Бытует мнение, что, во время кризиса, совершенно невозможно оформить ипотечный кредит. Скажем сразу, это не так. Более того, из этого интервью, Вы узнаете от Регионального директора ЦФО банка «ДельтаКредит» Веры Поляковой о том, как оформить ипотеку на максимально выгодных условиях.
Добрый день. Давайте, для начала, рассмотрим три условные вида заёмщиков: тех, кто оформил ипотеку на лучших условиях, вторые - на условиях, чуть похуже и тех, для кого, процентная ставка будет больше всех. Как бы Вы описали этих заёмщиков?
- Чтобы получить минимально возможный процент по ипотеке, заемщик должен соответствовать следующим требованиям: сотрудник по найму, подтверждающий доход справкой по форме 2НФДЛ, с первым взносом свыше 50% от стоимости жилья. Как правило, это заемщики, которым нужен небольшой кредит для доплаты при переезде из квартиры меньшей площади в большую;
- Требования, которым необходимо соответствовать для получения средней процентной ставки: сотрудник по найму, подтверждающий доход справкой по форме 2НФДЛ, с первым взносом от 30 до 50%. Обычно это клиенты, совершающие свою первую покупку недвижимости, в качестве первого взноса используются накопления.
- Повышающий коэффициент по процентной ставке начисляется для клиентов, являющиеся собственниками бизнеса, поскольку это наиболее высокорисковая для банка категория.
Предоставление, каких дополнительных документов, может снизить процентную ставку для заёмщика?
Для получения минимальной процентной ставки клиенту необходимо предоставить справку 2-НДФЛ для подтверждения дохода, также можно воспользоваться специальными программами и акциями банка, позволяющими снизить размер годовой процентной ставки. Так, в «ДельтаКредит» действует программа «Назначь свою ставку», в рамках которой заемщик может снизить рассчитанную для него ставку на 0,5 - 1,5%.
На сайте Вашего Банка, мы прочитали об опции «Снижение ставки». Расскажите, пожалуйста о том, как это работает?
Банк «ДельтаКредит» предлагает несколько вариантов опций по снижению процентной ставки.
С помощью данных опций заемщик может снизить свою процентную ставку на 0,5%, 1% и даже на 1,5% на весь срок действия кредитного договора. При выборе одного из вариантов данной опции заемщик оплачивает единоразовый платеж на сделке, а экономит уже на всем периоде «жизни» кредита. Каждому клиенту в Банке предоставляется персональный менеджер, который поможет подобрать наиболее оптимальный вариант по выбору программы и опции.
В Вашем банке предлагаются особенные условия по кредиту, для каких-то особенных категорий граждан?
В «ДельтаКредит» действуют как постоянные программы, позволяющие сделать стандартные условия ипотечных продуктов Банка более комфортными для себя, так и временные акции, направленные на различные категории заемщиков. К постояннодействующим относится предложение для корпоративных клиентов Банка, для заемщиков, оформляющих второй и последующий кредиты в «ДельтаКредит», существуют спецпрограмма для молодых семей, позволяющая смягчить условия погашения ипотеки, а также программа с использованием материнского капитала, благодаря которой, в том числе, можно снизить размер первоначального взноса на 10% от изначальных условий. А широкая аудитория может воспользоваться программой «Назначь свою ставку» для снижения ставки на 0,5%, 1% или 1,5% годовых. В течение прошлого года мы также акции для снижения ставки на 0,5%, действовали спецпредложения по кредитованию новостроек и по возможности оформить кредит при минимальном наборе документов.
Вы сотрудничаете со строительными компаниями, предоставляя скидки по ипотеке, на квартиры в новых жилищных комплексах?
В прошлом году Банк «ДельтаКредит» совместно с крупнейшими застройщиками разработал и запустил программу «Счастливая новостройка». При покупке квартиры у застройщиков, участвующих в акции, заемщик получал существенную скидку с процентной ставки по ипотечному кредиту. В результате, застройщик, не потеряв на цене квартиры, помогал нашим клиентам сэкономить при покупке квартиры. В этом году Банк рассматривает новые варианты программ для поддержки развития рынка недвижимости и экономии для наших клиентов, о новых предложениях мы объявим по факту их запуска.
Предлагаете ли Вы особенные условия, для клиентов Банка, имеющих «положительную историю» в Вашем банке. Если да, то как такая история зарабатывается?
Банк «ДельтаКредит» - специализированный ипотечный банк. Это значит, что 100% нашего времени мы посвящаем работе в области ипотечного кредитования, соответственно, обслуживаем клиентов нашего Банка, которые улучшили свои жилищные условия с помощью кредитных средств. В нашем банке не предусмотрено открытие депозитных и расчетных счетов. Мы ценим лояльность наших клиентов и предлагаем скидку со стандартной ставки по ипотечным продуктам банка при оформлении второго и последующих ипотечных кредитов. А так же существует возможность получения потребительского кредита на привлекательных условиях.
Для этого необходимо оставить заявку на сайте банка. Специалист «ДельтаКредит» сам оперативно свяжется с клиентом, проведет первичную консультацию, ответит на вопросы и назначит время встречи с персональным менеджером уже для точного и детального обсуждения. Также клиент может сам позвонить в Центр клиента Банка для консультации и записи на встречу к менеджеру для подачи документов. Помимо этого рассмотрение заявления клиента возможно в on-line режиме, когда обмен всеми документами происходит удаленно, а клиенту необходимо приехать только на сделку.
Как быстро рассматриваются заявки?
Срок рассмотрения заявки на ипотечный кредит в «ДельтаКредит» составляет 1-3 рабочих дня с момента предоставления полного пакета документов. Для заемщиков, у которых подобрана квартира, Банком запущена программа «DeltaЭкспресс», в рамках которой предусмотрено получение одобрения по кредиту и выход на сделку по покупке квартиры в течение 96 часов с момента первого обращения клиента в банк.
На прошедшем недавно семинаре «День ипотеки» представители банка ДельтаКредит рассказали подробнее про актуальные кредитные предложения.
Банк позиционирует свои программы на рынке с помощью низких процентных ставок, которые начинаются с 11,5 % годовых, ускоренного рассмотрения заявки в течение нескольких часов или одного дня и выхода на сделку в течение 5–7 дней. Преимуществом являются также предложение с минимальным первоначальным взносом в размере 5 % стоимости приобретаемого заёмщиком объекта, с использованием мат. капитала в качестве первоначального взноса, возможность направить материнский капитал в счёт первоначального взноса. Кроме этого, банк обещает амнистию по кредитной истории до 1 января 2012 года (кредиты до этой даты банк не учитывает).
Документы для сделки банк готовит самостоятельно, сотрудничает со страховыми и оценочными компаниями. Оценку оплачивает клиент, но организует её банк. Страхование осуществляется по трём видам рисков – имущества (приобретаемого), жизни заёмщика и титула (права собственности).
Срок действия одобрения банка по выдаче кредита составляет три месяца.
Требования к объекту
Банк рассматривает квартиры в домах с деревянными перекрытиями, с неузаконенными перепланировками и объекты, принадлежащие родственникам заёмщика. Это могут быть квартиры, последние доли в имеющемся объекте, отдельные комнаты, новостройки, дома с земельными участками, апартаменты как готовые, так и строящиеся. Есть программы кредитования под залог имеющегося жилья и рефинансирования ранее взятых кредитов.
Мат. капитал
Существенная особенность использования материнского капитала в данном банке – кредит увеличивается на сумму материнского капитала. Если клиент получил одобрение на кредит в размере 1 млн 550 тыс. рублей, ему выдадут 2 млн рублей (1 550 000 плюс 450 000 рублей мат. капитала). Кредит на сумму мат. капитала не включается в расчет платежеспособности клиента, но сумма кредита здесь не должна превышать 50 % стоимости предмета залога.
Портрет заёмщика
Кредит выдаётся гражданам в возрасте от 20 до 65 лет на момент погашения (возможно, нерезидентам РФ). Стаж на последнем месте работы – один месяц при наличии общего стажа один год. Место регистрации и проживания – без ограничений. Не требуется и наличие поручителей. Созаёмщиками для увеличения размера кредита могут выступать как родственники, так и третьи лица. Расходы на иждивенцев не учитываются. Допускается наличие просрочек по выплате кредита до 30 дней.
По ипотеке с господдержкой ДельтаКредит предлагает ставку от 10,45 до 11,95 % годовых.
Платёж два раза в месяц
Данная программа представляет собой стандартный европейский вариант выплаты кредита два раза в месяц. В России таких условий не предлагает пока никто, кроме ДельтаКредит. Выплачивая кредит каждые две недели, заёмщик получает экономию. Например, человек взял кредит 3 млн на 15 лет по ставке 15 %. Платёж его составляет около 39 тысяч рублей в месяц. Если рассматривается программа «Платёж раз в 14 дней», то сумма платежа делится пополам и списывается каждые две недели, вместе с этим и производится перерасчет процентов. Процент насчитывается на уменьшившийся остаток суммы долга, и кредит возвращается намного быстрее. В приведённом примере экономия по процентам за 15 лет составит 1 040 000 рублей.
Чтобы добиться такой экономии займа в случае разового ежемесячного платежа, ставка должна составлять 10 % годовых. Срок кредита с платежом раз в 14 дней уменьшится на три года и три месяца, составит 11 лет и 9 месяцев вместо 15 лет. У данной программы есть особенность, связанная с количеством платежей в год, – их должно быть на полплатежа в полугодие больше (чтобы количество недель совпало с количеством оплат). Для клиента нет неудобств. По желанию он может платить и раз в месяц. Если человек вдруг передумает платить два раза в месяц – ему оказалось неудобно отслеживать дату платежа, накладно и пр., он может отказаться от такого графика и перейти на стандартный разовый вариант. Сделать это можно через шесть месяцев после взятия кредита. Отказ от данной программы будет стоить 5 тыс. рублей, которые взимаются за внесение изменений в условия кредитного договора.
Опция «Назначь свою процентную ставку»
В банке ДельтаКредит у заёмщиков есть также возможность управления процентной ставкой – снижения ее на 0,5–1,5 процентных пункта. При снижении стандартной ставки нет никаких дополнительных расходов – оплачиваются только оценка, страховка и госпошлина за государственную регистрацию. Раньше в этом случае банк применял взимание комиссионного сбора.
Если клиент хочет снизить ставку, то банк предлагает ему три опции – снижение на 0,5 процентных пункта за 1 % от суммы кредита, снижение ставки на 1 пункт за 2,5 %, уменьшение процентов по ипотеке на 1,5 пункта – за 4 % от суммы кредита.
Опция «Назначь свою ставку» работает и для кредитов, выданных по программе ипотеки с господдержкой. То есть стандартную ставку в 11,95 % годовых можно снизить до 10,45 %.
«Дельта Переезд» – программа без первоначального взноса
Программа рассчитана на заёмщиков, которые формируют свой первоначальный взнос за счёт продажи своей недвижимости. Например, когда человек своё жильё ещё не продал, а новую квартиру уже подобрал. В залог берутся обе квартиры, – которую заёмщик продает и которую покупает. Под залог имеющейся недвижимости банк выдает кредит на первоначальный взнос, под залог приобретаемой – стандартный ипотечный кредит.
Преимущества программы «Дельта Переезд» по сравнению с вариантами оформления обычных потребительских кредитов на первоначальный взнос заключаются в том, что здесь снижен риск просрочки, так как более качественно оценивается платежеспособность заёмщика. Потребительские кредиты для первоначального взноса, как правило, берутся непосредственно перед сделкой, банк не видит их в кредитной истории заёмщика. А потом, когда у человека к взятому потребительскому кредиту добавляется новый ипотечный заём, выплачивать оба становится сложно, и наступают просрочки платежа.
Второе преимущество «Дельта Переезда» связано с тем, что по кредиту для первоначального взноса отсутствует график платежей – у заёмщика есть лишь обязательство погасить кредит в течение одного года, если он приобретает квартиру на вторичном рынке, и в течение двух лет, если покупает строящееся жильё.
Особенно эта программа интересна клиентам, которые покупают новостройку в «долёвку», – они могут жить в своей квартире до сдачи строящегося дома в эксплуатацию. И уже после переезда в новый дом продавать старое жильё и погашать этой суммой кредит.
Квартира, находящаяся в залоге у банка по кредиту для первоначального взноса, реализуется без дополнительных комиссий. Заёмщик пишет два заявления – на досрочное погашение кредита и на продажу из-под залога. Закладная приходит к тому дню, на который назначена сделка по продаже, кредит закрывается в этот же день, а полный пакет документов выдаётся на следующий. То есть можно погасить кредит и сдать документы на государственную регистрацию прав в этот же день, а на следующий представить туда справку о полном погашении кредита.
Существенный момент – «Дельта Переезд» не распространяется на ипотеку с господдержкой, потому что по её требованиям первоначальный взнос должен быть сформирован за счёт собственных средств заёмщика, а не за счёт заёмных денег.
DeltaCredit продлевает срок ипотечной программы "Назначь свою ставку" до зимы. В июле текущего года Банк представил ипотечную программу "Назначь свою ставку", которую планировалось прекратить 30 сентября. Кризис на международном рынке финансов, в результате которого увеличилась стоимость заимствования для российских компаний, повлек за собой решение банка продлить срок программы до конца осени.
В рамках данного продукта все заемщики, обратившиеся в Банк в указанный период времени, имеют возможность получить ипотечный кредит с минимальными процентными ставками - 8,5% для долларовых и 10% для рублевых займов.
Несмотря на то, что финансовый кризис коснулся пока только долгового рынка, большинство аналитиков считают, что ситуация может отразится и на ипотечном кредитовании.
Согласно исследованию DeltaCredit, российские процентные ставки достигли своего минимального значения. Учитывая происходящие сейчас события, многие банки будут вынуждены изменить условия кредитования. Угроза доступности ипотеки побудила банк DeltaCredit предпринять активные действия в сложившейся ситуации.
Данное решение Банка стало возможным в результате последовательной стратегии. Во-первых, банк провел ряд успешных операций, которые позволили привлечь дополнительное финансирование по сравнительно низкой стоимости. Во-вторых, DeltaCredit получил самый большой в истории страны целевой мультивалютный займ на развитие ипотеки в России, что значительно укрепило финансовые позиции компании.
RealtyPress.ru
» Ипотека "Назначь свою ставку" - Дельта Кредит Банк
Ипотека "Назначь свою ставку" - Дельта Кредит Банк
Среди специальных программ банка «Дельта Кредит» находится и продукт «Назначь свою ставку», позволяющий существенности снизить расходы по ипотечному кредиту. Специальная программа может применяться для ипотечных кредитов, полученных как в рублях РФ, так и в долларах США. Размер займа может варьировать от 600 тысяч рублей (20 тысяч долларов) до суммы, определяемой в индивидуальном порядке. Минимальная сумма кредита указана для банковских офисов, расположенных в Москве. Если ссуда выдается в Санкт-Петербурге, то объем финансирования должен быть не меньше 450 тысяч рублей (15 тысяч долларов), а в других городах – не меньше 300 тысяч рублей (10 тысяч долларов).
Период кредитования может составить от пяти до двадцати пяти лет (60 и 300 календарных месяцев соответственно). Разрешается досрочно погасить долг по кредиту в полном или частичном объеме. Мораторий не вводится, комиссия не взимается, штраф не начисляется. Однако существует ограничение по минимальной сумме частичного платежа. Исключение составляет подпрограмма ДельтаМечта, условиями которой ограничений по досрочной выплате ссуды не предусмотрено.
Первоначальный взнос по ипотеке «Назначь свою ставку» должен быть не меньше 15,0 процентов от стоимости приобретаемого в ипотеку жилья. Однако при наличии страхования ответственности заемщика минимальная сумма первого взноса снижается до 10,0 процентов от стоимости жилья. Использование материнского капитала как первого взноса уменьшает его до 5,0 процентов от стоимости объекта недвижимости. Подпрограмма ДельтаИнвест разрешает не выплачивать первоначальный взнос.
Размер процентной ставки определяется основной программой которую выбрал заемщик – для кредитов в рублях действуют подпрограммы ДельтаМечта, ДельтаИнвест, ДельтаЭконом, ДельтаРублевый, ДельтаФинанс, ДельтаДом, для валютных кредитов работают подпрограммы ДельтаСтандарт, ДельтаВариант, ДельтаИнвест, ДельтаФинанс, ДельтаДом. Процентная ставка для ссуды в рублях может варьировать от 9,99 до 20,0 процентов в год (последнее значение действительно для плавающей ставки). Ставки по валютным кредитам могут быть от 7,25 до 12,50 процентов годовых.
Существует несколько вариантов снижения ставок по ипотеке «Назначь свою ставку»:
1. Вариант под названием «Базис» является основой для расчетов других вариантов. Размер снижения ставки составляет 0,0 процентов годовых. Оплачивать опцию также не надо.
2. Вариант «Оптима» предусматривает снижение действующей ставки на 0,5 процентных пункта. При этом заемщику необходимо выплатить 1,00 процент от суммы полученного кредита. Однако сумма платежа за снижение ставки должна быть не меньше 10,5 тысяч рублей, если ссуда получена в рублях РФ, и не меньше 400 долларов для валютного кредита (цифры указаны для заемщиков из Москвы и Санкт-Петербурга). Для других регионов минимальная сумма платежа за снижение ставки несколько меньше – 8 тысяч рублей и 300 долларов США.
3. Вариант «Медиа » - снижение действующей ставки происходит на 1,00 процентный пункт. Плата за уменьшение размер процентной ставки составляет 2,5 процента от выданной суммы займа, при этом она не должна быть меньше 10,5 тысяч рублей (400 долларов США) для жителей Москвы и Санкт-Петербурга и меньше 8 тысяч рублей (300 долларов США) – для жителей других городов страны.
Вариант «Ультра » - процентная ставка может быть снижена на 1,50 процентных пункта. Платеж за данное снижение действующей ставки составит 4,0 процента от полученной суммы ипотечного кредита. Минимальный размер платежа соответствует указанным выше суммам.
Другие материалы:
| ▪ |
С начала июля 2013 года в ипотечном банке DeltaCredit стартовала специальная акция - «Ипотечная распродажа». По ее условиям клиентам, подавшим заявку на оформление ипотечного кредита с 1 июля и получившим его до 31 августа 2013 года, предоставляется возможность экономии 50% в соответствии с программой «Назначь свою ставку».
Следует отметить, что действие акции распространяется на опцию данной программы - «Оптима» по всем ипотечным предложениям в DeltaCredit банке.
Вице-президентом по развитию бизнеса DeltaCredit, Ириной Аслановой, была выражена уверенность в том, что продукты Банка будут одними из самых привлекательных и востребованных на рынке. Для клиентов, желающих получить ипотечный кредит, достаточно важным параметром всегда считается кредитная ставка. Благодаря программе «Назначь свою ставку» появляется возможность сэкономить из-за уменьшения годовой ставки по кредиту на 0,5% в течении всего кредитного периода с 50% скидкой от стандартной цены данной услуги.
Программа «Назначь свою ставку», которая участвует в акции «Ипотечная распродажа»
Благодаря программе «Назначь свою ставку» можно уменьшить расходы по ипотеке, выбрав один из 4-х вариантов процентных ставок, и получить кредит с платежом за уменьшение ставки или без него. Данная уникальная возможность позволяет приобрести квартиру в кредит с уменьшенными ежемесячными платежами или услугами.
«Назначь свою ставку» - является уникальным банковским продуктом, который не имеет аналогов на российском рынке кредитования. Программе дали высокую оценку потребители и банковское сообщество: согласно итогов ежегодного конкурса Retail Finance Award 2007 ее признали «Лучшим розничным финансовым продуктом» года.
Но участие в акции «Ипотечная распродажа» принимает только одна опция данной программы - «Оптима» по всем ипотечным продуктам Банка. Она предусматривает уменьшение ставки на 0,5% и платеж в размере 1% от суммы кредита, но не меньше: 10 500 руб./400 долл США - для Москвы и Санкт-Петербурга и 8 тыс. руб./300 долл США - для остальных регионов.
Ипотека, на которую распространяется акция «Ипотечная распродажа»
В Банке «ДельтаКредит» можно взять ипотечные кредиты на приобретение жилой недвижимости в новостройках или на вторичном рынке. Выдача кредита происходит в рублях или долларах США. Могут рассматриваться разные варианты подтверждения дохода. Размер процентной ставки по кредитам будет зависеть от суммы первого взноса и продолжительности кредитного периода.
Ипотечная программа DeltaЭконом на покупку готового жилья
1. Первый взнос: 5% - 15%.
2. Срок: 6 - 25 лет.
3. Ставки при использовании программы «Назначь свою ставку. Оптима»:
11.25% - 13.5% - при их фиксации до 7 лет;
5,25% + Mosprime3M3 - 6,75% + Mosprime3M3 - в последующие годы.
4. Сумма кредита: от 600 тыс. руб. - для Москвы и ее области;
от 450 тыс. руб. - для Санкт-Петербурга;
от 300 тыс. руб. - для остальных регионов.
5. Комиссия при выдаче кредита - отсутствует.
6. Страхование приобретаемой квартиры - обязательно.
7. Досрочное погашение: для Москвы и ее области - 60 тыс. руб.;
для Санкт-Петербурга - 45 тыс. руб.;
для других регионов - 30 тыс. руб.
8. Рассмотрение заявки: первичное - без оплаты, а повторное - 1500 руб.
