемщик представит все необходимые бумаги, стороны могут заключить и подписать соглашение.
ВНИМАНИЕ : Подписание договора ипотеки является очень серьезным шагом при взятии кредита, поэтому заемщик перед этим должен внимательно ознакомиться со всеми пунктами документа.
Такой документ всегда составляется по определенному образцу. В ипотечном договоре обязательно содержаться следующие пункты:
На что обратить внимание при подписании?
Перед тем как окончательно оформить ипотечный кредит, нужно внимательно прочитать договоробратив особое внимание на следующие моменты договора:
- Срок перечисления денег. Нужно чтобы деньги поступили на счет до даты их передачи владельцу приобретаемого жилья.
- Наличие комиссии за обслуживание счетов.
- Обязательно нужно полностью прочитать пункт «прочие условия», в котором могут содержаться «подводные камни» договора.
- Возможность досрочного погашения ипотеки.
- Наличие каких-либо штрафных санкций к заемщику.
Возможности изменения или расторжения
В некоторых случаях ипотечный договор может подвергнуться изменениям или расторжению.
Когда можно расторгнуть?
Расторжение договора ипотеки происходит, в подавляющем большинстве случаев, по инициативе банка . Это может произойти, если:
Расторжение договора со стороны заемщика случается крайне редко, так как причиной для этого может быть только существенное изменение обстоятельств, при котором заемщик больше не имеет возможности следовать имеющимся условиям сделки. Но этот факт обязательно подвергнется тщательной проверке.
Смотрите видео о расторжении ипотечного договора:
При каких обстоятельствах возможно изменение?
Изменение условий ипотеки не является редкостью. Это можно объяснить тем, что такой кредит деется на большое количество времени, в течение которого обстоятельств могут меняться. Например, изменение договора может потребоваться, если у заемщика изменились паспортные данные или место жительства .
Также ситуацией, когда может потребоваться изменение ипотечного договора, является увеличение основного обязательства или правоустанавливающей документации.
Действия после подписания
После подписания кредитного договора по ипотеке дальнейшие действия следующие. Банк отправляет деньги на открытый счет заемщика. Затем между заемщиком и владельцем недвижимости совершается сделка купли-продажи имущества. Данную сделку обязательно нужно зарегистрировать в органах Росреестра . Для этого продавец и покупатель должны написать соответствующие заявления, а также предоставить паспорта, правоустанавливающие документы на имущество и квитанцию об оплате госпошлины.
Договор ипотеки является очень важным документом, который регулирует течение всей сделки. Поэтому заемщик не должен экономить время на его прочтение и при обнаружении каких-либо сомнительных моментов должен требовать разъяснения или даже изменения пунктов.
