Даже беглый взор на ставки банковских вкладов в разных валютах говорит, что получить наибольшую выгоду можно именно в рублевых продуктах. Однако, практика показывает, что те, у кого много денег выбирают другую стратегию. Такие вкладчики предпочитают с помощью вкладов скорее сохранять капитал, приумножая его другими инвестиционными инструментами. Поэтому их выбор сделан в пользу диверсификации. Средства распределяются по разным вкладам, зачастую с низкой процентной ставкой, и по разным валютам, в том числе менее распространенным в России, чем доллар и евро.
Например, старший научный сотрудник Института Мировой Экономики РАН В. Сотников советует приглядеться к фунту стерлингов и китайскому юаню. Каждая из этих валют по-своему хороша для инвестора. В сочетании с более традиционными вкладами в рублях, долларах и евро они могут принести определенную выгоду с точки зрения сбалансированности корзины.
Китайский юань впервые появился на рынке российских вкладов не так давно, приблизительно в 2010г. Спрос на него пока небольшой, может быть, поэтому довольно трудно найти банк, предлагающий копить в китайской экзотике. Однако, эксперты говорят, что в юане заложен большой потенциал. Курс его уверенно растет, а защищенность от резких скачков вниз гораздо больше, чем у нестабильного евро. Китайский юань быстро становится валютой международных расчетов, все больше потесняя доллар на торговых площадках. Экономисты ВТБ24 подсчитали, что доходность долгосрочных вкладов может превысить 8.5% годовых, если курс юаня будет расти с прежней скоростью, несмотря на невысокую номинальную ставку по договору.
Британский фунт стерлингов наоборот, давно представлен в депозитном портфеле многих банков. В его высокой ликвидности никто пока не сомневается, поскольку фунт остается наиболее востребованной валютой в Европе. Заметного снижение его курса не предвидится биржевыми аналитиками, поэтому вложение в британский фунт способно защитит капитал от валютных колебаний, особенно на фоне текущего падения рубля.
Вклады в китайских юанях
Вклады в британских фунтах
Азиатско-Тихоокеанский Банк, вклад «Азиатский»
Следуя тренду рынка на понижения депозитных ставок, банк недавно снизил доходность своих валютных продуктов. Но изменения не коснулись вкладов в юанях. Максимальная прибыль равна здесь 3%, которая выплачивается по однолетним договорам в конце срока. Минимальные значения – 1.5% за 3 месяца. Еще есть предложения на 6 и 9 месяцев. Ставка не зависит от суммы. Первый платеж в 3 тыс. юаней можно увеличивать весь срок договора. За взнос на счет наличных юаней оформляется спецкомиссия.
АТБ принадлежит к региональным финансовым институтам. Среди всех российских банков он занимает 61 место по размеру капитала и 41 место по объему привлеченных у физлиц средств (47.1 млрд. руб. на 01.08.13г). Кредитный рейтинг оценен по национальной (A-(rus)) и международной (B+) шкале.
Межтрастбанк, вклад «Юбилейный»
Этот вклад появился в тарифной сетке банка совсем недавно. Предложение действует до конца года. Несмотря на это уже в сентябре была снижена доходность китайского депозита для однолетних сроков на 1 п.п. Теперь такие договоры заключаются под 3%. Еще есть возможность открыть вклад сроком 180 дней со ставкой 2.5%. Проценты не капитализируются и выплачиваются в конце. Минимальные суммы: для открытия 5 тыс. юаней, для допвзносов 500 юаней. Имеются льготы для досрочного закрытия.
Международный фондовый банк, «Вклад в китайских юанях»
Ставка вклада в юанях зависит от срока и объема вложений. Можно выбрать любую удобную вкладчику продолжительность договора с точностью до дня в пределах 2 лет. Минимальная доходность – 0.5% действует на сроках от 1 до 90 дней для сбережений от 1 тыс. до 200 тыс. юаней. Свыше этой суммы ставка увеличивается на 0.25-0.5 п.п. Например, в договорах на 367-735 дней действуют ставки: 2.5% и 3%. Капитализации не предусмотрено. Минимум для открытия или допвзноса – 1 тыс. юаней.
Банк Зенит, вклад «Срочный»
Внутренняя тенденция к снижению ставок пока не коснулась сбережений в китайской валюте. Относительно новый вклад в юанях, возможность которого в линейке предложений появилась в конце прошлого года после установления коротношений с национальным банком Китая, можно открыть на довольно солидную сумму. Минимум для вложений – 650 тыс. юаней. Сбережения свыше 3.5 млн. юаней принимаются под увеличенную на 0.25 п.п. ставку. В срок 181-365 дней банк установил доходность 2% и 2.25% соответственно сумме, через 366-733 дней выплачивается 2.5% или 2.75%. Здесь нет возможности пополнения, капитализации и льгот для досрочного изъятия. Зато есть автопролонгация.
Зенит давно и уверенно входит в ТОП-30 банков РФ. В августе его место в рейтинге капитала – 24. Рейтинг кредитоспособности учреждения: A(rus) по нацшкале и B+ от международного агентства.
ББР Банк, «Срочный вклад для физических лиц в китайских юанях»
Для юаней режим работы этого депозита ограничен безналичными операциями (пополнение, возврат). Поскольку вклад мультивалютный, то помимо китайской валюты можно вносить рубли, доллары и евро (налично или безналично). Процентная ставка для каждой из них одинакова – от 1.5% до 2.5% в зависимости от срока. Доход не капитализируется и выплачивается в конце. Продолжительность договора фиксируется на любое количество дней от 91 до 730. Минимум для заключения договора — 3 тыс. юаней. Любой дополнительный взнос от 100 единиц.
Новикомбанк, вклад «Традиционный»
Вклад в британских фунтах можно открыть только в головном офисе на Якиманской набережной. Следуя тренду на понижение, в этом году банк изменял только долларовые и европейские вклады, оставляя на прежнем уровне доходность в фунтах. Ставка в пределах 2.1-4.6%% зависит и от суммы, и от срока. Кстати, доходность здесь всего на 0.35-0.4% ниже, чем у евро или доллара. Продолжительность договора фиксируется на: 1, 3, 6, 9, 12, 24 месяцев. Для открытия достаточно 50 тыс. фунтов. Дальше вклад можно увеличивать по 2 тыс. и более, но не позднее, чем за 30 дней до окончания.
По итогам июля среди российских банков учреждение на 41 месте по размеру капитала (18.4 млрд.). Этот показатель баланса чуть превышает строчка «вклады физлиц» в сумме 19,6 млрд. руб. Кредитный рейтинг A+ установлен национальным рейтинговым агентством.
Сбербанк России, вклад «Международный»
В этом году Сбербанк уже дважды снижал свои депозитные ставки, но так же, как и многие его коллеги, оставил без изменений доходность в фунтах стерлингах. Поэтому вкладчики по-прежнему могут зафиксировать ставку 1.55-4.25, размер которой зависит от объема вложений и продолжительности их хранения в банке. На минимальную прибыль могут рассчитывать владельцы вкладов 10 тыс.-250 тыс. фунтов в срок 1-2 месяца. Максимальная доходность предусмотрена у 3-х летних договоров объемом свыше 250 тыс. Проценты рассчитывается в последний день. Приходные операции не предусмотрены. Зато есть льготы при досрочном расторжении.
Рейтинговое агентство Moody’s в июле подтвердило банку кредитный рейтинг уровня Aaa.ru по национальной и Baa1 по международной шкале оценок. Интересный факт о рейтингах Сбербанка: помимо основных финансовых показателей всегда под №1, рентабельность его капитала находится на 68-м месте (1-е у Киви-банка), рентабельность активов только на 144-м месте (1-е у Горбанка). Впрочем, фактом остается и то, что объем просрочки кредитного портфеля СБ тоже лидирует среди 9,5 сотен банков РФ.
Банк Рублев, вклад «Премиум»
Этот вклад был введен в тарифную сетку банка в начале 2012г. Причем, доходность «британских» сбережений с тех пор остается неизменной. А статистика перемен говорит, что если в 2012г банк три раза повышал свои депозитные ставки, то уже в этом году ставки всех вкладов в рублях, евро и долларах были понижены тоже в три этапа. Самую стабильную валюту здесь можно разместить под 3.8-4.2% годовых только на один срок 730 дней. Размер процентов зависит от суммы, минимальная из которых 10 тыс. фунтов, максимальная – всё, что больше 200 тысяч фунтов стерлингов. Вклад пополняемый.
Размерь капитала 1.26 млрд. руб. говорит о 277 месте в августе. Кстати, в июле этот показатель занимал 272 место среди других банков. Кредитный рейтинг B++ оценен по национальной шкале.
Промсвязьбанк, вклад «Премиум резерв»
Промсвязьбанк обновлял линейку своих депозитов в 2013г несколько раз. Впрочем, перемены не затронули фунты стерлингов. Как и раньше этот вклад можно открыть на полгода или год. Для первого срока ставка 3.3%, для второго – 3.9%. Прибыль рассчитывается и выплачивается в конце договора. Довольно высокий порог вхождения – 200 тыс. фунтов. Также немаленькая сумма дополнительных взносов – 80 тыс. фунтов. Нет льгот для досрочного снятия, зато вкладом можно управлять через интернет-банкинг, чего пока не предлагают другие банки нашего обзора.
На 1 августа у банка 10 место сразу по двум показателям баланса: размер капитала 88.6 млрд. руб. и объем привлеченных частных вкладов 184.5 млрд. руб. Согласно последним данным кредитный рейтинг ПСБ на уровне ruAA по национальной и BB по международной шкале.
Кстати, недавно стало известно, что ПСБ может сменить свое имя на «Первый семейный банк».
ЯР-Банк, вклад «Мультивалютный»
Режим работы вклада предполагает открытие сразу шести счетов в разных валютах. Но фактически можно хранить и одну из них по желанию вкладчика. Кстати, ставка для фунтов здесь выше на 0.5-1%, чем для швейцарских франков. Процент зависит от суммы и срока вклада и колеблется в пределах 2.1-3.5% годовых. Начинать копить можно с 1 тыс. фунтов, увеличивая счет любыми взносами. Сроков три: полгода, год и 2 года. Проценты начисляются ежемесячно. Вкладчик может выбрать капитализацию или ренту.
Когда-то давно среди учредителей банка числился Сбербанк. С 2010г половина акций принадлежит японскому финансовому холдингу. Объем капитала на 237 месте, размер вкладов, принятых от физлиц – на 262 месте. Характер кредитоспособности оценен национальным рейтинговым агентством на уровне A-.
Обзор подготовила Оксана Лукьянец, аналитик сайта Вкладвбанке.ру
Торговля с Китаем на сегодняшний день является приоритетным направлением для многих физических и юридических лиц. Ведь найти более дешевый товар, промышленное оборудование и т. д., даже учитывая его стоимость с доставкой, просто нереально. Вот поэтому количество клиентов, желающих открыть счет в юанях в Сбербанке, постоянно увеличивается. Те кто имеют возможность предпочитают этот вариант, а что делать тем, кто не имеет подобной привилегии?
Зачем он нужен
Популярность китайской валюты постоянно растет, что связано с мировой торговой экспансией Китая, а также с тем, что Россия и Китай являются соседствующими странами, а значит, имеют большое количество совместных экономических интересов. Поэтому не удивительно, что многие желают иметь .
Счет в юанях позволяет постоянно хранить средства в китайской валюте, чтобы потом в случае необходимости не приходилось ее покупать по невыгодному курсу.
С юанями (или жэньминьби) работает не так много банков. Поэтому открыть подобный счет будет несколько сложнее, чем обычный: начать придется с выбора банка и с поиска его отделения, которое может осуществлять операции с юанем либо .
Открытие счета
Итак, вы остановились на Сбербанке и нашли на его официальном сайте («Поиск отделений») нужный вам филиал. Для того чтобы открыть счет в юанях в Сбербанке, необходимо будет:
- предоставить паспорт РФ,
- написать заявление соответствующей формы;
- заполнить анкету клиента;
- внести деньги в кассу и подписать договор.
Еще одной особенностью этого вклада является то, что иметь в наличии юани совсем необязательно, его можно открыть и при наличии рублей. Они просто будут конвертироваться в китайскую валюту по курсу банка.
Фактически клиенту открываются два счета:
- в рублях – сюда вносятся деньги, за которые будут покупаться юани;
- в юанях – на этот счет зачисляется жэньминьби по курсу конвертации банка.
Виды счетов
На сайте Сбербанка в перечне валют для вкладов не указаны юани. Счета в этой валюте открывают по условиям двух продуктов: «Универсальный» и «До востребования». Стоит заметить, что они предназначены скорее для осуществления платежей или переводов, нежели для накопления и сохранения денег.
Условия вклада «Универсальный» таковы:
- максимальный срок размещения денег – 5 лет, такжевозможно неограниченное количество пролонгаций;
- процентная ставка – 0,1%;
- минимальный размер неснижаемого остатка – эквивалент 5 долларам США.
Пополнять или пользоваться деньгами можно без ограничений, главное, чтобы на счете всегда оставались деньге в размере не меньше неснижаемого остатка.
Проценты по счету начисляются каждые три месяца, после чего добавляются к деньгам на вкладе.
Еще один продукт, который предоставляет возможность открыть счет в китайской валюте, называется «До востребования». Его условия практически идентичны с предыдущим, с одной лишь разницей – этот вклад бессрочный, то есть пользоваться им можно постоянно.
По вкладам «Универсальный» и «До востребования» можно также оформить доверенность на право пользования или составить завещательное распоряжение.
Как открыть вклад в Сбербанк Онлайн: Видео
Операции с китайскими юанями
1. Открытие расчетного счета в китайских юанях.
Процедура открытия счета в китайских юанях аналогична процедуре открытия счета в рублях, долларах США, ЕВРО.
Если Ваша организация уже является клиентом нашего Банка, то процедура открытия счета в китайских юанях более упрощенная - необходимо представить заявление на открытие счета и подписать договор банковского счета.
2.Открытие депозитного счета в китайских юанях.
АКБ «БЭНК ОФ ЧАЙНА» (АО) открывает депозитные счета для размещения свободных денежных средств в китайских юанях. Процентная ставка зависит от суммы денежных средств, срока размещения и оговаривается в каждом отдельном случае.
3.Операции купли-продажи китайских юаней по счетам юридического лица.
АКБ «БЭНК ОФ ЧАЙНА» (АО) осуществляет операции купли-продажи китайского юаня за рубли, доллары США, ЕВРО в безналичной форме на наилучших для наших Клиентов условиях.
4.Трансграничный перевод денежных средств в китайских юанях.
На текущий момент трансграничные переводы в китайских юанях осуществляются только в рамках проведения расчетов по внешнеторговым контрактам.
Отправитель при совершении трансграничного перевода в китайских юанях в адрес получателя в КНР должен дополнительно удостовериться, что получателю могут быть зачислены денежные средства по трансграничному переводу и формальности, связанные с получением трансграничного перевода в китайских юанях, соблюдены, соответствующие документы представлены переводополучателем в банк - получатель на территории КНР. В случае отсутствия у переводополучателя основания для зачисления китайских юаней трансграничный перевод будет возвращен в АКБ «БЭНК ОФ ЧАЙНА» (АО) и зачислен на счет отправителя. Все расходы по возврату, зачислению перевода в китайских юанях на счет отправителя, последующей продаже китайских юаней за рубли или другую валюту (в случае необходимости) несет отправитель.
5. Зачисление денежных средств в китайских юанях.
Процедура зачисления денежных средств в китайских юанях и предоставления подтверждающих документов при осуществлении валютных операций аналогична процедуре зачисления денежных средств в долларах США, ЕВРО.
АКБ «БЭНК ОФ ЧАЙНА» (АО) обращает Ваше внимание, что при совершении трансграничных операций с китайским юанем Банк руководствуется требованиями законодательства РФ, а также учитывает требования валютного законодательства КНР. На территории КНР в регламент и процедуру проведения трансграничных операций с использованием китайских юаней время от времени вносятся изменения. Для уточнения информации по конкретному переводу обращайтесь, пожалуйста, к сотруднику операционного управления Банка.
По всем вопросам, связанным с проведением операций с китайскими юанями, можно получить по тел..
Вопрос от Игоря :
Решил откладывать определенную сумму в месяц, чтобы не было соблазна потратить решил открыть долгосрочный депозит — счет на год. Деньги получаю с таобао-посредничества т.е. как бы не легально по китайским законам. Есть риск блокировки счета? планирую в месяц откладывать около 10тыс. юаней. Спасибо.
Хороший вопрос. Иностранцы, конечно, могут делать вклады в китайских банках. Другое дело в том, что у сбережений в банке должен быть законный источник происхождения средств . Источниками средств могут быть доходы от работы по найму (сбережения с заработной платы), доходы от независимой трудовой деятельности, дивиденды, выплачиваемые китайскими компаниями.
Доходы от работы по найму являются законными, если у иностранца оформлены все необходимые документы для работы в Китае (в соответствии с Положениями «Об управлении трудоустройством иностранных граждан в КНР»), ему начисляется заработная плата, с которой уплачивается налог на доходы физических лиц. В остальных случаях правила аналогичны: соблюдение законов о предпринимательской деятельности иностранцев в Китае и уплата налогов является необходимыми условиями для того, чтобы с хранением и переводом денег не возникло каких проблем.
При этом на практике вклады на небольшие суммы китайские банки открывают для иностранцев легко. Для открытия вклада нужен только паспорт. Дополнительные документы, которые подтверждали бы законность происхождения денег – например, подтверждение уплаты налогов – банки не требуют. Поэтому и возникает вопрос: с какой суммы китайский банк может заинтересоваться происхождением денег у иностранца?
Китайское законодательство не содержит ограничений на суммы депозитов иностранных граждан в банках и не обязывает банки информировать Народный банк Китая о каждом юане, принятом на депозит от иностранца. При этом надо учитывать три ситуации, в которых возникает риск обратить на себя внимание: во-первых, если банковская операция попадает под обязательный контроль в целях противодействия легализации доходов, во-вторых – если она превышает максимальную сумму перевода денежных средств в адрес физического лица из-за рубежа, а в-третьих — если она попадает под контроль в целях борьбы с уклонением от уплаты налогов
Противодействие легализации
Как и во всех остальных странах, в КНР банки обязаны идентифицировать клиентов и их выгодоприобретателей, осуществлять контроль над операциями с денежными средствами и представлять в государственные органы сведения об операциях, которые подлежат обязательному контролю. Банки вправе устанавливать отношения только с теми клиентами, в отношении источников дохода или финансирования которых может быть в разумных пределах подтверждено их законное происхождение. Обычно этим занимается служба комплаенс-контроля (внутреннего аудита), разрабатывающие внутренние инструкции и системы управления рисками.
По действующим правилам в КНР банки и другие кредитные организации обязаны контролировать крупные и подозрительные операции. Крупными операциями для физических лиц являются:
- внесение на депозит, выдача денежных средств в наличной форме, операции с иностранной валютой в наличной форме, обмен банкнот, перевод денежных средств в наличной форме, получение денежных средств в наличной форме по чеку, если сумма одной операции или нескольких операций в течение одного операционного дня составляет не менее 200 000 юаней жэньминьби (если операция связана с иностранной валютой – не менее 10 000 долларов США или эквивалентной суммы в другой иностранной валюте);
- переводы между банковскими счетами физических лиц, а также физических лиц с одной стороны и юридических лиц, других организаций, индивидуальных торгово-промышленных хозяйств с другой стороны, если сумма одной операции или нескольких операций в течение одного операционного дня составляет не менее 500 000 юаней жэньминьби (если операция осуществляется в иностранной валюте – не менее 100 000 долларов США или эквивалентной суммы в другой иностранной валюте);
- международные переводы, одной из сторон (отправителем или получателем платежа) является физическое лицо, если сумма одной операции или нескольких операций в течение одного операционного дня составляет не менее 10 000 долларов США или эквивалентную сумму в другой иностранной валюте.
Крупной операцией не считается прологанция вклада на сумму более 200 000 юаней жэньминьби, открытие нового вклада на сумму более 200 000 юаней жэньминьби после истечения срока прежнего вклада при условии что вклад открывается в том же финансово-кредитной организации на имя одного и того же вкладчика. Сумма нового вклада не должна превышать сумму основного вклада и процентов по вкладу.
Подозрительными операциями, как правило, являются операции по банковским счетам, если их объем не соответствует имущественному положению владельца счета, а частота проведения операций превышает обычную частоту операций при ведении деятельности.
Из этой информации можно сделать вывод, что вклад, пополняемый на 10 000 юаней жэньминьби ежемесячно, под контроль против легализации доходов не попадает. Поэтому переходим к следующей ситуации.
Ограничения на переводы денег для физических лиц из-за рубежа
Если точнее, то это не ограничение суммы переводов, которое физическое лицо вправе получить из-за рубежа, а ограничение максимальной суммы иностранной валюты, которую физическое лицо вправе обменять в КНР на юани жэньминьби без предоставления дополнительных документов.
С 1 февраля 2007 г. любое физическое лицо, находящееся в КНР (гражданин КНР, гражданин другого государства), вправе обменять на юани жэньминьби до 50 000 долларов США (или эквивалентную сумму в другой иностранной валюте) ежегодно. Если сумма валюты, поступающей в адрес физического лица-резидента КНР, превышает 50 000 долларов США, для обоснования происхождения денег требуется предоставить определенный пакет документов. В зависимости от ситуации это может быть нотариально удостоверенный договор дарения, документы, подтверждающие получение наследства, страхового возмещения, дивидендов, трудовой договор и др.
Таким образом, у обычного иностранца, не имеющего права на работу в КНР (и как следствие — не имеющего источника дохода в Китае), без предоставления дополнительных документов есть возможность получить 50 000 долларов США из-за рубежа в год. Это приблизительно 310 000 юаней жэньминьби по текущему курсу. Из этих денег оплачиваются учеба, жилье и остальные расходы. Естественно, что иностранец может тратить не все деньги сразу — часть из них может быть отложена на «черный день».
Почему эту сумма важна? Это ограничение само по себе не препятствует возможности открыть вклад на сумму более 310 000 юаней. С другой сторона, она может учитываться при разработке банком внутренних инструкций, связанных с подтверждением происхождения и противодействия легализации доходов. Если общая сумма вклада превышает 310 тыс. юаней минус обычная сумма расходов на проживание в Китае, при этом права на трудоустройство в КНР иностранец не имеет, неизбежно возникает вопрос о том, на какие деньги он живет.
Контроль в целях борьбы с уклонением от уплаты налогов
По действующим правилам в КНР физическое лицо, имеющее годовой доход более 120 000 юаней жэньминьби, является налогоплательщиком с высоким уровнем дохода . Налоговые органы уделяют особое внимание данной категории налогоплательщиков: в случае если ежегодный доход физического лица превышает 120 000 юаней жэньминьби, оно обязано самостоятельно подавать годовую декларацию по НДФЛ. Данное правило не распространяется на лиц, не являющихся .
Кроме того, в 2008-2011 г. Главное государственное налоговое управление КНР (ГГНУ КНР) выпустило ряд нормативных правовых актов, направленных на улучшение сбора налогов с налогоплательщиков с высоким уровнем дохода. Данные НПА предусматривают сотрудничество налоговых органов с другими государственными органами и организациями в целях определения источников дохода и налогового администрирования. Особый интерес ГГНУ КНР проявляет к лицам, основной доход которых не связан с работой по найму (например, лицам, основным доходом которых являются дивиденды, проценты, роялти и другие пассивные и рентные доходы), лицам, работающим в высокооплачиваемых видах деятельности (особенно — к руководителям среднего и высшего звена), высокооплачиваемым творческим работникам и иностранным гражданам, которые являются налоговыми резидентами КНР и получают доходы в КНР и из-за рубежа.
Исходя из анализа всей этой информации, риск блокировки депозита на сумму до 120 000 юаней незначителен. Если сумма депозита превышает 120 000 юаней, риски увеличиваются (если сумма вклада не может быть обоснована документами, подтверждающими перевод денег из-за рубежа). Это не означает, что риски при вкладе менее 120 000 юаней отсутствуют или что вклад на сумму свыше 120 000 юаней обязательно будет заблокирован: просто оснований проверять законность происхождения средств на небольшом вкладе меньше, чем на достаточно большом.
Еще два других часто встречающихся вопроса о банковских вкладах и переводе денег:
Есть ли в Китае система страхования вкладов?
Системы страхования вкладов в КНР нет, несмотря на то что разговоры о необходимости этой системы ведутся с начала 90-х. Все держится на доверии к банковской системе и государству (под контролем которого находятся крупнейшие коммерческие банки страны).
Вполне возможно, что до 2015 г. система страхования вкладов в Китае все-таки появится. «План развития и реформы финансового дела на 12-ю пятилетку (2011-2015 гг.)» предусматривает принятие Положения «О страховании вкладов», создание системы страхования вкладов и специализированной организации, функции которой будут аналогичны Агентству по страхованию вкладов в РФ.
Update: с 1 мая 2015 г. в КНР вступило в силу Положение «О страховании вкладов» (Постановление Государственного совета КНР № 660), по которому в КНР создается . Максимальная сумма вкладов, гарантируемых государством, составляет 500 000 юаней жэньминьби.
Сколько можно вывести наличных юаней из Китая?
По действующим правилам вывести из Китая или ввести в Китай можно до 20 000 юаней жэньминьби наличными деньгами. Это правило действует с 2005 г.
Финансовые трудности в США и ряда европейских государств заставляют остальные страны мира искать альтернативную резервную валюту. Вслед за долларом и евро на эту роль все больше претендует китайский юань. Сравни.ру выяснил, стоит ли россиянам срочно открывать вклады в этой экзотической валюте.
Слово «юань» дословно переводится как «круглая монета». До середины ХХ века так назывались различные виды денег, которые были платежным инструментом на протяжении нескольких веков в различных провинциях Китая. Первые юани были выпущены в 1835 году в виде серебряных монет.
Стоимость и динамика курса
В настоящий момент 1 юань делится на 10 цзяо, каждый из которых состоит из 10 фэней. Это означает, что при указании суммы в 7,35 юаней она равна 7 юаням 3 цзяо и 5 фэням. 1 юань в среднем около 5 рублей, а на 1 доллар можно купить 6,3 юаня. За 2011 год курс юаня к рублю вырос на 42 копейки. Пять лет назад 1 юань стоил всего 3,38 руб. Своего пика китайская валюта достигала в марте 2009 года, когда ее курс составил 5,33 руб.
Финансовые эксперты считают, что юань является недооцененной валютой, то есть ее реальный курс по отношению к другим денежным единицам должен быть значительно выше прежнего. За счет низкой стоимости денег китайские товары дешевле остальных – это обеспечивает стране самый высокий экономический рост в мире. «Позиции китайской валюты обеспечены высокими темпами роста ВВП, позволившим Китаю превзойти Японию в списке крупнейших мировых экономик. По уровню резервов к ВВП (55%) Китай на порядок превосходит развитые страны, среднее значение показателя для которых находится на уровне 4-6% », – рассказывает Алина Бисембаева, вице-президент .
Где открыть вклад?
Российские банки начинают работу с китайской валютой совсем недавно. Ряд кредитных учреждений предоставили возможность открывать счета в юанях и производить по ним необходимые операции. Пока только пять банков предлагают своим клиентам открывать вклады в юанях: ВТБ24, Номос-Банк, Межтрастбанк, Мой банк и Балтийский Банк Развития. В первых двух банках на открытие депозита в юанях могут претендовать обеспеченные клиенты – минимальная сумма вклада должна быть эквивалентна 500 тыс. долларам США. В остальных банках можно разместить от 1,5 тыс. юаней (примерно 7,5 тыс. руб.).
Сколько можно заработать?
Доходность вкладов в юанях зависит от срока размещения средств – в среднем она составляет 2-3% годовых. По просьбе Сравни.ру руководитель аналитического отдела группы компаний «Broco» Алексей Матросов подсчитал доходность вкладов, размещенных в рублях, долларах и юанях. За отправную точку был взят депозит в размере 30 тыс. руб., расчет происходил по курсу валют на 19 января 2012 года.
«На рублевом вкладе "Управляй", открытом в , ставка составляет 4,44% , что принесет обладателю счета 1334 рубля за год. Если открыть аналогичный депозит в долларах США (30000 рублей / 31,47 рублей за доллар = 953,28 долларов) ставка будет равна 1,71% , на чем вкладчик заработает 16,3 долларов – при неизменности курса доллара к рублю это 512,96 рублей. На вкладе в юанях, открытом в (30000 рублей / 4,99 рубля за юань = 6012 юаней), ставка составит 2,25% , что даст доход в 135,27 юаней – при неизменности курса юаня по отношению к рублю это 675 рублей », – подсчитал Матросов.
По мнению эксперта, потребителю более выгодно совершать вклады в юанях, если сравнивать их с долларовыми накоплениями. Доходность по вкладам в юанях и долларах невелика и находится в диапазоне 1,5-3,5% . Но юань привязан к доллару США и по мере проведения реформирования финансовой системы Китая планово укрепляется.
Трезвый взгляд
Доходность по рублевым накоплениям в 2-3-4 раза выше, чем по вкладам в китайских юанях. Человеку, получающему доход в российской валюте, имеющему расходы в ней и не планирующему серьезные траты в Китайской народной республике явно не имеет смысла открывать счета в юанях. Делать это целесообразно при активной работе с этой валютой, частых поездках в Китай или просто для диверсификации вложений, то есть снижения рисков от хранения денег.
По словам президента ВТБ24 Михаила Задорнова, с октября 2011 года по начало января 2012 года его банк привлек на вклады в юанях эквивалент 500 млн руб. Эксперимент по развитию этого предложения признан неудовлетворительным, поэтому распространение вклада в юанях на розничных потребителей в его банке пока не ожидается.
Более удачно пошли дела в , где заявили, что депозиты в этой валюте пользуются спросом со стороны населения, поскольку данную услугу предоставляют в России всего несколько банков.
«При всей фундаментальной привлекательности валюты, тем не менее, стоит принимать во внимание тот факт, что доля юаня в объеме резервов центральных банков и его ликвидность по международным меркам все еще остается незначительной. Как следует из отчета Международного валютного фонда, по итогам третьего квартала 2011 года доля доллара в раскрытых резервах центральных банков выросла с 60,2% до 61,7% . По данным Банка Международных Расчетов (BIS), доля юаня в совокупном объеме сделок на международном валютном рынке FOREX в прошлом году не превысила 1% », – отмечает Алина Бисембаева.
Перспективы юаня
Не смотря на это, эксперты видят большое будущее за китайской валютой. Его широкое распространение может произойти уже в ближайшее пятилетие: «У юаня на данный момент есть хорошие перспективы стать региональной азиатской валютой, что, безусловно, будет поддерживать стабильность данной валюты. Юань уже к 2016-17 году может стать реальной альтернативой доллару и евро в накоплениях граждан » – прогнозирует Алексей Матросов.
Алина Бисембаева полагает, что ведущую роль в популяризации юаня должны сыграть центральные банки разных стран мира, активно включающие эту валюту в свои резервы. Также этому будет способствовать открытость и прозрачность китайской экономики. «Тогда китайский юань станет приобретать все более широкое использование и сможет стать полноценной альтернативой традиционным валютам », – заключила она.
