Неустойка является самым распространенным способом обеспечения исполнения обязательств.
Гражданским кодексом РФ (ГК) неустойка определяется как определенная законом или договором денежная сумма, которая уплачивается стороной, нарушившей исполнение обязательства.
Разновидностями неустойки являются штраф и пеня.
Штраф применяется в виде твердой денежной суммы или в процентах от цены и взыскивается однократно.
Пеня, напротив, взыскивается за нарушения обязательства или в течение определенного сторонами периода времени. Исчисляется пеня в виде процента от суммы неисполненного обязательства.
В отличие от взыскания убытков, когда стороне договора нужно доказывать их размер, для взыскания штрафа или пени достаточно подтвердить наличие этих обеспечительных мер в договоре, произвести несложные арифметические расчеты для подсчета суммы неустойки и доказать факт нарушения обязательства должником.
По названным причинам в предпринимательской деятельности наличие в договоре условий о штрафе и пени встречается практически всегда.
В правовом аспекте неустойка выполняет две функции.
Во-первых, она стимулирует должника исполнить обязательство надлежащим образом и в установленный законом или договором срок.
Вторая функция штрафа и пени состоит в том, что кредитор может взыскать с должника убытки в упрощенном порядке, не прибегая к сложной процедуре их доказывания.
По основаниям возникновения различают два вида неустойки – законную и договорную.
Название неустойки законной говорит само за себя: штраф или пеня предусматриваются различными законами. Особенность законной неустойки состоит в том, что ее размер не может быть уменьшен по соглашению сторон. А вот увеличение размера законной неустойки допускается (см. п.2 ст.332 ГК).
Размер договорных штрафа и пени стороны определяют своей волей без каких – либо ограничений. В договоре стороны обычно указывают размер неустойки и порядок ее исчисления. Как правило, это процент при просрочке исполнения обязательства. Например, 1% в день от неуплаченной в срок денежной суммы.
Кредитор вправе одновременно заявить требование о взыскании убытков и неустойки. В таких случаях различают несколько видов неустоек: зачетную, исключительную, штрафную, альтернативную.
При зачетной неустойке убытки, как правило, возмещаются в части, которая не покрыта штрафом и пеней.
При применении исключительной неустойки взыскание убытков исключается. Исключительная неустойка устанавливается законами (например, транспортными уставами) для упрощения расчетов между сторонами.
При штрафной неустойке убытки взыскиваются в полной сумме сверх неустойки.
Альтернативная неустойка дает кредитору право требовать от должника либо неустойку, либо убытки.
При взыскании неустойки в суде не обязательно доказывать, что нарушение должником обязательства привело кредитора к имущественным потерям. Вина должника в этом случае предполагается. Между тем, должник не лишен права доказывать, что он не несет ответственности за нарушение обязательства, а значит, неустойку платить не обязан.
Иногда размер взыскиваемой неустойки может быть снижен по инициативе суда, если суд придет к выводу, что размер штрафа или пени, указанный в
ü Помимо указанного выше деления неустойки на штраф и пеню, неустойка классифицируется по ряду иных оснований. В частности, по основаниям возникновения, различают законную и договорную неустойки.
Законная неустойка по смыслу ст. 332 ГК РФ представляет собой такой вид неустойки, который устанавливается законом и подлежит взысканию независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон. В качестве примера можно привести положения п. 1 ст. 23 Закона РФ «О защите прав потребителей», в соответствии с которой продавец товара, просрочивший выполнение требований потребителя о замене товара ненадлежащего качества, обязан уплатить потребителю за каждый день просрочки пеню в размере 1% от цены товара.
Договорная неустойка устанавливается соглашением сторон в форме, к которой ст. 331 ГК РФ предъявляет следующие требования:
- соглашение о неустойке совершается в письменной форме независимо от формы основного обязательства;
- несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.
Договорная неустойка, как правило, применяется в тех случаях, когда не установлена законная неустойка. В то же время, в соответствии с правилом, установленным п. 2 ст. 332 ГК РФ, размер законной неустойки может быть увеличен соглашением сторон, если это не противоречит положениям законодательства.
ü В рамках следующей классификации, в зависимости от соотношения права на неустойку с правом на компенсацию убытков, выделяют зачетную, штрафную, исключительную и альтернативную неустойки.
Зачетной называется неустойка, взимаемая в счет причиненных убытков. Убытки в этом случае взыскиваются лишь в той части, в какой они не покрыты суммой неустойки.
Штрафная (кумулятивная) неустойка взыскивается сверх возмещаемых в полном объеме убытков. Данный вид неустойки является особо обременительной для правонарушителя, в связи с чем ее применение имеет наиболее эффективное превентивное значение. Примером штрафной неустойки можно считать неустойку, установленную п. 3 ст. 5 Федерального закона от 13.12.94 г. № 60-ФЗ «О поставках продукции для федеральных государственных нужд»
Исключительная неустойка
ограничивает ответственность только взысканием неустойки, исключая возможность предъявления требования о возмещении убытков.
Альтернативная неустойка
допускает взыскание либо неустойки, либо возмещение убытков. В этом случае взыскание неустойки исключает возможность дальнейшего взыскания убытков и наоборот - взыскание убытков исключает возможность удовлетворения требований об уплате неустойки. Эта особенность альтернативной неустойки делает ее невостребованной, по крайней мере, до тех пор, пока не станет ясно, какое требование выгоднее предъявлять - о взыскании неустойки или о взыскании убытков.
2. Залог имущества
Занимает особое место среди указанных в законе и применяемых в юридической практике способов обеспечения исполнения обязательств. Это один из классических гражданско-правовых институтов, известных еще римскому частному праву.
В силу своего универсального характера залог способен обеспечивать каждое обязательство, однако, в древнем праве он связывался непосредственно с договором займа.
След древнего воззрения на связь залога с заемными (кредитными) отношениями усматривается и в ныне действующем законодательстве. Так, например, в ч. 1 ст. 33 Закона «О банках и банковской деятельности» залог недвижимого и движимого имущества указан первым в открытом перечне способов обеспечения возвратности кредитов. Кроме того, в современной юридической литературе содержатся указания на то, что залогом обеспечиваются прежде всего требования, основанные на отношениях по кредиту.
Очевидно, что это связано с рядом преимуществ данного способа обеспечения обязательств, к числу которых можно отнести следующие:
· залог обеспечивает наличие и сохранность заложенного имущества к моменту расчетов должника и кредитора;
· стоимость заложенного имущества, как правило, растет пропорционально темпам инфляции;
· кредитор имеет возможность удовлетворить свои требования за счет заложенного имущества преимущественно перед иными кредиторами;
· реальная возможность утраты имущества, имеющего довольно значительную ценность по сравнению с объемом своих обязательств, является действенным стимулом для должника в отношении надлежащего исполнения своих обязанностей.
Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.
В правовой литературе неоднозначно толкуется вопрос о возможности использования денег в качестве предмета залога. Одни авторы склоняются в сторону положительного разрешения данного вопроса, другие напротив, полагают, что денежные средства, выраженные в российской валюте, не могут быть предметом залога.
ü Виды залога.
· Залог прав -
предметом залога могут быть принадлежащие залогодателю права владения и пользования, в том числе права арендатора, другие права (требования), вытекающие из обязательств, и иные имущественные права. Наиболее подробно особенности данного вида залога рассматриваются в ФЗ от 29 мая 1992 г. № 2872-I «О залоге», который в настоящее время применяется в части, не противоречащей ГК РФ.
В залог могут передаваться как права, имеющие денежную оценку (право на получение определенной суммы), так и права, определенно оценить стоимость которых невозможно (право аренды помещения). В договоре о залоге прав, не имеющих денежной оценки, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон.
Не могут передаваться под залог неимущественные права, а также имущественные права, неразрывно связанные с личностью (право на получение пенсии).
В соответствии с п. 2 ст. 54 указанного Закона, право с определенным сроком действия может быть предметом залога только до истечения срока его действия.
· Твердый залог (п. 2 ст. 338 ГК РФ) - с наложением знаков, свидетельствующих о залоге, печатей залогодержателя либо под замком. Предмет залога при этом остается во владении залогодателя, но без права пользования имуществом (склад с заложенным товаром опечатывается залогодержателем и не может быть вскрыт без его согласия). На практике такой залог применяется редко, поскольку при этом отсутствует возможность извлекать из имущества полезные свойства.
· Ипотека - залог недвижимости. Специальный закон, регулирующий ипотечные отношения - ФЗ от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». По договору об ипотеке может быть заложено любое недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 ГК РФ, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе:
o земельные участки;
o предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности;
o жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат;
o дачи, садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения;
o воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания и космические объекты.
Правила об ипотеке применяются к залогу незавершенного строительством недвижимого имущества, возводимого на земельном участке в соответствии с требованиями законодательства.
Если иное не предусмотрено договором, вещь, являющаяся предметом ипотеки, считается заложенной вместе с принадлежностями. Неделимая вещь не может быть самостоятельным предметом ипотеки.
Правила об ипотеке недвижимого имущества соответственно применяются к залогу прав арендатора по договору об аренде такого имущества (право аренды), поскольку иное не установлено федеральным законом и не противоречит существу арендных отношений.
Ипотека здания или сооружения допускается только с одновременной ипотекой по тому же договору земельного участка, на котором находится это здание или сооружение, либо части этого участка, функционально обеспечивающей закладываемый объект, либо принадлежащего залогодателю права аренды этого участка или его соответствующей части.
· Залог вещей в ломбарде (ст. 358 ГК РФ).
Предметом данного договора может быть только движимое имущество, предназначенное для личного потребления. Залогодателем является гражданин, залогодержателем - специализированные организации - ломбарды. Цель такого залога - обеспечение краткосрочных кредитов, выданных ломбардом. Их деятельность является предпринимательской.
Договор о залоге оформляется выдачей ломбардом залогового билета.
Особенностью данных отношений является то, что закладываемые вещи передаются ломбарду. При этом ломбард обязан страховать в пользу залогодателя за свой счет принятые в залог вещи в полной сумме их оценки, устанавливаемой в соответствии с ценами на вещи такого рода и качества, обычно устанавливаемыми в торговле в момент их принятия в залог.
Пользоваться и распоряжаться заложенными вещами ломбард не вправе.
Право на реализацию имущества у ломбарда возникает в случае невозвращения в установленный срок суммы кредита, обеспеченного залогом. При этом для исполнения обязательства должнику предоставляется льготный месячный срок, и только после его истечения ломбард вправе на основании исполнительной надписи нотариуса продать это имущество в порядке, установленном для реализации заложенного имущества.
Еще одним отличием от общих правил о залоге является то, что требования ломбарда к залогодателю (должнику) погашаются, даже если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для их полного удовлетворения.
· Залог товаров в обороте.
Исходя из определения, предметом данного вида залога могут быть только товары, т.е. движимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности для реализации, переработки, перепродажи. На сегодняшний момент такой залог достаточно часто встречается в отношениях хозяйствующих субъектов, так как позволяет при отсутствии иного имущества заложить имеющиеся товары.
При залоге товаров в обороте и переработке допускается изменение состава и натуральной формы предмета залога (товарных запасов, сырья, материалов, полуфабрикатов, готовой продукции и тому подобного) при условии, что их общая стоимость не становится меньше указанной в договоре о залоге. Например, под залог передавалась партия холодильников стоимостью 100 тыс. рублей. Залогодатель может их реализовать и приобрести взамен партию газовых плит, которые также станут обременены залогом. Главное, чтобы общая стоимость товаров, находящихся в собственности должника, не была менее 100 тыс. рублей.
Договор о залоге товаров в обороте и переработке должен определять вид заложенного товара, иные его родовые признаки, общую стоимость предмета залога, место, в котором он находится, а также виды товаров, которыми может быть заменен предмет залога.
Уменьшение стоимости заложенных товаров, находящихся в обороте и переработке, допускается соразмерно исполненной части обеспеченного их залогом обязательства, если иное не предусмотрено договором.
При залоге товаров в обороте и переработке реализованные залогодателем товары перестают быть предметом залога с момента их перехода в собственность, полное хозяйственное ведение или оперативное управление приобретателя, а приобретенные залогодателем товары, предусмотренные в договоре о залоге, становятся предметом залога с момента возникновения на них у залогодателя права собственности или полного хозяйственного ведения.
3. Удержание
Современная гражданско-правовая литература, как правило, не предлагает исчерпывающего понятия права удержания , поскольку рассмотрение данного института в целом ряде случаев начинается с раскрытия его сути путем пересказа текста закона.
Между тем в цивилистике предпринимались и предпринимаются попытки определить данный способ обеспечения исполнения обязательства. В качестве удачного примера можно привести позицию, согласно которой «право удержания представляет собой специфический способ обеспечения исполнения обязательств, выражающийся в односторонней сделке, в соответствии с которой лицо, владеющее чужой вещью (ретентор ), вправе не выдавать ее другому лицу, если ретентор понес в связи с этой вещью издержки, убытки, не получил оплаты или имеет требование к должнику, возникшее из обязательства, стороны которого действуют как предприниматели, и может удовлетворить свои требования из стоимости вещи по правилам, установленным для залога, если его требования не будут погашены».
Классическим примером удержания является право хранителя не возвращать имущество до тех пор, пока не будут оплачены услуги по хранению.
Для права удержания характерны следующие особенности:
- право удержания производно, поскольку может возникнуть лишь при наличии неисполненного должником обязательства;
- для данного способа обеспечения обязательства характерно право следования, на что непосредственно указывает содержание п. 2 ст. 359 ГК РФ. В ней указывается на то, что переход прав на удерживаемое имущество к третьим лицам не прекращает право удержания (даже если удерживаемое имущество было продано, право удержания у кредитора сохраняется);
- право удержания распространяется на имущество, непосредственно находящееся у кредитора, а не передаваемое ему для этой цели;
- ретентор вправе удерживать вещь целиком, что, однако, не ограничивает его возможности передачи части удерживаемых вещей должнику;
- удерживающий вещь кредитор не вправе пользоваться и распоряжаться удерживаемой вещью.
Исходя из ч. 3 ст. 75 НК РФ, пеня подлежит взысканию за каждые календарные сутки нарушения обязательств, начиная со следующего календарного дня, следующего за конечной датой уплаты налога. К примеру, последний день уплаты транспортного налога для физических лиц – 1 декабря, соответственно, при неосуществлении оплаты, пеня будет взыскиваться, начиная со 2 декабря.
Одновременное требование
Нам не удалось найти подтверждение в Законе – может ли кредитор предъявить одновременное требование об уплате и неустойки, и штрафа, и пени.
Однако, если рассматривать исключительно буквальный смысл правовых актов, то в п. 60 Постановления ВС РФ № 7 от 24 мар. 2016 “О применении…” указано, что законом или контрактом сторон может быть определена обязанность дебитора осуществить уплату кредитору некоторой денежной суммы, размер которой устанавливается либо в твердом денежном выражении (штраф), или в форме периодически начисляемого платежа – пени.
Ключевое слово “или” позволяет нам утверждать, что в соглашении сторон может быть установлена только одна разновидность неустойки – либо штраф, либо пени.
Взыскать платежи
Общие правила ответственности за нарушение выполнения обязательств установлены в Главе 25 Закона.
Пени, начисляемые за налоговые правонарушения, взыскиваются только в судебном порядке. Неустойка по ГК РФ – в гражданско-правовом (то есть кредитор должен подать исковое заявление, чтобы запустить процедуру взыскания).
Неустойка — ограничение размера
На основании ст. Закона, помимо неустойки, предусмотренной соглашением контрагентов, существует еще и законная неустойка, взыскиваемая вне зависимости от того, предусмотрели ли другие виды неустоек контрагенты в своем соглашении.
Законную неустойку можно увеличить, если закон этого не запрещает, но никак не уменьшить.
В законодательстве могут быть ограничены максимальные размеры законных неустоек, к примеру:
- ч. 21 ст. 5 ФЗ № 353 от 21 дек. 2013 года “О потребительском…” гласит об ограничении размера неустойки – 20 % годовых (в случае, если проценты в период невнесения заемщиком очередного платежа начисляются) или 0,1 % в день (если проценты не начисляются);
- ч. 3 ст. 9.1. ФЗ № 102 от 16 июл. 1998 года “Об ипотеке…” также ограничивает пени, взимаемые с залогодателя при нарушении договора ипотеки:
- не свыше 0,06 % от долга за каждые сутки просрочки (если проценты в период неуплаты платежей по ипотеке не начисляются);
- не более ключевой ставки ЦБ РФ, действовавшей на день заключения договора (если проценты начисляются).
- ч. 6 ст. 16.1. ФЗ № 40 от 25 апр. 2002 года “Об обязательном…” регламентирует, что общий размер неустойки, которая взыскивается со страховщика за нарушение сроков выплаты компенсации, не может превышать размер страховой суммы по соответствующему виду причиненного вреда (имуществу или здоровью, то есть не более 400 и 500 тыс. соответственно).
Так вышло, что в сознании наших граждан понятия «пени», «неустойка» и «штраф» имеют относительно схожее, синонимичное значение. Это и не удивительно. Даже в самом законодательстве не указывается, в чем разница пени и неустойки. Гражданский Кодекс РФ не устанавливает различий между этими понятиями, однако на практике они существуют, да и в других нормативно-правовых актах эти понятия сильно разграничиваются.
Давайте же рассмотрим их подробнее отличие пени и неустойки, а также штрафа.
Неустойка
Как уже говорилось выше, определение дает законодательство РФ, а именно – Гражданский Кодекс РФ, статья 330. Устанавливается в фиксированном размере и наступает немедленно, со дня просрочки. Существует два типа неустойки: по договору и по закону.
- В первом случае, размер, порядок оплаты и основания для ее возникновения (невыполнение условий договора, несоблюдение сроков, ненадлежащее выполнение работы и т.д.) принято прописывать в договоре между сторонами, по взаимному соглашению. Начисление неустойки побуждает должника выплатить задолженность как можно скорее, так как продолжительная неуплата может загнать должника в финансовую кабалу.
- Во втором случае, законная неустойка не требует составления письменного соглашения, ее размер и обстоятельства, служащие поводом для ее начисления устанавливаются Гражданским Кодексом, статьей 395. При взыскании неустойки на законных условиях – требуется наличие доказательной базы, подтверждающей обоснованность взыскания. Чаще всего, приходится прибегать к помощи юриста и независимой экспертизы для установления обстоятельств дела. Законную неустойку невозможно уменьшить по взаимному соглашению сторон, в отличие от ее увеличения.
Штраф
Разновидность неустойки. Не стоит путать со штрафом, который накладывается в том случае, если субъект правонарушения не выполнил на территории субъекта РФ закон федерального или местного значения и производится как при административном (налагает административная комиссия субъекта РФ), так и при уголовном правонарушении (накладывается в качестве основного или дополнительного наказания). В рассматриваемом случае, штраф может послужить последствием отказа выплаты неустойки (например, в случае кредитного договора). Взыскивается в определенной, четко установленной сумме или проценте от общей суммы долга.
Пеня
Разновидность неустойки. Пеня представляет собой последствие невыплаты неустойки, нарушения порядка исполнения денежных обстоятельств (нарушение сроков оплаты). Основания для взимания пени, как правило, имеются в том случае, если условия выплаты предусмотрены договором. Начисляется в качестве установленного процента от общей суммы на ежедневной основе со дня просрочки. В отличие от неустойки и штрафа, размер пени может меняться в зависимости от времени
Порой может совмещаться несколько видов штрафов для получения большей выгоды, например, фиксированный штраф, совмещенный с начисляемым пени от общей суммы платежа. При взыскании неустойки в суде предусматривается вина должника, самому пострадавшему доказывать сумму понесенного ущерба необязательно.
Люди часто путают и штраф, проценты за пользование чужими денежными средствами и договорные санкции. Здесь я расскажу, в чем разница между этими понятиями.
Итак, мы заключили договор, и должник не исполнил в срок свои обязательства, либо исполнил их частично. Хотим взыскать с него помимо основного долга неустойку (или проценты).
Внимательно читаем договор, после чего определяемся, что именно будем взыскивать.
Известно, что н еустойка – определенная законом или договором денежная сумма, которую должник должен уплатить кредитору, в случае если обязательство не исполнено или исполнено ненадлежащим образом .
Нельзя забывать, что в договоре может быть предусмотрена зачетная неустойка (убытки взыскиваются в части, непокрытой неустойкой) либо штрафная (убытки взыскиваются в полном объеме сверх неустойки).
Проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 ГК РФ), есть мера ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства .
Если у вас остались вопросы вы можете записаться на консультацию или обратиться к специалисту по телефону 959 — 455.
МЫ НЕ ПРОСТО ОКАЖЕМ УСЛУГУ, МЫ РЕШИМ ВАШУ ПРОБЛЕМУ
Штраф, пеня и неустойка: разница
Но в самой судебной практике установлен определенный стандарт, которого обычно все придерживаются. Минимальная сумма неустойки – ставка рефинансирования Центрального банка РФ, умноженная на два.Размер ставки, актуальный на данный момент, вы можете узнать на официальном сайте ЦБ. Разновидность. Не стоит путать со штрафом, который накладывается в том случае, если субъект правонарушения не выполнил на территории субъекта РФ закон федерального или местного значения и производится как при административном (налагает административная комиссия субъекта РФ), так и при уголовном правонарушении (накладывается в качестве основного или дополнительного наказания).
Штрафные неустойки как разновидность меры ответственности сторон
Данное разделение не находит места в законе, но часто применяется на практике и отражается в юридической науке.Такие ошибки не являются редкостью, в связи с чем, при возникновении спора, суды выясняют, действительно ли указанная в контракте неустойка носит именно штрафной характер или стороны предполагали просто штраф либо пеню. Некоторые суды при рассмотрении споров уменьшают размер штрафной неустойки, считая ее слишком завышенной.
Начисление неустойки (пеней и штрафов)
Пени – неустойка, которая устанавливается в процентах за каждый день просрочки от суммы неисполненного обязательства. Например,«За ненадлежащее исполнение обязательств по внесению арендной платы, Арендатор обязан уплатить неустойку в размере 0,1% от суммы долга за каждый день просрочки».
Неустойка: понятие и виды
не требуется доказывать и обосновывать размер понесенных убытков и причинную связь между их возникновением и действиями нарушителя, а также вину нарушителя.Все это облегчает взыскание неустойки и делает ее наиболее распространенной мерой ответственности в договорных отношениях. Из определения следует, что всегда должна быть выражена в деньгах — в рублях или в иностранной валюте. Во многих случаях не покрывает все понесенные потерпевшим убытки.
Для того чтобы этого не произошло, разберемся в этом вопросе подробнее.
может быть как частью текста договора между контрагентами (с выделением условия в отдельную главу или можно обойтись одним пунктом в главе об ответственности сторон) – в этом случае она будет называться договорной.Пени и неустойка — в чем разница?
Чтобы установить, в чем разница пени и, прежде всего нужно уяснить содержание понятия неустойки, ее признаки, назначение и особенности правового регулирования.Определение приводится в ст. 330 Гражданского кодекса (далее также ГК), из которой следуют ее признаки: Согласно п. 1 ст. 329 ГК является одним из видов обеспечительных мер при заключении гражданско-правовой сделки, применяемой в качестве гарантии исполнения сторонами обязательств по договору.
