Как взять кредит для открытия малого бизнеса с нуля? Где взять льготный кредит на открытие малого бизнеса? На каких условиях предоставляется кредит под открытие малого бизнеса?
Самый частый вопрос, который задают себе начинающие предприниматели – где взять стартовый капитал на открытие бизнеса ? Если не удаётся занять денег у родителей, друзей или получить ссуду от государства, остаётся один вариант – банк. Там деньги есть всегда и в любом количестве.
С вами Денис Кудерин – эксперт по финансам журнала «ХитёрБобёр». Я расскажу, как правильно брать кредит для открытия малого бизнеса , какие требования предъявляют банки начинающим бизнесменам, и существуют ли в природе льготные кредиты для новоявленных ИП и ООО.
Читаем статью до конца – в финале вас ожидает обзор банков с самыми выгодными условиями кредитования и советы, как увеличить шансы на положительный ответ от финансовой компании.
1. Кредит для открытия малого бизнеса – помощь начинающему предпринимателю
Малый бизнес (МБ) – коммерческое предприятие, численность сотрудников которого не превышает 100 человек, а годовая выручка не выше 400 млн рублей . Для малых предприятий предусмотрен особый режим налогообложения и упрощённый порядок ведения бухгалтерии .
Отсутствие стартового капитала – основной камень преткновения для начинающих бизнесменов . Нехватка активов тормозит развитие собственного дела, не даёт воплотить в жизнь потенциально прибыльные коммерческие идеи и мешает самореализации.
Психологически люди, которые находятся на начальном этапе открытия своего бизнеса, готовы рискнуть заёмными средствами ради удачного старта . У них есть продуманный план и стратегия развития.
Остаётся только изложить свои идеи кредиторам и заставить их поверить в коммерческий потенциал будущего бизнеса.
Но помните , что только около 10% малых предприятий окупается или хотя бы не прогорает в первые 1-2 года после открытия.
По этой причине банки не горят желанием раздавать деньги всем желающим. У них нет интереса финансировать проекты с неопределённым будущим. Поэтому им нужен чёткий бизнес-план, поручительство или наличие франшизы . А ещё лучше – ликвидный залог.
Условие 2. Наличие обеспечения и поручителя
Залоговое имущество – надёжная гарантия возврата средств . Кредиты с обеспечением выгодны и банкам, и отчасти, самим заёмщикам. Ставка по таким кредитам ниже, сроки выше, а требования к документации – более лояльные.
В залог берут:
- ликвидную недвижимость – квартиры, дома, земельные участки;
- транспорт;
- оборудование;
- ценные бумаги;
- другие ликвидные активы.
Ещё лучше, если помимо залога, у вас есть поручители – физические или юридические лица. Поручителем имеют право стать городские или областные Центры Предпринимательства , Бизнес-инкубаторы и прочие структуры, помогающие начинающим бизнесменам.
Условие 3. Чистая кредитная история
Кредитную историю банки проверяют у всех заёмщиков без исключения.
- успешно закрытые кредиты;
- нет санкций за прошлые просрочки;
- действующих кредитов нет.
Если хотите исправить кредитную историю , понадобится время. Самый эффективный способ – взять несколько последовательных займов в МФО и закрыть их на условиях компании.
Условие 4. Полный пакет документов
Чем больше документов предоставите банку, тем больше шансов на положительный ответ. Проследите, чтобы все документы были актуальными и надлежащим образом оформлены.
Однозначный плюс – наличие готовых лицензий и прочих разрешительных документов на тот вид деятельности, которым вы собираетесь заниматься.
Сделаем паузу, посмотрим небольшое видео по теме.
3. Как взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля – 5 простых шагов для заемщика
Для начала определитесь с суммой, которая вам нужна. Нет нужды брать больше, чем требуется, но и нехватка средств тоже нежелательна. В идеале нужен профессиональный финансовый аналитик , чтобы просчитать все затраты.
Сразу продумайте, сможете ли предоставить банку залог, если таковой потребуется, и найти поручителей.
Откройте расчётный счёт – без него не обходится ни один бизнесмен.
Удобнее и быстрее всего открывать счета в следующих банках:
Шаг 1. Выбираем банк и программу кредитования
Банки предлагают десятки разновидностей программ кредитования для начинающих бизнесменов. Ваша цель – выбрать ту, которая максимально соответствует вашим запросам .
Для начала стоит поинтересоваться предложениями в том банке, услугами которого вы пользуетесь. Зарплатным клиентам и тем, у кого в банке есть депозит или расчётный счёт , банки предлагают более выгодные условия.
Надёжнее сотрудничать с известными игроками финансового рынка, у которых множество филиалов в разных городах РФ.
Другие важные критерии:
- независимый рейтинг банка – в России наиболее авторитетные рейтинговые компании – РА «Эксперт» и «Национальное Рейтинговое Агентство»;
- опыт работы – не стоит доверять учреждениям, которые открылись менее 5 лет назад;
- финансовые показатели – если банкам нечего скрывать, они публикуют финансовые отчёты у себя на сайте;
- отзывы других бизнесменов , которые уже воспользовались услугами компании;
- наличие льготных кредитов с господдержкой – на случай, если вам удастся воспользоваться такими программами.
И ещё совет – почитайте последние новости о банке. Вдруг он меняет владельца или передаёт свои активы другому банку . Лишняя морока с реквизитами вам ни к чему.
В РФ лишаются лицензии несколько десятков банков в год. Сотрудничайте лишь с теми компаниями, положение которых стабильно и прочно.
Шаг 2. Подготавливаем документы
Про пакет документов я уже говорил выше – чем он полней, тем лучше.
Вам понадобятся:
- паспорт;
- второй документ – желательно ИНН;
- свидетельство о регистрации ИП или ООО;
- свежая выписка из ЕГРЮЛ;
- справка о постановке на учёт в Налоговой Службе;
- лицензии и разрешения (если есть);
- документы на залоговое имущество (если оформляете кредит с обеспечением);
- бизнес-план;
- справка о доходах (если есть).
Банк вправе потребовать другие документы – к примеру, список закупленного имущества для ведения предпринимательской деятельности , договор аренды офиса и др.
Шаг 3. Подаем заявку
Все современные банки принимают заявки онлайн. Заполняете анкету, отправляете и ждёте решения. Указывайте максимально подробные и достоверные данные – банк будет тщательно проверять эти сведения.
Не пытайтесь скрыть важную для кредитора информацию – банкротство в прошлом, действующие кредиты. Служба Безопасности банка работает не менее эффективно, чем полиция , когда дело касается проверки заёмщика.
Банки никогда не пойдут на риск, выдавая кредиты тем, кто пытается их обмануть. Наоборот – они занесут таких граждан в чёрный список.
Значительную часть кредитов для начинающих бизнесменов выдают на условиях первоначального взноса в размере 10-30% от суммы займа . Стоит заранее подготовить эту сумму и убедить банк, что она у вас есть.
Шаг 4. Заключаем договор
Кредитный договор – штука серьёзная. От него зависит финансовое благосостояние вашей фирмы и ваше собственное эмоционально-психологическое самочувствие на много лет вперёд. Платить по договору, который вы не читали – опасно и глупо.
Рекомендую ознакомиться с проектом этого документа заранее и почитать его дома, в спокойной обстановке. А ещё лучше дать его изучить юристу, который разбирается в тонкостях и подводных камнях бизнес-кредитования.
На что смотреть:
- итоговая процентная ставка;
- график платежей – удобный ли, соответствует ли вашим возможностям;
- порядок начисления штрафов;
- условия досрочного погашения кредита;
- обязанности и права сторон.
Заодно изучите договор залога , если берёте кредит с поручительством. Нужно знать свои права как собственника залогового имущества.
Помните: если какие-то пункты соглашения вас не устраивают, вы вправе требовать от банка изменить формулировку или даже убрать этот пункт совсем.
Типовых и формальных банковских договоров не бывает – все они составляются с учётом индивидуальных условий и обстоятельств сделки.
Шаг 5. Получаем средства и открываем бизнес
Осталось лишь получить средства на расчётный счёт или наличными и открыть на них свой бизнес. Либо компания перечислит деньги на счёт продавца, у которого вы закупаете оборудование или спецтехнику по договору факторинга или лизинга .
4. Где получить кредит для открытия малого бизнеса – обзор ТОП-5 банков
Экспертный отдел нашего журнала провёл мониторинг кредитного рынка РФ и составил список пяти самых надёжных банков .
Обратите внимание, что в некоторых из них удобнее взять потребительский кредит без указания целей или оформить кредитную карту с возобновляемым лимитом. Такой вариант подходит в случае, если вам нужна относительно небольшая сумма в пределах 300-750 тыс. рублей .
1) Сбербанк
– самый известный банк РФ, лидер кредитного рынка страны. Услугами этой организации пользуется 70% населения России
. Здесь выдают кредиты физическим лицам, юридическим субъектам.
Начинающим предпринимателям стоит обратить внимание на кредитную программу «Доверие », которая готова профинансировать потребности малого и среднего бизнеса.
Кредит на развитие бизнеса доступен компаниям с годовой выручкой до 60 млн рублей . Ставка по программе – 16,5% годовых. Максимальная сумма – 3 млн руб .
Есть и другие программы – «Кредит на пополнение оборотных средств », «Экспресс под залог », «Кредит на покупку оборудования и транспорта », «Лизинг », «Бизнес-Актив », «Бизнес-Инвест » и другие.
– кредитные программы для частных лиц и начинающих бизнесменов. «Тинькофф» называет себя самым удобным банком для ведения бизнеса.
Если вам требуется небольшая сумма на текущие нужды предприятия , закажите кредитную карту «Тинькофф Платинум». Её возобновляемый лимит составляет 300 000 рублей , а базовая ставка – от 15%. Беспроцентный период использования длится 55 дней. Карту выпустят и доставят в офис или на дом бесплатно.
– кредиты физическим лицам, компаниям и начинающим предпринимателям. Обратите внимание на нецелевой кредит без залога на сумму до 3 млн рублей
и базовой процентной ставкой 14,9% годовых.
Есть специальные программы для действующих и только что открытых предприятий МБ – «Оборот » (пополнение оборотных средств), «Перспектива для бизнеса », «Овердрафт ». Пользуйтесь предложениями ВТБ Банка в зависимости от ваших целей.
4) Альфа-Банк
– кредитные программы для бизнеса и обычные потребительские кредиты на сумму до 5 млн.
Обратите внимание на уникальный продукт от «Альфы» - карту Близнецы. Это дебетовая и кредитная карты в одном пластике. Возобновляемый лимит – 500 000 рублей . Льготный период распространяется на снятие наличных. Рекордный срок льготного использования – 100 дней.
5) Ренессанс
– потребительские кредиты на любые нужды на сумму до 700 000 руб
. Особые условия для клиентов банков и заёмщиков, предоставивших дополнительные документы
.
Если срочно нужна небольшая сумма на текущие нужды МБ, закажите кредитную карту «Ренессанс» с лимитом 200 тыс. и льготным сроком кредитования 55 дней. Бесплатный выпуск и годовое обслуживание. Ставка – 24,9% в год.
5. Как увеличить шансы на получение кредита для открытия малого бизнеса – 4 полезных совета
Хотите увеличить шансы на положительный ответ от банка – пользуйтесь нашими советами .
Читайте, запоминайте и применяйте на практике!
Совет 1. Обратитесь за поддержкой в финансовые фонды
Если у вас нет залога, дополнительных доходов и прочих явных признаков платёжеспособности, попробуйте воспользоваться льготными кредитными программами и помощью Центров Предпринимательства в вашем городе.
Такие структуры обеспечат поручительство перед банком или даже возьмут на себя часть выплат по кредитам .
С Центрами сотрудничает целый ряд российских банков, готовых предоставить кредиты предпринимателям по более низкой ставке и без всяких залогов. Издержки возмещает банкам государство.
Франшиза – дополнительная гарантия успеха МБ. Идеальный вариант – купить франшизу в компаниях-партнёрах банка . Финансовые учреждения сотрудничают с крупными брендами, имеющими эффективную бизнес-модель.
Совет 3. Предоставьте залог и оформите поручительство
Залог и поручительство помогают достичь кредитной цели максимально быстро. При наличии залога процентные ставки снижаются, а кредитные суммы и сроки – наоборот, растут .
Но стоит трезво оценить свои финансовые возможности. Если вы не сможете расплатиться за кредит, залоговое имущество уйдёт по цене в 40-50% от его реальной стоимости. Да и поручителей подведёте – ваши долги отразятся и на их кредитной истории .
Совет 4. Воспользуйтесь услугами финансовых брокеров
Финансовые брокеры знают о бизнес-кредитах гораздо больше, чем начинающие предприниматели. Услуги таких компаний стоят денег, но если вы найдёте действительно профессионального и опытного брокера, ваши затраты окупятся с лихвой.
6. Заключение
Кредит для открытия малого бизнеса – шанс для предпринимателей запустить перспективный бизнес-проект, не имея личных сбережений. Множество успешных бизнесменов начинали с заёмных средств и сейчас имеют миллиардные прибыли.
Вопрос к читателям
Как вы считаете, стоит ли оформлять в залог под бизнес-кредит личное имущество?
Желаем вам щедрых кредиторов и успешных коммерческих проектов! Пишите комментарии к статье, ставьте оценки, делитесь с друзьями в соцсетях. До новых встреч!
Кредитный продукт «Бизнес-старт» позволяет получить средства на открытие бизнеса по программе франчайзинга или по типовому бизнес-плану, разработанному Сбербанком.
Кредитной организацией заключены договоры с компаниями, готовыми предоставить начинающему предпринимателю франшизу. Например, партнерами программы выступают сеть итальянских ресторанов «Сбарро», «Стардогс», рестораны быстрого обслуживания Subway, магазины «Экспедиция», студии маникюра Лены Лениной, магазин игрушек «БегемотиК», сеть клубов раннего развития «Бэби-клуб», магазины одежды Baon и Newform, прачечные самообслуживания «Чистофф» и т. д.
Схема получения займа выглядит следующим образом. Потенциальный заемщик обращается в банк и выбирает франшизу. Изучает мультимедийный курс «Основы бизнеса». Обращается к франчайзеру за согласием на взаимодействие. Если компания готова сотрудничать, то заемщик оформляет заявку на кредит и предоставляет пакет документов в банк. Срок рассмотрения заявки – три дня.
Российская стартап–индустрия вышла на новый уровень развития. Расширяются направления ее деятельности, привлекаются большое количество участников проектов. Создавая собственное дело, у будущего владельца бизнеса должны быть средства для получения возможности притворить бизнес–план в жизнь.
Для банков кредитование стартапов является высокорискованной сделкой, однако некоторые финансовые организации запускают подобные программы с целью расширения круга клиентов и получения прибыли от вложений.
Особенности кредитования стартапов
Главной особенностью кредитования бизнес–проектов является то, что зачастую разработчики идеи не могут подтвердить собственные доходы, чтобы получить обыкновенный кредит под собственный бизнес–проект. Кроме этого, пока бизнес–идея начнет приносить доход, требуется осуществлять текущие расходы, вкладывать средства в развитие проекта.
Отправить онлайн-заявку в колл-центр банка "Восточный"
Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предожение банка «Восточный» с короткой онлайн анкетой.
Отправить онлайн-заявку в колл-центр банка "ОТП"
Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предложение банка «ОТП» с короткой онлайн анкетой.
Отправить онлайн-заявку напрямую в колл-центр банка "МКБ"
Если вы рассматриваете потребительский кредит до 3000000 руб., то лучшим решением будет заявка в «МКБ» банк.
Где можно оформить финансирование
Инвесторами для стартапов могут выступать частные инвестиционные фонды, физические лица, предоставляющие финансирование под определенный процент, брокерские компании, государственные организации, банки.
Часто инвесторы финансируют определенное направление деятельности. Например, есть государственные программы поддержки бизнес–проектов в области инновационных проектов и сельского хозяйства от ОАО «Роснано», ГК «Ростехнология».
Программы и условия банков
Рассмотрим целевые программы банков, дающие кредит на бизнес–проект ⇓
| Наименование | Условия программы |
| Банк Центр–инвест | Программа называется «StartAp+ льготное РКО». Предоставляется до 3 млн. р. в форме открытия кредитной линии, ставка от 13% годовых. Отсрочка платежа на 6 месяцев. Обязательно оформление залога деловой недвижимости. |
| Фора банк | Сумма кредита до 100 млн. р., ставка от 17% годовых, под залог недвижимости. |
| Сбербанк | Кредитная организация отбирает лучшие стартапы для развития собственных сервисов. Партнером является Фонд развития интернет-технологий. Допустимые области, которые могут быть профинансированы: финансовые сервисы, система управления персональными финансами, кибербезопасность и т. д. Для участия в отборе необходимо продемонстрировать демо-версию продукта. |
Целевые программы на финансирование стартапов обладают жесткими требованиями: кредитуются определенные направления деятельности, необходимо предоставление залога, может быть выставлено требование, чтобы бизнес уже работал и приносил доход.
Если собственник бизнеса сможет обслуживать задолженность до получения прибыли от проекта, то проще попробовать оформить обыкновенный потребительский кредит или кредитную карту в банке по двум документам. Сегодня есть масса таких предложений:
Не стоит рассчитывать, что кредит будет выдан на льготных условиях. Ставка может быть назначена максимально возможная, потребуется залог недвижимости, оформление поручительства.
Альтернативные способы
Альтернативными способами получения финансирование стартапа является обращение в следующие структуры:
- Венчурный фонд. Если там посчитают идею прибыльной, они профинансируют ее реализацию за определенную долю в бизнесе. Например, инвестиционный фонд «ТехноМенеджмент» финансирует уникальные идеи, которые еще не реализовывались на территории России.
- Брокерские компании. Одним их направлений их деятельности является поиск инвесторов и самостоятельное финансирование перспективных бизнес–идей. Так, брокерская компания «Финансовый банковский дом» предоставляет кредиты на страртап до 1 млн. р. под 16% годовых.
- Краудфандинговые платформы. С их помощью можно получить финансирование собственного проекта через интернет. Например, краудфандинговая «Поток» предоставляет кредиты в сумме от 100 тыс. р. до 2 млн. р., сроком до 6 месяцев, под ставку 2% в месяц. Программа подходит для зарегистрированного бизнеса, уже имеющего определенные обороты по расчетному счету.
Декан факультета технологического предпринимательства Московского политехнического университета Иван Дементьев так комментирует цель краудфандинговых платформ:
«Краудинвестинг позволяет очень быстро и выгодно привлечь финансирование, одновременно не потратив много денег на сбор обратной связи от клиентов».
Какие документы требуются для обращения за кредитом
Несмотря на то, что финансирование стартапов занимаются не только банковские структуры, пакет документов, которые должен собрать разработчик проекта в общем являются стандартным:
- Должен быть представлен разработанный бизнес–план реализации проекта. От качества его составления зависит решение кредитора о предоставлении денег, поэтому это самый ответственный процесс. Бизнес план должен привлечь инвестора, заинтересовать его. Идея проекта должна быть уникальной, быстрореализуемой, прибыльной.
- Собрать документы на разработчика стартапа. Если это уже существующее юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, планирующий открыть новое направление деятельности, он представляет учредительные и финансовые документы, отчеты о прибылях и убытках, балансы, справки оборотов по счетам в банках и т. д.
Когда стартап разработан физическим лицом, он должен представить свои личные документы: паспорт, дополнительные документы, документы, подтверждающие его доход, справку о наличии собственности с подтверждением и т. д. Может быть затребовано, чтобы разработчик проекта до оформления кредита оформил юридический статус предприятия.
- Документы на обеспечение. Наличие обеспечения по кредиту на стартап является обязательным условием кредиторов. В качестве обеспечения могут выступать залог недвижимости (лучше, когда это деловая недвижимость, земельные участки), поручительство физического лица. Поручителем будут выступать сам разработчик проекта, если кредит оформляется на юридическое лицо, и другие платежеспособные физические лица, которые имеют подтвержденный достаточный доход.
Продвижение стратапа обладает многими рисками, поэтому необходимо тщательно взвешивать и анализировать все возможные препятствия к реализации проекта, чтобы запустить его в жизнь. К сожалению, очень часто даже успешно развивающиеся идеи, не доводятся до конца, и не достигают своей цели.
Ответы на вопросы
Можно ли оформить кредит на стратап в организации «Опора России»?
Одним из направлений деятельности компании «Опора России» является кредитование стартапов. Кредитование осуществляется по принципу отбора лучших, перспективных проектов на конкурсной основе. Как показывает практика из 50 проектов выбирается в среднем всего 1 проект для дальнейшего развития.
Какую сумму могут предоставить банки на открытие бизнеса?
Сумма кредита ограничена платежеспособностью собственника бизнеса, суммой предоставленного обеспечения, а также прогнозируемой доходностью проекта.
3.4 (68%) 5 votes
ТОП 3 универсальных кредитных предложений банков с онлайн-заявкой
На октябрь 2018 года есть три лучших потребительских кредита. Первый от банка "ОТП", можно взять одну из минимальных сумм по кредиту - от 15 000 руб. с умеренными процентами. Второй банк "Восточный" с самой низкой процентной ставкой, третий более крупный с упрощенными условиями получения от "МКБ". Ниже рассмотрены ТОП-3 банка с короткой онлайн анкетой (время заполнения до 30 секунд), с минимальным пакетом документов (нужен только паспорт) и решением в течение 1 дня. Для увеличения вероятности получения рекомендуется подать онлайн заявки в 3 банка. Время заполнения 30 секунд. Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предожение банка "Восточный" с короткой онлайн анкетой.|
Получить кредит в банке "Восточный" за 30 секунд онлайн
! |
Способы и виды кредитования стартапа, их преимущества и недостатки. Что выгоднее и предпочтительно выбрать.
Где взять деньги для развития стартап а
Регистрация стартапа как бизнеса зачастую скрывает довольно много сложностей. Это и экономические моменты – расчет рентабельности будущей организации, изучение каналов поставки продукции, интересующихся контрагентов; и управленческие задачи – приобретение недвижимости, оснащения, набор и заключение трудовых договоров с работниками и др.
Также, равным образом, фискальные препятствия. Зачастую некоторые неопытные стартаперы не имеют достаточное количество денежных средств, что само собой разумеется: потому что издержки на раскрутку предприятия чрезмерны.
Сегодня все чаще можно увидеть, что одной из важных перспектив федеральной политики становится содействие в развитии мелких предприятий. Попытаемся изучить, каким образом оно выражается на самом из основных ее этапах – организации нового бизнеса и работает ли выдача займа для стартапов сейчас в современных условиях…
Займ у родственников
Изыскание финансовых средств на организацию мелкой коммерции не редко начинается с родственников и приятелей, и это действительно наиболее надежный и выгодный метод, потому что деньги возможно получить на льготных условиях (или с минимальным процентом), без заключения соглашения и в кротчайшие сроки. Но редко кто в состоянии похвалиться состоятельными родственниками, или знакомыми, имеющими 30000-50000 долларов. Следовательно, данный метод подходит не всякому.
Получение кредита у подразделений поддержки малого предпринимательства
Еще одним вариантом добычи средств на организацию предприятия являются разнообразные специальные подразделения поддержки малых предприятий, которые очень часто получают огромные кредитные займы и без участия сторонних лиц в состоянии выдавать деньги для перспективных предпринимателей. Эти подразделения есть почти в каждом регионе, при этом эти организации сами выбирают кандидатов на заключение кредитного договора на основании жестких условий – весомый и грамотный бизнес — план, все требуемые документы и важнейшее — доказательства рентабельности бизнес-плана. Чаще всего кредиты перечисляются для организации бизнеса по изготовлению, сбыту товаров или сервисам, в то время как ставка процентов больше предоставленной банком.
Оформление кредита у объединения «ОПОРА РОССИИ»
Кредитованием новых проектов осуществляет также «ОПОРА РОССИИ» — объединение предпринимателей, выражающий повышенный интерес к малому и среднему предпринимательству при помощи государства. Вышеуказанная консолидация кредитует только перспективные и высокодоходные бизнес-планы, и собственно размер заемного капитала может достигнуть почти до 70% от необходимой для создаваемой организации количества денег.
Выбор претендентов на выдачу денег проводится по конкурсу, где все кандидаты предлагают грамотный проект стартапа и расчеты, доказывающие доходность нового бизнеса. Заметим, что из 50 заключается кредитный договор в общей сложности один, максимум два и при этом стартап должен быть очень перспективен. Таковы перспективы поддержки малого бизнеса…
Выдача банковского кредит а для стартап а
Почти всегда финансирование нового бизнеса кредитными организациями принимается предпринимателями как в меньшей степени выгодный способ получения финансовых средств на раскрутку проекта. И первопричина этого состоит не в значительных ставках на банковские кредиты, но еще и в сложности и затянутости выдачи займов.
Дело в том, что кредиторы в исключительных случаях выдают ссуды недавно зарегистрированным и не устоявшимся фирмам, из-за того что высока вероятность невозврата суммы займа. Конечно же у компаний малого и среднего бизнеса, которые занимаются бизнесом уже полгода, намного больше возможностей получить кредит. Получить ссуду на раскрутку недавно зарегистрированной компании все-таки можно, просто нужно отдать на рассмотрение план организации бизнеса и не менее значительно — обоснование будущей платежеспособности.
Предоставление гарантии банку
В качестве гарантии в основном оформляют залог или берут созаемщика. Наиболее действенным выступает залог недвижимого имущества, при этом кредиторы гораздо охотней одобряют заявку и оформляют выдачу большего количества денег. При этом, время рассмотрения запроса и подписания договора уменьшается, сравнительно с другими видами гарантий и примерно составляет 5-7дней, в другими видами гарантий — один месяц.
Вся сложность финансирования банками стартапов вполне логична, ведь кредиторы хотят себя обезопасить от возможности просрочек по кредиту, вследствии того что доля потерь по подобной программе (выдачи кредитов для стартапов) очень значительна. Почему и процент по кредиту на финансирование начинающим предпринимателям намного больше, сравнительно с схожими показателями для развивающейся организации.
Заручаемся поддержкой состоятельной компании
Иным вариантом получения финансирования от кредитора под только что зарегистрированную организацию выступает поручительство внушительной и безубыточной организации, которая вероятнее всего в случае несостоятельности или закрытия кредитуемой организации, способна погасить весь лимит ранее выданных наличных.
Практически при всяком виде банковского кредитования созаемщик является показательным для одобрения, тогда как при согласовании ссуды под раскрутку стартапа, созаемщик не обязательно повлияет на возможность выдачи денежных средств, и на их сумму.
Созаемщиком может выступить и создатель фирмы, но для этого он должен быть учредителем помимо этого стартапа, еще одной организации, при этом безубыточной. Во всех отношениях выдача финансирования в кредитной организации имеет массу деталей, часто действующих на принятие окончательного решения банками. В целом, в получении займа под развитие нового бизнеса таких деталей ещё больше.
Обратим внимание, что в документах обозначена графа, куда необходимо написать размер личных средств предпринимателя . При этом написано, что заполнять эту строку не нужно. Но когда объем собственных средств не указан или мен ьше определенно й величины, то скорее всего кредитная организация примет решение не в вашу пользу. Всего-навсего это один из возможных примеров, на практике таких моментов довольно много .
Кредитные брокеры
Для того чтобы отлично составить бумаги и повысить свою возможность на предоставление финансирования банком под раскрутку проекта лучше прибегнуть к помощи в специальные кредитные агентства. Знающие посредники упростят процесс согласования и приумножат ваши шансы на кредитование, при этом сумма их вознаграждения большая — 8 до 15% от одобренной суммы финансов.
В итоге …
Выдача кредитов для стартапов – это ведущий курс в области господдержки малого и среднего бизнеса в России. Однако в жизни содействие государства очень условно. Кредитные организации неохотно предоставляют деньги стартаперам из-за высокой вероятности просрочек, которая равна примерно 30%. Чтобы устранить возможные ситуации неоплаты, банки повышают проценты и сокращают величину подобных займов. Новым компаниям как раз таки сложно получить кредитование и не легко его выплачивать. Из чего можно заключить, что сложилась безысходность, которая при отсутствии вмешательства государства сама не разрешится.
Начать собственное дело нелегко. Следует решить массу экономических вопросов - определить рентабельность будущей деятельности, найти рынки сбыта, отыскать потенциальных клиентов; прояснить организационные моменты - приобрести или арендовать помещение и необходимое оборудование, нанять персонал и т.д. Без скрупулузного анализа финансовой стороны работы также не обойтись.
Вот тут и начинаются трудности, ведь не у всех начинающих предпринимателей имеются необходимые денежные средства, которые покроют все первоначальные затраты, так как они весьма велики. Государство пытается поддерживать малый бизнес. Какие особенности у нас в стране присущи кредитованию стартапов?
Ищем инвесторов
Чтобы запустить собственный бизнес начинающие предприниматели в первую очередь ищут необходимый стартовый капитал среди знакомых и родственников.
Это весьма надежный и выгодный способ привлечения средств, ведь пользоваться ими можно с минимальными процентами или вовсе без них, без необходимости оформлять множество бумаг, а период займа в большинстве случаев не имеет ограничений.
Но немногие могут похвастаться наличием состоятельных друзей или родственников, которые могут дать взаймы 30-50 тыс. долларов. Значит, такой вариант доступен не всем.
Еще один способ найти средства необходимые для запуска статрапа - обратиться в специализированный центр, оказывающий поддержку малому бизнесу.
Подобные организации часто получают крупные банковские займы и могут предоставить нужную сумму в долг. Такие центры имеются во многих городах. Они имеют возможность самостоятельно выбирать кандидатов на финансирование на базе серьезных критериев, главный из которых наличие четкого бизнес-плана с убедительным обоснованием рентабельности проекта.
Довольно часто кредиты выдаются компаниям, которые планируют заниматься производством, торговлей или предоставлением услуг, однако процентная ставка по такому займу немного выше банковской.
В нашей стране есть организация под названием «Опора России», которая кредитует стартапы. Она представляет собой союз предпринимателей, которые всячески поддерживают малый и средний бизнес при содействии государства. Эта организация предоставляет займы только под перспективные и проекты с высокой рентабельностью.
Размер кредита может достигать 70% суммы, необходимой для стартапа. Для отбора кандидатов на получение ссуды проводится конкурс, участники которого предоставляют подробный бизнес-план и все произведенные расчеты, которые подтверждают рентабельность будущего предприятия. Статистика такова, что из 50 кандидатов, кредит получит только 1-2 самых выгодных проекта. Вот так на самом деле выглядит поддержка малого предпринимательства.
Как поступают банки?
Банковский кредит под start-up, как правило, предприниматели рассматривают как наименее привлекательный вариант получения денег на начало деятельности.
Причина не только в высоких , а главным образом в сложности и длительности получения подобного займа. Финансовые учреждения весьма неохотно кредитуют молодых, неоформившихся бизнесменов, так как риск невозврата выданных денег очень велик. Компании малого и среднего бизнеса, которые работают уже 3-6 месяцев, имеют большие шансы получить кредит в банке.
Однако получить деньги в долг у финансового учреждения на открытие бизнеса вполне вероятно. Тут также потребуется детальный бизнес-план, а также гарантии возврата денег. Это может быть залог или гарантия поручителя. Очень действенно предоставить в качестве залога недвижимость. В таком случае можно рассчитывать на более лояльное отношение банков и большую сумму займа.
Еще в таком случае рассмотрение запроса и оформление необходимых документов существенно сокращаются и составляют максимум 7 дней. В обычном случае процедура длится месяц. Позиция финансовых учреждений понятна - они всячески стремятся защитить себя от невозврата денег, так как риск высок. Именно поэтому новые проекты кредитуют с большими процентными ставками, чем предпринимателей малого и среднего бизнеса.
Еще один вариант получить денежную поддержку банка под стартап - поручительство солидной и высокорентабельной компании, которая в случае провала предприятия вернет финансовому учреждению ссуженную сумму. Участие поручителя в получении банковского кредита - неотъемлемый элемент положительного решения в вопросе кредитования нового проекта.
Это еще и влияет на конечную сумму, плученную от банка. Сам предприниматель может являться поручителем, но для этого у него уже должен быть успешный и рентабельный бизнес.
Оформление кредита в банке имеет свои тонкости и нюансы, которые влияют на принятие окончательного решения его сотрудниками. Когда оформляется кредит на стратап, количество важных моментов возрастает. В заявлении имеется графа, в которую предприниматель должен вписать ту сумму, которую он собирается вложить в дело. Однако заполнять ее не обязательно.
Но если эта сумма не указана или же она меньше, чем требуется, то, скорее всего, банк ответит отказом и не предоставит финансовые средства. Правильно оформленные документы увеличивают шансы на получение кредита. Для этого можно обратиться в специальное кредитное агентство, сотрудники которого помогут упростить процедуру и заметно увеличить шансы на положительный исход. Однако услуги такой компании недешевы - их стоимость может достигать 8-15% от суммы, полученной в кредит.
Выводы
Государство пытается поддержать малый и средний бизнес посредством кредитования стартапов. Однако эта поддержка в большей степени номинальная. Банки не спешат снабжать ресурсами начинающих бизнесменов, так как риск невозврата денежных средств достаточно велик.
Для погашения имеющихся рисков, банки увеличивают процентные ставки и выдают совсем немного таких зайомв. Таким образом, предприниматели получают банковский кредит с большими сложностями, а если и получают, то выплачивать его достаточно проблематично. Получается замкнутый круг, из которого нет выходя без помощи государства.
В Европе получить кредит на начало предпринимательской деятельности намного проще, так как имеется активное государственное содействие. Размер кредита достигает 80% от общей суммы нового проекта. Начинающим бизнесменам нашей страны подобные условия пока только снятся, однако прогнозы аналитиков весьма оптимистичны. Они уверены, что эта сфера деловых отношений вскоре получит развитие.
